סיכום:

למשכנתא יכולה להיות השפעות חיוביות ושליליות הן על ציון האשראי שלך. מצד אחד, ביצוע תשלומים בזמן על המשכנתא שלך יכול לשפר את ציון האשראי שלך לאורך זמן. בנוסף, קיום משכנתא יכול לגוון את תיק האשראי שלך, אשר בדרך כלל נתפס כגורם חיובי. עם זאת, הגשת בקשה למשכנתא יכולה להוריד באופן זמני את ציון האשראי שלך בגלל חקירת אשראי קשה. חשוב גם לציין שלמרות שתשלומי משכנתא נבדלים באופן שגרתי לציוני אשראי, תשלומי שכר דירה בדרך כלל משפיעים פחות אלא אם כן מדווחים על לשכות אשראי.

1. כיצד משכנתא משפיעה על ציון האשראי שלך?

משכנתא יכולה להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך על ידי הקמת היסטוריית תשלום ארוכה. עם זאת, תשלומי משכנתא שהוחמצו יכולים לגרום לירידה בציון האשראי שלך.

2. איזה תפקיד ממלא מגוון האשראי בציון האשראי שלך?

סוגים שונים של אשראי, כגון כרטיסי אשראי, הלוואות רכב ומשכנתא, יכולים להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך על ידי מתן גיוון אשראי.

3. יכול להגיש בקשה למשכנתא לפגוע בציון האשראי שלך?

כן, הגשת בקשה למשכנתא יכולה להוריד את ציון האשראי שלך באופן זמני בגלל חקירת האשראי הקשה שבוצעה על ידי המלווים.

4. כיצד תשלומי משכנתא משווים לתשלומי שכר דירה מבחינת השפעת ציון האשראי?

תשלומי משכנתא בדרך כלל נבחנים בציוני אשראי באופן אוטומטי, בעוד שתשלומי שכר דירה עשויים להשפיע פחות אלא אם כן מדווחים על לשכות אשראי.

5. האם קניות מסביב למשכנתאות משפיעות על ציון האשראי שלך?

לא, פניות משכנתא מרובות בתוך תקופה של 45 יום נספרות כחקירה יחידה על ידי FICO, המודל הנפוץ ביותר לניקוד אשראי למשכנתאות.

6. מהם כמה חסרונות פוטנציאליים של קבלת משכנתא?

התהליך הראשוני של הגשת בקשה למשכנתא יכול להוריד באופן זמני את ציון האשראי שלך. בנוסף, תשלומי משכנתא חסרים יכולים להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.

7. יכול לשלם שכר דירה בזמן לשפר את ציון האשראי שלך?

תשלומי שכר דירה עשויים להיחשב בכמה דגמי ציון אשראי אם מדווחים על לשכות אשראי.

8. מי הם מחברי מאמר זה?

מחברי מאמר זה הם טדי ניקיאל ובב אושאה.

9. כמה זמן נמשך משכנתא בדרך כלל?

משכנתא בדרך כלל דורשת 15 עד 30 שנות תשלומים.

10. מהי בירור אשראי קשה?

בירור אשראי קשה מתרחש כאשר המלווה בודק את האשראי שלך כחלק מתהליך בקשת המשכנתא, שיכול להוריד את ציון האשראי שלך באופן זמני.

11. יכול לקבל משכנתא לעזור לבנות אשראי?

כן, ביצוע תשלומים בזמן על משכנתא יכול לעזור לבנות את ציון האשראי שלך לאורך זמן.

12. כיצד תורם משכנתא לתרום לגיל האשראי?

משכנתא מוסיפה לאורך היסטוריית האשראי שלך, שיכולה להיות גורם חיובי בעת חישוב ציוני האשראי.

13. מה החשיבות של מגוון האשראי?

גיוון אשראי, הכולל סוגים שונים של אשראי כמו משכנתא, יכול להשפיע לטובה על ציוני האשראי.

14. יכול לשכור תשלומים לשפר את ציוני האשראי?

תשלומי שכר דירה עשויים להשפיע מוגבלת על ציוני האשראי אלא אם כן מדווחים באופן ספציפי ללשכות אשראי.

15. האם פניות משכנתא מרובות יכול להשפיע לרעה על ציוני האשראי?

לא, פניות משכנתא מרובות תוך פרק זמן קצר נספרות בדרך כלל כחקרה יחידה על ידי דגמי ציון אשראי.

האם קיום משובח מראש פוגע באשראי שלך

המגוון, ההון וההכללה של Experian

כיצד משכנתא משפיעה על ציון האשראי שלך?

טדי היא סופרת הלוואות סטודנטים לשעבר עם Nerdwallet, שם כיסתה נושאים סביב ניהול כסף לפני, במהלך ואחרי הקולג ‘. עבודתה הוצגה על ידי ה- Associated Press, USA Today, The Chicago Tribune ו- Rooters.

