FICO SCORE VS. Πιστωτικό αποτέλεσμα: Τι’είναι η διαφορά

Περίληψη:

Τα πιστωτικά αποτελέσματα χρησιμοποιούνται για να προβλέψουν πόσο πιθανό είναι ένα άτομο να πληρώσει τα δάνεια και τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών εγκαίρως. Το FICO και το Vantagescore είναι δύο δημοφιλείς εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας. Η FICO λέει ότι τα καλά αποτελέσματα πιστώσεων μειώνονται μεταξύ 670 και 739, ενώ ο Vantagescore λέει ότι τα καλά αποτελέσματα μειώνονται μεταξύ 661 και 780.

Βασικά σημεία:

• Οι άνθρωποι έχουν περισσότερα από ένα πιστωτικά αποτελέσματα και τα αποτελέσματα μπορεί να ποικίλουν ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο αυτοί’Επανεί υπολογίστηκε, όταν αυτοί’RE υπολογίζεται και ποιες πληροφορίες χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό τους.
• Το FICO και το Vantagescore είναι δύο δημοφιλείς εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας.
• Οι βαθμολογίες από το FICO και το Vantagescore συνήθως κυμαίνονται από 300 έως 850.
• Η FICO αναφέρει ότι τα καλά αποτελέσματα πιστώσεων μειώνονται μεταξύ 670 και 739. Ο Vantagescore λέει ότι τα καλά αποτελέσματα πέφτουν μεταξύ 661 και 780.

Ερωτήσεις:

1. Πόσες βαθμολογίες πιστωτικών έχουν οι άνθρωποι?

Οι άνθρωποι έχουν περισσότερα από ένα πιστωτικά αποτελέσματα και τα αποτελέσματα μπορεί να ποικίλουν ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο αυτοί’Επανεί υπολογίστηκε, όταν αυτοί’RE υπολογίζεται και ποιες πληροφορίες χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό τους.

2. Ποιες είναι οι δημοφιλείς εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας?

Το FICO και το Vantagescore είναι δύο δημοφιλείς εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας.

3. Ποιο είναι το εύρος βαθμολογίας για το FICO και το Vantagescore?

Οι βαθμολογίες από το FICO και το Vantagescore συνήθως κυμαίνονται από 300 έως 850.

4. Τι θεωρεί το FICO ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Η FICO λέει ότι τα καλά πιστωτικά αποτελέσματα μειώνονται μεταξύ 670 και 739.

5. Τι θεωρεί το Vantagescore ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Ο Vantagescore λέει ότι τα καλά αποτελέσματα πέφτουν μεταξύ 661 και 780.

6. Ποιοι παράγοντες καθορίζουν τις πιστωτικές βαθμολογίες?

Το ιστορικό πληρωμών, το χρέος, το μήκος του πιστωτικού ιστορικού, οι τύποι πίστωσης και η νέα πίστωση είναι παράγοντες που καθορίζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα.

7. Πώς επηρεάζει το ιστορικό πληρωμών?

Το ιστορικό πληρωμής αντανακλά πόσο καλά ένα άτομο έχει κάνει τις πληρωμές εγκαίρως. Οι καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές μπορούν να μειώσουν τα πιστωτικά αποτελέσματα.

8. Τι περιλαμβάνει το χρέος σε πιστωτικά αποτελέσματα?

Το χρέος περιλαμβάνει το ποσό του μη καταβληθέντος χρέους σε όλους τους λογαριασμούς, όπως το χρέος και τα δάνεια με πιστωτικές κάρτες.

9. Τι θεωρείται φτωχός σε δίκαιη πιστωτική βαθμολογία?

Ένα φτωχό έως δίκαιο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να δυσχεράνει την προϋπόθεση για πιστωτικές κάρτες ή δάνεια και ενδέχεται να απαιτείται να ξεκινήσετε με ασφαλή πιστωτική κάρτα ή δάνειο πιστωτικού προγράμματος.

10. Τι θεωρείται δίκαιο για καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Μια δίκαιη έως καλή πιστωτική βαθμολογία μπορεί να επιτρέψει περισσότερες επιλογές, αλλά ενδέχεται να μην λάβει τις καλύτερες τιμές ή όρους.

11. Τι θεωρείται πολύ καλό ή εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Ένα πολύ καλό ή εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για τα καλύτερα προϊόντα με τις χαμηλότερες διαφημιζόμενες τιμές.

12. Πότε δημιουργήθηκε το FICO?

Το FICO ιδρύθηκε το 1989.

13. Ποια πιστωτικά γραφεία ίδρυσαν το Vantagescore?

Το Vantagescore ιδρύθηκε από την Equifax, την Experian και την TransUnion.

14. Πού μπορούν να βρεθούν τα πιστωτικά αποτελέσματα Vantagescore?

Τα πιστωτικά αποτελέσματα της Vantagescore μπορούν να βρεθούν σε δωρεάν υπηρεσίες παρακολούθησης όπως το CreditWise από το Capital One.

15. Ποιοι είναι οι παράγοντες που εξετάζονται σε ένα τυπικό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Ένα τυπικό πιστωτικό αποτέλεσμα εξετάζει το ιστορικό πληρωμών, το χρέος, τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, τους τύπους πίστωσης και τη νέα πίστωση.

16. Πώς μπορεί κάποιος να παρακολουθεί και να βελτιώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά του?

