האם חוק העובדות משפיע על עסקים?
מהו חוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות (FACTA)
העובדה וכיצד היא משפיעה על חקירות FCRA ותעסוקה (מכתב הווייל)
ב- 4 בדצמבר 2003 חתם הנשיא בוש על חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות משנת 2003 (“עובדה”). הצעת החוק הסופית (ח.ר ‘. 2622; ח. REPT. 108-159) מתקן את חוק דיווח האשראי ההוגן הפדרלי (“FCRA”) בתגובה, בין היתר, למכתב הדעה השנוי במחלוקת של נציבות הסחר הפדרלית (“FTC”). עורך הדין של הצוות שכתב את מכתב ה- Vail בשנת 1999 הגיע למסקנה הרומן כי ה- FCRA מסדיר את חקירות התנהגות שגויה במקום העבודה שנערכו על ידי צדדים שלישיים, כמו חוקרים פרטיים. כותרת VI לעובדה מבטלת את מכתב ה- VAIL על ידי אי הכללת חקירות להתנהלות שגויה מההוראות הכבידות יותר של ה- FCRA, כולל הצורך בהסכמתו של הנאשם לחקור. עם זאת, על המעסיקים להיות מודעים למגבלות ההיקף של כותרת VI כמו גם לחובות חדשות לגבי מידע רפואי. בנוסף, בעוד שהעובדה מסלקת את “סעיף השקיעה” בינואר 2004 מסעיף 624 ל- FCRA, מה שמקדים את החקיקה הממלכתית מסוימת, על המעסיקים להתוודע, ולהמשיך לפקח על חוקי המדינה בהם הם עושים עסקים. מעסיקים ירצו גם לבדוק תקנות FTC הממשמשות ובא.
שאלה לא. 1 : מי חסן את העובדה?
באפריל 2003, חזרות. פיטר סשנס (R-TEXAS) ושילה ג’קסון לי (D-TEXAS) הציגו את חוק הבהרת זכויות האזרח וחקירת העובדים (H.ר ‘. 1543). (בשנת 1999, נציג. Sessions נתנה חסות להצעת חוק דומה, חוק תיקוני דיווחי אשראי הוגן.) ביולי 2003 אישרה הוועדה לשירותים פיננסיים בבית.ר ‘. 2622, ששילב ח.ר ‘. 1543, בהצבעה 61-3. מספר רב של תיקונים נבחרו או נסוגו, כולל אחד המאפשר לנאשם לדרוש חקירה מחודשת. הסנאט העביר גרסה משלו לחקיקה, אך חברי הוועדה פיוסו את שתי הצעות החוק. הבית אישר את דוח הוועידה ב- 21 בנובמבר בהצבעה של 379-49; הסנאט נתן אישור פה אחד למחרת.
שאלה לא. 2 : איך כותרת VI מבטלת את מכתב הווייל?
ה- FCRA אוסר על “סוכנויות דיווח על צרכנים” לספק “דוחות צרכנים” עבור “מטרות תעסוקה”, אלא אם כן “הצרכן” מקבל הודעה על ומסכים לחשיפת הדו”ח, ומרוהט עם עותק של הדו”ח אם הוא מביא לפעולה “שלילית” (ה (ה.ז., משמעת, הרגעה, סיום וכו ‘.). סוכנויות דיווח על צרכנים כוללות ספקי בדיקות רקע וסוכנויות דיווח על אשראי, ובנסיבות מסוימות, חוקרים פרטיים ואפילו משרדי עורכי דין. דוחות צרכנים כוללים “כל תקשורת של מידע על ידי סוכנות דיווח על צרכנים הנושאת את אופיו של הצרכן, מוניטין כללי, מאפיינים אישיים או אופן חיים.”” דוחות צרכנים חקירה “הם תת קבוצה של דוחות צרכנים המפעילים הודעות נוספות לצרכן. דוחות צרכנים חוקרים הם דיווחים בהם מתקבל מידע מוגן “באמצעות ראיונות אישיים עם שכנים, חברים או מקורבים או אחרים איתם הצרכן מכיר.”כותרת VI לעובדה אינה כוללת מהגדרת דוחות הצרכן בהתנהלות שגויה של דוחות חקירות ודיווחי חקירה על” עמידה בחוקים ולתקנות פדרליות, מדינות או מקומיות, כללי ארגון ויסות עצמי, או כל מדיניות בכתב מקודמת של המעביד קיים לפני כן.”כתוצאה מכך, המעסיקים כבר לא צריכים (1) להודיע על הנאשם בחקירה, (2) לבקש הסכמה מהנאשם, (3) לספק לנאשם עותק של הדו”ח, או (4) לחכות כמות זמן” סבירה “בין מתן הנאשם עותק של הדו”ח לבין נקיטת תביעות לוואי. ביטול שתי הדרישות הראשונות עוזר למזער את הסיכון שהנאשם ישנה או יהרוס ראיות, להפחיד או להשפיע על עדים, או פגע בדרך אחרת באמינות החקירה. ביטול הדרישה השלישית עוזר למזער את עדים הסיכון יסרבו להשתתף בחקירה מחשש לגמול.
שאלה לא. 3 : כיצד עדיין מוסדרים חקירות?
