ou un allégement financier avec un prêt automobile peut inclure le refinancement ou la négociation d’un plan de paiement modifié avec votre prêteur.

Comment l’abstention des prêts a-t-elle un impact sur votre crédit?

L’abstention du prêt peut avoir des impacts positifs et négatifs sur votre crédit, selon la façon dont il est géré. Voici quelques points clés à considérer:

1. Historique de paiement: Lorsque vous conclurez un accord de prélèvement de prêt, il est important de comprendre comment cela affectera votre historique de paiement. Si vous continuez à effectuer des paiements à temps en fonction de l’accord, votre historique de paiement restera positif. Cependant, si vous ne respectez pas les termes de l’accord d’étudiance et manquez les paiements, cela peut avoir un impact négatif sur votre crédit.

2. Utilisation du crédit: L’abstention du prêt n’affecte généralement pas votre taux d’utilisation du crédit, qui est le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre crédit disponible. Cependant, si l’abstention implique de réduire ou de suspendre les paiements, il peut indirectement avoir un impact sur votre utilisation de crédit si vous comptez sur des cartes de crédit ou d’autres formes de crédit pour couvrir vos dépenses pendant cette période.

3. Statut du compte: Pendant la crébrure. Cette classification n’a pas d’impact direct sur votre pointage de crédit, mais il peut indiquer aux futurs prêteurs ou créanciers que vous avez connu des difficultés financières dans le passé.

4. Demandes de crédit: Lorsque vous demandez une abstention de prêt, cela n’entraîne généralement pas une nouvelle demande de crédit, car elle n’est pas considérée comme une nouvelle demande de crédit. Par conséquent, cela ne devrait pas avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit en termes de demandes de renseignements.

5. Impact de la cote de crédit: Si vous vous conformez avec succès aux termes de l’accord d’évanouissement et reprenez les paiements réguliers après la période de dissimulation, il ne devrait pas avoir un impact négatif à long terme sur votre pointage de crédit. Cependant, si vous ne parvenez pas à reprendre les paiements réguliers après la fin de la période d’évanouissement, il peut entraîner des informations négatives aux bureaux de crédit, ce qui peut abaisser votre pointage de crédit.

6. Durée d’impact: L’impact de l’abstention au prêt sur votre crédit dépend de la durée. Si vous terminez avec succès la période de abstention et reprenez les paiements réguliers, tout impact négatif sur votre crédit devrait diminuer progressivement au fil du temps.

7. Communication avec les prêteurs: Il est important de communiquer avec vos prêteurs ou créanciers pendant la période de dissimulation pour vous assurer que l’état de votre compte et l’historique de paiement sont signalés avec précision aux bureaux de crédit. Cela peut aider à minimiser tout impact négatif potentiel sur votre crédit.

8. Emprunt futur: Bien que l’abstention du prêt lui-même ne vous empêche pas d’obtenir de futurs prêts ou crédit, il peut être un facteur que les prêteurs envisagent lors de l’évaluation de votre solvabilité. Si vous avez des antécédents d’abstention de prêts ou d’autres formes de difficultés financières, cela peut rendre plus difficile de se qualifier pour certains types de prêts ou de crédit à l’avenir.

9. Réparation de crédit: Si votre crédit est affecté négativement par l’abstention de prêt ou d’autres difficultés financières, vous pouvez prendre des mesures pour réparer votre crédit au fil du temps. Cela peut inclure la réalisation de paiements à temps, la réduction de votre dette et la surveillance constante de votre rapport de crédit pour les erreurs.

dix. Recherche de conseils professionnels: Si vous n’êtes pas sûr de la façon dont l’abstention au prêt aura un impact sur votre crédit ou si vous rencontrez des difficultés financières, il peut être avantageux de demander conseil à un professionnel financier ou à un conseiller de crédit. Ils peuvent fournir des conseils personnalisés en fonction de votre situation unique.

Conclusion

L’abstention du prêt peut être un outil utile pour les emprunteurs confrontés à des difficultés financières, mais il est important de comprendre comment il peut avoir un impact sur votre crédit. En vous familiarisant avec les points clés et en considérant les impacts potentiels discutés ci-dessus, vous pouvez prendre des décisions éclairées quant à la possibilité de l’abstention au prêt est la bonne option pour vous et comment la gérer d’une manière qui minimise les effets négatifs sur votre crédit.

Comment la crébrurement des prêts affecte-t-elle le crédit

Si vous ne reprenez pas les paiements réguliers après que votre émetteur de carte prolonge la dissimulation, l’imposition par le prêteur d’un plan de remboursement et la clôture éventuelle de votre compte seront notées dans votre rapport de crédit, et ces événements sont susceptibles de nuire à votre pointage de crédit.

Comment la crébrurement des prêts affecte-t-elle le crédit?

Avant de décider si l’abstention au prêt est une option viable, en savoir plus sur ce qu’il est et comment il peut vous avoir un impact.

15 mars 2022 | 6 min lire

L’abstention de prêt vous permet de faire une pause ou de réduire temporairement le montant de vos paiements de prêt. Cela peut être une option pour les emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières.

Bien que la prétention des prêts soit souvent confondue avec le report des prêts, il existe certaines différences. Une différence majeure est que l’intérêt ne s’accumule généralement pas pendant la période de report. Cependant, lorsqu’il est en émission, l’intérêt reste un facteur. En savoir plus sur le fonctionnement de l’abstention du prêt et de son impact sur votre crédit.

Comment fonctionne la lutte contre les prêts?

Si ça’S Disponible, la période réelle de l’abstention de prêt dépend de votre dette spécifique et de votre accord avec votre prêteur ou créancier. À la fin de la période de l’abstention, vous devrez peut-être rembourser ce que vous devez, plus les intérêts et les frais possibles. Gardez à l’esprit que vous devez généralement demander l’abstention, et votre prêteur ou créancier n’est pas’T requis pour répondre à votre demande.