Παρακολούθηση των πιστωτικών εκθέσεων, η πραγματοποίηση πληρωμών εγκαίρως, η μείωση του χρέους και η αποφυγή περιττών αιτήσεων πίστωσης μπορεί να συμβάλει στη βελτίωση των πιστωτικών βαθμολογιών.

FICO SCORE VS. Πιστωτικό αποτέλεσμα: Τι’είναι η διαφορά

ΚΛΕΙΔΙΩΝ

Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Τα πιστωτικά αποτελέσματα χρησιμοποιούνται για να προβλέψουν πόσο πιθανό είναι ένα άτομο να πληρώσει τα δάνεια και τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών εγκαίρως. Οτι’είναι αρκετά απλό. Αλλά προσπαθώντας να εξηγήσω τι είναι ένα καλό σκορ μπορεί να είναι πιο δύσκολο.

Αν εσύ’Ψάχνω απλώς μια γρήγορη απάντηση, αυτό’S πιθανότατα καλύτερα να ξεκινήσετε με τις δημοφιλείς εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας FICO® και VANTAGESCORE®, οι οποίες εκδίδουν δύο από τους πολλούς διαφορετικούς τύπους πιστωτικών βαθμολογιών.

Αλλά εκεί’είναι πολύ περισσότερο από αυτό. Συνεχίστε λοιπόν να διαβάζετε για να εξετάσετε προσεκτικά τα πιστωτικά αποτελέσματα, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο αυτοί’Επαναφέρετε, ποιος’να τα κοιτάζω και τι μπορείτε να κάνετε για να παρακολουθείτε και να βελτιώσετε τη δική σας.

ΚΛΕΙΔΙΩΝ

• Οι άνθρωποι έχουν περισσότερα από ένα πιστωτικά αποτελέσματα και τα αποτελέσματα μπορεί να ποικίλουν ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο αυτοί’Επανεί υπολογίστηκε, όταν αυτοί’RE υπολογίζεται και ποιες πληροφορίες χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό τους.
• Το FICO και το Vantagescore είναι δύο δημοφιλείς εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας.
• Οι βαθμολογίες από το FICO και το Vantagescore συνήθως κυμαίνονται από 300 έως 850.
• Η FICO αναφέρει ότι τα καλά αποτελέσματα πιστώσεων μειώνονται μεταξύ 670 και 739. Ο Vantagescore λέει ότι τα καλά αποτελέσματα πέφτουν μεταξύ 661 και 780.

Δείτε αν εσείς’ΕΝΕΡΓΟΠΟΙΗΣΗ

Ελέγξτε για προσφορές πριν από την έγκριση χωρίς κίνδυνο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Καλά βασικά στοιχεία πίστωσης

Μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μερικά πράγματα σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα πριν προχωρήσετε περαιτέρω. Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB), οι βαθμολογίες βασίζονται συνήθως σε πληροφορίες από τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Και αυτοί’RE που υπολογίζεται από εταιρείες όπως το FICO και το Vantagescore χρησιμοποιώντας σύνθετα τύπους που ονομάζονται μοντέλα βαθμολόγησης.

Το παρακάτω βίντεο εξηγεί λίγο περισσότερο για το πώς λειτουργεί η πίστωση:

Γιατί υπάρχουν διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα?

Οι εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας χρησιμοποιούν διαφορετικές μεθόδους για τον υπολογισμό των πιστωτικών βαθμολογιών. Και θα μπορούσαν να ζυγίσουν τις πληροφορίες στις πιστωτικές σας αναφορές διαφορετικά ως μέρος των υπολογισμών τους. Οτι’Γιατί τα αποτελέσματά σας είναι πιθανό να ποικίλουν, έστω και μόνο με λίγα σημεία, όταν τα συγκρίνετε.

Τι’είναι ένα καλό εύρος πιστωτικών βαθμών?

Ένα καλό εύρος πιστωτικής βαθμολογίας εξαρτάται από το πού προέρχεται ένα σκορ, ο οποίος υπολογίζει το πιστωτικό αποτέλεσμα και ποιος’το κρίνουμε. Το’είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι οι δανειστές θέτουν τις δικές τους πιστωτικές πολιτικές και πρότυπα για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτό σημαίνει ότι αυτό που το Fico, το Vantagescore ή οποιοσδήποτε άλλος θεωρεί το καλό μπορεί να μην είναι το ίδιο.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες γενικές κατευθυντήριες γραμμές για το πώς η ύπαρξη ενός εύρους βαθμολογίας μπορεί να επηρεάσει τις επιλογές σας:

• Ένα φτωχό σε δίκαιη βαθμολογία σημαίνει ότι μπορεί να δυσκολευτείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για πολλές πιστωτικές κάρτες ή δάνεια. Μπορεί να χρειαστεί να ξεκινήσετε με ασφαλή πιστωτική κάρτα ή δάνειο πιστωτικού προγράμματος για την κατασκευή ή την ανοικοδόμηση της πίστωσής σας. Και αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για λογαριασμό, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε υψηλά τέλη και επιτόκια εάν δεν πληρώνετε το υπόλοιπο σας στο πλήρες κάθε μήνα.
• Μια δίκαιη για καλή βαθμολογία σημαίνει ότι μπορεί να είστε σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για περισσότερες επιλογές, αλλά κερδίσατε’να λαμβάνετε αναγκαστικά τις καλύτερες τιμές ή όρους. Μπορείτε επίσης να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια παραδοσιακή κάρτα χωρίς εγγύηση, αλλά έχετε έναν πιο δύσκολο χρόνο για μια κάρτα premium.
• Ένα πολύ καλό ή εξαιρετικό σκορ σημαίνει ότι μπορεί να μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για τα καλύτερα προϊόντα με τις χαμηλότερες διαφημιζόμενες τιμές. Ενώ οι πιστωτές εξετάζουν και άλλους παράγοντες κατά τον καθορισμό της επιλεξιμότητας και των επιτοκίων σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα κέρδισε’Δεν σε κρατάω πίσω.

