In questo articolo, esploriamo il concetto di congelamento del credito, che sono misure di sicurezza che limitano l’accesso degli altri ai rapporti di credito. Questi congelamenti possono essere utili per prevenire il furto di identità, ma ci sono alcune cose importanti da considerare prima di implementarne una. Ecco sei punti chiave da ricordare:

1. Sapere cos’è un blocco del credito: Un congelamento del credito impedisce ai finanziatori di visualizzare i tuoi rapporti di credito a meno che non si sollevino temporaneamente o permanentemente il congelamento.
2. Comprendi il processo di blocco del credito: Per congelare il tuo credito, è necessario effettuare richieste con tutti e tre i principali uffici di credito e fornire la documentazione necessaria per verificare la tua identità.
3. Puoi congelare il tuo credito gratuitamente: Il congelamento e lo scongelamento del tuo credito non ha alcun costo, indipendentemente dal fatto che tu sia stato vittima di furto di identità.
4. Sappi che un congelamento non protegge tutto: Mentre un congelamento del credito può prevenire frodi del credito, non salvaguardia da tutte le forme di furto di identità.
5. Potresti provare ritardi di credito: La richiesta di credito o prestiti può essere ritardato a causa di rapporti di credito congelati, quindi è importante pianificare in anticipo e sollevare il congelamento quando necessario.
6. Esplora le tue altre opzioni: Il congelamento del tuo credito potrebbe non essere necessario se non hai sperimentato un furto di identità o una frode. Considera altre alternative prima di fare questo passo.

1. Cos’è un blocco del credito?

Un congelamento del credito è una misura che limita l’accesso ai rapporti di credito, impedendo ai finanziatori di visualizzarli senza la tua autorizzazione.

2. In che modo un congelamento del credito protegge dalla frode del credito?

Limitando l’accesso ai tuoi rapporti di credito, un blocco del credito rende difficile per qualcuno aprire conti di credito fraudolenti a tuo nome.

3. Quali passaggi sono coinvolti nel processo di blocco del credito?

Per congelare il tuo credito, è necessario contattare tutti e tre i principali uffici di credito, rispondere alle domande di verifica e fornire l’identificazione e la prova della residenza necessarie.

4. C’è una tassa per congelare il tuo credito?

No, i blocchi di credito sono ora gratuiti per tutti, indipendentemente dal fatto che siano stati vittime di furto di identità.

5. Cosa non protegge un congelamento del credito?

Un congelamento del credito non può impedire tutte le forme di furto di identità, come l’uso non autorizzato dei numeri delle carte di credito o la presentazione di dichiarazioni fiscali fraudolente.

6. Può un congelamento del credito causare ritardi nell’accesso al credito?

Sì, richiedere credito o prestiti può essere ritardato a causa di rapporti di credito congelati, quindi è importante sollevare il congelamento prima di fare tali applicazioni.

7. Ci sono alternative al congelamento del tuo credito?

Se non hai sperimentato un furto di identità o una frode, potrebbero esserci altre opzioni da considerare prima di implementare un blocco del credito.

8. Quanto tempo ci vuole per scongelare un blocco del credito?

Il tempo per sollevare un congelamento del credito può variare, ma può essere fatto istantaneamente online, entro un’ora per telefono o fino a tre giorni per posta.

9. I congelamenti del credito hanno qualche impatto sulle domande di lavoro o sulle polizze assicurative?

I blocchi di credito generalmente non influiscono sulle domande di lavoro o le polizze assicurative, ma possono causare ritardi quando si richiedono prestiti o carte di credito.

10. Ci sono commissioni associate alla sollevamento di un blocco del credito?

No, anche sollevare un congelamento del credito è gratuito e può essere fatto temporaneamente o permanentemente.

11. È necessario congelare il tuo credito se non sei stato vittima di furto di identità?

Se non hai sperimentato un furto di identità o una frode, potrebbe non essere necessario congelare il tuo credito, ma è importante rimanere vigili nel proteggere le tue informazioni personali.

12. Quante volte dovrei controllare i miei rapporti di credito?

È consigliabile monitorare regolarmente i rapporti di credito, indipendentemente dal fatto che si disponga di un blocco del credito in atto.

13. Quali sono i potenziali svantaggi del congelamento del tuo credito?

Gli svantaggi dei congelamenti del credito includono potenziali ritardi nell’accesso al credito e la necessità di pianificare in anticipo quando si richiede un nuovo credito.

14. Posso ancora usare i miei conti di credito esistenti con un blocco del credito?

Sì, un blocco del credito non influisce sui tuoi conti di credito esistenti e puoi continuare a usarli come al solito.

15. Quali passi dovrei prendere se sospetto che il furto di identità nonostante abbia un congelamento del credito?

Se sospetti un furto di identità, è importante agire immediatamente, come contattare gli uffici di credito e presentare un rapporto della polizia.

Richiederà il mio rapporto di credito ha danneggiato il mio punteggio di credito

Diane Costagliola è ricercatore, bibliotecario, istruttore e scrittore che ha pubblicato articoli su finanza personale, acquisto di case e preclusione.

6 cose da sapere prima di congelare il tuo credito

Fino al 31 dicembre 2023, Experian, TransUnion ed Equifax offriranno tutti u.S. Rapporti di credito settimanali gratuiti dei consumatori tramite annualecreditreport.com per aiutarti a proteggere la tua salute finanziaria durante le difficoltà improvvise e senza precedenti causate da Covid-19.

In questo articolo:

• Prima di congelare il tuo credito
• Come congelare il tuo credito gratuitamente
• Un congelamento del credito influisce sul tuo punteggio di credito?
• Un congelamento del credito è utile ma non una cura

Un congelamento del credito, altrimenti noto come congelamento della sicurezza, è qualcosa che puoi mettere in atto per limitare gli altri dalla visualizzazione dei rapporti di credito, compresi i finanziatori. Il congelamento del tuo file di credito è un passo estremo, ma è qualcosa che potrebbe essere necessario se hai a che fare con furto di identità e altre misure, come gli avvisi di frode, non è stato efficace per te.

