Esempio di lettere per contestare le informazioni su un rapporto di credito

Le lettere di controversie di credito funzionano?

Sì, le lettere controversie di credito possono essere efficaci nel contestare le informazioni su un rapporto di credito. Inviando una lettera di controversia sia all’istituzione che ha fornito le informazioni (Furnisher Information) sia la società di rendicontazione del credito, è possibile sfidare l’accuratezza delle informazioni riportate.

Tuttavia, è importante notare che l’efficacia delle lettere di controversia di credito può variare a seconda delle circostanze specifiche della controversia e della reattività delle parti coinvolte.

Punti chiave:

1. Destinatari della lettera di controversia:

Quando si disputano di informazioni su un rapporto di credito, potrebbe essere necessario inviare una lettera di controversia sia al fornitore di informazioni che alla società di segnalazione del credito.

2. Furnisher di informazioni:

L’arredamento delle informazioni è l’istituzione che ha fornito le informazioni contese alla società di segnalazione del credito. Questo potrebbe essere un creditore, un prestatore o qualsiasi altra entità che ha riportato le informazioni.

3. Società di segnalazione del credito:

La società di segnalazione del credito è responsabile della compilazione e della manutenzione di rapporti di credito in base alle informazioni fornite dai fornitori di informazioni. Sono le entità che dovrai contattare per avviare una controversia del rapporto di credito.

4. Importanza di una lettera di controversia:

Una lettera di controversia funge da documentazione formale del tuo tentativo di sfidare l’accuratezza o la completezza delle informazioni riportate sul rapporto di credito.

5. Processo di reporting del credito:

Le società di rendicontazione del credito raccolgono informazioni sui tuoi obblighi di credito da varie fonti, comprese le istituzioni finanziarie. Compilano queste informazioni in un rapporto di credito per valutare la tua affidabilità quando richiedi credito.

6. Revisione del tuo rapporto di credito:

Hai il diritto di rivedere il tuo rapporto di credito e assicurarti che le informazioni incluse siano accurate. Se trovi errori o informazioni incomplete, puoi prendere provvedimenti per correggere.

7. Fair Credit Reporting Act:

Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, hai il diritto di contestare informazioni inesatte o incomplete sul tuo rapporto di credito. La legge delinea le procedure che gli uffici di credito devono seguire quando indagano sulla controversia.

8. Credit Bureau Investigation:

Una volta inviata una controversia sul rapporto di credito, l’Ufficio di credito ha 30 giorni per rivedere le informazioni e i documenti forniti e indagare sulla controversia. Sono tenuti a informare l’arredamento delle informazioni della controversia entro cinque giorni lavorativi e fornire loro le informazioni pertinenti.

9. Indagine sui creditori:

L’arredamento delle informazioni è responsabile della revisione delle informazioni sulle controversie fornite dall’Ufficio di credito e della conduzione delle sue indagini. Devono segnalare i risultati all’Ufficio di credito e avvisare tutti e tre gli uffici di credito se vengono apportate modifiche al rapporto di credito.

10. Aggiornamento del rapporto di credito:

Se l’Ufficio di credito determina che le informazioni contestate sono inaccurate o non verificabili, devono correggerle o rimuoverle dal rapporto di credito. Devono inoltre avvisare l’arredamento delle informazioni della rimozione. Con la tua autorizzazione, l’Ufficio di credito può inviare il rapporto di credito aggiornato alle aziende che lo hanno richiesto negli ultimi sei mesi.

Domande frequenti:

1. Come posso contestare le informazioni sul mio rapporto di credito?

Per contestare le informazioni sul rapporto di credito, è possibile inviare una lettera di controversia sia al fornitore di informazioni che alla società di rendicontazione del credito. Nella lettera, dichiarare chiaramente le inesattezze o le discrepanze che hai identificato e forniscono qualsiasi documentazione a supporto.

2. Cosa dovrei includere nella mia lettera di controversia?

La tua lettera di controversia dovrebbe includere le informazioni personali (nome, indirizzo e altri dettagli identificativi), una chiara spiegazione delle inesattezze o discrepanze, qualsiasi documentazione di supporto pertinente e una richiesta di indagine e correzione delle informazioni riportate.

