ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito? E che dire di Klarna e Laybuy

Riepilogo:

Se il tuo acquisto ora, paga successivamente il fornitore di credito riporta i tuoi dati di rimborso a un’agenzia di riferimento del credito e perdi un pagamento, verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito. Anche se il tuo fornitore non segnala i tuoi dettagli alle agenzie di riferimento del credito, ci possono essere conseguenze per il tuo punteggio di credito. Non rimborsare i soldi che devi a un acquisto ora, paga un successivo fornitore di credito può comportare il trasporto del tuo conto a un’agenzia di riscossione del debito.

Acquista ora pagamento successivo influisce sul tuo punteggio di credito?

Acquista ora PAY ADUI (BNPL) I fornitori di credito come Klarna e Laybuy stanno iniziando a condividere informazioni con le agenzie di riferimento del credito, in vista della regolamentazione da parte dell’Autorità per la condotta finanziaria (FCA). I fornitori di BNPL saranno regolati dalla FCA in futuro, ma alcuni stanno già condividendo informazioni con le agenzie di riferimento del credito.

Acquista ora paga più tardi e il tuo punteggio di credito: qual è l’ultimo?

Klarna ora condivide le informazioni di pagamento per i clienti che usano la loro retribuzione in 30 e paga in 3 prodotti con Experian e TransUnion. Queste informazioni non influenzerà immediatamente il tuo punteggio di credito, ma i finanziatori saranno in grado di vederlo, potenzialmente incidendo sulla tua idoneità. Klarna continua a eseguire controlli di credito soft per ogni domanda.

ClearPay attualmente non condivide le informazioni di pagamento con le agenzie di riferimento del credito. Conducono anche controlli di credito soft per le domande, ma questo potrebbe cambiare in futuro. Laybuy condivide informazioni sull’utilizzo del servizio e i pagamenti con tutte e tre le principali agenzie di riferimento del credito nel Regno Unito. Eseguono anche controlli di credito difficili per le aperture dell’account.

I fornitori BNPL non regolamentati scelgono se condividere o meno informazioni con le agenzie di riferimento del credito. I fornitori regolamentati sono tenuti a segnalare l’utilizzo del credito e i pagamenti, il che può influire sul tuo punteggio di credito. Zi LCH, un fornitore regolamentato, segnalerà le transazioni dei clienti alle agenzie di riferimento del credito, a seguito di nuove normative FCA.

BNPL e agenzie di riscossione del debito

Se non ripaghi il tuo credito BNPL, il fornitore può trasferire il tuo account a un’agenzia di riscossione del debito. Le agenzie di riscossione del debito possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito tramite assegni di credito e posizionando le impostazioni predefinite sul rapporto di credito. Le impostazioni predefinite possono limitare l’accesso al credito per un massimo di sei anni.

Domande:

1. In che modo la mancanza di un pagamento influisce sul tuo punteggio di credito?

Mancando un pagamento su un acquisto ora, pagare un credito successivo può mostrare il tuo rapporto di credito e avere conseguenze per il tuo punteggio di credito.

2. Quando i fornitori di credito BNPL saranno regolati dalla FCA?

La regolamentazione da parte dell’Autorità per la condotta finanziaria (FCA) per i fornitori di credito BNPL dovrebbe entrare in vigore nel 2024.

3. Con quale agenzie di riferimento del credito conduce Klarna Condividi le informazioni di pagamento?

Klarna condivide le informazioni di pagamento con Experian e Transunion ma non Equifax.

4. Gli assegni di credito soft influiscono sul tuo punteggio di credito?

No, i controlli di credito soft condotti da Klarna e ClearPay per le domande non influiscono sul punteggio di credito.

5. Con quale agenzie di riferimento creditizio convocano le informazioni?

Laybuy condivide le informazioni con tutte e tre le principali agenzie di riferimento del credito nel Regno Unito: Experian, TransUnion ed Equifax.

6. I fornitori di BNPL non regolamentati influiscono sul tuo punteggio di credito?

I fornitori BNPL non regolamentati scelgono se condividere o meno informazioni con le agenzie di riferimento del credito. Se non condividono informazioni, non influirà sul tuo punteggio di credito.

7. Quale provider BNPL è regolato dalla FCA?

Un esempio di un fornitore di BNPL regolamentato è Zi LCH, che segnalerà le transazioni dei clienti alle agenzie di riferimento del credito a seguito di nuove normative FCA.

8. In che modo le agenzie di riscossione del debito possono influire sul tuo punteggio di credito?

Le agenzie di riscossione del debito possono eseguire assegni di credito che incidono negativamente sul tuo punteggio di credito. Possono anche posizionare le impostazioni predefinite sul tuo rapporto di credito, il che limita le tue possibilità di accedere al credito.

9. Per quanto tempo le impostazioni predefinite sul tuo rapporto di credito influiscono sul tuo punteggio di credito?

Le impostazioni predefinite collocate dalle agenzie di riscossione del debito o altri creditori possono influire sul tuo punteggio di credito e l’accesso al credito per un massimo di sei anni.

10. Cosa succede se non rimborsali i soldi presi in prestito da un fornitore di credito BNPL?

Se non rimborshi i soldi, il fornitore BNPL può trasferire il tuo account su un’agenzia di riscossione del debito incaricata di recuperare i fondi.

11. ClearPay attualmente condivide le informazioni di pagamento con le agenzie di riferimento del credito?

No, ClearPay attualmente non condivide le informazioni di pagamento con le agenzie di riferimento del credito.

12. ClearPay conduce controlli di credito soft?

Sì, ClearPay conduce controlli di credito soft per le domande, che non influiscono sul punteggio di credito.

13. Che tipo di controlli di credito esegue Laybuy?

Laybuy esegue controlli di credito difficili per le aperture dell’account. Altri fornitori di BNPL in genere usano controlli di credito soft.

14. Come puoi scoprire se il tuo fornitore BNPL è regolamentato e segnala alle agenzie di riferimento del credito?

Puoi contattare il tuo fornitore BNPL per indagare se sono regolati e se segnalano le agenzie di riferimento del credito.

15. Qual è l’impatto degli assegni di credito soft sul tuo punteggio di credito?

Gli assegni di credito soft non influiscono sul tuo punteggio di credito.

ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito? E che dire di Klarna e Laybuy

Se il tuo acquisto ora, paga successivamente il fornitore di credito riporta i tuoi dati di rimborso a un’agenzia di riferimento del credito e perdi un pagamento, verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito. Ma anche se il tuo fornitore non lo fa’t Segnala i tuoi dettagli alle agenzie di riferimento del credito possono anche essere conseguenze per il tuo punteggio di credito. Se indossi’T Ragiamo denaro che devi a un acquisto ora, paga un successivo fornitore di credito, potrebbe passare il tuo conto a un’agenzia di riscossione del debito per cercare di recuperare i soldi.

Acquista ora pagamento successivo influisce sul tuo punteggio di credito?

Acquista ora PAY ADUI (BNPL) I fornitori di credito come Klarna e Laybuy stanno iniziando a condividere informazioni con le agenzie di riferimento del credito, in vista della regolamentazione da parte dell’Autorità per la condotta finanziaria (FCA).

I fornitori di credito BNPL, per la maggior parte, non’T regolato dalla FCA. Ma presto lo saranno. Il 20 giugno 2022, il governo ha pubblicato un aggiornamento sulle loro intenzioni di creare una legislazione che restringe le regole che regolano questo tipo di credito. Tuttavia, poiché la legislazione deve ancora essere preparata, consultata e potenzialmente ottimizzata in seguito alla consultazione, potrebbe non entrare in vigore fino al 2024.

Ma alcuni fornitori di BNPL stanno andando avanti con la curva e stanno già condividendo informazioni con le agenzie di riferimento del credito. Permettere’S Scopri cosa significa per te e il tuo punteggio di credito.

Acquista ora paga più tardi e il tuo punteggio di credito: cosa’s l’ultima?

Questo è lo stato di gioco con i tre principali fornitori di credito BNPL nel Regno Unito – Klarna, Clearpay e Laybuy:

Klarna

Klarna ora condividono informazioni di pagamento per i clienti che usano la loro retribuzione in 30 e paga in 3 prodotti con Experian e TransUnion (ma non Equifax – ancora). Klarna ha detto che le informazioni sono’Rie Condivisione vinto’t influire immediatamente sul tuo punteggio di credito, anche se verrà preso in considerazione il prima possibile. Tuttavia, perché i finanziatori saranno in grado di vedere le informazioni, anche se non lo fa’T influenzare il tuo punteggio di credito, potrebbe influenzare la tua ammissibilità con loro, nel bene o nel male.

Non sono attualmente apportate modifiche al modo in cui Klarna esegue controlli di credito o informazioni su di loro. Continueranno a eseguire controlli di credito soft, che non’T influenza il tuo punteggio di credito, ogni volta che ti chiedi.

Clearpay

ClearPay non lo fa’T Attualmente condivide informazioni sui tuoi pagamenti con una delle tre principali agenzie di riferimento del credito nel Regno Unito. Quindi, hai vinto’Vediamo queste informazioni nel tuo rapporto di credito e ha vinto’T influenzare il tuo punteggio di credito. Come Klarna, eseguono controlli di credito soft quando si applica con loro, ma questi Don’T influenzare il tuo punteggio di credito.

Clearpay’L’approccio S potrebbe cambiare in futuro, però. Un portavoce di ClearPay ha recentemente detto questo “Il reporting del credito appropriato e proporzionato può aggiungere valore per i clienti”, Quindi guarda questo spazio!

Laybuy

Laybuy condivide informazioni sull’uso del loro servizio e i pagamenti con tutte e tre le principali agenzie di riferimento del credito nel Regno Unito. Tuttavia, i rapporti suggeriscono che queste informazioni vengono visualizzate solo nel rapporto di credito Experian al momento. Esso’non è chiaro se conta anche per il tuo punteggio di credito Experian.

Inoltre, Laybuy esegue un duro controllo del credito – il tipo che influirà sul tuo punteggio di credito – quando apri un account con loro. Questo è diverso dagli altri fornitori di BNPL, che usano solo controlli di credito morbidi, quindi vale la pena tenere presente.

Altri fornitori di BNPL

Se le informazioni di altri fornitori di BNPL che potresti utilizzare influiscono sul tuo punteggio di credito dipende dal fatto che siano regolamentate o non regolamentate. Se essi’re non regolamentato come i fornitori BNPL’Ve coperto qui, allora’sono a loro se condividono informazioni con le agenzie di riferimento del credito. Se indossano’T, quindi il tuo punteggio di credito ha vinto’essere colpito.

Se essi Sono regolato, come le opzioni BNPL che sono legate al tuo conto bancario (pensa a Monzo Flex o Natwest’S Nuovo acquisto ora paga successivamente l’offerta) quindi informazioni sull’uso di questo credito e i tuoi pagamenti dovrebbero apparire nel tuo rapporto di credito. Ciò significa che può influire sul tuo punteggio di credito.

Zi LCH è un fornitore BNPL regolato dalla FCA e ha recentemente annunciato che segnaleranno le transazioni dei clienti alle agenzie di riferimento del credito . Ciò influenzerà i punteggi del credito dei clienti – nel bene e nel male, a seconda di quando i pagamenti sono effettuati in tempo. Questa mossa prevede nuovi regolamenti che dovrebbero essere introdotti dalla FCA.

Non sono sicuro che tu’re utilizzo di un provider BNPL regolamentato e se loro’Riporting alle agenzie di riferimento del credito ? Chiediglielo! Alcune aziende sono regolamentate perché offrono anche prodotti che devono seguire la FCA’Regole S. Se tu’Non sono sicuro che il tipo di BNPL ti accrediti’Re Using è uno di questi, quindi far cadere il fornitore una linea per porre la domanda è il modo migliore per scoprire dove ti trovi.

BNPL e agenzie di riscossione del debito

Se indossi’rimborsare i soldi tu’VE presi in prestito da un fornitore di credito BNPL, quindi possono trasferire il tuo account su un’agenzia di riscossione del debito incaricata di cercare di recuperare i soldi. Se ciò accade, mentre il provider BNPL potrebbe non aver influenzato il tuo punteggio di credito, l’agenzia di riscossione del debito potrebbe.

