ציון FICO לעומת. ציון אשראי: מה’זה ההבדל

סיכום:

ציוני אשראי משמשים כדי לחזות עד כמה סביר שאדם הוא לשלם את הלוואותיו ואת חשבונות כרטיסי האשראי שלו בזמן. FICO ו- Vantagescore הן שתי חברות פופולריות עם ציון אשראי. FICO אומר כי ציוני אשראי טובים נופלים בין 670 ל- 739, ואילו Vantagescore אומר שציונים טובים נופלים בין 661 ל- 780.

נקודות מפתח:

• לאנשים יש יותר מציון אשראי אחד, וציונים יכולים להשתנות בהתאם לאופן בו הם’מחושב מחדש, כשהם’מחושב מחדש, ואיזה מידע משמש לחישובם.
• FICO ו- Vantagescore הן שתי חברות פופולריות עם ציון אשראי.
• ציונים מ- FICO ו- Vantagescore נעים בדרך כלל בין 300 ל- 850.
• FICO אומר כי ציוני אשראי טובים נופלים בין 670 ל- 739; Vantagescore אומר כי ציונים טובים נופלים בין 661 ל- 780.

שאלות:

1. כמה ציוני אשראי יש לאנשים?

לאנשים יש יותר מציון אשראי אחד, וציונים יכולים להשתנות בהתאם לאופן בו הם’מחושב מחדש, כשהם’מחושב מחדש, ואיזה מידע משמש לחישובם.

2. שהם החברות הפופולריות עם ציון האשראי?

FICO ו- Vantagescore הן שתי חברות פופולריות עם ציון אשראי.

3. מהו טווח הניקוד עבור FICO ו- Vantagescore?

ציונים מ- FICO ו- Vantagescore נעים בדרך כלל בין 300 ל- 850.

4. מה פיקו מחשיב ציון אשראי טוב?

FICO אומר כי ציוני אשראי טובים נופלים בין 670 ל- 739.

5. מה מחשיב Vantagescore ציון אשראי טוב?

Vantagescore אומר כי ציונים טובים נופלים בין 661 ל- 780.

6. אילו גורמים קובעים ציוני אשראי?

היסטוריית תשלומים, חוב, אורך היסטוריית האשראי, סוגי האשראי המשמשים ואשראי חדש הם גורמים שקובעים ציוני אשראי.

7. כיצד היסטוריית התשלומים משפיעה על ציוני האשראי?

היסטוריית התשלומים משקפת עד כמה אדם עשה תשלומים בזמן. תשלומים מאוחרים או שהוחמצו יכולים להפחית את ציוני האשראי.

8. מה חוב כולל בציוני אשראי?

החוב כולל את סכום החוב שלא שולמו בכל החשבונות, כגון חוב והלוואות בכרטיסי אשראי.

9. מה שנחשב לעניים לציון אשראי הוגן?

ציון אשראי עני עד הוגן עשוי להקשות על זכאי לכרטיסי אשראי או הלוואות, ועשוי לדרוש התחלה בכרטיס אשראי מאובטח או בהלוואת בונה אשראי.

10. מה שנחשב לציון אשראי הוגן עד טוב?

ציון אשראי הוגן עד טוב עשוי לאפשר אופציות נוספות, אך יתכן שלא יקבל את התעריפים או התנאים הטובים ביותר.

11. מה שנחשב לציון אשראי טוב מאוד או מצוין?

ציון אשראי טוב מאוד או מצוין עשוי להיות זכאי למוצרים הטובים ביותר עם התעריפים המפורסמים הנמוכים ביותר.

12. מתי הוקמה FICO?

FICO הוקמה בשנת 1989.

13. איזה לשכות אשראי הקים את Vantagescore?

Vantagescore הוקמה על ידי Equifax, Experian ו- Transunion.

14. היכן ניתן למצוא ציוני אשראי של Vantagescore?

ניתן למצוא ציוני אשראי של Vantagescore בשירותי ניטור בחינם כמו Creditwise מ- Capital One.

15. מהם הגורמים שנחשבים בציון אשראי טיפוסי?

