Comment votre pointage de crédit est calculé et pourquoi il est important

Résumé:

Les cotes de crédit sont des numéros à trois chiffres qui sont basés sur votre rapport de crédit. Ils varient de 300 à 850 et peuvent avoir un impact considérable sur votre vie financière. La vérification de votre pointage de crédit est cruciale avant de demander tout type de crédit. Deux modèles de notation de crédit populaires sont FICO et VANTAGESCORE. Les composants qui composent votre pointage de crédit comprennent l’historique des paiements, le montant dû, les types de crédit utilisés, le nouveau crédit et la durée de l’historique de crédit. Comprendre votre pointage de crédit est essentiel car il peut déterminer votre éligibilité aux opportunités de crédit et affecter les taux d’intérêt. Alors que d’excellents scores de crédit varient de 800 à 850, un score supérieur à 750 est considéré comme excellent. La vérification de votre pointage de crédit peut être effectuée via diverses plateformes telles que les bureaux de crédit, les émetteurs de cartes de crédit et les applications gratuites comme Credit Karma.

Points clés:

1. Vérifiez votre pointage de crédit avant de demander tout type de crédit
2. Comprendre votre pointage de crédit est crucial pour acquérir des opportunités financières
3. FICO et VANTAGESCORE sont les deux modèles de notation de crédit proéminents
4. Les composants qui influencent votre pointage de crédit comprennent l’historique des paiements et le montant dû
5. L’utilisation du crédit et les antécédents de crédit sont pesés différemment par différents modèles de notation
6. Votre pointage de crédit détermine votre éligibilité aux taux de crédit et d’intérêt
7. Une excellente cote de crédit est tout ce qui est supérieur à 800
8. Il existe différentes gammes de points de crédit basés sur les catégories (e.g., Très pauvre, juste / pauvre, bon / juste, très bon / bon, exceptionnel / excellent)
9. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement sur AnnualCrediTreport.com, mais votre score doit être obtenu ailleurs
10. Des applications comme Credit Karma et Mint offrent des chèques de scores de crédit gratuits, mais ils ne sont pas toujours complètement exacts

Des questions:

1. Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
   Une cote de crédit est un numéro à trois chiffres basé sur votre rapport de crédit qui reflète votre solvabilité.
2. Quels sont les deux principaux modèles de notation de crédit?
   Les deux principaux modèles de notation de crédit sont FICO et VANTAGESCORE.
3. Quels composants sont pris en compte lors du calcul d’une cote de crédit?
   L’historique des paiements, le montant dû, les types de crédit utilisés, le nouveau crédit et la durée de l’historique de crédit sont tous des facteurs pris en compte lors du calcul d’une cote de crédit.
4. Pourquoi est-il important de vérifier votre pointage de crédit avant de demander un crédit?
   La vérification de votre pointage de crédit avant de demander un crédit vous permet de savoir exactement ce que les prêteurs verront et peuvent vous aider à déterminer si vous êtes éligible à des opportunités de crédit.
5. Ce qui est considéré comme une excellente cote de crédit?
   Une excellente cote de crédit est généralement tout ce qui est supérieur à 800.
6. Quels avantages financiers potentiels viennent avec une cote de crédit plus élevée?
   Une cote de crédit plus élevée augmente vos chances de se qualifier pour des opportunités de crédit et peut entraîner une baisse des taux d’intérêt.
7. Où pouvez-vous vérifier votre rapport de crédit gratuitement?
   Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement sur AnnualCrediTreport.com.
8. Quelles sont certaines applications qui offrent des chèques de scores de crédit gratuits?
   Des applications comme Credit Karma et Mint offrent des chèques de scores de crédit gratuits.
9. Les scores de crédit sont-ils identiques à différents émetteurs et prêteurs?
   Oui, les scores de crédit sont généralement les mêmes entre différents émetteurs et prêteurs.
10. De quoi devriez-vous être prudent lorsque vous utilisez des applications pour vérifier votre pointage de crédit?
    Des applications comme Credit Karma peuvent être des guides utiles, mais leur précision peut varier en fonction du moment où les différentes entreprises font rapport aux bureaux de crédit.

