Sesamo del credito influisce sul tuo punteggio?

Nota che il tuo rapporto di credito gratuito non Includi l’accesso al tuo punteggio di credito. Questa è una distinzione critica. Ti dice tutte le informazioni che influiscono sul tuo punteggio, ma non il punteggio stesso, il che è un grave difetto.

I migliori siti Web di punteggio di credito gratuito

Controllare periodicamente i punteggi del credito è una delle tante importanti abitudini finanziarie da sviluppare. Raramente, se mai, se dovessi pagare per rivedere le tue informazioni sul credito personale. Ecco dove andare per ottenere i tuoi punteggi di credito gratuitamente.

– Puoi visitare il credito di credito o il sesamo del credito, in quanto sono i due più grandi siti Web di punteggio di credito gratuito.

– Entrambi i siti forniscono un punteggio di credito gratuito, un monitoraggio delle attività, avvisi e aggiornamenti del punteggio mensili.

– Credit Karma e Credit Sesame guadagnano entrate mostrando annunci personalizzati per prodotti come carte di credito e prestiti.

Credit Karma vs Credit Sesame

– Il karma di credito e il sesamo del credito sono gratuiti.

– Entrambi i siti Web forniscono le stesse informazioni ma hanno alcune sottili differenze tra loro.

– Il mondo delle segnalazioni del credito prevede tre uffici di credito: Equifax, Experian e TransUnion.

– I punteggi del credito si basano sui dati del tuo rapporto di credito ma sono modellati in modi diversi.

– Prestare attenzione a dove cade il tuo punteggio sullo spettro dei punteggi potenziali piuttosto che sul punteggio stesso.

Domande:

1. In che modo il sesamo del credito fornisce l’accesso al tuo punteggio di credito?

Credit Sesame fornisce l’accesso al tuo punteggio di credito in base al tuo file di credito TransUnion e al VantagesCore 3.0 Modello di punteggio di credito.

2. Ciò che gli avvisi offrono il sesamo del credito?

Avvisi gratuiti delle modifiche al rapporto di credito TransUnion, come variazioni di punteggio, conti di credito nuovi o chiusi o modifiche al tuo indirizzo riportato.

3. Il sesamo del credito offre protezione del furto di identità?

Sì, Credit Sesame offre $ 50.000 in protezione gratuita per il furto di identità, compresi gli specialisti della risoluzione delle frodi per aiutare a rimuovere le informazioni fraudolente dai tuoi rapporti di credito.

4. Ci sono qualche up-sell premium opzionale offerto da Credit Sesame?

Sì, Credit Sesame offre up premium opzionali per il monitoraggio del rapporto di credito aggiuntivo e l’accesso a più punteggi di credito.

5. È il karma di credito più grande del sesamo del credito?

Sì, Credit Karma è più grande del sesamo del credito in base al numero di utenti.

6. Da quanti agenti di credito hanno il credito di Karma Track informazioni?

Credit Karma traccia le informazioni da due uffici di credito: TransUnion ed Equifax.

7. Il karma del credito divulga la fonte del punteggio di credito gratuito?

No, Credit Karma non rivela quale punteggio di credito ti mostrano, probabilmente a causa del loro contratto con gli uffici di credito.

8. Quale funzionalità offre il simulatore del punteggio di credito di Credit Karma?

Il simulatore del punteggio di credito di Credit Karma ti consente di vedere come il tuo punteggio di credito potrebbe cambiare in base a determinate azioni come pagare il debito o aprire un nuovo account.

9. In che modo gli istituti finanziari possono fornirti un accesso gratuito al tuo punteggio FICO?

Attraverso il programma Open Access Open Access FICO, oltre 170 istituti finanziari possono fornire ai propri clienti l’accesso gratuito al loro punteggio FICO fintanto che mantengono un account attivo.

10. I consulenti di credito senza scopo di lucro e i consulenti abitativi HUD possono fornire il tuo punteggio di credito gratuitamente?

Sì, i consulenti di credito senza scopo di lucro e i consulenti per gli alloggi HUD possono fornire gratuitamente il tuo punteggio di credito e i rapporti di credito.

11. Sono i finanziatori ipotecari tenuti a fornirti tutti i punteggi che usano?

Sì, i finanziatori ipotecari sono tenuti a fornirti tutti i punteggi di credito che usano per prendere decisioni di prestito.

Sesamo del credito influisce sul tuo punteggio?

Nota che il tuo rapporto di credito gratuito non Includi l’accesso al tuo punteggio di credito. Questa è una distinzione critica. Ti dice tutte le informazioni che influiscono sul tuo punteggio, ma non il punteggio stesso, il che è un grave difetto.

I migliori siti Web di punteggio di credito gratuito

Controllare periodicamente i punteggi del credito è una delle tante importanti abitudini finanziarie da sviluppare. Raramente, se mai, se dovessi pagare per rivedere le tue informazioni sul credito personale. Ecco dove andare per ottenere i tuoi punteggi di credito gratuitamente.

