Qual è la legge sulle transazioni di credito equa e accurata (FACTA)

Il fatto e come influisce su FCRA e Indagini sull’occupazione (la lettera Vail)

Il 4 dicembre 2003, il presidente Bush ha firmato la legge sulle transazioni di credito equa e accurata del 2003 (“Fatto”). Il conto finale (h.R. 2622; H. Rept. 108-159) modifica il Federal Fair Credit Reporting Act (“FCRA”) in risposta, tra le altre cose, la controversa lettera di opinione di Vail della Federal Trade Commission (“FTC”). Il procuratore del personale che ha scritto la lettera Vail nel 1999 ha raggiunto la nuova conclusione che la FCRA regola le indagini di cattiva condotta sul luogo di lavoro condotte da terzi, come gli investigatori privati. Il titolo VI del fatto annulla la lettera Vail esclusi le indagini di cattiva condotta dalle disposizioni più onerose della FCRA, compresa la necessità del consenso anticipato dell’accusato per indagare. Tuttavia, i datori di lavoro devono essere consapevoli delle limitazioni dell’ambito del titolo VI e dei nuovi obblighi in merito alle informazioni mediche. Inoltre, mentre il fatto rimuove la “clausola Sunset” del gennaio 2004 dalla sezione 624 della FCRA, che prevede una certa legislazione statale, i datori di lavoro dovrebbero acquisire familiarità e continuare a monitorare le leggi statali in cui fanno affari. I datori di lavoro vorranno inoltre rivedere i regolamenti FTC imminenti interpretando il fatto e stabilire date efficaci per le varie disposizioni nella legislazione.

Domanda n. 1 : Chi ha sponsorizzato il fatto?

Nell’aprile 2003, rappresentanti. Peter Sessions (R-Texas) e Sheila Jackson Lee (D-Texas) hanno introdotto la legge sui chiarificazioni delle indagini sui diritti civili e sui dipendenti (H.R. 1543). (Nel 1999, rappresentante. Sessioni avevano sponsorizzato una fattura simile, il Fair Credit Reporting Emendments Act.) Nel luglio 2003, il Comitato per i servizi finanziari della Camera ha approvato H.R. 2622, che incorporava H.R. 1543, con un voto 61-3. Numerosi emendamenti sono stati votati o ritirati, incluso uno che consente agli accusati di chiedere una reinvestigazione. Il Senato ha approvato la propria versione della legislazione, ma i membri del comitato hanno riconciliato le due fatture. La Camera ha approvato il rapporto della Conferenza il 21 novembre con un voto di 379-49; Il Senato ha dato l’approvazione unanime il giorno successivo.

Domanda n. 2 : In che modo il titolo VI annulla la lettera Vail?

La FCRA proibisce “le agenzie di segnalazione dei consumatori” di fornire “rapporti di consumo” a “scopi di lavoro” a meno che il “consumatore” non venga avvisato e acconsente alla divulgazione del rapporto e viene fornita una copia del rapporto se si traduce in una “avversa”.G., disciplina, decozione, terminazione, ecc.). Le agenzie di segnalazione dei consumatori includono fornitori di controllo in background e agenzie di rendicontazione del credito e in alcune circostanze, investigatori privati ​​e persino studi legali. I rapporti sui consumatori includono “qualsiasi comunicazione di informazioni da parte di un’agenzia di segnalazione dei consumatori che riguarda il carattere del consumatore, la reputazione generale, le caratteristiche personali o la modalità di vita.”I” rapporti sui consumatori investigativi “sono un sottoinsieme di rapporti dei consumatori che innescano ulteriori avvisi al consumatore. Rapporti di consumo investigativi sono rapporti in cui si ottengono informazioni protette “attraverso interviste personali con vicini, amici o soci o altri con cui il consumatore è a conoscenza.”Il titolo VI del fatto si esclude dalla definizione di relazioni di indagine sulle indagini sui rapporti dei consumatori e sui rapporti sulle indagini su” Conformità alle leggi e ai regolamenti federali, statali o locali, le regole di un’organizzazione di autoregolamentazione o eventuali politiche scritte preesistenti del datore di lavoro.”Di conseguenza, i datori di lavoro non devono più (1) avvisare l’accusato dell’indagine, (2) cercare il consenso dall’accusato, (3) fornire all’imputato una copia del rapporto o (4) attendere un” ragionevole “tempo tra dare all’imputato una copia del rapporto e intraprendere un’azione avversa. L’eliminazione dei primi due requisiti aiuta a ridurre al minimo il rischio che l’accusato modificherà o distruggerà prove, intimideri o influenzerà i testimoni o altrimenti compromettere l’affidabilità dell’indagine. L’eliminazione del terzo requisito aiuta a ridurre al minimo i testimoni del rischio si rifiuteranno di partecipare alle indagini per paura della punizione.