Τι’είναι ένα καλό φάσμα πιστωτικών αποτελεσμάτων FICO?

Αρχικά Fair, Isaac και Company, η FICO βοήθησε στην τυποποίηση της πιστωτικής βαθμολόγησης. Αυτό ήταν το 1989. Στα 30 χρόνια από τότε, η FICO δημιούργησε πολλαπλές εκδόσεις των μοντέλων βαθμολόγησης της. Αλλά λέει σήμερα’Τα μοντέλα S εξακολουθούν να είναι πολύ παρόμοια με το πρωτότυπο.

Οι βαθμολογίες FICO που κυμαίνονται μεταξύ 670 και 739 χαρακτηρίζονται ως καλές βαθμολογίες. Οι βαθμολογίες σε αυτό το εύρος είναι κοντά ή ελαφρώς πάνω από το u.μικρό. μέση τιμή. Συνολικά, η FICO σπάει τα αποτελέσματά της σε πέντε κατηγορίες:

Τι’είναι ένα καλό φάσμα πιστωτικών αποτελεσμάτων Vantagescore?

Το Vantagescore εισήλθε στην εικόνα το 2006. Το’S διαχειρίστηκε ανεξάρτητα, αλλά ιδρύθηκε από τα Equifax®, Experian® και TransUnion®, τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.

Εκτός από τις βαθμολογίες της FICO, οι δανειστές μπορούν να βασίζονται σε βαθμολογίες πιστωτικών Vantagescore για να κρίνουν πράγματα όπως δάνεια ή πιστωτικές αιτήσεις. Και τα πιστωτικά αποτελέσματα της Vantagescore μπορούν να βρεθούν σε δωρεάν υπηρεσίες παρακολούθησης όπως το CreditWise από το Capital One. Μπορείτε επίσης να μάθετε πώς να λαμβάνετε δωρεάν αντίγραφα των πιστωτικών σας αναφορών με την επίσκεψη στο ετήσιο CreditReport.com.

Όταν πρόκειται για το Vantagescore, οι βαθμολογίες μεταξύ 661 και 780 μπορεί να θεωρηθούν καλές. Η Vantagescore σπάει επίσης τα αποτελέσματά του σε πέντε ομάδες, αλλά χρησιμοποιεί διαφορετικές σειρές και συμβάσεις ονομασίας από το FICO:

Τι επηρεάζει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα?

Έτσι μπορείτε να δείτε μοντέλα πιστωτικής βαθμολογίας και οι πιστωτικές εκθέσεις είναι δύο μεγάλοι παράγοντες που καθορίζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Αλλά αν δεν κάνεις’να γνωρίζουμε ποιες πληροφορίες από την πιστωτική σας έκθεση χρησιμοποιούνται, αυτό’δεν βοηθά πολύ.

Ακολουθούν μερικοί παράγοντες που η CFPB λέει ότι αποτελούν ένα τυπικό πιστωτικό αποτέλεσμα:

• Ιστορικό πληρωμών: Πόσο καλά εσύ’Έκανε ολοκληρωμένες πληρωμές εγκαίρως. Οι καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές μπορούν να μειώσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
• Χρέος: Πόσο τρέχον μη καταβληθείσα χρέος έχετε σε όλους τους λογαριασμούς σας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει χρέη πιστωτικών καρτών, δάνεια αυτοκινήτων και πολλούς άλλους τύπους χρέους.
• Ποσοστό αξιοποίησης πίστωσης: Αντικατοπτρίζει πόσο από τα διαθέσιμα σας πίστωση’Χρησιμοποιώντας σε σύγκριση με το πόσα έχετε στη διάθεσή σας. Η αξιοποίηση της πίστωσης εκφράζεται συνήθως ως ποσοστό.
• Δάνεια: Πόσα δάνεια έχετε και ποιοι τύποι δανείων είναι, όπως περιστρεφόμενοι πιστωτικοί λογαριασμοί ή δάνεια δόσεων. Μερικές φορές αυτό ονομάζεται πιστωτικό σας μείγμα.
• Πιστωτική ηλικία: Πόσο καιρό εσύ’Είχαμε τους λογαριασμούς σας ανοιχτούς και έχουν χρησιμοποιήσει πίστωση. Αλλά θυμηθείτε, αυτό που χαρακτηρίζεται ως η παλαιότερη πιστωτική σας γραμμή εξαρτάται από το τι’που εμφανίζονται στις πιστωτικές σας αναφορές.
• Νέες αιτήσεις πίστωσης: Πόσες φορές εσείς’Ave πρόσφατα υπέβαλε αίτηση για νέα πίστωση. Η επίδραση στα αποτελέσματά σας μπορεί να είναι μικρή, αλλά πολλές νέες σκληρές έρευνες θα μπορούσαν ακόμα να δώσουν αρνητική εντύπωση στους δανειστές όταν εκτελούν πιστωτικούς ελέγχους.

Πώς βλέπει τους FICO αυτούς τους πιστωτικούς παράγοντες?

