Un changement à mon numéro de carte de crédit nuira-t-il à mon score

Si votre carte passe d’un émetteur à un autre, il y a une chance que votre pointage de crédit soit affecté. Par exemple, lorsque la carte Costco Anywhere Visa® de Citi est passé d’Amex à Citi, certains titulaires de carte ont vu une baisse temporaire de leur score. Dans certains cas, l’ancien émetteur pourrait déclarer le compte “fermé” avant que le compte mis à jour n’ait été ajouté aux rapports de crédit des titulaires de carte par le nouvel émetteur. En tant que tels, les scores pourraient baisser pour certains titulaires de carte – bien que temporairement.

Les cartes de crédit réédites nuisent-elles aux scores de crédit?

Assurez-vous que les cartes de crédit remplacées n’apparaissent pas comme un nouveau compte sur votre rapport de crédit.

Résumé:

Votre situation n’est pas rare. Au cours de la dernière année, près d’un consommateur sur cinq a fait remplacer une carte de crédit car elle avait été compromise, selon un rapport de Javelin Strategy & Research. Les clients des sociétés TJX, qui comprennent les détaillants TJ Maxx et Marshalls, ont été particulièrement touchés. Plus de 45 millions de numéros de carte de crédit et de débit ont été volés dans la base de données de l’entreprise.

Q: Trois de mes quatre cartes de crédit ont été rééditées au cours des six derniers mois. L’un a été réédité avec un nouveau nombre en raison d’une éventuelle fraude; Un autre a été réédité parce que Citi l’avait amélioré. Enfin, une carte a été rééditée avec un nouveau numéro parce que je l’avais utilisé chez TJ Maxx. Ma quatrième carte a moins d’un an. Les cartes réédites nuiront-elles à mon pointage de crédit?

R: Une carte de remplacement ne doit pas affecter votre pointage de crédit, explique Craig Watts de Fair Isaac, qui a créé la cote de crédit FICO. “Fico verra le compte comme une seule histoire, même s’il y a deux numéros de compte.”

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Un changement à mon numéro de carte de crédit nuira-t-il à mon score?

Le nouveau numéro est lié au même compte, donc votre score ne devrait pas souffrir. Mais tu n’es pas encore hors des bois.

Erin El Issa
Écrivain principal | Analyse des données, finance personnelle, cartes de crédit

Erin El Issa écrit des études basées sur les données sur les finances personnelles, les cartes de crédit, les voyages, l’investissement, les services bancaires et les prêts étudiants. Elle aime les chiffres et vise à démystifier des ensembles de données pour aider les consommateurs à améliorer leur vie financière. Avant de devenir nerd en 2014, elle a travaillé comme comptable fiscale et écrivain de finance personnelle indépendante. Le travail d’Erin a été cité par le New York Times, CNBC, l’émission “Today”, Forbes et ailleurs. Dans ses temps libres, Erin lit de manière voracieusement et essaie en vain de suivre ses deux enfants. Elle est basée à Ypsilanti, Michigan.

Beaucoup ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous compensent. Cela influence les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires, et voici comment nous gagnons de l’argent.

Q: Va-t-il obtenir un nouveau numéro de carte de crédit nui à mon pointage de crédit?

R: Lorsque votre émetteur doit modifier votre numéro de carte de crédit, il vous enverra une carte de remplacement par un nouveau numéro. Il est lié au même compte que vous avez utilisé depuis le début. Rien sur votre rapport de crédit ne changera de quelque manière que ce soit qui affecterait votre score. Il n’y a pas de vérification de crédit et l’ancienne carte n’est pas signalée comme un compte fermé. La carte de remplacement n’est pas signalée comme un nouveau compte. L’âge du compte, son historique de paiement et toutes les autres données pertinentes s’appliquent à la nouvelle carte comme l’ancienne. Donc, obtenir un nouveau numéro de carte ne nuira pas à votre score.

Q: Qu’en est-il lorsqu’une carte de crédit modifie les émetteurs?

R: Si votre carte passe d’un émetteur à un autre, il y a une chance que votre pointage de crédit soit impact. Par exemple, lorsque la carte Costco Anywhere Visa® de Citi est passé d’Amex à Citi, certains titulaires de carte ont vu une baisse temporaire de leur score. Dans certains cas, l’ancien émetteur pourrait déclarer le compte “fermé” avant que le compte mis à jour n’ait été ajouté aux rapports de crédit des titulaires de carte par le nouvel émetteur. En tant que tels, les scores pourraient baisser pour certains titulaires de carte – bien que temporairement.