Réponses:

1. Une cote de crédit est un numéro à trois chiffres basé sur votre rapport de crédit qui reflète votre solvabilité. Il est utilisé par les prêteurs pour évaluer le risque de vous prêter et déterminer les termes et conditions du crédit. Il s’agit d’un instantané de vos antécédents de crédit et est basé sur des facteurs tels que l’historique de votre paiement, le montant que vous devez, la durée de votre historique de crédit, les types de crédit que vous avez et toutes les demandes de crédit récentes.
2. Les deux principaux modèles de notation de crédit sont FICO et VANTAGESCORE. FICO est le modèle de notation de crédit le plus utilisé et est utilisé par la plupart des prêteurs. VantagesCore est un nouveau modèle de notation de crédit qui a été créé en tant que concurrent de FICO. Les deux modèles utilisent des critères similaires pour calculer les scores de crédit, mais ils peuvent peser certains facteurs différemment. Il est important de noter que chaque prêteur peut utiliser un modèle de notation de crédit différent et peut avoir ses propres critères pour évaluer la solvabilité.
3. Les composants considérés lors du calcul d’une cote de crédit comprennent l’historique des paiements, le montant dû, les types de crédit utilisés, le nouveau crédit et la durée de l’historique de crédit. L’historique des paiements est le facteur le plus important et représente environ 35% de votre pointage de crédit. Il reflète la fréquence à laquelle vous avez effectué des paiements à temps, ainsi que tous les paiements tardifs ou manqués. Le montant dûment représente environ 30% de votre pointage de crédit et examine le montant total de la dette que vous devez. Les types de crédit utilisés représentent environ 10% de votre pointage de crédit et considérez les différents types de comptes de crédit que vous avez, tels que les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques. Le nouveau crédit représente environ 10% de votre pointage de crédit et examine toute demande de crédit récente. Enfin, la durée de votre historique de crédit représente environ 15% de votre pointage de crédit et considère depuis combien de temps vous utilisez le crédit. Il est important d’avoir un mélange de différents types de crédit et de maintenir un long historique de crédit pour atteindre une cote de crédit plus élevée.
4. La vérification de votre pointage de crédit avant de demander un crédit est importante car elle vous donne une idée de la façon dont les prêteurs vont voir votre solvabilité. En connaissant votre pointage de crédit, vous pouvez évaluer votre éligibilité aux opportunités de crédit et comprendre les termes et conditions potentiels qui peuvent vous être offerts. Si votre pointage de crédit est faible, vous devrez peut-être prendre des mesures pour l’améliorer avant de demander un crédit. De plus, la vérification de votre pointage de crédit vous permet d’identifier et de traiter toutes les erreurs ou les inexactitudes de votre rapport de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. En étant conscient de votre pointage de crédit, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur la demande de crédit et prendre des mesures pour améliorer votre solvabilité si nécessaire.
5. Une excellente cote de crédit est généralement tout ce qui est supérieur à 800. Cependant, il est important de noter que différents prêteurs et modèles de notation de crédit peuvent avoir des critères légèrement différents pour ce qui est considéré comme un excellent score. Généralement, une cote de crédit plus élevée vous donnera un meilleur accès aux opportunités de crédit et peut entraîner des conditions générales plus favorables. Une cote de crédit plus élevée indique que vous avez des antécédents de gestion responsable du crédit et que vous êtes considéré comme un faible risque pour les prêteurs. Cela peut entraîner une baisse des taux d’intérêt et des frais, ainsi qu’une plus grande probabilité d’être approuvé pour le crédit.
6. Un pointage de crédit plus élevé peut fournir plusieurs avantages financiers. Premièrement, cela augmente vos chances d’être approuvé pour des opportunités de crédit. Les prêteurs sont plus susceptibles de prêter à des personnes ayant des scores de crédit plus élevés car ils sont considérés comme un risque plus faible. Cela signifie que vous aurez accès à une gamme plus large d’options de crédit, telles que des prêts, des hypothèques et des cartes de crédit. Deuxièmement, un pointage de crédit plus élevé peut entraîner une baisse des taux d’intérêt. Les prêteurs offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt aux personnes ayant des scores de crédit plus élevés, car ils sont considérés comme moins susceptibles de faire défaut sur leurs paiements. Cela peut entraîner des économies importantes sur la durée de vie d’un prêt ou d’une carte de crédit. Enfin, une cote de crédit plus élevée peut également vous aider à négocier de meilleures conditions générales. Les prêteurs peuvent être plus disposés à renoncer aux frais ou à fournir d’autres avantages aux personnes ayant des scores de crédit plus élevés. Dans l’ensemble, une cote de crédit plus élevée peut améliorer vos opportunités financières et vous faire économiser de l’argent.
7. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement sur AnnualCrediTreport.com. Ce site Web vous permet d’accéder à vos rapports de crédit à partir des trois principaux bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion – une fois par an. Il est important de consulter régulièrement votre rapport de crédit pour précision et d’identifier toute erreur potentielle ou activité frauduleuse.
8. Il existe plusieurs applications qui offrent des chèques de pointage de crédit gratuits, notamment le crédit au karma et à la menthe. Ces applications vous donnent accès à vos cotes de crédit à partir d’un ou plusieurs des principaux bureaux de crédit. Cependant, il est important de faire preuve de prudence lors de l’utilisation de ces applications. Bien qu’ils puissent fournir une indication générale de votre pointage de crédit, ils ne sont pas toujours complètement précis. En effet. De plus, ces applications peuvent ne pas avoir de mises à jour en temps réel, donc votre pointage de crédit peut ne pas être le plus à jour. C’est toujours une bonne idée de vérifier votre pointage de crédit à partir de plusieurs sources pour obtenir une vue complète de votre solvabilité.
9. Les cotes de crédit sont généralement les mêmes dans différents émetteurs et prêteurs. Cela signifie que la cote de crédit que vous voyez d’un émetteur de carte de crédit ou d’une banque est probablement la même que le score que vous voyez d’un autre. Cependant, il est important de noter que différents prêteurs peuvent utiliser différents modèles ou versions de notation de crédit du même modèle. Cela peut entraîner de légères variations des scores de crédit que vous recevez de différentes sources. Néanmoins, ces variations sont généralement mineures et ne devraient pas avoir un impact significatif sur votre évaluation globale de la solvabilité.
10. Lorsque vous utilisez des applications pour vérifier votre pointage de crédit, il est important d’être prudent et de les considérer comme des guides généraux plutôt que des indicateurs définitifs de votre solvabilité. Ces applications reposent sur les informations rapportées par les prêteurs aux bureaux de crédit, et les données qu’ils reçoivent ne sont pas toujours complètes ou à jour. Par exemple, certaines applications ne peuvent utiliser que des données de bureaux de crédit spécifiques, ce qui signifie qu’ils peuvent ne pas avoir une image complète de votre historique de crédit. De plus, la précision de ces applications peut fluctuer en raison des variations des temps de rapport et des mises à jour des prêteurs. Par conséquent, bien que les applications puissent être un outil utile pour surveiller votre pointage de crédit, c’est toujours une bonne idée de vérifier votre pointage de crédit à partir de plusieurs sources et de vérifier toute divergence ou modification avec les bureaux de crédit officiels.

