Richiedere o aprire una nuova carta di credito ha danneggiato il tuo credito

Quando richiedi la carta, la società controllerà il tuo rapporto di credito. Un record di quella recensione, chiamata Hard Inquiry, apparirà sul tuo rapporto. Si chiama un’indagine difficile perché rappresenta un potenziale nuovo debito che non mostra ancora nel rapporto come account. Tale debito sconosciuto rappresenta un possibile rischio, quindi può influire sui punteggi del credito.

Riepilogo:

Aprire una nuova carta di credito può avere un impatto sui punteggi del credito. Quando si richiede una carta di credito, il prestatore eseguirà una richiesta difficile, che viene registrata nel tuo rapporto di credito. Le richieste difficili possono causare un leggero calo dei punteggi del credito e possono rimanere sul rapporto di credito per un massimo di due anni. Inoltre, l’apertura di una nuova carta di credito può influire sull’età media dei tuoi conti di credito, il che è un fattore nel calcolo dei punteggi di credito. Tuttavia, se si utilizza la tua carta in modo responsabile, può fornire benefici come aumentare il credito disponibile e migliorare il rapporto di utilizzo del credito. L’apertura di una nuova carta di credito può anche aiutare a diversificare il tuo mix di credito e fornire vari premi e vantaggi.

Domande:

1. In che modo l’apertura di una nuova carta di credito influisce sul tuo credito?

L’apertura di una nuova carta di credito può causare un leggero calo dei punteggi del credito a causa della dura richiesta eseguita dal prestatore. Può anche influire sull’età media dei tuoi conti di credito.

2. Per quanto tempo rimangono richieste difficili sui tuoi rapporti di credito?

Le indagini difficili in genere rimangono sui rapporti di credito per due anni, ma le società con punteggio di credito possono considerarle solo per un massimo di 12 mesi.

3. È consigliabile aprire diversi nuovi conti di credito in un breve periodo di tempo?

No, gli esperti non consigliano di aprire diversi nuovi conti di credito in un breve periodo di tempo in quanto possono influire negativamente sui punteggi del credito.

4. In che modo l’età dei conti di credito influisce sui punteggi di credito?

L’era dei conti di credito è un fattore nel calcolo dei punteggi del credito. Avere una storia creditizia più lunga può essere vantaggioso e l’apertura di una nuova carta di credito può ridurre l’età media dei tuoi conti di credito, influenzando potenzialmente i punteggi del credito.

5. In che modo l’apertura di una nuova carta di credito migliora il rapporto di utilizzo del credito?

L’apertura di una nuova carta di credito aumenta il credito disponibile, che può migliorare il rapporto di utilizzo del credito. Si consiglia di mantenere il rapporto di utilizzo del credito inferiore al 30% evitando grandi acquisti e mantenendo un basso saldo sulla carta di credito.

6. In che modo l’apertura di un nuovo mix di credito a impatto sulla carta di credito?

L’apertura di una nuova carta di credito può aiutare a diversificare il tuo mix di credito, il che è un fattore nel calcolo dei punteggi del credito. Agli emittenti della carta di credito piace vedere che i mutuatari possono gestire responsabilmente diversi tipi di debito.

7. Quali sono alcuni vantaggi dell’apertura di una nuova carta di credito?

L’apertura di una nuova carta di credito può consentire di sfruttare le offerte introduttive e i bonus di iscrizione. Può anche aiutarti a stabilire o costruire una forte storia creditizia con pagamenti coerenti e puntuali. Inoltre, è possibile utilizzare un trasferimento di saldo per aiutare a ripagare il debito ad alto interesse e trovare una carta con un programma di ottime premi.

8. La pre-approvazione per una carta di credito influisce sui punteggi di credito?

Le offerte di pre-approvazione non influiscono sui punteggi del credito. Tuttavia, se si sceglie di richiedere un’offerta di carta di credito pre-approvazione, l’applicazione attiverà una dura richiesta, che può avere un impatto sui punteggi.

9. In che modo il controllo delle offerte di pre-approvazione ridotta al minimo le richieste?

Verificare se sei pre-approvato prima di richiedere una carta di credito può ridurre al minimo il numero di richieste difficili sul rapporto di credito. La pre-approvazione di solito significa che hai buone possibilità di essere approvato per quella carta specifica.

10. Quali fattori dovrebbero essere considerati prima di richiedere una nuova carta di credito?

Prima di richiedere una nuova carta di credito, è importante considerare fattori come offerte introduttive, programmi di premi, tassi di interesse e requisiti di ammissibilità. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) raccomanda di richiedere il credito di cui hai bisogno e concentrarsi sulle funzionalità della carta di credito che si adattano meglio alle tue esigenze. Controllare le tue probabilità di pre-approvazione può aiutare a esplorare le opzioni senza influire sui punteggi del credito.

