Wat is DeFi? Een gids voor beginners

DeFi wordt steeds populairder als de belangrijkste use case voor cryptocurrencies. Dit bericht legt in detail uit wat DeFi is en wat u moet weten voordat u betrokken raakt.

Wat is DeFi-samenvatting

DeFi is een algemene term die wordt gegeven aan gedecentraliseerde financiële diensten zoals gedecentraliseerde beurzen, gedecentraliseerde geldmarkten, gedecentraliseerde verzekeringsmaatschappijen, enz. Het is bedoeld om gecentraliseerde financiële diensten te vervangen door autonome organisaties waaraan iedereen kan deelnemen..

Dat is DeFi in een notendop. Als u een meer gedetailleerde beoordeling wilt, lees dan verder. Dit is wat ik zal behandelen:

Vind je het niet leuk om te lezen? Bekijk in plaats daarvan onze videogids

1. Bitcoin en ons financiële systeem

Als je onze vorige berichten hebt gelezen, weet je al dat Bitcoin een vorm van geld is die niet wordt gecontroleerd door een centrale bank of overheid. Het kan worden overgedragen aan iedereen van iedereen over de hele wereld, zonder dat een bank of financiële instelling nodig is.

Bitcoin is gedecentraliseerd geld, en als je net begint, wil je misschien onze “Wat is Bitcoin”Video voordat u verder gaat.

Geld overmaken is echter slechts de eerste van vele bouwstenen in een financieel systeem. Afgezien van het verzenden van geld naar elkaar, zijn er verschillende services die we tegenwoordig gebruiken. Leningen, spaarplannen, verzekeringen en aandelenmarkten zijn bijvoorbeeld allemaal diensten die rond geld zijn gebouwd en samen ons financiële systeem vormen.

Tegenwoordig zijn ons financiële systeem en al zijn diensten volledig gecentraliseerd. Banken, aandelenmarkten, verzekeringsmaatschappijen en andere financiële instellingen hebben allemaal iemand die de leiding heeft, of het nu een bedrijf of een persoon is, die deze diensten controleert en aanbiedt.

Dit gecentraliseerde financiële systeem, of kortweg CeFi, heeft zo zijn risico’s: wanbeheer, fraude en corruptie om er maar een paar te noemen. Maar wat als we het financiële systeem als geheel zouden kunnen decentraliseren op dezelfde manier waarop Bitcoin geld decentraliseert? Dat is precies waar DeFi over gaat.

2. Wat is DeFi?

DeFi is een term die wordt gebruikt voor financiële diensten die geen centrale autoriteit hebben of iemand die de leiding heeft. Met gedecentraliseerd geld, zoals bepaalde cryptocurrencies, dat ook kan worden geprogrammeerd voor geautomatiseerde activiteiten, kunnen we uitwisselingen, uitleendiensten, verzekeringsmaatschappijen en andere organisaties bouwen die geen enkele eigenaar hebben en die door niemand worden gecontroleerd.

Verward? Maak je geen zorgen, we zullen het voor je uitsplitsen …

Defi Component # 1 – Infrastructuur

Om een ​​gedecentraliseerd financieel systeem te creëren, is het eerste dat we nodig hebben een infrastructuur voor het programmeren en uitvoeren van gedecentraliseerde diensten. Gelukkig voor ons doet Ethereum precies dat. Ethereum is een doe-het-zelf-platform voor het schrijven van gedecentraliseerde programma’s, ook wel bekend als gedecentraliseerde apps of kortweg Dapps.

Onze “Wat is Ethereum“Video legt Ethereum in detail uit, maar voor nu zullen we alleen zeggen dat we door het gebruik van Ethereum geautomatiseerde code kunnen schrijven, ook wel bekend als slimme contracten, die elke financiële dienst beheren die we op een gedecentraliseerde manier willen creëren..

Dit betekent dat we de regels bepalen over hoe een bepaalde service zal werken, en zodra we die regels op het Ethereum-netwerk implementeren, hebben we er geen controle meer over – ze zijn onveranderlijk.

Zodra we een systeem zoals Ethereum hebben voor het maken van gedecentraliseerde apps, kunnen we beginnen met het bouwen van ons gedecentraliseerde financiële systeem. Laten we nu eens kijken naar enkele van de bouwstenen waaruit het bestaat.