Το FICO είναι αρκετά συγκεκριμένο για το τι θεωρεί τους σημαντικότερους πιστωτικούς παράγοντες. Το ιστορικό πληρωμής αποτελεί περίπου το 35% της βαθμολόγησής του. Περίπου το 30% βασίζεται στο συνολικό χρέος. Οι άλλοι πρωταρχικοί παράγοντες είναι το πιστωτικό ιστορικό (15%), το Credit Mix (10%) και η νέα πίστωση (10%). Αυτά τα ποσοστά μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το τι’στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά αυτοί’είναι ένας καλός γενικός οδηγός.

Πώς βλέπει το Vantagescore αυτούς τους πιστωτικούς παράγοντες?

Το Vantagescore δεν’t να δίνουν ποσοστά. Αλλά’σαφές για το τι’είναι ζωτικής σημασίας για τα μοντέλα βαθμολόγησης. Λέει ότι η αξιοποίηση της πίστωσης είναι εξαιρετικά επιρροή. Το μίγμα και η εμπειρία των πιστωτικών. Το ιστορικό πληρωμής έχει μέτρια επιρροή. Και η πιστωτική ηλικία και η νέα πίστωση έχουν λιγότερο επιρροή.

Ποιες πληροφορίες δεν εξετάζουν τις πιστωτικές βαθμολογίες?

Τα περισσότερα μοντέλα πιστωτικής βαθμολογίας Don’να εξετάσει τις πληροφορίες εκτός αν αυτό’μέρος της πιστωτικής σας έκθεσης. Και ακόμη και τότε, μερικά μέρη της πιστωτικής σας έκθεσης Don’δεν επηρεάζουν τα αποτελέσματά σας.

Fico’s και Vantagescore’Μοντέλα βαθμολόγησης S Don’να εξετάσω:

• Η ηλικία, η φυλή, η εθνικότητα, το χρώμα, το φύλο, το φύλο ή η οικογενειακή κατάσταση
• Όπου ζείτε και εργάζεστε
• Το εισόδημά σας, τη δουλειά σας ή αν εσείς’εργαζόμενος
• Είτε λαμβάνετε δημόσια βοήθεια
• Πολιτικές ή θρησκευτικές σχέσεις
• Τα επιτόκια στους πιστωτικούς σας λογαριασμούς
• Μαλακές πιστωτικές ερωτήσεις

Οι λογαριασμοί κλειστών και πληρωμένων λογαριασμών θα παραμείνουν στις πιστωτικές σας εκθέσεις και μπορούν να συνεχίσουν να επηρεάζουν τα αποτελέσματά σας μέχρι να πέσουν μακριά.

Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα για την ηλικία μου?

Η ηλικία σας δεν κάνει’t επηρεάζει άμεσα τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Όμως, όπως δείχνουν η FICO και η Vantagescore, η ηλικία των πιστωτικών σας λογαριασμών είναι ένας παράγοντας που επηρεάζει τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται οι βαθμολογίες.

Αυτό θα μπορούσε να είναι ένας λόγος για τους ανθρώπους’Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας τείνουν να αυξάνονται καθώς μεγαλώνουν – οι λογαριασμοί τους έχουν απλώς ανοίξει περισσότερο. Αλλά τα πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να αυξηθούν ή να πέσουν ανεξάρτητα από το πόσο χρονών είστε. Και η κατοχή καλών πιστωτικών βαθμολογιών μειώνεται περισσότερο από την ηλικία των λογαριασμών σας.

Γιατί είναι πολύτιμο ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Τώρα ξέρετε λίγο περισσότερο για το πού προέρχονται τα αποτελέσματα. Αλλά αυτό δεν’να εξηγήσω γιατί τα καλά πιστωτικά αποτελέσματα είναι τόσο πολύτιμα. Οι πιστωτικές βαθμολογίες συχνά συνδέονται με πιστωτικούς κινδύνους, πιστωτικές κάρτες, αιτήσεις δανείων και άλλες αποφάσεις δανεισμού. Και έχοντας ένα καλό σκορ θα μπορούσε να σας βοηθήσει να πληρούν τις προϋποθέσεις για περισσότερα χρηματοπιστωτικά προϊόντα με καλύτερες τιμές, όρους και πιστωτικά όρια.

Αλλά η επιρροή των πιστωτικών αποτελεσμάτων υπερβαίνει αυτό. Και ακόμη και όταν εσύ’Δεν δανείζοντας χρήματα, η καλή πίστωση θα μπορούσε να σας βοηθήσει. Οι καλές βαθμολογίες θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης και λιγότερες και χαμηλότερες καταθέσεις ασφαλείας σε πράγματα όπως τηλεπικοινωνίες και λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Και οι καλές βαθμολογίες μπορεί να διευκολύνουν επίσης την ενοικίαση ενός σπιτιού. Οι πιστωτικές σας εκθέσεις – αλλά όχι τα αποτελέσματά σας – θα μπορούσαν να επηρεάσουν κάποιες προοπτικές απασχόλησης.