3. Posso contestare le informazioni direttamente con l’arredamento delle informazioni?

Sì, puoi contestare le informazioni direttamente con l’arredamento delle informazioni. Tuttavia, si consiglia anche di inviare una lettera di controversia alla società di rendicontazione del credito per garantire che le inesattezze siano affrontate ad entrambe le estremità.

4. Ci sono eventuali limiti di tempo per la contestazione di informazioni su un rapporto di credito?

Secondo la Fair Credit Reporting Act, gli uffici di credito devono indagare sulla controversia entro 30 giorni dalla ricezione. Tuttavia, se si forniscono ulteriori informazioni relative alla controversia durante questo periodo, l’Ufficio di credito potrebbe avere altri 15 giorni per completare le loro indagini.

5. Cosa succede dopo aver inviato una controversia del rapporto di credito?

Dopo aver inviato una controversia sul rapporto di credito, l’Ufficio di credito esaminerà le informazioni e la documentazione fornita. Avbreranno quindi un’indagine sulle informazioni contese. L’arredamento delle informazioni esaminerà anche la controversia e conducerà le loro indagini. Se vengono apportate modifiche al tuo rapporto di credito a seguito dell’indagine, saranno segnalati a tutti e tre gli uffici di credito.

6. Il mio punteggio di credito sarà influenzato mentre la controversia viene indagata?

L’impatto sul tuo punteggio di credito durante l’indagine sulla controversia può variare. In alcuni casi, la società di segnalazione del credito può aggiungere una nota al rapporto di credito che indica che le informazioni contestate sono sotto inchiesta. Tuttavia, è importante notare che la presenza di una controversia stessa potrebbe non avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito.

7. Posso contestare le informazioni più volte?

Se ritieni che le informazioni contestate siano ancora inaccurate o incomplete dopo l’indagine iniziale, puoi continuare a contestarle. Tuttavia, ogni controversia dovrebbe essere supportata da nuove prove o informazioni aggiuntive.

8. Posso contestare le informazioni se sono accurate ma negative?

No, non puoi contestare informazioni negative accurate sul tuo rapporto di credito. Gli uffici di credito sono legalmente obbligati a segnalare informazioni accurate, anche se si riflette negativamente sulla tua smarrimento creditizio. Tuttavia, le informazioni negative hanno generalmente un impatto minore sul tuo punteggio di credito nel tempo.

9. E se l’arredamento delle informazioni rifiuta di indagare sulla mia controversia?

Se l’arredamento delle informazioni rifiuta di indagare sulla controversia o non risponde entro il periodo di tempo richiesto, è possibile intensificare il reclamo all’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB). Sono un u.S. Agenzia governativa che lavora per garantire un trattamento equo da parte delle società finanziarie.

10. Posso assumere una società di riparazione del credito per contestare le informazioni per mio conto?

Sì, puoi assumere una società di riparazione del credito per assisterti nel processo di controversia del rapporto di credito. Tuttavia, è importante ricercare e scegliere un’azienda affidabile per assicurarsi che agiscano nel tuo miglior interesse e seguendo le linee guida legali.

11. Quanto tempo ci vuole per risolvere una controversia?

Il tempo necessario per risolvere una controversia del rapporto di credito può variare a seconda della complessità del caso e della reattività delle parti coinvolte. In generale, il processo di indagine può richiedere ovunque da alcune settimane a diversi mesi.

12. Una lettera di controversia di credito può rimuovere informazioni accurate?

Mentre una lettera di controversia di credito può sfidare l’accuratezza delle informazioni segnalate, non può rimuovere informazioni accurate dal rapporto di credito. Tuttavia, se l’arredamento delle informazioni non risponde alla controversia entro il periodo di tempo richiesto, la società di reporting del credito può rimuovere temporaneamente le informazioni fino a quando non viene verificata.

