Résumé: pointage gratuit: est-ce vraiment gratuit?

Dans cet article, nous explorons trois options simples pour obtenir votre pointage de crédit gratuitement. La première option consiste à utiliser des sites Web de scores de crédit gratuits tels que Credit Karma, Credit.com, sésame de crédit et portefeuille nerd. Ces sites Web fournissent des scores estimés en fonction de vos rapports de crédit de TransUnion, Equifax et Experian. Cependant, gardez à l’esprit que les scores fournis par ces sites Web peuvent différer des scores utilisés par les prêteurs.

La deuxième option consiste à vérifier avec votre émetteur de carte de crédit. De nombreuses sociétés de cartes de crédit fournissent désormais votre score FICO gratuitement. Vous pouvez trouver votre score sur vos relevés de carte de crédit mensuels ou en vous connectant à votre compte en ligne.

La troisième option consiste à utiliser des applications de téléphonie mobile comme Experian, Credit Karma, Wallethub et Nerd Wallet. Ces applications offrent des scores de crédit basés sur différentes agences de rapport de crédit et modèles de notation.

Notez qu’il existe différentes versions des modèles FICO et VANTAGESCORE, donc votre score peut varier en fonction du modèle utilisé. Il est important de comprendre votre pointage de crédit car il peut avoir un impact sur les approbations et les taux d’intérêt de votre prêt.

En vous inscrivant à ces sites Web et applications gratuits, vous pouvez surveiller votre pointage de crédit en temps réel et recevoir des notifications s’il y a des baisses soudaines. Cela peut vous aider à rester au top de vos antécédents de crédit et à améliorer vos chances d’être approuvé pour les prêts avec de meilleurs tarifs.

N’oubliez pas de visiter des ressources supplémentaires comme enrichir le bien-être financier et le Bureau financier de la protection des consommateurs pour plus d’informations sur les scores de crédit.

1. Quelles sont les options pour obtenir une cote de crédit gratuite?

Les options d’obtention d’une cote de crédit gratuite incluent l’utilisation de sites Web gratuits sur les cotes de crédit, la vérification avec votre émetteur de cartes de crédit et l’utilisation d’applications de téléphonie mobile.

2. Comment Credit Karma fournit-il des scores de crédit?

Credit Karma fournit des scores de crédit basés sur les rapports TransUnion et Equifax à l’aide d’un système de notation appelé VantagesCore.

3. Comment puis-je obtenir une copie de mon rapport Experian?

Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport Experian directement à partir du site Web Experian ou par crédit.com si vous vous inscrivez aux deux le même jour.

4. Quelles informations fournissent le sésame de crédit?

Credit Sesame fournit un VantagesCore gratuit basé sur le rapport TransUnion ainsi que des articles et des suggestions pour améliorer votre pointage de crédit.

5. Comment puis-je accéder à mon score FICO via les sociétés de cartes de crédit?

Vous pouvez accéder gratuitement à votre score FICO via des sociétés de cartes de crédit en vérifiant vos relevés mensuels ou en vous connectant à votre compte en ligne.

6. Quelles applications de téléphonie mobile fournissent le score FICO 8?

Experian fournit le score FICO 8 en utilisant le rapport Experian, et Credit Karma fournit également le VantagesCore 3 sur la base des rapports TransUnion et Equifax.

7. Que dois-je savoir sur différents modèles FICO et VANTAGECORE?

Différents modèles FICO et VANTAGECORE peuvent entraîner des scores de crédit différents, même s’ils sont basés sur le même rapport de crédit. Ces modèles sont mis à jour au fil du temps, donc les prêteurs peuvent utiliser différentes versions.

8. Pourquoi est-il important de s’inscrire à des sites Web et des applications gratuites de cotes de crédit?

En vous inscrivant pour des sites Web et des applications gratuits sur les cotes de crédit, vous pouvez surveiller votre pointage de crédit en temps réel, rester au-dessus de vos antécédents de crédit et augmenter vos chances d’être approuvé pour les prêts avec de meilleurs tarifs.