ציון אשראי טיפוסי שוקל היסטוריית תשלום, חוב, אורך היסטוריית האשראי, סוגי אשראי המשמשים ואשראי חדש.

16. כיצד ניתן לפקח ולשפר את ציון האשראי שלהם?

מעקב אחר דוחות אשראי, ביצוע תשלומים בזמן, הפחתת חוב והימנעות בקשות אשראי מיותרות יכולות לעזור בשיפור ציוני האשראי.

ציון FICO לעומת. ציון אשראי: מה’זה ההבדל

טייקאות מפתח

מהו ציון אשראי טוב?

ציוני אשראי משמשים כדי לחזות עד כמה סביר שאדם הוא לשלם את הלוואותיו ואת חשבונות כרטיסי האשראי שלו בזמן. זֶה’s פשוט מספיק. אבל לנסות להסביר מהו ציון טוב יכול להיות קשה יותר.

אם אתה’רק מחפש תשובה מהירה, זה’ככל הנראה עדיף להתחיל עם חברות ניקוד אשראי פופולריות FICO® ו- VantageScore®, המנפיקות שניים מהסוגים הרבים של ציוני האשראי השונים.

אבל שם’זה הרבה יותר מזה. אז המשך לקרוא כדי לבדוק מקרוב את ציוני האשראי, כולל איך הם’נחוש מחדש, מי’זה מסתכל עליהם, ומה אתה יכול לעשות כדי לפקח ולשפר את שלך.

טייקאות מפתח

• לאנשים יש יותר מציון אשראי אחד, וציונים יכולים להשתנות בהתאם לאופן בו הם’מחושב מחדש, כשהם’מחושב מחדש ואיזה מידע משמש לחישובם.
• FICO ו- Vantagescore הן שתי חברות פופולריות עם ציון אשראי.
• ציונים מ- FICO ו- Vantagescore נעים בדרך כלל בין 300 ל- 850.
• FICO אומר כי ציוני אשראי טובים נופלים בין 670 ל- 739; Vantagescore אומר כי ציונים טובים נופלים בין 661 ל- 780.

לראות אם אתה’אושר מראש מחדש

בדוק אם יש הצעות לאישור מראש ללא סיכון לציון האשראי שלך.

יסודות אשראי טובים

זה עשוי לעזור לקבוע כמה דברים על ציוני אשראי לפני שתמשיך הלאה. על פי נתוני הלשכה להגנת הכספים הצרכנית (CFPB), ציונים מבוססים בדרך כלל על מידע מדוחות האשראי שלך. והם’מחושב מחדש על ידי חברות כמו FICO ו- VantageScore באמצעות נוסחאות מורכבות הנקראות דגמי ניקוד.

הסרטון הבא מסביר קצת יותר על אופן הפעולה של האשראי:

מדוע יש ציוני אשראי שונים?

חברות עם ניקוד אשראי משתמשות בשיטות שונות כדי לחשב ציוני אשראי. והם עשויים לשקול מידע בדוחות האשראי שלך באופן שונה כחלק מהחישובים שלהם. זֶה’S הסיבה שהציונים שלך עשויים להשתנות, גם אם רק בכמה נקודות, כשאתה משווה אותם.

מה’זה טווח ציון אשראי טוב?

טווח ציון אשראי טוב תלוי מאיפה מגיע ציון, המחושב את ציון האשראי ומי’אם לשפוט את זה. זה’חשוב לזכור כי המלווים קובעים מדיניות ותקני אשראי משלהם כדי לקבוע את אמינות האשראי. זה אומר שמה ש- FICO, VantageScore או כל אחד אחר מחשיב טוב עשוי להיות זהה.