13. Il mio rapporto di credito verrà automaticamente aggiornato dopo la controversia?

Se l’Ufficio di credito determina che le informazioni contestate sono inaccurate o non verificabili, sono tenute a correggerle o rimuoverle dal rapporto di credito. Tuttavia, è importante controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per garantire che siano stati effettuati gli aggiornamenti necessari.

14. Posso contestare le informazioni per conto di qualcun altro?

Non è possibile contestare le informazioni per conto di qualcun altro a meno che tu non abbia un diritto legale o un potere di procurarsi per agire per loro conto. Ogni individuo è responsabile della gestione del proprio rapporto di credito e dell’avvio delle controversie.

15. Cosa dovrei fare se la mia controversia creditizia non è risolta con mia soddisfazione?

Se non sei soddisfatto del risultato della tua controversia creditizia, puoi intensificare il tuo reclamo ad autorità di regolamentazione come il consumatore di protezione finanziaria (CFPB) o consultare un professionista legale per esplorare altre opzioni.

Conclusione:

Le lettere controversie di credito possono essere uno strumento efficace per sfidare informazioni imprecise o incomplete su un rapporto di credito. Seguendo il processo di controversia corretto e fornendo la documentazione di supporto, è possibile aumentare le possibilità di risolvere gli errori del rapporto di credito. Tuttavia, è importante ricordare che il processo di controversia potrebbe richiedere del tempo e non ci sono garanzie di un risultato specifico. Monitorare regolarmente il rapporto di credito e affrontare prontamente eventuali discrepanze può aiutare a mantenere una sana storia di credito.

Disclaimer:

Questo articolo fornisce informazioni generali sui consumatori e non è inteso come consulenza legale o guida normativa. Le informazioni presentate qui si basano sull’esperienza e sulla ricerca personali. Si consiglia sempre di consultare un professionista qualificato o di consulenza legale per questioni specifiche relative al credito.

Esempio di lettere per contestare le informazioni su un rapporto di credito

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Le lettere di controversie di credito funzionano?

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Esempio di lettere per contestare le informazioni su un rapporto di credito

Se si desidera contestare informazioni su un rapporto di credito, potrebbe essere necessario inviare una lettera di controversia sia all’istituzione che ha fornito le informazioni, chiamata Furnisher di informazioni, nonché alla società di rendicontazione del credito.

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Cosa succede quando si invia una controversia per il rapporto di credito?

Latoya Irby è un’esperta di credito che ha coperto il credito e la gestione del debito per il saldo per più di una dozzina di anni. È stata citata in USA Today, The Chicago Tribune e The Associated Press, e il suo lavoro è stato citato in diversi libri.

Aggiornato l’8 maggio 2022

Trovare errori o informazioni incomplete sul tuo rapporto di credito è frustrante ma non è raro. Uno su cinque consumatori ha un errore su almeno uno dei loro rapporti di credito, secondo la Federal Trade Commission (FTC).

La correzione degli errori del rapporto di credito è meglio affrontare con una controversia del Credit Bureau. Se non hai mai vissuto il processo prima, ecco una panoramica di ciò che accade quando controlli qualcosa sul tuo rapporto di credito.

Come funziona il reporting del credito

Il tuo rapporto di credito è una raccolta di informazioni su come tenere il passo con i tuoi obblighi di credito. Molte delle aziende con cui hai un rapporto finanziario con invio le informazioni sul tuo account ai tre principali uffici di credito – Equifax, Experian e TransUnion – che poi mettono insieme le informazioni nel tuo rapporto di credito. Ogni volta che si presenta una domanda di credito, il tuo rapporto di credito viene rivisto per prendere una decisione su di te.

Puoi anche rivedere il tuo rapporto di credito per assicurarti che le informazioni incluse siano corrette. Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, è possibile rimuovere gli errori inviando una controversia scritta del rapporto di credito all’ufficio / i di credito che elenca le informazioni imprecise.

Una volta inviata la controversia del rapporto di credito, l’ufficio / i di credito e l’azienda che forniscono le informazioni hanno alcuni passaggi da seguire.