אם תנקוט בפעולה שלילית נגד הנאשמים שהתבססו לפחות בחלקם על ידי דוח שאחרת יהיה דו”ח צרכני או חוקר, הנאשם זכאי לסיכום “אופי וחומרו” של הדו”ח. כותרת VI אינה רושמת את כמות המידע שיש לחשוף, אלא מאפשרת הרחקה של “מקורות המידע שנרכשו אך ורק לשימוש בהכנת [הדוח]”, ה.ז., שמות העדים. כותרת VI עוזבת פתוחה אם הסיכום חייב להיות בכתב (יש להניח שהוא כן), וכמה זמן לאחר הפעולה השלילית ננקטת, יש לספק את הסיכום לנושא הדו”ח (ככל הנראה לא זמן רב). כותרת VI מגבילה גם את תפוצת הדו”ח ל”מעסיק או לסוכן של המעביד “, והפטור עשוי להיות חילול על ידי חריגת חשיפות יתר של דרכים. (הדו”ח עשוי להיחשף לסוכנויות ממשלתיות ו”כפי שנדרש אחרת על פי החוק.”) בגלל
מהו חוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות (FACTA)
בכל מקרה, המעסיקים יצטרכו להיות מודעים לדרישות ההרשאה של חוק ניידות וביטוח הבריאות וחשבונות לפני קבלת עותק של דוחות כאלה. הכללים של HIPAA מחייבים ספקי שירותי בריאות מכוסים שמכינים דוחות אלה לקבלת הרשאה ספציפית כאשר מעסיק מבקש עותק של מידע רפואי לעובדים.
העובדה וכיצד היא משפיעה על חקירות FCRA ותעסוקה (מכתב הווייל)
ב- 4 בדצמבר 2003 חתם הנשיא בוש על חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות משנת 2003 (“עוּבדָה”). הצעת החוק הסופית (ח.ר ‘. 2622; ח. REPT. 108-159) מתקן את חוק דיווח האשראי ההוגן הפדרלי (“Fcra”) בתגובה, בין היתר, השנוי במחלוקת וייל מכתב חוות דעת מוועדת הסחר הפדרלית (“FTC”). עורך הדין של הצוות שכתב את וייל מכתב בשנת 1999 הגיע למסקנה הרומנטית כי ה- FCRA מסדיר את חקירות ההתנהלות הלא נכונה במקום העבודה שנערכו על ידי צדדים שלישיים, כמו חוקרים פרטיים. כותרת VI של העובדה מבטלת את וייל מכתב על ידי אי הכללת חקירות התנהלות שגויה מההוראות הכבדות יותר של ה- FCRA, כולל הצורך בהסכמתו המוקדמת של הנאשם לחקור. עם זאת, על המעסיקים להיות מודעים למגבלות ההיקף של כותרת VI חָדָשׁ חובות לגבי מידע רפואי. בנוסף, בעוד שהעובדה מסלקת את ינואר 2004 “סעיף שקיעה” מסעיף 624 של ה- FCRA, אשר מקדים חקיקה ממלכתית מסוימת, על המעסיקים להתוודע, ולהמשיך לפקח על חוקי המדינה בהם הם עושים עסקים. מעסיקים ירצו גם לבדוק תקנות FTC הממשמשות ובא.
שאלה לא. 1 : מי חסן את העובדה? באפריל 2003, חזרות. פיטר סשנס (R-TEXAS) ושילה ג’קסון לי (D-TEXAS) הציגו את חוק הבהרת זכויות האזרח וחקירת העובדים (H.ר ‘. 1543). (בשנת 1999, נציג. Sessions נתנה חסות להצעת חוק דומה, חוק תיקוני דיווחי אשראי הוגן.) ביולי 2003 אישרה הוועדה לשירותים פיננסיים בבית.ר ‘. 2622, ששילב ח.ר ‘. 1543, בהצבעה 61-3. מספר רב של תיקונים נבחרו או נסוגו, כולל אחד המאפשר לנאשם לדרוש חקירה מחודשת. הסנאט העביר גרסה משלו לחקיקה, אך חברי הוועדה פיוסו את שתי הצעות החוק. הבית אישר את דוח הוועידה ב- 21 בנובמבר בהצבעה של 379-49; הסנאט נתן אישור פה אחד למחרת.
שאלה לא. 2 : איך כותרת VI מבטלת את וייל מִכְתָב? ה- FCRA אוסר “סוכנויות דיווח על צרכנים” מהריהוט “דוחות צרכנים” ל “מטרות תעסוקה” אלא אם כן ה “צרכן” הוא מקבל הודעה ומסכימה לחשיפת הדו”ח, ומרוהט עם עותק של הדוח אם הוא מביא ל- An “שְׁלִילִי” פעולת כוח אדם (ה.ז., משמעת, הרגעה, סיום וכו ‘.). סוכנויות דיווח על צרכנים כוללות ספקי בדיקות רקע וסוכנויות דיווח על אשראי, ובנסיבות מסוימות, חוקרים פרטיים ואפילו משרדי עורכי דין. דוחות צרכנים כוללים “כל תקשורת של מידע על ידי סוכנות דיווח על צרכנים הנושאת את אופיו של הצרכן, המוניטין הכללי, המאפיינים האישיים או אופן החיים.” “דוחות צרכנים חוקרים” הם תת קבוצה של דוחות צרכנים המעוררים הודעות נוספות לצרכן. דוחות צרכנים חוקרים הם דיווחים בהם מתקבל מידע מוגן “באמצעות ראיונות אישיים עם שכנים, חברים או מקורבים או אחרים איתם הכיר הצרכן.” כותרת VI של העובדה לא כולל מההגדרה של דוחות צרכנים דוחות התנהגות שגויה של התנהלות שגויה וכן דוחות חקירה על “עמידה בחוקים ותקנות פדרליים, מדינה או מקומיים, לתקנות של ארגון רגולציה עצמית, או כל מדיניות בכתב מקודמת של המעביד מראש של המעביד.” כתוצאה מכך, המעסיקים כבר לא צריכים (1) להודיע על הנאשם בחקירה, (2) לבקש הסכמה מהנאשם, (3) לספק לנאשם עותק של הדו”ח, או (4) המתן א “סביר” משך הזמן בין מתן הנאשם עותק של הדו”ח לבין נקיטת פעולה שלילית. ביטול שתי הדרישות הראשונות עוזר למזער את הסיכון שהנאשם ישנה או יהרוס ראיות, להפחיד או להשפיע על עדים, או פגע בדרך אחרת באמינות החקירה. ביטול הדרישה השלישית עוזר למזער את עדים הסיכון יסרבו להשתתף בחקירה מחשש לגמול.
