Hoe kan digitale valuta boeren in Afrika mogelijk maken?

Digitale valutatechnologie is naar voren gekomen als een remedie voor vermeende tekortkomingen van het huidige financiële systeem. Het unieke kenmerk van digitale valutatechnologie zoals de Rimpeling netwerk, Bitcoin, of elke op blockchain gebaseerde technologie ligt in hun gedecentraliseerde, goedkope, onmiddellijke en wereldwijde aard. Geografische grenzen zijn niet te onderscheiden van deze netwerken, dus ze smeren wereldwijde financiën, betalingen, transacties, nederzettingen en nog veel meer.

Er zijn miljoenen Afrikanen die direct en indirect lijden onder de huidige, inefficiënte internationale betalingssystemen en netwerken. Deze netwerken belasten overmakingen, exportopbrengsten, uitbestede arbeidsbetalingen, donaties en directe buitenlandse investeringen; geld stroomt naar de economieën van Afrika die afhankelijk zijn van ongunstige internationale betalingsnetwerken.

Hoe waardevol zijn internationale grensoverschrijdende betalingen voor Afrika?

FEIT: de economieën van Afrikaanse landen zijn momenteel exportgedreven en export ondersteunt een overgrote meerderheid van de mensen.

Exportcijfers uit 2012: Kenia 6 miljard dollar Tanzania 6 miljard dollar Oeganda 2 miljard dollar

De Oost-Afrikaanse economie is sterk afhankelijk van de instroom van export van ruwe landbouw- en minerale grondstoffen: thee, koffie, tuinbouwbloemen & groenten en grondstoffen.

Een land in Oost-Afrika, Kenia, verdient deviezen van: thee ($ 1,42 miljard), koffie ($ 250 miljoen), verse bloemen & groenten ($ 1,4 miljard), geldovermakingen ($ 1,29 miljard) en toerisme ($ 1 miljard). Landbouw is goed voor 27% van het Keniaanse BBP, biedt werk aan 60% van de beroepsbevolking in Kenia en draagt ​​50% bij aan de exportopbrengsten van Kenia. Volgens de Tea Board of Kenya “zijn er meer dan een half miljoen kleine theeboeren.”

Het huidige betalingsnetwerk is verouderd en discriminerend. Afrikaanse landen zijn helaas afhankelijk van betalingen uit handelsbetrekkingen met Europa, de Verenigde Staten, het Midden-Oosten en Latijns-Amerika. Als gevolg van directe uitsluiting van het bredere betalingsnetwerk, stuiten betalingen op wrijving in een lange keten van correspondentbanknetwerken die inkomende betalingen door transactiekosten, commissies, conversiekosten, deviezenvergoedingen, correspondentvergoedingen en vertragingen bij correspondentbankieren afromen. Helemaal aan het einde van deze keten staan ​​hardwerkende Afrikaanse boeren die het zwaarst te verduren krijgen van een afgrijselijk inefficiënt betalingssysteem.

Gewoonlijk kan uw bank u niet vertellen hoeveel de overboeking zal kosten (hoeveel kosten correspondentbanken van de overboeking zullen aftrekken. De Servicevoorwaarden en Tariefgids zijn versluierd met juridisch jargon. Sommige Europese banken werken samen met verschillende correspondentbanken in een keten, zo worden door elke bank in de keten verschillende correspondentkosten in rekening gebracht

Betaalexpert Faisal Khan suggereert dat het internationale netwerk voor overboekingen rijp is voor verstoring van digitale valuta, vooral voor ontwikkelingslanden. De frictie van grensoverschrijdende geldovermakingen die van het ene land naar het andere via correspondentbanken lopen, kost maar liefst 6-7% van de daadwerkelijke fondsen die naar delen van Afrika komen.

door GlenBrook Analysis

Waarom zijn internationale betalingen in dit deel van de wereld zo verschrikkelijk??

Betalingssystemen verschillen per regio en de interconnectiviteit tussen deze netwerken hangt af van infrastructuur, standaarden, afspraken en vertrouwen. De VS is de thuisbasis van ‘s werelds reservevaluta en de thuisbasis van correspondentbanken op internationale betalingsroutes. CHIPS & Fedwire zijn betalings- / berichtensystemen in de VS. SWIFT, een systeem voor financiële betalingsberichten, werkt grensoverschrijdend.

