Η πράξη του γεγονότος επηρεάζει τις επιχειρήσεις?
Ποιος είναι ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)
Το γεγονός και πώς επηρεάζει τις έρευνες FCRA και απασχόλησης (η επιστολή Vail)
Στις 4 Δεκεμβρίου 2003, ο Πρόεδρος Μπους υπέγραψε τον νόμο περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών του 2003 (“FACT”). Ο τελικός λογαριασμός (h.R. 2622; H. Ερπετό. 108-159) τροποποιεί τον Ομοσπονδιακό νόμο για την αναφορά της έκτασης της δίκαιης πίστωσης (“FCRA”) σε απάντηση, μεταξύ άλλων, της αμφιλεγόμενης επιστολής γνώμης Vail της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου (“FTC”). Ο δικηγόρος του προσωπικού, ο οποίος συντάσσει την επιστολή Vail το 1999 κατέληξε στο νέο συμπέρασμα ότι το FCRA ρυθμίζει τις έρευνες παραπτωμάτων στο χώρο εργασίας που διεξάγονται από τρίτους, όπως οι ιδιωτικοί ερευνητές. Ο Τίτλος VI του γεγονότος ακυρώνει την επιστολή Vail, εξαιρουμένων των ερευνών από τις πιο επαχθείς διατάξεις του FCRA, συμπεριλαμβανομένης της ανάγκης για τη συγκατάθεση του κατηγορουμένου να διερευνήσει. Ωστόσο, οι εργοδότες πρέπει να έχουν επίγνωση των περιορισμών του τίτλου VI καθώς και νέες υποχρεώσεις σχετικά με τις ιατρικές πληροφορίες. Επιπλέον, ενώ το γεγονός καταργεί τη ρήτρα Sunset του Ιανουαρίου του 2004 από το άρθρο 624 του FCRA, το οποίο προμηθεύει ορισμένες κρατικές νομοθεσίες, οι εργοδότες πρέπει να εξοικειωθούν και να συνεχίσουν να παρακολουθούν τους κρατικούς νόμους όπου ασχολούνται με τις επιχειρήσεις. Οι εργοδότες θα θέλουν επίσης να αναθεωρήσουν τους επικεφαλής κανονισμούς της FTC που ερμηνεύουν το γεγονός και καθορίζουν αποτελεσματικές ημερομηνίες για τις διάφορες διατάξεις της νομοθεσίας.
Ερώτηση όχι. 1 : Ποιος χρηματοδότησε το γεγονός?
Τον Απρίλιο του 2003, επαναλήψεις. Ο Peter Sessions (R-Texas) και η Sheila Jackson Lee (D-Texas) εισήγαγαν τον νόμο για τη διευκόλυνση των πολιτικών δικαιωμάτων και των εργαζομένων (H (H.R. 1543). (Το 1999, Rep. Οι συνεδρίες είχαν χρηματοδοτήσει ένα παρόμοιο νομοσχέδιο, το δίκαιο νόμο για τις τροποποιήσεις των πιστωτικών αναφορών.) Τον Ιούλιο του 2003, η επιτροπή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών του Σώματος ενέκρινε το H.R. 2622, η οποία ενσωματώθηκε Η.R. 1543, με ψηφοφορία 61-3. Πολλές τροποποιήσεις ψηφίστηκαν ή αποσύρθηκαν, συμπεριλαμβανομένου ενός που επιτρέπει στον κατηγορούμενο να ζητήσει επανεξέταση. Η Γερουσία ψήφισε τη δική της εκδοχή της νομοθεσίας, αλλά τα μέλη της επιτροπής συμφώνησαν τους δύο λογαριασμούς. Το Σώμα ενέκρινε την έκθεση της διάσκεψης στις 21 Νοεμβρίου με ψηφοφορία 379-49. Η Γερουσία έδωσε ομόφωνη έγκριση την επόμενη μέρα.
Ερώτηση όχι. 2 : Πώς ο Τίτλος VI ακυρώνει την επιστολή Vail?
Το FCRA απαγορεύει στους “οργανισμούς αναφοράς καταναλωτών” από την παροχή “εκθέσεων καταναλωτών” για “σκοπούς απασχόλησης”, εκτός εάν ο “καταναλωτής” ενημερώνεται και συγκατατεθεί για την αποκάλυψη της έκθεσης και παρέχεται με αντίγραφο της έκθεσης εάν οδηγεί σε “δυσμενείς” δράσεις προσωπικού (e (e (e.σολ., πειθαρχία, υποβάθμιση, τερματισμός κ.λπ.·. Οι οργανισμοί αναφοράς καταναλωτών περιλαμβάνουν προμηθευτές ελέγχου ιστορικού και οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων και σε ορισμένες περιπτώσεις, ιδιωτικοί ερευνητές και ακόμη και δικηγορικά γραφεία. Οι εκθέσεις καταναλωτών περιλαμβάνουν “οποιαδήποτε επικοινωνία πληροφοριών από έναν οργανισμό αναφοράς καταναλωτών που αφορούν τον χαρακτήρα του καταναλωτή, τη γενική φήμη, τα προσωπικά χαρακτηριστικά ή τον τρόπο διαβίωσης.Το “” Ερευνητικές εκθέσεις καταναλωτών “είναι ένα υποσύνολο εκθέσεων καταναλωτών που προκαλούν πρόσθετες ειδοποιήσεις στον καταναλωτή. Οι ερευνητικές αναφορές καταναλωτών είναι εκθέσεις στις οποίες λαμβάνονται προστατευμένες πληροφορίες “μέσω προσωπικών συνεντεύξεων με γείτονες, φίλους ή συνεργάτες ή άλλους με τους οποίους γνωρίζει ο καταναλωτής.”Ο Τίτλος VI του γεγονότος αποκλείει τον ορισμό των εκθέσεων ερευνών και των ερευνών για τις αναφορές των καταναλωτικών εκθέσεων και τις εκθέσεις έρευνας σχετικά με την« συμμόρφωση με τους ομοσπονδιακούς, κρατικούς ή τοπικούς νόμους και κανονισμούς, τους κανόνες ενός οργανισμού αυτορρύθμισης ή οποιασδήποτε προϋπάρχουσας γραπτής πολιτικής του εργοδότη.”Ως εκ τούτου, οι εργοδότες δεν πρέπει πλέον να (1) να ενημερώσουν τον κατηγορούμενο για την έρευνα, (2) να ζητήσουν τη συγκατάθεσή τους από τον κατηγορούμενο, (3) να παρέχουν στον κατηγορούμενο αντίγραφο της έκθεσης ή (4) να περιμένουν ένα” λογικό “χρονικό διάστημα μεταξύ του κατηγορούμενου αντιγράφου της έκθεσης και της αναμονής των δυσμενών δράσεων. Η εξάλειψη των δύο πρώτων απαιτήσεων συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση του κινδύνου που ο κατηγορούμενος θα αλλάξει ή θα καταστρέψει τα αποδεικτικά στοιχεία, θα εκφοβίσει ή θα επηρεάσει τους μάρτυρες ή θα βλάψει με άλλο τρόπο την αξιοπιστία της έρευνας. Η εξάλειψη της τρίτης απαίτησης συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση των μαρτύρων κινδύνου θα αρνηθούν να συμμετάσχουν στην έρευνα για φόβο τιμωρίας.
Ερώτηση όχι. 3 : Πώς ρυθμίζονται οι έρευνες εξακολουθούν να ρυθμίζονται?