11. In che modo l’utilizzo di una nuova carta di credito può compensare responsabilmente qualsiasi impatto sui punteggi del credito?

Utilizzando una nuova carta di credito in modo responsabile, effettuando pagamenti puntuali coerenti ed evitando elevati saldi, può avere un impatto positivo sui punteggi del credito nel tempo, compensando qualsiasi tuffo iniziale causato dall’apertura della carta.

12. Perché controlla il tuo credito per l’accuratezza importante?

Controllare il credito per l’accuratezza è importante per garantire che non vi siano errori o discrepanze che potrebbero avere un impatto negativo sui punteggi del credito. Ti consente di identificare e affrontare eventuali inesattezze o attività fraudolente in modo tempestivo.

Richiedere o aprire una nuova carta di credito ha danneggiato il tuo credito

Quando richiedi la carta, la società controllerà il tuo rapporto di credito. Un record di quella recensione, chiamata Hard Inquiry, apparirà sul tuo rapporto. Si chiama un’indagine difficile perché rappresenta un potenziale nuovo debito che non mostra ancora nel rapporto come account. Quel debito sconosciuto rappresenta un possibile rischio, quindi può effettuare i punteggi del credito.

L’apertura di una carta di credito ha danneggiato il tuo credito?

L’apertura di una nuova carta di credito può influire sul tuo credito. Ma usare la tua carta in modo responsabile potrebbe aiutare i punteggi del tuo credito.

30 giugno 2022 | 6 minuti Leggi

Quando cerchi una nuova carta di credito, esso’è importante trovare una carta che si adatta alle tue abitudini di spesa e agli obiettivi finanziari. Stai cercando una carta con un tasso di interesse basso, o forse uno con un programma di premi da viaggio? Una nuova carta di credito potrebbe aiutarti a sfruttare le offerte introduttive. Ma potresti chiederti se l’apertura di una nuova carta di credito potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito.

Quando apri una nuova carta di credito, potresti vedere un breve tuffo nei tuoi punteggi di credito. Ma se usi la tua carta in modo responsabile, potrebbe darti l’opportunità di aumentare il tuo credito a lungo termine. Qui’s quello che devi considerare prima di aprire una nuova carta di credito e alcuni dei vantaggi che potresti sperimentare con la tua nuova carta.

L’apertura di una nuova carta di credito ha danneggiato i miei punteggi di credito?

La richiesta di una nuova carta di credito può innescare un’indagine difficile, che coinvolge un prestatore che guarda i tuoi rapporti di credito. Secondo la società con punteggio di credito FICO®, le richieste difficili possono causare un leggero calo dei punteggi del credito.

Tieni presente: le richieste difficili di solito rimangono sui rapporti di credito per due anni. Tuttavia, potrebbero non avere un effetto sui tuoi punteggi per così tanto tempo. Ad esempio, le società con punteggio di credito possono considerare solo richieste difficili per un massimo di 12 mesi. Ma gli esperti Don’t Consiglio di aprire diversi nuovi conti di credito in un breve periodo di tempo.

L’età dei tuoi conti di credito è in genere anche un fattore nel calcolo dei punteggi del credito. Avere una storia creditizia più lunga può essere utile. Ma quando apri una nuova carta di credito, potrebbe ridurre l’età media dei tuoi conti di credito e influire sui punteggi del credito.

Puoi anche vedere benefici di altri due fattori di punteggio del credito: utilizzo del credito e mix di credito.

Vantaggi dell’apertura di una nuova carta di credito

La tua nuova carta di credito può offrirti molti vantaggi e non solo miglia di rimborso o di viaggio.

Quando apri una nuova carta di credito, il credito disponibile aumenta. E questo potrebbe migliorare il tuo rapporto di utilizzo del credito. Questo rapporto si riferisce a quanto totale è disponibile’sta usando e esso’s un fattore nel calcolo dei punteggi del credito. Gli esperti consigliano di mantenere il rapporto di utilizzo del credito inferiore al 30%. Se si evita di addebitare grandi acquisti e mantenere basso il saldo, potresti mantenere un basso rapporto di utilizzo del credito.

Ci sono altri modi in cui aprire una nuova carta di credito potrebbe potenzialmente aiutare i punteggi del credito. La tua nuova carta potrebbe migliorare il tuo mix di credito, o i diversi tipi di conti di credito che hai. Prestiti per auto, mutui e carte di credito sono alcuni dei tipi più comuni. E gli emittenti della carta di credito piace vedere che i mutuatari possono gestire responsabilmente questi diversi tipi di debito.