עם זאת, ישנן כמה הנחיות כלליות כיצד להיות בטווח ניקוד יכול להשפיע על הבחירות שלך:

• ציון עני עד הוגן פירושו שאתה עלול להתקשות להעפיל לכרטיסי אשראי או הלוואות רבות. יתכן שתצטרך להתחיל עם כרטיס אשראי מאובטח או הלוואת בונה אשראי כדי לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך. ואם אתה כן זכאי לחשבון, יתכן שתצטרך לשלם עמלות גבוהות וריבית אם לא תשלם את היתרה שלך במלואה בכל חודש.
• ציון הוגן עד טוב פירושו שאולי תוכל להעפיל לאפשרויות נוספות, אך ניצחת’לא בהכרח מקבלים את התעריפים או התנאים הטובים ביותר. אתה עשוי גם למצוא שאתה יכול להיות זכאי לכרטיס מסורתי לא מאובטח, אך יש לך תקופה קשה יותר לכרטיס פרימיום.
• ציון טוב מאוד או מצוין פירושו שתוכלו להיות זכאים למוצרים הטובים ביותר עם התעריפים המפורסמים הנמוכים ביותר. בעוד הנושים שוקלים גם גורמים אחרים בעת קביעת הזכאות והשיעורים שלך, ציון האשראי שלך כנראה ניצח’לא יחזיר אותך.

מה’זה טווח ציון אשראי טוב של FICO?

במקור הוגן, יצחק וחברה, FICO סייעה לתקנן ציון אשראי. זה היה בשנת 1989. בשנים של 30 פלוס מאז, FICO יצרה גרסאות מרובות של דגמי הניקוד שלה. אבל זה אומר היום’דגמי S עדיין דומים מאוד למקור.

ציוני FICO הנעים בין 670 ל- 739 מתאימים לציונים טובים. ציונים בטווח זה קרובים או מעט מעל ה- U.ג. מְמוּצָע. בסך הכל, FICO שובר את ציוניו לחמש קטגוריות:

מה’זה טווח ציון אשראי טוב של Vantagescore?

Vantagescore נכנס לתמונה בשנת 2006. זה’S מנוהל באופן עצמאי, אך הוא הוקם על ידי Equifax®, Experian® ו- Transunion®, שלושת לשכות האשראי העיקריות.

בנוסף לציוני FICO, המלווים רשאים להסתמך על ציוני האשראי של Vantagescore כדי לשפוט דברים כמו בקשות הלוואה או אשראי. וציוני אשראי של Vantagescore ניתן למצוא בשירותי ניטור בחינם כמו Creditwise מ- Capital One. אתה יכול גם ללמוד כיצד להשיג עותקים בחינם של דוחות האשראי שלך על ידי ביקור שנתי.com.

כשמדובר ב- VantageScore, ציונים בין 661 ל- 780 עשויים להיחשב טוב. Vantagescore גם מפרק את ציוניו לחמש קבוצות, אך משתמש בטווחים שונים ובמוסכמות שמות מאשר FICO:

מה משפיע על ציוני האשראי שלך?

כך שתוכלו לראות מודלים עם ציון אשראי ודוחות אשראי הם שני גורמים גדולים שקובעים את ציון האשראי שלכם. אבל אם אתה לא’אני יודע באיזה מידע מדו”ח האשראי שלך נעשה שימוש, זה’זה לא הרבה עזרה.

להלן מספר גורמים שלדברי CFPB מהווים ציון אשראי טיפוסי:

• היסטוריית תשלום: כמה טוב אתה’ביצעו תשלומים בזמן. תשלומים מאוחרים או שהוחמצו יכולים להפחית את ציוני האשראי שלך.
• חוֹב: כמה חוב שטרם שולם יש לך בכל חשבונותיך. זה יכול לכלול חוב כרטיסי אשראי, הלוואות לרכב וסוגים רבים אחרים של חובות.
• שיעור ניצול אשראי: משקף כמה מהאשראי הזמין שלך אתה’השימוש מחדש בהשוואה לכמה שיש לך זמין. ניצול אשראי מתבטא בדרך כלל כאחוז.
• הלוואות: כמה הלוואות יש לך ואילו סוגי הלוואות הם, כמו חשבונות אשראי מסתובבים או הלוואות תשלומים. לפעמים זה נקרא תערובת האשראי שלך.
• גיל אשראי: כמה זמן אתה’יש לך את חשבונותיך והשתמשו באשראי. אך זכרו, מה שמסמך כקו האשראי העתיק ביותר שלכם תלוי במה’s מוצג בדוחות האשראי שלך.
• בקשות אשראי חדשות: כמה פעמים אתה’לאחרונה הגיש בקשה לאשראי חדש. ההשפעה על התוצאות שלך עשויה להיות מינורית, אך הרבה פניות קשות חדשות עדיין יכולות לעשות רושם שלילי למלווים כאשר הם מבצעים בדיקות אשראי.