Q: Y a-t-il autre chose que je devrais garder à l’esprit?

R: Gardez à l’esprit que toutes les factures que vous auriez configurées pour payer automatiquement avec votre carte de crédit – abonnements, abonnements au gymnase, etc. – peuvent continuer à être facturés à l’ancien numéro. Depuis que ce numéro a été annulé, les paiements seront rejetés et vous pourriez être touché par des pénalités, des frais tardifs, des annulations de compte et d’autres tracas de ces marchands. Votre puissance ou votre eau pourrait être fermée si la société de services publics ne reçoit pas de paiement.

Un changement à mon numéro de carte de crédit nuira-t-il à mon score

Si votre carte passe d’un émetteur à un autre, il y a une chance que votre pointage de crédit soit affecté. Par exemple, lorsque la carte Costco Anywhere Visa® de Citi est passé d’Amex à Citi, certains titulaires de carte ont vu une baisse temporaire de leur score. Dans certains cas, l’ancien émetteur pourrait signaler le compte “fermé” avant que le compte mis à jour n’ait été ajouté aux rapports de crédit des titulaires de carte par le nouvel émetteur. En tant que tels, les scores pourraient baisser pour certains titulaires de carte – bien que temporairement.

Les cartes de crédit réédites nuisent-elles aux scores de crédit?

Assurez-vous que les cartes de crédit remplacées n’apparaissent pas comme un nouveau compte sur votre rapport de crédit.

Publié le 31 mars 2008

Q: Trois de mes quatre cartes de crédit ont été rééditées au cours des six derniers mois. L’un a été réédité avec un nouveau nombre en raison d’une éventuelle fraude; Un autre a été réédité parce que Citi l’avait amélioré. Enfin, une carte a été rééditée avec un nouveau numéro parce que je l’avais utilisé chez TJ Maxx. Ma quatrième carte a moins d’un an. Les cartes réédites nuiront-elles à mon pointage de crédit?

Votre situation n’est pas rare. Au cours de la dernière année, près d’un consommateur sur cinq a fait remplacer une carte de crédit car elle avait été compromise, selon un rapport de Javelin Strategy & Research. Les clients des sociétés TJX, qui comprennent les détaillants TJ Maxx et Marshalls, ont été particulièrement touchés. Plus de 45 millions de numéros de carte de crédit et de débit ont été volés dans la base de données de l’entreprise.

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Une carte de remplacement ne doit pas affecter votre pointage de crédit, explique Craig Watts de Fair Isaac, qui a créé la cote de crédit FICO. “Fico verra le compte comme une seule histoire, même s’il y a deux numéros de compte.”

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Un changement à mon numéro de carte de crédit nuira-t-il à mon score?

Le nouveau numéro est lié au même compte, donc votre score ne devrait pas souffrir. Mais tu n’es pas encore hors des bois.

Erin El Issa
Écrivain principal | Analyse des données, finance personnelle, cartes de crédit

Erin El Issa écrit des études basées sur les données sur les finances personnelles, les cartes de crédit, les voyages, l’investissement, les services bancaires et les prêts étudiants. Elle aime les chiffres et vise à démystifier des ensembles de données pour aider les consommateurs à améliorer leur vie financière. Avant de devenir nerd en 2014, elle a travaillé comme comptable fiscale et écrivain de finance personnelle indépendante. Le travail d’Erin a été cité par le New York Times, CNBC, The “Today” Show, Forbes et ailleurs. Dans ses temps libres, Erin lit de manière voracieusement et essaie en vain de suivre ses deux enfants. Elle est basée à Ypsilanti, Michigan.

Mise à jour du 21 octobre 2021 11:31 A.m. pdt

Beaucoup ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous compensent. Cela influence les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Plus comme cette carte de crédit Card Credit Basics Credit Card Resources

Même si vous aimez votre carte de crédit, vous ne devriez probablement pas’t être trop attaché aux 15 ou 16 chiffres arborant dessus. Si votre carte – ou vos données de carte – est toujours perdue, volée ou compromise, vous obtiendrez probablement une nouvelle carte avec un nouveau numéro dessus. Qui empêche l’ancien numéro de carte d’être utilisé frauduleusement.

Cependant, un nouveau numéro de carte n’est pas le même qu’un nouveau compte de carte, donc le nouveau numéro en soi ne devrait pas affecter votre cote de crédit. Mais les effets en aval du nouveau nombre pourraient vous causer des ennuis si vous ne faites pas attention.