Comment votre pointage de crédit est calculé et pourquoi c’est important

Oui – Credit Karma est vraiment gratuit. Là’S Aucune carte de crédit requise pour utiliser ce service, pas d’essai gratuit pour annuler, et vous allez pas blesser votre pointage de crédit en le vérifiant avec Credit Karma. ��

Comment vérifier votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit peut faire une énorme différence dans votre vie financière. Qu’il’s obtient une hypothèque, en supprimant une carte de crédit ou en essayant de décrocher un nouvel emploi ou un nouvel endroit pour vivre, votre pointage de crédit pourrait faire ou défaire votre demande.

“Un bon crédit déverrouille les opportunités financières, et vous avez gagné’Je sais que quelles options sont à votre disposition, sauf si vous êtes familier avec votre rapport de crédit et votre pointage de crédit,” dit Rod Griffin, directeur principal chez Experian.

La vérification de votre pointage de crédit est une étape importante pour surveiller votre santé financière. En fait, avant de demander tout type de crédit – d’une carte de crédit à un prêt automatique à une hypothèque – vous devriez vérifier votre pointage de crédit afin que vous sachiez exactement ce que les prêteurs verront. Il existe de nombreuses façons de vérifier votre score gratuitement. Et non, votre score a gagné’T Drop si vous le vérifiez.

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Une cote de crédit est un numéro à trois chiffres, allant généralement de 300 à 850, en fonction de votre rapport de crédit. Bien qu’il existe de nombreux modèles de notation de crédit différents, deux se distinguent parmi les autres: FICO et VANTAGESCORE.

Alors que FICO est le plus connu, les prêteurs peuvent utiliser l’un ou les deux. “Aucun score n’a plus de poids ou d’autorité sur aucun autre,” Griffin dit. “Ce ne sont que des scores différents conçus pour prédire le risque avec précision pour ce prêteur ou le type de prêt.”