Poiché un congelamento del credito limita la maggior parte dei finanziatori e dei fornitori di servizi di ottenere il tuo rapporto di credito, dovrai sollevare il congelamento prima di fare qualsiasi domanda per un nuovo credito. Freezing Il rapporto del file di credito semplicemente come misura preventiva può causare indebiti inconvenienti. Prima di richiedere un blocco del credito, ci sono alcune cose da tenere a mente e alternative da esaminare.

Prima di congelare il tuo credito

Il processo di congelamento e sbalorditivo del tuo file di credito può essere fatto in pochi minuti con ciascuna agenzia di reporting del credito (Experian, TransUnion ed Equifax), ma ciò non significa che sia un’azione da intraprendere leggermente. Ecco sei cose da capire prima di iniziare il processo:

1. Sapere cos’è un blocco del credito

Un congelamento del credito è uno strumento che i consumatori possono utilizzare per proteggersi dalla frode creditizia. Quando si blocca i rapporti dei file di credito, la maggior parte delle aziende è limitata a visualizzarli fino a quando non si “scongela” il congelamento.

Quando i finanziatori non possono visualizzare il tuo file di credito, non possono estendere il credito. Ciò significa che se qualcuno è riuscito a rubare il tuo numero di previdenza sociale e altre informazioni personali, non sarà in grado di aprire con il tuo nome conti di credito fraudolenti.

Detto questo, un blocco del credito ti renderà anche impossibile ottenere l’approvazione per il credito a meno che non lo sollevi temporaneamente o permanentemente.

2. Comprendi il processo di blocco del credito

Dovrai presentare una richiesta di blocco del credito con tutti e tre i principali uffici di credito affinché sia ​​efficace. Durante il processo, dovrai rispondere a una manciata di domande per verificare la tua identità.

Dovrai anche fornire il tuo numero di previdenza sociale, una copia di un documento di identità con foto e una prova della residenza, come una recente bolletta dell’utilità. A seconda dell’ufficio, è possibile creare un account sul suo sito che puoi utilizzare per congelare e sbloccare il tuo file in futuro.

Se prevedi di richiedere credito con un blocco del credito sui tuoi file di credito, dovrai sollevare i congelamenti, temporaneamente o permanentemente, prima di candidarti per assicurarti che il prestatore possa visualizzare i tuoi rapporti di credito durante il suo controllo del credito.

3. Puoi congelare il tuo credito gratuitamente

Non vi è alcuna commissione associata al congelamento o alla disgregazione del tuo credito. Fino a poco tempo fa, i congelamenti del credito trasportavano commissioni che variavano per stato, ma ora sono libere indipendentemente da dove vivi nella U.S.

È anche gratuito indipendentemente dal fatto che tu sia stato vittima di furto di identità. In passato, le vittime del furto di identità potrebbero aver rinunciato alle commissioni, ma ora i congelamenti del credito sono disponibili gratuitamente a tutti.

4. Sappi che un congelamento non protegge tutto

Un congelamento del credito può aiutarti a proteggerti da qualcuno che commette una frode creditizia aprendo un conto di credito a tuo nome senza il tuo permesso. Tuttavia, non può proteggerti dall’avvio della tua identità. Un congelamento del credito non ha mai impedito il furto di identità. Il suo scopo è limitare l’uso della tua identità rubata per commettere frodi contro di te.

Se qualcuno ruba il numero della tua carta di credito, può comunque utilizzare il tuo account di credito per effettuare acquisti non autorizzati. Inoltre, se qualcuno ruba il tuo numero di previdenza sociale, un congelamento del credito non impedirà loro di presentare dichiarazioni fiscali fraudolente e richieste di assicurazione sanitaria a tuo nome.

Di conseguenza, è importante rimanere vigili in altre aree della tua vita finanziaria, soprattutto se sei sicuro che qualcuno abbia rubato le tue informazioni personali.

5. Potresti provare ritardi di credito

I congelamenti del credito possono creare ritardi e problemi quando l’accesso ai file di credito è necessaria rapidamente. Questo può accadere quando richiedi un prestito o una carta di credito; Tuttavia, se stai facendo domanda per un lavoro, cercando di affittare un appartamento o richiedere un’assicurazione, un congelamento del credito non ti influenzerà.

Le aziende in genere non prolungono il credito se uno o più dei tuoi rapporti di credito sono congelati. Se richiedi un scongelamento tramite il Centro di freeze Experian o il tuo account Experian, puoi sbloccare il tuo file di credito Experian in tempo reale. Ma se lo fai per telefono, gli uffici di credito sono tenuti per legge per completare la richiesta entro un’ora. Tuttavia, le richieste tramite posta di lumaca possono richiedere fino a tre giorni dalla ricevuta.

Anche con un tempo di consegna rapido, può causare ritardi se dimentichi di scongelare il tuo credito prima di richiedere qualcosa che richiede un controllo del credito. Puoi evitare questi ritardi pensando in anticipo e sollevando il blocco del credito prima di inviare una domanda per una carta di credito, un prestito, un contratto di locazione o una polizza assicurativa.

6. Esplora le tue altre opzioni

Il congelamento del tuo credito di solito non è necessario se non sei mai stato vittima di furto di identità o frode. Se ritieni che le tue informazioni siano state compromesse, un avviso di frode potrebbe essere sufficiente. Farà sapere ai finanziatori di verificare che il richiedente sei davvero tu prima di aprire un nuovo account, pur permettendoti di accedere al credito quando ne hai bisogno. L’eccezione è il credito istantaneo: perché i finanziatori prendono ulteriori passaggi per verificare la tua identità quando si dispone di un avviso di frode in archivio, potresti scoprire che non potrai essere approvato per il credito immediatamente nei negozi.

Decidere tra un avviso di frode e un blocco del credito dipende da te. Un avviso di frode può essere migliore se sei preoccupato che le tue informazioni potrebbero essere state compromesse ma non hanno ancora prove di frode o se vuoi proteggerti ma intendi richiedere credito nel prossimo futuro e non vuoi affrontare il congelamento e il bloccante dei file di credito.