Domanda n. 3 : Come sono ancora regolate le indagini?

Se viene intrapresa un’azione avversa contro l’imputato in base almeno in parte a una relazione che altrimenti sarebbe un rapporto consumatore o investigativo, l’imputato ha diritto a un riepilogo della “natura e sostanza” del rapporto. Il titolo VI non prescrive la quantità di informazioni che devono essere divulgate, ma consente l’esclusione di “le fonti delle informazioni acquisite esclusivamente per l’uso nella preparazione [il rapporto]”, e.G., I nomi di qualsiasi testimone. Il titolo VI lascia aperte se il riepilogo deve essere per iscritto (presumibilmente lo fa), e esattamente quanto tempo dopo l’azione avversa è stata intrapresa il riepilogo deve essere fornito all’argomento del rapporto (presumibilmente non troppo a lungo). Il titolo VI limita anche la circolazione del rapporto a “il datore di lavoro o un agente del datore di lavoro” e l’esenzione può essere rinunciata a una divulgazione eccessiva. (La relazione può essere divulgata alle agenzie governative e “come altrimenti richiesto dalla legge.”) Perché a

Qual è la legge sulle transazioni di credito equa e accurata (FACTA)

In ogni caso, i datori di lavoro dovranno essere consapevoli dei requisiti di autorizzazione della legge sulla portabilità e responsabilità dell’assicurazione sanitaria prima di ottenere una copia di tali rapporti. Le regole di HIPAA richiedono fornitori di assistenza sanitaria coperti che preparano questi rapporti per ottenere un’autorizzazione specifica quando un datore di lavoro richiede una copia delle informazioni mediche dei dipendenti.

Il fatto e come influisce su FCRA e Indagini sull’occupazione (la lettera Vail)

Il 4 dicembre 2003, il presidente Bush ha firmato la legge sulle transazioni di credito equa e accurata del 2003 (“FATTO”). Il conto finale (h.R. 2622; H. Rept. 108-159) modifica il Federal Fair Credit Reporting Act (“FCRA”) in risposta, tra le altre cose, al controverso Vail Lettera di opinione della Federal Trade Commission (“Ftc”). Il procuratore del personale che ha scritto il Vail La lettera nel 1999 ha raggiunto la nuova conclusione che la FCRA regola le indagini di cattiva condotta condotte da terzi, come gli investigatori privati. Il titolo VI del fatto annulla il Vail Lettera escludendo le indagini di cattiva condotta dalle disposizioni più onerose della FCRA, compresa la necessità del consenso anticipato dell’accusato per indagare. Tuttavia, i datori di lavoro devono essere consapevoli delle limitazioni dell’ambito del titolo VI e nuovo obblighi in merito alle informazioni mediche. Inoltre, mentre il fatto rimuove il gennaio 2004 “Clausola al tramonto” dalla sezione 624 della FCRA, che Presenta Alcune legislazioni statali, i datori di lavoro dovrebbero acquisire familiarità e continuare a monitorare le leggi statali in cui fanno affari. I datori di lavoro vorranno inoltre rivedere i regolamenti FTC imminenti interpretando il fatto e stabilire date efficaci per le varie disposizioni nella legislazione.

Domanda n. 1 : Chi ha sponsorizzato il fatto? Nell’aprile 2003, rappresentanti. Peter Sessions (R-Texas) e Sheila Jackson Lee (D-Texas) hanno introdotto la legge sui chiarificazioni delle indagini sui diritti civili e sui dipendenti (H.R. 1543). (Nel 1999, rappresentante. Sessioni avevano sponsorizzato una fattura simile, il Fair Credit Reporting Emendments Act.) Nel luglio 2003, il Comitato per i servizi finanziari della Camera ha approvato H.R. 2622, che incorporava H.R. 1543, con un voto 61-3. Numerosi emendamenti sono stati votati o ritirati, incluso uno che consente agli accusati di chiedere una reinvestigazione. Il Senato ha approvato la propria versione della legislazione, ma i membri del comitato hanno riconciliato le due fatture. La Camera ha approvato il rapporto della Conferenza il 21 novembre con un voto di 379-49; Il Senato ha dato l’approvazione unanime il giorno successivo.