Credit Karma e Credit Sesame sono i due più grandi siti Web di punteggio di credito gratuito: non puoi sbagliare con nessuno dei due.

Entrambi i siti forniscono un punteggio di credito gratuito, un monitoraggio delle attività e avvisi e aggiornamenti del punteggio mensile, assolutamente gratuiti. Ecco una rapida occhiata a Credit Karma vs Credit Sesame:

Credit Karma vs Credit Sesame

Sia il karma di credito che il sesamo del credito sono gratuiti perché guadagnano entrate mostrando pubblicità personalizzate per prodotti come carte di credito e prestiti. Mentre i due siti Web ti forniranno esattamente le stesse informazioni, ci sono alcune sottili differenze tra i due.

È importante notare che il mondo dei rapporti sul credito è sfumato. Ci sono tre uffici di credito – Equifax, Experian e TransUnion – che raccolgono informazioni sui tuoi conti di credito e sulle storie di pagamento. In teoria, queste informazioni dovrebbero essere le stesse a tutti e tre gli uffici, sebbene si verifichino discrepanze.

Le cose si complicano quando inizi a parlare dei punteggi del credito. Daremo più dettagli di seguito. Per ora, devi semplicemente capire che ci sono dozzine di diversi tipi di punteggi di credito. Ogni punteggio si basa sugli stessi dati contenuti con il tuo rapporto di credito, ma modella le informazioni in modi diversi.

Quando vai a controllare il tuo punteggio di credito, è importante non essere appeso al punteggio stesso – questo può cambiare piuttosto drammaticamente a seconda del modello di punteggio che stai visualizzando. Piuttosto, presta attenzione a dove cade il tuo punteggio sullo spettro dei punteggi potenziali. Entrambi i siti Web di cui parliamo qui fanno un buon lavoro per aiutare a decifrare il tuo punteggio in modo da poter capire la tua salute del credito.

Sesamo del credito

Credit Sesame fornisce un monitoraggio del credito gratuito e fornisce l’accesso al tuo punteggio di credito in base al file di credito TransUnion e al VantagesCore 3.0 Modello di punteggio di credito.

Con il sesamo del credito, puoi scegliere di iscriverti per gli avvisi gratuiti delle modifiche al rapporto di credito TransUnion. Ciò ti farà sapere immediatamente se il tuo punteggio sale su o giù, o se ci sono modifiche al tuo rapporto come un conto di credito nuovo o chiuso o una modifica al tuo indirizzo segnalato.

Il sesamo del credito fornisce anche $ 50.000 in protezione da furto di identità gratuita. Se qualcuno usa la tua identità per aprire conti di credito fraudolenti mentre sei un membro attivo di Credit Sesame, copriranno il costo degli specialisti della risoluzione delle frodi per aiutarti a rimuovere le informazioni fraudolente dai tuoi rapporti di credito.

Queste funzionalità sono completamente gratuite, sebbene il sesamo del credito offra up premium opzionale. Tra $ 5 e $ 20 al mese, puoi scegliere di acquistare prodotti che monitoranno tutti e tre i tuoi rapporti di credito e ti darà l’accesso a punteggi di credito aggiuntivi.

Sebbene non sia necessario per la maggior parte degli utenti, questo tipo di abbonamento può essere utile a chiunque stia cercando di risolvere le inesattezze su uno o più rapporti di credito o lavorare per migliorare il proprio credito in anticipo nella richiesta di una grande linea di credito, come un mutuo.

Credit Karma

Credit Karma è il più grande dei due siti in base al numero di utenti e allo stesso modo fornisce il tuo punteggio di credito gratuito e un servizio di monitoraggio del credito gratuito.

Un vantaggio di Credit Karma è che traccia il tuo punteggio stimato utilizzando informazioni da non uno ma due uffici di credito: TransUnion (come il sesamo del credito) ed Equifax. A differenza del sesamo del credito, il Credit Karma non divulga Quale Punteggio di credito che ti mostrano. (Non c’è niente di divertente in corso; è solo il contratto di Credit Karma con gli uffici di credito probabilmente vieta loro di nominare la fonte del punteggio gratuito.)

Il simulatore del punteggio di credito di Credit Karma è una caratteristica interessante. Sulla base delle informazioni di credito esistenti, puoi vedere come il tuo punteggio di credito potrebbe cambiare se intraprendi determinate azioni come il pagamento del debito, l’apertura di un nuovo account, la mancanza di un pagamento o il pagamento puntuale per un certo numero di mesi. Questo può essere estremamente utile in quanto pesi in che modo le potenziali decisioni avranno un impatto sul tuo punteggio di credito lungo la strada.

Istituzioni finanziarie

Se non hai voglia di creare un altro accesso gratuito al sito Web e condividere le tue informazioni sul credito con una terza parte, potresti non doverlo fare.