Εάν αναληφθεί δυσμενείς ενέργειες εναντίον του κατηγορουμένου με βάση τουλάχιστον εν μέρει σε μια έκθεση που διαφορετικά θα ήταν καταναλωτής ή ερευνητική έκθεση καταναλωτών, ο κατηγορούμενος δικαιούται μια περίληψη της «φύσης και ουσίας» της έκθεσης. Ο Τίτλος VI δεν καθορίζει το ποσό των πληροφοριών που πρέπει να αποκαλυφθούν, αλλά επιτρέπει τον αποκλεισμό των “πηγών των πληροφοριών που αποκτήθηκαν αποκλειστικά για χρήση κατά την προετοιμασία [της έκθεσης]”, Ε.σολ., τα ονόματα των μαρτύρων. Ο Τίτλος VI αφήνει ανοιχτό αν η περίληψη πρέπει να είναι γραπτή (πιθανώς το κάνει) και ακριβώς πόσο καιρό μετά τη λήψη δυσμενών δράσεων, η περίληψη πρέπει να παρέχεται στο θέμα της έκθεσης (πιθανώς όχι πολύ καιρό). Ο Τίτλος VI περιορίζει επίσης την κυκλοφορία της έκθεσης στον “εργοδότη ή έναν πράκτορα του εργοδότη”, και η απαλλαγή μπορεί να χάσει, κάνοντας υπερβολικές αποκαλύψεις. (Η έκθεση μπορεί να γνωστοποιηθεί σε κυβερνητικές υπηρεσίες και “όπως απαιτείται διαφορετικά από το νόμο.”) Επειδή α
Ποιος είναι ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)
Εν πάση περιπτώσει, οι εργοδότες θα πρέπει να γνωρίζουν τις απαιτήσεις εξουσιοδότησης του νόμου περί φορητότητας και λογοδοσίας ασφάλισης υγείας πριν από την απόκτηση αντιγράφου τέτοιων αναφορών. Οι κανόνες της HIPAA απαιτούν καλυμμένους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης που προετοιμάζουν αυτές τις εκθέσεις για να λάβουν συγκεκριμένη εξουσιοδότηση όταν ο εργοδότης ζητά αντίγραφο ιατρικών πληροφοριών εργαζομένων.
Το γεγονός και πώς επηρεάζει τις έρευνες FCRA και απασχόλησης (η επιστολή Vail)
Στις 4 Δεκεμβρίου 2003, ο Πρόεδρος Μπους υπέγραψε τον νόμο περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών του 2003 (“ΓΕΓΟΝΟΣ”·. Ο τελικός λογαριασμός (h.R. 2622; H. Ερπετό. 108-159) Τροποποιεί τον Ομοσπονδιακό Πράξη Αναφοράς Πιστωτικών Πιστώσεων (“Φουσκάλιο”) Σε απάντηση, μεταξύ άλλων, το αμφιλεγόμενο Όρος Επιστολή γνώμης από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (“FTC”·. Ο δικηγόρος του προσωπικού που συντάχθηκε το Όρος Η επιστολή το 1999 κατέληξε στο νέο συμπέρασμα ότι το FCRA ρυθμίζει τις έρευνες παραπτωμάτων στο χώρο εργασίας που διεξάγονται από τρίτους, όπως οι ιδιωτικοί ερευνητές. Ο Τίτλος VI του γεγονότος ακυρώνει το Όρος Επιστολή εξαιρουμένων των ερευνών παραπτώματος από τις πιο επαχθείς διατάξεις της FCRA, συμπεριλαμβανομένης της ανάγκης για τη συγκατάθεση της προκαταβολής του κατηγορουμένου για διερεύνηση. Ωστόσο, οι εργοδότες πρέπει να έχουν επίγνωση των περιορισμών του τίτλου VI καθώς και νέος υποχρεώσεις σχετικά με τις ιατρικές πληροφορίες. Επιπλέον, ενώ το γεγονός αφαιρεί τον Ιανουάριο του 2004 “Ρήτρα ηλιοβασιλέματος” από το άρθρο 624 του FCRA, το οποίο προμηθεύει Ορισμένη κρατική νομοθεσία, οι εργοδότες πρέπει να εξοικειωθούν και να συνεχίσουν να παρακολουθούν τους κρατικούς νόμους όπου ασχολούνται με τις επιχειρήσεις. Οι εργοδότες θα θέλουν επίσης να αναθεωρήσουν τους επικεφαλής κανονισμούς της FTC που ερμηνεύουν το γεγονός και καθορίζουν αποτελεσματικές ημερομηνίες για τις διάφορες διατάξεις της νομοθεσίας.
Ερώτηση όχι. 1 : Ποιος χρηματοδότησε το γεγονός? Τον Απρίλιο του 2003, επαναλήψεις. Ο Peter Sessions (R-Texas) και η Sheila Jackson Lee (D-Texas) εισήγαγαν τον νόμο για τη διευκόλυνση των πολιτικών δικαιωμάτων και των εργαζομένων (H (H.R. 1543). (Το 1999, Rep. Οι συνεδρίες είχαν χρηματοδοτήσει ένα παρόμοιο νομοσχέδιο, το δίκαιο νόμο για τις τροποποιήσεις των πιστωτικών αναφορών.) Τον Ιούλιο του 2003, η επιτροπή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών του Σώματος ενέκρινε το H.R. 2622, η οποία ενσωματώθηκε Η.R. 1543, με ψηφοφορία 61-3. Πολλές τροποποιήσεις ψηφίστηκαν ή αποσύρθηκαν, συμπεριλαμβανομένου ενός που επιτρέπει στον κατηγορούμενο να ζητήσει επανεξέταση. Η Γερουσία ψήφισε τη δική της εκδοχή της νομοθεσίας, αλλά τα μέλη της επιτροπής συμφώνησαν τους δύο λογαριασμούς. Το Σώμα ενέκρινε την έκθεση της διάσκεψης στις 21 Νοεμβρίου με ψηφοφορία 379-49. Η Γερουσία έδωσε ομόφωνη έγκριση την επόμενη μέρα.
Ερώτηση όχι. 2 : Πώς ο Τίτλος VI ακυρώνει το Όρος γράμμα? Το FCRA απαγορεύει “πρακτορεία αναφοράς καταναλωτών” από την επίπλωση “αναφορές καταναλωτών” Για “σκοπούς απασχόλησης” εκτός αν το “καταναλωτής” ενημερώνεται και συγκατατέλειες για την αποκάλυψη της έκθεσης και είναι επιπλωμένο αντίγραφο της έκθεσης εάν έχει ως αποτέλεσμα ένα “δυσμενής” δράση προσωπικού (e.σολ., πειθαρχία, υποβάθμιση, τερματισμός κ.λπ.·. Οι οργανισμοί αναφοράς καταναλωτών περιλαμβάνουν προμηθευτές ελέγχου ιστορικού και οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων και σε ορισμένες περιπτώσεις, ιδιωτικοί ερευνητές και ακόμη και δικηγορικά γραφεία. Οι αναφορές καταναλωτών περιλαμβάνουν “Οποιαδήποτε επικοινωνία πληροφοριών από έναν οργανισμό αναφοράς καταναλωτών που αφορούν τον χαρακτήρα του καταναλωτή, τη γενική φήμη, τα προσωπικά χαρακτηριστικά ή τον τρόπο διαβίωσης.” “Εκθέσεις ερευνητικών καταναλωτών” είναι ένα υποσύνολο αναφορών καταναλωτών που προκαλούν πρόσθετες ειδοποιήσεις στον καταναλωτή. Οι εκθέσεις για τις ερευνητικές καταναλωτικές εκθέσεις είναι εκθέσεις στις οποίες λαμβάνονται προστατευόμενες πληροφορίες “μέσω προσωπικών συνεντεύξεων με γείτονες, φίλους ή συνεργάτες ή άλλους με τους οποίους γνωρίζει ο καταναλωτής.” Τίτλος VI του γεγονότος αποκλείω Από τον ορισμό των εκθέσεων έρευνας για τις αναφορές των καταναλωτών εκθέσεων και εκθέσεις έρευνας σε “Συμμόρφωση με τους ομοσπονδιακούς, κρατικούς ή τοπικούς νόμους και κανονισμούς, τους κανόνες μιας αυτορυθμιζόμενης οργάνωσης ή τυχόν προϋπάρχουσες γραπτές πολιτικές του εργοδότη.” Ως αποτέλεσμα, οι εργοδότες δεν πρέπει πλέον να (1) να ειδοποιήσουν τον κατηγορούμενο για την έρευνα, (2) να ζητήσουν συγκατάθεση από τον κατηγορούμενο, (3) να παρέχουν στον κατηγορούμενο αντίγραφο της έκθεσης ή (4) να περιμένουν ένα “λογικός” το χρονικό διάστημα μεταξύ της παροχής του κατηγορουμένου αντίγραφο της έκθεσης και τη λήψη δυσμενών δράσεων. Η εξάλειψη των δύο πρώτων απαιτήσεων συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση του κινδύνου που ο κατηγορούμενος θα αλλάξει ή θα καταστρέψει τα αποδεικτικά στοιχεία, θα εκφοβίσει ή θα επηρεάσει τους μάρτυρες ή θα βλάψει με άλλο τρόπο την αξιοπιστία της έρευνας. Η εξάλειψη της τρίτης απαίτησης συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση των μαρτύρων κινδύνου θα αρνηθούν να συμμετάσχουν στην έρευνα για φόβο τιμωρίας.