שאלה לא. 3 : כיצד עדיין מוסדרים חקירות? אם ננקט פעולה שלילית נגד הנאשמים שהתבססו לפחות בחלקם על ידי דוח שאחרת יהיה דו”ח צרכני או חוקר, הנאשם זכאי לסיכום של “טבע וחומר” של הדו”ח. כותרת VI אינה קובעת את כמות המידע שיש לחשוף אותה, אלא מאפשרת הרחקה של “מקורות המידע שנרכשו אך ורק לשימוש בהכנת [הדוח],” ה.ז., שמות העדים. כותרת VI עוזבת פתוחה אם הסיכום חייב להיות בכתב (יש להניח שהוא כן), וכמה זמן לאחר הפעולה השלילית ננקטת, יש לספק את הסיכום לנושא הדו”ח (ככל הנראה לא זמן רב). כותרת VI מגבילה גם את תפוצת הדו”ח ל “המעביד או סוכן המעביד,” והפטור יכול להיות חילוט על ידי חשיפת חשיפות יתר. (הדו”ח עשוי להיחשף לסוכנויות ממשלתיות ו “כנדרש אחרת על פי החוק.”) מכיוון שעובד שעושה את הטענה הראשונית או התלונה אינו “מעסיק” או זה “סוֹכֵן,” שאלה חשובה היא מה שהוא או היא רשאים לדעת. כמו כן, לא ברור האם גילויים מורשים כוללים את הדירקטוריון, בעלי המניות או “מעסיקים משותפים,” לדוגמה, סוכנות זמנית המעסיקה את הנאשם. כותרת VI אינה מגבילה את הגילוי של סיכומים של הדו”ח. לפיכך, חשיפות צרות ועסקיות כאלה עשויות להיות מותרות ובהתאם לנוהלים המונחים על ידי חוקי האפליה, כמו כותרת VII לחוק זכויות האזרח משנת 1964.
שאלה לא. 4 : הוא “חשד סביר” נדרש על ידי כותרת VI? לא מוטלות דרישות יסוד על המעסיקים על יוזמת חקירות, למשל, “חשד סביר” של התנהלות שגויה או ראיות עלולות להיהרס וכו ‘. (ה- FTC המליץ על דרישה כזו בעדותו בפני הקונגרס בקשר לתיקונים שהוצעו בשנת 1999.) יתר על כן, רוחב הפטור נראה מרחיב מאוד. כותרת VI אינה מגבילה את סוגי “הִתְנַהֲגוּת פְּסוּלָה” חקירות פטורות (ה.ז., איומים על נזק או אלימות קשה, שימוש לרעה בחומרים מבוקרים, הפסד של יותר מ -1,000 דולר במזומן או רכוש וכו ‘.). כותרת VI משתרעת גם על חקירות לעמידה “כל מדיניות כתובה מקודמת” ועשוי להקיף ביקורת פיננסית, ביקורת על טכנולוגיית מידע, ביקורת למניעת אובדן וכו ‘. מצד שני, הטקסט של העובדה מציע לפחות כמה מגבלות מהותיות. לדוגמה, ההתנהגות השגויה החשודה חייבת “להתייחס לתעסוקה,” וכן, על המדיניות לקדם את החקירה ולהיות בכתב. יתר על כן, ככל הנראה, היקף הכותרת VI נובע מהיעדים הספציפיים המועברים על ידי החקיקה: ביטול ה- וייל מכתב כמכשול לשימוש במשאבי חקירה ניטרליים.
שאלה לא. 5 : האם כותרת VI מוגבלת לחקירות של העובדים הנוכחיים? נראה כי המטרה המחוקקת של כותרת VI מניחה יחסי תעסוקה קיימים. עם זאת, העובדה מתייחסת “צרכנים,” לא “עובדים” (ה.ז., ה צרכן זכאי לסיכום של דוח החקירה). לכן נותר לראות אם כותרת VI מאפשרת חקירות של עובדים לשעבר. חקירות כאלה אינן נדירות, במיוחד במהלך הליטיגציה או בקשר אליו. לדוגמה, חברה מסוגלת נתבעה בגין הונאה. הדירקטוריון שוכר צד שלישי כדי לחקור את הקצינים הנוכחיים והעברה. מצד אחד, החקירה “מתייחס ל” תעסוקת הקצינים הנוכחיים והשעבר לשעבר. מצד שני, על ידי דיבור עם “פעולה שלילית,” נראה כי העובדה מתבוננת במערכת יחסים מתמשכת. לפיכך, שתי הפרשנויות מוצאות תמיכה בטקסט ובמבנה החקיקה.
שאלה לא. 6 : איך העובדה מסדירה מידע רפואי? כותרת IV אוסרת על סוכנויות דיווח על צרכנים לספק דוחות צרכנים הקשורים לתעסוקה המכילים מידע רפואי אלא אם כן המידע “רלוונטי לעיבוד או להשפיע על עסקת התעסוקה,” והצרכן מספק “הסכמה בכתב ספציפית.” כותרת IV ככל הנראה אינה מקיפה את תוצאות בדיקות התרופות או בדיקות העסקה לפני העסקה, מכיוון שתוצאות כאלה בדרך כלל מגיעות לחריג של ה- FCRA עבור “עסקאות ישירות” בין הצרכן לסוכנות הדיווח. מצד שני, כותרת IV עשויה להקיף כמה דוחות צד ג ‘על מקרי הפיצויים של עובדים ותביעות בגין נכות או הטבות רפואיות.
חקירות יסודיות וחסרות פניות הופכות חשובות יותר ויותר, אפילו הכרחיות, באקלים המשפטי והעסקי של ימינו. כותרת VI של העובדה מעניקה למעסיקים קו רוחב רב יותר ביחס לחקירות כאלה והיא פיתוח מתוזמן ומבורך. עם זאת, על המעסיקים להיות מודעים למגבלות ההיקף של כותרת VI, במיוחד ההגבלות על חשיפת דוחות חקירה, כמו גם חָדָשׁ חובות לגבי מידע רפואי. בנוסף, בעוד הכותרת I מסלקת את סעיף השקיעה מה- FCRA, המעסיקים צריכים להכיר, ולהמשיך לפקח על חוקי המדינה בהם הם עושים עסקים. על המעסיקים לבחון גם את התקנות הממשמשות וממשעות. עד שיהיו תקנות אלה מ- FTC, מעסיקים עשויים לרצות לפרש את החקיקה החדשה באופן שמרני ובהתחשב במטרה המיועדת שלה: ביטול וייל מִכְתָב.