Grazie al programma Open Access FICO® Score, oltre 170 istituti finanziari hanno ora la possibilità di fornire ai propri clienti l’accesso gratuito al loro punteggio FICO. Ciò significa che molte importanti società di carte di credito, banche e altri siti Web finanziari ti forniranno un accesso continuo al tuo punteggio fintanto che mantieni un conto attivo con loro. Se uno dei servizi di cui sopra non è’T comodo quindi potresti provare a accedere al tuo prestatore’S Web e cerca per vedere se riesci a trovare l’accesso, oppure potresti verificare la tua dichiarazione mensile per vedere se spiegano dove forniscono l’accesso al punteggio di credito. Non tutti i finanziatori forniscono questo servizio, ma esso’vale la pena ricercare nel caso in cui il tuo prestatore lo faccia.

Consulenti e istituti di credito ipotecari senza scopo di lucro

I consulenti di credito senza scopo di lucro e i consulenti per le abitazioni HUD possono anche fornirti il ​​tuo punteggio di credito corrente e i rapporti di credito gratuitamente. I finanziatori ipotecari sono inoltre tenuti a fornirti tutti i punteggi che usano per prendere la tua decisione di prestito.

Cos’è un punteggio di credito (e perché importa)?

Il tuo punteggio di credito, chiamato anche rating del credito, è un numero di tre cifre che’s progettato per aiutare i finanziatori a comprendere la tua affidabilità. Mentre ogni persona ha punteggi di credito diversi emessi da varie società, la società di punteggio del credito più popolare negli Stati Uniti è la fiera Isaac Corp. (FICO).

I punteggi FICO (e la maggior parte degli altri punteggi di credito) vanno da un minimo di 300 a un punteggio massimo alto di 850. Questo numero viene utilizzato dai finanziatori per determinare quanto sia rischioso darti un prestito. Generalmente, più alto è il tuo punteggio, più è probabile che tu rimborsà il prestito in tempo.

Fattori inclusi nel tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito si basa su cinque fattori tra cui:

• Cronologia dei pagamenti (35%)
• Importo dovuto (30%)
• Durata del credito (15%)
• Nuovo credito richiesto (10%)
• Tipi di credito in uso (10%)

Tuo Storico dei pagamenti è il fattore più importante nel determinare il tuo punteggio di credito. La società di punteggio del credito sta guardando se tu’Ve ha effettuato tutti i tuoi pagamenti in tempo. Se hai pagamenti in ritardo, considera quanto sei stato in ritardo (30, 60 o 90+ giorni) e se ci sono stati addebiti, insediamenti di debito o conti che sono stati consegnati alle raccolte. I fallimenti e i pignoramenti sono anche presi in considerazione.

Il secondo fattore più importante è quanto devi attualmente Perché i finanziatori vogliono assicurarsi che loro’non ti dà più credito di quello che puoi gestire. Qualcuno che ha un limite di credito di $ 10.000 con un saldo di $ 2.000 valuterà meglio di qualcuno con lo stesso limite di credito e un saldo di $ 8.000.

Il prossimo in priorità è il Lunghezza della tua storia creditizia Perché mostra quanto tempo’Ve ho usato il credito. Una storia più lunga è migliore, ma solo se’s libero da segni negativi. Poiché la tua storia creditizia ha solo una ponderazione del 15 %, quelli con una storia breve, ma pulita, possono comunque ottenere un punteggio di credito rispettabile.

Richiesto nuovo credito spesso può abbassare il punteggio. Questo è particolarmente vero se tu’VE ha fatto un numero significativo di richieste in un breve periodo. I finanziatori potrebbero vedere questo come un avvertimento che tu’reggi in difficoltà finanziarie o si stanno preparando a accumulare molti debiti.

Finalmente, avere un bene Mix di diversi tipi di credito (ex. Ipoteca, prestito auto e carte di credito), contribuirà a migliorare il tuo punteggio di credito. I finanziatori piace vederlo’essere in grado di gestire debito sia a breve che a lungo termine e avere un mix di credito garantito e non garantito.

Che cosa’s considerato a “Bene” Punteggio di credito?

Generalmente, i finanziatori ti collocano in una categoria a seconda dell’intervallo di punteggio di credito.

Cattivo = da 300 a 629
Fair = da 630 a 689
Buono = da 690 a 719
Eccellente = da 720 a 850

La gamma in cui cadi avrà un impatto sulla tua vita in molti modi. Il più ovvio si verifica quando è necessario prendere in prestito denaro. Non solo il tuo punteggio di credito avrà un impatto se tu’RE approvato per un prestito, influisce anche sul tasso di interesse’dovrà pagare.