Bev O’Shea
סופר מימון אישי | MSN כסף, אשראי.COM, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea היא סמכות לשעבר של Nerdwallet בנושא אשראי צרכני, הונאות וגניבת זהות. היא בעלת תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת אובורן ותואר שני בחינוך מאוניברסיטת ג’ורג’יה. לפני שהגיעה ל- Nerdwallet, היא עבדה בעיתונים יומיים, MSN Money and Credit.com. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, הוושינגטון פוסט, לוס אנג’לס טיימס, MarketWatch, USA Today, MSN Money ומקום אחר. טוויטר: @beverlyoshea.

עודכן 3 במאי 2021

קתי הינסון
עורך הקצאת עופרת | מימון אישי, ניקוד אשראי, חוב וניהול כסף

קתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.

רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

יותר כמו המשכנתא הזו מימון אישי

כשמגיע הזמן לקנות בית, אנשים מעטים יכולים להרשות לעצמם לשלם לגמרי במזומן.

הרוב בוחרים במשכנתא, או הלוואת דירה. כמו כל קווי האשראי העיקריים, משכנתא תופיע בדוח האשראי שלך. זה כנראה דבר טוב: משכנתא יכולה לעזור לבנות את האשראי שלך בטווח הרחוק, בתנאי שתשלם כמוסכם. כאן’הסיבה.

זקוק לבדיקת דוח אשראי?

הירשם לחשבון כדי לקבל את דוח האשראי החינמי שלך ולציון ביד, כל הזמן.

להתחיל

משכנתא מוסיפה להיסטוריית האשראי שלך

שום דבר לא משפיע על ציון האשראי יותר מאשר היסטוריית התשלומים שלך.

משכנתא דורשת בדרך כלל 15 עד 30 שנות תשלומים, וזה הרבה זמן ללטש את הציון שלך על ידי ביצוע תשלומים בזמן. זה יכול בסופו של דבר לתרום לגיל האשראי שלך, או כמה זמן אתה’היה לי קרדיט, מה שעשוי לעזור.

מצד שני, אם אתה מתגעגע לתשלומים, צפה לירידה בציון האשראי שלך.

משכנתא מגוונת את האשראי שלך

סוגי האשראי שאתה משתמש בהם – כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, משכנתא – משפיעים גם הם על הציון שלך, אך לא כמעט כמו לשלם בזמן. בדיבור אשראי, כרטיסי האשראי שלך מסובבים (לשימוש חוזר) אשראי, והמשכנתא שלך היא הלוואת תשלומים .

באופן כללי, ככל שמגוון אשראי יותר, כך ייטב ומשכנתא מוסיפה לתמהיל.

הצד ההפוך

בסך הכל, משכנתא צריכה לבנות את האשראי שלך, אך היא עלולה לגרום לירידה בהתחלה. כשאתה מגיש בקשה למשכנתא, המלווה יבדוק את האשראי שלך כדי לקבוע אם לאשר אותך. זה מעורר בירור אשראי קשה, שיכול להוריד את ציון האשראי שלך באופן זמני בכמה נקודות.

ברוב המקרים, המלווה יבדוק את ציוני האשראי שלך בכל שלושת לשכות האשראי הגדולות וישתמש בציון האמצעי כדי לקבוע את שיעור המשכנתא שתשלם. אתה יכול לראות את הפניות האלה בדוחות האשראי שלך. (אתה יכול לבדוק את דוח האשראי שלך בחינם, כמו גם לעקוב אחר ציון האשראי שלך עם Nerdwallet.)

אם אתה קונה משכנתא, פניות מרובות לא צריכות לפגוע בציון שלך. FICO, המייצר את ציוני האשראי המשמשים לרוב למקור משכנתא, סופרת פניות מרובות תוך 45 יום כחקיר יחידה.

תשלומי משכנתא לעומת. השכרה

תשלום משכנתא בזמן יכול לעשות את ההבדל הגדול בציון האשראי שלך – ולשלם את אותו הסכום בשכירות בזמן בדרך כלל לא.

תשלומי שכר דירה נחשבים בכמה דגמי ניקוד אם מדווחים עליהם (ושירותי דיווח על שכר דירה קיימים כדי לדווח על תשלומים אלה ללשכות אשראי).

אולם בדרך כלל מדווחים על תשלומי משכנתא ללא מאמץ מיוחד מצידך ונבדקים באופן שגרתי לציוני אשראי.

על הכותבים: טדי ניקיאל הוא סופר לשעבר של מימון אישי והלוואות סטודנטים עבור Nerdwallet. עבודתה הוצגה על ידי ה- Associated Press, USA Today ו- Rooters. קרא עוד

Bev O’Shea הוא סופר אשראי לשעבר ב- Nerdwallet. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, וושינגטון פוסט, MarketWatch ובמקומות אחרים. קרא עוד

בנימה דומה.