9. Comment un bon cote de crédit peut-il me profiter?

Une bonne cote de crédit augmente non seulement vos chances d’approbation de prêt, mais vous aide également à obtenir des taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permet d’économiser des milliers de dollars pendant la durée de vie d’un prêt.

dix. Où puis-je trouver des ressources supplémentaires sur les scores de crédit?

Vous pouvez trouver des ressources supplémentaires sur les scores de crédit chez Enrich Financial Wellness et les sites Web du Bureau financier de la protection des consommateurs.

Cote de crédit gratuit: est-ce vraiment gratuit

Cet article est destiné à des fins éducatives uniquement. Cal Coast vous encourage à faire votre propre diligence raisonnable lors de la prise de décisions concernant votre gestion financière. Pour le coaching financier personnalisé, veuillez prendre rendez-vous avec l’une des côtes de Cal’S coachs financiers certifiés. Ce service est gratuit pour les membres.

3 options de rapport de crédit gratuit simples

Depuis 2003, les consommateurs ont pu obtenir leur rapport de crédit annuel en ligne. Le rapport de crédit annuel est le seul site Web soutenu par le gouvernement fédéral qui vous permet de consulter une liste détaillée de vos antécédents financiers, y compris les paiements et les comptes, comme indiqué par les trois grands bureaux de crédit.

Il a été beaucoup plus difficile d’obtenir la cote de crédit que les prêteurs regardent lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit pour décider de la taille d’un risque que vous posez. Maintenant, il y a un certain nombre d’endroits pour obtenir votre pointage de crédit gratuitement.

1. Sites Web gratuits sur les cotes de crédit

• Credit Karma vous montrera vos rapports TransUnion et Equifax et fournira des scores estimés en fonction de ces informations. Sachez que les scores de crédit fournis par ce site utilisent un système de notation différent appelé VantagesCore. C’est différent de ce que la plupart des prêteurs utilisent depuis 90 à 95% des prêteurs utilisent le Ficoscore. Néanmoins, ce site gratuit est un excellent moyen de surveiller comment vos actions ont un impact sur votre score et vous donne un bon indicateur de votre solvabilité.
• Crédit.com fournira un VantagesCore basé sur le rapport Experian, mais vous avez gagné’T Obtenez n’importe quelle histoire. Si vous allez sur www.expérien.com, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport Experian, directement à partir de l’un des trois principaux bureaux de crédit que les prêteurs utilisent. Si vous vous inscrivez aux deux le même jour, vous aurez un score estimé basé sur l’histoire que vous voyez.
• Credit Sesame et Nerd Wallet fournissent un VantagesCore gratuit basé sur le rapport TransUnion ainsi que sur de grands articles et suggestions pour améliorer ce score.

Il n’y a pas de carte de crédit requise pour vous inscrire à vos comptes gratuits sur ces sites Web, mais ils essaient de vous faire vous inscrire à leurs adhésions qui vous inscrivent automatiquement à leur programme de surveillance après 30 jours. S’ils demandent votre carte de crédit, revenez parce que vous êtes au mauvais endroit!

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit? Une fois que vous avez obtenu votre rapport de crédit gratuit, consultez notre article sur la façon de comprendre différents types de cotes de crédit FICO.

2. Sociétés de cartes de crédit

De nombreux émetteurs de cartes de crédit fournissent maintenant votre score FICO gratuitement. Votre score FICO, qui varie de 300 à 850, peut maintenant être trouvé sur vos relevés de carte de crédit mensuels ou sur votre compte lorsque vous vous connectez.

Plus d’émetteurs de cartes de crédit proposent des scores FICO gratuits chaque jour, en partie en raison de la pression des responsables fédéraux pour le faire. Appelez votre fournisseur de cartes de crédit et demandez-vous s’il vous offre un moyen d’accéder gratuitement à votre pointage de crédit.