Προ-έγκριση, προ-προϋπόθεση και συγκρίνοντας προσφορές

Για αρχάριους, ενδέχεται να είστε προ-εγκεκριμένοι ή προκαθορισμένοι για περισσότερες πιστωτικές προσφορές εάν έχετε καλές πιστωτικές βαθμολογίες. Που μπορεί να σας επιτρέψει να συγκρίνετε τις προσφορές και να βρείτε την καλύτερη εφαρμογή για την κατάστασή σας – αν εσείς’Εξετάζοντας τα ενυπόθηκα δάνεια, τις πιστωτικές κάρτες ή τα δάνεια αυτοκινήτων. Αλλά αν εσύ’Επαναφέρετε, φροντίστε να καταλάβετε πώς οι πιστωτικές ερωτήσεις μπορούν να επηρεάσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Επιτόκια και πιστωτικά όρια

Αν εσύ’Εγκρίθηκε Re για δάνειο ή πιστωτική κάρτα, ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα θα μπορούσε να σημαίνει υψηλότερα πιστωτικά όρια, χαμηλότερα επιτόκια ή και τα δύο. Και όταν εσύ’Πληρώνοντας λιγότερο σε τόκους, ενδέχεται να έχετε μικρότερες πληρωμές και να είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος γρηγορότερα. Γενικά, αυτό σημαίνει ότι υψηλότερες πιστωτικές βαθμολογίες θα μπορούσαν να μειώσουν το κόστος δανεισμού χρημάτων.

Πέρα από τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια

Η καλή πίστωση μπορεί να επηρεάσει και άλλα μέρη της ζωής σας:

• Οι ιδιοκτήτες μπορούν να ελέγξουν τα πιστωτικά αποτελέσματα ως μέρος των εφαρμογών ενοικίασης.
• Μερικοί εργοδότες ελέγχουν τις αναφορές πίστωσης πριν από την πρόσληψη αιτούντων εργασίας.
• Οι ασφαλιστές μπορούν να εξετάσουν την πίστωση για τον προσδιορισμό των ασφαλίστρων.
• Οι παροχείς κινητών τηλεφώνων και χρησιμότητας μπορούν να παραιτηθούν από τις καταθέσεις ασφαλείας εάν βλέπουν καλές πιστωτικές βαθμολογίες.

Πώς να οικοδομήσουμε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα

Η οικοδόμηση ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος μειώνεται στη χρήση πιστώσεων υπεύθυνα με την πάροδο του χρόνου. Το ίδιο ισχύει και όταν πρόκειται για τη διατήρηση ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος. Εδώ είναι πέντε πράγματα που λέει το CFPB ότι μπορείτε να κάνετε:

1. Πάντα να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Για να επιτύχετε αυτόν τον στόχο, εξετάστε το ενδεχόμενο να δημιουργήσετε αυτόματες πληρωμές ή ηλεκτρονικές υπενθυμίσεις για να σας βοηθήσουμε να θυμάστε τις ημερομηνίες πληρωμής.
2. Μείνετε κάτω από το πιστωτικό σας όριο. Οι ειδικοί συνιστούν τη διατήρηση της πιστωτικής σας χρήσης κάτω από το 30% των διαθέσιμων πιστωτικών σας – σε όλους τους λογαριασμούς πιστωτικών σας καρτών.
3. Παρακολουθήστε το πιστωτικό σας ιστορικό. Η εμφάνιση υπεύθυνων πιστωτικών συνηθειών για μεγάλο χρονικό διάστημα μπορεί να βοηθήσει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
4. Εφαρμόστε μόνο για πίστωση που χρειάζεστε. Εάν υποβάλετε αίτηση για πολλαπλές πιστωτικές κάρτες και δάνεια για σύντομο χρονικό διάστημα, οι δανειστές μπορούν να πιστεύουν ότι η οικονομική σας κατάσταση έχει αλλάξει προς το χειρότερο.
5. Ελέγξτε τις πιστωτικές σας αναφορές. Επειδή τα πιστωτικά σας αποτελέσματα βασίζονται στις πληροφορίες σε αυτές τις αναφορές, τα σφάλματα μπορούν να βλάψουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Συχνές ερωτήσεις για πιστωτικό αποτέλεσμα

Πώς μπορείτε να ξεκινήσετε την οικοδόμηση πιστωτικού ιστορικού?

Υπάρχουν πολλά προϊόντα για να βοηθήσουν τους πελάτες που μπορεί να είναι νέοι για να πιστέψουν ή να προσπαθήσουν να ανοικοδομήσουν την πίστωσή τους. Πολλοί άνθρωποι ξεκινούν με ασφαλή πιστωτική κάρτα, πιστωτική κάρτα φοιτητών, δάνειο πιστωτικού προγράμματος ή φοιτητικό δάνειο.

Είναι δυνατόν να βελτιώσετε γρήγορα τα πιστωτικά σας αποτελέσματα?

Η οικοδόμηση καλής πίστωσης μπορεί να πάρει χρόνο, αλλά υπάρχουν βήματα που μπορείτε να λάβετε για να βελτιώσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Εάν έχετε υψηλό λόγο αξιοποίησης πίστωσης’να βλάπτετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, η πληρωμή των ανανεώσιμων ισορροπιών πιστωτικού λογαριασμού σας μπορεί να βελτιώσει γρήγορα τα αποτελέσματά σας. Ή αν υπάρχει’εσφαλμένες αρνητικές πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση, η αμφισβήτηση του σφάλματος και η διόρθωσή του θα μπορούσαν να βοηθήσουν.

Γιατί άλλαξαν τα πιστωτικά μου αποτελέσματα?

Το’Κοινή για τις βαθμολογίες για να αλλάξουν κάπως καθ ‘όλη τη διάρκεια του μήνα, καθώς οι πιστωτές στέλνουν τα γραφεία νέες ή ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς. Αλλά η κατανόηση του τι ακριβώς προκάλεσε τις αλλαγές μπορεί να είναι δύσκολη.