דוֹן’לא לקבל כרטיס אשראי חדש כשאתה’להגיש בקשה למשכנתא

המלווים מסתכלים יותר מסתם ציון האשראי שלך

דרג קניות? כאן’S כיצד להגן על האשראי שלך

חילוי מהיר: הטבות ומלכודות

לצלול עוד יותר במימון אישי

ציון אשראי בחינם

מאת Nerdwallet

למזער את נזקי ציון האשראי מתשלומים מאוחרים

מאת Bev O’Shea, אמנדה בארוסו

איזה ציון אשראי אתה צריך כדי לקנות בית?

מאת Bev O’Shea, קייט ווד

דף הבית של Nerdwallet

הרוויחו את כל הכסף הנכון עוברים

כרטיסי אשראי

תכנון פיננסי

חדשות פיננסיות

עסק קטן

הורד את האפליקציה

הצהרת אחריות: Nerdwallet שואף לשמור על המידע שלו מדויק ומעודכן. מידע זה עשוי להיות שונה ממה שאתה רואה כשאתה מבקר במוסד פיננסי, ספק שירות או מוצר ספציפי’s אתר. כל המוצרים הפיננסיים, מוצרי הקניות ושירותים מוצגים ללא אחריות. בעת הערכת הצעות, אנא עיין במוסד הפיננסי’התנאים וההגבלות. ההצעות המוסמכות מראש אינן מחייבות. אם אתה מוצא אי התאמות עם ציון האשראי שלך או מידע מדוח האשראי שלך, אנא צור קשר עם TransUnion® ישירות.

Nerdwallet השווה, Inc. מזהה NMLS# 1617539

קליפורניה: הלוואות מלווה לפיננסים בקליפורניה מסודרות על פי מחלקת ההגנה הכספית וחדשנות המלווים למימון רישיון #60DBO-74812

שירותי ביטוח רכוש ונפגעים המוצעים באמצעות שירותי ביטוח Nerdwallet, Inc. (רישיון תושב CA לא. OK92033) רישיונות נכסים ונפגעים

Nerdwallet ™ | רחוב Hawthorne 55. – קומה 11, סן פרנסיסקו, CA 94105

האם קיום משובח מראש פוגע באשראי שלך?

שם’S צעד מפתח אחד שעליך לנקוט כדי להגביר את הסיכויים שלך לנחות את בית החלום שלך: לקבל מראש להלוואת משכנתא עם מלווה.

אם תעשה זאת, המוכרים יראו בך קונה אטרקטיבי יותר. אם הם מקבלים הצעות מרובות, סביר יותר כי מוכרים יבחרו קונים המוסמכים מראש למשכנתא מאשר אלה שעדיין לא השיגו מימון.

אבל האם קבלת משפט מראש למשכנתא פוגעת בציון האשראי שלך בתלת ספרות של FICO? מעט, אבל הטבילה בציון האשראי שלך תהיה זמנית. והיתרונות של קבלת מראש עולים בהרבה על הלהיט הקטן לציון שלך.

כיצד פועלת משכנתא מראש?

כאשר אתה’קניות לבית, זה’מועיל לדעת כמה נדל”ן אתה יכול להרשות לעצמך. האברת משכנתא מראש עוזרת לך לקבוע זאת.

בתהליך ההסברה לפני כן, אתה’אשלח עותקים של המסמכים הכספיים החשובים ביותר שלך כך שהמלווה שלך יוכל לאמת את הכנסותיך. בדרך כלל מדובר במסמכים כמו חודשיים אחרונים של דוחות חשבון בנק, שני דת המשכורת האחרונים, שני החזרי המס האחרונים שלך וטפסים W-2 שלך משנתיים האחרונות. אתה’אני גם נותן למלווה שלך אישור לבדוק את דוחות האשראי שלך ואת ציון האשראי שלך.

ברגע שלמלווה שלך יש מידע זה, הוא יקבע כמה כספי משכנתא הוא מוכן להלוות לך. המלווה שלך יספק לך מידע זה במכתב אסכה מראש כתוב.

מכתב זה חשוב. קודם אתה’אני יודע בדיוק כמה גדול משכנתא אתה יכול להיות זכאי. זה ימנע ממך לבזבז את זמנך להסתכל על בתים שאתה יכול’לא להרשות לעצמו. אם המלווה שלך מעלה אותך מראש עבור משכנתא של 250,000 $, זכית’לא טורח להסתכל על בתים שעולים 300,000 $ ומעלה.

שנית, מוכרים רואים קונים שיש להם מכתבים מראש להיות אטרקטיביים יותר מאלו שלא’t. מוכרים יודעים שהסיכויים למכירת הבית שלהם ייפולו נמוכים בהרבה אם הקונים כבר אושרו להלוואה. אם אתה נכנס למלחמת הצעות מחיר לבית וההצעה שלך שווה בערך לקונים אחרים שמתנהלים’לא אושר מראש, סביר יותר שהמוכר יבחר את ההצעה שלך.

לא עולה שום דבר להגיש מראש למשכנתא, ותוכלו לקבל מראש עם יותר ממלווה אחד.