Assistente’T lo penso’è un grosso problema? Considera questo esempio:

Se una persona con un credito eccellente ha richiesto un mutuo fisso di 30 anni, $ 200.000 ed è stato offerto un tasso di 3.6 percento, avrebbe pagato circa $ 190 al mese in meno rispetto a qualcuno con scarso credito a cui è stato offerto lo stesso prestito a un 5.Tasso del 2 %.

Nel corso della vita del prestito, questa differenza apparentemente piccola si sommerebbe a $ 70.000 sorprendenti in pagamenti aggiuntivi … tutto a causa di una differenza nel punteggio di credito!

Modi inaspettati in cui tu’RITURATO dal tuo punteggio di credito

Molte persone indossano’tici che il tuo punteggio di credito è usato per qualcosa di più che un semplice prestito. In effetti, può avere un impatto su molte aree diverse della tua vita, tra cui occupazione, alloggi e assicurazioni.

Quasi la metà di tutti i datori di lavoro controlla il credito dei potenziali candidati prima di offrire loro un lavoro. La maggior parte dei proprietari controllerà il tuo punteggio di credito prima di affittarti una casa o un appartamento. Un punteggio di credito scarso può causare una negazione della domanda o il proprietario potrebbe richiedere di mettere giù un deposito più grande.

La maggior parte delle offerte di telefoni cellulari dipendono da un buon punteggio di credito e un punteggio di credito scarso potrebbe vietare di aprire un contratto di telefonia mobile. Un punteggio di credito scarso può anche comportare una significativa carica sui premi dell’assicurazione auto.

Quando richiedi una carta di credito, i punteggi nella gamma da buona a eccellente ti darà un maggiore accesso a offerte come interesse zero per percentuale, bonus di accesso e offerte più elevate di back-back in contanti.

Punteggio di credito vs. Rapporto del credito: capire la differenza

Molte persone usano i termini “Punteggio di credito” E “rapporto di credito” in modo intercambiabile, ma questo non è corretto.

Pensa al tuo rapporto di credito come un riepilogo dettagliato dell’intera vita di uso creditizio. Tuo Punteggio di credito, D’altra parte, distilla tutte queste informazioni fino a un singolo numero che mostra quanto sei responsabile con il credito.

Un prestatore può richiedere legalmente una copia del tuo rapporto di credito ogni volta che completi una domanda di credito. Quando tu’RE candidando per un mutuo o un prestito auto, il prestatore di solito impiegherà il tempo per passare attraverso l’intero rapporto di credito. Per le carte di credito del negozio e altre situazioni in cui il prestatore deve prendere una decisione rapida, potrebbero fare affidamento sul solo punteggio da solo.

In molti casi, i finanziatori esamineranno sia il tuo punteggio di credito che il rapporto prima di emettere credito.

Come accedere al tuo rapporto di credito

Secondo la legge federale, tu’RE autorizzato a ricevere una copia gratuita del rapporto di credito da ciascuna delle principali agenzie di reporting (Experian®, Equifax® e Transunion®) una volta all’anno. Per accedere a questo, tu’Ho semplicemente bisogno di visitare annuali.com o chiama il numero 1-877-322-8228 per richiedere le tue copie.

Voi’avere anche il diritto di vedere una copia gratuita del tuo rapporto entro 60 giorni dalla negazione del credito, se tu’è stato vittima di frode, ritieni che il tuo rapporto non sia corretto o se tu’re on welfare o disoccupati e in cerca di lavoro.

Esso’è importante rivedere tutti e tre i tuoi rapporti, poiché lì’è una buona possibilità che abbiano vinto’T Match. Esistono spesso discrepanze nel segnalazione.

Non tutti i finanziatori riferiscono a tutte e tre le agenzie, ed IT’è possibile che un’agenzia avrebbe potuto inserire le tue informazioni in modo errato. Controllare ciascuno dei tuoi rapporti di credito una volta all’anno ti aiuterà a catturare eventuali problemi e correggerli immediatamente.

Nota che il tuo rapporto di credito gratuito non Includi l’accesso al tuo punteggio di credito. Questa è una distinzione critica. Ti dice tutte le informazioni che influiscono sul tuo punteggio, ma non il punteggio stesso, il che è un grave difetto.

Fortunatamente, diversi servizi online offrono una soluzione semplice e gratuita. Discuteremo due servizi con comprovati record di tracce – Karma e sesamo del credito – in modo da poter decidere quale si adatta meglio alla tua situazione.

Perché controllare il tuo punteggio di credito?

Quando controlli il tuo rapporto di credito, tu’è principalmente cercherò qualsiasi cosa’s non accurato. Questo potrebbe includere account che hai fatto’t Apri, pagamenti in ritardo o note di raccolta che non sono’t Rapporti corretti o errati di preclusione o fallimento. Se trovi un problema, tu’VUOI VERIMENTE PERRMENDERLO direttamente all’agenzia. Ci vorrà del tempo per l’agenzia di rivedere il tuo reclamo, completare qualsiasi indagine necessaria e fare la correzione, quindi prima puoi far rotolare la palla, meglio è’sarò.