Aprire una nuova carta di credito potrebbe anche aiutarti:

• Approfitta delle offerte introduttive e dei bonus di iscrizione.
• Stabilire o costruire una forte storia creditizia con pagamenti coerenti e puntuali.
• Utilizzare un trasferimento di saldo per aiutare a ripagare il debito ad alto interesse.
• Trova una carta con un grande programma di premi.

Il percorso verso un buon credito prevede la pazienza e la coerenza. Aprire una nuova carta potrebbe causare un tuffo iniziale nei punteggi del credito. Ma potresti goderti molti grandi benefici e forse anche migliorare i tuoi punteggi di credito nel tempo usando la tua nuova carta in modo responsabile.

Pre-approvazione per una carta di credito abbassa i punteggi di credito?

Le offerte di pre-approvazione possono aiutarti a esplorare le tue opzioni prima di richiedere una nuova carta di credito. La buona notizia: la pre-approvazione non’T influenzare i punteggi del credito. Ma se si sceglie di richiedere un’offerta di carta di credito pre-approvazione, l’applicazione attiverà una dura richiesta, che può avere un impatto sui punteggi.

Controllando se tu’RE pre-approvato prima di richiedere una carta di credito potrebbe ridurre al minimo il numero di richieste difficili sul rapporto di credito. E quello’s perché ricevere un’offerta pre-approvazione spesso significa che hai buone possibilità di essere approvato per quella carta specifica.

Concentrarsi sulla domanda per le carte’re pre-approvato per potrebbe aiutarti a evitare i rifiuti delle applicazioni. Puoi usare strumenti come Capital One’S strumento di pre-approvazione per verificare la tua potenziale ammissibilità senza danneggiare i punteggi del credito.

Cosa considerare prima di richiedere una nuova carta di credito

Esso’è difficile individuare esattamente come l’apertura di una nuova carta di credito potrebbe influire sui punteggi del credito. Ma una nuova carta potrebbe darti un’opportunità di costruzione del credito con molti vantaggi.

Offerte introduttive, programmi di premi, tassi di interesse e requisiti di ammissibilità sono alcuni fattori importanti da considerare. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) raccomanda solo di richiedere il credito necessario. Quindi, concentrarti sulle funzionalità della carta di credito più adatte a te può aiutarti a restringere la tua ricerca. E guardare le tue probabilità di pre-approvazione ti aiuta a esplorare le tue opzioni prima di applicare, senza influire sui tuoi punteggi.

Quando apri la tua nuova carta di credito, è possibile un calo piccolo e temporaneo nei punteggi del credito. Ma usare la tua carta in modo responsabile può aiutare a compensare questo impatto. Effettuare pagamenti puntuali ed evitare elevati saldi può avere un impatto positivo sui punteggi del credito nel tempo.

Controllare il tuo credito per l’accuratezza è anche una buona idea. Creditwise da Capital One ti consente di accedere al rapporto di credito Transunion® e VantagesCore® 3.0 Punteggio di credito: senza alcun impatto sui punteggi del credito. Il credito è gratuito per tutti e tu non’deve essere un titolare della carta Capital One per usarlo. Puoi anche ottenere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito da ciascuno dei tre principali uffici di credito di AnnualcrediTreTeport.com.

Speriamo che tu abbia trovato questo utile. Il nostro contenuto non ha lo scopo di fornire consulenza legale, di investimento o finanziario o per indicare che un particolare prodotto o servizio Capital One è disponibile o giusto per te. Per consigli specifici sulle tue circostanze uniche, considera di parlare con un professionista qualificato.

Capital One non fornisce, approva o garantisce alcun prodotto, servizio, informazioni o raccomandazioni di terze parti sopra elencate. Le terze parti elencate sono l’unico responsabile dei loro prodotti e servizi e tutti i marchi elencati sono di proprietà dei rispettivi proprietari.

Il tuo punteggio creditizio viene calcolato utilizzando Transunion® VantagesCore® 3.0 modello, che è uno dei tanti modelli di punteggio del credito. Potrebbe non essere lo stesso modello utilizzato dal prestatore, ma può essere una misura accurata della salute del credito. La disponibilità dello strumento creditizio dipende dalla nostra capacità di ottenere la tua storia creditizia dalla transunion. Alcuni monitoraggio e avvisi potrebbero non essere disponibili per te se le informazioni inserite durante l’iscrizione non corrispondono alle informazioni nel tuo file di credito in (oppure non hai un file su) una o più agenzie di reporting dei consumatori.