Quando aggiungi un avviso di frode al tuo file di credito Experian, gli altri due uffici di credito verranno avvisati (questo non è il caso con un blocco del credito). L’avviso di frode iniziale dura fino a un anno e un allarme di frode esteso dura fino a sette anni. Puoi anche fornire un numero di telefono che istruisce i finanziatori di contattarti se qualcuno richiede credito a tuo nome e riceverai un avviso immediato alla potenziale frode.

Se sei stato vittimizzato da una frode di identità anche con un avviso di frode in atto, un blocco del credito può essere utile.

E se congela il tuo file o vai con un avviso di frode, il monitoraggio del credito ti aiuta a individuare potenziali frodi in modo da poterlo affrontare più rapidamente. Con il servizio di monitoraggio del credito gratuito di Experia.

Come congelare il tuo credito gratuitamente

Ti consigliamo di posizionare un blocco del credito gratuito su tutti e tre i tuoi rapporti di credito, anche da Experian, Equifax e TransUnion. Detto questo, il processo può variare da agenzia a agenzia.

Con Experian, puoi visitare il Centro Freeze Experian e richiedere un blocco del credito sul tuo file di credito Experian online o chiamare il numero 888-397-3742. Fornire le informazioni richieste e verificare la propria identità per completare il processo.

Se hai bisogno di sollevare il tuo credito in futuro, puoi farlo visitando il tuo account online con ogni ufficio di credito o chiamando.

Un congelamento del credito influisce sul tuo punteggio di credito?

Un congelamento del credito non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito, né avrà un impatto sui conti di credito correnti.

Mentre un blocco del credito non influenzerà il tuo punteggio di credito in alcun modo, avrà un impatto sulla tua capacità di qualificarsi per un prestito o una carta di credito a meno che non scongelasse il tuo file di credito prima di inviare la domanda. Se stai sollevando temporaneamente il congelamento, assicurati di avere abbastanza tempo per completare l’applicazione del prestito e il processo di sottoscrizione.

Un congelamento del credito è utile ma non una cura

Un congelamento del credito può aiutare a ridurre la tua esposizione se sospetti il ​​furto di identità, ma non lo eliminerà del tutto.

È importante tenere traccia del tuo punteggio di credito e controllare regolarmente i tuoi rapporti di credito. Puoi ottenere una copia di ciascuno dei tuoi rapporti di credito gratuitamente tramite annuale Creditreport.com e puoi accedere al tuo rapporto di credito Experian gratuito in qualsiasi momento. Fino al 31 dicembre 2022, è possibile ricevere un rapporto di credito gratuito da ciascuno degli uffici una volta alla settimana da AnnualcrediTreTeport.com.

Mentre restate oltre i tuoi punteggi di credito e i tuoi rapporti, sarai in una buona posizione per rilevare potenziali frodi prima, minimizzando qualsiasi danno alla storia del tuo credito.

Ulteriori informazioni sul congelamento del tuo credito

• Cos’è un blocco del credito?
  Un congelamento del credito è un servizio gratuito in grado di proteggerti dalle frodi del credito limitando la maggior parte dell’accesso al tuo rapporto di credito fino a quando non lo sollevi e “scongelare” tuo.
• Devi congelare il tuo rapporto di credito con ogni società di segnalazione del credito?
  Caro Experian, quando posiziona un blocco della sicurezza sul tuo account, cosa interrompe i finanziatori o i creditori di utilizzare un’altra agenzia di reporting del credito per visualizzare il tuo rapporto di credito? Sarà il.
• Come verificare se il mio rapporto di credito è congelato
  Un rapporto di credito congelato può rendere difficile la richiesta di nuovi conti di credito. Qui’s Come puoi controllare e gestire i blocchi del rapporto di credito.
• Il congelamento del tuo file di credito influisce su altri account
  Freezing Il tuo file di credito non avrà un effetto sui tuoi conti di credito esistenti. Scopri come funziona un congelamento della sicurezza e quando è’è una buona idea.
• Posso richiedere credito se il mio rapporto di credito è congelato?
  Credit Freezes può impedire ai ladri di eliminare il debito a tuo nome, ma bloccano anche i controlli di credito legittimi. Qui’s cosa sapere.
• Come sbloccare il tuo rapporto di credito
  Alla ricerca di strumenti semplici per sbloccare il tuo rapporto di credito? Qui’S Come sbloccare il tuo file di credito in tutti e tre gli uffici: Experian, TransUnion ed Equifax.
• Qual è il modo migliore per rimuovere un blocco del credito?
  Rimozione di un blocco del credito è semplice e semplice quando gestisci il processo online o per telefono.
• Devo sollevare un blocco del credito per richiedere credito?
  Devi sollevare un blocco di sicurezza per richiedere una nuova carta di credito o prestito? SÌ. Qui’S Come farlo senza aprirti all’identità.
• Che cosa’s La differenza tra un blocco del credito e un blocco del credito?
  I blocchi di credito e le serrature bloccano tutti i limiti dell’accesso al rapporto credito, ma puoi attivare e spegnere istantaneamente le serrature, mentre i congelamenti possono richiedere un po ‘più di sforzo.
• Dovrei aggiungere un avviso di frode o un congelamento del credito al mio rapporto di credito?
  Se c’è una richiesta sul tuo rapporto di credito e non riconosci il commerciante, ci sono diversi passaggi che puoi fare per proteggerti.
• Nozioni di base sul congelamento della sicurezza
  Cos’è un congelamento della sicurezza? Un congelamento della sicurezza, anche a volte noto come blocco del credito, è un passo che puoi fare per limitare il rilascio del tuo rapporto di credito.

Congela il tuo file di credito gratuitamente

Un congelamento della sicurezza, spesso noto come congelamento del credito, limita l’accesso al tuo rapporto di credito Experian: la pena proteggerti dal furto di identità.