Si votre précrédité de prêt est accordé, certaines conditions courantes qui pourraient s’appliquer pendant la période de dissimulation comprennent:

• Paiements réduits ou suspendus
• Un taux d’intérêt réduit
• Renoncé aux frais de retard

Gardez à l’esprit que divers prêteurs et créanciers peuvent avoir des conditions d’éligibilité différentes et des conditions différentes pour l’accord d’étudiation.

Bien que généralement associé aux hypothèques, la tolérance peut être disponible pour plusieurs types de prêts. Si tu’faire face à des difficultés financières et avoir un prêt vous’Reconte du mal à payer – comme un prêt automatique, un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant – considéré comme contactant votre prêteur. Ils peuvent avoir des options pour vous aider à revenir sur la bonne voie avec votre compte.

Traitement de la carte de crédit

Si tu’REUNT LA PLUS DE PAYER LE SOULAGE MINIMUM SUR LES PAIEMENTS DE CARTE DE CRÉDIT, vous voudrez peut-être interroger votre prêteur sur un programme de caisse. Les prêteurs peuvent proposer ces programmes pour vous aider en période de difficultés financières.

En fonction de votre situation et du prêteur’S POLITIQUES, Un programme de caisse de carte de crédit pourrait temporairement:

• Réduire vos paiements mensuels
• Réduire votre taux d’intérêt
• Fournir un plan de remboursement
• Vous laissez manquer un ou plusieurs paiements sans frais de pénalité

Votre situation, votre historique de compte et votre statut, ainsi que le prêteur’S Politiques, pourrait déterminer les options qui vous sont disponibles.

Avant de vous inscrire à un programme de caisse de carte de crédit, vous voudrez peut-être demander au prêteur des considérations. L’intérêt sera probablement encore accumulé sur votre solde et peut s’additionner au fil du temps, surtout si vous avez un équilibre élevé. Vous voudrez peut-être également poser des questions sur les frais de retard potentiels.

Abstention hypothécaire

Avec l’abstention hypothécaire, vous pourrez peut-être empêcher la forclusion pendant une période de temps. L’abstention hypothécaire est une forme d’atténuation des pertes qui est fournie par les prêteurs pour aider les propriétaires à éviter la forclusion.

La demande de modération hypothécaire implique généralement de fournir une preuve de vos difficultés financières temporaires. Votre prêteur peut demander la preuve que vous’Pourrai reprendre les paiements et rembourser tous les paiements manqués, y compris les intérêts, lorsque la période de lutte. Pour en savoir plus sur les options de prélèvement hypothécaire à votre disposition, vous voudrez peut-être contacter votre prêteur.

Tout le monde ne peut pas être admissible à l’abstention hypothécaire traditionnelle. Si tu ne fais pas’T, vous voudrez peut-être envisager de rechercher des méthodes alternatives pour éviter la forclusion comme:

• Programmes de gestion de la dette
• Règlement de la dette
• Modification hypothécaire

Si tu’Recherche d’options d’allégement hypothécaire à la suite de Covid-19, vous voudrez peut-être vérifier auprès de votre prêteur ou visiter le Consumer Financial Protection Bureau’S Site Web pour plus d’informations.

Abstention des prêts étudiants

L’abstention des prêts aux étudiants peut agir différemment des autres types d’abstention. Si votre prêt étudiant est soutenu par le gouvernement fédéral, votre accord de prêt peut contenir les options de prétention à votre disposition.

L’abstention des prêts étudiants est placée en deux catégories: général ou obligatoire. L’abstention générale peut être accordée en raison de difficultés financières. Les demandes d’abstention obligatoires doivent être acceptées par les prêteurs si certains scénarios sont vrais pour vous – si vous servez dans la Garde nationale ou si vous êtes un enseignant qui se qualifie pour le pardon des prêts aux étudiants, par exemple. Vous voudrez peut-être parler à votre agent de prêt pour plus d’informations sur les qualifications qui doivent être satisfaites pour l’abstention obligatoire du prêt.

Il peut être utile de savoir que les personnes ayant des prêts soutenus par le gouvernement fédéral pourraient être admissibles à un renversement de prêt. L’affectation des prêts pourrait être plus avantageuse que l’abstention au prêt car vous n’accumulez aucun intérêt pendant la période de report.

Abstention de prêt automatique

L’abstention des prêts automobiles n’est pas’t typique car les prêts automobiles’T a les mêmes garanties du gouvernement fédéral que les autres prêts. Mais la pandémie Covid-19 a conduit certains prêteurs à faire des adaptations pour ceux qui ont du mal aux paiements. Les plans de l’abstention des prêts automobiles peuvent inclure des paiements différés ou des frais de fin. Vous voudrez peut-être parler à votre prêteur pour des détails sur ce à quoi pourrait ressembler une présabilité de prêt automatique pour vous.

D’autres options pour vous aider à effectuer des paiements pourraient inclure la demande d’une date d’échéance de paiement différente, un plan de paiement, une extension ou un refinancement. Gardez à l’esprit que chaque option a ses propres avantages et inconvénients.

L’abstention de prêt apparaît-elle sur mon rapport de crédit?

Une prétention de prêt peut ou non apparaître sur votre rapport de crédit. Qui peut dépendre du prêteur et du type d’abstention. Selon le type de compte et le programme de prétention, certains prêteurs pourraient noter que votre compte est en émission aux bureaux de crédit.