Εάν τα αποτελέσματά σας έπεσαν ξαφνικά αφού χάσατε μερικές πληρωμές, θα μπορούσατε να υποθέσετε ότι θα μπορούσε να ήταν η αιτία. Αλλά μια ελαφρά αύξηση ή μείωση θα μπορούσε επίσης να είναι ένα κανονικό αποτέλεσμα της γήρανσης των λογαριασμών σας – ή νέες πληρωμές ή ενημερωμένα υπόλοιπα που προστίθενται στην πιστωτική σας έκθεση.

Μπορείτε επίσης να δείτε διαφορετικές βαθμολογίες ανάλογα με το πού ελέγχετε την πίστωσή σας. Θυμηθείτε, οι βαθμολογίες εξαρτώνται τόσο από το μοντέλο βαθμολόγησης που χρησιμοποιήθηκε όσο και από την πιστωτική αναφορά ότι οι βαθμολογίες αναλύουν. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές εκδόσεις του FICO και του Vantagescore. Και σύμφωνα με το CFPB, ορισμένοι δανειστές έχουν τα δικά τους προσαρμοσμένα μοντέλα πίστωσης που χρησιμοποιούν για να κάνουν αποφάσεις πίστωσης.

Αλλά γενικά, τα πιστωτικά σας αποτελέσματα δημιουργούνται ως στιγμιότυπο της πιστωτικής σας έκθεσης όταν αυτοί’ζητήθηκε. Επομένως, οι αλλαγές στην υποκείμενη πιστωτική έκθεση θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αλλαγές στις βαθμολογίες.

Καλές βαθμολογίες πίστωσης με λίγα λόγια

Η χρήση πιστωτικών λογαριασμών και η πληρωμή των λογαριασμών σας εγκαίρως μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση και να οδηγήσετε σε καλό – και ακόμη και πολύ καλές ή εξαιρετικές βαθμολογίες. Και αποφεύγοντας τις καθυστερημένες πληρωμές και το χαμηλό ισοζύγιο πιστωτικών καρτών θα μπορούσε επίσης να σας βοηθήσει να διατηρήσετε καλή πίστωση.

Μπορείτε επίσης να εξετάσετε τη χρήση μιας υπηρεσίας παρακολούθησης πίστωσης, όπως το Creditwise, για να παρακολουθείτε τι’S στις πιστωτικές σας εκθέσεις και πού βρίσκονται οι πιστωτικές σας βαθμολογίες.

Ελπίζουμε ότι το βρήκατε χρήσιμο. Το περιεχόμενό μας δεν προορίζεται να παρέχει νομικές, επενδυτικές ή οικονομικές συμβουλές ή να υποδείξει ότι ένα συγκεκριμένο προϊόν ή μια υπηρεσία είναι διαθέσιμο ή κατάλληλο για εσάς. Για συγκεκριμένες συμβουλές σχετικά με τις μοναδικές σας συνθήκες, σκεφτείτε να μιλήσετε με έναν ειδικευμένο επαγγελματία.

Το Capital One δεν παρέχει, υποστηρίζει ή εγγυάται κανένα προϊόν, υπηρεσία, πληροφορίες ή σύσταση τρίτου μέρους. Τα τρίτα μέρη που απαριθμούνται είναι αποκλειστικά υπεύθυνα για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους και όλα τα εμπορικά σήματα που αναφέρονται είναι ιδιοκτησία των αντίστοιχων ιδιοκτητών τους.

Η βαθμολογία CreditWise υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το TransUnion® Vantagescore® 3.0 Μοντέλο, το οποίο είναι ένα από τα πολλά μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης. Μπορεί να μην είναι το ίδιο μοντέλο που χρησιμοποιεί ο δανειστής σας, αλλά μπορεί να είναι ένα ακριβές μέτρο της πιστωτικής σας υγείας. Η διαθεσιμότητα του εργαλείου CreditWise εξαρτάται από την ικανότητά μας να αποκτήσουμε το πιστωτικό σας ιστορικό από την TransUnion. Ορισμένες παρακολούθησης και ειδοποιήσεις ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες σε εσάς εάν οι πληροφορίες που εισάγετε κατά την εγγραφή δεν ταιριάζουν με τις πληροφορίες στο αρχείο πίστωσης στο (ή δεν έχετε αρχείο στο) ένα ή περισσότερους οργανισμούς αναφοράς καταναλωτών.

16 Αυγούστου 2022 | 9 λεπτά ανάγνωση

FICO SCORE VS. Πιστωτικό αποτέλεσμα: Τι’είναι η διαφορά?

Εσείς’πιθανότατα άκουγαν για πιστωτικό αποτέλεσμα. Και εσύ’Πιθανότατα άκουσε για μια βαθμολογία FICO®. Αλλά τί’η διαφορά μεταξύ ενός πιστωτικού αποτελέσματος και ενός σκορ FICO?

Σκεφτείτε μια βαθμολογία FICO ως συγκεκριμένο τύπο πιστωτικού αποτελέσματος από μια συγκεκριμένη εταιρεία πιστωτικής βαθμολογίας.

Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα και τα αποτελέσματα FICO, συμπεριλαμβανομένου του γιατί αυτοί’είναι σημαντικό, το εύρος τους, πώς αυτοί’Re -Reculated και όπου μπορείτε να βρείτε τη δική σας.