כיצד FICO רואה את גורמי האשראי האלה?

FICO די ספציפי לגבי מה שהיא רואה כגורמי האשראי החשובים ביותר. היסטוריית התשלומים מהווה כ -35% מהניקוד שלה. כ- 30% מבוססים על סך החוב. הגורמים העיקריים האחרים הם היסטוריית אשראי (15%), תמהיל אשראי (10%) ואשראי חדש (10%). אחוזים אלה יכולים להשתנות בהתאם למה’S בדוח האשראי שלך, אבל הם’מחדש מדריך כללי טוב.

איך Vantagescore רואה את גורמי האשראי?

Vantagescore לא’לא לתת אחוזים. אבל זה’ברור לגבי מה’זה מכריע לדגמי הניקוד שלה. נכתב כי ניצול האשראי הוא בעל השפעה רבה מאוד. תערובת אשראי וניסיון משפיעים מאוד. היסטוריית התשלומים משפיעה בינוני. וגיל אשראי ואשראי חדש הם פחות משפיעים.

איזה מידע עושה ציוני אשראי לא שוקלים?

רוב הדגמים המבקיעים אשראי אינם’לא לשקול מידע אלא אם כן’חלק מדוח האשראי שלך. וגם אז, חלקים מדו”ח האשראי שלך לא’זה לא משפיע על התוצאות שלך.

FICO’s ו- Vantagescore’דגמי הניקוד לא’לא לשקול:

• גילך, גזע, לאום, צבע, מין, מין או מצב משפחתי
• איפה אתה גר ועובד
• ההכנסה שלך, העבודה שלך או אם אתה’מועסק מחדש
• בין אם אתה מקבל סיוע ציבורי
• שיוך פוליטי או דתי
• שיעורי הריבית בחשבונות האשראי שלך
• פניות אשראי רכות

חשבונות סגורים ומשולמים יישארו בדוחות האשראי שלך ויכולים להמשיך להשפיע על הציונים שלך עד שהם ייפלו.

מהו ציון אשראי טוב לגילי?

הגיל שלך לא’לא ישפיע ישירות על ציוני האשראי שלך. אך כפי שמראים FICO ו- Vantagescore, גיל חשבונות האשראי שלך הוא גורם אחד המשפיע על אופן חישוב הציונים.

זו יכולה להיות אחת סיבות אנשים’ציוני האשראי S נוטים להתגבר ככל שהם מתבגרים – חשבונותיהם פשוט היו פתוחים יותר. אבל ציוני אשראי יכולים לעלות או ליפול לא משנה בן כמה אתה. וקיום ציוני אשראי טובים מסתכם יותר מאשר רק בגיל החשבונות שלך.

מדוע ציון אשראי טוב הוא בעל ערך?

עכשיו אתה יודע קצת יותר על מאיפה מגיעים ציונים. אבל זה לא’לא להסביר מדוע ציוני אשראי טובים כל כך בעלי ערך. ציוני אשראי קשורים לרוב לסיכון אשראי, כרטיסי אשראי, בקשות הלוואות והחלטות הלוואות אחרות. ובעלי ציון טוב יכול לעזור לך להעפיל למוצרים פיננסיים יותר עם שיעורים, תנאים ומגבלות אשראי טובים יותר.

אבל ההשפעה של ציוני האשראי חורגת מכך. וגם כשאתה’לא ללוות כסף, אשראי טוב יכול לעזור לך. ציונים טובים עלולים להוביל לשיעורי ביטוח נמוכים יותר ופחות ונמוכים פיקדונות אבטחה על דברים כמו טלקום וחשבונות שירות. וציונים טובים עשויים להקל גם על השכרת בית. דוחות האשראי שלך – אבל לא הציונים שלך – יכולים אפילו להשפיע על כמה סיכויי עבודה.