Defi Component # 2 – Stabiel geld

Het eerste dat elk financieel systeem nodig heeft, is natuurlijk geld. U denkt misschien: “waarom zou u geen Bitcoin of Ether gebruiken, de valuta van Ethereum?” Nou, wat Bitcoin betreft, hoewel het inderdaad gedecentraliseerd is, heeft het slechts een zeer programmeerbare basisfunctionaliteit en is het niet compatibel met het Ethereum-platform.

Ether daarentegen is compatibel en programmeerbaar, maar het is ook zeer vluchtig. Als we betrouwbare financiële diensten willen opbouwen die mensen willen gebruiken, hebben we een stabielere valuta nodig om binnen dit systeem te werken. Dit is waar stablecoins binnenkomen.

Stablecoins zijn cryptocurrencies die zijn gekoppeld aan de waarde van een actief in de echte wereld, meestal een belangrijke valuta zoals de Amerikaanse dollar. Onze video ‘Wat zijn stablecoins”Legt in meer detail uit hoe stablecoins worden gemaakt en wat de verschillende soorten stablecoin-pegs zijn. Zorg ervoor dat je het bekijkt als je wat meer informatie wilt.

Voor DeFi willen we een stablecoin gebruiken die geen fiatgeldreserves gebruikt om een ​​koppeling te onderhouden, aangezien hiervoor een soort centrale autoriteit nodig is. Dit is waar DAI komt in het spel.

DAI is een gedecentraliseerde cryptocurrency gekoppeld aan de waarde van de Amerikaanse dollar, wat betekent dat één DAI gelijk is aan één Amerikaanse dollar.

In tegenstelling tot andere populaire stablecoins waarvan de waarde rechtstreeks wordt gedekt door Amerikaanse dollarreserves, wordt DAI ondersteund door crypto-onderpand dat publiekelijk kan worden bekeken op de Ethereum-blockchain.

DAI heeft te veel onderpand, wat betekent dat als je een storting van $ 1 aan Ether vasthoudt, je 66 cent aan DAI kunt lenen. Zodra je je Ether terug wilt, betaal je gewoon de DAI die je hebt geleend terug en de Ether wordt vrijgegeven. Als u geen Ether heeft om als onderpand op te sluiten, kunt u DAI gewoon op een beurs kopen.

Omdat DAI te veel onderpand heeft, zelfs als de prijs van Ether extreem volatiel wordt, zal de waarde van de vergrendelde Ether die de DAI in omloop ondersteunt, hoogstwaarschijnlijk nog steeds 100% of meer bedragen.

In wezen is de DAI stablecoin eigenlijk ook een slim contract dat zich op het Ethereum-platform bevindt. Dit maakt DAI een echt betrouwbare en gedecentraliseerde stablecoin die niet kan worden afgesloten of gecensureerd, vandaar dat het een perfecte vorm van geld is voor andere DeFi-services..

DeFi Component # 3 – Financiële diensten

Nu ons gedecentraliseerde financiële systeem stabiel gedecentraliseerd geld heeft, is het tijd om wat aanvullende diensten te creëren. De eerste use case die we zullen bespreken, is de gedecentraliseerde centrale, of kortweg DEX.

DEX’en werken volgens een reeks regels, of slimme contracten, waarmee gebruikers cryptocurrencies kunnen kopen, verkopen of verhandelen. Net als DAI bevinden ze zich ook op het Ethereum-platform, wat betekent dat ze zonder centrale autoriteit opereren. Wanneer u handelt op een DEX, is er geen wisselkantoor, geen aanmeldingen, geen identiteitsverificatie en geen opnamekosten.

In plaats daarvan handhaven de slimme contracten de regels, voeren transacties uit en behandelen ze veilig geld wanneer dat nodig is. Bovendien is het, in tegenstelling tot een gecentraliseerde beurs, vaak niet nodig om geld op een wisselrekening te storten voordat u een transactie uitvoert. Dit elimineert het grote risico van exchange-hacking dat bestaat voor alle gecentraliseerde exchanges.

Maar het aanbod van gedecentraliseerde financiële diensten houdt daar niet op. Laten we verder gaan naar gedecentraliseerde geldmarkten – diensten die leners met geldverstrekkers verbinden.