Gli assegni di credito da parte delle agenzie di riscossione del debito hanno un effetto particolarmente negativo sul tuo punteggio di credito. Le agenzie di riscossione del debito possono anche posizionare le impostazioni predefinite sul tuo rapporto di credito, il che può influire sul tuo punteggio di credito e limitare seriamente le possibilità di essere approvate per il credito per un massimo di sei anni.

Quindi, solo perché il credito BNPL potrebbe non influire sul tuo punteggio di credito, dovrebbe comunque essere considerato altrettanto importante da rimborsare quanto i tipi di prestiti che lo fanno.

Cosa significa tutto questo per te

Nel complesso, questa mossa dei fornitori di credito BNPL è una buona cosa. Dà una maggiore trasparenza ad altri istituti di credito con cui potresti applicare, il che significa te’è ancora meno probabile che sia prestato denaro puoi’permettete di rimborsare.

Se paghi sempre i tuoi acquisti BNPL in tempo, allora avere record di questo può aiutarti a costruire la tua storia creditizia, aumentare il punteggio di credito e migliorare anche le tue possibilità di essere approvato per altri tipi di credito.

Anche se il tuo uso del credito BNPL significa che il tuo punteggio di credito prende un colpo, questo può comunque essere buono per te … a lungo termine. Significa’Non sono passato inosservato che potresti essere vicino ai tuoi limiti finanziari e, come abbiamo detto sopra, tu’è meno probabile che sia prestato denaro puoi’permetterti di rimborsare. Finisci in una situazione in cui devi più di quanto tu possa ripagare può portare a difficoltà e problemi che ti affliggono per anni. Quindi, mentre a nessuno piace essere detto “NO”, In questo caso, si dice con i tuoi migliori interessi.

Disclaimer: Facciamo ogni sforzo per garantire che il contenuto sia corretto al momento della pubblicazione. Si prega di notare che le informazioni pubblicate su questo sito Web non costituiscono una consulenza finanziaria e non siamo’t Responsabile del contenuto di eventuali siti esterni.

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ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito? E che dire di Klarna e Laybuy?

Con il costo della crisi vivente “Acquista ora, paga più tardi” è più allettante che mai come un modo per diffondere i costi. Ma prima di scegliere di pagare in seguito al checkout, vale la pena capire come ClearPay e altri possano influenzare il tuo punteggio di credito e ottenere un mutuo. Inoltre spieghiamo come differiscono gli schemi e come usarli in sicurezza.

Postato aggiornato: 20 ottobre 2022

Acquista ora, paga in seguito ti consente di diffondere il costo dell’acquisto di beni, il che è ottimo in teoria, ma in che modo ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito? E come si confrontano gli altri come Klarna e Laybuy? Esso’è vitale che sai davanti a te’REFONTATO DI USAMENTI ALLA GUARDAMENTO PERCHÉ CHE SEGLI SCATTI IL CONTRIVI. Qui’spettacolo.

Acquista ora, paga più tardi spiegato

Con Buy ora, paga più tardi, invece di pagare un rivenditore per le merci per intero al momento del cassone. E poi tu’Pagare l’acquisto ora, paga più tardi, fornitore – Free interessi – Oltre una serie di rate regolari. O pagarlo come una somma forfettaria in un secondo momento.

Esso’s anche noto come “Credito di punti vendita”. Ogni schema è diverso; Alcuni ti danno 30 giorni per pagare mentre altri ti consentono fino a 12 mesi.

Ci sono potenziali benefici; Potrebbe significare che puoi evitare di entrare nel tuo scoperto. E a differenza della maggior parte delle carte di credito o delle carte del negozio, acquista ora, paga gli schemi successivi Don’t addebitare interesse. Inoltre, il processo di approvazione è quasi istantaneo quando si arriva al checkout.

Quali sono gli acquisti principali ora, paga successivamente i fornitori di credito?

I principali fornitori di acquisto ora, paga successivamente il credito sono:

• ClearPay – è disponibile presso rivenditori tra cui M&S, Monsoon e Boohoo.
• Klarna – Funziona con migliaia di rivenditori tra cui ASOS, Peloton, Superdry e Samsung
• Laybuy – è disponibile presso rivenditori tra cui JD Sports, Lululemon e Reiss.

Tuttavia, ci sono fattori a cui fare attenzione all’inclusione dell’impatto Acquista ora, la paga più tardi può avere sul tuo punteggio di credito.

In che modo ClearPay influisce sui punteggi del credito?

Quindi, in che modo ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito? E che dire di altri acquisti ora, paga i fornitori successivi? In breve, perché questi fornitori offrono credito, il modo in cui li usi può avere un impatto sul tuo punteggio complessivo di credito.

L’impatto che ha dipende da fattori tra cui se tu’sono in ritardo con i pagamenti o gli mancano e gli esattori sono chiamati. Dipende inoltre dal fatto che il tuo fornitore di credito condivida i dati di pagamento dei clienti con le agenzie di riferimento del credito – alcuni lo fanno, alcuni non’T.

Nel giugno 2022, il governo annunciò che sta rafforzando le regole che governano ora, paga un credito successivo. Sebbene eventuali modifiche potrebbero non entrare in vigore fino al 2024, alcuni acquistano ora, pagano successivi fornitori di credito come Klarna e Laybuy stanno andando avanti alla curva e stanno già iniziando a condividere informazioni con le agenzie di riferimento del credito. Permettere’S Scopri cosa significa per te e il tuo punteggio di credito.

ClearPay influisce sul tuo mutuo? E Klarna e Laybuy?

Quando richiedi un mutuo, il prestatore chiederà a una o più agenzie di riferimento del credito di esaminare la tua storia finanziaria per aiutarli a prendere una decisione. Avere un buon punteggio di credito aumenta le possibilità di una domanda di mutuo di successo, ma un punteggio di credito negativo può significare una domanda respinta o tassi ipotecari più costosi.

Ci sono tre principali agenzie di riferimento del credito nel Regno Unito: Experian, Equifax e TransUnion. E ognuno compila un rapporto che dipinge un quadro di come gestisci il credito. Questo è riassunto da un singolo numero, che è il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è molto importante: decide se puoi eliminare un contratto di telefonia mobile, modella la quantità di interessi che paghi sulla tua carta di credito e può effettuare o rompere l’acquisto della proprietà.

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Cosa cercano i finanziatori ipotecari?