Risorse

• Punteggio di credito
  • Domande frequenti sul punteggio di credito
  • Ciò che influisce sui punteggi del credito?
  • Quali sono i diversi gamme di punteggio del credito?
  • Nozioni di base sul punteggio di credito
  • Qual è un buon punteggio di credito?
  • Rapporto di credito
    • Nozioni di base sul rapporto di credito
    • Riparazione del credito: come “Aggiustare” Il tuo merito te stesso
    • Come contestare le informazioni sul rapporto di credito
    • Comprendere il tuo rapporto di credito Experian
    • Frode e furto di identità
      • Come congelare il tuo credito
      • Assistenza per la vittima del furto di identità
      • Cos’è il furto di identità e come mi assicuro che lo faccia’t Accadrne?
      • Passaggi da prendere se sei vittima di frode con carta di credito
      • Migliorare il credito
        • Come migliorare il tuo punteggio di credito
        • Cos’è un tasso di utilizzo del credito?
        • Come creare credito
        • Finanza personale
          • Un piano di gestione del debito: è giusto per te?
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            Richiederà il mio rapporto di credito ha danneggiato il mio punteggio di credito?

            No, richiedere il tuo rapporto di credito non danneggerà il tuo punteggio di credito.

            Controllare il tuo rapporto di credito non è una richiesta sul nuovo credito, quindi non ha alcun effetto sul tuo punteggio. In effetti, rivedere regolarmente il rapporto di credito può aiutarti a garantire che le informazioni che le società di rendicontazione del credito condividono con i finanziatori siano accurate e aggiornate.

            Hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni 12 mesi da ciascuna delle tre principali società di rendicontazione dei consumatori (Equifax, Experian e TransUnion).

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            Un congelamento del credito ha danneggiato il tuo punteggio di credito?

            

            Un congelamento del credito non influisce sulla capacità di qualificarsi per prestiti o carte di credito, ma può complicare il processo di creditore che valuta le tue domande di credito.

            Come funziona un congelamento del credito?

            Il congelamento del tuo credito è qualcosa che puoi fare per aiutare a proteggere dai ladri di identità o altri truffatori che tentano di garantire il credito a tuo nome. Un congelamento del credito limita l’accesso ai rapporti di credito e ai punteggi di credito in base ai dati in tali report. Poiché il controllo del rapporto di credito e del punteggio di credito è in genere il primo passo nell’elaborazione di qualsiasi domanda di credito, avere in atto congelamenti di credito in tutti e tre gli uffici di credito (Experian, TransUnion ed Equifax) è un modo efficace per fermare i conti di credito non autorizzati.

            I blocchi di credito limitano anche l’accesso autorizzato ai rapporti di credito, tuttavia, in modo che possano complicare l’elaborazione e l’approvazione del prestito legittimo o delle domande di carta di credito.

            Gli uffici nazionali di credito attireranno (e disattiveranno) un blocco del credito gratuitamente su richiesta. È necessario contattare ogni ufficio separatamente per congelare il rispettivo rapporto di credito. In Experian, creerai un account online da utilizzare quando richiedi un blocco del credito.

            Se congela i tuoi rapporti di credito, dovrai sbloccare (o “scongelare”) affinché i finanziatori possano elaborare le tue legittime applicazioni di credito. Dovrai anche rimuovere un congelamento per concedere l’accesso a proprietari, fornitori di cellulari, compagnie assicurative, agenzie di noleggio auto e altre parti non di rame che eseguono controlli di credito come parte delle loro pratiche commerciali.

            Puoi accedere al tuo account online per rimuovere facilmente il blocco del credito Experian o la rimozione del tuo credito per telefono (verrà sollevato entro un’ora). Sceglierai se rimuovere il congelamento in modo permanente o richiedere una sospensione temporanea del congelamento per un numero specificato di giorni.

            Può un congelamento del credito influire sull’approvazione per il credito?

            È importante capire che i blocchi del credito limitano l’accesso ai rapporti di credito, ma non influiscono sull’attività di monitoraggio sui conti di credito correnti. I pagamenti sui prestiti e sui conti di credito esistenti continueranno a essere segnalati se è in vigore un congelamento del credito, quindi i pagamenti tempestivi e l’attenta utilizzo del credito continueranno a beneficiare del tuo credito durante un congelamento. Allo stesso modo, pagamenti in ritardo o mancato e saldi delle carte di credito eccessivamente elevati danneggeranno il tuo credito anche se è in atto un blocco del credito.

            Un congelamento del credito non cambia la capacità di qualificarsi per un prestito o una carta di credito, ma può essere un ostacolo per ottenere l’approvazione della tua domanda: a meno che non si svuoti il ​​credito prima di inviare la domanda, il finanziatore non sarà in grado di utilizzare il tuo rapporto di credito per giudicare le tue qualifiche come mutuatario.

            I finanziatori non possono utilizzare un congelamento del credito come motivo per negare la domanda, ma non sono inoltre obbligati a seguire i candidati i cui rapporti di credito sono inaccessibili. Mettere da parte l’applicazione tecnicamente non è lo stesso che negarlo, ma il risultato finale potrebbe essere lo stesso per te: non otterrai il credito in questione, anche se sei qualificato in base ai tuoi punteggi e alla storia del credito.

            Dovrei congelare il mio credito?

            È una buona idea congelare il tuo credito se lo sai o sospetta fortemente che il tuo numero di previdenza sociale sia stato rubato o esposto in una violazione dei dati, o se si dispone di prove di furto di identità o tentativi fasulli di aprire il credito a tuo nome. Se sai che non cercherai nuovi prestiti o carte di credito nel prossimo futuro, potrebbe avere senso congelare i tuoi rapporti di credito come precauzione. Ma ricorda che potrebbe essere necessario scongelare i tuoi conti quando si tratta di società che includono controlli di credito nei loro processi di screening dei clienti, come quando si rinnova una polizza assicurativa auto, affitta un’auto o si apre un nuovo conto di utilità.

            A meno che tu non sia certo che i tuoi dati personali siano esposti o non sono stati abusati, potresti prendere in considerazione l’aggiunta di avvisi di frode ai tuoi file di credito invece di congelarli. Un po ‘meno drastico di un congelamento, un avviso di frode richiede ai creditori che ricevono domande a tuo nome per verificare la propria identità prima di procedere con un controllo del credito. Esistono diversi tipi di avvisi di frode, quindi fai le tue ricerche per vedere quale è giusto per te.