Compound is een op Ethereum gebaseerde leen- en leen-dapp, wat betekent dat u uw crypto kunt uitlenen en er rente over kunt verdienen. Als alternatief heb je misschien wat geld nodig om de huur te betalen of boodschappen te doen, maar het enige geld dat je hebt, zijn cryptocurrencies. Als dat het geval is, kunt u uw crypto als onderpand storten en ertegen lenen.

Het samengestelde platform verbindt de kredietverstrekkers automatisch met kredietnemers, dwingt de voorwaarden van de leningen af ​​en verdeelt de rente. Het proces van het verdienen van rente op cryptocurrencies is de laatste tijd enorm populair geworden, wat heeft geleid tot ‘yield farming’ – een term die wordt gegeven aan de inspanning om crypto-activa aan het werk te zetten en tegelijkertijd zo veel mogelijk rendement te genereren.

Een ander voorbeeld voor een DeFi-service kan een gedecentraliseerde verzekering zijn.

Al deze nieuwe financiële producten brengen zeker enkele risico’s met zich mee die we binnenkort zullen behandelen, dus waarom zou u geen dienst creëren die mijn geld verzekert voor het geval er iets misgaat??

Nou, wat dacht je van een gedecentraliseerd platform dat mensen die bereid zijn om voor een verzekering te betalen, verbindt met mensen die bereid zijn hen te verzekeren voor een premie, terwijl alles autonoom gebeurt zonder enige verzekeringsmaatschappij of tussenpersoon in het midden.

3. Geldlegos

DeFi-services werken met elkaar samen, waardoor het mogelijk is verschillende services te combineren om nieuwe en opwindende kansen te creëren. Dit lijkt op hoe je verschillende LEGO-blokken kunt gebruiken en creatief kunt worden met alles wat je wilt bouwen. Vandaar dat de term ‘geldlegos’ is bedacht om te verwijzen naar DeFi-services.

U kunt bijvoorbeeld de volgende service bouwen met verschillende geldlego’s:

U begint met het gebruik van een gedecentraliseerde exchange-aggregator om de exchange te vinden met de beste koers voor het omwisselen van Ether voor DAI. U selecteert vervolgens de DEX die u wilt en voert de transactie uit. Vervolgens leent u de DAI die u hebt ontvangen uit aan leners om rente te verdienen. Ten slotte kunt u een verzekering aan dit proces toevoegen om ervoor te zorgen dat u verzekerd bent voor het geval er iets misgaat.

Dat is slechts één voorbeeld uit de vele mogelijkheden die DeFi biedt.

4. DeFi voordelen en risico’s

U kunt zich nu waarschijnlijk wel voorstellen welke voordelen DeFi biedt. Transparantie, interoperabiliteit, decentralisatie, gratis voor alle diensten en flexibele gebruikerservaring, om er maar een paar te noemen. Er zijn echter ook enkele risico’s waar u rekening mee moet houden.

Het belangrijkste risico is dat DeFi nog in de kinderschoenen staat en dat er dus iets mis kan gaan. Slimme contracten hebben in het verleden problemen gehad waarbij mensen de regels voor bepaalde services niet correct definieerden en hackers creatieve manieren vonden om bestaande mazen te exploiteren om geld te stelen.

Als u besluit om een ​​van de bestaande DeFi-services uit te proberen, zorg er dan voor dat u dit doet met een bedrag dat u zich kunt veroorloven te verliezen voor het geval er iets misgaat.

Bovendien moet u onthouden dat een systeem alleen gedecentraliseerd is als het meest centrale onderdeel. Dit betekent dat sommige diensten mogelijk slechts gedeeltelijk gedecentraliseerd zijn, terwijl er toch enkele gecentraliseerde aspecten behouden blijven die als een achilleshiel kunnen fungeren. Het is belangrijk om precies te begrijpen hoe een product of dienst werkt voordat u erin investeert, zodat u zich bewust kunt zijn van eventuele problemen.

5. Conclusie

Het lijkt erop dat de DeFi-revolutie het stadium van early adopter heeft bereikt en de komende jaren zal uitwijzen of het erin slaagt om de kloof over te steken naar mainstream adoptie. Het lijdt geen twijfel dat een gedecentraliseerd financieel systeem ten goede kan komen aan een groot deel van de bevolking die momenteel lijdt aan financiële discriminatie, hoge vergoedingen en inefficiëntie bij het beheer van hun fondsen.

Wat vind je van DeFi? En als je nog vragen hebt, laat het me weten in de comments hieronder.

​