Credit Bureau Process dopo aver inviato una controversia

Credit Bureau Investigation

L’Ufficio di credito deve rivedere tutte le informazioni e i documenti ricevuti da te e quindi indagare sulla controversia entro 30 giorni dalla ricezione. L’Ufficio di credito deve avvisare l’attività che ha fornito le informazioni – il “arredamento” – della controversia entro cinque giorni lavorativi dalla ricezione. L’Ufficio di credito deve inoltre fornire le informazioni sulla controversia all’arredamento.

Nota

L’Ufficio di credito può ottenere 15 giorni aggiuntivi per indagare sulla controversia se si inviano ulteriori informazioni relative alla controversia.

Indagine sui creditori

L’arredamento delle informazioni deve rivedere le informazioni fornite dall’Ufficio di credito e indagare sulla controversia. Quando l’arredamento ha raggiunto una conclusione, è necessario segnalare i risultati all’Ufficio di credito. Se l’indagine si traduce in una modifica al rapporto di credito, l’arredamento è tenuto a far sapere a tutti e tre gli uffici di credito.

Aggiornamento del rapporto di credito

Se l’Ufficio di credito rileva che le informazioni contestate sono inaccurate o non verificabili, è necessario correggere le informazioni o rimuoverle dal rapporto di credito. L’Ufficio di credito deve anche informare l’arredamento che è stato rimosso.

Con la tua autorizzazione, l’Ufficio di credito può inviare il rapporto di credito aggiornato a qualsiasi azienda che abbia richiesto il rapporto di credito negli ultimi sei mesi.

Nota

L’Ufficio di credito può interrompere il processo di controversia se ritiene che il tuo rapporto di credito sia frivolo. Se ciò accade, l’Ufficio di credito deve farti sapere entro cinque giorni lavorativi e dirti cosa devi fare per riavviare l’indagine delle controversie.

Passaggi successivi se l’Ufficio di credito non corregge un errore contestato

Se l’Ufficio di credito non corregge le informazioni che sai essere inaccurate, hai anche il diritto di contestarle direttamente con l’azienda che ha elencato le informazioni sul tuo rapporto di credito. In questo modo, puoi bypassare l’Ufficio di credito, che a volte utilizza un processo automatizzato per “verificare” le informazioni sul tuo rapporto di credito – e far sì che l’arredamento delle informazioni dà un’occhiata più da vicino ai suoi record.

A volte, la fonte dell’errore del rapporto di credito ha origine in un sistema informatico che deve essere corretto da un essere umano. L’avvio di una controversia direttamente con il creditore o il prestatore può aiutarti con questo processo.

Se non sei soddisfatto dei risultati dell’indagine, hai il diritto di inviare una dichiarazione di 100 parole da aggiungere al tuo rapporto di credito. Se ritieni che l’Ufficio di credito abbia violato la legge durante l’elaborazione della controversia, puoi inviare un reclamo all’Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore.

Potresti anche avere il diritto di fare causa a un ufficio di credito che non corregge gli errori del rapporto di credito. Parla con un avvocato per i diritti dei consumatori del tuo caso per vedere se hai motivi per presentare una causa ai sensi della legge su Fair Credit Reporting Act.

Fare 609 lettere controversie in realtà aiutano? Spiegazione e lettera di esempio

Hai il diritto di aspettarti rapporti di credito accurati e senza errori. Letteralmente’s Il tuo diritto federale ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA). Eppure, nonostante le agenzie di rendicontazione del credito’ I migliori sforzi per conformarsi alla legge, esso’non è segreto che si verificano ancora errori di rendicontazione del credito.

Secondo uno studio completato dalla Federal Trade Commission, fino a cinque consumatori possono avere errori sui loro rapporti di credito. E mentre sembra allarmante che il 20% degli americani potrebbe avere errori di segnalazione del credito, altri stimano che la frequenza di tali inesattezze del credito sia effettivamente molto più elevata.