Domanda n. 2 : In che modo il titolo VI annulla il Vail lettera? La FCRA proibisce “Agenzie di reporting dei consumatori” dall’arredamento “Rapporti di consumo” per “scopi di lavoro” a meno che il “consumatore” è avvisato e acconsenti alla divulgazione del rapporto, ed è fornito con una copia del rapporto se si traduce in un “avverso” Azione del personale (E.G., disciplina, decozione, terminazione, ecc.). Le agenzie di segnalazione dei consumatori includono fornitori di controllo in background e agenzie di rendicontazione del credito e in alcune circostanze, investigatori privati ​​e persino studi legali. I rapporti di consumo includono “Qualsiasi comunicazione di informazioni da parte di un’agenzia di reporting dei consumatori che riguarda il carattere del consumatore, la reputazione generale, le caratteristiche personali o la modalità di vita.” “Rapporti di consumo investigativi” sono un sottoinsieme di rapporti sui consumatori che innescano ulteriori avvisi al consumatore. Rapporti di consumo investigativi sono rapporti in cui vengono ottenute le informazioni protette “attraverso interviste personali con vicini, amici o soci o altri con cui il consumatore è a conoscenza.” Titolo VI del fatto esclude Dalla definizione dei rapporti di indagine condotta per i rapporti di consumo E rapporti indagine su “conformità con le leggi e i regolamenti federali, statali o locali, le regole di un’organizzazione di autoregolamentazione o eventuali politiche scritte preesistenti del datore di lavoro.” Di conseguenza, i datori di lavoro non devono più (1) avvisare l’imputato dell’indagine, (2) cercare il consenso dall’accusato, (3) fornire all’imputato una copia del rapporto o (4) attendere a “ragionevole” la quantità di tempo tra dare all’imputato una copia del rapporto e intraprendere azioni avverse. L’eliminazione dei primi due requisiti aiuta a ridurre al minimo il rischio che l’accusato modificherà o distruggerà prove, intimideri o influenzerà i testimoni o altrimenti compromettere l’affidabilità dell’indagine. L’eliminazione del terzo requisito aiuta a ridurre al minimo i testimoni del rischio si rifiuteranno di partecipare alle indagini per paura della punizione.

Domanda n. 3 : Come sono ancora regolate le indagini? Se viene intrapresa un’azione avversa contro l’imputato in base almeno in parte a una relazione che altrimenti sarebbe un rapporto consumatore o investigativo, l’imputato ha diritto a un riepilogo del “natura e sostanza” del rapporto. Il titolo VI non prescrive la quantità di informazioni che devono essere divulgate, ma consente l’esclusione di “Le fonti delle informazioni acquisite esclusivamente per l’uso nella preparazione [del rapporto],” e.G., I nomi di qualsiasi testimone. Il titolo VI lascia aperte se il riepilogo deve essere per iscritto (presumibilmente lo fa), e esattamente quanto tempo dopo l’azione avversa è stata intrapresa il riepilogo deve essere fornito all’argomento del rapporto (presumibilmente non troppo a lungo). Il titolo VI limita anche la circolazione del rapporto a “il datore di lavoro o un agente del datore di lavoro,” e l’esenzione può essere forfeit Effettuando una divulgazione eccessiva. (La relazione può essere divulgata alle agenzie governative e “come altrimenti richiesto dalla legge.”) Perché un dipendente che fa l’accusa iniziale o il reclamo non è il “datore di lavoro” o è “agente,” Una domanda importante è cosa ha il diritto di sapere. Allo stesso modo non è chiaro se le informazioni autorizzate includano il consiglio di amministrazione, gli azionisti o “datori di lavoro congiunto,” Ad esempio, un’agenzia temporanea che impiega l’imputato. Il titolo VI non limita la divulgazione di riassunti del rapporto. Pertanto, tali informazioni ristrette e legate al business possono essere consentite e in conformità con le procedure obbligate dalle leggi anti-discriminazione, come il titolo VII del Civil Rights Act del 1964.

Domanda n. 4 : È “ragionevole sospetto” richiesto dal titolo VI? Non sono imposti requisiti di base ai datori di lavoro per l’avvio delle indagini, ad esempio, “ragionevole sospetto” di cattiva condotta o che le prove possono essere distrutte, ecc. (L’FTC aveva raccomandato un tale requisito nella sua testimonianza prima del Congresso in relazione agli emendamenti proposti nel 1999.) Inoltre, l’ampiezza dell’esenzione sembra essere molto espansiva. Il titolo VI non limita i tipi di “cattiva condotta” indagini esentate (E.G., Minacce di gravi danni o violenze, abuso di sostanze controllate, perdita di oltre $ 1.000 in contanti o proprietà, ecc.). Il titolo VI si estende anche alle indagini sulla conformità “Qualsiasi politica scritta preesistente” e può comprendere audit finanziari, audit dell’informazione, audit di prevenzione delle perdite, ecc. D’altra parte, il testo del fatto suggerisce almeno alcune limitazioni sostanziali. Ad esempio, la sospetta cattiva condotta deve “relativi all’occupazione,” e, le politiche devono precedere l’indagine ed essere per iscritto. Inoltre, l’ambito del titolo VI deriva probabilmente dagli obiettivi specifici promossi dalla legislazione: eliminare il Vail Lettera come ostacolo all’uso di risorse investigative neutre.