מוט מ. פליגל הוא בעל מניות ורונלד ד. ארנה היא מקורבת במשרד סן פרנסיסקו של ליטלר מנדלסון. אדון. FLIEGEL מייעץ באופן קבוע על מעסיקים ובדיקת רקע על עמידה במדינה ולדיווחי אשראי הוגנים פדרליים ולחוקים נלווים. אם ברצונך לקבל מידע נוסף, אנא צור קשר עם עורך הדין המפואר שלך בטלפון 1.888.ליטלר, info@ליטלר.com, mr. Fliegel ב- [email protected], או מר. זירה ב- [email protected].
מהו חוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות (FACTA)?
ג’ייסון פרננדו הוא משקיע וסופר מקצועי שנהנה להתמודד ולהעביר בעיות עסקיות ופיננסיות מורכבות.
עודכן 17 במאי 2020
נסקר על ידי
נבדק על ידי טובי וולטרס
טובי וולטרס הוא סופר פיננסי, משקיע ולומד לכל החיים. יש לו תשוקה לניתוח נתונים כלכליים ופיננסיים ולשתף אותם עם אחרים.
מהו חוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות (FACTA)?
חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות (FACTA) הוא חוק פדרלי שנחקק על ידי הקונגרס של ארצות הברית בשנת 2003. מטרתו המוצהרת הייתה לשפר את הגנות הצרכן, במיוחד ביחס לגניבת זהות.
התכונה הידועה ביותר של המעשה היא שהיא נתנה לכל אזרחי ה- U.ג. גישה חינם לדוחות האשראי שלהם פעם בשנה דרך האתר www.שנתית שנתית.com.
טייקאות מפתח
- חוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות (FACTA) הוא חוק פדרלי שהתקבל בשנת 2003 שנועד לשפר את הגנות הצרכן.
- FATA ידוע בעיקר בהוראותיו נגד גניבת זהות.
- על פי Facta, נושים ומוסדות פיננסיים נדרשים ליישם “כללי דגל אדום” כדי לאתר ולמנוע גניבת זהות.
- החוק מאפשר גם לצרכנים לגשת לדוחות אשראי בחינם פעם בשנה מכל אחת משלוש הסוכנויות המובילות.
- לרוע המזל, גניבת זהות עדיין במגמת עלייה כצרכנים’ דפוסי חברתיים ורכישה ממשיכים לנוע באופן מקוון.
הבנת חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות (FACTA)
כתצה. לדוגמה, זה הגדיל את רמת הפיקוח שעל המלווים, מעבדי התשלומים והרגולטורים לספק בעת חיפוש באופן יזום אחר עסקאות חשודות. באופן דומה, היא אפשרה לצרכנים לרשום התראות הונאה בכרטיסי האשראי שלהם, על מנת להתריע לרשויות כאשר החשד הונאה התקיימה.
Facta הועבר תחת ממשל הנשיא דאז ג’ורג ‘וו. בוש בתגובה לעליית מקרים של גניבת זהות. לרוע המזל, זהות רק עלתה בשכיחות מאז 2003 בגלל עלייה במסחר אלקטרוני, ברשתות חברתיות ופעילויות מקוונות אחרות.
אמצעים לפי חוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות (FATCA)
בנוסף להוראותיה שנועדו להפחית את גניבת הזהות, Facta הכיל גם אמצעים שנועדו לחזק את מנגנוני ההגנה על הצרכן באופן כללי יותר.
לדוגמה, היא הציבה דרישות חדשות למלווים למשכנתאות כדי לחשוף את ציוני האשראי וגורמים אחרים שהשפיעו על החלטתם אם לאשר בקשת משכנתא או לא. זה כולל שחרור ללקוחות מה שמכונה “תמחור מבוסס סיכונים” גורמים המשמשים בהחלטתם, כמו גם כל הנושאים הספציפיים שצוינו על הצרכן’דוח אשראי.
אף על פי שהוא פחות גלוי לצרכנים, Facta כלל גם כללים חדשים רבים לעסקים וספקי שירותים פיננסיים. בפרט, היא אפשרה לרשויות אכיפה לנקוט בפעולה על כל הפרות של “כללי דגל אדום.” כללי הדגל האדום מחייבים נושים ומוסדות פיננסיים, כמו בנקים ואיגודי אשראי, ליישם תוכניות למניעת גניבת זהות המסייעות לאתר ולמנוע גניבת זהות. לדוגמה, מנפיקי כרטיסי אשראי וחיוב חייבים לנקוט צעדים כדי לאמת שינויים בלקוחות’ כתובות.
הוראות FACTA
בנוסף לאמצעים המפורטים לעיל, FACTA מחייב את המוסדות הפיננסיים לנקוט “אמצעים סבירים” כדי להגן על המידע הרגיש של לקוחותיהם. זה כולל סילוק נכון של ניירת עם מידע מזהה, והטשטש מידע מפתח מסוים כמו מספרי כרטיסי אשראי.
FACTA מחייב גם סוכנויות דיווח על צרכנים להציב התראה על הונאה בתיק של לקוח שהושפע מגניבת זהות ולחסום כל מידע על עסקה מקובץ האשראי הנובע מגניבת זהות. עליהם להתריע גם לשכות אשראי אחרות.
החוק מציב גם עונשים קפדניים על נושים או מוסדות המפרים את Facta. אם נמצא כי חברה אינה תואמת את דרישות המטרה, היא עשויה להיות כפופה לקנס פדרלי של 2,500 דולר, או קנס של 1,000 דולר. עבירות נוספות לאחר אזהרה רגולטורית עלולות לגרום לקנסות של 11,000 דולר להפרה.