אישור מראש, קדם הסמכה והשוואה בין הצעות

בתור התחלה, יתכן שתאושר מראש או מוסמך מראש עבור הצעות אשראי נוספות אם יש לך ציוני אשראי טובים. זה עשוי לאפשר לך להשוות בין הצעות ולמצוא את ההתאמה הטובה ביותר למצבך – בין אם אתה’מסתכל מחדש על משכנתא, כרטיסי אשראי או הלוואות רכב. אבל אם אתה’קניות בסביבה, הקפד להבין כיצד פניות אשראי יכולות להשפיע על ציוני האשראי שלך.

שיעורי ריבית ומגבלות אשראי

אם אתה’אושר מחדש להלוואה או לכרטיס אשראי, ציון אשראי טוב יכול להיות מגבלות אשראי גבוהות יותר, ריביות נמוכות יותר או שניהם. וכשאתה’אתה משלם פחות בריבית, יתכן שיש לך תשלומים קטנים יותר ותוכל לפרוע את החוב מהר יותר. באופן כללי, זה אומר שציוני אשראי גבוהים יותר עשויים להפחית את עלות ההשאלה.

מעבר לכרטיסי אשראי והלוואות

אשראי טוב יכול להשפיע גם על חלקים אחרים בחייך:

• בעלי הבית רשאים לבדוק ציוני אשראי כחלק מבקשות להשכרה.
• חלק מהמעסיקים בודקים דוחות אשראי לפני ששוכרים מועמדים לעבודה.
• מבטחים רשאים לשקול אשראי לקביעת פרמיות.
• ספקי טלפון סלולרי ושירותים רשאים לוותר על פיקדונות אבטחה אם הם רואים ציוני אשראי טובים.

כיצד לבנות ציון אשראי טוב

בניית ציון אשראי טוב מסתכמת בשימוש באשראי באחריות לאורך זמן. כך גם בכל הקשור לשמירה על ציון אשראי טוב. הנה חמישה דברים שה- CFPB אומר שאתה יכול לעשות:

1. תמיד שלם את החשבונות שלך בזמן. כדי לעמוד ביעד זה, שקול להגדיר תשלומים אוטומטיים או תזכורות אלקטרוניות שיעזרו לך לזכור תאריכי תשלום.
2. הישאר מתחת למגבלת האשראי שלך. מומחים ממליצים לשמור על השימוש באשראי שלך מתחת ל -30% מהאשראי הזמין שלך – חוסך את כל חשבונות כרטיסי האשראי שלך.
3. לפקוח עין על היסטוריית האשראי שלך. הצגת הרגלי אשראי אחראיים לאורך תקופה ארוכה יכולה לעזור לציוני האשראי שלך.
4. הגש בקשה רק לאשראי שאתה צריך. אם אתה מגיש בקשה לכרטיסי אשראי והלוואות מרובות בפרק זמן קצר, המלווים עשויים לחשוב שהמצב הכלכלי שלך השתנה לרעה.
5. בדוק את דוחות האשראי שלך. מכיוון שציוני האשראי שלך מבוססים על המידע בדוחות אלה, שגיאות עלולות לפגוע בציוני האשראי שלך.

שאלות נפוצות של ציון אשראי

איך אתה יכול להתחיל לבנות היסטוריית אשראי?

ישנם מספר מוצרים שיעזרו ללקוחות שעשויים להיות חדשים באשראי או לנסות לבנות מחדש את האשראי שלהם. אנשים רבים מתחילים בכרטיס אשראי מאובטח, כרטיס אשראי לסטודנטים, הלוואת בונה אשראי או הלוואת סטודנטים.

האם ניתן לשפר את ציוני האשראי שלך במהירות?

בניית אשראי טוב יכולה לקחת זמן, אך ישנם צעדים שתוכלו לנקוט כדי לעזור בשיפור ציוני האשראי שלכם. אם יש לך יחס ניצול אשראי גבוה זה’S פגיעה בציוני האשראי שלך, תשלום יתרות חשבון האשראי המסתובבות שלך עשוי לשפר במהירות את הציונים שלך. או אם שם’s מידע שלילי שגוי בדוח האשראי שלך, חלוקת השגיאה וקביעת תיקון מייד עשויה לעזור.