Il punto è che la revisione del tuo rapporto di credito è prezioso e vale la pena fare per trovare errori e farli correggere, ma esso’non è abbastanza. Se vuoi davvero prendere il controllo delle tue finanze, tu’Voglio anche controllare periodicamente il tuo punteggio di credito. Ecco alcuni dei vantaggi’riceverò dal farlo.

1. Acquisisci una solida comprensione del tuo stato di credito

Il monitoraggio del tuo punteggio di credito ti dà il potere di apportare modifiche al volo e catturare tutto ciò che non lo fa’T sembrare giusto. Voi’È molto meglio lavorare in modo proattivo per migliorare il tuo punteggio invece di aspettare di scoprire che hai un problema la prossima volta che hai bisogno di contanti, vuoi acquistare una casa, finanziare un veicolo o avviare un’attività. Là’non c’è niente di peggio che essere ciechi da un brutto punteggio di credito quando tu’re in una posizione finanziariamente vulnerabile e stretto. Esso’S più intelligente per essere sopra di esso e correggere eventuali problemi prima di doverlo usarlo.

2. Visualizzare facilmente l’impatto dei cambiamenti

Se tu’VE ha controllato il tuo punteggio di credito e Aren’t Felice di quello che hai trovato, non’T Disperazione! Ci sono molte cose che puoi fare per migliorare il tuo rating creditizio. Quello’s il valore di essere proattivo. Puoi apportare modifiche pagando le fatture in tempo, pagando il maggior debito possibile, evitando di aprire eventuali nuovi conti di credito e segnalando eventuali errori trovati nel tuo rapporto di credito.

Controllare regolarmente il tuo punteggio di credito ti consente di vedere facilmente se ti cambia’Re Making si stanno traducendo in miglioramenti del punteggio. Quando il tuo punteggio inizia a muoversi nella giusta direzione, tu’ti conosci’essere sulla strada giusta. Al contrario, se il tuo punteggio inizia a scendere, puoi valutare rapidamente ciò che ha causato il cambiamento e agire per correggerlo.

3. Segni spot di furto di identità

Un altro vantaggio nel controllare regolarmente il punteggio di credito è che puoi individuare subito un potenziale furto di identità. Se tu’rivenuto che è stato aperto un nuovo account e tu non lo hai fatto’lo fai, tu’Saremo in grado di indagare immediatamente il problema. Questo può fare un’enorme differenza nel ridurre al minimo il danno e nel riportare le tue finanze in pista.

Se indossi’monitora regolarmente il tuo punteggio di credito’è un rischio che tu abbia vinto’T Scopri che la tua identità è stata compromessa fino all’apertura di più conti e si è verificato un gran numero di transazioni finanziarie. Una volta che ciò accade, questo’è molto più difficile correggere il problema.

Domande da porre prima di controllare il tuo punteggio di credito

Quando guardi le tue opzioni per ottenere un punteggio di credito gratuito, ci sono alcune domande importanti’Dovrà chiedere.

1. Quale punteggio di credito viene utilizzato?

I due punteggi di credito più popolari sono FICO e VantagesCore. FICO è in circolazione dal 1989 ed è stato lo standard del settore per molti anni. Di recente, FICO’S Dominance è stato sfidato dal relativo nuovo arrivato VantagesCore, che è il prodotto di una collaborazione delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Mentre sia FICO che VantagesCore usano la stessa gamma numerica e sono spesso simili, sono’non è lo stesso.

Per complicare ulteriormente le cose, non’T ho solo un singolo punteggio da queste due agenzie. In effetti, ci sono oltre 50 diversi punteggi di credito che provengono da una varietà di fonti.

Mentre tutti questi numeri variano, uno studio del consumatore di protezione finanziaria ha scoperto che lì’S una correlazione del 90 percento tra i modelli di punteggio del credito più comunemente utilizzati. Ciò significa che se cadi in un certo intervallo con un sistema di punteggio, tu’Probabilmente sarà nella stessa gamma con il resto.

Da quel momento’è quasi impossibile sapere quale punteggio utilizzerà un prestatore, i dettagli di quale punteggio monitori Don’T davvero importa così tanto. Ancora tu’voglio sapere quale punteggio tu’Stai guardando così puoi assicurarti’RECLIORE LE STESSO STESSO OGNI TEMPO.

2. È un’indagine morbida o dura?

UN “difficile” indagine, o “tiro duro,” si verifica quando un prestatore tira il tuo rapporto di credito allo scopo di prendere una decisione di prestito. Di solito devi dare l’autorizzazione per farlo. Le richieste difficili possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, almeno temporaneamente.