Quel que soit le modèle particulier, votre rapport de crédit sera largement composé de votre historique de paiement et de la quantité que vous devez. Cependant, il comprend également le nombre de types de crédit différents que vous utilisez, tout nouveau crédit (comme les demandes de prêt ou de carte de crédit récentes) et la durée de votre historique de crédit.

Fico et Vantage pèsent chaque composant différemment, c’est pourquoi vous pourriez voir différents scores en fonction de ces différents modèles. Par exemple, FICO pèse l’utilisation du crédit – la proportion de crédit disponible que vous utilisez – à 30% de votre pointage total de crédit tandis que VantagesCore le pèse à 20%.

Que signifie votre pointage de crédit?

“Les cotes de crédit et les rapports de crédit sont comme des bulletins,” dit Kaeshier Fernandez, conseiller financier de la Redstone Federal Credit Union à Huntsville, Ala. “Si un rapport de crédit est un instantané dans le temps de tous vos histoires d’emprunt, alors une cote de crédit est comme votre note sur la façon dont vous gérez le crédit.”

En général, plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes susceptible de se qualifier pour le crédit et d’autres opportunités d’emprunt, comme un prêt automatique, une hypothèque ou une carte de crédit. Plus votre score est bas, moins vous êtes susceptible de vous qualifier et si vous le faites, vous pourriez payer plus d’intérêts par rapport à une personne avec une cote de crédit plus élevée.

Les taux d’intérêt fluctuent constamment sur la base des conditions du marché, mais à l’heure actuelle, les emprunteurs avec un excellent crédit peuvent obtenir une hypothèque à taux fixe de 30 ans pour 1 à 2 points de pourcentage de moins en intérêt, selon FICO . Sur une hypothèque à taux fixe à 30 ans typique de 300 000 $, cette différence pourrait vous coûter plus de 100 000 $ au cours de la durée du prêt.

Les scores VantagesCore et FICO vont d’environ 300 à 850. Alors que 850 est une cote de crédit parfaite, vous ne’T a besoin de frapper ce numéro pour avoir un excellent crédit. Ce’s parce que, pour FICO, une excellente cote de crédit est tout ce qui est supérieur à 800. Un excellent VantagesCore se situe entre 750 et 850.

Vous vous demandez où vous en êtes en termes de crédit?

Ici’s comment les scores FICO et VANTAGESCORE sont classés

Niveau de cote de crédit	Fico	VantagesCore
Très pauvre	300-579	300-499
Juste / pauvre	580-669	500-600
Bon / juste	670-739	601-660
Très bon / bon	740-799	662-680
Exceptionnel / excellent	800-850	781-850

Comment vérifier votre pointage de crédit

Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit dans les trois principaux bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion – gratuitement sur annuel Creditreport.com . Mais vérifier votre rapport gagné’t vous donner votre score. Pour obtenir ça, toi’aura besoin d’aller ailleurs.

De nombreuses institutions vous permettent de vérifier votre pointage de crédit gratuitement. Griffin dit que vous pouvez obtenir votre score FICO gratuitement via Experian et que de nombreux émetteurs et banques de cartes de crédit l’offrent également sans frais au client. Il existe des applications, comme la menthe et le karma de crédit, qui vous permettent également de vérifier votre pointage de crédit gratuitement. Mais Fernandez demande la prudence.

“Voir ces types d’applications simplement comme des guides,” dit-il, car leur précision dépend du moment où différentes entreprises relèvent des bureaux de crédit et peuvent fluctuer souvent. Par exemple, Credit Karma utilise des rapports de deux des trois principaux bureaux de crédit – Equifax et TransUnion. Donc, si les prêteurs ne rapportent vos antécédents financiers qu’à Experian, vous avez gagné’t Voir ce calcul lorsque vous vérifiez le crédit karma.

La plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent des chèques de pointage de crédit gratuits, parfois hebdomadaires mais généralement mensuels, car FICO met à jour ses scores mensuels. Même ainsi, les scores sont les mêmes entre les émetteurs et les prêteurs.

“Toutes les institutions ne tirent pas les scores du même bureau de crédit, [et non] toutes les institutions font rapport aux trois,” Fernandez dit, alors Don’t compter trop sur un seul endroit pour le score et la précision du rapport.

Vous pouvez vous connecter à votre compte auprès de votre émetteur de banque ou de carte de crédit et vérifier votre pointage de crédit. Selon vos notifications et autorisations, vous pouvez obtenir un e-mail ou un SMS lorsque votre nouvelle cote de crédit arrive. Vantagescores a tendance à se rafraîchir chaque semaine tandis que les scores FICO mettent à jour mensuellement.