מדוע ציוני האשראי שלי השתנו?

זה’S נפוץ לציונים להשתנות מעט לאורך כל החודש כאשר הנושים שולחים את הלשכות מידע חדש או מעודכן על חשבונות. אבל להבין מה בדיוק גרם לשינויים יכול להיות קשה.

אם התוצאות שלך יירדו פתאום לאחר שפספסת כמה תשלומים, אתה יכול להניח שזה יכול להיות הסיבה. אולם עלייה או ירידה קלה יכולה להיות גם תוצאה רגילה של הזדקנות חשבונות שלך – או תשלומים חדשים או יתרות מעודכנות שנוספו לדוח האשראי שלך.

יתכן שתראה ציונים שונים בהתאם למקום בו אתה בודק את האשראי שלך. זכרו, ציונים תלויים הן במודל הניקוד המשמש והן בדוח האשראי שהציונים מנתחים. ישנן גרסאות רבות ושונות של FICO ו- VantageScore. ולדברי ה- CFPB, למלווים מסוימים יש מודלים עם ציון אשראי בהתאמה אישית שהם משתמשים בהם כדי לקבל החלטות אשראי.

אבל באופן כללי, ציוני האשראי שלך נוצרים כתמונת מצב של דוח האשראי שלך כשהם’מבוקש מחדש. לכן כל שינוי בדוח האשראי הבסיסי עלול להוביל לשינויים בציונים.

ציוני אשראי טובים על קצה המזלג

שימוש בחשבונות אשראי ותשלום החשבונות שלך בזמן יכול לעזור לך לבסס אשראי ולהוביל לטוב – ואפילו טוב מאוד או מצוין – ציוני אשראי. והימנעות מתשלומים מאוחרים וקבלת יתרות כרטיסי אשראי נמוכות עשויה גם לעזור לך לשמור על אשראי טוב.

אתה יכול גם לשקול להשתמש בשירות ניטור אשראי, כמו Creditwise, כדי לפקוח עין על מה’S בדוחות האשראי שלך ואיפה עומדים ציוני האשראי שלך.

אנו מקווים שמצאת את זה מועיל. התוכן שלנו אינו נועד לספק ייעוץ משפטי, השקעה או פיננסי או לציין שמוצר או שירות הון אחד מסוים זמין או מתאים לך. לקבלת עצות ספציפיות לגבי הנסיבות הייחודיות שלך, שקול לדבר עם איש מקצוע מוסמך.

Capital One אינה מספקת, תמכה או מבטיחה כל מוצר של צד שלישי, שירות, מידע או המלצה המפורטים לעיל. הצדדים השלישיים הרשומים אחראים בלעדי למוצריהם ושירותיהם, וכל הסימנים המסחריים המופיעים הם רכושם של בעלים בהתאמה.

ציון האשראי שלך מחושב באמצעות TransUnion® VantageScore® 3.0 דגם, שהוא אחד מדגמי ציון האשראי הרבים. זה אולי לא אותו מודל שהמלווה משתמש בו, אבל זה יכול להיות מדד מדויק לבריאות האשראי שלך. הזמינות של הכלי Creditwise תלויה ביכולת שלנו להשיג את היסטוריית האשראי שלך מ- TransUnion. יתכן כי ניטור והתראות מסוימות אינן זמינות עבורך אם המידע שאתה מזין בהרשמה אינו תואם את המידע בקובץ האשראי שלך ב (או שאין לך קובץ ב) סוכנויות דיווח על צרכנים אחת או יותר.

16 באוגוסט 2022 | 9 דקות לקרוא

ציון FICO לעומת. ציון אשראי: מה’זה ההבדל?

אתה’כנראה שמע על ציון אשראי. ואת’כנראה שמע על ציון FICO®. אבל מה’ההבדל בין ציון אשראי לציון FICO?

חשבו על ציון FICO כסוג ספציפי של ציון אשראי מחברה ספציפית לניקוד אשראי.

המשך לקרוא למידע נוסף על ציוני אשראי וציוני FICO, כולל מדוע הם’חשוב, הטווח שלהם, איך הם’מחושב ואיפה אתה יכול למצוא את שלך.