Domanda n. 5 : Il titolo VI è limitato alle indagini degli attuali dipendenti? Lo scopo legislativo del Titolo VI sembra presupporre una relazione di lavoro esistente. Tuttavia, il fatto si riferisce a “consumatori,” non a “dipendenti” (e.G., IL consumatore ha diritto a un riepilogo del rapporto di indagine). Pertanto, resta da vedere se il titolo VI consente le indagini sugli ex dipendenti. Tali indagini non sono rare, specialmente durante o in relazione al contenzioso. Ad esempio, l’azienda capace è citata in giudizio per frode. Il consiglio di amministrazione assume una terza parte per indagare sugli attuali e ex funzionari. Da un lato, l’indagine “inerente a” L’occupazione degli attuali ed ex ufficiali. D’altra parte, parlando a “azione avversa,” Il fatto sembra contemplare una relazione in corso. Pertanto, entrambe le interpretazioni trovano supporto nel testo e nella struttura della legislazione.

Domanda n. 6 : In che modo il fatto regola le informazioni mediche? Il titolo IV proibisce alle agenzie di segnalazione dei consumatori di fornire relazioni sui consumatori legati all’occupazione contenenti informazioni mediche a meno che le informazioni non siano “rilevante per il processo o effettuare la transazione di occupazione,” e il consumatore fornisce “Consenso scritto specifico.” Il titolo IV probabilmente non comprende i risultati di test antidroga o esami di pre-assunzione, poiché tali risultati di solito rientrano nell’eccezione della FCRA per “transazioni dirette” tra il consumatore e l’agenzia di reporting. D’altra parte, il titolo IV può comprendere alcuni rapporti di terze parti di casi di compensazione dei lavoratori e richieste di invalidità o benefici medici.

Indagini sul posto di lavoro approfondite e imparziali stanno diventando sempre più importanti, persino indispensabili, nel clima legale e commerciale di oggi. Il titolo VI del fatto offre ai datori di lavoro più latitudine per quanto riguarda tali indagini ed è uno sviluppo tempestivo e gradito. I datori di lavoro, tuttavia, devono essere consapevoli delle limitazioni dell’ambito del titolo VI, in particolare le restrizioni alla divulgazione di qualsiasi rapporto di indagine, nonché nuovo obblighi in merito alle informazioni mediche. Inoltre, mentre il titolo I rimuove la clausola del tramonto dalla FCRA, i datori di lavoro dovrebbero familiarizzare e continuare a monitorare le leggi statali in cui fanno affari. I datori di lavoro dovrebbero anche rivedere i regolamenti imminenti. Fino a quando questi regolamenti non saranno disponibili presso l’FTC, i datori di lavoro potrebbero voler interpretare la nuova legislazione in modo conservativo e con il dovuto riguardo allo scopo previsto: annullare Vail lettera.

Asta m. Fliegel è azionista e Ronald D. Arena è associato nell’ufficio di San Francisco di Littler Mendelson. Sig. Fliegel consiglia regolarmente i datori di lavoro e le compagnie di controllo dei precedenti sulla conformità con la segnalazione del credito equo statale e federale e le leggi correlate. Se desideri ulteriori informazioni, contatta il tuo avvocato più piccolo a 1.888.Littler, [email protected], MR. Fliegel at [email protected], o signor. Arena a [email protected].

Qual è la legge sulle transazioni di credito equa e accurata (FACTA)?

Jason Fernando è un investitore e scrittore professionista che ama affrontare e comunicare problemi commerciali e finanziari complessi.

Aggiornato il 17 maggio 2020

Recensito da

Recensione da Toby Walters

Toby Walters è uno scrittore finanziario, investitore e studente per tutta la vita. Ha una passione per l’analisi dei dati economici e finanziari e condividerli con gli altri.

Qual è la legge sulle transazioni di credito equa e accurata (FACTA)?

La legge sulle transazioni del credito equo e accurato (FACTA) è una legge federale emanata dal Congresso degli Stati Uniti nel 2003. Il suo scopo dichiarato era di migliorare le protezioni dei consumatori, in particolare in relazione al furto di identità.

La caratteristica più nota dell’atto è che ha dato a tutti i cittadini della u.S. Accesso gratuito ai loro rapporti di credito una volta all’anno attraverso il sito Web www.Annualcreditreport.com.

Takeaway chiave

• La legge sulle transazioni del credito equo e accurato (FACTA) è una legge federale approvata nel 2003 progettata per migliorare le protezioni dei consumatori.
• Fatta è principalmente conosciuta per le sue disposizioni contro il furto di identità.
• In base alla fatta, i creditori e gli istituti finanziari sono tenuti ad attuare “regole di bandiera rossa” per rilevare e prevenire il furto di identità.
• La legge consente inoltre ai consumatori di accedere ai rapporti di credito gratuiti una volta all’anno da ciascuna delle tre agenzie principali.
• Sfortunatamente, il furto di identità è ancora in aumento come consumatori’ I modelli sociali e di acquisto continuano a muoversi online.