Se richiedi più carte di credito in breve tempo, i finanziatori potrebbero vedere questo come una bandiera rossa. Tuttavia, le agenzie sono consapevoli del fatto che le persone spesso fossero a tasso prima di scegliere un prestatore per un acquisto importante. Per questo motivo, di solito ignorano le richieste di auto, mutui o prestiti studenteschi fatti nei 30 giorni precedenti il ​​punteggio. Se prendi la tua decisione finale entro 30 giorni, le richieste non dovrebbero’T ha un grande impatto. Un calo del punteggio di credito da un’indagine difficile probabilmente rimbalzerà dopo poco tempo finché non’T richiedere un altro credito.

“Morbido” indagini, o “tiri morbidi,” di solito vengono utilizzati quando controlli il tuo punteggio di credito, quando i datori di lavoro eseguono un controllo dei precedenti e quando le società di carte di credito valutano il tuo punteggio prima di inviarti un’offerta di carta di credito non richiesta. La maggior parte dei servizi di reporting e monitoraggio del punteggio di credito utilizza un controllo soft, che ha vinto’t Imparare il tuo rapporto o il tuo punteggio. Prima di iscriverti a un servizio, tuttavia, tu’Voglio confermare che tipo di controllo usano.

3. Il servizio è davvero gratuito?

Alcuni siti affermano di essere gratuiti, ma offrono solo un accesso limitato e quindi richiedono di pagare le cose importanti. Altro “gratuito” Le offerte sono in realtà prove per i servizi di monitoraggio a pagamento in corso. I periodi di prova sono talvolta brevi di due settimane e se non’T Annulla in tempo, tu’Ti ritrovi bloccato con un conto. Se un’azienda offre qualcosa gratuitamente ma richiede di inserire una carta di credito, pensa due volte. Ancora una volta, ecco due servizi di punteggio di credito gratuiti da considerare:

Libero vs. Servizi di punteggio di credito a pagamento: il che è meglio?

Sebbene i punteggi di credito gratuiti siano sufficienti per la maggior parte delle persone, ci sono alcune circostanze in cui potrebbe valere la pena pagare per il tuo punteggio di credito. Ecco alcuni esempi.

1. Devi qualificarti per qualcosa di importante

Se il tuo punteggio è al confine tra due categorie, ad esempio tra “Giusto” E “Bene,” Potresti desiderare più dettagli di un servizio gratuito. Se sai che hai bisogno di un certo punteggio per qualificarti per un nuovo mutuo o un prestito personale e sai quale sistema di punteggio userà il prestatore, potrebbe valere la pena pagare l’accesso a quel punteggio specifico. In questo modo, tu’Sappi esattamente dove ti trovi e vinto’si trovi di fronte a qualsiasi spiacevole sorpresa.

2. Il tuo credito è meno desiderabile

Se hai un punteggio di credito basso o molti problemi sul tuo rapporto di credito, potrebbe valere la pena pagare per un servizio di abbonamento mensile. Questi servizi possono includere un’analisi dei fattori che vanno nel tuo punteggio di credito e formulare raccomandazioni specifiche che ti mostrano come migliorarlo. Se accedi regolarmente e segui il sito’consigli, i risultati potrebbero pagare dieci volte.

3. Voi’Resta interessato alla tua identità è stata compromessa

Se hai motivo di credere che la tua identità sia stata compromessa o che tu abbia il potenziale per essere vittima di frode, allora potresti voler pagare per il monitoraggio del credito in corso. Hai altre opzioni gratuite, come chiamare le agenzie di credito e richiedere un blocco del credito, ma alcune persone apprezzano la tranquillità che deriva dal monitoraggio professionale.

Se decidi di seguire questo percorso, assicurati di capire esattamente cosa copre il servizio e se hai qualche ricorso se succede qualcosa mentre tu’pagando per il servizio.

4. Don’voglio vedere annunci mirati

Dal momento che molti dei siti Web di punteggio di credito gratuiti guadagnano i loro soldi mostrando annunci mirati per prodotti finanziari, coloro che indossano’voglio essere esposto a questo potrebbe scoprire che loro’essere meglio servito utilizzando un servizio a pagamento.

Se opti per un servizio gratuito e stai pensando di agire su uno degli annunci che vedi, assicurati di procedere con cautela. Fai sempre la tua ricerca indipendente quando scegli un prestatore o un altro prodotto finanziario. Questi due servizi di punteggio di credito gratuiti hanno una lunga storia, quindi si spera che si soddisfino le tue esigenze:

La conoscenza è potere: controlla il tuo punteggio di credito oggi

Ora che capisci l’importanza di controllare il tuo rapporto di credito e le tue opzioni per farlo’S è ora di agire. Molte persone evitano di cercare i loro punteggi perché loro’avere paura di ciò che loro’Troverò, ma seppellire la testa nella sabbia ha vinto’T Fai andare via.

Se pensi di avere un ottimo punteggio di credito o tu’essere preoccupato per dove tu’re at, ora è il momento di scoprirlo con certezza.