Aucun effet de cote de crédit direct

Lorsque votre émetteur doit modifier votre numéro de carte de crédit, il vous enverra une carte de remplacement par un nouveau numéro. Il est lié au même compte que vous avez utilisé depuis le début. Rien sur votre rapport de crédit ne changera de quelque manière que ce soit qui affecterait votre score:

Il n’y a pas de vérification de crédit.

L’ancienne carte n’est pas signalée comme un compte fermé.

La carte de remplacement n’est pas signalée comme un nouveau compte.

L’âge du compte, son historique de paiement et toutes les autres données pertinentes s’appliquent à la nouvelle carte comme l’ancienne.

Donc obtenir un nouveau numéro de carte a gagné’t blesser votre score. Mais .

Si votre carte passe d’un émetteur à un autre, il y a une chance que votre pointage de crédit soit affecté. Par exemple, lorsque la carte Costco Anywhere Visa® de Citi est passé d’Amex à Citi, certains titulaires de carte ont vu une baisse temporaire de leur score. Dans certains cas, l’ancien émetteur pourrait signaler le compte “fermé” avant que le compte mis à jour n’ait été ajouté aux rapports de crédit des titulaires de carte par le nouvel émetteur. En tant que tels, les scores pourraient baisser pour certains titulaires de carte – bien que temporairement.

N’oubliez pas les paiements automatiques

Gardez à l’esprit que toutes les factures que vous seriez installées pour payer automatiquement avec votre carte de crédit – abonnements, abonnements au gymnase, etc. – peuvent continuer à être facturés à l’ancien numéro. Depuis que ce numéro a été annulé, les paiements seront rejetés et vous pourriez être touché par des pénalités, des frais tardifs, des annulations de compte et d’autres tracas de ces marchands. Votre puissance ou votre eau pourrait être fermée si le service public n’obtient pas son paiement. Si une facture non rémunérée va aux collections, elle pourrait même se retrouver sur votre rapport de crédit et nuire à votre score.

Pour éviter cela, connectez-vous à chaque compte avec des paiements automatiques et passez-les à votre nouveau numéro. Gardez à l’esprit que certains paiements automatiques prennent un ou deux cycles de facturation à traiter, vous devrez donc peut-être effectuer quelques paiements manuellement. Sinon, vous risqueriez des frais de retard.

Connexes, tout marchand qui stocke vos informations de carte de crédit pour une utilisation chaque fois que vous effectuez un achat – Amazon, par exemple – aura toujours l’ancien numéro, et vous devrez également mettre à jour vos informations là-bas.

La demande d’une nouvelle carte de crédit nuise-t-elle à votre crédit?

Ethan Steinberg est un dépliant fréquent depuis aussi longtemps qu’il se souvienne. Il est passé des études à l’étranger à Paris pour déménager à Shanghai après avoir obtenu son diplôme universitaire, où il a couvert toutes choses voyager dans la région Asie-Pacifique pour TPG.

12 avril 2023

6 min lire

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Éditeur’S Note: Ceci est un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.

L’idée de gagner des vols gratuits et des séjours à l’hôtel juste en s’inscrivant aux bonnes cartes de crédit semble trop belle pour être vraie, et il y a beaucoup de mythes sur la façon dont tout cela fonctionne. Lorsque vous présentez quelqu’un au monde des voyages de récompense, vous devrez peut-être dissiper certaines de ces idées fausses.

L’une des choses les plus courantes que les gens croient lorsqu’ils demandent de nouvelles cartes de crédit est que ces actions auront un impact négatif et définitivement leurs cotes de crédit. Bien qu’il soit vrai que l’ouverture imprudente de nouvelles lignes de crédit et les abuser (je.e., L’accumulation de soldes importants, de transport d’intérêts et de paiements manquants) peut nuire à votre pointage de crédit, il n’y a pas d’impact à long terme sur votre score en ouvrant simplement de nouveaux comptes.

Étant donné que les bonus d’inscription par carte de crédit sont le fondement des récompenses de voyage, nous’Je regarde comment votre pointage de crédit est affecté lorsque vous ouvrez une nouvelle carte de crédit.

Comment la demande de carte de crédit a-t-elle un impact sur votre pointage de crédit?

Même si vous’Ve a fait des recherches et a décidé avec quelle carte commencer, vous ne devez pas la postuler tant que vous ne compreniez pas comment votre pointage de crédit est calculé.