Il’est également une bonne idée de garder un œil sur vos rapports de crédit. Une façon de surveiller votre crédit est avec CreditWise de Capital One. CreditWise vous donne un accès gratuit à votre rapport de crédit TransUnion® et à VantagesCore® hebdomadaire 3.0 cote de crédit – sans nuire à votre score. CreditWise est gratuit et disponible pour tout le monde, même si vous ne faites pas’t avoir un compte capital.

Vous pouvez également obtenir des copies gratuites de vos rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit. Visitez AnnualCreditReport.com ou appelez le 877-322-8228 pour en savoir plus.

La trémissaire blessera mon crédit?

L’abstention de prêt peut avoir un effet sur vos antécédents de crédit et vos cotes de crédit, selon qu’il’S signalé aux bureaux de crédit et comment il’S signalé. L’accord d’absuification – que le Bureau de la protection financière des consommateurs recommande à obtenir par écrit – est important. Sans accord, et selon le type d’abstention, les paiements en retard ou non entièrement payés peuvent être considérés comme des délinquations et pourraient affecter négativement vos cotes de crédit.

Que votre abstention est signalée aux bureaux de crédit peut dépendre de votre prêteur, du type d’abstention et des termes de votre accord. Si votre prêt étudiant est en procréation et que le prêteur rapporte le compte aux bureaux de crédit, il sera généralement signalé aux bureaux de crédit comme en règle, selon Experian®. Manquant ou ne payant pas vos versements hypothécaires complets – même en vertu d’un accord de débulsion – est généralement considéré comme une délinquance. Vous voudrez peut-être vérifier auprès de votre prêteur sur sa politique de signalement des informations sur le compte aux bureaux de crédit.

Les événements qui pourraient se produire pendant une période de lutteté peuvent également indirectement affecter votre crédit. Par exemple, vous pourriez bénéficier de l’abstention à la carte de crédit qui comprend des paiements minimums réduits ou suspendus. Si vous continuez à effectuer des achats et à ne pas payer autant pour votre solde, votre ratio d’utilisation du crédit pourrait augmenter. Et cela pourrait entraîner un impact négatif sur vos scores de crédit.

L’abstention pendant la pandémie Covid-19

Tout le monde’La situation financière est unique. Et en raison de la pandémie Covid-19, beaucoup ont rencontré des difficultés financières. Mais il existe des programmes gouvernementaux disponibles pour fournir des secours pandémiques.

Capital One’L’outil de secours peut vous aider à explorer quels programmes d’État et du gouvernement fédéral peuvent être disponibles pour vous. Vous pourriez également vouloir contacter vos prêteurs ou créanciers pour explorer leurs options d’aide financière.

Comprenez vos options pour l’abstention de prêt

Une abstention de prêt n’est peut-être pas la meilleure option pour tout le monde. Mais dans la bonne situation, cela peut aider si vous’J’ai du mal à effectuer vos paiements requis.

Il’est une bonne idée de faire vos recherches lorsque vous envisagez tout type de l’abstention de prêt. Cela inclut de parler à votre prêteur ou créancier de leurs programmes de prélèvement de prêt et de ce qu’ils pourraient signifier pour vous et votre crédit.

En savoir plus sur Capital One’S Réponse à Covid-19 et ressources disponibles pour les clients. Pour plus d’informations sur Covid-19, rendez-vous aux Centers for Disease Control and Prevention.

Les efforts de secours du gouvernement et des privés varient selon l’emplacement et ont peut-être changé depuis la publication de cet article. Consulter un conseiller financier ou les agences gouvernementales et prêteurs privés concernés pour les informations les plus récentes.

Nous espérons que vous avez trouvé cela utile. Notre contenu n’est pas destiné à fournir des conseils juridiques, d’investissement ou financiers ou d’indiquer un produit ou un service en capital particulier. Pour des conseils spécifiques sur vos circonstances uniques, pensez à parler avec un professionnel qualifié.

Capital One ne fournit, n’approuve ni ne garantit aucun produit, service, information ou recommandation tiers énuméré ci-dessus. Les tiers énumérés sont seuls responsables de leurs produits et services, et toutes les marques énumérées sont la propriété de leurs propriétaires respectifs.

Les informations contenues ici sont partagées à des fins éducatives uniquement, et elle ne fournit pas une liste complète de toutes les considérations d’opérations financières ou les meilleures pratiques.

Votre score de crédit est calculé à l’aide du TransUnion® VantagesCore® 3 3.0 modèle, qui est l’un des nombreux modèles de notation de crédit. Ce n’est peut-être pas le même modèle que votre prêteur utilise, mais cela peut être une mesure précise de votre santé du crédit. La disponibilité de l’outil CreditWise dépend de notre capacité à obtenir votre historique de crédit à partir de la transunion. Certaines surveillants et alertes peuvent ne pas être disponibles si les informations que vous entrez lors de l’inscription ne correspondent pas aux informations de votre fichier de crédit à (ou si vous n’avez pas de fichier à) une ou plusieurs agences de rapports de consommation.

Comment la crébrurement des prêts affecte-t-elle le crédit?

L’abstention du prêt – une réduction à court terme ou une suspension des paiements en réponse aux difficultés temporaires d’un emprunteur – peut préserver les flux de trésorerie des ménages en période de difficulté économique. Il peut également avoir des impacts significatifs sur vos antécédents de crédit et vos cotes de crédit.

L’abstention est depuis longtemps une option pour les emprunteurs qui cherchent des redevances financières – et les prêteurs ont historiquement été assez exigeants de l’extension. Ils n’accordent généralement pas l’abstention qu’après une revue financière pour évaluer la probabilité que l’emprunteur puisse reprendre les paiements réguliers à la fin de la période de prélèvement.

Comme nous nous en discuterons ci-dessous, une exception notable à cela est les émetteurs de prêts étudiants, qui sont légalement requis dans certaines circonstances pour offrir une abstention de paiement, et même pour permettre le report des paiements de prêts, sans intérêt.