Costruire la ricchezza significa fare rischi intelligenti vs. ricompensa le decisioni. Il rischio di non controllare e non conoscere chiaramente supera il costo del controllo del tuo credito, dato che lo ha fatto’s gratuito. Là’non è davvero un motivo per non controllare.

La conoscenza è potere e il tuo futuro finanziario inizia sapendo dove ti trovi.

Sesamo del credito influisce sul tuo punteggio?

Sembra che abbiamo qualche problema ad accedere al tuo account di karma del credito. Noi’Lavora sodo per far funzionare tutto, quindi ricontrolla presto per accedere ai punteggi di credito gratuiti, al rapporto di credito completo e altro ancora.

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Cos’è un controllo del credito soft? Definizione e come funziona

Julia Kagan è giornalista finanziaria/consumer ed ex editore senior, Personal Finance, di Investopedia.

Aggiornato il 23 marzo 2023

Recensito da

Recensione da Thomas Brock

Thomas J. Brock è un CFA e un CPA con oltre 20 anni di esperienza in vari aree tra cui investimenti, gestione del portafoglio assicurativo, finanza e contabilità, consulenza personale e pianificazione finanziaria e sviluppo di materiali educativi sull’assicurazione sulla vita e le rendite.

Cos’è un controllo del credito soft (richiesta soft)?

Un controllo del credito soft è un’indagine sul tuo rapporto di credito avviato da te o da una società anche se lo hai fatto’t fare domanda per il credito. Viene utilizzato principalmente per lo screening delle offerte di finanziamento preapproval o per un controllo in background. Un’indagine soft non influisce sul tuo punteggio di credito, che è una rappresentazione numerica della tua affidità creditizia che i creditori usano per determinare se dovrebbero estendere il credito a te.

Takeaway chiave

• Un controllo del credito soft è un’indagine sul tuo rapporto di credito, avviato da te o da una società.
• Può verificarsi un’indagine morbida anche se non lo hai fatto’t fare domanda per il credito.
• Viene utilizzato principalmente per lo schermo per le offerte di preapproval o per un controllo in background.
• I punteggi di credito non sono influenzati da controlli di credito soft.
• Un controllo del credito difficile può influire temporaneamente al tuo punteggio di credito.

Punteggi di credito: richieste difficili vs soft

Come funziona un controllo del credito soft

Gli istituti e i creditori finanziari potrebbero voler sapere se stai gestendo efficacemente il tuo debito e la tua storia creditizia. I creditori potrebbero anche voler conoscere informazioni come il numero di pagamenti in ritardo o il tuo utilizzo del credito, come quanto hai preso in prestito su ogni prestito o carta di credito.

Un’indagine morbida, chiamata anche un tiro morbido, consente a un creditore per rivedere il tuo rapporto di credito e il punteggio di credito per avere un’idea di quanto bene stai gestendo il tuo credito. Può fornire loro un’indicazione di quanto sei rischioso.

Una richiesta di credito soft può verificarsi quando controlli il tuo rapporto di credito. Di seguito sono riportati alcuni degli esempi più comuni di domande morbide:

• Un potenziale datore di lavoro controlla il tuo credito.
• Istituti finanziari che fai affari con assegni il tuo credito.
• Le società di carte di credito che desiderano inviarti preapproval offrono controlla il tuo credito.
• Fai domanda per una previsto per un prestito o un mutuo.

Sebbene le richieste morbide non’t Imparare il tuo punteggio di credito, sono elencati sul tuo rapporto di credito.

Soft Inquiry vs. Dura indagine

Un’indagine difficile o un tiro duro, si verifica quando si richiede ufficialmente il credito, ad esempio compilando una domanda di carta di credito. Richieste difficili si verificano anche quando si richiedono un mutuo, un prestito auto o un numero qualsiasi di altri prodotti finanziari che ti estendono il credito.

I tiri difficili possono danneggiare il tuo punteggio di credito per alcuni mesi e possono rimanere sul tuo rapporto di credito per circa due anni.

Fattore degli uffici del credito richieste difficili sul tuo punteggio di credito perché se si richiede un credito aggiuntivo, potresti essere a maggior rischio di non rimborsare i debiti esistenti. Tuttavia, le richieste morbide non’t Imparare il tuo punteggio di credito perché non sono una domanda di credito formale. Quindi crediti Bureaus Don’t Includerli nei loro calcoli del punteggio di credito.

Le richieste morbide sono richieste che o non hai fatto’T richiesta o sono state fatte a fini informativi, mentre le richieste difficili fanno parte di un processo di candidatura del credito.

considerazioni speciali

Se tu’Resta preoccupato per l’impatto di domande difficili sul tuo punteggio di credito, Don’T richiedere qualsiasi prestito o credito non’b ha bisogno. Inoltre, prima di richiedere un conto bancario o un contratto di cellulare, chiedi se si tradurrà in un duro tiro di credito. Essere cauti sul tipo di richiesta di credito effettuata sul tuo credito ti aiuterà a mantenere un migliore controllo sul tuo punteggio di credito.