Intra-Afrikaanse handel & de handel lijdt onder het ontbreken van een gemeenschappelijk betalingssysteem voor betalingen op het hele continent. Oost-, West-, Centraal- en Zuid-Afrika hebben afzonderlijke te onderscheiden betalingssystemen – die niet aan elkaar zijn gekoppeld. Twee Afrikaanse landen die met elkaar handelen, maken gebruik van correspondentbank (en) van derden in de VS en een andere binnenlandse / lokale correspondentbank. EEN SNEL wit papier heeft het probleem treffend beschreven

Grensoverschrijdende betalingen binnen Afrika en tussen Afrika en de rest van de wereld zijn scheef in de richting van USD-gebruik en USD-verrekening via Noord-Amerikaanse banken. De transactiekosten blijven hoog, althans gedeeltelijk omdat bij een groot deel van de afwikkelingsprocessen binnen Afrika banken buiten Afrika zijn betrokken.

Equity bank, Kenia’s op een na grootste kredietverstrekker op basis van marktwaarde, onderhoudt een relatie met 5 correspondentbanken in 5 verschillende landen voor 11 verschillende valuta’s.

door pesa_Africa

Alice’s Local Bank – Alice’s Bank Local Correspondent Bank – US Correspondent Bank – Bob’s Local Correspondent Bank – Bob’s Bank

De whitepaper van SWIFT stelt vervolgens oplossingen voor deze uitdaging voor

Gezien de aanwezigheid van ten minste 800 commerciële financiële instellingen in Afrika, zal de volgende stap zijn om banken te helpen, met name binnenlandse banken, het vermogen te ontwikkelen om bevestigende en overeenkomstige banken te worden, zodat we de kosten kunnen verlagen..

Waar past Bitcoin of andere digitale valuta in?

Tegenwoordig kan innovatieve digitale valuta-technologie zoals Ripple-netwerken en Bitcoin een enorme impact hebben op de huidige structuren voor Afrikaanse landen die zijn uitgesloten van het internationale betalingsnetwerk. Door gebruik te maken van de zeer goedkope wereldwijde schaalbaarheid en directe transactiesnelheden van het Ripple-netwerk – overdrachten van ELK waar automatisch efficiënter. Betalingen die voor Oost-Afrika bestemd zijn, kunnen een uur duren, waarbij een vooraf bepaald, transparant vast bedrag in rekening wordt gebracht. De Bitcoin blockchain is een wereldwijd peer-to-peer-netwerk. Met de juiste set services eromheen, kunnen betalingsoverdrachten op meerdere niveaus drastisch dalen tot binnen 12 uur tegen een vast bedrag. Betaalexperts erkennen breed het potentieel van de blockchain voor een wereldwijd betalingsnetwerk. Momenteel wordt aan de blockchain gewerkt door enkele van de beste geesten.

Mogelijkheid voor Bitcoin, digitale valutatechnologie, FinTech en geldzenders

De gepresenteerde uitdagingen vormen een unieke kans voor digitale valutatechnologie om transparante, snellere, directe, betrouwbare en goedkope betalingsdiensten te introduceren voor B2B (business to business), B2C (business to consumer) en P2P (peer to peer) grensoverschrijdende betalingen. Gunstige regelgeving voor financiële technologie (FinTech) en digitale valutatechnologie stelt startups van geldtransmitters in staat om een ​​aantal van deze uitdagingen op te lossen. In recente commentaren sprak George Osborne’s, UK Chancellor of the Exchequer, hartelijk over FinTech, digitale valuta en virtuele valuta in het Verenigd Koninkrijk. Zijn opmerkingen voorspellen veel goeds voor geldtransmissiemogelijkheden in deze gang. Van de overmakingsindustrie van $ 1,2 miljard in Kenia is 51% afkomstig uit de VS en Canada, terwijl 25% afkomstig is uit het VK. Door regelgeving hier mogelijk te maken, wordt geldtransmissie in digitale valuta een levensvatbaar alternatief voor voorheen sceptische bedrijven en consumenten.

Omdat geldzenders geen rekeningrelaties hebben met hun klanten, zijn ze niet verplicht om klantidentificatie en verificatie uit te voeren, behalve op grond van de regels voor geldoverboekingen en reizen en de CTR-vereisten. – FinCen

Bij transacties zoals landbouwexport uit Oost-Afrika zijn betalers en begunstigden aan beide kanten duidelijk bekend. Aan de KYC-, KYCC-, AML- en CFT-voorschriften kan worden voldaan terwijl er toch goedkope waardeproposities worden aangeboden. Startups met digitale valuta, zoals BitPesa (in Oost-Afrika), zouden hetzelfde kanaal kunnen gebruiken dat wordt gebruikt voor het overmaken van digitale valuta naar andere soorten Britse geldstromen die bestemd zijn voor Oost-Afrika. Ontwikkelingen in het Bitcoin- en digitale valuta-ecosysteem zullen cruciaal zijn om dit mogelijk te maken.