Richiedere o aprire una nuova carta di credito ha danneggiato il tuo credito?

Una nuova carta di credito può temporaneamente eliminare alcuni punti dal tuo punteggio, ma potrebbe aiutare a lungo termine.

Bev O’Shea
Scrittore di finanze personali | Money msn, credito.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea è un’ex autorità Nerdwallet per credito al consumo, truffe e furto di identità. Ha conseguito una laurea in giornalismo presso la Auburn University e un Master in Education presso la Georgia State University. Prima di venire a Nerdwallet, ha lavorato per giornali quotidiani, denaro e credito MSN.com. Il suo lavoro è apparso sul New York Times, sul Washington Post, sul Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money e altrove. Twitter: @beverlyoshea.

Aggiornato il 13 febbraio 2023

Kathy Hinson
Editor di assegnazione del lead | Finanza personale, punteggio del credito, debito e gestione del denaro

Kathy Hinson guida il team di finanza personale principale di Nerdwallet. In precedenza, ha trascorso 18 anni all’Oregonian a Portland in ruoli tra cui Copy Desk Chief e Team Leader per la progettazione e il montaggio. L’esperienza precedente include notizie e editing di copie per diversi giornali del sud della California, tra cui il Los Angeles Times. Ha guadagnato uno scapolo’laurea in giornalismo e comunicazioni di massa presso l’Università dello Iowa.

Molti o tutti i prodotti presenti qui sono dei nostri partner che ci compensano. Questo influenza quali prodotti scriviamo e dove e come il prodotto appare in una pagina. Tuttavia, ciò non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono le nostre. Ecco un elenco dei nostri partner ed ecco come facciamo soldi.

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Aprendo o semplicemente richiedendo, una nuova carta di credito può temporaneamente consegnare il tuo punteggio di credito. Ma ottenere una nuova carta può anche comportare alcuni vantaggi per il tuo credito, come aumentare il limite di credito. Qui’s cosa sapere.

Come richiedere una carta di credito può danneggiare il tuo credito

Quando un emittente di carta guarda le tue informazioni sul credito perché tu’VE richiesto per una carta di credito, è una cosiddetta trazione dura. Ciò può portare a un leggero calo del tuo punteggio di credito, che tu sia approvato o no. Un’indagine difficile o difficile smette di influire sul tuo punteggio di credito in un anno o meno, ma rimane sul tuo rapporto di credito per circa due anni.

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In che modo l’apertura di una nuova carta di credito può danneggiare il tuo credito

La domanda per una nuova carta può far scivolare un po ‘il tuo punteggio, ma ottenere una nuova carta può comportare un calo più grande se usi molto di quella nuova linea di credito. O se hai solo una o due altre carte e hanno solo pochi anni.

Qui’S Come l’apertura di una nuova carta potrebbe danneggiare il tuo credito:

Saldi più elevati

Una nuova carta di credito potrebbe danneggiare il tuo punteggio se effettui un grande acquisto o ottieni una carta di trasferimento del saldo e trasferisci il tuo debito di interesse più elevato sulla carta in modo da avere un elevato utilizzo del credito . L’importo del limite di credito che usi è pesantemente ponderato. L’utilizzo del credito viene calcolato sia per car-card che complessiva.

Gli esperti raccomandano di andare non superiore al 30% su qualsiasi carta e inferiore è meglio.

Tuttavia, esso’s intelligente per guardare alle finanze complessive, non solo il tuo punteggio di credito. Accettare un calo del tuo punteggio a causa dell’elevato utilizzo del credito perché hai ottenuto un accordo con la carta di trasferimento del saldo dello 0% per pagare il debito.

Età media inferiore dei conti

Quanto tempo tu’VE ha avuto il credito influisce anche sul tuo punteggio. La tua nuova carta può ridurre l’età media del tuo credito. Se hai poche carte di credito, avrà un impatto maggiore che se ne hai molti.

La durata della storia del credito, tuttavia, è un fattore relativamente minore nei punteggi di credito. Conta come il 15% del tuo punteggio FICO. VantagesCore, un altro fornitore di punteggi di credito, elenchi “profondità di credito,” L’età dei tuoi conti di credito, in quanto costituisce il 21% del tuo VantagesCore 3.0 punteggio.

In che modo l’apertura di una nuova carta può aiutare il tuo credito

Una nuova linea di credito può anche aiutare il tuo profilo di credito.

Un track record migliore

Pagando in tempo, ogni volta è essenziale per un buon credito. FICO, il punteggio di credito utilizzato di più per le decisioni di credito, afferma che la cronologia dei pagamenti conti per il 35% del punteggio di credito. Concorrente VantagesCore afferma che costituisce il 40% dei tuoi 3.0 punteggio.