Se vedi una dura attrazione sul tuo rapporto di credito che non’t riconoscere, contattare l’istituto finanziario che lo ha avviato. Potrebbe essere un segno che qualcun altro ha richiesto fraudolentemente il credito usando il tuo nome. Potrebbe anche essere un semplice errore che potresti essere in grado di chiarire con il Credit Reporting Bureau.

Per ulteriore aiuto per individuare errori sul rapporto di credito, prendi in considerazione l’utilizzo di un servizio di monitoraggio del credito come il sesamo del credito o un ID completo.

Vantaggi di un controllo del credito soft

Puoi utilizzare richieste morbide per capire meglio come viene segnalato il tuo punteggio di credito con i vari uffici di credito. Uno dei modi migliori per farlo è sfruttare i rapporti e i punteggi di credito gratuiti offerti attraverso la tua società di carte di credito.

Quasi ogni società di carte di credito offre ai proprietari di carte una valutazione gratuita del punteggio di credito e ogni valutazione differirà dall’agenzia di reporting utilizzata. Queste richieste sono considerate tiri morbidi e possono fornirti informazioni sul tuo punteggio di credito e sul profilo di credito ogni mese.

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) regola come gli uffici o le agenzie di credito raccolgono e condividono le tue informazioni finanziarie. Per legge, hai il diritto di ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi dall’ufficio di credito. Puoi anche ottenere una copia del tuo rapporto da AnnualcrediTreport.com.

Le richieste di soft sono elencate sul tuo rapporto di credito e possono fornire informazioni utili su ciò che le aziende stanno prendendo in considerazione l’estensione del credito. Saranno trovati sotto un sottotitolo come “richieste morbide” O “Richieste che non influiscono sul rating del credito.” Questa parte del tuo rapporto di credito mostrerà i dettagli di tutte le richieste soft, incluso il richiedente’S Nome e la data di richiesta.

Qual è la differenza tra controllo del credito duro e soft?

Un controllo di credito soft, o richiesta di credito soft, non influisce sul tuo punteggio di credito mentre un duro controllo del credito influisce sul tuo punteggio di credito. In genere, un prestatore eseguirà un controllo di credito soft per le preapproval e un duro controllo del credito quando si richiede ufficialmente il credito.

Quanti punti perdo per un duro controllo del credito?

Puoi perdere circa cinque punti quando richiedi credito che richiede un controllo del credito difficile. Il declino del tuo punteggio sarà in genere temporaneo. Il tuo punteggio di credito non è influenzato da un’indagine morbida.

Perché i controlli di credito difficili influiscono sul mio punteggio di credito?

Un duro controllo del credito influisce sul tuo punteggio di credito perché mostra ai finanziatori che hai bisogno di credito. Troppi controlli di credito difficili possono indicare che sei un rischio. Le persone con sei o più richieste di credito hanno maggiori probabilità di dichiarare fallimento.

La linea di fondo

Le richieste soft possono fornire informazioni preziose senza danneggiare il punteggio di credito, ma per richiedere ufficialmente il credito avrai bisogno di un duro controllo del credito. Monitora regolarmente il tuo rapporto di credito per garantire che i controlli di credito, sia soft che duri, siano segnalati accuratamente.

Sesamo del credito

Il sesamo del credito ti aiuta ad accedere, comprendere, sfruttare e proteggere il tuo credito in una piattaforma – gratuitamente.

Il sesamo del credito è sicuro e utilizza le stesse misure di sicurezza delle banche e del governo per mantenere le tue informazioni al sicuro.

Il sesamo del credito tira le informazioni di credito una volta al mese da TransUnion e utilizza anche VantagesCore per determinare il tuo punteggio di credito. Pertanto, si può dire che sia ragionevolmente affidabile. L’uso del sesamo del credito non influisce in alcun modo.

Nel marzo 2020, il Credit Sesame ha creato un’altra pietra miliare innovativa con il lancio del primo conto bancario online che consente ai consumatori di far crescere insieme i propri in contanti e il credito e li premia in contanti per migliorare il loro punteggio di credito.

Ora siamo uno dei servizi bancari online in più rapida crescita e più gratificanti nel paese.

Le entrate sono inoltre generate dalla sua attività di abbonamento premium e ospita pubblicità mirata da terze parti e avviando prestiti per aiutare a gestire miliardi di dollari nel debito dei consumatori. Credit Sesame ha gestito oltre $ 2b+ in prestiti provenienti dal suo sito.

Finanziari

Finanziamento totale (a giugno 2021) – US $ 171.5m

Ultimo round di finanziamento (gennaio 2021) – US $ 51 milioni (Serie G)

Valore aziendale US $ 28b