Comprensione della legge sulle transazioni di credito equa e accurata (FACTA)

Come risultato di FACTA, ci sono state numerose riforme implementate relative all’uso e alla protezione delle informazioni sui consumatori. Ad esempio, ha aumentato il livello di supervisione che i finanziatori, i processori di pagamento e i regolatori devono fornire quando si cercano in modo proattivo transazioni sospette. Allo stesso modo, ha permesso ai consumatori di registrare avvisi di frode sulle proprie carte di credito, al fine di avvisare le autorità quando si sono verificate sospette frodi.

Fatta è stata approvata sotto l’amministrazione dell’allora presidente George W. Bush in risposta a un aumento delle istanze di furto di identità. Sfortunatamente, l’identità è aumentata solo in prevalenza dal 2003 a causa di un aumento del commercio elettronico, dei social network e di altre attività online.

Misure ai sensi della legge sulle transazioni del credito equo e accurato (FATCA)

Oltre alle sue disposizioni destinate a ridurre il furto di identità, FACTA conteneva anche misure progettate per rafforzare i meccanismi di protezione dei consumatori più in generale.

Ad esempio, ha stabilito nuovi requisiti sui finanziatori ipotecari per divulgare i punteggi del credito e altri fattori che hanno influenzato la loro decisione sull’opportunità di approvare o meno una richiesta ipotecaria. Ciò include il rilascio dei clienti il ​​cosiddetto “Prezzi basati sul rischio” fattori utilizzati nella loro decisione, così come qualsiasi problema specifico rilevato sul consumatore’Rapporto di credito S.

Sebbene meno visibile per i consumatori, FACTA includeva anche molte nuove regole per le imprese e i fornitori di servizi finanziari. In particolare, ha permesso alle agenzie di controllo di agire su eventuali violazioni di “Regole della bandiera rossa.” Le regole della bandiera rossa richiedono creditori e istituti finanziari, come banche e sindacati di credito, per attuare programmi di prevenzione del furto di identità che aiutano a rilevare e prevenire il furto di identità. Ad esempio, gli emittenti di carte di credito e debito devono adottare misure per convalidare eventuali modifiche ai clienti’ indirizzi.

Disposizioni di fatta

Oltre alle misure delineate sopra, FACTA richiede agli istituti finanziari di adottare “misure ragionevoli” per proteggere le informazioni sensibili dei propri clienti. Ciò include uno smaltimento adeguato delle scartoffie con informazioni identificative e oscurando alcune informazioni chiave come i numeri delle carte di credito.

FACTA richiede inoltre alle agenzie di segnalazione dei consumatori di inserire un avviso di frode sul file di un cliente che è stato influenzato dal furto di identità e di bloccare qualsiasi informazione delle transazioni dal file di credito derivante dal furto di identità. Devono anche avvisare altri uffici di credito.

La legge pone anche rigorose sanzioni sui creditori o le istituzioni che violano la fatta. Se un’impresa non è conforme ai requisiti FACTA, potrebbe essere soggetta a una multa federale di $ 2.500 o una multa statale di $ 1.000. Ulteriori trasgressioni dopo un avviso normativo possono comportare multe di $ 11.000 per violazione.

considerazioni speciali

Una delle conseguenze non intenzionali della fatta è che potrebbe aver contribuito alla quantità di informazioni identificabili personalmente che le aziende sono tenute a ottenere dai propri clienti.

Ad esempio, un’azienda necessaria per confermare l’identità o dove si trova un cliente in modo più rigoroso, a causa della fatta potrebbe aver bisogno di richiedere più forme di identificazione al fine di soddisfare alcune disposizioni della fatta.

Da un lato, queste modifiche potrebbero rendere il business e i consumatori meno vulnerabili al furto di identità o ad altri tipi di frode. Tuttavia, nel caso in cui un hacking o un furto dei record di tale azienda si svolgano in futuro, sono potenzialmente più informazioni disponibili per accedere alla clientela di tale attività e questo ha il potenziale per essere più dannoso per i consumatori.

Che applica fatta?

FATTA è applicata dalla Federal Trade Commission (FTC), che esegue audit di uffici di credito e alcuni istituti finanziari. Se un creditore o un’agenzia di segnalazione non è conforme alle regole FACTA, può sostenere avvertimenti o sanzioni dalla FTC.

Come si riceve un rapporto di credito gratuito sotto facta?

Fatta dà ogni u.S. cittadino o residente il diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle principali agenzie di segnalazione. Puoi trovarli sul sito ufficiale www.Annualcreditreport.com.

Quali sono le violazioni della fazione più comuni?

Alcuni esempi comuni di violazioni della fatta coinvolgono le imprese a stampare più di cinque cifre di un numero di carta di credito su una ricevuta o stampare qualsiasi parte della data di scadenza. Le aziende sono inoltre tenute a smaltire in modo sicuro tutti i registri che contengono informazioni di identificazione sensibili.