Une autre note de prudence: lorsque vous vérifiez votre crédit gratuitement, assurez-vous que vous travaillez avec une institution réputée, comme annuelleCrediTreport.com – ou une banque avec laquelle vous avez une relation existante. La Federal Trade Commission a averti certaines entreprises qui promettent d’offrir des rapports gratuits les utilisent comme prétexte pour collecter et potentiellement utiliser vos informations personnelles.

Devez-vous payer pour vérifier votre pointage de crédit?

Dans la plupart des cas, vous ne’T doit payer pour vérifier votre pointage de crédit, (bien que vous puissiez payer indirectement si, par exemple, vous payez des frais annuels pour une carte de crédit qui comprend un chèque de score comme avantage.)

En général “Un service payant peut ne pas être nécessaire” Pour la plupart des gens, dit Bruce McClary, vice-président directeur de la National Foundation for Credit Counseling. Mais si vous pensez que vos informations personnelles et financières ont été compromises, vous voudrez peut-être envisager des options de surveillance du crédit payantes.

Les trois bureaux de crédit offrent une surveillance du crédit, mais seul Experian est gratuit. Equifax facture 5 $ par mois et TransUnion facture 30 $ par mois. Tous ces éléments offrent un accès au bureau’S SCOTE DE CRÉDIT ET RAPPORT, ALERTES Lorsque votre rapport change et l’accès au verrouillage de vos rapports de crédit.

Sinon, être proactif, comme la définition des alertes d’activité de compte, la mise à la tire de vos rapports de crédit gratuits et le gel de votre crédit est de bons moyens de sauvegarder votre crédit sans payer pour les services, dit-il.

Cela fait-il mal à votre pointage de crédit pour le vérifier?

Tu pourrais’J’ai entendu que la vérification de votre pointage de crédit peut le faire baisser, et que’n’est pas vrai.

“En tant que consommateur, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit aussi souvent que vous le souhaitez sans avoir d’impact négatif,” McClary dit. Ce’s parce qu’il y a’est une grande différence entre une vérification de crédit en douce.

Une vérification de crédit en douceur est lorsque vous vérifiez votre pointage de crédit ou votre rapport de crédit. La préqualification pour une hypothèque, une auto ou un prêt personnel (et non préapprobation) est également considéré comme une vérification de crédit en douceur. Dans ces cas, vous’ne remplit pas une demande d’emprunt et les prêteurs Don’t Voir ces auto-vérifications dans votre rapport de crédit.

Une enquête difficile est lorsque vous remplissez une demande de prêt ou de carte de crédit et donnez une approbation du prêteur pour vérifier votre pointage de crédit et retirer votre rapport de crédit. Dans ces cas, votre pointage de crédit plongera, mais il’ll rebond dans quelques mois. Pour les scores FICO, un nouveau crédit représente 10% de votre score total, donc ces demandes difficiles n’ont qu’un petit impact sur votre santé globale du crédit.

Fernandez dit là’n’est pas de mal à vérifier votre propre pointage de crédit aussi souvent que vous’comme et le faire est important pour s’assurer que tout ce qui’S le signalement est exact.

Et si votre rapport de crédit montre une erreur?

Si vous retirez votre rapport de crédit et que vous prenez une erreur, vous pouvez contacter les principaux bureaux de crédit pour le supprimer. Tous les bureaux ne leur sont pas signalés les mêmes informations, vous ne le voyez donc que sur un ou deux rapports de bureau et pas nécessairement les trois. Chaque bureau a un moyen de signaler une fraude présumée, vous pouvez donc visiter les sites Equifax, Experian et TransUnion pour déposer des litiges et des soupçons de fraude.

Cela pourrait prendre quelques semaines pour résoudre votre litige. Gardez cela à l’esprit si vous’Vous cherchez à effacer votre rapport de crédit avant un achat coûteux, comme le financement d’une maison ou d’une voiture.

“Réparer les dommages causés par le vol d’identité peut être un processus fastidieux et long,” Fernandez dit. Donc, si vous vous inscrivez à un service pour vous aider à surveiller votre crédit, vous pouvez vous faire informer de la fraude potentielle lorsque cela se produit.

La vérification de votre pointage de crédit n’est qu’une partie de l’auto-surveillance de votre santé financière globale. Garder un œil sur votre rapport de crédit est également important. Depuis le début de la pandémie, annuelle Creditreport.com a laissé tout le monde à tirer ses rapports de crédit une fois par semaine.

Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de l’équipe d’achat de l’équipe éditoriale de WSJ, et n’ont pas été examinés ou approuvés par nos partenaires commerciaux.

Comment votre pointage de crédit est calculé et pourquoi il est important

Votre pointage de crédit affecte que vous puissiez obtenir une carte de crédit, louer un appartement, acheter une maison, démarrer une entreprise ou même obtenir un contrat de téléphone portable.

Une personne utilise une carte de crédit à San Francisco en mars 2018. David Paul Morris / Bloomberg via Getty Images Fichier

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Oct. 11, 2022, 19:33 UTC

Par l’Associated Press

Vous savez que les scores de crédit existent. Vous pourriez même savoir ce qu’est le vôtre. Mais tu sais comment ça’s calculé et pourquoi il’s important?

Votre pointage de crédit affecte si vous pouvez obtenir une carte de crédit, louer un appartement, acheter une maison, démarrer une entreprise ou même obtenir un contrat de téléphone portable.

Un point de crédit faible peut limiter votre choix de prêts ou déterminer si vous pouvez en obtenir un – et si vous le pouvez, il peut avoir un taux d’intérêt élevé.

“Là’est un coût énorme pour avoir une faible cote de crédit qui arrive aux gens, un véritable coût financier pour eux, et il’est dommage que les gens ne’t Apprenez-en à ce sujet ou connaissez-le ou faites attention jusqu’à ce que ce soit généralement’est trop tard,” a déclaré Colleen McCreary, défenseur des consommateurs financiers chez Credit Karma.

Ici’est un aperçu de la façon dont vous pouvez créer des habitudes saines pour éviter d’avoir une cote de crédit faible:

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Une cote de crédit est une formule mathématique qui aide les prêteurs à déterminer la probabilité de rembourser un prêt. Les scores de crédit sont basés sur vos antécédents de crédit et varient de 300 à 850.

“Il’s un score qui va déterminer à quel point les gens sont confortables pour vous prêter de l’argent,” McCreary a dit.

Si votre pointage de crédit est élevé, vous pouvez emprunter plus d’argent. Mais si c’est’s bas, vous pouvez emprunter moins ou pas d’argent, ou emprunter de l’argent avec un taux d’intérêt élevé, qui peut ensuite créer plus de dettes.

Les banques, les propriétaires et les compagnies d’assurance examinent votre pointage de crédit pour déterminer le type de carte de crédit pour laquelle vous pouvez être approuvé, si vous êtes le bon adapté à un appartement, et votre taux d’assurance, entre autres choses.

“Essentiellement, la banque dira ‘Hé, tu ne fais pas’T a une excellente cote de crédit. Au lieu d’un taux d’intérêt de 2%, nous’Je vais vous donner un taux d’intérêt de 3%,’” a déclaré Kristin Myers, rédacteur en chef de The Balance, un site Web de financement personnel. “Cela pourrait signifier que vous’Reposez plus d’argent au cours de la durée de vie d’un prêt chaque mois.”

Comment mon pointage de crédit est-il calculé?

Bien que l’idée des scores de crédit soit simple, la façon dont ils’Redé déterminé est plus compliqué.

Les cotes de crédit peuvent provenir de plusieurs agences de déclaration de crédit. Les trois plus utilisés sont Experian, Equifax et TransUnion. Chacun a son propre modèle pour calculer les scores de crédit.

Bien que nous sachions généralement quels facteurs dans les scores de crédit, les agences’t partager leurs formules spécifiques avec le public. Mais chacun produit un score légèrement différent.

“L’un marque comme un match de basket, un est comme un match de football et un marque comme un match de hockey,” dit McCreary, qui a ajouté que tu ne devrais pas’t à s’inquiéter si une agence te donne quelques points de moins que les autres.

Depuis que tu ne fais pas’Je sais quelle agence votre prêteur va utiliser pour vérifier votre pointage de crédit, McCreary vous recommande également de vérifier les trois avant de demander une grande quantité de crédit.

Voici les facteurs fréquemment utilisés pour calculer votre pointage de crédit:

• Historique de paiement des factures
• Durée de l’historique de crédit
• Dette non rémunérée actuelle
• Quelle quantité de votre crédit disponible vous’re using
• Nouvelles demandes de crédit
• Si vous avez envoyé des dettes à la recouvrement, à la forclusion ou à une faillite

Une chose qui ne fait pas’t Affecter votre pointage de crédit est la quantité d’argent que vous gagnez, a déclaré McCreary. Mais vous devez toujours prendre soin d’emprunter uniquement le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Autres aspects qui ne’t Affecter votre pointage de crédit incluez votre âge, où vous vivez et vos informations démographiques telles que la race, l’ethnicité et le sexe, selon Experian.