Ici’est une ventilation des facteurs impliqués:

• Historique des paiements (35%): Il’Il n’est pas surprenant que la catégorie qui porte le plus de poids soit votre historique de paiement à temps.
• Montants dus (30%): Également appelé taux d’utilisation, il s’agit du solde total de toutes vos cartes de crédit divisées par votre limite de crédit totale.
• Durée des antécédents de crédit (15%): Également connu sous le nom d’âge moyen des comptes, vos antécédents de crédit se traduiront par un score plus élevé, plus il est long.
• Mélange de crédit (10%): Cela fait référence aux différentes lignes de crédit que vous pourriez avoir, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants, un prêt automobile et une hypothèque.
• Nouveau crédit (10%): De nouvelles demandes de renseignements sur votre rapport de crédit représentent 10% de votre score.

Comment la demande de carte de crédit peut-elle nuire à votre pointage de crédit?

Demandes de renseignements vs. demandes douces

Votre crédit sera probablement vérifié des dizaines de fois tout au long de votre vie, que vous soyez’Demandez une demande de carte de crédit ou du démarrage d’un nouvel emploi. Il existe deux types de demandes différents, et’est important pour comprendre la différence.

Les demandes difficiles sont des moments où votre crédit est vérifié en relation avec une demande de nouvelle ligne de crédit, comme une carte de crédit ou un prêt. Ces demandes sont signalées aux bureaux de crédit et sont celles qui apparaissent sur votre rapport de crédit – et affectent finalement votre score.

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Une enquête douce serait si vous vérifiez votre propre rapport de crédit (pour déterminer si vous étiez moins de 5/24 avec Chase, par exemple) ou laissez votre employeur vérifier votre crédit dans le cadre du processus d’embauche. Les demandes douces ne sont pas signalées aux bureaux de crédit et ont gagné’T impact votre score de quelque manière que ce soit.

Comment les demandes difficiles affectent-elles votre pointage de crédit?

Presque chaque fois que vous demandez une carte de crédit, vous recevrez une demande difficile sur votre rapport de crédit. Il y a quelques exceptions, comme le fait qu’American Express a souvent gagné’t Renseignez-vous sur les clients existants jusqu’à ce que la nouvelle demande soit approuvée. Bien que l’impact exact puisse varier d’un cas à l’autre, d’une manière générale, vous pouvez vous attendre à ce que votre score baisse d’environ cinq points chaque fois que vous demandez une nouvelle carte de crédit.

Cela peut sembler effrayant si vous’Je travaille pour améliorer votre pointage de crédit depuis longtemps, mais il’est important de se rappeler que le nombre exact est rarement ce que les banques regardent lors de l’évaluation de votre application. Ils’Je vous mets dans une gamme, disons, 700-750 – donc si votre score passe de 740 à 735, il est peu probable qu’il ait un effet réel sur les cotes d’approbation futures.

Avoir trop de demandes difficiles récentes peut entraîner votre score. Credit Karma dit que votre score commence à être affecté avec trois à quatre demandes récentes, mais surtout une fois que vous avez dépassé cinq. L’enquête restera sur votre rapport de crédit pendant jusqu’à deux ans, mais l’impact s’estompe au fil du temps. Si vous voyez un bond dans votre pointage de crédit un mois’est lié à aucun événement évident, comme le remboursement d’un solde, cela peut être l’effet de votre décoloration de vos demandes en pertinence.

Comment la demande de carte de crédit peut-elle aider votre pointage de crédit?

Bien que la dure demande peut réduire votre pointage de crédit à court terme, l’ouverture d’une nouvelle ligne de crédit peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit à long terme. Il vous offre une autre occasion de payer vos factures en entier et à temps, ce qui aidera votre historique de paiement car il est calculé dans votre pointage de crédit. Il augmente également votre crédit disponible, ce qui signifie que vous pouvez plus facilement garder votre taux d’utilisation du crédit bas.

De plus, si vous laissez la ligne de crédit ouverte, vous pouvez augmenter la durée de votre historique de crédit au fil du temps. Tant que vous utilisez la nouvelle carte de crédit de manière responsable et suivez nos 10 commandements de récompenses de carte de crédit, la nouvelle carte peut finalement aider votre pointage de crédit.