ΚΛΕΙΔΙΩΝ

• Οι πιστωτικές βαθμολογίες χρησιμοποιούνται στις αποφάσεις δανεισμού και βασίζονται στις πληροφορίες σε πιστωτικές εκθέσεις.
• Μια βαθμολογία FICO είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που υπολογίζεται από την Fair Isaac Corporation (FICO).
• Η FICO διαθέτει πολλά μοντέλα πιστωτικής βαθμολογίας για τον υπολογισμό των πιστωτικών αποτελεσμάτων, συμπεριλαμβανομένης μιας ποικιλίας μοντέλων ειδικών για τη βιομηχανία.
• Οι βαθμολογίες FICO κυμαίνονται γενικά από 300 έως 850. Και όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο το καλύτερο.

Παρακολουθήστε την πίστωσή σας δωρεάν

Εγγραφείτε στα εκατομμύρια που χρησιμοποιούν το CreditWise από το Capital One.

Τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα?

Λοιπόν, τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα ούτως ή άλλως?

Ενα άτομο’Οι πιστωτικές βαθμολογίες S βασίζονται στο πιστωτικό τους ιστορικό, τα οποία τα πιστωτικά γραφεία όπως το Equifax®, το Experian® και το TransUnion® -χρησιμοποιούν για να καταρτίσουν τις πιστωτικές τους εκθέσεις.

Οι βαθμολογίες υπολογίζονται διαφορετικά από κάθε εταιρεία πιστωτικής βαθμολογίας χρησιμοποιώντας σύνθετες φόρμουλες που ονομάζονται μοντέλα βαθμολόγησης. Ορισμένες εταιρείες βαθμολόγησης έχουν ακόμη και πολλαπλά μοντέλα βαθμολόγησης. Εξαιτίας αυτού, ένα άτομο μπορεί να έχει πολλά διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα – ακόμη και από την ίδια εταιρεία βαθμολόγησης. Αλλά ανεξάρτητα από το μοντέλο βαθμολόγησης – τόσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο το καλύτερο.

Οι πιστωτικές βαθμολογίες αντικατοπτρίζουν ένα άτομο’S Crederworthiness και χρησιμοποιούνται στις αποφάσεις δανεισμού. Οι βαθμολογίες μπορούν να επηρεάσουν τα επιτόκια και τα πιστωτικά όρια και μπορούν να διαδραματίσουν ρόλο και σε άλλα πράγματα:

• Οι ιδιοκτήτες μπορούν να ελέγξουν έναν αιτούντα ενοικίασης’S Credit Scores.
• Οι ασφαλιστές μπορούν να εξετάσουν την πίστωση κατά τον καθορισμό των ασφαλίστρων.
• Οι παροχείς κινητών τηλεφώνων και χρησιμότητας μπορούν να παραιτηθούν από καταθέσεις ασφαλείας για τους αιτούντες που έχουν καλές πιστωτικές βαθμολογίες.

Τι είναι ένα σκορ fico?

Μια βαθμολογία FICO είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα από μια συγκεκριμένη εταιρεία πιστωτικής βαθμολογίας.

Το FICO -shorted από την Fair Isaac Corporation – πιστώνεται με τη δημιουργία του πρώτου τυποποιημένου μοντέλου βαθμολόγησης το 1989. Η εταιρεία δημιούργησε πολλαπλές εκδόσεις των μοντέλων πιστωτικής βαθμολογίας κατά τη διάρκεια των ετών, αλλά λέει σήμερα’Τα μοντέλα S εξακολουθούν να είναι πολύ παρόμοια με το πρωτότυπο.

Η FICO είναι μία από τις δύο εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας των οποίων οι βαθμολογίες χρησιμοποιούνται συνήθως από τους δανειστές. Το άλλο είναι το Vantagescore®, το οποίο ιδρύθηκε από το Equifax, το Experian και το TransUnion – τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία – το 2006.

Άλλες βαθμολογίες FICO

Θυμηθείτε: Υπάρχει μια ποικιλία μοντέλων πιστωτικής βαθμολογίας και ορισμένες εταιρείες έχουν πολλαπλά μοντέλα. Οτι’η περίπτωση με το FICO.

Το FICO προσφέρει μια σειρά από μοντέλα βαθμολόγησης συγκεκριμένης βιομηχανίας-η βαθμολογία FICO Auto και η βαθμολογία FICO BankCard είναι μόνο μερικά παραδείγματα. Αυτές οι βαθμολογίες μπορεί να έχουν διαφορετικές σειρές – μερικές ειδικές βαθμολογίες κυμαίνονται από 250 έως 900 – και προορίζονται να βοηθήσουν τους δανειστές να προβλέψουν καλύτερα έναν αιτούντα’S Creditworthiness όταν πρόκειται για συγκεκριμένους τύπους πίστωσης.

Πώς κυμαίνονται οι βαθμολογίες FICO και τι είναι μια καλή βαθμολογία FICO?

Παρά το γεγονός ότι υπάρχουν πολλαπλά μοντέλα βαθμολόγησης, FICO’Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας γενικά στοιβάζονται ως εξής:

Για σύγκριση’S SAKE, τα πιστωτικά αποτελέσματα της Vantagescore μοιάζουν γενικά με αυτό:

Πώς υπολογίζεται μια βαθμολογία FICO?