Aujourd’hui, au milieu des bouleversements et de l’incertitude en raison de la pandémie Covid-19, un grand nombre de personnes sont des candidats à l’abstention et, avec des encouragements des agences fédérales et étatiques, de nombreux prêteurs, y compris les émetteurs d’hypothèques, les prêts étudiants et les cartes de crédit, offrent de manière proactive des accords d’importance aux emprunteurs,. Dans des nouvelles encore meilleures pour les familles inquiets, certains créanciers offrent même un report carrément sur les paiements.

Traité vs. Ajournement

En vertu d’un accord d’évanouissement, le prêteur accepte d’accepter les paiements réduits ou aucun paiement pendant une augmentation jusqu’à 12 mois. À la fin de la période d’évanouissement, l’emprunteur doit reprendre les paiements réguliers et rembourser le montant qu’ils ont été excusés de payer pendant la période de l’abstention, avec intérêt et frais possibles. Le remboursement peut être effectué sous forme de montant forfaitaire, ou jusqu’à 12 versements, qui sont ajoutés aux paiements mensuels réguliers.

Dans un renversement de prêt, les paiements sont simplement mis en attente pendant un certain nombre de mois; Lorsque la période de report se termine, les paiements de prêt reprennent comme précédemment, sans accumuler d’intérêts ou de frais supplémentaires, et aucun remboursement n’est requis.

Qu’est-ce qu’une trémissaire hypothécaire?

L’abstention hypothécaire est une option que de nombreux prêteurs hypothécaires prévoient aux emprunteurs confrontés à des difficultés financières temporaires. Lorsque les circonstances de l’emprunteur menacent de conduire à des versements hypothécaires manqués, cela peut aider à prévenir la forclusion – un processus coûteux pour les emprunteurs et les prêteurs.

Lorsqu’un emprunteur hypothécaire cherche à avoir l’abstention, le prêteur nécessite généralement une preuve de difficultés financières, des preuves que les difficultés sont temporaires et assure que l’emprunteur sera en mesure de reprendre les paiements et de rembourser tous les paiements manqués, plus les intérêts, à la fin de la période d’abstention. (Le report des paiements n’est généralement pas une option avec les prêts hypothécaires.)

Tous les emprunteurs ne sont pas admissibles à l’abstention hypothécaire traditionnelle. Si vous savez que vous allez manquer les paiements hypothécaires, examinez l’abstention, mais envisagez également d’autres options possibles pour éviter la forclusion, y compris la vente de la maison ou:

• Refinancement de votre prêt
• Modification hypothécaire
• Programmes de gestion de la dette
• Règlement de la dette
• Perdant votre acte au lieu de la forclusion

Toutes ces options, à l’exception de la vente de votre maison avant de manquer un paiement hypothécaire, seront enregistrées dans vos rapports de crédit et auront probablement des conséquences négatives pour vos scores de crédit – à moins que vous ne demandez l’abstention en raison de la crise du coronavirus. Dans le cadre de la loi sur la Coronavirus Aid, les secours et la sécurité économique (CARES), les comptes hypothécaires en matière d’abstention à la suite de Covid-19 ne peuvent pas être signalés négativement aux bureaux de crédit par les prêteurs.

Le règlement de la dette et la perte de votre acte au lieu de la forclusion pourraient avoir un impact grave sur votre crédit, donc ceux-ci ne sont recommandés qu’en dernier recours avant la forclusion.

Pouvez-vous obtenir la tristesse de la carte de crédit?

Les émetteurs de cartes de crédit offrent généralement des dispositions d’abstention sur une base sélective pour que les emprunteurs soient confrontés à des difficultés temporaires. Les options de prélèvement de la carte de crédit peuvent inclure:

• Abaisser votre paiement minimum mensuel
• Vous permettant de sauter un ou plusieurs paiements mensuels (et de renoncer aux frais de pénalité qui accompagnent normalement les paiements tardifs ou manqués)
• Augmenter votre limite d’emprunt
• Abaisser votre taux d’intérêt

Les émetteurs de cartes de crédit n’offrent généralement l’abstention qu’au cas par cas et ne peuvent pas offrir toutes les mesures de secours à chaque client qui est admissible. Les options spécifiques qu’ils offrent peuvent dépendre de la durée du titulaire de la carte, de la discipline de la réalisation de paiements en temps opportun et de la hauteur de votre solde en suspens. Ils ne l’offrent pas non plus automatiquement: si vous voulez une tolérance sur un ou plusieurs de vos comptes de carte de crédit, vous devez contacter vos émetteurs de carte de crédit et le demander.

Gardez à l’esprit que l’abstention à la carte de crédit n’arrête pas les frais d’intérêt sur votre compte et que, même si vous êtes admissible à une réduction des taux, les frais d’intérêt sur un compte de carte de crédit typique s’accumulent rapidement. C’est particulièrement vrai si vous avez un équilibre élevé et que vous êtes encore plus vrai si vous utilisez une limite d’emprunt accrue pour ajouter à ce solde.

Sachez également que si vous avez un historique de paiement inégal, ou si vous ne reprenez pas les paiements après que les mesures de l’abstention ont été accordées, votre émetteur de carte pourrait réduire votre limite d’emprunt, geler votre compte et même imposer un plan de remboursement qui appelle à régler votre solde dans les versements mensuels fixes, après quoi le prêteur fera fermer votre compte.

Que signifie l’abstention pour les prêts étudiants?

Contrairement aux prêteurs hypothécaires, qui offrent traditionnellement l’abstention au cas par cas, les émetteurs de prêts étudiants soutenus par le gouvernement fédéral ont des dispositions de débarquement intégrées dans leurs accords de prêt.