La linea di fondo

La legge sulle transazioni di credito equa e accurata (FACTA) ha lo scopo di prevenire il furto e le frodi della carta di credito in un’economia sempre più online.

Questa legge richiede ai creditori e alle agenzie di segnalazione di proteggere le informazioni di identificazione dei consumatori e di prendere provvedimenti contro il furto di identità. Consente inoltre ai consumatori di accedere ai rapporti di credito gratuiti su base annuale.

Avviso di fatti

Schermata verticale, INC. Attraverso la sua controllata, Business Information Group, Inc., Fornisce controlli di base pre-assunzione e precontratti ai datori di lavoro e ad altre organizzazioni. Le seguenti informazioni aiuteranno i consumatori a:

• Ordina una copia gratuita del loro rapporto di credito in conformità con la legge sui fatti;
• Ordina una copia gratuita del proprio rapporto di screening in background (se uno è stato elaborato da Business Information Group, Inc. In caso di autorizzazione a un gruppo di informazioni aziendali, INC. cliente)
• Contestare l’accuratezza di un rapporto di screening in background generato da Business Information Group, Inc.
• Ottieni informazioni di contatto per Business Information Group, Inc.

Informazioni sui fatti

Rapporto di credito annuale gratuito

La legge sulla transazione del credito equo e accurato (Fact Act) del 2003 che ha modificato la Fair Credit Reporting Act (FCRA), fornisce ai consumatori la possibilità di ottenere una copia gratuita del suo file di consumo da determinate agenzie di reporting dei consumatori una volta durante un periodo di 12 mesi. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) richiede che i tre uffici nazionali di credito (Equifax, Experian e TransUnion) forniscano a un consumatore una copia gratuita del suo rapporto di credito, su richiesta, una volta in un periodo di dodici mesi. I rapporti di credito gratuiti sono disponibili ai sensi della FCRA su WWW.Annualcreditreport.com, l’unica fonte autorizzata ai sensi della legge federale; o chiamando il numero 1-877-322-8228 o inviando una richiesta al rapporto di credito annuale, casella postale 105281, Atlanta 30348-5281. Dovrai fornire il tuo nome completo, indirizzo, SSN e data di nascita, nonché una dichiarazione se desideri il tuo rapporto di credito da uno, due o tutti e tre gli uffici del credito.

Ottenere il rapporto di screening in background da Business Information Group, Inc.

Se in precedenza hai eseguito un rapporto di base su di te da Business Information Group, Inc. È possibile richiedere una divulgazione di file annuale gratuita ai sensi della regola di divulgazione del file annuale gratuita, 16 c.F.R. Parte 610, nelle seguenti circostanze:

• Una volta in un periodo di dodici mesi. Questo viene spesso definito “divulgazione annuale gratuita”, disponibile presso le agenzie di segnalazione dei consumatori speciali nazionali.
• Entro 60 giorni dalla ricezione dei consumatori una notifica di azione avversa.
• Dopo aver fornito la certificazione scritta secondo cui il consumatore è disoccupato e intende richiedere l’occupazione entro 60 giorni.
• Dopo aver fornito la certificazione scritta che il consumatore è destinatario dell’assistenza al benessere pubblico.
• Dopo aver fornito la certificazione scritta che il consumatore ha motivo di ritenere che il file sul consumatore contenga informazioni imprecise a causa della frode.

La FCRA descrive una “divulgazione” come “tutte le informazioni nel file del consumatore al momento della richiesta”. Inoltre, alcune leggi statali danno anche ai consumatori di informazioni gratuite e/o copie del rapporto di base in altre circostanze.

Indipendentemente dal fatto che uno qualsiasi dei criteri sopra elencati sia stato soddisfatto, è possibile contattare Business Information Group, Inc. e richiedere una divulgazione e/o una copia del rapporto consumatore/rapporto consumatore investigativo (rapporto di screening in background) di cui sei oggetto che abbiamo preparato su richiesta di uno dei nostri clienti. Questo servizio è fornito gratuitamente. Si prega di notare che sarà richiesta una corretta identificazione.

Si prega di notare che Business Information Group, Inc. Prepara solo i rapporti di screening in background su richiesta del nostro cliente che deve ottenere l’autorizzazione. Pertanto, a meno che tu non abbia precedentemente autorizzato un potenziale datore di lavoro a ottenere un rapporto di screening di base da parte dell’utente, Business Information Group, Inc. non avrò un file di cui sei il soggetto. Se non hai richiesto un impiego con un datore di lavoro che conduce rapporti sui background pre-assunzione, non avrai un file con Business Information Group, Inc. In generale, un consumatore sarà informato del nome e dell’identità dell’azienda di background utilizzata da un datore di lavoro sui moduli di consenso e divulgazione che un richiedente deve firmare prima che venga richiesta una relazione di fondo.

