¿Cómo puede la moneda digital ayudar a los agricultores en África?
La tecnología de moneda digital ha surgido como un remedio a las fallas percibidas del sistema financiero actual. La característica única de la tecnología de moneda digital, como Onda la red, Bitcoin, o cualquier tecnología basada en blockchain radica en su naturaleza descentralizada, de bajo costo, instantánea y global. Los límites geográficos son indistinguibles para estas redes, por lo que lubrican las finanzas, los pagos, las transacciones, las liquidaciones y mucho más..
Hay millones de africanos que sufren directa e indirectamente los actuales sistemas y redes de pago internacionales ineficientes. Estas redes gravan las remesas, los ingresos por exportaciones, los pagos de mano de obra subcontratada, las donaciones y la IED; Entradas de dinero a las economías de África que dependen de redes de pago internacionales desfavorables..
Cuán valiosos son los pagos internacionales transfronterizos para África?
REALIDAD: las economías de los países africanos están impulsadas actualmente por las exportaciones y las exportaciones sustentan a una gran mayoría de personas.
Cifras de exportación de 2012: Kenia $ 6 mil millones Tanzania $ 6 mil millones Uganda $ 2 mil millones
La economía de África Oriental depende en gran medida de las entradas de la exportación de productos agrícolas y minerales en bruto: té, café, flores hortícolas & verduras y productos básicos.
Un país de África oriental, Kenia, obtiene divisas de: té ($ 1,42 mil millones), café ($ 250 millones), flores frescas & hortalizas ($ 1.4 mil millones), remesas ($ 1.29 mil millones) y turismo ($ 1 mil millones). La agricultura representa el 27% del PIB de Kenia, emplea al 60% de la fuerza laboral de Kenia y aporta el 50% de los ingresos de exportación de Kenia. Según la Junta del Té de Kenia, “hay más de medio millón de pequeños productores de té”.
La red de pagos actual es anticuada y discriminatoria. Lamentablemente, los países africanos dependen de los pagos de las relaciones comerciales con Europa, Estados Unidos, Oriente Medio y América Latina. Como resultado de la exclusión directa de la red de pago más amplia, los pagos encuentran fricciones en una larga cadena de redes de corresponsales bancarios que descuidan los pagos entrantes a través de costos de transacción, comisiones, tarifas de conversión, tarifas de cambio de divisas, tarifas de corresponsal y demoras de tiempo de la banca corresponsal. Al final de esta cadena, se encuentran los agricultores africanos trabajadores que soportan la peor parte de un sistema de pago horriblemente ineficiente..
Por lo general, su banco no puede decirle cuánto costará la transferencia (cuántas tarifas deducirán los bancos corresponsales de la transferencia. Los Términos de servicio y la Guía de tarifas están confusos con jerga legal. Algunos bancos europeos están trabajando con varios bancos corresponsales en cadena, por lo tanto, todos los bancos de la cadena cobran varias tarifas de corresponsal
El experto en pagos Faisal Khan sugiere que la red internacional de pagos por cable está lista para la interrupción de la moneda digital, especialmente para los países en desarrollo. La fricción de la transferencia de dinero transfronteriza por cable de un país a otro, a través de los bancos corresponsales, reduce entre un 6% y un 7% los fondos reales que ingresan a partes de África..
por GlenBrook Analysis
¿Por qué son tan terribles los pagos internacionales en esta parte del mundo??
Los sistemas de pago difieren en las diferentes regiones y la interconectividad entre estas redes depende de la infraestructura, los estándares, los acuerdos y la confianza. Estados Unidos alberga la moneda de reserva mundial y los bancos corresponsales en las rutas de pago internacionales. PAPAS FRITAS & Fedwire son sistemas de pago / mensajería en EE. UU. SWIFT, un sistema de mensajería de pago financiero, funciona de forma transfronteriza.