Se tu’sta cercando di creare credito, nulla è più importante dei pagamenti coerenti e puntuali. Un nuovo account ti dà un’altra opportunità per creare un record di pagamenti puntuali.

Più spazio sulle carte di credito

Una nuova carta aumenterà il limite di credito complessivo. Se la tua spesa rimanga la stessa, il tuo utilizzo del credito complessivo sarà inferiore e questo potrebbe aiutare il tuo punteggio.

Diversità del credito

Punti premio per i punteggi del credito per dimostrare che puoi gestire più di un tipo di credito . Se si dispone di un prestito rateale ma non hai una carta di credito esistente, è probabile che la gestione della tua nuova carta di credito ti aiuti. Ma se hai già diverse carte di credito, aggiungerne una altre non è così probabile che abbia un grande impatto.

Quando richiedi un prodotto di credito che prevede una dura richiesta sul tuo credito, è possibile ottenere un afflusso di messaggi di marketing dai finanziatori. Ciò accade perché gli uffici del credito vendono elenchi di marketing innescati da domande difficili. Ma puoi rinunciare, permanentemente o per cinque anni. Visita OptoutPrescreen, A Service of Credit Bureaus Equifax, Experian, TransUnion and Innovis o chiama il numero 888-567-8688. Gli uffici dicono che la tua richiesta sarà efficace entro cinque giorni. Si noti che potresti ancora ricevere offerte di marketing da istituti di credito che utilizzano altre fonti. La rinuncia non influisce sul tuo punteggio di credito o la capacità di richiedere credito o assicurazione.

Informazioni sull’autore: Bev O’Shea è un ex scrittore di credito a Nerdwallet. Il suo lavoro è apparso su New York Times, Washington Post, Marketwatch e altrove. Per saperne di più

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di Bev O’Shea, Amanda Barroso

Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare una casa?

Di Bev O’Shea, Kate Wood

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Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne st. – 11 ° piano, San Francisco, CA 94105

L’apertura di una carta di credito ha danneggiato il tuo punteggio?

In Experian, una delle nostre priorità è il credito al consumo e l’educazione finanziaria. Questo post può contenere collegamenti e riferimenti a uno o più dei nostri partner, ma forniamo una vista obiettiva per aiutarti a prendere le migliori decisioni. Per ulteriori informazioni, consultare la nostra politica editoriale.

Caro Experian,

Ho una carta di credito che uso come la mia carta principale per la maggior parte del tempo. Ho anche due carte aeree che uso raramente. Sto pensando di aprire un’altra carta per i vantaggi e i punti di viaggio. Il mio punteggio di credito è abbastanza buono. Apertura di un altro account ha danneggiato il mio punteggio?

Caro BSB,

Ogni volta che c’è una modifica significativa per la tua storia creditizia, come l’apertura di un nuovo account, è possibile provare un tuffo temporaneo nei punteggi fino a quando la storia creditizia. Quanto cambierà un punteggio e per quanto tempo dipende dal punteggio utilizzato e dalla storia del credito unica della persona.

In che modo un nuovo account può influire sui punteggi del credito

Quando richiedi la carta, la società controllerà il tuo rapporto di credito. Un record di quella recensione, chiamata Hard Inquiry, apparirà sul tuo rapporto. Si chiama un’indagine difficile perché rappresenta un potenziale nuovo debito che non mostra ancora nel rapporto come account. Quel debito sconosciuto rappresenta un possibile rischio, quindi può effettuare i punteggi del credito.

È probabile che una singola indagine non abbia un effetto sostanziale sui punteggi, ma potresti vedere temporaneamente un leggero calo, soprattutto se hai avuto più richieste di recente. Nella maggior parte dei casi, i punteggi tendono a rimbalzare entro pochi mesi, supponendo che tutto il resto nella storia creditizia sia in buona forma.

In generale, i nuovi account hanno un nuovo rischio. Se sei approvato per l’account, potresti anche notare un calo dei punteggi quando l’account appare per la prima volta nel tuo rapporto di credito. Tuttavia, se mantieni bassi i saldi e fai tutti i tuoi pagamenti in tempo, i tuoi punteggi dovrebbero rimbalzare.

Decidere quando richiedere un nuovo credito

Se sai che effettuerai un acquisto importante nei prossimi 3-6 mesi, potresti voler trattenere all’apertura di nuovi account fino a quando non avrai completato quella transazione.