Il existe deux types d’abstention à l’étudiant:

• Abstention générale: Vous pouvez être admissible à l’abstention générale à la discrétion de votre prêteur ou de votre agent de prêt sur la base de la difficulté financière, des factures médicales écrasantes, du chômage ou des réductions importantes des revenus. Si vous êtes admissible, vous recevrez des paiements réduits ou suspendus jusqu’à 12 mois, après quoi vous pouvez demander une autre abstention. Certains programmes limitent la durée totale de l’abstention au cours de la durée de vie du prêt à trois ans.
• Abstention obligatoire: Les agents des prêts étudiants soutenus par le gouvernement fédéral doivent accepter votre demande de prélèvement si:
  • Vos paiements de prêt dépassent 20% de votre revenu brut mensuel.
  • Vous êtes inscrit à un stage ou à une résidence médicale ou dentaire.
  • Vous servez dans AmeriCorps ou des programmes de bénévolat similaires.
  • Vous êtes un enseignant qui se qualifie pour le pardon des prêts aux étudiants.
  • Vous servez dans la Garde nationale ou êtes inscrit au programme de remboursement des prêts du ministère de la Défense.

  Les emprunteurs ayant des prêts étudiants subventionnés par le gouvernement fédéral peuvent également être admissibles aux travaux de prêt sur la base de difficultés financières, de chômage, de service militaire ou d’inscription au collège. Le report peut être plus difficile à obtenir que l’abstention, mais l’option mérite d’être étudiée, car cela peut signifier des économies considérables en matière d’intérêt par rapport à un accord de disparition.

  Comment l’abstention a un impact sur votre crédit

  Sans accord d’évanouissement ou de report, sauter ou effectuer des paiements de prêts partiels est considéré comme la délinquance. Les défauts sont enregistrés sur votre rapport de crédit et peuvent avoir un impact négatif majeur sur votre pointage de crédit.

  La façon dont les paiements suspendus ou réduits sont traités dans le cadre des accords de prétention diffèrent selon le type de prêt. Leurs conséquences pour les hypothèques et les prêts étudiants ont des impacts potentiels différents sur votre crédit.

  L’abstention et le crédit hypothécaire

  À l’exception de circonstances particulières lors d’urgences telles que la crise Covid-19 (plus à ce sujet ci-dessous), les versements hypothécaires manqués ou sous-payés dans le cadre d’un accord de report ou d’apprécitation sont techniquement des délinquations, car elles ne sont pas conformes aux conditions de remboursement dans votre accord de prêt d’origine de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine à l’accord de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine à l’origine de prêt de prêt de prêt d’origine à l’accord de prêt d’origine de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine à l’origine de prêt de prêt de prêt d’origine à l’original de prêt de prêt de prêt d’origine à l’accord de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine à l’accord de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine à l’accord de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine à l’accord de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine à l’original de prêt de prêt, à l’accord de prêt d’origine de prêt de prêt d’origine, à l’accord de prêt d’origine, à l’accord de prêt d’origine,. Les prêteurs hypothécaires ont le droit de les signaler en tant que tels aux bureaux de crédit, mais ils ne sont pas tenus de le faire. Demandez à votre prêteur sur leur politique avant d’accepter un accord de présabilité afin que vous sachiez à quoi vous attendre.

  En vertu des accords de prélèvement hypothécaire, les prêteurs acceptent de s’abstenir de poursuivre la procédure de forclusion, ce qui peut causer des dommages durables à votre crédit au-delà du préjudice causé par les paiements manqués. Une forclusion reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date de la première délinquance qui a conduit à la forclusion, donc si l’abstention vous permet d’éviter la forclusion, prendre un hit de crédit à court terme pourrait être un compromis valable.

  Traitement de la carte de crédit et crédit

  Si votre prêteur de carte de crédit accorde votre demande d’abstention et que vous suivez les paiements comme convenu (reprenant les paiements après avoir sauté le numéro que votre prêteur a accepté et / ou couvrant votre paiement minimum réduit chaque mois, par exemple), c’est possible, mais il est peu probable que vous verrez des entrées négatives sur votre rapport de crédit de crédit.

  L’abstention à la carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit indirectement, cependant, en augmentant le solde et le taux d’utilisation sur votre carte.

  Si vous ne reprenez pas les paiements réguliers après que votre émetteur de carte prolonge la dissimulation, l’imposition par le prêteur d’un plan de remboursement et la clôture éventuelle de votre compte seront notées dans votre rapport de crédit, et ces événements sont susceptibles de nuire à votre pointage de crédit.

  Abstention et crédit du prêt étudiant

  L’abstention des prêts étudiants, tant qu’elle est organisée conformément à l’accord de prêt d’origine, signifie que les retards de retard ne sont pas signalés pendant la période de l’abstention. Votre prêt continuera à apparaître sur vos rapports de crédit, et le compte restera répertorié en règle.

  Programmes de l’abstention et de l’allégement des prêts Covid-19

  Si vous êtes confronté à des difficultés financières liées à la pandémie Covid-19, il vaut la peine d’enquêter sur les programmes de secours que vos créanciers peuvent avoir disponibles. De nombreux pages d’accueil de nombreux prêteurs ont été mises à jour avec des informations sur la façon de demander des paiements ou un report de paiement. De nombreux programmes sont également submergés par les demandes, alors soyez prêt à être patient et persistant. Ces programmes ne sont pas activés automatiquement, vous devez donc être proactif et contacter votre prêteur pour postuler.