שיקולים מיוחדים
אחת ההשלכות הבלתי מכוונות של FactA היא שייתכן שהיא תרמה לכמות המידע המאפשר זיהוי אישי שעסקים נדרשים להשיג מלקוחותיהם.
לדוגמה, עסק הנדרש לאישור הזהות או מקום הימצאו של לקוח באופן קפדני יותר כתוצאה ממעבד עשוי לבקש מספר צורות של זיהוי על מנת לעמוד בהוראות מסוימות של FATA.
מצד אחד, שינויים אלה עשויים להפוך את העסק והצרכנים פחות פגיעים לגניבת זהות או סוגים אחרים של הונאה. עם זאת, במקרה בו פריצה או גניבה של רשומות העסק הזה מתקיימות בעתיד, יש מידע רב יותר לגישה לקהל הלקוחות של אותו עסק, ויש לזה פוטנציאל לפגוע יותר בצרכנים.
שאוכף את Facta?
FATA נאכפת על ידי נציבות הסחר הפדרלית (FTC), המבצעת ביקורת על לשכות אשראי וכמה מוסדות פיננסיים. אם נושה או סוכנות דיווח אינם עומדים בכללי FactA, זה עלול להיגרם אזהרות או קנסות מה- FTC.
איך אתה מקבל דוח אשראי בחינם תחת FactA?
Facta נותן לכל u.ג. אזרח או תושב הזכות לדוח אשראי בחינם מדי שנה מכל אחת מסוכנויות הדיווח העיקריות. אתה יכול למצוא את אלה באתר הרשמי www.שנתית שנתית.com.
מהן הפרות העובדות הנפוצות ביותר?
כמה דוגמאות נפוצות להפרות עובדות כוללות עסקים מדפיסים יותר מחמש ספרות של מספר כרטיס אשראי על קבלה, או הדפסת חלק ממועד התפוגה. עסקים נדרשים גם להיפטר מאובטח מכל הרשומות המכילות מידע מזהה רגיש.
בשורה התחתונה
חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות (FACTA) נועד למנוע גניבת כרטיסי אשראי והונאה בכלכלה מקוונת יותר ויותר.
חוק זה מחייב נושים וסוכנויות דיווח להגן על המידע המזהה של הצרכנים ולנקוט בצעדים נגד גניבת זהות. זה גם מאפשר לצרכנים לגשת לדוחות אשראי בחינם על בסיס שנתי.
הודעה על עובדה
מסך אנכי, INC. דרך חברת הבת שלה, קבוצת מידע עסקי, Inc., מספקת בדיקות רקע לפני העסקה לפני הקונגרסיה למעסיקים וארגונים אחרים. המידע הבא יסייע לצרכנים:
- הזמינו עותק חינם של דוח האשראי שלהם בהתאם לחוק העובדות;
- הזמינו עותק בחינם של דוח סינון הרקע שלכם (אם אחד עבר עיבוד על ידי Group Information Group, Inc. עם הרשאתך לקבוצת מידע עסקי, Inc. לָקוּחַ)
- לחלוק את הדיוק של דוח סינון רקע שנוצר על ידי קבוצת מידע עסקי, Inc.
- השג פרטי קשר לקבוצת המידע העסקי, Inc.
מידע על מעשה עובדות
דוח אשראי שנתי בחינם
חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות (חוק עובדות) משנת 2003 שתיקן את חוק דיווח האשראי ההוגן (FCRA), מספק את היכולת של הצרכנים לקבל עותק חינם של תיק הצרכן שלו מסוכנויות דיווח על צרכנים מסוימים פעם אחת במהלך 12 חודשים. חוק דיווח האשראי ההוגן (FCRA) מחייב את שלושת לשכות האשראי הלאומיות (Equifax, Experian ו- Transunion) מספקים לצרכן עותק חינם של דוח האשראי שלו, על פי בקשה, פעם בפרק זמן של שתים עשרה חודשים. דוחות אשראי בחינם זמינים תחת ה- FCRA ב- WWW.שנתית שנתית.com, המקור המורשה היחיד על פי החוק הפדרלי; או בטלפון 1-877-322-8228 או דיוור בקשה לדוח אשראי שנתי, דואר 105281, אטלנטה 30348-5281. תצטרך לספק את שמך המלא, כתובתך, SSN ותאריך הלידה שלך, כמו גם הצהרה האם ברצונך לדו”ח האשראי שלך מדוח האשראי שלך, או שתיים או שלושת לשכות האשראי.
השגת דוח סינון הרקע שלך מקבוצת מידע עסקי, Inc.
אם בעבר היה לך דוח רקע המופעל עליך על ידי קבוצת מידע עסקי, Inc. אתה יכול לבקש גילוי קבצים שנתי חינם על פי כלל גילוי הקובץ השנתי בחינם, 16 ג.ג.ר ‘. חלק 610, בנסיבות הבאות:
- פעם בתקופה של שנים עשר חודשים. לרוב מכונה זאת “גילוי שנתי חינם”, זמין מסוכנויות דיווח על צרכנים לאומיים להתמחות.
- תוך 60 יום מרגע שהצרכן קבלת הודעת פעולה שלילית.
- לאחר מתן הסמכה בכתב כי הצרכן הוא מובטל ומתכוון להגיש בקשה לתעסוקה תוך 60 יום.
- עם מתן הסמכה בכתב כי הצרכן הוא מקבל סיוע ברווחה הציבורית.
- לאחר מתן הסמכה בכתב כי לצרכן יש סיבה להאמין כי התיק על הצרכן מכיל מידע לא מדויק עקב הונאה.
ה- FCRA מתאר “גילוי נאות” כ”כל המידע בקובץ הצרכן בזמן הבקשה “. יתר על כן, חלק מהחוקים הממלכתיים מזכירים גם את הצרכנים בגילויים בחינם ו/או עותקים מדווחים על רקע בנסיבות אחרות.