Indipendentemente dal numero effettivo, resta il fatto che quando si verificano errori del rapporto di credito possono essere un grosso problema. Questi errori potrebbero danneggiare i tuoi punteggi di credito (FICO® e VantagesCore®) e costarti denaro o opportunità.

Gli errori di reporting del credito non dovrebbero mai essere ignorati, ma cosa può esattamente o dovresti fare quando si verificano errori? A seconda di chi chiedi, tu’Probabilmente riceverà consigli diversi.

Una teoria online popolare suggerisce che 609 lettere controversie di credito potrebbero essere la risposta ai tuoi problemi di credito.

Controversie di credito

Prima di entrare in 609 lettere di controversia, lascia’S Prima Dai un’occhiata alle controversie del rapporto di credito generale e al modo in cui funzionano. Una controversia di credito è un diritto che ti viene offerto ai sensi della FCRA. Una controversia ti consente essenzialmente di sfidare l’accuratezza di qualsiasi informazione sui rapporti di credito che ritieni errati o discutibili.

Ecco alcuni punti chiave da ricordare.

• Puoi inviare controversie con le società che hanno creato i tuoi rapporti di credito in primo luogo (Equifax®, Transunion® ed Experian ™).
• Puoi inviare controversie ai tuoi creditori (come gli emittenti della carta di credito) o gli esattori direttamente.
• Le tue controversie possono essere avviate online (solo uffici di credito), al telefono o utilizzando la posta di lumaca vecchio stile.
• Hai il diritto di gestire le controversie di credito da solo.
• Puoi anche pagare un professionista della riparazione del credito affidabile per fare il lavoro per te, se preferisci.

Quali sono 609 modelli di lettere controversie?

Controverse se stesse’T qualsiasi cosa di nuovo. Essi’Ve è in circolazione da quasi cinque decenni, da quando la FCRA è stata approvata nel 1970. Tuttavia, esiste un tipo specifico di controversia, noto come la lettera di controversia del rapporto di credito 609, che ha recentemente ottenuto la notorietà Internet.

609 Modelli di lettere controversie, secondo alcuni, offrono un modo segreto per rimuovere gli articoli negativi dai tuoi rapporti di credito. Puoi acquistare questi modelli con diverse promesse di successo.

Altri offrono di creare e inviare le lettere di controversia speciali per tuo conto, a pagamento. E mentre non c’è nulla di sbagliato nell’acquisto di un modello di modello di 609 lettere per rendere la tua vita un po ‘più facile esternalizzando il lavoro, esso’probabilmente è utile capire cosa tu’pagherà in anticipo.

Essenzialmente una lettera di 609 è la stessa cosa di una lettera di convalida del debito, basata solo su una sezione specifica della FCRA. (Se lo hai già indovinato’S FCRA Sezione 609, dai un bacio al tuo cervello.)

Si noti che questi sono debiti convalida lettere – tu’è solo chiedere la verifica del debito, non necessariamente rimosso dai tuoi rapporti di credito.

Ironia della sorte, la sezione 609 non è’t darti specificamente il diritto di contestare le informazioni sui rapporti di credito. Quello’s coperto in sezioni 611 e 623 della legge. Ciò che la sezione 609 copre, tuttavia, è il diritto di richiedere ulteriori informazioni sugli articoli sui rapporti di credito.

Su richiesta (di nuovo, esso’sie a te per essere proattivo), le agenzie di rendicontazione del credito devono divulgare:

• Tutte le informazioni nei file di credito del consumatore (con alcune eccezioni)
• Le fonti di tali informazioni

Le agenzie di rendicontazione del credito non devono divulgare:

• I tuoi punteggi di credito
• Il tuo numero di previdenza sociale (se chiedi che sia nascosto)

Naturalmente, la sezione 609 continua a coprire le informazioni e circa dieci pagine di altri requisiti e istruzioni per le agenzie di rendicontazione del credito da seguire. Questi sono solo i punti salienti comunemente usati nella strategia di riparazione del credito 609.