            Se si desidera limitare l’accesso al tuo rapporto di credito e ricevi anche avvisi quando qualcuno tenta di accedere al tuo rapporto mentre è protetto, considera un blocco del credito. Experian offre il blocco del credito come parte del suo servizio di abbonamento premium SM CreditWorks.

            Come ottenere un congelamento del credito

            Experian, TransUnion e Equifax hanno tutte pagine Web che puoi utilizzare per impostare un blocco del credito. (Hanno anche istruzioni su come richiedere un blocco per telefono o posta.) Quando si richiede un blocco per posta, dovrai fornire scansioni o copie concrete di un documento di identità con foto, prova dell’indirizzo (la posta timbrata recentemente sarà sufficiente) e il tuo numero di previdenza sociale. Assicurati di utilizzare un dispositivo e una rete sicuri, non un punto di accesso Wi-Fi pubblico, ad esempio se stai facendo la richiesta online.

            Le stesse pagine che usi per impostare un blocco del credito possono essere utilizzate per rimuovere o sospendere un congelamento e forniscono anche istruzioni per sollevare un congelamento per telefono.

            Sebbene non sia privo di svantaggi, un blocco del credito gratuito è uno strumento potente che può proteggerti da prestiti fraudolenti o carte di credito aperte a tuo nome.

            Ciò che influisce sul tuo punteggio di credito

            Greg Depersio ha 13+ anni di esperienza professionale nelle vendite e SEO e 3+ anni come scrittore ed editore freelance.

            Aggiornato il 02 ottobre 2022

            Recensito da

            Recensione da Khadija Khartit

            Khadija Khartit è un esperto di strategia, investimento e finanziamenti e un educatore di Fintech e la finanza strategica nelle migliori università. È stata investitore, imprenditore e consulente da oltre 25 anni. È una FINRA Series 7, 63 e 66 detentore della licenza.

            Fatti controllati da

            Fatti controllati da Diane Costagliola

            Diane Costagliola è ricercatore, bibliotecario, istruttore e scrittore che ha pubblicato articoli su finanza personale, acquisto di case e preclusione.

            Il tuo rapporto di credito fornisce un’istantanea per i potenziali istituti di credito, proprietari e datori di lavoro su come gestisci il credito. Per qualsiasi mutuo, prestito auto, prestito personale o carta di credito che hai avuto, il tuo rapporto di credito elenca dettagli come il nome del creditore, la cronologia dei pagamenti, il saldo del conto e in caso di carte di credito e altri debiti rotanti, quale percentuale del credito disponibile hai utilizzato.

            Le agenzie di rendicontazione del credito, colloquialmente note come uffici di credito, prendono anche queste informazioni e le inseriscono in algoritmi proprietari che ti assegnano un punteggio numerico, noto come il tuo punteggio di credito. Se non paghi i tuoi creditori, paghi in ritardo o hai la tendenza a massimizzare le tue carte di credito, quel tipo di informazioni negative è visibile sul tuo rapporto di credito, che può ridurre il punteggio di credito e può impedirti di ricevere credito aggiuntivo, un appartamento o persino un lavoro.

            Conti correnti e punteggi di credito

            Mentre il tuo conto corrente è una parte importante della tua vita finanziaria, ha scarso effetto sul tuo punteggio di credito e solo in determinate situazioni.

            Il normale utilizzo quotidiano del tuo conto corrente, come fare depositi, scrivere assegni, prelevare fondi o trasferire denaro su altri conti, non appare nel tuo rapporto di credito. Il tuo rapporto di credito si occupa solo del denaro che devi o che hai dovuto. Tuttavia, esistono alcune circostanze isolate in cui il tuo conto corrente può influire sul tuo punteggio di credito.

            Takeaway chiave

            • I punteggi di credito vengono utilizzati per determinare l’affidabilità creditizia di un mutuatario.
            • L’attività normale in un conto corrente, come depositi e prelievi, non è segnalata agli uffici di credito.
            • I punteggi di credito sono determinati da fattori come il debito totale, la storia del rimborso e l’utilizzo del credito.
            • Se le informazioni su un rapporto di credito sono inaccurate, le persone possono tentare di correggere gli errori presentando una controversia agli uffici del credito.

            Un scoperto influenzerà il mio punteggio di credito?

            Un scoperto non influirà sul tuo punteggio di credito finché ti prendi rapidamente cura del problema. Se rimbalzi un assegno, hai preso un prestito non autorizzato dalla tua banca o non hai pagato una fattura. Ad ogni modo, si presenterà sul tuo punteggio di credito come debito negativo se l’importo dovuto (più eventuali sanzioni) non viene rimborsato.

            Quando richiedi un conto corrente, la banca potrebbe esaminare il tuo rapporto di credito. In genere, fa solo un’indagine morbida, che non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito. A volte, tuttavia, viene utilizzata una dura indagine; Sebbene ciò possa influire negativamente sul tuo punteggio, di solito non è più di cinque punti.

            Il tuo rapporto di credito potrebbe essere attivato se ti iscrivi alla protezione da scoperto sul tuo conto corrente. Mentre le banche pubblicizzano spesso questo servizio come un vantaggio o un favore ai propri clienti, la protezione da scoperto è in realtà una linea di credito. In quanto tale, può innescare una dura richiesta e finisce anche elencato sul tuo rapporto di credito come account girevole. Ogni banca è diversa a questo proposito, quindi prima di iscriverti alla protezione da scoperto, assicurati di capire se e come la tua banca lo segnala agli uffici di credito.

            Il tuo account corrente senza protezione per scoprire o scrivere un brutto assegno può finire sul tuo rapporto di credito, ma non subito. Poiché il tuo conto corrente non è elencato nel tuo rapporto di credito, tali problemi non vengono segnalati. Tuttavia, se fai scoprire il tuo conto e poi non riesce a riempirlo o a pagare le commissioni di scoperto, la tua banca può trasformare i soldi che devi a un’agenzia di riscossione, la maggior parte dei quali riferisce agli uffici di credito.

            Mantenere le schede vicine sul tuo account in ogni momento ti assicura di conoscere sempre il tuo saldo e di identificare rapidamente eventuali errori che possono attivare un scoperto.