טייקאות מפתח

• ציוני אשראי משמשים בהחלטות הלוואות ומבוססות על המידע בדוחות אשראי.
• ציון FICO הוא ציון אשראי שחושב על ידי חברת אייזק התאגיד (FICO) הוגן (FICO).
• ל- FICO מספר דגמים עם ציון אשראי לחישוב ציוני אשראי, כולל מגוון מודלים ספציפיים לתעשייה.
• ציוני FICO נעים בדרך כלל בין 300 ל 850. וככל שהציון גבוה יותר, כך ייטב.

עקוב אחר האשראי שלך בחינם

הצטרף למיליונים באמצעות Creditwise מ- Capital One.

מהו ציון אשראי?

אז מה זה ציון אשראי בכל מקרה?

אדם’ציוני האשראי S מבוססים על היסטוריית האשראי שלהם, אשר לשכות אשראי – כמו Equifax®, Experian® ו- Transunion® – משתמשים בהרכבת דוחות האשראי שלהם.

ציונים מחושבים באופן שונה על ידי כל חברה המבצעת אשראי באמצעות נוסחאות מורכבות הנקראות דגמי ניקוד. לחלק מחברות הניקוד יש אפילו דגמי ניקוד מרובים. בגלל זה, לאדם עשוי להיות מספר ציוני אשראי שונים – אפילו מאותה חברת ניקוד. אבל בלי קשר למודל הניקוד – ככל שהציון גבוה יותר, כך ייטב.

ציוני אשראי משקפים אדם’שוויון אשראי ומשמשים בהחלטות הלוואות. ציונים יכולים להשפיע על שיעורי הריבית ועל מגבלות האשראי, והם יכולים למלא תפקיד גם בדברים אחרים:

• בעלי הבית עשויים לבדוק במבקש להשכרה’ציוני אשראי.
• מבטחים רשאים לשקול קרדיט בעת קביעת הפרמיות.
• ספקי טלפון סלולרי ושירותים רשאים לוותר על פיקדונות אבטחה עבור מועמדים שיש להם ציוני אשראי טובים.

מהו ציון FICO?

ציון FICO הוא ציון אשראי מחברה ספציפית לניקוד אשראי.

FICO – מקוון מתאגיד אייזק פייר – זוכה ביצירת מודל הניקוד הסטנדרטי הראשון בשנת 1989. החברה יצרה גרסאות מרובות של דגמי ציון האשראי שלה לאורך השנים, אך היא אומרת היום’דגמי S עדיין דומים מאוד למקור.

FICO היא אחת משתי חברות עם ציון אשראי שהציונים שלהם משמשים לרוב על ידי המלווים. השני הוא Vantagescore®, שהוקם על ידי Equifax, Experian ו- Transunion – שלושת לשכות האשראי העיקריות – בשנת 2006.

ציוני FICO אחרים

זכרו: ישנם מגוון של דגמים עם ציון אשראי, ולחלק מהחברות עצמן יש דגמים מרובים. זֶה’המקרה עם FICO.

FICO מציעה מספר דגמי ניקוד ספציפיים לתעשייה-ציון האוטו של FICO וציון ה- BankCard של FICO הם רק כמה דוגמאות. לציונים אלה עשויים להיות טווחים שונים – חלקם ציוני התמחות נעים בין 250 ל- 900 – ונועדו לעזור למלווים לחזות טוב יותר את המבקש’S אשראי בכל הקשור לסוגים ספציפיים של אשראי.

איך טווח ציוני ה- FICO, ומהו ציון FICO טוב?

למרות העובדה שיש מספר דגמי ניקוד, FICO’ציוני האשראי S בדרך כלל נערמים כך:

לצורך השוואה’S SAKE, ציוני האשראי של Vantagescore בדרך כלל נראים כך:

כיצד מחושב ציון FICO?