Informazioni di contatto del consumatore

In base alla legge statale e federale, i consumatori hanno il diritto di accedere a una copia del loro rapporto di fondo e di contestare l’accuratezza di qualsiasi informazione contenuta al suo interno.

Big offre tre metodi convenienti per i consumatori di contattare il nostro dipartimento di assistenza al consumo.

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Contattaci di Fax al numero 1-888-495-8476.

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Assicurati di includere quanto segue in qualsiasi corrispondenza fax o posta:

• Nome e cognome
• Data di nascita
• Numero di previdenza sociale completa (a fini di identificazione)
• Indirizzo
• Numero di telefono
• Dettagli della richiesta/controversia e qualsiasi documentazione pertinente aggiuntiva

Al ricevimento di un’indagine o una controversia del consumatore, Business Information Group, Inc. Reinvestiggerà qualsiasi informazione contestata ai sensi della Fair Credit Report Act (FCRA).

I consumatori con domande possono anche contattare la nostra hotline per la cura dei consumatori al numero 1-800-260-1680.

Si prega di notare che lo schermo verticale e la sua consociata, Business Information Group, Inc., è un’agenzia di segnalazione dei consumatori. Non siamo coinvolti in alcuna assunzione o decisioni di appuntamento prese dai nostri clienti e non possiamo spiegare perché sia ​​stata intrapresa alcuna azione avversa.

Di seguito sono elencate alcune risorse aggiuntive che la Commissione federale degli Stati Uniti pubblica per aiutare i consumatori.

• Testo della legge sul reporting del credito equo (FCRA)
• Federal Trade Commission (FTC)
• Riepilogo dei diritti ai sensi della FCRA: versione inglese
• Rimediare agli effetti del furto di identità

Potresti anche voler rivedere la nostra politica sulla privacy per ulteriori informazioni su come gestiamo e proteggiamo le tue informazioni.

La legge sui fatti elimina la necessità di previo consenso quando terze parti conducono indagini sul posto di lavoro

Il 4 dicembre 2003, il presidente Bush ha firmato in legge la legge sulle transazioni del credito equo e accurato, la “Act Fact Act”, fornendo un certo sollievo ai datori di lavoro che utilizzano terzi per condurre indagini sul posto di lavoro. Ai sensi della legge sui fatti, un datore di lavoro che utilizza una terza parte per condurre un’indagine sul posto di lavoro non seguono più i requisiti di consenso e divulgazione della legge sulla segnalazione del credito equo se l’indagine comporta sospetta condotta maliziosa, una violazione della legge o dei regolamenti o una violazione di eventuali politiche scritte preesistenti del datore di lavoro. In effetti, ciò significa che l’elemento di sorpresa può essere utile come tecnica efficace per condurre un’indagine sul posto di lavoro. La FTC ha fornito un avviso di regolamentazione che avrebbe effettuato il 31 marzo 2004 la data di efficacia per queste modifiche.

Dall’aprile 1999, la Federal Trade Commission, che supervisiona l’attuazione della FCRA, aveva assunto la posizione che il consenso della FCRA e i requisiti di divulgazione sono stati innescati quando una terza parte, come uno studio legale o un consulente esterno delle risorse umane che assiste regolarmente ai datori di lavoro con le indagini, intraprende un’indagine sulle molestie sessuali sul posto di lavoro sul nome di un datore di lavoro. Ad esempio, ai sensi dell’interpretazione della FTC, un datore di lavoro doveva ottenere il consenso di un dipendente sotto indagine per presunte molestie precedente a la terza parte che conduce l’indagine. In tali circostanze, il datore di lavoro doveva anche rivelare al dipendente la natura e la portata dell’indagine. Un aspetto altrettanto preoccupante dell’interpretazione FTC ha richiesto al datore di lavoro di fornire al dipendente di indagare con una copia del rapporto risultante nella fase di “azione pre-avversa” del procedimento, con i nomi delle fonti rimosse dal rapporto.

La legge sui fatti richiede che, di essere escluso dal requisito di divulgazione nella fase di azione pre-avversa, la comunicazione del rapporto risultante dall’indagine di terzi deve essere limitata al datore di lavoro o ad un agente del datore di lavoro. Come questione pratica, la relazione non dovrebbe essere divulgata alla parte lacrimante; Ciò può portarlo nell’ambito di un “rapporto consumatore” investigativo, altrimenti innescando i requisiti di divulgazione.

Nel caso in cui “azione avversa” venga intrapresa contro il dipendente in base ai risultati dell’indagine, la legge sui fatti richiede ancora al datore di lavoro di fornire al dipendente un riepilogo del rapporto. “Azione avversa” è stata ampiamente definita come Qualunque decisione sull’occupazione che colpisce negativamente un dipendente. I datori di lavoro che utilizzano consulenti esterni per condurre indagini interne devono quindi ricordare di fornire questo riepilogo ogni volta che viene intrapresa un’azione avversa, anche se un avviso scritto risulta. Tuttavia, il riassunto lo fa non devono identificare le persone intervistate o altre fonti di informazione.