            3 importanti fattori di punteggio di credito

            Pagamenti in ritardo e punteggi di credito

            Se un conto della carta di credito diventa delinquente, la maggior parte delle società di carte di credito addebita commissioni in ritardo: generalmente $ 25 per conti occasionalmente in ritardo, fino a $ 35 per i conti abitualmente in ritardo. Una pletora di tasse in ritardo avrà un impatto negativo sul punteggio di credito. Dopo che un debitore non ha pagato un conto da tre a sei mesi di fila, il creditore addebita in genere dal conto. L’accusa è annotata nel rapporto di credito del consumatore e abbasserà anche il punteggio di credito.

            Se hai bisogno di aiuto per annullare il danno arrecato al tuo rapporto di credito con i pagamenti in ritardo, una delle migliori società di riparazione del credito potrebbe valere la pena prendere in considerazione.

            Rapporto di utilizzo del credito

            Il tuo rapporto di utilizzo del credito o il tasso di utilizzo del credito misura quanto stai prendendo in prestito rispetto a quanto potresti prendere in prestito, dati i tuoi limiti di credito esistenti. I rapporti di utilizzo vengono utilizzati per calcolare i punteggi del credito e i finanziatori spesso si affidano a loro nel valutare la capacità di rimborsare un potenziale prestito. In effetti, circa il 30% del punteggio di credito complessivo è determinato dal rapporto di utilizzo del credito. Il modo più semplice e accurato per pensare al tuo rapporto di utilizzo del credito è questo: più basso è il rapporto, maggiore è il punteggio di credito più alto.

            Non ci sono risposte precise su quale dovrebbe essere la tua tariffa. La maggior parte degli esperti finanziari raccomanda un tasso di utilizzo del credito inferiore al 30-40%e alcuni sostengono che i singoli conti dovrebbero avere tassi fino al 10%. I tassi di utilizzo elevati sono un grande indicatore del rischio di credito e il punteggio di credito diventa negativo in modo negativo man mano che il rapporto si avvicina e supera il 40%.

            È possibile ridurre il rapporto di utilizzo in due modi: ottenere più credito complessivamente, attraverso nuovi conti o aumentare il limite di credito sui conti correnti (aumentando così il denominatore per calcolare il rapporto) o pagare i saldi esistenti (diminuendo il numeratore).

            Tieni presente che l’apertura di un altro conto di credito porta a una richiesta di credito, che influisce negativamente sul tuo punteggio di credito (temporaneamente). Un aumento del limite di credito su un account esistente è di solito una vittoria, finché non spendi immediatamente i fondi aggiuntivi!

            Alcuni istituti di credito forniscono automaticamente un aumento del limite di credito se si dimostra un mutuatario responsabile (e redditizio), ma in molte circostanze, devi chiedere un aumento. Il tempismo può essere importante. Ad esempio, se ti trovi con un reddito più disponibile, tramite un aumento di stipendio o spese ridotte, allora fornisci la prova di ciò al tuo finanziatore per aiutare le tue possibilità.

            Avere ulteriori account aperti con il prestatore può anche essere un vantaggio. Le banche e le altre istituzioni finanziarie sono più comprensivi per l’aumento delle richieste di clienti fedeli. Calcolare in anticipo quanto aumento che stai cercando può farti sembrare più preparato e responsabile.

            Quando si tratta di pagare i saldi, anche i tempi contano. Se l’emittente riporta il saldo alle agenzie di reporting del credito prima di effettuare il pagamento, anche se non sono stati persi alcun pagamento, il tasso di utilizzo potrebbe effettivamente essere superiore a quello che i saldi del conto corrente riflettono.

            Correzione degli errori del rapporto di credito

            I rapporti di credito sono monitorati dai tre principali uffici di credito sotto l’autorità della Federal Trade Commission. A volte questi uffici riportano false informazioni a seguito di un errore clericale, informazioni errate dai finanziatori del credito o persino da frode. Se c’è un errore sul tuo rapporto di credito, ci sono diversi passaggi semplici ma importanti che puoi intraprendere.

            Il Big 3

            Transunion, Experian ed Equifax sono i principali uffici di credito negli Stati Uniti.

            Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, i consumatori hanno il diritto di contestare eventuali richieste false con ogni ufficio. Il primo passo è contattare una o più società di rendicontazione del credito. Un modo per farlo è redigere una lettera, ma una controversia può essere presentata anche sui siti Web di ciascuno degli uffici di credito.

            Molte lettere di controversie di esempio possono essere trovate online e forniscono uno schema di base per la risoluzione degli errori di reporting del credito. Oltre alle informazioni di base, come il tuo nome, indirizzo e altre informazioni di contatto, è necessario includere anche una discussione dettagliata di ogni errore che si desidera contestare.

            Le migliori lettere di controversia sono chiare e concise, attenersi a termini fattuali che possono essere verificati con la documentazione. Allega copie di bilanci, fatture, avvisi finanziari e qualsiasi documento che mostra la discrepanza tra l’errore sul rapporto e ciò che è effettivamente accaduto.

            Nel caso in cui l’errore sul rapporto di credito sia il risultato della frode, è necessario adottare ulteriori passaggi. Il Bureau of Justice Statistics stima che l’85% dei casi di furto di identità derivi da informazioni sul credito o sul conto esistenti. Gli esperti raccomandano di monitorare regolarmente il rapporto di credito in modo che eventuali errori fraudolenti possano essere affrontati il ​​più rapidamente possibile. Se hai bisogno di ulteriore aiuto in questo sforzo, prendi in considerazione la ricerca di uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito.

            Mentre tutti e tre gli uffici di credito sono legalmente tenuti a indagare sugli errori entro 30 giorni, più a lungo non viene segnalato un errore, più diventa difficile identificare potenziali frodi. Anche una volta iniziata un’indagine, gli uffici del credito inviano copie di documenti di supporto ai finanziatori e ad altre agenzie prima di apportare modifiche a un rapporto di credito. Questo processo può essere lungo, quindi si consiglia un rapido reporting.