Ερώτηση όχι. 3 : Πώς ρυθμίζονται οι έρευνες εξακολουθούν να ρυθμίζονται? Εάν αναληφθεί ανεπιθύμητη ενέργεια εναντίον του κατηγορουμένου με βάση τουλάχιστον εν μέρει σε μια έκθεση που διαφορετικά θα ήταν καταναλωτής ή ερευνητική έκθεση καταναλωτών, ο κατηγορούμενος δικαιούται μια περίληψη του “φύση και ουσία” της έκθεσης. Ο Τίτλος VI δεν ορίζει το ποσό των πληροφοριών που πρέπει να αποκαλυφθούν, αλλά επιτρέπει τον αποκλεισμό του “τις πηγές των πληροφοριών που αποκτήθηκαν αποκλειστικά για χρήση κατά την προετοιμασία [Η αναφορά],” μι.σολ., τα ονόματα των μαρτύρων. Ο Τίτλος VI αφήνει ανοιχτό αν η περίληψη πρέπει να είναι γραπτή (πιθανώς το κάνει) και ακριβώς πόσο καιρό μετά τη λήψη δυσμενών δράσεων, η περίληψη πρέπει να παρέχεται στο θέμα της έκθεσης (πιθανώς όχι πολύ καιρό). Ο Τίτλος VI περιορίζει επίσης την κυκλοφορία της έκθεσης σε “ο εργοδότης ή ένας πράκτορας του εργοδότη,” και την εξαίρεση μπορεί να χάσει κάνοντας εξωτερικές αποκαλύψεις. (Η έκθεση μπορεί να γνωστοποιηθεί σε κυβερνητικές υπηρεσίες και “όπως απαιτείται διαφορετικά από το νόμο.”) Επειδή ένας υπάλληλος που κάνει τον αρχικό ισχυρισμό ή καταγγελία δεν είναι ο “εργοδότης” ή του “μέσο,” Ένα σημαντικό ερώτημα είναι αυτό που δικαιούται να γνωρίζει. Ομοίως ασαφές είναι εάν οι εξουσιοδοτημένες γνωστοποιήσεις περιλαμβάνουν το Διοικητικό Συμβούλιο, τους μετόχους ή “κοινόχρηστοι εργοδότες,” Για παράδειγμα, μια προσωρινή υπηρεσία που απασχολεί τον κατηγορούμενο. Ο Τίτλος VI δεν περιορίζει την αποκάλυψη του περιλήψεις της έκθεσης. Έτσι, τέτοιες στενές και επιχειρηματικές γνωστοποιήσεις ενδέχεται να είναι επιτρεπτές και σύμφωνα με τις διαδικασίες που αναφέρονται από τους νόμους κατά των διακρίσεων, όπως ο Τίτλος VII του νόμου περί πολιτικών δικαιωμάτων του 1964.
Ερώτηση όχι. 4 : Είναι “εύλογη υποψία” Απαιτείται από τον Τίτλο VI? Δεν επιβάλλονται θεμελιώδεις απαιτήσεις στους εργοδότες για την έναρξη ερευνών, για παράδειγμα, “εύλογη υποψία” της κακής συμπεριφοράς ή ότι τα στοιχεία μπορούν να καταστραφούν, κλπ. (Η FTC είχε συστήσει μια τέτοια απαίτηση στη μαρτυρία της πριν από το Κογκρέσο σε σχέση με τις τροποποιήσεις που προτάθηκαν το 1999.) Επιπλέον, το εύρος της απαλλαγής φαίνεται να είναι πολύ εκτεταμένο. Ο Τίτλος VI δεν περιορίζει τους τύπους “κακή συμπεριφορά” έρευνες που απαλλάσσονται (Ε.σολ., Απειλές σοβαρής βλάβης ή βίας, κατάχρηση ελεγχόμενων ουσιών, απώλεια άνω των 1.000 $ σε μετρητά ή ακίνητα κ.λπ.·. Ο Τίτλος VI επεκτείνεται επίσης στις έρευνες σε συμμόρφωση με “Οποιεσδήποτε προϋπάρχουσες γραπτές πολιτικές” και μπορεί να περιλαμβάνει οικονομικούς ελέγχους, ελέγχους πληροφορικής, ελέγχους πρόληψης ζημιών κ.λπ. Από την άλλη πλευρά, το κείμενο του γεγονότος υποδηλώνει τουλάχιστον ορισμένους ουσιαστικούς περιορισμούς. Για παράδειγμα, το ύποπτο παράπτωμα πρέπει “σχετίζονται με την απασχόληση,” Και, οι πολιτικές πρέπει να προηγούνται της έρευνας και να είναι γραπτώς. Επιπλέον, το πεδίο εφαρμογής του Τίτλου VI προέρχεται αναμφισβήτητα από τους συγκεκριμένους στόχους που προωθείται από τη νομοθεσία: εξαλείφοντας το Όρος Επιστολή ως εμπόδιο για τη χρήση ουδέτερων πόρων έρευνας.
Ερώτηση όχι. 5 : Είναι ο Τίτλος VI περιορίζεται στις έρευνες των σημερινών εργαζομένων? Ο νομοθετικός σκοπός του Τίτλου VI φαίνεται να προϋποθέτει μια υπάρχουσα σχέση απασχόλησης. Ωστόσο, το γεγονός αναφέρεται “Καταναλωτές,” όχι σε “υπαλλήλους” (μι.σολ., ο καταναλωτής δικαιούται σύνοψη της έκθεσης έρευνας). Ως εκ τούτου, παραμένει να δούμε αν ο Τίτλος VI επιτρέπει έρευνες πρώην εργαζομένων. Τέτοιες έρευνες δεν είναι ασυνήθιστες, ειδικά κατά τη διάρκεια ή σε σχέση με τις διαφορές. Για παράδειγμα, η Able Company είναι αγωγή για απάτη. Το Διοικητικό Συμβούλιο προσλαμβάνει τρίτο μέρος για να διερευνήσει τους τρέχοντες και πρώην αξιωματικούς. Αφενός, η έρευνα “σχετίζεται με” η τρέχουσα και η απασχόληση των πρώην αξιωματικών. Από την άλλη πλευρά, μιλώντας στο “δυσμενείς ενέργειες,” Το γεγονός φαίνεται να εξετάζει μια συνεχή σχέση. Έτσι, και οι δύο ερμηνείες βρίσκουν υποστήριξη στο κείμενο και τη δομή της νομοθεσίας.
Ερώτηση όχι. 6 : Πώς ρυθμίζει το γεγονός? Ο Τίτλος IV απαγορεύει στους οργανισμούς αναφοράς των καταναλωτών από την παροχή αναφορών καταναλωτών που σχετίζονται με την απασχόληση που περιέχουν ιατρικές πληροφορίες, εκτός εάν οι πληροφορίες είναι “σχετικό με τη διαδικασία ή την πραγματοποίηση της συναλλαγής απασχόλησης,” Και ο καταναλωτής παρέχει “συγκεκριμένη γραπτή συγκατάθεση.” Ο Τίτλος IV πιθανότατα δεν περιλαμβάνει τα αποτελέσματα των εξετάσεων φαρμάκων ή των εξετάσεων πριν “άμεσες συναλλαγές” μεταξύ του καταναλωτή και του οργανισμού αναφοράς. Από την άλλη πλευρά, ο Τίτλος IV μπορεί να περιλαμβάνει ορισμένες αναφορές τρίτων για περιπτώσεις αποζημίωσης εργαζομένων και αξιώσεις για αναπηρία ή ιατρικά οφέλη.