Esempio di 609 lettera

Alla ricerca di una lettera di esempio 609 effettiva? Qui’è un esempio molto semplice di come una lettera di controversia 609 potrebbe essere formulata. Dovresti inviare 609 lettere per posta certificata (ricevuta di restituzione richiesta) in modo da poterle rintracciarle, assicurarsi che arrivino e cronometrino la risposta.

Caro Credit Bureau,

IO’m ESERCIZIO MIO RIGHT AI FAIR CREDITO DEGLI ATTIVIZIONE DEL CREDITO, SEZIONE 609, per richiedere ulteriori informazioni sugli articoli nel mio rapporto di credito.

Elenca i nomi degli account e i numeri di account

Desidero vedere le fonti originali delle informazioni riportate tra cui, ma non limitato, il contratto originale o l’accordo di servizio con la mia firma. Se potete’T fornirmi queste informazioni, rimuovi immediatamente gli account in quanto né la tua agenzia né io possiamo verificare che vengano segnalati accuratamente.

Joe Consumer
Indirizzo, numero di previdenza sociale, data di nascita

Sono 609 lettere efficaci?

Assolutamente. A volte, contestando un oggetto che indichi’T riconoscere con una lettera di 609 (insieme a un riferimento al diritto alla controversia) potrebbe comportare una cancellazione se un elemento contestato su uno dei tuoi rapporti di credito non è’Verificabile, come forse un conto di raccolta o un pagamento in ritardo.

Tuttavia, altre volte è possibile inviare una lettera di controversia (609 o altro) e l’articolo in questione verrà verificato, quindi rimarrà sui tuoi rapporti.

La linea di fondo è lì’non è un modo infallibile per rimuovere un articolo dai rapporti di credito prima che la legge richieda la sua rimozione. Questo è vero se opti per inviare lettere di riparazione del credito che crei da solo, acquisti un modello o assumi un professionista per fare il lavoro per te.

Il FCRA ti dà il diritto di contestare le informazioni. Non lo fa’t Garantire la sua rimozione.

Tuttavia, non c’è nulla di sbagliato nell’esercizio dei tuoi diritti per indagare e verificare le informazioni del rapporto di credito. Ci sono molte persone che rivendicano felicemente risultati positivi utilizzando il metodo di riparazione del credito 609.

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Michelle Lambright Black è una delle principali esperte di credito, autore, scrittrice e relatrice con oltre un decennio e mezzo di esperienza nel settore del credito. È esperta di rendicontazione del credito, punteggio del credito, finanziamento (mutui, carte di credito, prestiti), eradicazione del debito, budget, risparmio e furto di identità. È presente mensilmente in seminari di credito, podcast e in stampa.

Le lettere di riparazione del credito effettivamente funzionano?

Se i tuoi punteggi di credito sono cattivi o non forti come te’D come loro, potresti ricercare modi per cercare di potenziarli. Una ricerca su Internet probabilmente rivelerà molti consigli su come scrivere lettere di riparazione del credito per aiutarti a migliorare il tuo credito. Ma funzionano davvero? Le lettere di riparazione del credito sono progettate per trarre vantaggio da una disposizione ai sensi della legge federale, la Fair Credit Reporting Act (FCRA), che consente ai consumatori di contestare le voci sui loro rapporti di credito che ritengono siano inaccurati o incompleti. L’agenzia di rendicontazione del credito che riceve una di queste lettere in genere deve indagare e rispondere entro 30 giorni. Se le informazioni contese possono’essere verificato con la fonte che lo ha riportato all’Ufficio di credito in primo luogo, deve essere rimosso. In alternativa, le informazioni verificate ma non accurate o complete possono essere aggiornate da un creditore per soddisfare i requisiti di indagine FCRA.