            Una volta che un errore è stato contestato con gli uffici di credito ed è iniziata un’indagine, la controversia è accettata o respinta. Se la controversia viene accettata, l’errore viene generalmente rimosso dal rapporto di credito e qualsiasi impatto negativo sul punteggio di credito viene invertito.

            Nei casi in cui non è accettata una controversia, puoi comunque chiedere di avere la documentazione della controversia inclusa nel file. In questo modo, una società o una persona che fa un’indagine sul tuo rapporto di credito può vedere che l’errore è stato contestato. Alcuni uffici addebitano una piccola tassa per inviare una copia della controversia a tutte le recenti richieste per ulteriore comodità.

            La protezione del credito influisce sul punteggio di credito?

            

            Un congelamento del credito – chiamato anche un blocco della sicurezza – ti consente di limitare l’accesso al tuo rapporto di credito. Ti consente di assumere il controllo delle tue informazioni finanziarie impedendo il rilascio del tuo punteggio di credito e le relazioni dettagliate da parte delle agenzie di reporting del credito.

            Un congelamento del credito significa che i potenziali creditori non saranno in grado di accedere al tuo rapporto di credito, rendendo più difficile per un ladro di identità aprire nuove linee di credito a tuo nome. Un congelamento del credito non influisce sul tuo punteggio di credito e esso’s gratuito.

            I tre principali u.S. Gli uffici di credito – Equifax, Experian e TransUnion – sono una fonte di informazioni sul credito per altre società. I finanziatori ipotecari, le società di carte di credito, i concessionari di auto e altre agenzie acquistano l’accesso alla tua storia creditizia per decidere se sei un buon rischio di credito.

            È improbabile che i finanziatori approvino i prestiti a meno che non ti conoscano’è un buon rischio di credito e ciò richiede loro di rivedere i tuoi rapporti di credito. Quindi, un congelamento del credito può aiutare a proteggere, ad esempio, un ladro di identità che toglie un mutuo o un altro debito a tuo nome.

            E se tu’è stato vittima di una violazione dei dati?

            Se il tuo numero di previdenza sociale è stato esposto durante una violazione dei dati, un blocco del credito è considerato una mossa forte per impedire a chiunque di aprire nuovi conti di credito a tuo nome. I finanziatori e gli arredi hanno vinto’essere in grado di accedere al tuo file di credito e di conseguenza sarebbe improbabile che conceda credito a chiunque utilizzi il tuo numero di previdenza sociale.

            Ma tieni presente che un congelamento del credito ha vinto’fare qualsiasi cosa per proteggere i tuoi conti finanziari esistenti o altre attività legate all’identità che Don’T richiede un controllo del credito.

            Ci sono problemi da considerare prima di decidere di posizionare un blocco del credito sul tuo file di credito. Per prima cosa, richiede uno sforzo.

            Come faccio a posizionare un congelamento del credito?

            Per posizionare un blocco del credito su ciascuno dei tuoi file, è necessario contattare direttamente ogni agenzia di reporting del credito. Le istruzioni sono sui siti Web dell’azienda:

            • Equifax: 1-800-349-9660 o Equifax.com
            • Experian: 1-888-397-3742 o Experian.com
            • Transunion: 1-800-680-7289 o Transunion.com

            Qui’s information you’Probabilmente dovrà fornire: nome, indirizzo, dati di nascita, numero di previdenza sociale e altre informazioni personali.

            Quando si imposta un blocco del credito, selezionerai o verrà fornito un numero di identificazione personale associato al congelamento.

            Il tuo PIN ti consente di sbloccare il tuo file di credito quando si desidera fornire l’accesso ai finanziatori quando richiedi credito. Esso’s intelligente per mantenere il pin in un posto sicuro. In questo modo,’sono lì quando vuoi sbloccare il tuo credito.

            Se sei stato vittima di un furto di identità, dovresti prendere in considerazione l’idea di mettere un blocco sui tuoi file di credito.

            Un congelamento del credito è composto da tre azioni: puoi aggiungere, sollevare o rimuovere un blocco del credito.

            • L’aggiunta di un blocco del credito significa mettere un congelamento sul tuo credito.
            • La sollevamento di un blocco del credito rimuove temporaneamente il congelamento in modo da poter richiedere credito.
            • Rimozione di un blocco del credito lo rimuove in modo permanente.

            Puoi fare tutte queste azioni gratuitamente.

            Quando dovrò sollevare un congelamento del credito?

            Ci sono diverse occasioni in cui dovrai sollevare un congelamento del credito.

            Ad esempio, dovrai sollevare il congelamento se hai intenzione di acquistare una casa o un’auto, noleggiare un’auto o un appartamento, iscriviti a un piano di telefonia cellulare o a un account con una società di servizi pubblici o richiedere una carta di credito per una carta di credito.

            Molti datori di lavoro richiedono anche controlli di credito di potenziali dipendenti.

            È possibile inviare una richiesta per sollevare un blocco del credito per una società specifica o per un periodo di tempo specifico.

            Quanto tempo ci vorrà? Se la richiesta viene effettuata online o per telefono, un ufficio di credito deve sollevare un congelamento entro un’ora, secondo la Federal Trade Commission. Se la richiesta viene presentata per posta, un ufficio ha tre giorni lavorativi per sollevare un congelamento al momento della ricezione della richiesta.

            Tieni presente, un blocco del credito non si applica ai creditori attuali. Possono ancora accedere ai tuoi rapporti di credito. Inoltre, le agenzie governative possono avere accesso in determinate circostanze, ad esempio con un tribunale o un ordine amministrativo, una citazione o un mandato di ricerca.

            Sia che tu decida un blocco del credito è una buona idea per te o no,’s intelligente di adottare altri passi per aiutare a proteggere dal furto di identità e dalla frode. Ad esempio, esso’è una buona idea monitorare i tuoi rapporti di credito. In questo modo, puoi vedere se il tuo rapporto di credito contiene un’attività sconosciuta o sospetta.

            È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre principali agenzie di rendicontazione del credito presso AnnualCrediTreTeport.com. Puoi sfaldare le tue richieste, diciamo, per ordinare un rapporto da uno dei tre uffici ogni quattro mesi, per poter monitorare i tuoi rapporti di credito durante tutto l’anno. Anche se hai un blocco del credito in atto, puoi comunque accedere ai tuoi rapporti di credito.