  La réparation fédérale prévue dans la Cares Act appelle les prêteurs à être flexibles avec les emprunteurs hypothécaires, accordant automatiquement à un paiement de paiement jusqu’à 90 jours pour tous ceux qui le demandent et ne faisant pas de rapport négativement aux bureaux de crédit. Il oblige également les prêteurs à travailler avec les emprunteurs après cette période pour déterminer les horaires de remboursement ou modifier les prêts hypothécaires au besoin, dans le but de les garder à domicile. Les directives fédérales actuelles suspendent également toutes les actions de saisie jusqu’au au moins le 30 juin 2021.

  D’autres agences fédérales ont également annoncé des programmes de secours en pandémie continus, y compris les suivants:

  • Si votre hypothèque est l’un des 95% des prêts à domicile unifamiliaux américains soutenus par Fannie Mae ou Freddie Mac, vous pouvez être admissible à l’abstention hypothécaire jusqu’à 18 mois, après quoi votre prêteur doit travailler avec vous dans le but de proposer un plan de remboursement gérable (y compris une modification possible de votre accord de prêt d’origine).
  • Les emprunteurs avec les prêts FHA et les prêts USDA continueront de se qualifier pour l’aide financière. Si votre hypothèque est l’un de ces types de prêts, contactez votre prêteur directement pour en savoir plus sur les options de secours.
  • Le u.Le Département des anciens combattants (VA) dirige les prêteurs qui délivrent des prêts VA pour être flexibles avec les emprunteurs confrontés à des difficultés financières liées à Covid-19. Si vous avez un prêt VA, vous devez contacter votre prêteur directement pour en savoir plus sur les options d’abstention; Reportez-vous également à la page d’informations Covid-19 du VA pour en savoir plus.
  • En lien avec la pandémie Covid-19, les paiements sur tous les prêts étudiants soutenus par le gouvernement fédéral ont été suspendus jusqu’en septembre. 30, 2021. Les emprunteurs doivent surveiller le site Web du ministère de l’Éducation pour les mises à jour et les informations sur tous les autres programmes de secours qui peuvent être en développement. Les élèves inscrits doivent contacter leurs écoles pour en savoir plus sur les programmes de secours supplémentaires ou les remboursements des frais de scolarité qui peuvent être à la suite de la pandémie.

  La ligne de fond

  L’abstention du prêt peut être une tactique utile pour protéger votre crédit lorsque vous ne pouvez pas effectuer vos paiements mensuels. Parce que l’abstention est une option intégrée pour de nombreux prêts étudiants, vous ne devriez pas hésiter à l’utiliser en cas de besoin.

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  Ressources

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    • FAQ de la cote de crédit
    • Ce qui affecte vos scores de crédit?
    • Quelles sont les différentes gammes de notation du crédit?
    • Bases de la cote de crédit
    • Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
    • Rapport de crédit
      • Bases du rapport de crédit
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      • Comment contester les informations de rapport de crédit
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              L’abstention et vos rapports de crédit

              La pandémie de coronavirus / Covid-19 a conduit à une incertitude économique généralisée, présentant des millions d’Américains avec des défis financiers imprévus et les laissant aux prises avec leurs factures, notamment le loyer, les services publics, les services cellulaires et les primes d’assurance. Cela comprend le grand nombre de personnes souffrant de chômage temporaire ou permanent.

              Pour les Américains qui ont perdu leur emploi, ont été en congé ou une réduction de salaire pendant la pandémie Covid-19, les prêteurs et les créanciers offrent une multitude d’options de remboursement de la dette. L’un de vos choix peut être l’abstention (parfois appelé paiements différés), qui est un accord avec un prêteur ou un créancier qui permet à l’emprunteur de retarder ou de suspendre les paiements de prêt pour un temps convenu.

              Quelles dettes se qualifient pour l’abstention?

              Le terme «L’abstention» est généralement associé aux hypothèques à domicile, mais la vérité est que tout accord de prêt que vous avez conclu peut être éligible à des paiements différés ou suspendus.

              De nombreux créanciers et prêteurs offrent des options de remboursement spéciales sur une variété de dettes en raison de l’impact économique grave et immédiat de la pandémie Covid-19. Cela comprend les hypothèques, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les soldes de cartes de crédit, les services publics, les taxes foncières et les prêts aux petites entreprises, bien que cette liste soit en aucun cas exhaustive.

              Selon les accords que vous parcourez avec vos prêteurs et créanciers, ils peuvent accepter d’autoriser une diminution des paiements ou un retard pour une période de temps spécifique pouvant aller jusqu’à 12 mois. Ils peuvent également proposer de réduire le taux d’intérêt en cours de rete.

              Parlez à vos prêteurs et créanciers pour des informations définitives sur les paiements de l’abstention / différé

              Les conditions d’éligibilité varient en fonction du type de dette que vous souhaitez demander l’abstention, et chaque prêteur et créancier a créé ses propres programmes et règles. Pour plus d’informations sur la mise en place de l’incréation ou pour en savoir plus sur les options qui vous sont disponibles, y compris les choix en dehors de l’abstention, contactez votre prêteur ou votre créancier directement.

              Surtout, vous ne pouvez pas simplement manquer un paiement et vous attendre à aucune répercussion sans communiquer avec votre prêteur sur votre situation. Vous devrez conclure un accord avec votre prêteur avant d’arrêter le paiement – sinon, votre statut de crédit pourrait être compromis.

              Bien que l’abstention puisse vous permettre de relever vos défis financiers à court terme et de vous aider. Si vous concluez un accord de tremblement, vous n’obtenez pas “de l’argent gratuit.”Selon le plan de remboursement que vous acceptez avec votre prêteur ou votre créancier, vous devrez peut-être rembourser les intérêts qui accumulent pendant votre période de report approuvée, et des frais de retard peuvent toujours s’appliquer. Demandez à votre prêteur si vous serez toujours facturé aux frais de retard, comment et quand ces frais seront appliqués et comment votre accord de tremblement sera signalé aux bureaux de crédit nationaux.