ישנם מספר גורמים המשפיעים על ציוני האשראי, ו- FICO ברור כיצד בדיוק גורמים אלה משפיעים על שלהם:

• 35% היסטוריית תשלום
• 30% חוב כולל
• אורך 15% של היסטוריית האשראי
• 10% סוגים של חשבונות, המכונה תערובת אשראי
• 10% אשראי חדש

בין הגורמים שציוני אשראי – כולל FICO’s – don’לא לקחת בחשבון הם:

• גזע, לאום או צבע
• מִין
• מִין
• מצב אישי
• קשרים דתיים או פוליטיים
• איפה אתה גר או איפה נולדת
• ההכנסה שלך, העבודה שלך או אם אתה’מועסק מחדש
• איפה אתה עובד
• איפה נולדת
• פניות אשראי רכות

היכן אוכל למצוא את ציוני האשראי שלי?

תלוי במלווה שלך, ייתכן שתוכל למצוא את התוצאות שלך על ידי בדיקת ההצהרה שלך או על ידי כניסה לחשבונך באופן מקוון. אתה יכול גם להשיג את הציונים שלך ישירות מהלשכות האשראי וחברות ניקוד אשראי-אבל ייתכן שתצטרך לשלם עבורן.

אתה לא דון’לא צריך לשלם כדי לפקח על האשראי שלך. קח למשל את Creditwise מ- Capital One. עם Creditwise, אתה יכול לגשת לדוח האשראי שלך TransUnion ו- WantageScore השבועי 3.0 ציון אשראי בחינם – מבלי להשפיע לרעה על הציון שלך. אתה יכול אפילו לראות את ההשפעות הפוטנציאליות של ההחלטות הכספיות על ציון האשראי שלך לפני שאתה עושה אותן עם סימולטור האשראי.

Creditwise הוא בחינם וזמין לכולם – גם אם אתה לא’לא יהיה חשבון הון אחד.

ציון FICO לעומת. ציון אשראי על קצה המזלג

ניתן לחשוב על ציוני אשראי כתמונת מצב של דוחות אשראי ומשמשים בהחלטות הלוואות. והם’מחושב מחדש על ידי חברות ניקוד אשראי המשתמשות בדגמי ניקוד שונים.

ציון FICO הוא סוג מסוים של ציון אשראי-אחד המחושב על ידי חברת ציון אשראי FICO. ובעוד של- FICO יש מספר דגמי ניקוד משלו, ציוני FICO בדרך כלל נעים בין 300 ל 850 – וככל שהציון גבוה יותר, כך ייטב.

יתכן שתוכל לבדוק את ציוני האשראי שלך על ידי בדיקת הצהרתך או על ידי כניסה לחשבונך באופן מקוון. אתה יכול גם להשיג את הציונים שלך ישירות מהלשכות האשראי וחברות ניקוד אשראי-או באמצעות שירות בחינם כמו Creditwise.

אנו מקווים שמצאת את זה מועיל. התוכן שלנו אינו נועד לספק ייעוץ משפטי, השקעה או פיננסי או לציין שמוצר או שירות הון אחד מסוים זמין או מתאים לך. לקבלת עצות ספציפיות לגבי הנסיבות הייחודיות שלך, שקול לדבר עם איש מקצוע מוסמך.

Capital One אינה מספקת, תמכה או מבטיחה כל מוצר של צד שלישי, שירות, מידע או המלצה המפורטים לעיל. הצדדים השלישיים הרשומים אחראים בלעדי למוצריהם ושירותיהם, וכל הסימנים המסחריים המופיעים הם רכושם של בעלים בהתאמה.

ציון האשראי שלך מחושב באמצעות TransUnion® VantageScore® 3.0 דגם, שהוא אחד מדגמי ציון האשראי הרבים. זה אולי לא אותו מודל שהמלווה משתמש בו, אבל זה יכול להיות מדד מדויק לבריאות האשראי שלך. הזמינות של הכלי Creditwise תלויה ביכולת שלנו להשיג את היסטוריית האשראי שלך מ- TransUnion. יתכן כי ניטור והתראות מסוימות אינן זמינות עבורך אם המידע שאתה מזין בהרשמה אינו תואם את המידע בקובץ האשראי שלך ב (או שאין לך קובץ ב) סוכנויות דיווח על צרכנים אחת או יותר.

הסימולטור Creditwise מספק אומדן של שינוי הציון שלך ואינו מבטיח כיצד הציון שלך עשוי להשתנות.