Se perdi Acquista ora, paga pagamenti successivi e questo è contrassegnato sul tuo rapporto di credito, questa sarà una bandiera rossa per i finanziatori. Tuttavia, se usi un acquisto ora, paga successivo schema che non lo fa’t Rapporto alle agenzie di riferimento del credito o eseguire un controllo del credito difficile quando si applica, non lo fa’T significa che un prestatore ipotecario considerando la tua domanda ha vinto’so che hai usato gli schemi.

I finanziatori possono cercare Acquista ora, pagare gli impegni successivi durante l’analisi delle dichiarazioni bancarie che devi presentare quando si richiede un mutuo. Quindi, il tuo prestito verrà prelevato alla fine anche se non lo è’T sul tuo rapporto di credito.

I finanziatori sono in genere meno preoccupati se usi Acquista ora, paga più tardi per articoli più piccoli. Tuttavia, se il prestito rientra nella categoria di un impegno finanziario in corso, è probabile che venga preso più sul serio. Quindi quei nuovi istruttori su cui differisci il pagamento per 30 giorni, è improbabile che sia senza interessi se effettui i tuoi pagamenti in tempo. Tuttavia, uno spread di acquisto più ampio tra sei pagamenti sarebbe visto come un impegno finanziario che avrebbe un impatto sul tuo reddito disponibile ogni mese supponendo che tu lo stia ancora rimborsando quando si richiede un mutuo.

Acquista ora, la paga successivamente influisce sul mio punteggio di credito?

In parte, questo dipende da se il tuo acquisto ora, paga successivamente il fornitore di credito condivide i dati di spesa con le agenzie di riferimento del credito. E allora’S che sta succedendo con l’acquisto principale ora, paga successivamente i fornitori di credito nel Regno Unito?

Klarna

Nel giugno 2022, Klarna iniziò a condividere Acquista ora, paga successivi acquisti effettuati nel Regno Unito con le agenzie di riferimento del credito Experian e TransUnion. Klarna dice “Ciò darà all’industria finanziaria del Regno Unito una maggiore visibilità sull’uso di Klarna’I prodotti S BNPL, aiutano a migliorare le valutazioni dell’accessibilità economica e significa che i consumatori di Klarna che effettuano pagamenti in tempo vedranno benefici a lungo termine, mostrando ai finanziatori che usano il credito in modo responsabile.”

Klarna ha detto che le informazioni che condividono hanno vinto’t influenza immediatamente il tuo punteggio di credito, ma è qualcosa su cui Experian e TransUnion stanno lavorando. Ma poiché i finanziatori saranno in grado di vedere queste informazioni, anche se non lo fa’T influenzare il tuo punteggio di credito, può influenzare la tua ammissibilità con loro, nel bene o nel male.

Clearpay

Quindi, in che modo ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito? ClearPay non lo fa’T Attualmente condivide informazioni sui tuoi pagamenti con le agenzie di riferimento del credito nel Regno Unito. Quindi, queste informazioni hanno vinto’apparire nel tuo rapporto di credito. Tuttavia, se tu’Rieducono a chiedere in che modo ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito, tieni presente la società di recente “Il reporting del credito appropriato e proporzionato può aggiungere valore per i clienti” Quindi questo potrebbe cambiare in futuro.

Laybuy

Dal 1 ° settembre 2022, Laybuy condivide i clienti’ I dati di rimborso con il Regno Unito’La più grande agenzia di riferimento del credito, Experian. Questa è una mossa positiva per coloro che usano laybuy’S Piani di pagamento in modo responsabile perché i pagamenti effettuati in tempo aiuteranno a costruire una storia creditizia positiva. Ma il rovescio della medaglia significa anche che se perdi un pagamento o paghi in ritardo, potresti avere meno probabilità di essere accettato per il credito in futuro.

Acquista ora, paga più tardi: attenzione agli assegni di credito duro

Klarna e Clearpay eseguiranno solo un ‘morbido’ Controlla crediti su di te se vuoi usarli. Altri istituti di credito possono’VEDI LE RICERCA Soft e non hanno alcun impatto sul tuo punteggio di credito o sulle domande di credito future che fai.

Ma Laybuy effettuerà un duro controllo del credito quando apri un account con loro. Questo verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito. Molte ricerche difficili preoccupano i finanziatori quando controllano il tuo rapporto di credito in quanto sembra che tu sia disperato per il credito.

Fai attenzione ai pagamenti mancati

Se il tuo acquisto ora, paga successivamente il fornitore di credito riporta i tuoi dati di rimborso a un’agenzia di riferimento del credito e perdi un pagamento, verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito. Ma anche se il tuo fornitore non lo fa’t Segnala i tuoi dettagli alle agenzie di riferimento del credito possono anche essere conseguenze per il tuo punteggio di credito. Se indossi’T Ragiamo denaro che devi a un acquisto ora, paga un successivo fornitore di credito, potrebbe passare il tuo conto a un’agenzia di riscossione del debito per cercare di recuperare i soldi.

Gli assegni di credito effettuati dalle agenzie di riscossione del debito hanno un impatto particolarmente negativo sul tuo punteggio di credito. E le agenzie di riscossione del debito possono anche contrassegnare le impostazioni predefinite sul tuo file di credito. Questi possono avere un impatto notevole sul tuo punteggio di credito e le tue possibilità di essere approvate per un credito fino a sei anni.

Questo non è un problema su piccola scala. Nel 2021 i cittadini consigli ne avvertono uno su 10 acquirenti che usano Acquista ora, i servizi successivi sono stati inseguiti dagli esattori del debito.

Inoltre, se non’T paga in tempo che potresti essere addebitato anche le commissioni.

ClearPay Build Credit Score?

Così ClearPay crea il tuo punteggio di credito se soddisfi tutti i tuoi rimborsi? La risposta è no – perché non lo fa’t Dati di rimborso delle azioni con agenzie di riferimento del credito. In confronto, nel Regno Unito Laybuy condivide i dati di rimborso con l’agenzia di riferimento del credito Experian. Quindi, se incontri tutti i tuoi rimborsi con Laybuy, questo può aiutare a costruire un punteggio più positivo. Allo stesso modo, Klarna condivide i dati con le agenzie di riferimento del credito Experian e Transunion. Come spieghiamo sopra, mentre al momento Klarna dice che ha vinto’T influenzare il tuo punteggio di credito, i finanziatori saranno in grado di vedere se hai incontrato tutti i tuoi rimborsi.