Οι διεξοδικές και αμερόληπτες έρευνες στο χώρο εργασίας καθίστανται όλο και πιο σημαντικές, ακόμη και απαραίτητες, στο σημερινό νομικό και επιχειρηματικό κλίμα. Ο Τίτλος VI του γεγονότος δίνει στους εργοδότες μεγαλύτερο περιθώριο όσον αφορά αυτές τις έρευνες και είναι μια έγκαιρη και ευπρόσδεκτη ανάπτυξη. Ωστόσο, οι εργοδότες πρέπει να έχουν επίγνωση των περιορισμών του τίτλου VI, ιδιαίτερα των περιορισμών για την αποκάλυψη οποιωνδήποτε εκθέσεων έρευνας, καθώς και νέος υποχρεώσεις σχετικά με τις ιατρικές πληροφορίες. Επιπλέον, ενώ ο Τίτλος Ι καταργεί τη ρήτρα ηλιοβασιλέματος από το FCRA, οι εργοδότες πρέπει να εξοικειωθούν και να συνεχίσουν να παρακολουθούν τους κρατικούς νόμους όπου επιχειρούν. Οι εργοδότες θα πρέπει επίσης να αναθεωρήσουν τους επικείμενους κανονισμούς. Μέχρις ότου οι κανονισμοί αυτοί είναι διαθέσιμοι από την FTC, οι εργοδότες ενδέχεται να θέλουν να ερμηνεύσουν τη νέα νομοθεσία συντηρητικά και με τη δέουσα εκτίμηση για τον επιδιωκόμενο σκοπό της: ακύρωση του Όρος γράμμα.
Ράβδος m. Η Fliegel είναι μέτοχος και ο Ronald D. Η Arena είναι συνεργάτης στο γραφείο του San Francisco του Littler Mendelson. κύριος. Η Fliegel συμβουλεύει τακτικά τους εργοδότες και τις εταιρείες ελέγχου ιστορικού σχετικά με τη συμμόρφωση με την κρατική και ομοσπονδιακή αναφορά πιστωτικών και σχετικών νόμων. Εάν θέλετε περισσότερες πληροφορίες, επικοινωνήστε με τον δικηγόρο Littler στο 1.888.Littler, [email protected], κύριε. Fliegel στο [email protected], ή MR. Αρένα στο [email protected].
Ποιος είναι ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)?
Ο Jason Fernando είναι επαγγελματίας επενδυτής και συγγραφέας που απολαμβάνει την αντιμετώπιση και την επικοινωνία περίπλοκων επιχειρηματικών και οικονομικών προβλημάτων.
Ενημερώθηκε στις 17 Μαΐου 2020
Κριτική από
Ανασκόπηση από τον Toby Walters
Ο Toby Walters είναι οικονομικός συγγραφέας, επενδυτής και δια βίου μαθητής. Έχει πάθος για την ανάλυση των οικονομικών και οικονομικών δεδομένων και την ανταλλαγή με άλλους.
Ποιος είναι ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)?
Ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA) είναι ένας ομοσπονδιακός νόμος που θεσπίστηκε από το Κογκρέσο των Ηνωμένων Πολιτειών το 2003. Ο δηλωμένος σκοπός του ήταν να ενισχύσει την προστασία των καταναλωτών, ιδιαίτερα σε σχέση με την κλοπή ταυτότητας.
Το πιο γνωστό χαρακτηριστικό της πράξης είναι ότι έδωσε σε όλους τους πολίτες του U.μικρό. δωρεάν πρόσβαση στις πιστωτικές εκθέσεις τους μία φορά το χρόνο μέσω της ιστοσελίδας www.ετήσιος CreditReport.com.
ΚΛΕΙΔΙΩΝ
- Ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA) είναι ένας ομοσπονδιακός νόμος που ψηφίστηκε το 2003 που σχεδιάστηκε για να ενισχύσει τις προστασίες των καταναλωτών.
- Το Facta είναι κυρίως γνωστό για τις διατάξεις του κατά της κλοπής ταυτότητας.
- Σύμφωνα με το FACTA, οι πιστωτές και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να εφαρμόσουν “κανόνες κόκκινης σημαίας” για την ανίχνευση και την πρόληψη της κλοπής ταυτότητας.
- Ο νόμος επιτρέπει επίσης στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση στις δωρεάν εκθέσεις πιστωτικών μονάδων μία φορά το χρόνο από κάθε ένα από τα τρία κορυφαία πρακτορεία.
- Δυστυχώς, η κλοπή ταυτότητας εξακολουθεί να αυξάνεται ως καταναλωτές’ Τα πρότυπα κοινωνικών και αγορών συνεχίζουν να κινούνται στο διαδίκτυο.
Κατανόηση του νόμου περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)
Ως αποτέλεσμα του Facta, πραγματοποιήθηκαν πολλές μεταρρυθμίσεις σχετικά με τη χρήση και την προστασία των πληροφοριών των καταναλωτών. Για παράδειγμα, αύξησε το επίπεδο εποπτείας που πρέπει να παρέχουν οι δανειστές, οι επεξεργαστές πληρωμών και οι ρυθμιστικές αρχές όταν αναζητούν προορατικά ύποπτες συναλλαγές. Ομοίως, επέτρεψε στους καταναλωτές να καταγράψουν ειδοποιήσεις απάτης στις δικές τους πιστωτικές κάρτες, προκειμένου να προειδοποιήσουν τις αρχές όταν έχει γίνει υποψία απάτης.
Το Facta ψηφίστηκε υπό τη διοίκηση του τότε προέδρου George W. Μπους σε απάντηση σε αύξηση των περιπτώσεων κλοπής ταυτότητας. Δυστυχώς, η ταυτότητα έχει αυξηθεί μόνο στον επιπολασμό από το 2003 λόγω της αύξησης του ηλεκτρονικού εμπορίου, της κοινωνικής δικτύωσης και άλλων διαδικτυακών δραστηριοτήτων.
Μέτρα βάσει του νόμου περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FATCA)
Εκτός από τις διατάξεις του που αποσκοπούν στη μείωση της κλοπής ταυτότητας, η FACTA περιείχε επίσης μέτρα που αποσκοπούν στην ενίσχυση των μηχανισμών προστασίας των καταναλωτών γενικότερα.
Για παράδειγμα, έθεσε νέες απαιτήσεις στους δανειστές ενυπόθηκων δανείων για να αποκαλύψουν τα πιστωτικά αποτελέσματα και άλλους παράγοντες που επηρέασαν την απόφασή τους σχετικά με το αν θα εγκρίνουν ή όχι ένα αίτημα υποθηκών. Αυτό περιλαμβάνει την απελευθέρωση στους πελάτες το λεγόμενο “με βάση τον κίνδυνο” Παράγοντες που χρησιμοποιούνται στην απόφασή τους, καθώς και οποιαδήποτε συγκεκριμένα ζητήματα που σημειώθηκαν στον καταναλωτή’s πιστωτική έκθεση.
Παρόλο που είναι λιγότερο ορατό στους καταναλωτές, η Facta περιλάμβανε επίσης πολλούς νέους κανόνες για τις επιχειρήσεις και τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Συγκεκριμένα, επέτρεψε στους οργανισμούς επιβολής “Κανόνες κόκκινης σημαίας.” Οι κανόνες της κόκκινης σημαίας απαιτούν πιστωτές και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, για την εφαρμογή προγραμμάτων πρόληψης κλοπής ταυτότητας που συμβάλλουν στην ανίχνευση και πρόληψη της κλοπής ταυτότητας. Για παράδειγμα, οι εκδότες πιστωτικών και χρεωστικών καρτών πρέπει να λάβουν μέτρα για την επικύρωση τυχόν αλλαγών στους πελάτες’ διευθύνσεις.
Προβλέψεις Facta
Εκτός από τα μέτρα που περιγράφονται παραπάνω, η FACTA απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να λαμβάνουν “εύλογα μέτρα” για την προστασία των ευαίσθητων πληροφοριών των πελατών τους. Αυτό περιλαμβάνει τη σωστή διάθεση γραφειοκρατίας με πληροφορίες αναγνώρισης και αποκρύπτει ορισμένες βασικές πληροφορίες, όπως αριθμοί πιστωτικών καρτών.
Το FACTA απαιτεί επίσης από τους οργανισμούς αναφοράς των καταναλωτών να θέσουν μια ειδοποίηση απάτης στο αρχείο ενός πελάτη που έχει επηρεαστεί από κλοπή ταυτότητας και να εμποδίσει τυχόν πληροφορίες συναλλαγής από το αρχείο πίστωσης που προκύπτει από κλοπή ταυτότητας. Πρέπει επίσης να προειδοποιήσουν άλλα πιστωτικά γραφεία.