לא משנה אם אחד מהקריטריונים המפורטים לעיל עמדו, אתה יכול לפנות לקבוצת המידע העסקי, Inc. ובקש גילוי ו/או עותק של דוח הצרכן/דוח הצרכן החוקרי (דוח סינון רקע) שאתה הנושא שהכנו לבקשתו של אחד הלקוחות שלנו. שירות זה מסופק ללא עלות לך. שימו לב כי יידרש זיהוי נכון.
שימו לב שקבוצת המידע העסקי, Inc. רק מכין דוחות סינון רקע לבקשת הלקוח שלנו שחייבים לקבל הרשאה. לכן, אלא אם כן אישרת בעבר מעסיק פוטנציאלי להשיג דוח סינון רקע ממך, קבוצת מידע עסקי, Inc. לא יהיה קובץ שאתה הנושא שלו. אם לא הגשת בקשה לתעסוקה עם מעסיק שמבצע דוחות רקע לפני העסקה, לא יהיה לך קובץ עם קבוצת מידע עסקי, Inc. באופן כללי, יודיע לצרכן על שמו וזהותה של חברת הרקע ששימשו מעסיק על טפסי ההסכמה והגילוי שעל המבקש לחתום לפני דוח רקע שמתבקש.
מידע ליצירת קשר צרכני
על פי החוק הממלכתי והפדרלי, לצרכנים יש את הזכות לגשת לעותק של דוח הרקע שלהם ולחלוק על הדיוק של כל מידע הכלול בתוכו.
ביג מציע שלוש שיטות נוחות לצרכנים ליצור קשר עם מחלקת הטיפול בצרכנים שלנו.
באינטרנט
פַקס
צרו קשר בפקס בטלפון 1-888-495-8476.
דוֹאַר
צרו קשר בדואר:
קבוצת מידע עסקי
מחלקת טיפול צרכנים
תיבת דואר 541
סאות’המפטון, פנסילבניה 18966
אנא הקפד לכלול את הדברים הבאים בכל התכתבות פקס או דואר:
- שם מלא
- תאריך לידה
- מספר ביטוח לאומי מלא (למטרות זיהוי)
- כתובת
- מספר טלפון
- פרטי הבקשה/המחלוקת וכל תיעוד רלוונטי נוסף
עם קבלת חקירת צרכנים או סכסוך, קבוצת מידע עסקי, Inc. יבחן מחדש כל מידע שנוי במחלוקת על פי חוק דוחות האשראי ההוגן (FCRA).
צרכנים עם שאלות יכולים גם לפנות למוקד הטיפול הצרכני שלנו בטלפון 1-800-260-1680.
שימו לב כי המסך האנכי וחברה הבת שלה, קבוצת מידע עסקי, Inc., היא סוכנות לדיווח על צרכנים. איננו מעורבים בהחלטות שכירות או מינוי שהתקבלו על ידי לקוחותינו ואיננו יכולים להסביר מדוע ננקטה כל פעולה שלילית.
להלן כמה משאבים נוספים שמפרסמת ועדת הסחר הפדרלית בארה”ב כדי לסייע לצרכנים.
- טקסט חוק דיווח על אשראי הוגן (FCRA)
- ועדת הסחר הפדרלית (FTC)
- סיכום הזכויות תחת FCRA: גרסה אנגלית
- לתקן את ההשפעות של גניבת זהות
יתכן שתרצה לבדוק את מדיניות הפרטיות שלנו לקבלת מידע נוסף על האופן בו אנו מטפלים ומגנים על המידע שלך.
חוק עובדות מבטל את הצורך בהסכמה מוקדמת כאשר צדדים שלישיים מבצעים חקירות במקום העבודה
ב- 4 בדצמבר 2003, הנשיא בוש חתם בחוק את חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות, “חוק העובדות”, ומספק הקלה מסוימת למעסיקים המשתמשים בצדדים שלישיים כדי לבצע חקירות במקום העבודה. על פי חוק העובדות, מעסיק המשתמש בצד שלישי כדי לערוך חקירה במקום העבודה לא צריך עוד לעקוב אחר דרישות ההסכמה והגילוי של חוק דיווח האשראי ההוגן אם החקירה כרוכה בחשד להתנהלות שגויה, הפרה של חוק או תקנות או הפרה של מדיניות בכתב כלשהי של המעסיק. למעשה, פירוש הדבר כי אלמנט ההפתעה שוב עשוי להיות שימושי כטכניקה יעילה בביצוע חקירה במקום העבודה. ה- FTC מסר הודעה על קביעת החלטה שתעשה את 31 במרץ, 2004 למועד הקובע לשינויים אלה.
מאז אפריל 1999, נציבות הסחר הפדרלית, המפקחת על יישום ה- FCRA, נקטה בעמדה כי דרישות ההסכמה והגילוי של ה- FCRA הופעלו כאשר צד שלישי, כמו משרד עורכי דין או חוץ מחקרי משאבי אנוש, המסייע למעסיקים באופן קבוע, מתחייב לחקירת הטרדה מינית במקום העבודה על מעסיקים מעסיקים מעסיקים מעסיקים מעסיקים מעסיקים על ידי מעסיקים מעסיקים על ידי מעסיקים על ידי מעסיקים על ידי מעסיקים על ידי מעסיקים,. לדוגמה, על פי פרשנות ה- FTC, מעסיק נדרש לקבל את הסכמתו של עובד שנחקר בגין הטרדה לכאורה קודם ל הצד השלישי שמנהל את החקירה. בנסיבות אלה, המעביד נדרש גם לחשוף לעובד את אופי החקירה והיקף. היבט מטריד באותה מידה של פרשנות ה- FTC דרש שהמעביד מספק לעובד הנחקר עם עותק של הדו”ח שהתקבל בשלב “הפעולה לפני כן” של ההליך, עם שמות המקורות שהוסרו מהדוח.