3. Applications de téléphonie mobile

• Experian fournit le score FICO 8 en utilisant le rapport Experian. Ceci est une excellente application car le modèle de notation FICO est celui le plus utilisé par les prêteurs. Ce score sera plus proche de ce que les prêteurs voient lorsqu’ils tireront votre crédit pour une demande de prêt.
• Credit Karma fournit le VantagesCore 3 sur la base des rapports TransUnion et Equifax.
• WalletHub et Nerd Wallet Fournissent le VantagesCore 3 sur la base du rapport TransUnion.

Remarque: il existe différents modèles FICO et VANTAGESCORE. Pensez-y comme un véhicule 2010 vs 2019. Il’s le même modèle et ils font tous les deux le même travail, mais le modèle 2019 peut avoir des sièges chauffants et un GPS. Ces changements’t affecter la fonction de base du transport. Le modèle de notation FICO 9 a été introduit en 2014, mais les prêteurs devraient acheter le nouveau modèle afin qu’ils ne l’ont pas obtenu s’ils prenaient de bonnes décisions de prêt avec leur modèle actuel. Cela signifie que vous pouvez avoir le même rapport de crédit le même jour et avoir deux scores VantagesCore ou FICO différents parce que les prêteurs utilisent des modèles différents.

Pourquoi s’inscrire?

Connaître votre score – et pouvoir le surveiller en temps réel – est un outil puissant. Votre pointage de crédit détermine non seulement si vous’sera approuvé pour un prêt, mais il détermine également votre taux d’intérêt. Un taux d’intérêt qui n’est que quelques points plus bas peut potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Une autre grande raison de s’inscrire aux sites Web et aux applications gratuits est qu’ils vous informeront rapidement quand quelque chose ne va pas car vous verrez votre pointage de crédit tomber soudainement. Surveillez votre score, restez au top de vos antécédents de crédit et soyez approuvé plus souvent tout en obtenant de meilleurs taux – toutes les bonnes raisons pour obtenir ces comptes gratuits aujourd’hui!

Ressources additionnelles:

• Pour plus d’informations sur les scores de crédit, veuillez visiter notre enrichissement financier sur les cotes de crédit.
• Vous pouvez également visiter le Bureau financier de la protection des consommateurs.

Cet article est destiné à des fins éducatives uniquement. Cal Coast vous encourage à faire votre propre diligence raisonnable lors de la prise de décisions concernant votre gestion financière. Pour le coaching financier personnalisé, veuillez prendre rendez-vous avec l’une des côtes de Cal’S coachs financiers certifiés. Ce service est gratuit pour les membres.

Cote de crédit gratuit: est-ce vraiment gratuit?

Daniel a plus de 10 ans d’expérience en rapport sur les investissements et les finances personnelles pour les points de vente comme le bulletin AARP et le magazine exceptionnel, en plus d’être un écrivain de chronique pour paternelle.

Mis à jour le 27 octobre 2021

Revu par

Examiné par Chip Stapleton

Chip Stapleton est titulaire de licence de série 7 et de série 66, détenteur de l’examen CFA de niveau 1 et détient actuellement une licence de vie, d’accident et de santé dans l’Indiana. Il a 8 ans d’expérience en finance, de la planification financière et de la gestion de la patrimoine au financement des entreprises et aux FP & A.

Fait vérifié par

Fait vérifié par Skylar Clarine

Skylar Clarine est un vérificateur des faits et un expert en finance personnelle avec une gamme d’expérience, notamment la technologie vétérinaire et les études cinématographiques.

Aujourd’hui’S Banking Environment, la décision de vous offrir une hypothèque ou de vous accorder une carte de crédit se résume parfois à une chose simple: votre pointage de crédit. Sur la base des informations de votre rapport de crédit, cette note numérique offre un moyen facile d’évaluer votre risque de défaut sur un prêt. Pas étonnant, donc, que les consommateurs soient impatients de découvrir leur score, et si possible, dans le cadre d’une vérification de crédit gratuite.

Évitez de se piéger

Il existe une multitude de sites Web qui prétendent offrir des scores de crédit sans frais. Cependant, là-bas’est un gros problème avec beaucoup d’entre eux: ils’n’est pas vraiment gratuit.