              Processus d’évanouissement: hypothèques

              Heureusement pour les personnes qui ont du mal à suivre les versements hypothécaires, les responsables fédéraux ont annoncé un arrêt temporaire à l’échelle nationale des saisies et des expulsions pour les hypothèques à dos fédéral. Les personnes qui ont subi une perte de revenus en raison de la pandémie Covid-19 peuvent être admissibles à réduire ou à suspendre les paiements jusqu’à 180 jours, avec des détails en fonction de leur situation particulière.

              Les emprunteurs dont les prêts hypothécaires sont soutenus par Fannie Mae ou Freddie Mac, qui sous-tendent la majorité des prêts aux États-Unis, ou par le U.S. Le Département des anciens combattants (VA), la Federal Housing Administration (FHA) ou l’USDA sont éligibles à l’aide, y compris les options de prétention et les paiements retardés. Vous devez contacter votre agent de prêt pour demander cette tâche.

              Pour lutter contre la désinformation en cours, l’agence fédérale de financement du logement a réitéré à la fin avril que les emprunteurs dans l’abstention avec une hypothèque soutenue par le gouvernement ne sont pas tenus de rembourser les paiements manqués en un seul montant. Votre agent hypothécaire vous contactera environ 30 jours avant la fin du plan d’ébation pour voir si les difficultés financières ont été résolues et discutez de vos options de remboursement.

              Vous pouvez rechercher votre prêt sur les Fanniemaae.com et Freddiemac.COUNS Sites Web pour déterminer si l’un d’eux a acheté votre prêt auprès de votre prêteur d’origine ou appelez directement votre agent hypothécaire. De plus, Fannie Mae et Freddie Mac ont interrompu les saisies et les expulsions pendant la pandémie de coronavirus / Covid-19, alors visitez leurs sites Web pour des informations régulièrement mises à jour sur la façon d’obtenir un soulagement.

              Si votre prêt n’est pas soutenu par le gouvernement fédéral, vous devrez appeler votre agent hypothécaire pour savoir s’ils offrent un soulagement pandémique Covid-19. Passez en revue votre déclaration mensuelle ou visitez le site Web de votre agent hypothécaire pour plus d’informations sur la façon de contacter un agent de service à la clientèle.

              Si vous êtes un propriétaire qui ne sait pas quelle entreprise soutient votre hypothèque, vous pouvez trouver plus d’informations sur la forclusion fédérale et le moratoire d’expulsion et les actions du coronavirus / covid-19 connexes sur le U.S. Site Web du ministère du logement et du développement urbain.

              Processus d’évanouissement: prêts étudiants

              Pour la plupart des prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral, au début des paiements et des intérêts pandémiques ont été automatiquement suspendus au moins le 30 septembre 2020. Cette date limite a depuis été repoussée et continue de se mettre à jour au fur et à mesure que la pandémie Covid-19 progresse. Vous pouvez vous référer à l’U.S. Département de l’Éducation pour les informations à jour sur le coronavirus et l’abstention des prêts en visitant Studentaid.gouvernement.

              Cependant, certains prêts étudiants ne sont pas admissibles à cet avantage, y compris les prêts dans le cadre du programme fédéral de prêt d’éducation familiale (FFEL), les prêts étudiants privés qui appartiennent à des prêteurs commerciaux et à certains prêts Perkins qui sont détenus par l’établissement que vous avez assisté. Pour demander un accord d’abstention ou des paiements retardés sur ces prêts, contactez votre agent de prêt.

              (Et rappelez-vous: si vous vous trouvez avec des liquidités supplémentaires et que vous pouvez continuer à effectuer vos paiements, même si aucun peut être nécessaire pour le moment, vous vous éloignerez de votre dette et mieux vous positionner pour la sécurité financière après que la pandémie Covid-19 est derrière nous.)

              Processus de paiement / paiement différé: prêts automobiles

              Un nombre important de prêteurs automobiles proposent des accords d’abstention ou des plans de paiement différé pendant la pandémie. Cela comprend des options pour les clients existants ainsi que ceux qui cherchent à acheter un nouveau véhicule. Contactez votre prêteur ou votre constructeur automobile pour en savoir plus sur leurs offres spécifiques.

              Processus d’évanouissement: cartes de crédit

              Chaque société de carte de crédit a des conditions d’options et d’éligibilité différentes pour les reports d’évanouissement ou de paiement sur votre dette de carte de crédit. Certains peuvent vous permettre de différer les paiements tandis que les intérêts continuent d’accumuler sur une période de temps définie, tandis que d’autres peuvent proposer de réduire temporairement votre taux d’intérêt ou votre principal. Accédez au site Web de votre émetteur de carte de crédit pour savoir quelles options sont disponibles et ce que vous devez faire pour obtenir de l’aide. Même si votre société de cartes de crédit n’offre pas de plan qui fonctionne pour vous aujourd’hui, il pourrait ajouter de nouvelles options dans un avenir proche, alors revenez fréquemment pour les mises à jour.

              Processus d’évanouissement: les services publics et les taxes foncières

              De nombreuses villes et États à travers l’Amérique offrent des options de secours pour les factures de services publics et les taxes foncières à celles touchées par la pandémie Covid-19. Cela peut inclure l’abstention ou les paiements différés. Appelez votre municipalité ou fournisseur de services publics local pour plus de détails.

              Comment mettre votre carte de crédit dans l’abstention peut affecter votre pointage de crédit

              Avec les émetteurs de cartes qui continuent d’offrir des programmes d’aide financière au milieu de la pandémie de coronavirus, CNBC Select examine comment ces solutions à court terme ont un impact sur votre crédit.