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I consumatori che trovano errori sui loro rapporti di credito dovrebbero, con ogni mezzo, richiedere un’indagine. Esso’è più veloce e più semplice da presentare una controversia online, ma alcuni consumatori preferiscono spedire una lettera di controversia. Crea un percorso cartaceo e può consentire una maggiore flessibilità per descrivere il problema se la controversia non rientra nelle categorie disponibili con una controversia online. Inoltre, alcuni avvocati dei consumatori raccomandano che la strada di garantire i consumatori protegga il proprio diritto di fare causa se le informazioni non vengono corrette. Ma i consumatori sono spesso istruiti anche da alcuni siti Web e da alcune organizzazioni di riparazione del credito di contestare le informazioni negative anche se lo sono’s accurato. La speranza è che l’Ufficio di credito non riesca a rispondere tempestivamente e che le informazioni dovranno essere rimosse. Questa è una tattica molto popolare e ci sono aziende che addebitano centinaia – o migliaia – di dollari per aiutare a scrivere e inviare lettere di riparazione del credito. (Tieni presente che le informazioni accurate consapevolmente violano il Credit Repair Organizations Act.) Alcuni anni fa, ho visitato la posta in uno dei tre principali uffici di credito. Lì ho visto pile e pile di lettere di controversia in attesa di essere elaborate. Molte di queste lettere portavano lo stesso indirizzo di ritorno o usavano lo stesso carattere sulla busta, rendendo abbastanza ovvio che provenivano da un qualche tipo di servizio di riparazione del credito.

Funzionerà?

• Assicurati di includere le informazioni di contatto completo, incluso il tuo indirizzo e il tuo numero di previdenza sociale. È necessario includere una copia di un ID emesso dal governo e una copia di una fattura con il tuo indirizzo attuale su di esso: le bollette telefoniche o le bollette funzionano meglio. L’agenzia di reporting del credito deve essere in grado di identificare correttamente le informazioni nel rapporto di credito.
• Mantieni la controversia breve, specifica e al punto se possibile. Qualcuno dovrà inserire la tua controversia nell’Ufficio di credito’Sistema computerizzato. Assistente’Fargli indovinare cosa tu’sta cercando di contestare.
• Includere qualsiasi informazione o prova a supporto della controversia, se disponibile. Ad esempio, potresti includere una copia di un assegno annullato che mostra il pagamento in tempo.
• Don’devono citare le leggi federali perché le agenzie di segnalazione del credito conoscono le loro responsabilità quando si tratta di indagare sulle controversie. Ma è essenziale spiegare chiaramente e conciso cosa stai contestando e perché. Ad esempio, Don’Non dire solo che le informazioni sono sbagliate; dichiara perché ci credi’s sbagliato.

Tieni presente che la FCRA si applica ai rapporti di credito al consumo ma non ai rapporti di credito aziendale. Puoi (e dovresti) contestare articoli errati o incompleti sui rapporti di credito aziendale, ma lì’non è necessario rimuovere l’articolo se l’Ufficio di credito non lo fa’t Rispondi entro 30 giorni.

Dovrei usare la riparazione del credito?

Là’non c’è niente che una società di riparazione del credito può fare per te che puoi’fare da solo gratuitamente. Tuttavia, alcuni consumatori si trovano sopraffatti o troppo impegnati per affrontare i problemi sui loro rapporti di credito. Quello’s particolarmente vero per i proprietari di piccole imprese che hanno bisogno di mantenere un credito forte ma spesso si ritrovano a eliminare un milione di altri incendi nella loro attività. Se ti ritrovi a procrastinare, potresti voler trovare una soluzione di riparazione del credito economica per aiutarti a attraversare questo articolo dalla tua lista di cose da fare. Se si utilizza un servizio di riparazione del credito, assicurati di pagare per il lavoro svolto e non prima di eseguire i servizi.

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Questo articolo è stato originariamente scritto il 20 aprile 2018 e aggiornato il 31 gennaio 2021.

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Consulente per l’istruzione, NAV

Conosciuto come esperto di finanziamento e credito, Gerri Detweiler è stato intervistato in oltre 4000 notizie e ha risposto a oltre 10.000 domande di credito e di prestito online. I suoi articoli sono stati ampiamente sindacati su siti come MSN, Forbes e Marketwatch. È autrice o coautrice di cinque libri, tra cui Finance Your On stesso affari: mettiti in pista veloce finanziaria. Ha testimoniato davanti al Congresso sulla legislazione del credito al consumo.