Ο νόμος θέτει επίσης αυστηρές κυρώσεις σε πιστωτές ή ιδρύματα που παραβιάζουν το FACTA. Εάν μια επιχείρηση διαπιστωθεί ότι είναι μη συμμορφωμένη με τις απαιτήσεις Facta, μπορεί να υπόκειται σε $ 2.500 ομοσπονδιακό πρόστιμο, ή ένα πρόστιμο $ 1.000 $. Περαιτέρω παραβιάσεις μετά από κανονιστική προειδοποίηση μπορεί να οδηγήσει σε πρόστιμα 11.000 $ ανά παραβίαση.
Ειδικές εκτιμήσεις
Μία από τις ακούσιες συνέπειες της FACTA είναι ότι μπορεί να συνέβαλε στο ποσό των προσωπικών αναγνωρίσιμων πληροφοριών που οι επιχειρήσεις υποχρεούνται να αποκτήσουν από τους πελάτες τους.
Για παράδειγμα, μια επιχείρηση που απαιτείται για την επιβεβαίωση της ταυτότητας ή του τόπου του πελάτη με πιο αυστηρό τρόπο, ως αποτέλεσμα του Facta.
Από τη μία πλευρά, αυτές οι αλλαγές μπορεί να κάνουν την επιχείρηση και τους καταναλωτές λιγότερο ευάλωτες σε κλοπή ταυτότητας ή σε άλλους τύπους απάτης. Ωστόσο, σε περίπτωση που μια πειρατεία ή κλοπή των αρχείων αυτής της επιχείρησης πραγματοποιείται στο μέλλον, υπάρχουν ενδεχομένως περισσότερες πληροφορίες που πρέπει να έχουν πρόσβαση σχετικά με την πελατεία αυτής της επιχείρησης και αυτό έχει τη δυνατότητα να είναι πιο επιζήμια για τους καταναλωτές.
Που επιβάλλει το facta?
Το Facta επιβάλλεται από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC), η οποία εκτελεί ελέγχους πιστωτικών γραφείων και ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Εάν ένας πιστωτής ή ο οργανισμός αναφοράς δεν συμμορφώνεται με τους κανόνες FACTA, ενδέχεται να επιβαρυνθεί προειδοποιήσεις ή κυρώσεις από το FTC.
Πώς λαμβάνετε δωρεάν πιστωτική έκθεση στο FACTA?
Το facta δίνει σε κάθε u.μικρό. πολίτης ή κάτοικος το δικαίωμα σε δωρεάν πιστωτική έκθεση κάθε χρόνο από κάθε ένα από τα σημαντικότερα πρακτορεία αναφοράς. Μπορείτε να τα βρείτε στον επίσημο ιστότοπο www.ετήσιος CreditReport.com.
Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες παραβιάσεις του Facta?
Ορισμένα κοινά παραδείγματα παραβιάσεων Facta περιλαμβάνουν επιχειρήσεις που εκτυπώνουν περισσότερα από πέντε ψηφία αριθμού πιστωτικής κάρτας σε μια απόδειξη ή εκτύπωση οποιουδήποτε τμήματος της ημερομηνίας λήξης. Οι επιχειρήσεις υποχρεούνται επίσης να διαθέτουν με ασφάλεια οποιαδήποτε αρχεία που περιέχουν ευαίσθητες πληροφορίες αναγνώρισης.
Η κατώτατη γραμμή
Ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA) αποσκοπεί στην πρόληψη της κλοπής πιστωτικών καρτών και της απάτης σε μια ολοένα και πιο online οικονομία.
Αυτός ο νόμος απαιτεί από τους πιστωτές και τους οργανισμούς αναφοράς για την προστασία των πληροφοριών ταυτοποίησης των καταναλωτών και τη λήψη μέτρων κατά της κλοπής ταυτότητας. Επιτρέπει επίσης στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση σε δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις σε ετήσια βάση.
Ανακοίνωση για την πράξη
Κατακόρυφη οθόνη, Inc. Μέσω της θυγατρικής της, Business Information Group, Inc., Παρέχει έλεγχο προ-απασχόλησης και προ-συμβολαίου σε εργοδότες και άλλους οργανισμούς. Οι ακόλουθες πληροφορίες θα βοηθήσουν τους καταναλωτές να:
- Να παραγγείλουν ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής τους σύμφωνα με το νόμο για τα γεγονότα
- Παραγγείλετε ένα δωρεάν αντίγραφο της δικής σας αναφοράς προβολής φόντου (εάν υποβλήθηκε σε επεξεργασία από την Business Information Group, Inc. Με την εξουσιοδότησή σας σε μια ομάδα πληροφοριών επιχειρήσεων, Inc. πελάτης)
- Αμφισβητήστε την ακρίβεια μιας έκθεσης προβολής στο παρασκήνιο που δημιουργείται από την Business Information Group, Inc.
- Λάβετε στοιχεία επικοινωνίας για την Business Information Group, Inc.
Πληροφορίες ACT FACT ACT
Δωρεάν ετήσια πιστωτική έκθεση
Ο νόμος περί δίκαιης και ακριβούς πιστωτικής συναλλαγής του 2003 που τροποποίησε τον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς (FCRA), παρέχει τη δυνατότητα στους καταναλωτές να αποκτήσουν ένα δωρεάν αντίγραφο του αρχείου καταναλωτών του από ορισμένους οργανισμούς αναφοράς καταναλωτών μία φορά κατά τη διάρκεια μιας περιόδου 12 μηνών. Ο νόμος περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς (FCRA) απαιτεί τα τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία (Equifax, Experian και Transunion) να παρέχουν στον καταναλωτή ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής του έκθεσης, κατόπιν αιτήματος, μία φορά σε περίοδο δώδεκα μηνών. Δωρεάν εκθέσεις πίστωσης είναι διαθέσιμες στο FCRA στο www.ετήσιος CreditReport.com, η μόνη εξουσιοδοτημένη πηγή σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο. ή καλώντας το 1-877-322-8228 ή την αποστολή αιτήματος για ετήσια πιστωτική έκθεση, PO Box 105281, Ατλάντα 30348-5281. Θα χρειαστεί να δώσετε το πλήρες όνομα, τη διεύθυνση, το SSN και την ημερομηνία γέννησής σας, καθώς και μια δήλωση σχετικά με το αν θα θέλατε την πιστωτική σας έκθεση από ένα, δύο ή και τα τρία πιστωτικά γραφεία.
Λήψη της αναφοράς προβολής του φόντου από την Business Information Group, Inc.
Εάν είχατε προηγουμένως μια αναφορά ιστορικού σε εσάς από την Business Information Group, Inc. Μπορείτε να ζητήσετε δωρεάν ετήσια γνωστοποίηση αρχείων σύμφωνα με τον ελεύθερο ετήσιο κανόνα αποκάλυψης αρχείων, 16 Γ.φά.R. Μέρος 610, υπό τις ακόλουθες συνθήκες:
- Μία φορά σε περίοδο δώδεκα μηνών. Αυτό συχνά αναφέρεται ως “ελεύθερη ετήσια αποκάλυψη”, που διατίθεται από τους Εθνικούς Οργανισμοί Αναφοράς Ειδικών Καταναλωτών.
- Εντός 60 ημερών από την παραλαβή της ειδοποίησης δυσμενούς δράσης.
- Μετά την παροχή γραπτής πιστοποίησης ότι ο καταναλωτής είναι άνεργος και σκοπεύει να υποβάλει αίτηση για απασχόληση εντός 60 ημερών.
- Μετά την παροχή γραπτής πιστοποίησης ότι ο καταναλωτής αποτελεί αποδέκτη δημόσιας βοήθειας πρόνοιας.
- Με την παροχή γραπτής πιστοποίησης ότι ο καταναλωτής έχει λόγο να πιστεύει ότι ο φάκελος στον καταναλωτή περιέχει ανακριβείς πληροφορίες λόγω απάτης.