              Mis à jour mar, 8 juin 2021

              

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              Images getty

              Depuis mars, les émetteurs de cartes de crédit, les prêteurs hypothécaires et les agents de prêt étudiant proposent des programmes d’aide financière pour aider des millions d’Américains à se remettre sur pied dans le sillage de la pandémie de coronavirus.

              Connu largement sous le nom de «absorption», bon nombre de ces plans de difficultés sont toujours en place et peuvent inclure des allégements tels que des minimums mensuels abaissés, des paiements sautés avec des pénalités ou des frais de retard, une augmentation des limites de crédit et une baisse des taux d’intérêt. Lorsqu’un prêteur accorde une abstention de l’emprunteur sur un solde de prêt ou de carte de crédit, il initie une période de temps convenu pendant laquelle les paiements mensuels peuvent être réduits ou mettre en pause momentanée. Les intérêts s’accumulent normalement pendant l’abstention, et les emprunteurs devront toujours rembourser le solde.

              L’abstention elle-même n’a pas d’impact direct sur votre pointage de crédit, tant que vous suivez vos paiements comme convenu (je.e., effectuer une réduction des paiements minimum ou reprendre les paiements réguliers une fois la tolérance terminée). Cependant, les emprunteurs qui ne comprennent pas pleinement leurs programmes de prélèvement de cartes de crédit peuvent tomber dans quelques pièges communs qui peuvent nuire à leur crédit indirectement.

              3 choses auxquelles faire attention pendant que votre carte de crédit est en procréation

              Parce que l’abstention libère de l’argent dans votre budget mensuel, il peut être venu avec un grand sentiment de soulagement. Cependant, mettre les choses hors de vue et de l’esprit pourrait vous faire négliger votre pointage de crédit si vous ne faites pas attention.

              Voici quelques pièges dans lesquels vous pourriez tomber dans la tristesse qui pourrait finalement affecter votre pointage de crédit.

              1. Dépenses excessives: Vous pourriez penser que vous pouvez dépenser plus parce que votre intérêt est plus bas, mais veillez à éviter de garder un équilibre sur votre carte. La qualification pour une réduction des taux d’intérêt signifie simplement que votre intérêt est inférieur, pas que l’abstention soit sans intérêt. La plupart des émetteurs de cartes continuent de facturer des intérêts quotidiens chaque fois que vous portez un solde pendant la tristesse.
              2. Manger votre utilisation: Si vous ne pouvez pas effectuer de paiements à votre solde, il restera sur votre rapport de crédit jusqu’à ce que vous le rembourserez. Un solde de carte de crédit plus élevé signifie que votre taux d’utilisation du crédit augmente, ce qui n’est pas bon pour votre pointage de crédit car les prêteurs voient que vous utilisez trop de votre crédit disponible sans le rembourser. Heureusement, votre taux d’utilisation du crédit s’améliorera une fois que vous pourrez rembourser vos cartes.
              3. Oublier les paiements normaux reprenant: Si vous avez pu sauter une série de paiements mensuels mais ne pas les reprendre, ou effectuer uniquement des paiements partiels une fois la période de lutte. Les paiements à temps constituent le plus grand facteur déterminant votre pointage de crédit. Dans le pire des cas, le prêteur pourrait éventuellement fermer votre compte de crédit qui a un impact.

              Comment protéger votre pointage de crédit

              Les programmes d’assistance aux cartes de crédit sont idéaux pour les allégements budgétaires temporaires, mais il est toujours important de garder une trace de votre pointage de crédit tout en étant inscrit à l’abstention.

              Pour vous aider à le faire, sélectionnez Classé les meilleurs services de surveillance du crédit et ceux qui ont fait la liste sont ci-dessous. Ces services peuvent automatiquement vous alerter des frais tardifs, des paiements manqués ou d’autres tubes négatifs sur votre rapport de crédit. Et même lorsque votre période de sabitation se termine, la surveillance du crédit vous aide à voir facilement tous vos soldes en un seul endroit.

              Meilleurs services de surveillance de crédit gratuits

              • Meilleur service gratuit global:CreditWise® de Capital One
              • Finaliste:Experian Suivi de crédit gratuit

              Les meilleurs services de surveillance de crédit payants

              • Meilleur service rémunéré global:IdentityForce®
              • Finaliste:Privacy Guard ™
              • Meilleur pour les familles:Experian Identityworks℠
              • Meilleur pour la cote de crédit la plus précise:FICO® Advanced

              Fin de compte

              Un programme de prélèvement de carte de crédit peut être utile si vous êtes en espèces pendant cette période, mais restez en état d’alerte sur la quantité de facturation de votre carte pendant que vos paiements ont ralenti ou que votre taux d’intérêt a diminué.

              Si vous avez du mal à suivre vos factures de carte de crédit, appelez votre émetteur immédiatement pour voir l’assistance qu’ils peuvent vous offrir, car vous ne serez pas mis en apparence automatiquement. Un soulagement est offert au cas par cas.Soyez prêt à expliquer comment la pandémie vous a directement affecté.

              Parce que les plans varient en fonction des besoins financiers et des antécédents de l’emprunteur avec leur émetteur de cartes, assurez-vous de comprendre ce que votre plan spécifique comprend et quels paiements vous avez accepté de faire ou de ne pas effectuer.

              Et une fois le programme de sabitation en cours, n’oubliez pas que la reprise de vos paiements réguliers est le meilleur moyen de garder votre crédit sur la bonne voie.

              Pour en savoir plus sur IdentityForce®, visitez leur site Internet ou appelez le 855-979-1118.

              Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles du personnel éditorial sélectionné’s seul, et n’ont été examinés, approuvés ou autrement approuvés par aucun tiers.