Comercio intraafricano & el comercio adolece de la falta de un sistema de transferencia bancaria común en todo el continente. El este, el oeste, el centro y Sudáfrica tienen sistemas de pago diferenciados separados, que no están vinculados. Dos países africanos que comercian entre sí utilizan bancos corresponsales de terceros en los EE. UU. Y otro banco corresponsal nacional o local. UN RÁPIDO papel blanco describió acertadamente el problema
Los pagos transfronterizos dentro de África y entre África y el resto del mundo están sesgados hacia el uso de USD y la compensación de USD a través de bancos norteamericanos. Los costos de transacción siguen siendo altos, al menos en parte, porque una gran proporción de los procesos de liquidación dentro de África involucran a bancos fuera de África..
Equity Bank, el segundo prestamista más grande de Kenia por valor de mercado, mantiene una relación con 5 bancos corresponsales en 5 países diferentes para 11 monedas diferentes.
por pesa_Africa
Alice’s Local Bank – Alice’s Bank Local Correspondent Bank – US Correspondent Bank – Bob’s Local Correspondent Bank – Bob’s Bank
El libro blanco de SWIFT continúa sugiriendo soluciones para este desafío.
Dada la presencia de al menos 800 instituciones financieras comerciales en África, el siguiente paso será ayudar a los bancos, en particular a los bancos nacionales, a desarrollar la capacidad de convertirse en bancos confirmadores y corresponsales para que podamos reducir los costos..
¿Dónde encaja Bitcoin u otra moneda digital??
Hoy en día, la tecnología innovadora de moneda digital, como las redes Ripple y Bitcoin, puede tener un impacto masivo en las estructuras actuales de los países africanos excluidos de la red de pago internacional. Aprovechando la escalabilidad global de bajo costo y las velocidades de transacción instantáneas de la red Ripple, las transferencias desde CUALQUIER lugar automáticamente sea más eficiente. Los pagos con destino a África Oriental pueden tardar una hora, incurriendo en una tarifa plana transparente predeterminada. El Bitcoin blockchain es una red global Peer-to-Peer. Con el conjunto de servicios adecuado construido a su alrededor, las transferencias de pago de varios niveles pueden caer drásticamente en 12 horas con una tarifa fija. Los expertos en pagos reconocen ampliamente el potencial de blockchain para una red de pago global. Actualmente, algunas de las mejores mentes trabajan en blockchain.
Oportunidad para Bitcoin, tecnología de moneda digital, tecnología financiera y transmisores de dinero
Los desafíos presentados representan una oportunidad única para que la tecnología de la moneda digital introduzca servicios de pago transparentes, más rápidos, directos, confiables y de bajo costo en los pagos transfronterizos B2B (empresa a empresa), B2C (empresa a consumidor) y P2P (de igual a igual). Una regulación favorable para la tecnología financiera (FinTech) y la tecnología de moneda digital permitirá a las empresas emergentes de transmisión de dinero intervenir y compensar algunos de estos desafíos. En comentarios recientes, George Osborne, ministro de Hacienda del Reino Unido, habló calurosamente sobre FinTech, moneda digital y monedas virtuales en el Reino Unido. Sus comentarios son un buen augurio para las oportunidades de transmisión de dinero en este corredor. De la industria de remesas de $ 1.2 mil millones en Kenia, el 51% emana de los EE. UU. Y Canadá, mientras que el 25% proviene del Reino Unido. La habilitación de la regulación aquí hace que la transmisión de dinero en moneda digital sea una alternativa viable para empresas y consumidores anteriormente escépticos.
Debido a que los transmisores de dinero no tienen relaciones de cuenta con sus clientes, no están obligados a realizar la identificación y verificación del cliente más que de conformidad con las Reglas de transferencia de fondos y viajes y los requisitos de CTR. – FinCen
En transacciones como las exportaciones agrícolas de África oriental, se conocen claramente los pagadores y beneficiarios de ambos extremos. Las regulaciones KYC, KYCC, AML y CFT pueden cumplirse sin dejar de ofrecer propuestas de valor de bajo costo. Las nuevas empresas de moneda digital como BitPesa (en África Oriental), podrían usar el mismo canal empleado para las remesas de moneda digital para canalizar otros tipos de flujos de dinero del Reino Unido con destino a África Oriental. Los desarrollos en el ecosistema de Bitcoin y la moneda digital serán cruciales para hacer esto posible.