Lorsque les visiteurs s’inscrivent, ils’RE Souvent inscrit, involontairement, dans un service de surveillance de crédit qui facture des frais mensuels. En 2010, la Federal Trade Commission (FTC) a tenté de réprimer cette pratique. Il a obligé “gratuit” Sites pour fournir un avertissement selon lequel, en vertu de la loi fédérale, la seule source autorisée pour les rapports de crédit sans coût (mais pas pour les scores de crédit gratuits) est annuel CrediditPort.com.

Les sociétés de suivi de crédit ont habilement manœuvré autour de ces notifications. FreecreditReport.com, peut-être le plus connu de ces sites, a commencé à offrir des scores de crédit pour 1 $ (puis a donné le 1 $ à une œuvre de bienfaisance) afin d’éviter la règle de la FTC. Comme indiqué par Le New York Times, Les consommateurs qui ont demandé leur score ont ensuite reçu un abonnement d’essai à un service de surveillance de crédit mensuel. S’ils ne le faisaient pas’t annuler dans les sept jours, ils ont été facturés 14 $.95 par mois. Cependant, FreecreditReport.com est maintenant ouvertement commercialisé comme “Une partie de l’expérian,” le Bureau de crédit bien connu, et prétend offrir une surveillance de crédit gratuite avec “Pas de carte de crédit nécessaire.”

Le gambit à 1 $, cependant, semble avoir migré. Carditchecktotal.com propose actuellement trois rapports de crédit et un score FICO pour 1 $ pour une abonnement d’essai de sept jours à quelque chose appelé Experian Creditcheck Total. Après sept jours, pendant lesquels vous pouvez annuler votre adhésion à tout moment, vous commencerez automatiquement à payer 29 $.99 par mois pour le service (à peu près doubler le tarif facturé en 2010), et bien que vous puissiez annuler à tout moment, les petits caractères indiquent que “Vous ne serez pas éligible à un remboursement au prorata de votre mois en cours’S Frais d’adhésion payés.” La vigilance est clairement encore requise.

Les meilleurs sites pour les rapports de crédit gratuits

Bien que certains sites Web utilisent le terme “gratuit” Généralement, il y a en fait plus d’endroits que jamais pour obtenir un rapport de crédit vraiment sans coût. Ceux-ci inclus:

• Credit Sesame (qui, au moment de la rédaction du moment, est également l’un des meilleurs services de surveillance du crédit actuellement disponibles)
• Karma de crédit
• Bankrate (anciennement questionnel)
• Crédit.com
• Lindage
• Intuit menthe
• Wallethub
• Expérien

Plutôt que de gagner de l’argent directement auprès des consommateurs, ces entreprises collectent des revenus publicitaires ou facturent à leurs partenaires de prêt des frais lorsqu’ils obtiennent un nouveau client via le site.

Si tu’En attendant une prise, voici: la notation numérique que ces sites fournissent n’est pas’t le score FICO sur lequel la plupart des banques comptent pour prendre des décisions de prêt. Ils vous donnent plutôt un VantagesCore, créé en collaboration avec les trois meilleurs bureaux de crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Il utilise les mêmes informations de base de vos rapports de crédit mais utilise une formule mathématique quelque peu différente pour calculer le score.

Ce’s pour ne pas dire que vantagescores’t précieux. Ils’Re toujours utile pour suivre les tendances globales de votre crédit et offrir généralement une approximation de ce que les prêteurs utilisent.

Les meilleurs sites pour les scores de crédit gratuits

Si tu’Intéressé à voir votre score FICO réel, vous voudrez peut-être vérifier avec votre banque ou votre société de carte de crédit. Un nombre croissant d’émetteurs de cartes de crédit offrent désormais des scores de crédit vraiment gratuits pour attirer de nouveaux clients. Ils comprennent:

• American Express
• Banque d’Amérique
• Barre de barre
• Chasse
• Citibank
• Découvrir
• Wells Fargo

Quelqu’un d’autre peut avoir à payer s’il veut son score FICO réel en visitant Myfico.com. Le site propose des forfaits unique et mensuels. Les récurrents coûtent 19 $.95 (basique), 29 $.95 (avancé), ou 39 $.95 (Premier) par mois, avec les plans avancés et Premier, y compris la surveillance du vol d’identité.