Comment obtenir votre pointage de crédit gratuitement en utilisant le Credit Karma

Credit Karma est une excellente option pour savoir quel est votre pointage de crédit. La cote de crédit Karma est gratuite pour les Canadiens et vous permet de savoir où vous en êtes en termes de cote de crédit. Non seulement cela, ils offrent également d’autres services gratuits comme les rapports de crédit et la surveillance de votre crédit. Jusqu’à récemment, vous deviez payer au moins 20 $ pour obtenir votre pointage de crédit au Canada. Des services comme Credit Karma et Pruntorell ont permis d’obtenir ces informations gratuitement.

Au-delà de la cote de crédit Karma gratuite, vous obtenez également des offres sur les cartes, les prêts et les hypothèques. Ils vous font savoir quelles sont vos chances d’être approuvées pour les produits de prêt et vous informer des termes. Credit Karma élimine la conjecture de votre pointage de crédit et quelles sont vos cotes d’approbation.

Il’est rapide et facile d’obtenir votre pointage de crédit Karma gratuitement. Les scores et le rapport de crédit sont disponibles à la fois auprès de TransUnion et d’Equifax, qui sont deux des principaux bureaux de crédit. Credit Karma crée alors un VantagesCore à partir de ces informations. Cela leur permet de vous offrir les prêts qui conviennent à votre pointage de crédit.

Obtenir la cote de crédit Karma gratuite

C’était que vous’D Je dois payer pour votre pointage de crédit, mais Credit Karma vous le donne gratuitement. Pour obtenir ma cote de crédit Karma gratuite, je devais juste m’inscrire. C’était un processus rapide et facile que j’ai fait sur mon ordinateur portable. Karma s’est associé à TransUnion pour donner aux Canadiens une chance de voir leur pointage de crédit gratuitement. Cela dit, mes informations personnelles étaient nécessaires pour vérifier mon identité avec TransUnion. Le pointage de crédit offert se traduit par une enquête douce, il n’a donc aucun impact sur votre pointage de crédit.

Ils avaient un formulaire pour remplir où je leur ai donné des informations comme mon nom, mon adresse et mon numéro d’assurance sociale. Une fois que j’ai rempli le formulaire, j’ai reçu un e-mail avec un lien pour obtenir ma cote de crédit Karma gratuite. J’étais’t réellement accéder à mon compte tout de suite.

J’ai eu un peu de problème avec mon processus d’inscription et je ne le mentionne que pour vous donner une idée de leur niveau de sécurité. Il y avait une inscription frauduleuse qui était similaire à mes références, donc quand je m’inscaissais, je n’étais pas’Table capable d’accéder à n’importe quoi jusqu’à ce que je parle avec le support client. Ce processus était assez simple et ils m’ont demandé de vérifier l’e-mail. Ce n’était pas le mien et une fois que je’D Faites-leur savoir, ils ont immédiatement suspendu l’e-mail qui était associé à mon nom. Ils ont également informé que je pouvais déposer un rapport de police et qu’ils aideraient à l’enquête. Je sais que ce n’est pas la situation habituelle mais ils l’ont géré rapidement et sans effort par moi.

Qu’est-ce que Credit Karma?

Credit Karma a été initialement fondé aux États-Unis en 2006 et a commencé à servir les Canadiens en 2016. Il vous permet d’obtenir des scores de crédit, des rapports et une surveillance de crédit gratuites. Grâce aux informations que j’ai reçues sur mon tableau de bord, j’ai pu m’éduquer sur la façon d’améliorer mon score. Ils proposent également des produits de prêt et me font-moi savoir la probabilité d’être approuvé.

Frais annuels: 48 $

Frais de maintenance mensuels: 6 $

Taux d’intérêt: 17,99%

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Déterminé à obtenir vos finances en 2023?

Votre pointage de crédit est un numéro à trois chiffres qui peut avoir un grand impact sur votre vie! Si tu’Réfléchissez à un achat important dans un avenir proche, comme une voiture ou une maison, sachant que votre pointage de crédit peut être extrêmement utile lorsqu’il’s temps pour demander un prêt.

Généralement, plus votre pointage de crédit est élevé, plus une banque sera disposée à vous prêter de l’argent ou à vous offrir un meilleur taux d’intérêt. Garder un œil sur vos antécédents de crédit permet également de voir plus facilement s’il y a une activité suspecte ou des habitudes de dépenses qui pourraient avoir un impact négatif sur votre score.