Quindi se tu’RE CHE CHIEDI CLEARPAY migliora il tuo punteggio di credito se incontri i tuoi rimborsi e tu’essere deluso di scoprire che ha vinto’T, potresti voler considerare altre opzioni.

Pericoli del debito di acquisto ora, paga gli schemi successivi

Assistente’t Consenti alle attrazioni dell’acquisto ora, paga gli schemi successivi ti convincono a spendere più di quanto avresti altrimenti. In questo modo è comune: la ricerca ha dimostrato che due quinti di acquirenti hanno ammesso di spendere di più quando usano Buy ora, pagano gli schemi successivi di quello che di solito farebbero. Mentre oltre la metà sentiva usare gli schemi aveva contribuito ad aumentare i livelli di debito personale.

Come usare ClearPay, Klarna e Laybuy in sicurezza

Se vuoi approfittare di Acquista ora, paga gli schemi successivi, assicurati di farlo in sicurezza. Esso’è una buona idea per:

• Imposta il limite di spesa: Può essere facile perdere traccia di ciò che spendi, soprattutto se usi più provider. Assicurati di impostare un limite di spesa in modo da rimanere in controllo.
• Usa promemoria di pagamento: Imposta promemoria per informarti quando è necessario effettuare i tuoi rimborsi.
• Chiedere aiuto: se tu’avere difficoltà a effettuare rimborsi, contattare l’azienda. Potrebbero essere in grado di offrirti un accordo alternativo.

Modi per proteggere il tuo punteggio di credito

Ecco alcuni modi per proteggere il tuo punteggio di credito, dall’uso ora, paga attentamente schemi successivi per tagliare i legami finanziari con i partner precedenti …

• Fai il tuo acquisto ora, paga i rimborsi successivi in ​​tempo. Se usi Acquista ora, paga in seguito in modo sensibile, potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito, supponendo che tu utilizzi un acquisto ora, paga un programma successivo che riporta alle agenzie di riferimento del credito – e soprattutto rimborsando in tempo. Significa che stai dimostrando che sei un mutuatario affidabile.

• Controlla i tuoi rapporti di credito. Il modo migliore per capire il tuo rapporto di credito è vederlo da solo. Puoi richiedere il tuo rapporto dalle tre agenzie di riferimento del credito (Experian, Equifax e TransUnion). Puoi farlo online gratuitamente. Controlla i rapporti regolarmente e soprattutto prima di fare domande significative per il credito. Sapere qual è la tua valutazione con ogni agenzia ti darà un ottimo punto di riferimento per il miglioramento.
• Fare domanda per una carta di credito solo se lo conosci’sarà accettato. Se un prestatore ti vede’VE ha fatto domanda per più carte per un breve periodo di tempo (i.e. se tu’sta cercando di ottenere una carta di credito per diffondere il costo del Natale)’sembrerà un po ‘irresponsabile e, forse anche, disperato. Controlla te’è ammissibile alla carta prima di applicare
• Assistente’T richiedere troppe carte del negozio. Permettere’Sii onesto, esso’S certamente allettante. Ma troppe ricerche di credito non scenderanno favorevolmente con i finanziatori.
• Attento a truffe. Se un truffatore ottiene i tuoi dettagli finanziari, non solo può prendere i tuoi soldi, ma possono anche fare domande per il credito a nome e danneggiare il tuo punteggio di credito nel processo. Fai attenzione quando acquisti online. ClearScore consiglia di attenersi ai siti Web di cui ti fidi, a guardare le e -mail di grandi marchi che hanno errori di grammatica o ortografia e strani indirizzi del sito Web.
• Rimani al passo con le bollette. Assicurati di non’t perdere qualsiasi fattura o pagamento impostando addebiti diretti ove possibile.
• Taglia tutti i legami. Se tu’VE ha avuto accordi finanziari con un ex partner, che sia un mutuo, un prestito o anche solo fatture condivise, la loro storia creditizia può essere presa in considerazione quando si determina il punteggio. Assicurati di informare le agenzie di riferimento del credito che tu’non sono più insieme chiedendo un ‘Avviso di dissociazione’.

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FAQ

ClearPay influisce su un mutuo?

Può fare. A differenza di altri acquisti ora, paga i fornitori successivi, clearpay non’T riporta la tua attività alle agenzie di riferimento del credito. Tuttavia, se ti perdono i pagamenti e viene introdotta un’agenzia di riscossione del debito, questo può avere un effetto serio sul tuo rating creditizio. E questo significa che potrebbe causare difficoltà quando si richiede un mutuo. Potresti essere offerto un tasso più elevato o addirittura far rifiutare la tua applicazione.

ClearPay riporta alle agenzie di riferimento del credito?

NO. ClearPay non riporta alle agenzie di riferimento del credito.

Klarna è cattivo per il tuo punteggio di credito?

Finché effettui i tuoi pagamenti in tempo, semplicemente l’utilizzo di Klarna non dovrebbe influire sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, Klarna riporta i clienti’ Informazioni per le agenzie di credito Experian e TransUnion. Mentre al momento Klarna dice che ha vinto’T influenzare il tuo punteggio, eventuali saldi in ritardo e non pagati saranno visibili sul tuo file di credito per altri istituti di credito. E se viene introdotta un’agenzia di recupero del debito per recuperare i soldi dovuti perché non hai’T ha fatto i tuoi rimborsi, questo avrà anche un impatto ancora maggiore sul tuo rating del credito.

ClearPay è un male per il tuo punteggio di credito?

Quindi, in che modo ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito? A differenza di Klarna, Clearpay non’t Attualmente i dati di rimborso con agenzie di riferimento del credito. Tuttavia, se tu’RE in ritardo con i pagamenti e se ClearPay introduce un’agenzia di riscossione del debito per recuperare il debito, questo può avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito. Quindi se tu’RE Chiedere in che modo clearpay influisce sul tuo punteggio di credito La risposta è dipende da come lo usi.

ClearPay fa un controllo del credito?

ClearPay eseguirà solo un ‘morbido’ Controlla crediti su di te se vuoi usarli. Altri istituti di credito possono’VEDI LE RICERCA Soft e non hanno alcun impatto sul tuo punteggio di credito o sulle domande di credito future che fai.