Fin de compte

Une étape cruciale pour devenir à l’aise de demander des cartes de crédit consiste à apprendre les facteurs qui affectent votre pointage de crédit et à savoir que l’impact sur votre score d’une demande est minime. Une baisse de cinq points est un petit prix à payer s’il vous aide à déverrouiller un bonus d’inscription d’une valeur de 1 000 $ ou plus en voyage gratuit.

N’oubliez pas que la goutte n’est que temporaire. Non seulement l’effet de l’enquête disparaîtra au cours de deux ans, mais à long terme, vous pouvez également augmenter votre score en poursuivant votre historique de paiements à temps et en augmentant l’âge moyen de vos comptes de crédit.

Reportage supplémentaire d’Emily Thompson et Benét J. Wilson.

Image en vedette par Morsa Images / Getty Images

Avertissement éditorial: les opinions exprimées voici l’auteur’s seul, pas ceux d’aucune banque, émetteur de cartes de crédit, compagnie aérienne ou chaîne hôtelière, et n’ont été examinés, approuvés ou autrement approuvés par l’une de ces entités.

Comment votre carte de crédit affecte votre pointage de crédit

Votre carte de crédit ne fait pas’t vous aider à accéder aux fonds lorsque vous en avez besoin – il contribue également à votre pointage de crédit qui est un nombre généré par les organismes de rapport de crédit et donne un aperçu de la façon dont vous utilisez le crédit.

Votre pointage de crédit peut également être utilisé par les fournisseurs de crédit pour évaluer votre solvabilité lorsque vous demandez un prêt de crédit à la consommation tel qu’un prêt personnel, un prêt immobilier ou un prêt automobile.

1. Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
2. Pourquoi une bonne cote de crédit est-elle importante?
3. Comment votre pointage de crédit est-il calculé?

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Un pointage de crédit est un indicateur de votre santé au crédit global et vous est attribué par un organisme de rapport de crédit. C’est un résumé de ce’s sur votre rapport de crédit et un indicateur de votre solvabilité. La plupart des scores de crédit sont sur 1000 et plus le score est élevé, mieux votre santé est élevée.

Les fournisseurs de crédit peuvent utiliser leurs scores internes et / ou les scores des organismes de rapport de crédit pour déterminer la décision de crédit et le montant du crédit qui vous sont offerts au moment de votre demande.

Votre carte de crédit peut ne faire partie de l’équation de la santé du crédit, mais elle’est toujours une bonne idée pour savoir comment votre carte affecte votre score global

Pourquoi une bonne cote de crédit est-elle importante?

Lorsque vous envisagez de vous prêter de l’argent – pour une voiture, une maison ou autre chose – les banques et autres organisations veulent vous connaître’Re responsable du crédit et pourra rembourser votre prêt à temps. Pour cette raison, ils peuvent consulter votre rapport de crédit et votre pointage de crédit pour vous aider à décider s’il faut approuver votre prêt et combien vous prêter. Ce’S pourquoi il’s important pour vous assurer que votre pointage de crédit est aussi favorable que possible.

Comment votre pointage de crédit est-il calculé?

En ce qui concerne votre carte de crédit, le type d’activité qui affecte votre pointage de crédit comprend votre:

• comportement de remboursement: Votre capacité à effectuer des remboursements à temps et à payer régulièrement votre dette sera reflétée dans votre pointage de crédit. Vous aimerez peut-être configurer un paiement automatique pour retirer les tracas de vous souvenir de payer à temps.
• Demandes de crédit et comptes de crédit: TLe nombre de demandes de crédit, le montant du crédit et le nombre de produits de crédit que vous détiennent affectent votre pointage de crédit. N’oubliez pas de demander et d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit uniquement en cas de besoin
• Autres types de crédit: En plus de votre carte de crédit, votre pointage de crédit est affecté par tous les autres prêts que vous avez, comme les prêts personnels, les prêts automobiles et les prêts à domicile. Être en mesure de démontrer que vous gérez d’autres dettes de manière responsable pourrait aider votre pointage de crédit.

Votre pointage de crédit changera avec le temps en fonction de votre comportement. Donc même si vous’J’ai été un peu moins que diligent avec la dette dans le passé, elle’n’est jamais trop tard pour essayer d’améliorer vos habitudes… et votre score.

Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit une fois par an à chaque organisme de rapport de crédit et vérifier ce’s sur votre fichier. Les organismes de rapport de crédit auxquels Westpac Group rapporte sont Equifax, Ilon et Experian. Visitez créditsmart.org.AU pour plus d’informations et pour demander votre rapport gratuit.

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