Les deux forfaits à une seule fois coûtent 19 $.95 pour un rapport d’un seul bureau de crédit et 59 $.85 pour un rapport des trois. Bien sûr, plus vous payez, plus vous recevez de fonctionnalités.

Comme indiqué ci-dessus, si vous souhaitez simplement lire votre rapport de crédit sans voir votre score, vous pouvez le faire une fois par an, complètement gratuit, chez AnnualCrediTreport.com. La bonne chose à propos de ce site sanctionné par le gouvernement est que vous pouvez demander des rapports aux trois bureaux. Parce que certaines banques n’utilisent qu’un ou deux des rapports pour prendre des décisions de prêt, il’est toujours une bonne idée pour s’assurer que les trois contiennent des informations précises sur votre historique d’emprunt.

La ligne de fond

Bien que la FTC ait tenté d’augmenter la transparence, certains sites Web offrent “gratuit” Les cotes de crédit ont trouvé un moyen de contourner ces règles. Si un site Web demande votre numéro de carte de crédit avant de fournir un score, attendez-vous à trouver des frais pour apparaître sur votre facture avant trop longtemps. Bien sûr, parce qu’il existe des ressources pour voir ces données gratuitement, que’est probablement où vous devriez commencer votre recherche.

Comment obtenir une cote de crédit et un rapport gratuitement

Points clés sur: vérifier votre rapport de crédit et noter gratuitement

1. Chaque agence de rapport de crédit vous fournira un rapport de crédit gratuit par an, qui est passé à un rapport gratuit par semaine jusqu’en décembre 2023.
2. Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit en ligne et accéder à votre rapport en quelques minutes.
3. Votre banque ou une société de carte de crédit peut fournir votre pointage de crédit gratuitement.

Un rapport de crédit offre un instantané de votre santé financière en termes de gestion de la dette. Et votre pointage de crédit est comme une note pour votre rapport de crédit. Les prêteurs potentiels examinent votre rapport de crédit et votre pointage de crédit avant de décider de vous émettre un crédit, ce qui peut avoir un impact sur votre capacité à obtenir une maison, une voiture et plus.

Certains sites Web peuvent essayer de vous facturer un rapport de crédit. Savoir comment vérifier votre rapport de crédit et noter gratuitement peut vous aider à rester au top de votre rapport et s’accrocher à votre argent durement gagné.

Où obtenir votre rapport de crédit gratuit

En vertu de la Fair Credit Reporting Act, les consommateurs ont droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des trois principales agences de rapport de crédit tous les 12 mois. Vous pouvez demander votre rapport de crédit gratuit sur annuelleCreditReport.com. Jusqu’en décembre 2023, vous pouvez également obtenir un rapport de crédit gratuit hebdomadaire de chaque bureau de crédit. De plus, vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit dans les 60 jours suivant le refus du crédit ou contacter un conseiller de crédit à but non lucratif pour un rapport de crédit gratuit et aider à examiner votre rapport.

Où vérifier votre pointage de crédit gratuitement

De nombreuses banques, émetteurs de cartes de crédit et sociétés de prêt offrent un accès gratuit aux cotes de crédit à leurs clients. Consultez votre compte en ligne ou votre déclaration mensuelle pour trouver votre score. . En tant que membre de la carte Discover®, vous pouvez obtenir votre pointage de crédit FICO®, et voir les détails importants qui aident à composer votre score gratuitement. 1

Rapport de crédit gratuit vs cote de crédit gratuit

Saviez-vous?

Un rapport de crédit et un pointage de crédit sont différents mais liés. Votre rapport de crédit répertorie votre historique d’emprunt et de remboursement. Votre cote de crédit traduit ces informations par un score à trois chiffres (souvent entre 300 et 850). Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit sans impact sur votre pointage de crédit.