Laybuy influisce sul punteggio di credito?

SÌ. Laybuy riporta i dati a Experian, quindi se perdi un pagamento verrà registrato sul tuo rapporto di credito. Ma se effettui pagamenti regolari, questo sarà anche sul tuo rapporto e questo può aiutare a costruire il tuo punteggio di credito.

ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito

Con centinaia di rivenditori in tutto il Regno Unito che ora offrono acquisto ora paga schemi successivi, questo ha portato al punteggio di credito Damag per oltre due milioni di britannici.

Gli esperti avvertono che il danno ai punteggi del credito delle persone potrebbe portarli a essere respinti per le domande ipotecarie e persino incapaci Richiedi un prestito a breve termine.

Diamo un’occhiata a come Buy ora paga gli schemi successivi come ClearPay può influire sul tuo credito.

Cosa viene acquistato ora paga più tardi?

Con Acquista ora Schemi più tardi (BNPL), gli acquirenti possono distribuire il costo di un acquisto per diverse settimane o mesi, di solito esente da interessi.

Questa è anche una delle scelte più popolari nei punti di pagamento.

Aziende come ClearPay offrono ai clienti la possibilità di distribuire pagamenti se fanno acquisti in rivenditori noti online e in negozio, come Marks & Spencer e ASOS.

Il termine BNPL si riferisce anche ad altre opzioni di pagamento più tradizionali come il credito del catalogo e le carte del negozio.

Si stima che una persona su cinque abbia usato schemi BNPL nell’ultimo anno e su quelli, il 20% degli acquirenti ha affermato che i loro punteggi di credito sono stati colpiti negativamente.

Cos’è ClearPay?

ClearPay ti consente di dividere l’acquisto di shopping in quattro rate.

Fai il primo pagamento al momento del checkout e i restanti tre pagamenti vengono distribuiti in sei settimane, con un pagamento dovuto ogni due settimane.

È facile iscriversi per un account ClearPay e gli acquirenti possono anche iscriversi durante il processo di pagamento. ClearPay è disponibile per i residenti permanenti del Regno Unito di età superiore ai 18 anni con un indirizzo valido.

Cosa succede se non riesco a pagare?

Se non riesci a effettuare i pagamenti ClearPay, ti verrà impedito di effettuare ulteriori acquisti con ClearPay fino a quando non hai risolto il saldo in sospeso.

Avrai fino alle 23:00 il giorno successivo per effettuare il tuo rimborso prima di incorrere in una commissione in ritardo.

Se non riesci ancora a pagare entro sette giorni, verrà aggiunta un’ulteriore commissione in ritardo di £ 6 al tuo conto (è possibile aggiungere un massimo di £ 24 in tasse in ritardo al tuo account).

Gli schemi BNPL come ClearPay possono influire sul mio punteggio di credito?

Se segui le regole del tuo piano BNPL, non danneggerà il tuo punteggio di credito.

Tuttavia, ClearPay e altri possono segnalare pagamenti mancati a un’agenzia CRA (Credit Reference Agency), che può posizionarlo sul tuo file di credito.

Experian, noto per essere uno dei più grandi servizi di riferimento del credito nel Regno Unito, è stato messo in discussione se le persone dovrebbero evitare i programmi BNPL.

Hanno sottolineato il fatto che queste strategie, se utilizzate correttamente, non danneggiano il tuo punteggio di credito e, in alcune situazioni, potrebbero persino migliorarlo.

“È sempre vitale per le persone controllare a fondo ciò per cui si stanno iscrivendo”, secondo un portavoce di Experian.

Ad esempio, se prendi in prestito denaro e quindi non rimborsalo come concordato, il tuo rapporto di credito può contenere informazioni negative che riducono il tuo punteggio di credito.

Il credito al dettaglio può, tuttavia, aiutare davvero i consumatori a rafforzare la loro storia creditizia e ad aumentare il loro punteggio se utilizzati saggiamente e rimborsato in tempo.

Non pagare ClearPay influisce sul tuo punteggio di credito?

In breve, sì, può. Quando si utilizzano una carta di credito, memorizzare crediti o schemi BNPL come ClearPay, perdere un pagamento può danneggiare il tuo credito.

Non riuscire a rimborsare ciò che devi – noto come inadempiente sul tuo account – può essere annotato nel tuo rapporto di credito e questo può rimanere lì per un massimo di sei anni.

Schemi BNPL come ClearPay possono segnalare pagamenti mancati al principale agenzie di riferimento del credito Quindi è importante effettuare i tuoi pagamenti in tempo, proprio come faresti con una carta di credito o un prestito personale. Pagare in tempo può anche migliorare il tuo credito.

ClearPay influisce su un mutuo?

Prima di approvare un mutuo, un prestatore deve prendere una decisione informata sulla capacità di pagare.

I finanziatori saranno in grado di vedere le prove dell’acquisto di un mutuatario ora paga in seguito prendendo in prestito sui loro estratti conto bancari, quindi potrebbe ancora avere un impatto sul domanda ipotecaria.

Inoltre, gli schemi BNPL come Clearpy hanno la possibilità di inviare le informazioni di pagamento alle agenzie di riferimento del credito, quindi i pagamenti in ritardo potrebbero davvero danneggiare il tuo credito.

Per ottenere un mutuo e continuare il loro viaggio di acquisto di casa, i mutuatari devono ricordare che tutti i pagamenti del credito influenzeranno il loro profilo creditizio.

Quindi gestire il tuo account ClearPay in modo responsabile potrebbe aiutare il tuo credito e, a sua volta, migliorare le tue possibilità di essere approvato per un mutuo.

Cose da considerare

Pensa al tuo budget e tieni traccia dei tuoi obblighi di debito mentre consideri l’acquisto di una casa o il rifinanziamento di un mutuo.

A Evita eventuali pagamenti in ritardo Apparendo sul tuo rapporto di credito e potenziali commissioni in ritardo valutate dal tuo fornitore BNPL, assicurati che tutti i pagamenti siano effettuati in tempo.

Alcuni schemi BNPL non compaiono sul tuo rapporto di credito, mentre altri lo fanno.