דוֹן’אני מבלבל את ההסברה המוקדמת עם קבלת מראש למשכנתא. כשאתה מקבל מראש, אתה רק אומר למלווים מה אתה מרוויח בכל חודש. המלווים מעריכים כמה הלוואה אתה יכול לקבל מהמידע שלך, אבל הם לא עושים’לא בדוק את האשראי שלך או אמת את הכנסותיך. מוכרים דון’לא קח בחשבון שקונים מוקדמים אמינים כמו אלה שהוסמכו מראש.

האם משכנתא פוגעת באשראי שלך?

הוצאת משכנתא היא אבן דרך ענקית עבורך – והאשראי שלך. בתור התחלה, בניית ושמירה על האשראי הדרוש להבטחת משכנתא הוא ניצחון גדול. ניהול משכנתא באחריות מדגים את היכולת שלך לשלם הלוואות בזמן, לטפל בסוגי אשראי שונים ולשמור על חשבון גדול לטווח ארוך, וכל אלה יכולים לתרום לרווחים חיוביים עבור ציון האשראי שלך לאורך זמן.

עם זאת, לאורך הדרך, ישנם זמנים שבה. להלן כמה מה- UPS ומורדות שאתה והאשראי שלך עשוי להיתקל כשאתה מקבל משכנתא.

משכנתא חדשה עשויה להוריד באופן זמני את ציון האשראי שלך

כאשר המלווה מושך את ציון האשראי שלך ודוח כחלק מבקשת הלוואה, החקירה יכולה לגרום לירידה קלה בציון האשראי שלך (בדרך כלל פחות מחמש נקודות). עם זאת, זה לא אמור להוות דאגה, מכיוון שההשפעה קטנה וזמנית, ובעצמה לא אמורה לגרום נזק משמעותי לציון האשראי שלך או להשפיע על החלטת המלווה. בנוסף, דגמי ניקוד אשראי מכירים בשיעור קניות בהלוואה כמעבר פיננסי חיובי, ובדרך כלל מתייחסים לפניות מרובות בפרק זמן מוגבל כאירוע אחד בלבד.

עם זאת, זה לא הזמן להגיש בקשה לאשראי שאינך זקוק לו בקפדנות, כגון כרטיסי אשראי חדשים או מחזור הלוואת סטודנטים. שמור בקשות אלה למועד מאוחר יותר, לאחר שהלוואת המשכנתא נסגרה והבית שלך.

אם אתה עדיין לא מגיש בקשת הלוואה רשמית, אך אתה רוצה להתאמץ לפני כן, כך שתדע כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך, המלווה שלך סביר להניח שיבסס את החקירה שלו על חקירה “רכה”. סוג זה של חקירה אינו משפיע על ציוני האשראי שלך.

לאחר שאושרת למשכנתא והלוואתך נסגרת, ציון האשראי שלך עשוי לטבול שוב. חדשות טובות: מכיוון שכבר אושרת להלוואת הבית שלך, ייתכן שירידה זמנית זו לא משנה הרבה.

מדוע הציון שלך יורד כשאתה מקבל משכנתא חדשה? המשכנתא שלך היא הלוואה גדולה והיא חדשה לגמרי. למודלים של ניקוד אשראי אין עדיין ראיות כדי להראות שתצליחו לבצע את התשלומים שלך בזמן. חשבון חדש מוריד גם את הגיל הממוצע של חשבונותיך, גורם המהווה חלק קטן מציון האשראי שלך. ירידה זמנית זו בציון האשראי שלך אמורה להתחיל לפתור לאחר מספר חודשים של תשלום ההלוואה שלך בזמן, כל שאר הדברים יהיו שווים.

כיצד משכנתא יכולה להועיל לציון האשראי שלך

המטבלים המוקדמים הללו בציון האשראי שלך הם מינוריים בהשוואה לפוטנציאל ההפוך שיכול להיות למשכנתא עבור האשראי שלך. כדי להבין זאת בצורה ברורה יותר, שקול את הגורמים שעוברים לחישוב ציון ה- FICO ® שלך ☉:

• היסטוריית תשלום: משכנתא טיפוסית מספקת את ההזדמנות לבצע תשלומי זמן של 30 שנה לבניית אשראי.
• תערובת אשראי: על ידי ניהול תערובת של הלוואות לתשלומים כמו משכנתא והלוואות רכב וכן חשבונות כרטיסי אשראי מסתובבים, אתה מראה את היכולת שלך לטפל בסוגים שונים של אשראי.
• אורך היסטוריית האשראי: למרות שמשכנתא חדשה פועלת על מדד זה, לאורך חיי ההלוואה, המשכנתא שלך הופכת לחשבון ארוך טווח שמראה אריכות ימים.

הגודל העצום של משכנתא טיפוסית יכול לשחק גם לטובתך. בצע תשלומים בזמן על חיי ההלוואה, וההשפעה החיובית שיש למשכנתא שלך על האשראי שלך תהיה לאורך זמן.