Mentre è vero che alcuni sistemi di punteggio del credito possono esaminare il numero di account che hai aperto, il vero obiettivo sarà sulla cronologia dei pagamenti e sul tasso di utilizzo come indicatori veri di quanto gestisci i tuoi account. Se usi il tuo nuovo account in modo responsabile, dovresti presto vedere i tuoi punteggi di credito tornare alla normalità.

Grazie,
Il team “Ask Experian”

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            L’apertura di una nuova carta di credito influisce sul tuo punteggio di credito?

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            Pensando di aprire una nuova carta di credito e chiedersi quanto influenzerà il tuo punteggio di credito?

            A breve termine, l’apertura di una nuova carta di credito probabilmente danneggerà un po ‘il tuo punteggio di credito, in quanto aggiunge una dura richiesta ai tuoi rapporti di credito e riduce la tua età media dei conti.

            Tuttavia, a lungo termine, l’apertura di una nuova carta di credito può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito aumentando l’importo del credito disponibile che hai, segnalando al contempo il tuo account e la cronologia dei pagamenti ai tre principali uffici di credito al consumo.

            Spieghiamo come proteggere il tuo punteggio di credito mentre usi la nuova carta.

            In questo articolo:

            • In che modo l’apertura di una nuova carta di credito ha danneggiato il tuo punteggio di credito?
            • In che modo l’apertura di una nuova carta di credito aiuta il tuo punteggio di credito?
            • Quante carte di credito sono troppe?
            • Come creare credito e mantenere un buon punteggio di credito
            • Termini importanti della carta di credito per i nuovi titolari di carte da sapere
            • Domande frequenti

            In che modo l’apertura di una nuova carta di credito ha danneggiato il tuo punteggio di credito?

            Quando richiedi un nuovo credito, questo genera una dura indagine quando il prestatore estrae il tuo rapporto di credito da uno o più dei tre principali uffici di credito al consumo (Equifax, Experian e TransUnion) per rivedere la tua affidabilità creditizia. Un’indagine difficile in genere calcola il tuo punteggio di credito da circa 5 a 10 punti e rimarrà sui rapporti di credito per due anni. Tuttavia, l’impatto negativo sul tuo punteggio di credito termina dopo solo un anno.

            Aprire una nuova carta di credito può anche danneggiare il tuo punteggio di credito riducendo la tua età media dei conti. La durata della storia del credito costituisce il 15% del punteggio FICO, il modello di punteggio in genere utilizzato dai finanziatori quando si decide se estendere il tuo credito e l’età media dei conti fa parte di quel fattore. Per questo motivo,’è meglio richiedere un nuovo credito con parsimonia, consentendo ai conti che devi invecchiare: più a lungo la tua storia creditizia, più positivo riflette sul tuo punteggio di credito. Quello’s anche perché’è importante essere giudiziosi quando si chiude i vecchi conti delle carte: gli esperti di finanza personale consigliano di mantenere i vecchi account di carta aperti e attivi, purché’non ti costa mantenere una vecchia carta aperta (come addebitare una commissione annuale).

            In che modo l’apertura di una nuova carta di credito aiuta il tuo punteggio di credito?

            Il modo principale in cui l’apertura di una nuova carta di credito può migliorare il tuo punteggio di credito è migliorare il tuo rapporto di utilizzo, che è il termine tecnico per quanto di tuo’sta usando. L’utilizzo del credito è anche indicato “importi dovuti” ed è il secondo fattore più importante (dopo la cronologia dei pagamenti) del tuo punteggio di credito.

            Ad esempio, se hai una carta di credito con un limite di credito di $ 1.000 con un saldo di $ 300, quello’S 30% di utilizzo. Una buona regola empirica è quella di mantenere l’utilizzo a meno di 30%o inferiore al 30%, quindi un saldo di $ 300 è giusto alla cuspide in questo esempio. Se apri una nuova carta che ti dà un altro limite di credito di $ 1.000, che riduce l’utilizzo complessivo al 15% ($ 300/$ 2.000 = 15%). Si noti che l’utilizzo viene calcolato sia per singoli account che su tutti i tuoi account. Pagare la tua carta o le carte per intero il più spesso possibile (ad esempio, alla fine di ogni settimana) può aiutare a garantire che il tuo emittente riferisca un basso utilizzo agli uffici del credito.

            Quindi aprire un nuovo punteggio di credito ti dà più credito disponibile nel complesso, il che significa se non’t Aumentare la spesa, il rapporto di utilizzo dovrebbe diminuire.

            Inoltre, se tu’Aprendo la tua prima carta di credito, questo può aiutare il tuo punteggio di credito espandendo il tuo mix di credito, il che costituisce il 10% del tuo punteggio FICO. Si noti che il mix di credito non significa quante carte di credito hai da diversi emittenti; Piuttosto, significa diversi tipi di conti, come carte di credito e prestiti (come un prestito auto o un mutuo).