Esso’è meglio stare lontano dall’uso di piani di pagamento, prestiti di giorno di paga o qualsiasi altra forma di finanziamento a breve termine per almeno sei mesi prima di richiedere un mutuo, sia per acquistare una casa o un remort la tua casa.

Inoltre, controlla se stai pagando qualsiasi debito in essere sulle carte di credito il più rapidamente possibile, piuttosto che pagare solo gli interessi e il minimo richiesto.

I pericoli del debito BNPL

In uno studio condotto da cui.co.Regno Unito, più della metà degli acquirenti credeva che l’uso di schemi BNPL avesse causato livelli di debito personale più elevati e i due quinti hanno ammesso di spendere più di quanto farebbero normalmente.

Un altro problema era che i siti Web non descrivevano adeguatamente i pericoli associati alla scelta di pagare in seguito.

Più della metà di coloro che hanno risposto allo studio hanno dichiarato che non avrebbero acquistato l’oggetto se avessero saputo che BNPL era l’opzione di pagamento predefinita poiché uno su cinque ha ritenuto che i termini e le condizioni dell’offerta non erano adeguatamente visualizzati.

Lo studio ha scoperto, tuttavia, che molti consumatori favoriscono BNPL rispetto ad altri tipi di finanziamenti. Rispetto al 15% che sceglierebbe una carta di credito, più di un terzo (35%) sceglierebbe di utilizzare BNPL.

Inquietante, uno su dieci clienti ha affermato di aver utilizzato BNPL perché avevano già usato il limite di carta di credito.

Come utilizzare in sicurezza clearpay

Se usati con saggezza, gli schemi BNPL come ClearPay possono avere i loro benefici. Ecco alcuni suggerimenti sull’uso di clearpay e schemi simili in sicurezza.

Impostazione di un limite alla spesa

Imposta un tappo di spesa perché puoi facilmente avere difficoltà a tenere traccia di questi prestiti, soprattutto perché ci sono così tanti piani diversi. Imposta un berretto sulla spesa per impedire a questi di sfuggire di mano.

Usa promemoria

Potrebbe essere difficile ricordare quando pagare cosa quando prendi molti prestiti da diversi finanziatori. I promemoria potrebbero aiutarti a tenere traccia di quando hai i rimborsi dovuti.

Restituisci tutti gli articoli che non’voglio il prima possibile

Se hai ordinato una varietà di oggetti di abbigliamento, ad esempio, o vuoi provare alcune dimensioni diverse prima di decidere quali tenere.

Parlare

Non tenere l’azienda al buio se hai difficoltà a effettuare pagamenti. Potrebbero aiutarti con un piano di pagamento per evitare ulteriori commissioni in ritardo.

Può fare acquisti con Klarna, ClearPay o Laybuy danneggia il tuo punteggio di credito?

Acquista ora, PAY ASSILE (BNPL) Schemi consentono agli acquirenti di ritardare il pagamento per un acquisto e stanno diventando un’opzione più comune al checkout online. Klarna, Laybuy e Clearpay sono solo alcune delle aziende che offrono agli acquirenti la possibilità di diffondere pagamenti quando acquistano grandi rivenditori come Asos e Marks & Spencer.

Tuttavia, “BNPL” comprende anche altri metodi di pagamento più vecchio stile, come le carte del negozio e il credito del catalogo.

Allora qual è la verità su questa forma di shopping e dovresti usarla? Qui, quale? rivela quali schemi BNPL influiscono sul tuo punteggio di credito, come verificare se sei stato interessato e come pagare in modo esperto che non finirà per costarti di più.

Hai mai avuto un problema con uno schema BNPL? Parlaci usando il nostro nuovo modulo di reclami BNPL.

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Quante persone usano BNPL?

Uno degli acquirenti su cinque ha utilizzato uno schema BNPL nell’ultimo anno, secondo un sondaggio di mercato di 2.096 persone.

Di questi, uno su cinque afferma di aver avuto un impatto negativo sul loro punteggio di credito.

La ricerca ha scoperto che i giovani di età compresa tra 25 e 34 anni dipendono in particolare da BNPL; con un terzo che utilizza lo schema durante l’anno passato e quattro su 10 che riferiscono il loro punteggio ha subito un successo.

• Scopri di più:Come controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente

In che modo BNPL può influire sul tuo punteggio di credito?

In tempestività, la ricerca ha scoperto che due quinti erano inconsapevoli schemi BNPL potevano influire sul loro punteggio di credito.

Utilizzando una carta di credito, una carta del negozio o schemi come Laybuy, Clearpay o Klarna può danneggiare il tuo punteggio di credito se perdi un pagamento e non riesce a rimborsare ciò che hai preso in prestito.

I pagamenti mancati o il mancato rimborso di ciò che devi (noto come inadempiente) possono essere annotati nel tuo rapporto di credito e il marchio può rimanere lì per sei anni.

Queste informazioni saranno visibili ai finanziatori e potrebbe significare che potresti avere difficoltà a ottenere l’approvazione per il credito futuro, come un prestito o un mutuo.

L’uso degli schemi BNPL danneggerà il tuo rating del credito?

È improbabile che tu abbia danneggiato il tuo punteggio di credito se hai aderito ai termini e alle condizioni del tuo schema BNPL.

Ma se hai perso i rimborsi o non è riuscito a rimborsare ciò che devi, la società con cui hai stipulato potrebbe averlo segnalato a un’agenzia di riferimento del credito (CRA) che lo avrebbe notato nel tuo rapporto di credito.

Abbiamo chiesto a Experian, una delle più grandi agenzie di riferimento del credito del Regno Unito, se le persone dovessero evitare gli schemi BNPL.

Ha sottolineato che se utilizzati correttamente, questi schemi non danneggiano il tuo rating creditizio e in alcuni casi potrebbero persino rafforzarlo.

Un portavoce di Experian ha dichiarato: ‘È sempre importante per le persone controllare attentamente per cosa si stanno iscrivendo.

‘Ad esempio, se si preferisci il credito e poi perdi le scadenze di rimborso, potresti finire con informazioni negative sul tuo rapporto di credito che avrà un impatto negativo sul tuo CreditScore.

‘Tuttavia, se il credito al dettaglio viene utilizzato in modo ragionevole e rimborsato in tempo, può effettivamente aiutare le persone a rafforzare la loro storia creditizia e migliorare il loro punteggio.’