            Può un blocco del credito danneggiare il mio punteggio di credito?

            NO. Un blocco del credito non danneggia il tuo punteggio di credito. Ha vinto’T influenzare il tuo punteggio di credito in alcun modo.

            Anche un blocco del credito non lo fa’tiamo queste cose, secondo il FTC.

            • Impedirti di ottenere il tuo rapporto di credito annuale gratuito.
            • Impedisciti di aprire un nuovo account, anche se tu’Dovrà sollevare temporaneamente il congelamento.
            • Impedirti di richiedere un lavoro, affittare un appartamento o acquistare un’assicurazione. Un congelamento non’T applicare a queste azioni, secondo il FTC. Tuttavia, se tu’Realizzando una di queste cose, potrebbe essere necessario sollevare temporaneamente il congelamento, sia per un tempo specifico che per una parte specifica, diciamo, un potenziale proprietario o datore di lavoro. Esso’è libero di sollevare il congelamento e libero di posizionarlo di nuovo quando tu’ho finito di accedere al tuo credito.
            • Impedire a un ladro di effettuare accuse ai tuoi conti esistenti. È ancora necessario monitorare le tue dichiarazioni bancarie, carta di credito e assicurazioni per transazioni fraudolente.

            Pro e contro di un blocco del credito

            Un congelamento del credito può aiutarti se tu’re vittima di un furto di identità in cui il tuo numero di previdenza sociale è stato compromesso, ma ci sono pro e contro di un congelamento del credito che dovresti prendere in considerazione.

            PRO DI CREDITO DI CREDITO

            Ecco alcuni vantaggi di mettere un blocco sui tuoi file di credito.

            Impedisce l’apertura di nuove linee di credito

            Nessuno sarà in grado di aprire nuove linee di credito o altri conti che richiedono un controllo del credito nel tuo nome. Se un truffatore cerca di aprire una linea di credito, verranno bloccati. Quello’s perché i finanziatori di solito controllano il tuo file di credito per vedere se tu’è un buon rischio di credito e probabilmente rimborserà il prestito. Un congelamento del credito impedisce ai finanziatori di controllare il tuo file di credito.

            Aiuta a proteggerti da alcuni tipi di frode di identità

            Se sei stato vittima di un furto di identità e hai messo un congelamento sul tuo credito, potresti sperimentare meno casi di tentativi di frode che coinvolgono le tue informazioni personali. Questo perché i ladri di identità non saranno in grado di aprire nuove linee di credito a tuo nome, anche se potrebbero essere ancora in grado di abusare dei tuoi account esistenti se ottengono l’accesso a loro.

            Non lo fa’T influenzare il tuo punteggio di credito

            Freezing Il tuo credito ha vinto’T influenzare il tuo punteggio di credito. Questo non lo fa’T significa, tuttavia, che il tuo punteggio di credito ha vinto’t cambiamento. Altri fattori come il tuo importo di debito e se effettui o meno i pagamenti della carta di credito in tempo potrebbero far aumentare o diminuire il punteggio di credito.

            Esso’s gratuito

            In un momento, potresti aver dovuto pagare una commissione per congelare o sbloccare i tuoi file di credito. Quello’non è più il caso.

            Credit Freeze Contro

            Ecco alcuni svantaggi di mettere un blocco sui tuoi file di credito.

            Ci vuole qualche sforzo

            Richiede qualche sforzo per posizionare o sollevare un congelamento del credito. Ad esempio, tu’Dovrebbero contattare tutti e tre gli uffici di credito.

            Richiede di tenere traccia dei pin

            Potresti perdere traccia dei tuoi numeri di identificazione personale per sollevare e congelare i tuoi rapporti. Se vuoi sollevare o congelare i tuoi rapporti di credito, è necessario fornire il tuo PIN. Se dimentichi o perdi il pin, tu’Dovrei prendere ulteriori passi per ottenerne uno nuovo.

            Voi’Dovrà sollevare un congelamento per dare un creditore ad accedere al tuo file di credito

            Quando arriva il momento di aprire una nuova linea di credito, ad esempio, se richiedi una nuova carta di credito, tu’Dovrà sollevare il congelamento per dare al creditore l’accesso al tuo file.

            Non lo fa’t impedire ai ladri di accedere ai tuoi account esistenti

            Un congelamento del credito può aiutare a impedire ai ladri di identità di aprire nuovi account a tuo nome, ma non fa nulla per impedire loro di commettere frodi con i tuoi account esistenti. Ciò significa che i truffatori potrebbero fare spese su una carta di pagamento nel tuo portafoglio.

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            I criminali possono aprire nuovi conti, ottenere prestiti di giorno di paga e persino presentare dichiarazioni fiscali a tuo nome. C’è stato vittima di un furto di identità ogni 3 secondi nel 2019 °, quindi non’Non aspettare di ottenere la protezione del furto di identità.

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            Nota editoriale: i nostri articoli forniscono informazioni educative per te. Le offerte di Nortonlifelock potrebbero non coprire o proteggere da ogni tipo di crimine, frode o minaccia di cui scriviamo. Il nostro obiettivo è aumentare la consapevolezza della sicurezza informatica. Si prega di rivedere i termini completi durante l’iscrizione o la configurazione. Ricorda che nessuno può prevenire tutto il furto di identità o il crimine informatico e che LifeLock non monitora tutte le transazioni in tutte le aziende.

            Cos’è un blocco del credito? Dovrei congelare il mio credito?

            Credit Freezes e Credit Locks aiutano a impedire ai truffatori di aprire gli account e prendere prestiti a tuo nome. Ma ci sono anche differenze importanti.

            

            Qual è un buon punteggio di credito?

            Il tuo credito e le tue finanze sono parte integrante del tuo benessere finanziario. Se gestiti correttamente, possono semplificare la vita. Sia che tu voglia sfidare un errore del rapporto di credito o migliorare il tuo punteggio di credito, puoi saperne di più qui.

            

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