כיצד משכנתא יכולה לפגוע באשראי שלך

יש כמובן את הצד השני לסיפור. אם אתה מתקשה להחזיר את המשכנתא בזמן, ציון האשראי שלך כמעט בוודאי יסבול. למרות שתמיד כדאי לבצע את תשלום המשכנתא שלך בתאריך המועד או לפני כן, הצרה האמיתית לאשראי שלך מתחילה כחודש לאחר תחמיץ תשלום. מרבית המלווים במשכנתא מרחיבים תקופת חסד של 15 יום לפני שהם יענישו אותך בתשלום מאוחר. אם התשלום יעבור על 30 יום או יותר, הם ידווחו עליו כבר מאוחר לסוכנויות דיווח האשראי.

אפילו תשלום מאחר אחד בן 30 יום יכול להשפיע לאורך זמן על האשראי שלך. היסטוריית התשלומים מהווה 35% מציון האשראי שלך והיא הגורם הגדול ביותר בחישובו. תשלום מאוחר יופיע בדוח האשראי שלך במשך שבע שנים, אם כי השפעתו פוחתת עם הזמן. תשלום מאוחר מבודד של 30 יום מזיק פחות מאשר מספר תשלומים מאוחרים או אחד שנמשך 60 או 90 יום שחלפו אחר.

משכנתא שלא שולמה שנכנסת לעיקול יוצרת מערך בעיות משלה. בעיקול, תשלומים שהוחמצו מרובים גורמים למשכנתא שלך להיכנס לברירת מחדל. כחלק מהסכם ההלוואה שלך, למלווה שלך יש את הזכות לתפוס את הנכס שלך ולמכור אותו כדי להחזיר את כספם. התשלומים שהוחמצו המובילים לעיקול – 12 יום או ארבעה תשלומים שהוחמצו ברציפות הם אופייניים – יפגעו קשה באשראי שלכם. העיקול עצמו הופך גם לפריט שלילי בדוח האשראי שלך. הגרוע מכל, אתה מאבד את הבית שלך ואת כל האיתון הכספי שיש לך בו.

ברור שדרך הפעולה הטובה ביותר היא להימנע מתשלומים מאוחרים ועיקול. אם אתה חושב שאולי אינך מצליח לבצע תשלום הלוואה בכל עת, צור קשר עם המלווה שלך כדי לבדוק אם ניתן לעשות משהו כדי למזער את הנזק ולעזור לך לחזור למסלול.

מיטוב אשראי בעתיד – ועכשיו

קבלת משכנתא היא הזדמנות חיובית לבנות את האשראי שלך, לצבור עושר ולחיות בבית שלך. בדיקת ציון האשראי שלך לפני שתתחיל בתהליך הבקשה יכולה לעזור לך לקבוע אם זה יכול להיות רעיון טוב להקדיש זמן לשפר את ציון האשראי שלך לפני הגשת הבקשות שלך.

אם הציון שלך לא איפה שאתה רוצה שיהיה, בדוק את Experian Boost ® Ø . שירות חינם זה מאפשר לך להוסיף תשלומי שירות, טלפון ושירותי סטרימינג בזמן לחישוב ציון האשראי שלך, מה שעשוי לסייע בקיזוז טבילה קלה בציון האשראי שלך בזמן שאתה מחכה להשפעות החיוביות של תשלום המשכנתא החדשה שלך לבעוט בו.

למידע נוסף על משכנתא וציון האשראי שלך

• איזה ציון אשראי אני צריך כדי לקנות בית?
  דרישות ציון אשראי מינימליות יכולות להשתנות עבור תוכניות הלוואת דירות שונות. הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מגיש בקשה למשכנתא.
• באילו ציוני אשראי משתמשים המלווים במשכנתא?
  מלווים רבים משכנתא משתמשים בגרסאות ציון אשראי ספציפיות בעת קביעת אם אתה’אני זכאי למשכנתא ולשיעורים שאתה’יקבל.
• כמה זמן משכנתא משפיעה על הציון שלך?
  Experian היקר, כמה זמן משכנתא חדשה משפיעה בדרך כלל על הציון שלך? – ווין ווין היקר, חשבון משכנתא ישפיע על ציון האשראי שלך כל עוד הוא.
• כיצד להכין את האשראי שלך למשכנתא
  הכן את האשראי שלך להלוואת משכנתא על ידי בדיקת הציון והדוחות שלך וטיפול בבעיות פוטנציאליות. המשך לקרוא לצעדים ספציפיים יותר לנקוט.

מה הופך ציון אשראי טוב?

למד מה צריך כדי להשיג ציון אשראי טוב. סקור את ציון ה- FICO ® שלך מ- Experian Today בחינם ובדוק מה עוזר ופוגע בציון שלך.