Consenso speciale richiesto per le informazioni mediche

In una disposizione separata, la legge sui fatti richiede ai datori di lavoro che richiedono informazioni mediche su un richiedente o un dipendente “consumatore” di ottenere un specifica Consenso scritto che descrive in “linguaggio chiaro e evidente” l’uso per il quale verranno fornite le informazioni. Le informazioni mediche richieste dal datore di lavoro devono essere, in effetti, correlate al lavoro. Ad esempio, un’agenzia di segnalazione dei consumatori sarebbe vietato di divulgare inavvertitamente le informazioni relative al medico durante la conduzione di un’indagine di base, a meno che il datore di lavoro non avesse un specifica Modulo di consenso da un richiedente o da un dipendente.

A questo proposito, la legislazione aggiunge un ulteriore livello di privacy, ricordando specificamente ai datori di lavoro che le informazioni mediche non dovrebbero essere divulgate, salvo quanto necessario per compiere lo scopo per il quale le informazioni sono state inizialmente divulgate o come altrimenti consentite dalla legge. Ciò non significa necessariamente che i test antidroga o i risultati delle esami medici ricevuti sui candidati siano soggetti a FCRA.

I rapporti preparati da operatori sanitari e laboratori non sono generalmente considerati i rapporti dei consumatori perché tali comunicazioni rientrano nell’eccezione delle “transazioni ed esperienze”, poiché, ad esempio, un consulente di droga che riporta i risultati di un test eseguito da un laboratorio non sta creando un “rapporto del consumatore.”Al contrario, un’entità che mantiene copie dei test antidroga e vende regolarmente queste informazioni a terzi a pagamento è considerata una” agenzia di segnalazione dei consumatori “che prepara un” rapporto del consumatore.”

In ogni caso, i datori di lavoro dovranno essere consapevoli dei requisiti di autorizzazione della legge sulla portabilità e responsabilità dell’assicurazione sanitaria prima di ottenere una copia di tali rapporti. Le regole di HIPAA richiedono fornitori di assistenza sanitaria coperti che preparano questi rapporti per ottenere un’autorizzazione specifica quando un datore di lavoro richiede una copia delle informazioni mediche dei dipendenti.

Alcune entità soggette alle normative sulla privacy HIPAA possono avere ulteriori obblighi di conformità. Ad esempio, un ospedale che è un operatore sanitario coperto sotto l’HIPAA può condurre un’indagine sul posto di lavoro rispetto a un dipendente che coinvolge alcune informazioni sanitarie di alcuni pazienti dell’ospedale. Sebbene i regolamenti sulla privacy HIPAA possano consentire informazioni di questo tipo come parte delle operazioni sanitarie dell’ospedale (un termine definito ai sensi dell’HIPAA) senza l’autorizzazione del paziente, l’ospedale dovrebbe rivedere le normative sulla privacy e la legge statale applicabile per determinare i propri obblighi al riguardo.

In sintesi, le modifiche ai requisiti FCRA e le disposizioni di privacy delle informazioni mediche aggiuntive del nuovo Fact Act richiederanno ai datori di lavoro di dare un’occhiata da vicino alle loro politiche e pratiche che coinvolgono controlli in background, indagini sul posto di lavoro e richieste di informazioni mediche dei dipendenti. Un datore di lavoro che conduce controlli in background dovrebbe rivisitare se i moduli utilizzati o forniti dall’agenzia di segnalazione dei consumatori siano conformi ai requisiti FCRA, in particolare quando si cerca informazioni mediche coperte. Le richieste o l’uso di informazioni relative al medico dovrebbero essere riviste per determinare se sarebbe richiesta un’autorizzazione HIPAA separata. Infine, in caso di indagine sul posto di lavoro che coinvolge l’uso di una terza parte, il datore di lavoro deve fornire al dipendente un riepilogo dei risultati se viene intrapresa un’azione di occupazione avversa. La documentazione del suono rimane una chiave per i tuoi sforzi di conformità ai sensi della presente legge.

© 2003 Jackson Lewis P.C. Questo materiale è fornito solo a scopo informativo. Non è destinato a costituire una consulenza legale né crea una relazione di cliente-avvocato tra Jackson Lewis e qualsiasi destinatario. I destinatari dovrebbero consultare il consulente prima di intraprendere qualsiasi azione in base alle informazioni contenute in questo materiale. Questo materiale può essere considerato pubblicità in alcune giurisdizioni. Risultati precedenti non garantiscono un risultato simile.

Introduzione: una profonda immersione nel fier credit Reporting Act

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