• Scopri di più:Come controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente

I pericoli del debito degli schemi BNPL

La ricerca ha messo in evidenza alcuni dei pericoli che gli schemi BNPL pongono agli acquirenti che non hanno familiarità con il credito o scegliendo di distribuire rimborsi.

Due quinti di acquirenti hanno ammesso di spendere di più quando usavano BNPL di quanto non facessero di solito, e oltre la metà si è sentita usare lo avevano contribuito ad un aumento dei livelli di debito personale.

Un’altra preoccupazione era che i siti Web non spiegano correttamente i rischi di scegliere di pagare in seguito.

Uno su cinque degli intervistati del sondaggio ha dichiarato di non aver mostrato chiaramente i termini e le condizioni dell’offerta, e più della metà ha affermato che non avrebbero acquistato l’articolo se avessero saputo che BNPL era l’opzione di pagamento predefinita.

Tuttavia, la ricerca ha anche scoperto che molti acquirenti preferiscono utilizzare BNPL su altre forme di credito. Oltre un terzo (35%) sceglierebbe di utilizzare BNPL rispetto al 15% che optare per una carta di credito.

Preoccupantemente, uno su 10 acquirenti ha dichiarato di aver scelto di utilizzare BNPL poiché avevano già raggiunto il limite di carta di credito esistente.

Cosa dicono i fornitori di BNPL?

Acquista ora PAY in seguito è un’ampia categoria che comprende schemi più recenti come Klarna, nonché forme più note di prestiti, come le carte dei negozi e il credito del catalogo.

Tuttavia, negli ultimi anni l’ascesa di aziende come Klarna, Clearpay e Laybuy, che appaiono come un’opzione per pagare al checkout e negozi online per i rivenditori di moda, ha sollevato preoccupazioni per attirare i giovani in debito.

Confronta la ricerca del mercato non nomina in modo specifico queste aziende, ma rientrano nella categorizzazione, quindi abbiamo chiesto alle aziende una risposta sui risultati.

Cosa ha detto Klarna?

‘Ad oggi, il punteggio di credito di un cliente non è stato influenzato dall’uso di Klarna “Paga dopo” prodotti anche se non sono riusciti a pagare in tempo. ‘Abbiamo un altro prodotto chiamato “Finanziamento” (precedentemente noto come Slice It). Questo è l’unico prodotto di credito regolamentato di Klarna, con piani di pagamento in genere di 6-36 mesi.

‘Simile a tutti i tradizionali fornitori di finanziamenti che offrono prodotti di questa natura, con il consenso del cliente viene effettuato un duro controllo del credito. In questo caso, ci sarà un record della ricerca sul file di credito del cliente con il CRA.

‘Lo shopper deve completare in modo proattivo, essere approvato e firmare un contratto di credito regolamentato, in cui è consigliato delle implicazioni del mancato pagamento prima della domanda. Se un cliente non paga in tempo per questo, le agenzie di riferimento del credito vengono informate, il che può avere un impatto sul loro punteggio di credito.

‘Meno di 0.Il 5% dei clienti di Klarna UK ha avuto il loro punteggio di credito come conseguenza dei pagamenti mancanti.’

Cosa ha detto ClearPay?

ClearPay ci ha detto che, sebbene possa riferire sui file di credito delle persone, non lo ha fatto durante i quattro anni, è stato operativo.

Cosa ha detto Laybuy?

‘Conduciamo controlli di credito e convenienza completi e indipendenti con il nostro partner, Experian, per tutti i nuovi conti laybuy. È assolutamente chiaro ai nuovi clienti che si iscrivono per utilizzare il nostro servizio che questo assegno avrà luogo.

‘Abbiamo integrato il credito indipendente e la convenienza dal primo giorno perché è il modo più responsabile di occuparsi del benessere dei nostri clienti e stabilire limiti di credito adeguati. Come risultato di questo e della nostra politica per non addebitare mai gli interessi su qualsiasi acquisto, abbiamo un tasso di valore di pagamento estremamente basso.

‘Quando un acquirente è inadempiente sui loro pagamenti, Laybuy lavora con loro per risolvere tale impostazione predefinita. Se non rispondono alle nostre comunicazioni e agli sforzi per lavorare con loro in un periodo di grazia di 45 giorni, il loro punteggio di credito è influenzato negativamente.

‘Questo non è diverso da nessun fornitore di credito. Laybuy consiglia ai clienti di tale conseguenza nelle nostre comunicazioni.’

Nuove regole per gli schemi BNPL

L’anno scorso, la Financial Conduct Authority (FCA) ha iniziato a reprimere uno degli elementi più controversi degli schemi BNPL – gli interessi sono stati addebitati sull’intera somma presa in prestito anche se un mutuatario ne ha ripagato una parte.

Ad esempio, se inizialmente avessi preso in prestito £ 1.000 e ne avessi rimasti £ 200 da pagare, con un tasso di interesse del 40%, potresti pagare £ 400 anziché £ 80.

Le nuove regole, entrate in vigore il 12 novembre 2019, significano che le aziende non possono addebitare interessi retrodati, solo le parti che rimangono in sospeso.

Come usare Klarna, Laybuy e ClearPay in sicurezza

Se utilizzati in modo responsabile, gli schemi BNPL possono essere abbastanza vantaggiosi. Ecco alcuni suggerimenti per l’uso di schemi BNPL come Klarna, Laybuy e ClearPay in modo sicuro:

• Imposta un limite di spesa: Con così tanti schemi diversi è facile perdere traccia di tutti i mini-loan che stai eliminando. Assicurati di impostare un limite di spesa in modo che questi non siano fuori controllo.
• Usa promemoria: Eliminare più prestiti con diversi fornitori può rendere difficile sapere cosa pagare quando. Usa promemoria per tracciare quando è necessario effettuare rimborsi.
• Restituisci prontamente gli elementi indesiderati: Se stai ordinando più dimensioni o solo una serie di vestiti da provare prima di decidere cosa mantenere, fare prontamente i tuoi resi per assicurarti che il saldo sia aggiornato prima che il pagamento sia dovuto.
• Non tacere: Se hai intenzione di avere difficoltà a incontrare i rimborsi, contatta la compagnia. Potrebbero essere in grado di congelare le commissioni in ritardo o offrire un accordo alternativo.