אין צורך בכרטיס אשראי

אֶמְצָעִי

• דירוג אשראי
  • שאלות נפוצות של ציון אשראי
  • מה משפיע על ציוני האשראי שלך?
  • מהם טווחי ניקוד האשראי השונים?
  • יסודות ציון אשראי
  • מהו ציון אשראי טוב?
  • דוח אשראי
    • יסודות דוח אשראי
    • תיקון אשראי: איך לעשות זאת “לתקן” האשראי שלך בעצמך
    • כיצד לחלוק על מידע על דוחות אשראי
    • הבנת דו”ח האשראי של Experian שלך
    • גניבת הונאה וזהות
      • כיצד להקפיא את האשראי שלך
      • סיוע בקורבן גניבת זהות
      • מהי גניבת זהות ואיך אני מוודא שהיא לא’לא יקרה לי?
      • צעדים לנקוט אם אתה קורבן להונאת כרטיסי אשראי
      • לשפר את האשראי
        • כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
        • מהו שיעור ניצול אשראי?
        • כיצד לבנות אשראי
        • מימון אישי
          • תוכנית לניהול חובות: האם זה נכון עבורך?
          • כיצד להשיג הלוואת איחוד חוב באשראי רע
          • האם הלוואת איחוד חוב מתאימה לך?
          • כיצד לשלם חוב כרטיסי אשראי
          • איך לצאת מהחוב
          • מחשבונים
            • מחשבון אפריל
            • מחשבון הלוואות אישי
            • מחשבון שכר כרטיסי אשראי
            • מחשבון משכנתא
            • מחשבון תשלום לרכב

            המחקר האחרון

            • יתרת ההלוואה האישית הממוצעת עלתה ב -7% בשנת 2022
            • דור Z ואשראי בשנת 2023
            • יתרות הלוואות אוטומטיות ממוצעות גדלו 7.7% בשנת 2022
            • צפה בכל המחקר

            ביקורות אחרונות

            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לבוגרי המכללות משנת 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לסטודנטים משנת 2023
            • כרטיסי הגז הטובים ביותר משנת 2023
            • כרטיסי אשראי לשימוש מיידי הטוב ביותר של 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לרכישות גדולות של 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר להוצאות יומיומיות של 2023

            אַשׁרַאי

            • ניטור אשראי חינם
            • דוחות 3-בורו וציוני FICO ®
            • דוח אשראי שנתי
            • Experian Creditlock
            • הבנת דוחות אשראי
            • כיצד לשפר את ציון האשראי שלך

            מימון אישי

            מימון אישי

            • ביקורות על כרטיסי אשראי
            • ביקורות הלוואות
            • ביקורות על ביטוח רכב
            • תִקצוּב
            • חִסָכוֹן
            • משכנתא והשכרה

            תמיכה

            • כיצד להקפיא את קובץ האשראי שלך
            • כיצד לערער על מידע על דוח האשראי שלך
            • סיוע בקורבן גניבת זהות
            • תמיכה באשראי שנדחה
            • העלה מסמך ל- Experian
            • תמיכת לקוחות של Experian

            המגוון, ההון וההכללה של Experian

            • תנאים והגבלות משפטיים
            • מדיניות הפרטיות
            • מדיניות פרטיות של CA
            • ללחוץ
            • אפשרויות מודעות
            • קריירה
            • קשרי משקיעים
            • צור קשר

            Ø התוצאות ישתנו. לא כל התשלומים זכאים לגבר. משתמשים מסוימים עשויים שלא לקבל סיכויים משופרים של ציון או אישור. לא כל המלווים משתמשים בקבצי אשראי של Experian, ולא כל המלווים משתמשים בציונים שהושפעו על ידי Experian Boost ® . למד עוד.

            ☉ ציון Credit מחושב על בסיס דגם FICO ® ציון 8. המלווה או המבטח שלך עשויים להשתמש בציון FICO ® שונה מאשר ב- FICO ® ציון 8, או בסוג אחר של ציון אשראי לחלוטין. למד עוד.

            מדיניות עריכה: המידע הכלול ב- Ask Experian הוא למטרות חינוכיות בלבד ואינו ייעוץ משפטי. עליך להתייעץ עם עורך הדין שלך או לפנות לייעוץ ספציפי מאיש מקצוע משפטי בכל סוגיות משפטיות. אנא הבינו שמדיניות Experian משתנה עם הזמן. פוסטים משקפים את מדיניות Experian בזמן הכתיבה. בעודם מתוחזקים על המידע שלך, פוסטים בארכיון עשויים שלא לשקף את מדיניות Experian הנוכחית.

            דעות המובאות כאן הן של המחבר בלבד, לא אלה של כל בנק, מנפיק כרטיסי אשראי או חברה אחרת, ולא נבדקו, אושרו או שאושרו בדרך אחרת על ידי אף אחד מהגופים הללו. כל המידע, כולל שיעורים ועמלות, מדויקים נכון למועד הפרסום ומתעדכנים כמקובל על ידי השותפים שלנו. יתכן כי חלק מההצעות בדף זה לא יהיו זמינות דרך אתר האינטרנט שלנו.