Gardez à l’esprit qu’il n’y a pas’T juste un rapport ou un score de crédit. Chaque agence de rapport de crédit marquera vos antécédents de crédit différemment en fonction des informations de votre rapport de crédit. Certains créanciers font rapport à une agence et non aux autres.

Votre score fluctuera probablement mensuellement en fonction de plusieurs facteurs, comme prendre davantage de dettes ou rembourser les prêts. Votre pointage de crédit n’est pas’t généralement inclus dans votre rapport de crédit.

Vérifiez régulièrement vos rapports de crédit gratuitement

Les comptes énumérés sur votre rapport de crédit que vous ne reconnaissez pas peuvent indiquer que vous êtes devenu une victime de vol d’identité. La section suivante contient des informations spécifiques liées aux rapports de crédit, aux scores de crédit et au vol d’identité.

Qu’est-ce qu’un rapport de crédit et comment est-il utilisé?
Un rapport de crédit contient des informations détaillées sur les antécédents de crédit d’une personne, y compris les comptes de crédit et les prêts, les faillites et les paiements en retard et les demandes récentes. Les rapports de crédit sont compilés par trois grandes sociétés appelées agences de rapport de crédit.

En règle générale, lorsqu’un consommateur demande du crédit, le prêteur potentiel obtient le rapport de crédit du demandeur pour aider à déterminer la solvabilité. Les informations dans un rapport de crédit sont l’un des nombreux facteurs qui aident les prêteurs à déterminer s’il faut offrir du crédit et à quelles conditions, telles que le taux d’intérêt, le taux de pourcentage annuel, la période de grâce et d’autres obligations contractuelles de la carte de crédit ou du prêt. Ces informations sont également utilisées pour générer une cote de crédit, qui est expliquée plus en détail ci-dessous.

Demander des rapports de crédit gratuits
Les consommateurs ont droit à un rapport de crédit gratuit tous les douze mois de chacune des trois principales agences de rapport de crédit. Le site officiel à partir duquel les consommateurs peuvent demander leur rapport de crédit annuel gratuit est www.annuel Creditreport.com.

Rapports de crédit et vol d’identité
L’une des premières étapes que vous devez prendre si vous êtes victime de vol d’identité est d’en informer l’une des trois agences de déclaration de crédit. L’agence de rapport de crédit que vous informez est chargée d’informer les deux autres agences en votre nom. Vous voudrez peut-être envisager de notifier les trois agences pour vous assurer qu’elles sont conscientes de votre situation.

Un consommateur peut placer une alerte de fraude ou un gel de sécurité sur son rapport de crédit pour aider à prévenir une plus grande victimisation. Le Département d’État de l’État de la Division de la protection des consommateurs de l’État de New York propose des ressources pour aider les consommateurs à comprendre comment placer une alerte de fraude ou un gel de sécurité, et la différence entre les deux outils.

• Comprendre la différence entre une alerte de fraude et un gel de sécurité
• Exemples de lettres aux trois principales agences de rapport de crédit demandant le placement d’un gel de sécurité

Déstaurer le mystère derrière les rapports de crédit
Lisez la ressource de base de la division pour aider les consommateurs à en savoir plus sur un rapport de crédit. La ressource explique également comment contester et corriger les entrées de rapport de crédit inexact.

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Les trois principales agences de déclaration de crédit fourniront également des frais de crédit – un nombre calculé sur la base d’informations dans votre rapport de crédit. Une cote de crédit est destinée à mesurer la solvabilité d’un consommateur et est un instantané de son risque de crédit à un moment donné. Les méthodes de score de crédit donnent généralement plus de poids à l’histoire récente que l’histoire passée.

Chaque agence de rapport de crédit offre un autre type de cote de crédit aux consommateurs. La cote de crédit la plus utilisée, appelée «score FICO», varie de 300 à 850. Un score plus élevé signifie moins de risque de crédit. Vous avez le droit d’obtenir gratuitement votre pointage de crédit de votre prêteur lorsque vous demandez une hypothèque. Votre pointage de crédit sera affecté négativement si des informations négatives et incorrectes sur votre rapport de crédit ne sont pas corrigées.