            Quante carte di credito sono troppe?

            Avere almeno una carta di credito è una buona cosa perché può aiutarti a creare credito. Ma quante carte di credito dovresti avere? Là’S nessuna risposta a una grande dimensione per tutti. Per alcuni consumatori, una carta di credito è sufficiente fintanto che riporta l’attività di pagamento ai tre uffici di credito. Altri consumatori possono utilizzare due, tre o anche più carte di credito per guadagnare premi in diverse categorie di spesa.

            Assicurati solo che, tuttavia molte carte di credito che usi, puoi comunque tenere traccia delle date di scadenza del pagamento. Alcuni emittenti ti consentono di richiedere la data di scadenza della tua preferenza, il che significa che potresti essere in grado di organizzarla in modo che tutte le tue carte abbiano la stessa data di scadenza. È inoltre possibile impostare avvisi di e-mail o messaggi di testo per quando si avvicina una data di scadenza o attivare l’autopay, quindi almeno il pagamento minimo viene effettuato automaticamente: i pagamenti puntuali sono il fattore più importante del tuo punteggio di credito.

            Come creare credito e mantenere un buon punteggio di credito

            Questi sono i cinque fattori che compongono il tuo punteggio FICO:

            

            Tenendo presente questi fattori, ecco alcuni suggerimenti su come costruire e mantenere un buon punteggio di credito:

            • Paga in tempo, ogni volta. Se puoi, ripagare sempre le tue carte per intero. E se puoi’Fallo, effettua almeno il pagamento minimo per evitare di avere un pagamento in ritardo nel tuo record. La buona notizia è che i pagamenti non sono’t In genere segnalato in ritardo agli uffici fino a te’RE 30 giorni di scadenza, quindi se ti rendi conto di te’VE ha perso una data di scadenza, agire rapidamente per inviare il pagamento.
            • Mantieni i saldi bassi. Don’voglio massimizzare le tue carte di credito. L’utilizzo è il secondo fattore di impatto più grande che colpisce il tuo punteggio di credito e il trasporto di saldi elevati può essere un segnale per i finanziatori che potresti essere a rischio di non essere in grado di rimborsare ciò che devi.
            • Fare domanda per un nuovo credito con parsimonia. Ciò affronta la durata della storia del credito e i nuovi fattori di credito. Don’voglio finire con numerose richieste sui tuoi rapporti di credito, che possono essere un segnale di avvertimento per i finanziatori che tu’Riedere alla disperata ricerca di credito. E tu non’Tuore di ridurre continuamente l’età media dei tuoi account aprendo di nuovi,. Il tempo è un potente alleato quando si tratta di costruire credito.
            • Mantenere un sano mix di credito. Richiedere prodotti di credito in modo responsabile, se necessario, può migliorare il tuo punteggio di credito dimostrando che è possibile gestire diversi tipi di account. Ad esempio, puoi stipulare prestiti agli studenti e aprire una carta di credito per studenti durante il college, prendere un prestito auto dopo la laurea e, infine, fare domanda per un mutuo.

            Termini importanti della carta di credito per i nuovi titolari di carte da sapere

            Se tu’è nuovo al merito, tu’Voglio assicurarti di comprendere la terminologia pertinente:

            • Aprile: Questo sta per il tasso percentuale annuo. Con alcuni prodotti finanziari, l’APR e il tasso di interesse differiscono, ma significano la stessa cosa quando si riferiscono alle carte di credito. Si noti che alcune carte offrono periodi APR introduttivi dello 0% su acquisti o trasferimenti di bilanciamento, durante i quali l’interesse ha vinto’T Accruere su saldi ammissibili.
            • Data di chiusura della dichiarazione: L’ultimo giorno del ciclo di fatturazione è la data di chiusura della dichiarazione. Gli acquisti effettuati dopo quella data (o acquistano quel post dopo quella data) appariranno nel prossimo ciclo di fatturazione.
            • Scadenza del pagamento: Questa è la data in cui è prevista la fattura della carta di credito. Voi’è richiesto di effettuare almeno il pagamento minimo, anche se’è meglio pagare il saldo per evitare gli interessi. La data di scadenza rimane la stessa di mese in mese e alcuni emittenti consentono la flessibilità di richiedere la data di scadenza.
            • Pagamento minimo: Ogni ciclo di fatturazione, è necessario pagare almeno il minimo dovuto. Il tuo pagamento minimo è probabilmente calcolato in due modi: sia in percentuale del saldo totale o come tutti gli interessi dovuti più l’1% del saldo principale. Là’S in genere anche una soglia per il tuo pagamento minimo, come $ 25 e se tu’porti meno di quello sulla carta tu’dovrà pagare il saldo per intero.
            • Periodo di grazia: La maggior parte delle carte di credito offre un periodo di grazia, una finestra di tempo tra quando il ciclo di fatturazione termina e il pagamento è dovuto. Se paghi la tua carta per intero entro la data di scadenza, un periodo di grazia ti consente di evitare di incorrere in tasse interessi. Si noti, tuttavia, che se si lancia un equilibrio da un ciclo di fatturazione all’altro, tu’sarà addebitato non solo per il saldo non pagato, ma anche sugli acquisti effettuati nel nuovo ciclo di fatturazione.
            • Commissione in ritardo: Se paghi in ritardo, il tuo emittente può addebitare una commissione in ritardo. Puoi essere addebitato fino a $ 30 per il tuo primo pagamento in ritardo e se hai un successivo pagamento in ritardo entro sei cicli di fatturazione, puoi essere addebitato fino a $ 41 per questo.
            • Penalità APR: Oltre a una commissione in ritardo, la perdita della data di scadenza del pagamento può anche innescare una penalità APR, un elevato tasso di interesse. Questo si applicherà ai nuovi acquisti sulla carta e se non’T Pagamento entro 60 giorni, maggiore APR può essere applicato anche al saldo corrente. Se attivi una penalità APR, potresti correre un po ‘di conforto nel fatto che la legge sulla carta di credito del 2009 richiede agli emittenti di ripristinare l’acquisto normale APR dopo di te’Ve ha effettuato pagamenti consecutivi durante i sei mesi successivi all’attivazione del tasso di penalità.
            • Tassa annuale: Alcune carte di credito addebitano una commissione annuale, che tu’Pagare solo per avere l’account. In genere, ti consigliamo di esaminare le carte di credito senza una commissione annuale, a meno che non si desideri una carta di premi che offra benefici come l’accesso alla sala aeroportuale, protezioni di viaggio o crediti per determinati tipi di spesa.
            • Commissione di transazione estera: Molte carte addebitano una commissione di transazione estera di circa il 3% per gli acquisti al di fuori degli Stati Uniti. Se si pianifica un viaggio all’estero, considera invece di ottenere una carta di credito senza una commissione di transazione estera.
            • Commissione di trasferimento del saldo: Se si prevede di trasferire un saldo da una carta di credito esistente a quella nuova per risparmiare sugli addebiti degli interessi, fai attenzione al fatto che molte carte di credito addebitano una commissione di trasferimento del saldo dal 3% al 5% dell’importo trasferito. Ciò significa, ad esempio, se trasferisci un saldo di $ 1.000 a una carta che addebita una commissione di trasferimento del saldo del 3%, tu’Pagherò $ 30 per farlo. Ci sono carte di credito senza tassa di trasferimento del saldo, ma loro’essere relativamente raro.

            Domande frequenti

            Quanto tempo ci vorrà per arrivare la mia nuova carta di credito?

            In genere ci vogliono da sette a 10 giorni lavorativi per ricevere la tua carta di credito fisica per posta, anche se alcuni emittenti offrono una consegna accelerata che potrebbe avere una commissione.

            Posso usare la mia carta di credito prima che arrivi per posta?

            Alcuni emittenti possono fornirti un numero di carta di credito istantanea, che consente di utilizzarlo per gli acquisti online o con un portafoglio digitale prima che arrivi la tua carta fisica.

            Dovrei chiudere i vecchi conti della carta di credito?

            La risposta breve è “dipende.” Quando chiudi una carta di credito e l’account era in regola, esso’Resta sui tuoi rapporti di credito per 10 anni, quindi non’t perdere subito quella storia positiva. Tuttavia, perderai quella linea di credito, il che significa che il tuo rapporto di utilizzo potrebbe aumentare se tu’Riettare un equilibrio su qualsiasi altra carta.

            Il trasporto di un saldo mi aiuterà a creare credito?

            No, questo è un mito. Finchè’RE UTILIZZARE LA TUA CARTA DI CREDITO, PAGARE IN TEMPIO E RISOLURE UTILIZZATO BASSO, TU’LL Build Credit – Non è necessario trasportare un saldo.

            Controllare il mio punteggio di credito ha danneggiato il mio credito?

            No, controllando il tuo punteggio di credito non lo fa’t Attare il tuo credito affatto. Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente e monitorare i tuoi progressi mentre lavori per costruire e mantenere un buon punteggio.