            הצעות היתרונות והחסרונות נקבעים על ידי צוות העריכה שלנו, המבוסס על מחקר עצמאי. הבנקים, המלווים וחברות כרטיסי האשראי אינם אחראים לכל תוכן המפורסם באתר זה ואינם תומכים או מבטיחים ביקורות כלשהן.

            גילוי מפרסם: ההצעות המופיעות באתר זה הן מחברות צד ג ‘(“השותפים שלנו”) שממנה שירותי הצרכן של Experian מקבלים פיצויים. פיצוי זה עשוי להשפיע על האופן בו, איפה ובאיזו סדר המוצרים מופיעים באתר זה. ההצעות באתר אינן מייצגות את כל השירותים, החברות או המוצרים הפיננסיים הזמינים.

            *למידע מלא, עיין בתנאי ההצעה והגבלות באתר המנפיק או השותף. לאחר שתלחץ על החל, תועבר לאתר המנפיק או לשותף, שם תוכל לבדוק את התנאים וההגבלות של ההצעה לפני הגשת מועמדות. אנו מראים סיכום, לא את התנאים החוקיים המלאים – ולפני הגשת מועמדות, עליך להבין את התנאים המלאים של ההצעה כאמור על ידי המנפיק או השותף עצמו. בעוד ששירותי צרכנים של Experian משתמשים במאמצים סבירים כדי להציג את המידע המדויק ביותר, כולם מציעים מידע מוצג ללא אחריות.

            אתרי Experian תוכננו לתמוך בדפדפני אינטרנט מודרניים ומעודכנים. Experian אינו תומך ב- Internet Explorer. אם אתה משתמש כרגע בדפדפן שאינו נתמך, ייתכן שהניסיון שלך לא יהיה אופטימלי, אתה עלול להתנסות בבעיות טיוח וייתכן שתחשוף לסיכוני אבטחה פוטנציאליים. מומלץ לשדרג לגירסת הדפדפן האחרונה.

            © 2023 כל הזכויות שמורות. Experian. Experian וסימני המסחר של Experian המשמשים כאן הם סימנים מסחריים או סימנים מסחריים רשומים של Experian וסניפיו. השימוש בכל שם מסחרי אחר, זכויות יוצרים או סימן מסחרי מיועד למטרות זיהוי והתייחסות בלבד ואינו מרמז על שום קשר עם זכויות היוצרים או בעל הסימן המסחרי של המוצר או המותג שלהם. שמות אחרים של מוצרים וחברות המוזכרים כאן הם רכושם של בעליהם בהתאמה. רישיונות וגילויים.

            הגשת בקשה למשכנתא? כך זה ישפיע על ציון האשראי שלך

            בדומה לצורות אשראי אחרות, הגשת בקשה למשכנתא יכולה להשפיע במידה מסוימת על ציון האשראי שלך.

            עדכון עדכון, 25 באוגוסט 2022

            שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל

            Lifestylevisuals | E+ | Getty Images

            ציון האשראי שלך ממלא תפקיד חשוב בהבטחת המשכנתא שלך. הסיבה לכך היא שמלווים משתמשים בזה (לצד דוח האשראי שלך וקריטריונים אחרים) כדי לקבוע עד כמה סביר שתחזיר את הלוואת הבית שלך בזמן ובפנים. אך בדומה להגיש בקשה לכל סוג אחר של אשראי, הגשת בקשה למשכנתא יכולה להשפיע על ציון האשראי שלך במספר דרכים.

            הירשם לניוזלטר Select!

            הבחירות הטובות ביותר שלנו בתיבת הדואר הנכנס שלך. המלצות קניות שעוזרות לשדרג את חייך, מועברות מדי שבוע. הירשם כאן.

            הגשת בקשה למשכנתא

            ציון האשראי שלך עשוי לנקוט מכה ראשוני כשאתה מגיש בקשה למשכנתא מכיוון שהמלווה יצטרך לפתוח בירור קשה בדוח האשראי שלך. בירור קשה (א.ק.א., “משיכה קשה”) הוא כאשר המלווה מושך את דוח האשראי שלך מאחד משלושת לשכות האשראי העיקריות (Experian, Equifax או Transunion). בחקירה קשה משמשת בכל פעם שאתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש, הלוואה אישית, הלוואה רכב או כל סוג אחר של אשראי, כך שהיא לא בלעדית להתמודד עם משכנתא. בירור קשה יכול למעשה לערוך את ציון האשראי שלך כמה נקודות, ללא קשר אם בסופו של דבר אתה מאושר או תכחיש עבור כרטיס אשראי, הלוואה אישית או משכנתא. עם משכנתא באופן ספציפי, סביר להניח שתגיש בקשה להלוואת דירה ממלווים מרובים, כך שתוכל להשוות את ההצעות שלך. במקרה זה, האשראי שלך לא יוטל מספר פעמים. בעזרת משכנתא, אתה יכול לקבל את דוח האשראי שלך על ידי המלווים הנוספים ללא השפעה נוספת על ציון האשראי שלך כל עוד אתה מגיש בקשות נוספות תוך 45 יום מיום בדיקת האשראי הראשון שלך.

            משלם את המשכנתא שלך

            גם אם ציון האשראי שלך לוקח פגיעה לאחר הגשת בקשה למשכנתא שלך, אתה יכול להחזיר אותו על ידי ביצוע כל תשלומי המשכנתא שלך (ותשלומי החשבון האחרים שלך) בזמן ובמלאים בכל חודש. הסיבה לכך היא היסטוריית התשלומים מהווה 35% מציון האשראי שלך. מצד שני, אם אתה מתגעגע לתשלום משכנתא או שאתה לא מסוגל לשלם בחודש מלא, זה יכול לגרום לכך שציון האשראי שלך ייקח מכה. לפני שתקבל את הצעת המשכנתא הרצויה שלך, וודא ששיעור הריבית, הקרן החודשי, PMI (אם יש) ואלמנטים רלוונטיים אחרים מהתשלום החודשי שלך יורדים בתקציב שלך.

            אחת הדרכים להפיל את הסכום העיקרי החודשי שלך היא לבחור לתקופת הלוואה ארוכה יותר – רק קחו בחשבון שתקופת הלוואה ארוכה יותר פירושה שתשלמו יותר בריבית לאורך חיי ההלוואה. אם אתה חושב שזה מתאים יותר לצרכים שלך, וודא שאתה מסתכל על מלווים שיכולים להציע זאת. Chase Bank ו- Sofi מציעים שניהם אופציות למשכנתא עם תנאי הלוואה כל עוד 30 שנה. ועם SOFI, כשאתה נועל הלוואה לבית קונבנציונאלית של 30 שנה, אתה יכול גם לקבל 0.הפחתת מחירים של 25% על ההלוואה שלך. זה יכול לעזור לך לחסוך רק קצת יותר כסף על המשכנתא שלך.

            מה בדיוק קורה כאשר מלווה למשכנתא בודק את האשראי שלי?

            פניות אומרות לנושים אחרים שאתה חושב לקחת על עצמו חוב חדש. לחקירה יש בדרך כלל השפעה קטנה אך שלילית על ציון האשראי שלך. פניות הן חלק הכרחי בבקשת משכנתא, כך שלא תוכלו להימנע מהם לחלוטין. אבל זה משתלם להיות חכם בהם. ככלל, הגש בקשה לאשראי רק כשאתה זקוק לו. הגשת בקשה לכרטיס אשראי, הלוואת רכב או הלוואה מסוג אחר גורמת גם לחקירה שיכולה להוריד את הציון שלך, לכן נסה להימנע מלהגיש בקשה לסוגים אחרים של אשראי לפני קבלת משכנתא או במהלך תהליך המשכנתא. למידע נוסף על ציוני אשראי

            אתה יכול לעשות קניות למשכנתא וזה לא יפגע באשראי שלך

            בתוך חלון של 45 יום, בדיקות אשראי מרובות ממלווים למשכנתא נרשמים בדוח האשראי שלך כחקירת יחידה. הסיבה לכך היא שנושים אחרים מבינים שאתה רק הולך לקנות בית אחד. אתה יכול לעשות קניות ולקבל מספר פרובוללים ואומדני הלוואות רשמיות. ההשפעה על האשראי שלך זהה לא משנה כמה המלווים אתה מתייעץ, כל עוד בדיקת האשראי האחרונה היא תוך 45 יום מהבדיקה הראשונה באשראי. גם אם מלווה צריך לבדוק את האשראי שלך לאחר סיום החלון של 45 יום, הקניות מסביב בדרך כלל עדיין שווה את זה. ההשפעה של חקירה נוספת היא קטנה, בעוד שקניות לעסקה הטובה ביותר יכולות לחסוך לך הרבה כסף בטווח הרחוק. הערה: הכלל של 45 יום חל רק על בדיקות אשראי ממלווים למשכנתא או כרטיס האשראי של מתווכים ופניות אחרות מעובדות בנפרד.

            אתה יכול לבדוק את האשראי שלך ללא השפעה על הציון שלך

            כשאתה בודק את האשראי שלך – בין אם אתה מקבל דוח אשראי או ציון אשראי – הוא מטופל אחרת על ידי סוכנויות דיווח האשראי ואינו משפיע על ציון האשראי שלך. אם אתה מבקש משכנתא וכבר לא בדקת את דוח האשראי שלך בשגיאות, עשה זאת כעת. אתה יכול לקבל עותק בחינם של דוח האשראי שלך ב- WWW.שנתית שנתית.com

            . אם אתה מוצא שגיאות, תיקן אותן בהקדם האפשרי.

            קרא תשובה מלאה

            עדיין יש שאלות לגבי קניית בית?

            בנינו כלים שיעזרו לך להבין את תהליך המשכנתא ולהשוות אפשרויות.
            בקר במדריך “קניית בית” שלנו