Το FCRA περιγράφει μια “αποκάλυψη” ως “όλες τις πληροφορίες στο αρχείο του καταναλωτή κατά τη στιγμή του αιτήματος”. Επιπλέον, ορισμένοι κρατικοί νόμοι παρέχουν επίσης στους καταναλωτές να ελευθερώσουν αποκαλύψεις ή/και αντίγραφα αναφοράς ιστορικού σε άλλες περιπτώσεις.
Ανεξάρτητα από το αν πληρούνται κάποιο από τα παραπάνω κριτήρια, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Business Information Group, Inc. και να ζητήσετε μια αποκάλυψη ή/και ένα αντίγραφο της έκθεσης καταναλωτών/ερευνητικών καταναλωτών (αναφορά προβολής ιστορικού) της οποίας είστε το θέμα που έχουμε προετοιμάσει κατόπιν αιτήματος ενός από τους πελάτες μας. Αυτή η υπηρεσία παρέχεται χωρίς χρέωση σε εσάς. Σημειώστε ότι απαιτείται σωστή αναγνώριση.
Σημειώστε ότι η ομάδα πληροφοριών των επιχειρήσεων, Inc. προετοιμάζει μόνο αναφορές προβολής φόντου κατόπιν αιτήματος του πελάτη μας που πρέπει να λάβει εξουσιοδότηση. Ως εκ τούτου, αν δεν έχετε προηγουμένως εξουσιοδοτήσει έναν υποψήφιο εργοδότη για να λάβετε μια αναφορά προβολής φόντου από εσάς, Business Information Group, Inc. δεν θα έχει ένα αρχείο για το οποίο είστε το θέμα. Εάν δεν έχετε υποβάλει αίτηση για απασχόληση με έναν εργοδότη που διεξάγει εκθέσεις προ-απασχόλησης, τότε δεν θα έχετε αρχείο με την Business Information Group, Inc. Γενικά, ένας καταναλωτής θα ενημερωθεί για το όνομα και την ταυτότητα της εταιρείας υποβάθρου που χρησιμοποιήθηκε από έναν εργοδότη σχετικά με τα έντυπα συγκατάθεσης και γνωστοποίησης που πρέπει να υπογράψει ο αιτών πριν από μια αναφορά ιστορικού που ζητείται.
Στοιχεία επικοινωνίας καταναλωτών
Σύμφωνα με τον κρατικό και ομοσπονδιακό νόμο, οι καταναλωτές έχουν το δικαίωμα να έχουν πρόσβαση σε αντίγραφο της έκθεσης ιστορικού τους και να αμφισβητούν την ακρίβεια οποιωνδήποτε πληροφοριών που περιέχονται μέσα σε αυτήν.
Μεγάλες προσφέρει τρεις βολικές μεθόδους για τους καταναλωτές να επικοινωνήσουν με το τμήμα φροντίδας των καταναλωτών μας.
ΣΕ ΣΥΝΔΕΣΗ
ΦΑΞ
Επικοινωνήστε μαζί μας με φαξ στο 1-888-495-8476.
ΤΑΧΥΔΡΟΜΕΙΟ
Επικοινωνήστε μαζί μας μέσω ταχυδρομείου:
Ομάδα επιχειρηματικών πληροφοριών
Τμήμα φροντίδας καταναλωτών
PO Box 541
Southampton, PA 18966
Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει τα παρακάτω σε οποιαδήποτε αλληλογραφία φαξ ή αλληλογραφίας:
- Πλήρες όνομα
- Ημερομηνια γεννησης
- Πλήρης αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (για σκοπούς αναγνώρισης)
- Διεύθυνση
- Τηλεφωνικό νούμερο
- Λεπτομέρειες σχετικά με το αίτημα/διαφορά και οποιαδήποτε πρόσθετη σχετική τεκμηρίωση
Μετά την παραλαβή μιας έρευνας ή διαφωνίας καταναλωτών, Business Information Group, Inc. θα επανεξετάσει τυχόν αμφισβητούμενες πληροφορίες σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής έκθεσης (FCRA).
Οι καταναλωτές με ερωτήσεις μπορούν επίσης να επικοινωνήσουν με την τηλεφωνική γραμμή της Consumer Care στο 1-800-260-1680.
Λάβετε υπόψη ότι η κάθετη οθόνη και η θυγατρική της, Business Information Group, Inc., είναι ένας οργανισμός αναφοράς καταναλωτών. Δεν συμμετέχουμε σε αποφάσεις πρόσληψης ή διορισμού από τους πελάτες μας και δεν μπορούμε να εξηγήσουμε γιατί έχουν ληφθεί οποιαδήποτε δυσμενείς ενέργειες.
Παρακάτω παρατίθενται ορισμένοι πρόσθετοι πόροι που δημοσιεύει η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου των ΗΠΑ για να βοηθήσει τους καταναλωτές.
- Νόμος περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς (FCRA) κείμενο
- Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC)
- Περίληψη των δικαιωμάτων σύμφωνα με το FCRA: Αγγλική έκδοση
- Αποκατάσταση των επιπτώσεων της κλοπής ταυτότητας
Μπορεί επίσης να επιθυμείτε να ελέγξετε την Πολιτική Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο χειρισμού και προστασίας των πληροφοριών σας.
Η πράξη FACT εξαλείφει την ανάγκη για προηγούμενη συγκατάθεση όταν οι τρίτοι διεξάγουν έρευνες στο χώρο εργασίας
Στις 4 Δεκεμβρίου 2003, ο Πρόεδρος Μπους υπέγραψε το νόμο για τον νόμο περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών, τον «νόμο για τα γεγονότα», παρέχοντας κάποια ανακούφιση στους εργοδότες που χρησιμοποιούν τρίτους για να διεξάγουν έρευνες στο χώρο εργασίας. Σύμφωνα με τον νόμο για το γεγονός, ένας εργοδότης που χρησιμοποιεί τρίτο για τη διεξαγωγή έρευνας στο χώρο εργασίας δεν χρειάζεται πλέον να ακολουθεί τις απαιτήσεις συγκατάθεσης και γνωστοποίησης του νόμου περί δίκαιης πιστωτικής πληροφόρησης, εάν η έρευνα περιλαμβάνει ύποπτη παράβαση, παραβίαση του νόμου ή κανονισμών ή παραβίαση οποιασδήποτε προϋπάρχουσας γραπτής πολιτικής του εργοδότη του εργοδότη. Στην πραγματικότητα, αυτό σημαίνει ότι το στοιχείο της έκπληξης και πάλι μπορεί να είναι χρήσιμο ως μια αποτελεσματική τεχνική για τη διεξαγωγή έρευνας στο χώρο εργασίας. Η FTC έδωσε ειδοποίηση για τη θέσπιση κανόνων που θα έκανε την 31η Μαρτίου 2004 την ημερομηνία έναρξης ισχύος για αυτές τις αλλαγές.
Από τον Απρίλιο του 1999, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου, η οποία επιβλέπει την εφαρμογή του FCRA, είχε αναλάβει τη θέση ότι οι απαιτήσεις συγκατάθεσης και γνωστοποίησης της FCRA προκλήθηκαν όταν ένας τρίτος, όπως δικηγορικό γραφείο ή εξωτερικός σύμβουλος ανθρώπινων πόρων, βοηθώντας τακτικά τους εργοδότες με έρευνες, αναλαμβάνει έρευνα σεξουαλικής παρενόχλησης για τον εργοδότη,. Για παράδειγμα, σύμφωνα με την ερμηνεία του FTC, ο εργοδότης υποχρεώθηκε να λάβει τη συγκατάθεση ενός υπαλλήλου που διερευνήθηκε για υποτιθέμενη παρενόχληση πριν από το τρίτο μέρος που διεξάγει την έρευνα. Κάτω από αυτές τις συνθήκες, ο εργοδότης έπρεπε επίσης να αποκαλύψει στον υπάλληλο τη φύση και το πεδίο εφαρμογής της έρευνας. Μια εξίσου ανησυχητική πτυχή της ερμηνείας της FTC απαιτούσε από τον εργοδότη να παράσχει στον υπάλληλο να διερευνηθεί με αντίγραφο της προκύπτουσας αναφοράς στο στάδιο της διαδικασίας “πριν από την αντιμετώπιση της ενέργειας”.