חוק העובדות מחייב כי, יש לשלול מדרישת הגילוי בשלב הפעולה שטרם המופלא, יש להגביל את התקשורת של הדו”ח הנובע מחקירת הצד השלישי למעביד או לסוכן של המעביד. כעניין מעשי, אין לחשוף את הדו”ח למפלגה המתלוננת; פעולה זו עשויה להביא אותו לתחום של “דו”ח צרכני” תחקיר, אחרת המפעיל את דרישות הגילוי.
במקרה “פעולה שלילית” ננקטת נגד העובד על סמך תוצאות החקירה, חוק העובדות עדיין מחייב את המעביד לספק לעובד סיכום הדו”ח. “פעולה שלילית” הוגדרה באופן נרחב כל החלטת תעסוקה המשפיעה לרעה על עובד. מעסיקים המשתמשים ביועצים חיצוניים כדי לערוך חקירות פנימיות חייבים לכן לזכור לספק סיכום זה בכל פעם שננקטת פעולה שלילית, גם אם תוצאות אזהרה בכתב. עם זאת, הסיכום עושה לֹא צריך לזהות את האנשים שרואיינו או מקורות מידע אחרים.
הסכמה מיוחדת הנדרשת למידע רפואי
בהוראה נפרדת, חוק העובדות מחייב מעסיקים המבקשים מידע רפואי על פונה או עובד “צרכן” כדי להשיג א ספֵּצִיפִי הסכמה בכתב המתארת ב”שפה ברורה ובולטת “השימוש שעבורו יימסר המידע. המידע הקשור לרפואה שביקש המעביד חייב להיות, למעשה, קשור לעבודה. לדוגמה, סוכנות לדיווח על צרכנים אסור לחשוף כל מידע הקשור לרפואה שנחשף שלא בכוונה בעת ביצוע חקירת רקע, אלא אם כן היה למעביד א ‘ ספֵּצִיפִי טופס הסכמה ממבקש או עובד.
בעניין זה, החקיקה מוסיפה שכבה נוספת של פרטיות, על ידי הזכרת מעסיקים באופן ספציפי כי אין לחשוף מידע רפואי, אלא ככל הנדרש כדי לבצע את המטרה שלשמה נחשף המידע בתחילה, או כמותר אחרת על פי החוק. אין בהכרח פירוש הדבר כי בדיקת תרופות או תוצאות בדיקה רפואית שהתקבלו על מועמדים כפופים ל- FCRA.
דיווחים שהוכנו על ידי נותני שירותי בריאות ומעבדות בדרך כלל אינם נחשבים לדוחות צרכנים מכיוון שתקשורת כזו נופלת בחריג “עסקאות וחוויות”, שכן, למשל, יועץ תרופות המדווח על תוצאות הבדיקה שנעשתה על ידי מעבדה אינו יוצר “דוח צרכני.”לעומת זאת, ישות השומרת עותקים של בדיקות סמים ומוכרת באופן קבוע מידע זה לצד שלישי תמורת תשלום נחשבת ל”סוכנות דיווח על צרכנים” בהכנת דוח צרכני “.”
בכל מקרה, המעסיקים יצטרכו להיות מודעים לדרישות ההרשאה של חוק ניידות וביטוח הבריאות וחשבונות לפני קבלת עותק של דוחות כאלה. הכללים של HIPAA מחייבים ספקי שירותי בריאות מכוסים שמכינים דוחות אלה לקבלת הרשאה ספציפית כאשר מעסיק מבקש עותק של מידע רפואי לעובדים.
לגופים מסוימים הכפופים לתקנות פרטיות HIPAA עשויות להיות חובות ציות נוספות. לדוגמה, בית חולים שהוא נותן שירותי בריאות מכוסה תחת HIPAA עשוי לערוך חקירה במקום העבודה ביחס לעובד הכרוך במידע בריאותי מסוים של חלק מחולי בית החולים. אף על פי שתקנות הפרטיות של HIPAA עשויות להתיר חשיפות מסוג זה כחלק מפעילות הבריאות של בית החולים (מונח מוגדר תחת HIPAA) ללא אישור המטופל, על בית החולים לבחון את תקנות הפרטיות ואת חוק המדינה החלים כדי לקבוע את התחייבויותיהם ביחס זה.
לסיכום, השינויים בדרישות ה- FCRA ובהוראות הפרטיות הרפואיות הנוספות של חוק העובדות החדשות ידרשו מהמעסיקים לבחון מקרוב את המדיניות והנהלים שלהם הכרוכים בבדיקות רקע, חקירות במקום העבודה ובקשות למידע רפואי לעובדים. מעסיק המנהל בדיקות רקע צריכות לבקר אם הטפסים המשמשים או המסופקים על ידי סוכנות הדיווח על הצרכן עומדים בדרישות FCRA, במיוחד בעת חיפוש מידע רפואי מכוסה. יש לבחון בקשות למידע שקשור לרפואה או לשימוש כדי לקבוע אם תידרש אישור נפרד HIPAA. לבסוף, במקרה של חקירה במקום העבודה הכרוכה בשימוש בצד שלישי, על המעסיק לספק לעובד סיכום התוצאות אם ננקטת כל פעולת תעסוקה שלילית. תיעוד קול נותר מפתח למאמצי הציות שלך על פי חוק זה.
© 2003 ג’קסון לואיס פ ‘.ג. חומר זה מסופק למטרות מידע בלבד. זה לא נועד להוות ייעוץ משפטי וגם לא יוצר קשר עם עורכי דין לקוח בין ג’קסון לואיס לכל נמען. על הנמענים להתייעץ עם יועץ לפני שהם נוקטים בפעולות המבוססות על המידע הכלול בחומר זה. חומר זה עשוי להיחשב כפרסום עורך דין בכמה תחומי שיפוט. תוצאות קודמות אינן מבטיחות תוצאה דומה.
מבוא: צלילה עמוקה לחוק דיווח על אשראי הוגן
במהלך 14 השבועות הבאים, מקגלינצ’י שמח להציג צלילה עמוקה בכל הדברים ש- FCRA מעורכי דין ברחבי המשרד’טביעת רגל גיאוגרפית ושירות. ממאמרים על נושאי FCRA חמים ועד סמינר מקוון ועד מפגש שאלות ותשובות חי בלבד, תוכן יכוון לוחות זמנים עסוקים ויקדח ישר לחומר הטוב- איך ה- FCRA משפיע על העסק שלך ועל מה אתה צריך לחשוב על?
ה- FCRA נושא להתדיינות רגילה כמו גם פעולת אכיפה רגולטורית ובכך ראוי לתשומת לב מסוימת. אם העסק שלך מקבל כיום דוחות צרכנים או מתכנן להשיג דוחות צרכנים כחלק ממיזם חדש, תכנות זו מיועדת עבורך.
לשמוע עוד מ אהרון קוהופ (קליבלנד) על מה לצפות במהלך 14 השבועות הבאים, כמו גם סקירה של מקגלינצ’י’חווית FCRA ומגמות עכשוויות מליטיגטור גרג סטיבנס (דאלאס) ועורך דין רגולטורי ותאימות דייוויד תומפסון (קליבלנד).
ברוך הבא למקגלינצ’י’צלילה עמוקה בחוק דיווח האשראי ההוגן
עם אהרון קוהופ
סקירה כללית של נושאים חמים של FCRA ומגמות בתאימות ובהלכה על התדיינות משפטית
עם גרג סטיבנס ודייויד תומפסון
רוצה לקבל את העדכונים הללו לתיבת הדואר הנכנס שלך? הירשם לעדכוני השירותים הפיננסיים לצרכן שלנו כדי להישאר בידע.
תובנות
צלול עמוק למימון צרכנים
כאשר ישות חולקת נתונים מחוץ לארגון שלה, השאלות הבאות מתעוררות לעתים קרובות: האם ה- FCRA או GLBA (או שניהם) חלים על סוג שיתוף הנתונים הספציפי? ואיך החוקים הללו משפיעים על החברה שלי’הודעת פרטיות פיננסית? התשובה לשאלות אלה מסתכמת במערכת היחס
צלול עמוק למימון צרכנים
הפרק הבא ב- McGlinchey’סדרת צלילה עמוקה המכסה את כל הדברים הפרטיות היא סמינר מקוון המציג עורכי דין ממקגלינצ’י’צוות הציות למוסדות פיננסיים.
צלול עמוק למימון צרכנים
8 בפברואר 2023
בעידן הנתונים הגדולים, חשוב מתמיד להבין את ההתחייבויות שלך הנוגעות ללקוחות שלך’ מידע פרטי. ניתן להשתמש במידע על ידי שחקנים רעים במגוון דרכים שיכולות להזיק גם לך וגם לצרכנים שלך.
צלול עמוק למימון צרכנים
27 בינואר 2023
עולם הביטחון והפרטיות של הסייבר גדל באופן אקספוננציאלי בשנים האחרונות, הן ברמה הפדרלית והן ברמה הממלכתית. מעבר מונע מגיפה לשלטים הגביר את האינטראקציה במדיה החברתית, והתקשורת האלקטרונית עם ממשלות מדינה ופדרליות התמקדה יותר ויותר בנתונים גדולים ובשימוש ושיתוף של מידע צרכני.
צלול עמוק למימון צרכנים
עולם הכספים המבוזרים, מחסומי החסימה, הווירטואליים והקריפטו גדלו באופן אקספוננציאלי בשנים האחרונות. מוסדות פיננסיים רבים מחפשים להיכנס או להרחיב את פעילותם בכלכלה הדיגיטלית, אך הסביבה הרגולטורית מעניקה הפסקה רבה.
עורך דין פרסם מאמר
הסוחרים ממשיכים להיאבק עם מחסור במלאי המתסכלים את צוות המכירות ואת הלקוחות הפוטנציאליים. במקרים רבים, לקוחות פוטנציאליים מוכנים, מוכנים ומסוגלים לממן רכב או סוג רכב ספציפי אם הוא יהיה זמין תוך חודש – או אולי תוך שניים, שלושה או אפילו ארבעה חודשים בסביבה הנוכחית. זה מעלה שאלות כיצד הסוחרים יכולים להגיב כאשר הלקוחות רוצים לממן רכבים שעשויים להישאר בלתי זמינים במשך חודשים.
מִקרֶה
16 בספטמבר 2021
הפרק הבא ב- McGlinchey’S Deep Dive Series המכסה את כל הדברים של סודיות בנקאית הוא סמינר מקוון הכולל עורכי דין ממקגלינצ’י’S צוות ציות למוסדות פיננסיים כמו גם מנהלים מוסמכים של CAMS מ- Crowe LLP.
צלול עמוק למימון צרכנים
2 בספטמבר 2021
חוק הסודיות בבנקים (BSA) הוא הרגולציה החשובה ביותר של ארצות הברית נגד הלבנת הון (AML) המחייבת בנקים, עסקים לשירותי כסף, פינטקים ומוסדות פיננסיים אחרים שיסייעו לך.ג. סוכנויות ממשלתיות לאתר ולמנוע הלבנת הון.
הַצָגָה
ביום שלישי, 13 ביולי 2021, ג’וזף אפטוב ורוברט אי.מי.
צלול עמוק למימון צרכנים
נושים שואלים לעתים קרובות מתי חוק דיווח האשראי ההוגן’כללי S (FCRA) הנוגעים להצעות נחרצות של אשראי חלים. האם הם חלים כאשר הנושה מציע הצעה מוקדמת? האם זה משתנה אם הנושה מציג הצעה מראש או מאושר מראש? מה ההבדל בין מונחים אלה?! התשובה מסתכמת בשתי מילים – מטרה מותרת.
סרגל צד ראשוני
קָשׁוּר
שירותים
- תאימות לשירותים פיננסיים לצרכן
- ליטיגציה לשירותים פיננסיים לצרכן