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν τις πιστωτικές βαθμολογίες και η FICO είναι σαφής για το πώς ακριβώς αυτοί οι παράγοντες επηρεάζουν τους δικούς τους:

• Ιστορικό πληρωμής 35%
• Συνολικό χρέος 30%
• 15% μήκος του πιστωτικού ιστορικού
• 10% τύποι λογαριασμών, γνωστοί ως Credit Mix
• 10% νέα πίστωση

Μεταξύ των παραγόντων που τα πιστωτικά αποτελέσματα – συμπεριλαμβανομένου του FICO’σ -δόν’να ληφθεί υπόψη είναι:

• Φυλή, εθνικότητα ή χρώμα
• Φύλο
• Γένος
• Οικογενειακή κατάσταση
• Θρησκευτικές ή πολιτικές σχέσεις
• Όπου ζείτε ή όπου γεννηθήκατε
• Το εισόδημά σας, τη δουλειά σας ή αν εσείς’εργαζόμενος
• Οπου εργάζεστε
• Που γεννήθηκες
• Μαλακές πιστωτικές ερωτήσεις

Πού μπορώ να βρω τα πιστωτικά μου αποτελέσματα?

Ανάλογα με τον δανειστή σας, ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε τα αποτελέσματά σας ελέγχοντας τη δήλωσή σας ή συνδέοντας τον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο. Μπορείτε επίσης να λάβετε τα αποτελέσματά σας απευθείας από τα πιστωτικά γραφεία και τις εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας-αλλά ίσως χρειαστεί να τους πληρώσετε.

Εσύ’Δεν πρέπει να πληρώσετε για να παρακολουθείτε την πίστωσή σας. Πάρτε πιστωτικά από το Capital One, για παράδειγμα. Με το CreditWise, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση TransUnion και το Weekly Vantagescore 3.0 Πιστωτικό αποτέλεσμα δωρεάν – χωρίς να επηρεάσει αρνητικά το σκορ σας. Μπορείτε ακόμη να δείτε τις πιθανές επιπτώσεις των οικονομικών αποφάσεων στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτού να τις κάνετε με τον προσομοιωτή CreditWise.

Το CreditWise είναι δωρεάν και διαθέσιμο σε όλους – ακόμη και αν δεν κάνετε’να έχεις λογαριασμό κεφαλαίου.

FICO SCORE VS. Πιστωτικό αποτέλεσμα με λίγα λόγια

Οι πιστωτικές βαθμολογίες μπορούν να θεωρηθούν ως στιγμιότυπο πιστωτικών εκθέσεων και χρησιμοποιούνται στις αποφάσεις δανεισμού. Και αυτοί’RE υπολογίζεται από εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας που χρησιμοποιούν διαφορετικά μοντέλα βαθμολόγησης.

Μια βαθμολογία FICO είναι ένας συγκεκριμένος τύπος πιστωτικού αποτελέσματος-ένας που υπολογίζεται από την εταιρεία Credit-Scoring Company FICO. Και ενώ η FICO έχει πολλαπλά μοντέλα βαθμολόγησης, τα αποτελέσματα της FICO κυμαίνονται γενικά από 300 έως 850 – και όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο το καλύτερο.

Ενδέχεται να μπορείτε να ελέγξετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα ελέγχοντας τη δήλωσή σας ή συνδεθείτε στον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο. Μπορείτε επίσης να λάβετε τα αποτελέσματά σας απευθείας από τα πιστωτικά γραφεία και τις εταιρείες πιστωτικής βαθμολογίας-ή χρησιμοποιώντας μια δωρεάν υπηρεσία όπως το CreditWise.

Ελπίζουμε ότι το βρήκατε χρήσιμο. Το περιεχόμενό μας δεν προορίζεται να παρέχει νομικές, επενδυτικές ή οικονομικές συμβουλές ή να υποδείξει ότι ένα συγκεκριμένο προϊόν ή μια υπηρεσία είναι διαθέσιμο ή κατάλληλο για εσάς. Για συγκεκριμένες συμβουλές σχετικά με τις μοναδικές σας συνθήκες, σκεφτείτε να μιλήσετε με έναν ειδικευμένο επαγγελματία.

Το Capital One δεν παρέχει, υποστηρίζει ή εγγυάται κανένα προϊόν, υπηρεσία, πληροφορίες ή σύσταση τρίτου μέρους. Τα τρίτα μέρη που απαριθμούνται είναι αποκλειστικά υπεύθυνα για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους και όλα τα εμπορικά σήματα που αναφέρονται είναι ιδιοκτησία των αντίστοιχων ιδιοκτητών τους.

Η βαθμολογία CreditWise υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το TransUnion® Vantagescore® 3.0 Μοντέλο, το οποίο είναι ένα από τα πολλά μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης. Μπορεί να μην είναι το ίδιο μοντέλο που χρησιμοποιεί ο δανειστής σας, αλλά μπορεί να είναι ένα ακριβές μέτρο της πιστωτικής σας υγείας. Η διαθεσιμότητα του εργαλείου CreditWise εξαρτάται από την ικανότητά μας να αποκτήσουμε το πιστωτικό σας ιστορικό από την TransUnion. Ορισμένες παρακολούθησης και ειδοποιήσεις ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες σε εσάς εάν οι πληροφορίες που εισάγετε κατά την εγγραφή δεν ταιριάζουν με τις πληροφορίες στο αρχείο πίστωσης στο (ή δεν έχετε αρχείο στο) ένα ή περισσότερους οργανισμούς αναφοράς καταναλωτών.

Ο προσομοιωτής CreditWise παρέχει μια εκτίμηση της αλλαγής της βαθμολογίας σας και δεν εγγυάται πώς μπορεί να αλλάξει η βαθμολογία σας.