Ο νόμος περί γεγονότων απαιτεί να αποκλειστεί από την απαίτηση γνωστοποίησης στο στάδιο της προ-αντικείμενο δράσης, η επικοινωνία της έκθεσης που προκύπτει από την έρευνα τρίτου πρέπει να περιορίζεται στον εργοδότη ή έναν πράκτορα του εργοδότη. Ως πρακτικό ζήτημα, η έκθεση δεν πρέπει να αποκαλυφθεί στον καταγγέλλοντα μέρος. Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να το φέρει εντός του πεδίου εφαρμογής μιας ερευνητικής “έκθεσης καταναλωτών” που προκύπτει διαφορετικά από τις απαιτήσεις γνωστοποίησης.
Σε περίπτωση που αναλαμβάνεται “ανεπιθύμητη ενέργεια” εναντίον του εργαζομένου με βάση τα αποτελέσματα της έρευνας, ο νόμος για το γεγονός εξακολουθεί να απαιτεί από τον εργοδότη να παράσχει στον υπάλληλο μια περίληψη της έκθεσης. Η “ανεπιθύμητη ενέργεια” έχει οριστεί ευρέως ως όποιος Η απόφαση απασχόλησης που επηρεάζει δυσμενώς έναν υπάλληλο. Οι εργοδότες που χρησιμοποιούν εξωτερικούς συμβούλους για τη διεξαγωγή εσωτερικών ερευνών πρέπει επομένως να θυμούνται να παρέχουν αυτή τη σύνοψη κάθε φορά που λαμβάνεται δυσμενείς ενέργειες, ακόμη και αν γραπτά αποτελέσματα προειδοποίησης. Ωστόσο, η περίληψη κάνει δεν πρέπει να προσδιορίσουμε τα άτομα που ερωτήθηκαν ή άλλες πηγές πληροφοριών.
Ειδική συγκατάθεση που απαιτείται για ιατρικές πληροφορίες
Σε ξεχωριστή διάταξη, ο νόμος για τα γεγονότα απαιτεί από τους εργοδότες να ζητούν ιατρικές πληροφορίες σχετικά με έναν αιτούντα ή υπαλλήλους “καταναλωτή” ειδικός γραπτή συγκατάθεση που περιγράφει στην “σαφή και εμφανή γλώσσα” η χρήση για την οποία θα παρέχονται οι πληροφορίες. Οι πληροφορίες που σχετίζονται με την ιατρική που επιδιώκουν ο εργοδότης πρέπει να είναι, στην πραγματικότητα, σχετίζονται με την εργασία. Για παράδειγμα, ένας οργανισμός αναφοράς καταναλωτών θα απαγορευτεί να αποκαλύψει τυχόν ιατρικές πληροφορίες που αποκαλύπτονται ακούσια κατά τη διεξαγωγή έρευνας στο παρελθόν, εκτός εάν ο εργοδότης είχε ειδικός Έντυπο συγκατάθεσης από αιτούντα ή υπάλληλο.
Από την άποψη αυτή, η νομοθεσία προσθέτει ένα περαιτέρω στρώμα ιδιωτικής ζωής, υπενθυμίζοντας ειδικά στους εργοδότες ότι οι ιατρικές πληροφορίες δεν πρέπει να αποκαλύπτονται, εκτός από τις επόμενες για την εκτέλεση του σκοπού για τον οποίο οι πληροφορίες αρχικά αποκαλύφθηκαν ή, όπως επιτρέπεται με άλλο τρόπο από το νόμο. Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι οι δοκιμές φαρμάκων ή τα αποτελέσματα ιατρικής εξέτασης που λαμβάνονται σχετικά με τους αιτούντες υπόκεινται σε FCRA.
Οι εκθέσεις που προετοιμάζονται από τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης και τα εργαστήρια γενικά δεν θεωρούνται εκθέσεις καταναλωτών, διότι τέτοιες επικοινωνίες εμπίπτουν στην εξαίρεση “συναλλαγές και εμπειρίες”, όπως, για παράδειγμα, ένας σύμβουλος ναρκωτικών που αναφέρει τα αποτελέσματα ενός τεστ από ένα εργαστήριο δεν δημιουργεί μια “έκθεση καταναλωτών.”Αντίθετα, μια οντότητα που διατηρεί αντίγραφα των δοκιμών φαρμάκων και πωλεί τακτικά αυτές τις πληροφορίες σε τρίτο μέρος έναντι αμοιβής θεωρείται ως” υπηρεσία αναφοράς καταναλωτών “που προετοιμάζει μια αναφορά καταναλωτών.«
Εν πάση περιπτώσει, οι εργοδότες θα πρέπει να γνωρίζουν τις απαιτήσεις εξουσιοδότησης του νόμου περί φορητότητας και λογοδοσίας ασφάλισης υγείας πριν από την απόκτηση αντιγράφου τέτοιων αναφορών. Οι κανόνες της HIPAA απαιτούν καλυμμένους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης που προετοιμάζουν αυτές τις εκθέσεις για να λάβουν συγκεκριμένη εξουσιοδότηση όταν ο εργοδότης ζητά αντίγραφο ιατρικών πληροφοριών εργαζομένων.
Ορισμένες οντότητες που υπόκεινται στους κανονισμούς απορρήτου HIPAA ενδέχεται να έχουν περαιτέρω υποχρεώσεις συμμόρφωσης. Για παράδειγμα, ένα νοσοκομείο που είναι καλυμμένος πάροχος υγειονομικής περίθαλψης στο πλαίσιο της HIPAA μπορεί να διεξάγει έρευνα στο χώρο εργασίας σε σχέση με έναν υπάλληλο που περιλαμβάνει ορισμένες πληροφορίες για την υγεία ορισμένων ασθενών του νοσοκομείου. Παρόλο που οι κανονισμοί για την προστασία της ιδιωτικής ζωής της HIPAA μπορούν να επιτρέψουν τις γνωστοποιήσεις αυτού του είδους ως μέρος των επιχειρήσεων υγειονομικής περίθαλψης του νοσοκομείου (καθορισμένος όρος βάσει της HIPAA) χωρίς την εξουσιοδότηση του ασθενούς, το νοσοκομείο θα πρέπει να αναθεωρήσει τους κανονισμούς απορρήτου και τον ισχύοντα κρατικό δίκαιο για να καθορίσει τις υποχρεώσεις τους σε αυτό το θέμα.
Εν ολίγοις, οι αλλαγές στις απαιτήσεις FCRA και στις πρόσθετες διατάξεις για την προστασία της ιδιωτικής ζωής των ιατρικών πληροφοριών θα απαιτούν από τους εργοδότες να εξετάσουν προσεκτικά. Ένας εργοδότης που διεξάγει ελέγχους ιστορικού θα πρέπει να επανεξετάσει εάν τα έντυπα που χρησιμοποιήθηκαν ή παρέχονται από τον οργανισμό αναφοράς καταναλωτών συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις FCRA, ειδικά όταν αναζητούν καλυμμένες ιατρικές πληροφορίες. Θα πρέπει να αναθεωρηθούν αιτήσεις ή η χρήση πληροφοριών που σχετίζονται με ιατρική. Τέλος, σε περίπτωση έρευνας στο χώρο εργασίας που περιλαμβάνει τη χρήση τρίτου, ο εργοδότης πρέπει να παράσχει στον υπάλληλο μια περίληψη των αποτελεσμάτων εάν ληφθεί κάποια δυσμενείς αγωγές απασχόλησης. Η τεκμηρίωση ήχου παραμένει το κλειδί για τις προσπάθειες συμμόρφωσής σας βάσει αυτού του νόμου.
© 2003 Jackson Lewis P.ντο. Αυτό το υλικό παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Δεν προορίζεται να συνιστά νομικές συμβουλές ούτε δημιουργεί σχέση πελατών μεταξύ του Jackson Lewis και οποιουδήποτε παραλήπτη. Οι παραλήπτες θα πρέπει να συμβουλεύονται τον σύμβουλο πριν λάβουν ενέργειες βάσει των πληροφοριών που περιέχονται σε αυτό το υλικό. Αυτό το υλικό μπορεί να θεωρηθεί διαφήμιση δικηγόρου σε ορισμένες δικαιοδοσίες. Τα προηγούμενα αποτελέσματα δεν εγγυώνται παρόμοιο αποτέλεσμα.