Le crédit est-il vraiment gratuit?

Oui – Credit Karma est vraiment gratuit. Là’S Aucune carte de crédit requise pour utiliser ce service, pas d’essai gratuit pour annuler, et vous allez pas blesser votre pointage de crédit en le vérifiant avec Credit Karma. ��

Rendez-vous ici pour vous inscrire à votre compte gratuit, et vous’ll aurez immédiatement accès à votre Vantage 3.0 scores de crédit indiqués par les bureaux de crédit TransUnion et Equifax. Toi’Voir votre pointage de crédit actuel sur une barre de progression utile, obtenir une surveillance de crédit gratuite et obtenir la possibilité d’accéder rapidement à tous les comptes de crédit et de prêt que vous avez dans votre nom.

De là, vous pouvez également vérifier l’historique de paiement, les taux d’intérêt et même voir des comptes potentiellement frauduleux – tout ce qui peut avoir un impact considérable sur votre pointage de crédit. Si tu faire Trouvez quelque chose de suspect dans vos antécédents de crédit, vous pouvez également le contester directement à partir de votre compte de crédit Karma!

Credit Karma offre bien plus qu’une cote de crédit gratuite.

Credit Karma est un outil super utile qui simplifie votre pointage de crédit et le rend vraiment facile à comprendre. Ce service propose également des conseils de crédit gratuits sous forme de conseils utiles pour vous aider à réduire vos soldes en suspens, vos suggestions sur la façon d’obtenir les meilleurs tarifs et d’autres façons de développer votre pointage de crédit.

Ils ont également une nouvelle fonctionnalité de feuille de route financière pour vous aider à explorer et à comprendre les ressources, les programmes et les services financiers à votre disposition lorsque vous en avez le plus besoin. De plus, l’application Credit Karma facilite le respect de l’information sur les déplacements!

Credit Karma offre tant d’avantages précieux, et là’est absolument aucun inconvénient de vérifier votre crédit avec cet outil utile. Il’S 100% gratuit, et l’utilisation de Credit Karma pour vérifier votre pointage de crédit aura Aucun impact négatif à votre crédit.

Ici’s ce que quelques-uns de mes coéquipiers branchés ont à dire sur leurs expériences avec Credit Karma:

J’ai décidé de le vérifier comme une façon rapide, facile et bon marché de consulter ma cote de crédit pour arriver au point d’acheter une maison. Cela m’a aidé à garder un œil sur mon crédit à mesure que mes scores augmentaient (et descendant parfois ��). Ils m’ont donné des conseils sur la carte à payer en premier et les étapes à prendre pour construire mon crédit, ce qui était super utile! Quand est venu le temps de demander un financement pour une maison, je savais où je me tenais avec mon pointage de crédit. Pour la plupart, Credit Karma était assez précis et je le recommande vivement! – Jenna P.

J’ai commencé à utiliser Credit Karma après mon divorce et cela m’a vraiment aidé à me mettre sur pied et à savoir exactement ce que je devais faire pour que moi et mes gamins ne mettent en place pour réussir. J’ai pu me lancer dans le processus d’achat d’une maison et d’une nouvelle voiture sachant exactement ce que je devais faire et quels taux d’intérêt que j’obtiendrais probablement pendant ces moments passionnants. Même quelques années après avoir effectué ces achats plus importants, je vérifie toujours mon crédit probablement une fois par semaine car ils offrent d’excellents conseils pour maximiser ma santé du crédit et’la tranquillité d’esprit si jamais j’ai besoin d’un prêt à l’avenir.

J’ai également récemment utilisé Credit Karma pour demander deux nouveaux comptes. J’ai eu diverses offres de bonus en espèces et j’ai postulé pour deux, répondant aux critères dont ils avaient besoin pour obtenir les bonus, et cela a payé une semaine’S pour Airbnbs en Californie pour mon prochain voyage! La meilleure partie est que cela m’a coûté zéro dollar à faire et juste un peu de planification stratégique pour atteindre mes objectifs. Je ne le ferais certainement pas’T a eu un moment si facile à accomplir cela si le crédit karma a fait’t le rendre si simple! – Sara

Connaître votre cote de crédit et garder un œil sur votre crédit sont des aspects cruciaux de la gestion de vos finances, alors commencez à prendre ces simples (encore important) étapes vers la sécurité financière aujourd’hui, si vous avez’t déjà!