Εισαγωγή: Μια βαθιά κατάδυση στον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς
Τις επόμενες 14 εβδομάδες, ο McGlinchey είναι στην ευχάριστη θέση να παρουσιάσει μια βαθιά κατάδυση σε όλα τα πράγματα FCRA από δικηγόρους σε όλη την επιχείρηση’S Geographic and Service Adprint. Από τα άρθρα σχετικά με τα θερμά θέματα FCRA σε ένα webinar σε μια συνάντηση μόνο για τον πελάτη, ζωντανή Q & A, το περιεχόμενο θα προσανατολιστεί προς τα πολυάσχολα χρονοδιαγράμματα και θα διαρρέει δεξιά στα καλά πράγματα- Πώς επηρεάζει το FCRA την επιχείρησή σας και τι πρέπει να σκεφτείτε?
Το FCRA είναι το αντικείμενο των τακτικών διαφορών καθώς και της δράσης για την επιβολή της κανονιστικής ουσίας και έτσι αξίζει ιδιαίτερη προσοχή. Εάν η επιχείρησή σας αποκτά σήμερα αναφορές καταναλωτών ή σχεδιάζει να λάβει εκθέσεις καταναλωτών ως μέρος μιας νέας επιχείρησης, αυτός ο προγραμματισμός έχει σχεδιαστεί για εσάς.
Ακούω περισσότερα από Ααρών Κουχούτ (Κλίβελαντ) για το τι να περιμένετε τις επόμενες 14 εβδομάδες, καθώς και μια επισκόπηση του McGlinchey’S FCRA Εμπειρία και τρέχουσες τάσεις από τον δικηγόρο Gregg Stevens (Ντάλας) και δικηγόρος ρυθμιστικών και συμμόρφωσης Ντέιβιντ Τόμσον (Κλίβελαντ).
Καλώς ήλθατε στο McGlinchey’βαθιά κατάδυση στον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς
με τον Aaron Kouhoupt
Μια επισκόπηση των σημερινών καυτών θεμάτων και των τάσεων της FCRA σύμφωνα με τη συμμόρφωση και τις διαφορές
με τον Gregg Stevens και τον David Thompson
Θέλετε να παραδώσετε αυτές τις ενημερώσεις στα εισερχόμενά σας? Εγγραφείτε για τις ενημερώσεις των καταναλωτικών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για να μείνετε στο KNOW.
Γνώση
Βαθιά κατάδυση στη χρηματοδότηση των καταναλωτών
Όταν μια οντότητα μοιράζεται δεδομένα εκτός του οργανισμού της, συχνά προκύπτουν οι ακόλουθες ερωτήσεις: Το FCRA ή το GLBA (ή και τα δύο) ισχύουν για τον συγκεκριμένο τύπο κοινής χρήσης δεδομένων? Και πώς αυτοί οι νόμοι επηρεάζουν την εταιρεία μου’S Οικονομική ειδοποίηση απορρήτου? Η απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις μειώνεται στη σχέση μεταξύ της πράξης Gramm-Leach-Bliley (GLBA, More
Βαθιά κατάδυση στη χρηματοδότηση των καταναλωτών
Η επόμενη δόση στο McGlinchey’S Deep Dive Series που καλύπτει όλα τα πράγματα Η ιδιωτική ζωή είναι ένα webinar που διαθέτει δικηγόρους από το McGlinchey’S Ομάδα συμμόρφωσης χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Βαθιά κατάδυση στη χρηματοδότηση των καταναλωτών
8 Φεβρουαρίου 2023
Στην εποχή των μεγάλων δεδομένων, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να κατανοήσετε τις υποχρεώσεις σας σχετικά με τους πελάτες σας’ ιδιωτικές πληροφορίες. Οι πληροφορίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν από κακούς ηθοποιούς με διάφορους τρόπους που μπορεί να είναι επιβλαβείς τόσο για εσάς όσο και για τους καταναλωτές σας.
Βαθιά κατάδυση στη χρηματοδότηση των καταναλωτών
27 Ιανουαρίου 2023
Ο κόσμος της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο και της ιδιωτικής ζωής έχει αυξηθεί εκθετικά τα τελευταία χρόνια, τόσο σε ομοσπονδιακό όσο και σε κρατικό επίπεδο. Μια μετατόπιση που οδηγείται από πανδημία σε απομακρυσμένο έχει αυξήσει την αλληλεπίδραση των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης και η ηλεκτρονική επικοινωνία με τις κρατικές και ομοσπονδιακές κυβερνήσεις επικεντρώνεται όλο και περισσότερο στα μεγάλα δεδομένα και στη χρήση και την ανταλλαγή πληροφοριών των καταναλωτών.
Βαθιά κατάδυση στη χρηματοδότηση των καταναλωτών
Ο κόσμος της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης, των blockchains, της εικονικής και της κρυπτογράφησης έχουν αυξηθεί εκθετικά τα τελευταία χρόνια. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να εισέλθουν ή να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους στην ψηφιακή οικονομία, αλλά το ρυθμιστικό περιβάλλον δίνει πολλές παύσεις.
Εισαγγελέας Δημοσιεύθηκε άρθρο
Οι αντιπρόσωποι συνεχίζουν να αγωνίζονται με ελλείψεις αποθεμάτων που εμποδίζουν το προσωπικό πωλήσεων και τους πιθανούς πελάτες. Σε πολλές περιπτώσεις, οι δυνητικοί πελάτες είναι έτοιμοι, πρόθυμοι και ικανοί να χρηματοδοτούν ένα συγκεκριμένο όχημα ή τύπο οχήματος εάν είναι διαθέσιμοι μέσα σε ένα μήνα – ή ενδεχομένως εντός δύο, τριών ή και τεσσάρων μηνών στο τρέχον περιβάλλον. Αυτό δημιουργεί ερωτήματα σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι αντιπρόσωποι μπορούν να ανταποκριθούν όταν οι πελάτες θέλουν να χρηματοδοτούν οχήματα που ενδέχεται να παραμείνουν διαθέσιμα για μήνες.
Εκδήλωση
16 Σεπτεμβρίου 2021
Η επόμενη δόση στο McGlinchey’S Deep Dive Series που καλύπτει όλα τα πράγματα Bank Escrecy Act είναι ένα webinar που διαθέτει δικηγόρους από το McGlinchey’Η ομάδα συμμόρφωσης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων καθώς και οι πιστοποιημένοι διαχειριστές της CAMS από το Crowe LLP.
Βαθιά κατάδυση στη χρηματοδότηση των καταναλωτών
2 Σεπτεμβρίου 2021
Ο νόμος για τα τραπεζικά μυστικά (BSA) είναι ο σημαντικότερος κανονισμός για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) που απαιτεί τράπεζες, επιχειρήσεις χρημάτων, fintechs και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να σας βοηθήσουν.μικρό. κυβερνητικές υπηρεσίες για την ανίχνευση και την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Παρουσίαση
Την Τρίτη 13 Ιουλίου 2021, ο Joseph Apatov και ο Robert IM θα συμμετάσχουν σε μια ομάδα βασικών ηγετών και επαγγελματιών για μια σε βάθος συζήτηση για τις τάσεις των διαφορών FCRA, τις κρίσιμες εκτιμήσεις και τις αποτελεσματικές στρατηγικές διαφορών.
Βαθιά κατάδυση στη χρηματοδότηση των καταναλωτών
Οι πιστωτές συχνά ρωτούν πότε ο νόμος περί δίκαιων πιστωτικών αναφορών’Οι κανόνες S (FCRA) σχετικά με τις σταθερές προσφορές πίστωσης ισχύουν. Ισχύουν όταν ο πιστωτής κάνει μια προκαθορισμένη προσφορά? Αλλάζει αν ο πιστωτής κάνει μια προετοιμασμένη ή προκαταρκτική προσφορά? Ποια είναι η διαφορά μεταξύ αυτών των όρων?! Η απάντηση μειώνεται σε δύο λέξεις – επιτρεπτό σκοπό.
Πρωτογενής πλευρική γραμμή
Σχετίζεται με
Υπηρεσίες
- Συμμόρφωση με τις καταναλωτικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες
- Δικαιώσεις καταναλωτικών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών