Apakah pemberi pinjaman hipotek melihat 401 (k) pinjaman

Jika Anda memiliki 401 (k) dan Anda ingin mengambil pinjaman hipotek, cari tahu apakah pemberi pinjaman hipotek mempertimbangkan utang 401 (k) selama proses persetujuan.

Akankah pinjaman pada 401 (k) saya mempengaruhi hipotek saya?

Pinjaman 401 (k) tidak mempengaruhi ketentuan hipotek Anda.

Matt Webber adalah penulis, peneliti, dan editor keuangan pribadi yang berpengalaman. Dia telah menerbitkan secara luas tentang keuangan pribadi, pemasaran, dan dampak teknologi pada seni dan budaya kontemporer.

Diperbarui 11 Agustus 2022

Fakta diperiksa oleh

Fakta diperiksa oleh Amanda Jackson

Amanda Jackson memiliki keahlian dalam bidang keuangan pribadi, investasi, dan layanan sosial. Dia adalah seorang profesional perpustakaan, transcriptionist, editor, dan pemeriksa fakta.

Jika Anda perlu mengakses sebagian uang yang telah Anda bangun di 401 (k) Anda, Anda dapat menggunakan pinjaman jangka pendek yang akan Anda bayar dengan uang dari gaji Anda. Meminjam dari 401 (k) Anda sering kali bisa menjadi alternatif yang lebih baik untuk mendapatkan uang daripada menggunakan pinjaman berbunga lebih tinggi seperti pinjaman hak, pinjaman bayaran, atau bahkan pinjaman pribadi.

Jika Anda mempertimbangkan pinjaman 401 (k), Anda mungkin bertanya -tanya bagaimana hal itu akan memengaruhi hutang Anda yang lain seperti hipotek Anda. Jawaban singkatnya: itu tidak akan. Apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek atau membayarnya, 401 (k) tidak akan mempengaruhi hutang lain.

Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan bagaimana pinjaman 401 (k) bekerja dan detail pro dan kontra untuk dipertimbangkan.

Kunci takeaways

• Pinjaman 401 (k) dapat menyediakan cara untuk mengakses dana akun Anda untuk likuiditas jangka pendek.
• 401 (k) Pinjaman juga tidak berdampak pada hipotek Anda, apakah itu hipotek Anda saat ini atau yang Anda lamar.
• Anda dapat menggunakan pinjaman 401 (k) untuk sejumlah kegunaan, seperti untuk pembayaran uang muka di rumah.
• Cobalah untuk membayar kembali pinjaman 401 (k) Anda dengan cepat. Semakin lama Anda mengambil untuk membayar kembali pinjaman, semakin Anda akan kehilangan kekuatan bunga majemuk.

401 (k) pinjaman dan hipotek

Pinjaman 401 (k) memiliki sisi buruk dan kerugian untuk dipertimbangkan. Jika digunakan secara bertanggung jawab, ini bisa menjadi cara mudah untuk mengakses uang untuk memenuhi pengeluaran jangka pendek. Namun, mengeluarkan dana dari akun pensiun Anda dapat memiliki efek jangka panjang pada nilai portofolio Anda. Semakin lama uang Anda tidak diinvestasikan, semakin lama Anda kehilangan kekuatan bunga majemuk.

Pinjaman 401 (k) memiliki bunga yang dibayarkan ke akun Anda, tetapi tidak melibatkan pemberi pinjaman atau ulasan tentang riwayat kredit Anda. Secara hukum, Anda dapat meminjam hingga yang lebih rendah dari $ 50.000 atau lebih dari $ 10.000 atau 50% dari nilai akun Anda.

Menerima pinjaman dari 401 (k) Anda bukanlah peristiwa kena pajak kecuali batasan pinjaman dan aturan pembayaran dilanggar. Tidak berdampak pada peringkat kredit Anda dan tidak ada efek pada hipotek Anda. Itu tidak akan mempengaruhi tarif dan ketentuan hipotek Anda saat ini atau berperan dalam aplikasi Anda untuk hipotek baru.

Bahkan, Anda dapat mengambil pinjaman 401 (k) untuk digunakan sebagai uang muka untuk rumah.

401 (k) Pinjaman tidak akan mempengaruhi hipotek Anda. Mereka memungkinkan Anda untuk mengakses beberapa penghematan pensiun Anda untuk kebutuhan jangka pendek. Anda hanya berkewajiban untuk membayar kembali pinjaman jika Anda ingin menjaga keuntungan pajak Anda dan menghindari hukuman.

401 (k) pinjaman dan real estat

Anda dapat menggunakan pinjaman 401 (k) untuk membiayai pembelian real estat. Faktanya, aturan untuk 401 (k) pinjaman berbeda jika Anda menggunakan pinjaman untuk membeli rumah.

Peraturan yang biasa mensyaratkan 401 (k) pinjaman untuk dilunasi secara diamortisasi, atau dengan jadwal pembayaran tetap dalam angsuran reguler, lebih dari lima tahun. Namun, jika pinjaman digunakan untuk membeli tempat tinggal utama, periode pembayaran bisa lebih lama. Administrator paket Anda menetapkan persyaratan untuk berapa lama.

Namun, jarang masuk akal untuk menggunakan pinjaman 401 (k) untuk sepenuhnya membiayai pembelian perumahan, karena dalam sebagian besar keadaan, pinjaman hipotek reguler akan menawarkan lebih banyak manfaat finansial. Untuk satu, Anda tidak dapat mengurangi pembayaran bunga pada 401 (k) pinjaman sebagaimana yang Anda bisa dengan pembayaran bunga hipotek. Selain itu, meminjam uang dari 401 (k) Anda cukup lama untuk melunasi rumah dapat secara signifikan mengurangi nilai portofolio Anda dalam jangka panjang.

Cara lain bahwa pinjaman 401 (k) dapat berperan dalam membeli real estat adalah jika Anda menggunakan dana untuk membayar uang muka atau biaya penutupan. Karena pinjaman 401 (k) secara teknis bukanlah hutang-Anda akan menarik uang Anda sendiri-ia tidak berpengaruh pada rasio utang terhadap pendapatan Anda atau skor kredit Anda, yang keduanya merupakan faktor utama yang dipertimbangkan pemberi pinjaman.

Akankah pinjaman pada 401 (k) saya mempengaruhi hipotek saya?

Pinjaman 401 (k) tidak akan mempengaruhi hipotek atau aplikasi hipotek Anda. Pinjaman 401 (k) tidak berpengaruh pada rasio utang terhadap pendapatan Anda atau skor kredit Anda, dua faktor besar yang mempengaruhi pemberi pinjaman hipotek. Faktanya, beberapa pembeli menggunakan 401 (k) dana pinjaman sebagai uang muka di rumah.

Adalah 401 (k) pinjaman ide yang bagus?

Pinjaman 401 (k) memiliki sisi buruk dan kerugian untuk dipertimbangkan. Apakah itu ide yang bagus untuk Anda tergantung pada sejumlah faktor tentang situasi keuangan pribadi Anda. Pinjaman ini dapat memberikan sumber uang tunai berbiaya rendah yang baik untuk kebutuhan jangka pendek. Tetapi mereka dapat mengurangi nilai portofolio pensiun Anda jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu.

Dapatkah saya menggunakan pinjaman 401 (k) untuk pembayaran uang muka?

Anda dapat menggunakan pinjaman 401 (k) untuk pembayaran uang muka, dan melakukannya tidak akan mempengaruhi rasio hutang terhadap pendapatan Anda. Pastikan Anda dapat membayar kembali akun 401 (k) Anda dengan cepat. Semakin lama Anda mengambil untuk membayar kembali pinjaman Anda, semakin Anda akan kehilangan kekuatan bunga majemuk.

Garis bawah

Dalam beberapa kasus, pinjaman 401 (k) dapat menjadi cara yang baik untuk mengakses likuiditas jangka pendek. 401 (k) Pinjaman juga tidak berpengaruh pada hipotek Anda, apakah itu hipotek Anda saat ini atau yang Anda lamar.

Apakah pemberi pinjaman hipotek melihat pinjaman 401k

Jika Anda memiliki 401 (k) dan Anda ingin mengambil pinjaman hipotek, cari tahu apakah pemberi pinjaman hipotek mempertimbangkan utang 401 (k) selama proses persetujuan.

Akankah pinjaman pada 401 (k) saya mempengaruhi hipotek saya?

Pinjaman 401 (k) tidak’t mempengaruhi ketentuan hipotek Anda.

Matt Webber adalah penulis, peneliti, dan editor keuangan pribadi yang berpengalaman. Dia telah menerbitkan secara luas tentang keuangan pribadi, pemasaran, dan dampak teknologi pada seni dan budaya kontemporer.

Diperbarui 11 Agustus 2022

Fakta diperiksa oleh

Fakta diperiksa oleh Amanda Jackson

Amanda Jackson memiliki keahlian dalam bidang keuangan pribadi, investasi, dan layanan sosial. Dia adalah seorang profesional perpustakaan, transcriptionist, editor, dan pemeriksa fakta.

Jika Anda perlu mengakses sebagian uang yang Anda’VE dibangun di 401 (k) Anda, Anda dapat menggunakan pinjaman jangka pendek yang akan Anda bayar dengan uang dari gaji Anda. Meminjam dari 401 (k) Anda sering kali bisa menjadi alternatif yang lebih baik untuk mendapatkan uang daripada menggunakan pinjaman berbunga lebih tinggi seperti pinjaman hak, pinjaman bayaran, atau bahkan pinjaman pribadi.

Jika kamu’Mempertimbangkan kembali pinjaman 401 (k), Anda mungkin bertanya -tanya bagaimana hal itu akan memengaruhi hutang Anda yang lain seperti hipotek Anda. Jawaban singkatnya: itu menang’T. Apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek atau membayar satu, 401 (k) menang’t mempengaruhi hutang lain.

Dalam artikel ini, kami’LL jelaskan bagaimana pinjaman 401 (k) bekerja dan detail pro dan kontra untuk dipertimbangkan.

Kunci takeaways

• Pinjaman 401 (k) dapat menyediakan cara untuk mengakses dana akun Anda untuk likuiditas jangka pendek.
• 401 (k) Pinjaman juga tidak berdampak pada hipotek Anda, apakah itu’S hipotek Anda saat ini atau yang Anda lamar.
• Anda dapat menggunakan pinjaman 401 (k) untuk sejumlah kegunaan, seperti untuk pembayaran uang muka di rumah.
• Cobalah untuk membayar kembali pinjaman 401 (k) Anda dengan cepat. Semakin lama Anda mengambil untuk membayar kembali pinjaman, semakin Anda’ll kehilangan kekuatan bunga majemuk.

401 (k) pinjaman dan hipotek

Pinjaman 401 (k) memiliki sisi buruk dan kerugian untuk dipertimbangkan. Jika digunakan secara bertanggung jawab, ini bisa menjadi cara mudah untuk mengakses uang untuk memenuhi pengeluaran jangka pendek. Namun, mengeluarkan dana dari akun pensiun Anda dapat memiliki efek jangka panjang pada nilai portofolio Anda. Semakin lama uang Anda tidak diinvestasikan, semakin lama Anda kehilangan kekuatan bunga majemuk.

Pinjaman 401 (k) memiliki bunga yang dibayarkan ke akun Anda, tetapi tidak melibatkan pemberi pinjaman atau ulasan tentang riwayat kredit Anda. Secara hukum, Anda dapat meminjam hingga yang lebih rendah dari $ 50.000 atau lebih dari $ 10.000 atau 50% dari nilai akun Anda.

Menerima pinjaman dari 401 (k) Anda bukanlah peristiwa kena pajak kecuali batasan pinjaman dan aturan pembayaran dilanggar. Tidak berdampak pada peringkat kredit Anda dan tidak ada efek pada hipotek Anda. Itu tidak akan mempengaruhi tarif dan ketentuan hipotek Anda saat ini atau berperan dalam aplikasi Anda untuk hipotek baru.

Bahkan, Anda dapat mengambil pinjaman 401 (k) untuk digunakan sebagai uang muka untuk rumah.

401 (k) Pinjaman tidak akan mempengaruhi hipotek Anda. Mereka memungkinkan Anda untuk mengakses beberapa penghematan pensiun Anda untuk kebutuhan jangka pendek. Anda hanya berkewajiban untuk membayar kembali pinjaman jika Anda ingin menjaga keuntungan pajak Anda dan menghindari hukuman.

401 (k) pinjaman dan real estat

Anda dapat menggunakan pinjaman 401 (k) untuk membiayai pembelian real estat. Faktanya, aturan untuk 401 (k) pinjaman berbeda jika Anda menggunakan pinjaman untuk membeli rumah.

Peraturan yang biasa mensyaratkan 401 (k) pinjaman untuk dilunasi secara diamortisasi, atau dengan jadwal pembayaran tetap dalam angsuran reguler, lebih dari lima tahun. Namun, jika pinjaman digunakan untuk membeli tempat tinggal utama, periode pembayaran bisa lebih lama. Administrator paket Anda menetapkan persyaratan untuk berapa lama.

Namun, jarang masuk akal untuk menggunakan pinjaman 401 (k) untuk sepenuhnya membiayai pembelian perumahan, karena dalam sebagian besar keadaan, pinjaman hipotek reguler akan menawarkan lebih banyak manfaat finansial. Untuk satu, Anda tidak dapat mengurangi pembayaran bunga pada 401 (k) pinjaman sebagaimana yang Anda bisa dengan pembayaran bunga hipotek. Selain itu, meminjam uang dari 401 (k) Anda cukup lama untuk melunasi rumah dapat secara signifikan mengurangi portofolio Anda’nilai s dalam jangka panjang.

Cara lain bahwa pinjaman 401 (k) dapat berperan dalam membeli real estat adalah jika Anda menggunakan dana untuk membayar uang muka atau biaya penutupan. Karena pinjaman 401 (k) ISN’secara teknis hutang – Anda’Lagipula, penarikan uang Anda sendiri-ia tidak berpengaruh pada rasio utang terhadap pendapatan Anda atau skor kredit Anda, yang keduanya merupakan faktor utama yang dipertimbangkan pemberi pinjaman.

Akankah pinjaman pada 401 (k) saya mempengaruhi hipotek saya?

Pinjaman 401 (k) tidak akan mempengaruhi hipotek atau aplikasi hipotek Anda. Pinjaman 401 (k) tidak berpengaruh pada rasio utang terhadap pendapatan Anda atau skor kredit Anda, dua faktor besar yang mempengaruhi pemberi pinjaman hipotek. Faktanya, beberapa pembeli menggunakan 401 (k) dana pinjaman sebagai uang muka di rumah.

Adalah 401 (k) pinjaman ide yang bagus?

Pinjaman 401 (k) memiliki sisi buruk dan kerugian untuk dipertimbangkan. Apakah itu’S ide yang bagus untuk Anda tergantung pada sejumlah faktor tentang situasi keuangan pribadi Anda. Pinjaman ini dapat memberikan sumber uang tunai berbiaya rendah yang baik untuk kebutuhan jangka pendek. Tetapi mereka dapat mengurangi nilai portofolio pensiun Anda jika Anda tidak’t melakukan pembayaran tepat waktu.

Dapatkah saya menggunakan pinjaman 401 (k) untuk pembayaran uang muka?

Anda dapat menggunakan pinjaman 401 (k) untuk uang muka, dan melakukannya menang’t mempengaruhi rasio hutang terhadap pendapatan Anda. Pastikan Anda dapat membayar kembali akun 401 (k) Anda dengan cepat. Semakin lama Anda mengambil untuk membayar kembali pinjaman Anda, semakin Anda’ll kehilangan kekuatan bunga majemuk.

Garis bawah

Dalam beberapa kasus, pinjaman 401 (k) dapat menjadi cara yang baik untuk mengakses likuiditas jangka pendek. 401 (k) Pinjaman juga tidak berpengaruh pada hipotek Anda. Faktanya, mengambil pinjaman 401 (k) bisa menjadi cara yang baik untuk menaikkan uang muka untuk rumah. Perlu diingat bahwa kerugian pinjaman ini adalah bahwa mereka menghapus dana dari investasi Anda, sehingga Anda dapat kehilangan kekuatan gabungan sampai Anda membayar pinjaman.

Apakah pemberi pinjaman hipotek melihat pinjaman 401k?

Jika Anda memiliki 401 (k) dan Anda ingin mengambil pinjaman hipotek, cari tahu apakah pemberi pinjaman hipotek mempertimbangkan utang 401 (k) selama proses persetujuan.

3 menit dibaca

Saat mengajukan pinjaman hipotek, pemberi pinjaman akan mengevaluasi hutang dan pendapatan Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman. Anda akan diminta untuk menyatakan semua pendapatan yang saat ini Anda peroleh seperti gaji, pendapatan bisnis, pendapatan investasi, dan pendapatan pensiun dari 401 (k) atau pembayaran pensiun. Anda juga harus menyatakan kewajiban utang yang saat ini Anda bayar. Pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk menentukan kemampuan Anda untuk menangani kewajiban ekstra, di samping hutang saat ini yang Anda bayar.

Pemberi pinjaman hipotek memang melihat 401 (k) pinjaman selama proses aplikasi hipotek. Pemberi pinjaman hipotek menggunakan pinjaman 401 (k) untuk menentukan nilai aset 401 (k) Anda dan kewajiban utang Anda saat ini. Sebagian besar pemberi pinjaman tidak mempertimbangkan 401 (k) saat menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda, oleh karena itu pinjaman 401 (k) mungkin tidak mempengaruhi persetujuan Anda untuk pinjaman hipotek. Namun, pemberi pinjaman akan mengurangi pinjaman 401 (k) yang beredar dari saldo 401 (k) Anda untuk menentukan aset bersih 401 (k).

Bagaimana 401 (k) mempengaruhi persetujuan hipotek

Saat Anda mengajukan pinjaman hipotek untuk properti perumahan atau komersial, pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk memberikan informasi tentang riwayat kredit Anda, riwayat pekerjaan, sumber pendapatan, dan nilai aset aset. Secara khusus, pemberi pinjaman tertarik untuk mengetahui nilai aset likuid untuk memastikan Anda mampu membayar pembayaran hipotek dan bahwa asetnya cukup untuk menutupi dana cadangan untuk kepala sekolah hipotek. Misalnya, jika pemberi pinjaman membutuhkan cadangan tiga bulan, Anda harus memberikan bukti bahwa Anda memiliki cukup dana untuk menutup pembayaran hipotek selama tiga bulan.

Jika Anda memiliki akun 401 (k), Anda dapat menggunakan penghematan pensiun yang terakumulasi sebagai bukti cadangan, di samping kelas aset lainnya seperti penghematan dan rekening giro. Namun, pemberi pinjaman hanya akan mempertimbangkan 70% dari 401 (k) dana saat menentukan nilai dana di akun. 30% yang tersisa untuk pajak yang akan Anda bayar jika Anda harus menarik uang. Menggunakan 401 (k) sebagai bukti cadangan tidak mengharuskan Anda untuk menarik uang; Sebaliknya, pemberi pinjaman ingin tahu berapa banyak uang yang akan tersedia jika Anda menarik uang untuk melakukan pembayaran hipotek.

Menggunakan pinjaman 401 (k) untuk membeli rumah

Pembayaran uang muka adalah salah satu biaya di muka terbesar untuk membeli rumah. Pemberi pinjaman hipotek mengharuskan calon pemilik rumah untuk meningkatkan uang muka sebagai salah satu persyaratan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek. Jumlah yang Anda sisihkan untuk pembayaran uang muka menentukan berapa banyak pemberi pinjaman yang akan diberikan kepada Anda, dan persyaratan pinjaman. Jika Anda belum mengumpulkan cukup penghematan untuk menutup uang muka, Anda dapat memanfaatkan dana pensiun 401 (k) Anda.

Administrator rencana memungkinkan Anda meminjam terhadap tabungan Anda untuk membayar uang muka untuk rumah. Sebagian besar 401 (k) rencana memungkinkan peserta meminjam hingga 50% dari 401 (k) keseimbangan mereka. Misalnya, jika Anda memiliki saldo $ 80.000 di 401 (k) Anda, Anda dapat meminjam hingga $ 40.000. Sebelum melepaskan dana, administrator paket mungkin meminta Anda untuk memberikan kontrak penjualan untuk apa dana itu akan digunakan. Juga, pemberi pinjaman hipotek mungkin mengharuskan Anda untuk memberikan dokumentasi pinjaman 401 (k), jumlah pinjaman yang dipinjam, dan ketentuan pinjaman. Pemberi pinjaman mungkin juga ingin melihat bukti bahwa dana tersebut ditransfer ke rekening giro atau tabungan Anda sehingga dana siap pada penutupan pinjaman.

Apakah 401 (k) pinjaman mempengaruhi rasio hutang terhadap pendapatan?

Rasio hutang terhadap pendapatan adalah salah satu metrik utama yang dipertimbangkan pemberi hipotek selama proses persetujuan hipotek. Rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) adalah bagian dari pendapatan Anda yang dihabiskan untuk melakukan pembayaran hutang. Rasio DTI yang tinggi menunjukkan bahwa Anda memiliki terlalu banyak hutang terhadap pendapatan kotor Anda, dan bahwa Anda lebih cenderung gagal membayar pinjaman hipotek. Sebaliknya, DTI rendah menunjukkan bahwa Anda memiliki keseimbangan yang baik antara pendapatan dan utang, dan Anda dapat mengelola pembayaran utang secara efektif.

Meskipun 401 (k) adalah kewajiban hutang, sebagian besar pemberi pinjaman tidak mempertimbangkan kewajiban ini saat menentukan rasio hutang terhadap pendapatan Anda. 401 (k) Pembayaran pinjaman tidak diperlakukan dengan cara yang sama seperti pembayaran pinjaman pribadi atau pembayaran pinjaman siswa. Oleh karena itu, jika Anda memiliki DTI rendah, tidak mungkin 401 (k) Anda akan meningkatkan rasio ini. Misalnya, jika penghasilan kotor Anda adalah $ 7.000 dan Anda saat ini membayar $ 3.000 dalam hutang pinjaman pribadi dan $ 1.000 dalam 401 (k) pembayaran pinjaman, rasio DTI Anda akan menjadi 42.8% ($ 3.000/$ 7.000). Perhitungan rasio tidak termasuk pembayaran pinjaman 401 (k). Biasanya, rasio DTI di atas 50% dianggap berisiko, dan Anda mungkin merasa sulit untuk disetujui untuk pinjaman hipotek.

Tidak memiliki 401k membantu Anda mendapatkan hipotek?

Sepertinya kami mengalami kesulitan mengakses akun Karma kredit Anda. Kami’bekerja keras untuk mendapatkan semuanya kembali dan berjalan, jadi periksa kembali segera untuk mengakses skor kredit gratis Anda, laporan kredit penuh dan banyak lagi.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ adalah merek dagang terdaftar Credit Karma, Inc. Seluruh hak cipta. Nama produk, logo, merek, dan merek dagang lain yang ditampilkan atau dirujuk dalam kredit karma adalah milik pemegang merek dagang masing -masing. Situs ini dapat dikompensasi melalui pengiklan pihak ketiga.

iPhone adalah merek dagang dari Apple Inc., Terdaftar di U.S. dan negara lain. App Store adalah tanda layanan dari Apple Inc.

Android adalah merek dagang dari Google Inc.

Logo Equifax adalah merek dagang terdaftar yang dimiliki oleh Equifax di Amerika Serikat dan negara -negara lain.

401 (k) Aturan pinjaman rumah Gunakan 401 (k) Anda untuk membeli rumah

401 (k) – Empat karakter yang dapat membingungkan banyak orang. Terutama mereka yang tidak terlalu berpengalaman dalam karier profesional mereka. Jika kamu’Re juga seseorang yang tertarik dengan kepemilikan rumah, mengetahui bagaimana 401 (k) dapat bermain dalam proses itu bisa menjadi pengubah permainan. Kencangkan untuk ABC hipotek ini dengan aturan pinjaman rumah 401 (k).

401 (k) untuk hipotek

Mengapa 401 (k) Anda penting saat Anda’Re mengajukan pinjaman rumah? Untungnya cukup, Anda dapat menggunakan uang 401 (k) untuk membantu membayar uang muka Anda! Namun, ada beberapa tangkapan yang bisa menyakiti Anda dalam jangka panjang. Misalnya, jika Anda meninggalkan perusahaan tempat Anda memiliki 401 (k), Anda’LL harus membayar uang itu. Dalam 60 hari juga, atau Anda’LL harus menghadapi penalti pajak. Jadi pastikan Anda mengerjakan pekerjaan rumah sebelum mengambil uang dari tabungan pensiun itu.

Apakah 401 (k) mempengaruhi persetujuan hipotek?

Memiliki 401 (k) yang diatur sebagai kewajiban yang Anda bayar untuk dapat membuat Anda bertanya -tanya – hanya dengan memilikinya, apakah 401 (k) memengaruhi persetujuan hipotek? Menurut MyMortgageInsider, ini tidak memengaruhi potensi persetujuan pinjaman rumah Anda dengan pemberi pinjaman. Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang DTI yang mungkin tinggi, ini adalah salah satu faktor yang seharusnya Anda tidak’t peduli dengan.

Aturan pinjaman rumah 401 (k)

Sesuatu yang mungkin pernah Anda dengar adalah kemungkinan memanfaatkan 401 (k) Anda untuk membantu dalam proses pembiayaan rumah Anda. Jika demikian, apa aturan pinjaman rumah 401 (k) di balik ini, benar? Seperti yang disebutkan sebelumnya, hanya memiliki 401 (k) tidak memengaruhi persetujuan Anda. Juga tidak mengambil pinjaman 401 (k), jika perlu. Investopedia sebenarnya merekomendasikan bahwa jika Anda melakukannya dengan benar dan membayarnya kembali dengan cepat, itu bukan ide yang buruk untuk melakukannya. Itu dipandang sebagai sumber yang layak untuk menarik dana dari, karena ini adalah akun bahwa Anda menuangkan uang ke dalam diri Anda sendiri. Tetapi hal terbesar yang harus diwaspadai adalah memastikan Anda tidak berencana untuk segera meninggalkan pekerjaan – saat pergi saat memiliki pinjaman 401 (k) aktif akan memiliki banyak implikasi negatif.

Menggunakan 401 (k) untuk uang muka, pembeli rumah pertama kali?

Tidak hanya memiliki satu dan mengambil pinjaman darinya bukan Dampak negatif Anda, Anda benar -benar dapat menggunakan pinjaman 401 (k) untuk membayar uang muka! Jadi jika Anda mulai menavigasi opsi untuk melihat ke rumah, dan menekankan biaya awal, di sana’s opsi. Jika Anda memiliki 401 (k) dibangun, Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk membantu uang muka Anda. Dan menggunakannya dengan cara ini juga tidak memiliki implikasi negatif terhadap kemungkinan persetujuan Anda. Pastikan Anda’tetap mengingat bahwa Anda’LL harus tetap di pekerjaan Anda selama ini. Kecuali jika Anda hanya ingin mempersulit diri sendiri. ����‍♂️

Sepatutnya dicatat. Apa sekarang?

Jika kamu’masih penasaran dengan efek dari 401 (k), atau memanfaatkan dana darinya, pada aplikasi hipotek, berbicara dengan petugas pinjaman setempat . Mereka’Saya tidak hanya dapat melihat gambaran keuangan lengkap Anda, tetapi juga memandu Anda melalui seluruh proses pembiayaan rumah. Seorang profesional hipotek tepercaya akan menjadi sahabat Anda, sekarang tentang sekarang. ��

Di sana’cukup untuk stres tentang keuangan Anda. Dan dengan mengajukan hipotek. Ketahuilah bahwa mengkhawatirkan 401 (k) Anda dengan aplikasi hipotek Anda tidak’T harus menjadi salah satunya. Merasa diperlengkapi untuk melanjutkan dengan pengetahuan Anda yang baru dipelajari tentang aturan pinjaman rumah 401 (k), dan tahu Anda memiliki dukungan.

Dapatkah saya menggunakan 401 (k) saya untuk membeli rumah?

David Kindness adalah akuntan publik bersertifikat (CPA) dan ahli di bidang akuntansi keuangan, perencanaan dan persiapan pajak perusahaan dan individu, dan perencanaan investasi dan pensiun. David telah membantu ribuan klien meningkatkan sistem akuntansi dan keuangan mereka, membuat anggaran, dan meminimalkan pajak mereka.

Jika Anda membutuhkan uang tunai untuk pembayaran uang muka untuk rumah, dan Anda memiliki rencana pensiun 401 (k), Anda mungkin bertanya -tanya apakah Anda dapat menggunakan dana ini.

Biasanya saat Anda menarik dana dari 401 (k) sebelum usia 59 ½, Anda mendapat penalti 10%. Anda dapat menggunakan 401 (k) Anda untuk membeli rumah dan menghindari biaya ini. Namun, penarikan 401 (k) untuk pembelian rumah mungkin bukan yang terbaik untuk beberapa pembeli karena biaya peluang.

Pelajari cara mengetuk 401 (k) Anda untuk membeli rumah dan lebih banyak tentang beberapa alternatif untuk mendanai pembelian rumah, seperti menggunakan program hipotek atau menabung uang tunai.

Kunci takeaways

• Anda dapat menggunakan dana 401 (k) untuk membeli rumah dengan mengambil pinjaman dari atau menarik uang dari rekening.
• Anda dapat menarik semua dana 401 (k) Anda, tetapi Anda mungkin harus menghadapi penalti dan pajak jika Anda berusia di bawah 59 ½.
• Anda dapat menghindari hukuman dalam situasi tertentu, seperti jika penarikan Anda diklasifikasikan sebagai penarikan kesulitan.
• Pinjaman 401 (k) harus dilunasi dengan bunga, tetapi Anda tidak’T harus membayar pajak penghasilan atau penalti pajak.
• Anda dapat menarik kontribusi dari Roth 401 (k) bebas pajak dan penalti, tetapi Anda harus membayar pajak atas pendapatan.

Aturan 401 (k)

Rencana 401 (k) adalah alat untuk membantu Anda menabung untuk pensiun dengan menawarkan keuntungan pajak. Dengan 401 tradisional (k), Anda dapat mengurangi kontribusi Anda dari penghasilan kena pajak Anda untuk menurunkan tagihan pajak Anda untuk tahun ini. Kemudian, Anda membayar pajak saat Anda melakukan penarikan dalam masa pensiun. Dengan Roth 401 (k), Anda memberikan kontribusi dengan dana setelah pajak, maka Anda dapat melakukan penarikan pajak gratis, termasuk pada pendapatan, dalam masa pensiun.

Tapi akses Anda ke dana ini terbatas. Jika Anda mengambil uang lebih awal, Anda mengeluarkan penalti penarikan awal 10%. Accountholders juga akan berutang pajak penghasilan atas jumlah tersebut. Yang paling awal Anda dapat menarik diri dari 401 (k) tanpa menghadapi hukuman dan perpajakan adalah usia 59½ – atau 55, jika Anda’ve left atau kehilangan pekerjaan Anda.

Jika Anda ingin menggunakan dana untuk membeli rumah, Anda memiliki dua opsi: Anda dapat menarik uang atau mengambil pinjaman 401 (k). Pinjaman dan penarikan tidak hanya terbatas pada pembelian rumah seperti uang muka untuk rumah. Anda juga dapat menggunakan dana untuk rumah kedua, perbaikan rumah, atau untuk membangun rumah.

401 (k) Pinjaman

Opsi pertama untuk menggunakan 401 (k) untuk membeli rumah meminjam dari akun Anda. Anda dapat meminjam yang lebih rendah dari:

• $ 10.000 atau setengah saldo akun Anda, mana yang lebih
• $ 50.000

Saat Anda mengambil pinjaman 401 (k), Anda tidak dikenakan penalti penarikan awal, Anda juga tidak harus membayar pajak penghasilan atas jumlah yang Anda tarik.

Anda harus membayar kembali pinjaman dengan bunga, pada dasarnya membayar diri Anda kembali. Suku bunga dan persyaratan pembayaran lainnya biasanya ditunjuk oleh penyedia atau administrator rencana 401 (k) Anda. Secara umum, istilah pinjaman maksimum adalah lima tahun. Namun, jika Anda mengambil pinjaman untuk membeli tempat tinggal utama, Anda mungkin dapat membayarnya kembali dalam periode yang lebih lama dari lima tahun.

Meskipun pembayaran pinjaman dikembalikan ke 401 (k) Anda, mereka tidak’t dihitung sebagai kontribusi, jadi Anda tidak mendapatkan keringanan pajak atau pencocokan majikan untuk mereka. Penyedia rencana Anda bahkan mungkin tidak membiarkan Anda memberikan kontribusi ke 401 (k) sama sekali saat Anda membayar kembali pinjaman.

401 (k) penarikan

Tidak semua penyedia rencana mengizinkan 401 (k) pinjaman. Jika mereka tidak’T – Atau jika Anda membutuhkan lebih dari A $ 50.000 pinjaman – maka Anda dapat mempertimbangkan penarikan langsung dari akun tersebut. Dengan strategi ini, Anda akan dikenakan penalti 10% pada jumlah yang Anda tarik dari 401 (k) tradisional kecuali Anda memenuhi persyaratan untuk pembebasan.

Bahkan dengan pengecualian untuk penarikan dari 401 (k) tradisional, Anda masih akan berutang pajak penghasilan atas jumlah penarikan. Anda dapat melakukan penarikan langsung dengan hukuman dan perpajakan untuk jumlah berapa pun, dan uang yang ditarik tidak harus dilunasi. Anda kemudian dapat mengisi kembali 401 (k) dengan kontribusi baru dikurangkan dari gaji Anda.

Dengan Roth 401 (k), Anda dapat menarik semua kontribusi Anda tanpa pajak dan penalti, tetapi penghasilan apa pun akan dikenakan pajak.

Kelemahan menggunakan 401 (k) Anda untuk membeli rumah

Mengetuk Akun Pensiun Anda untuk Uang untuk Dewan memiliki kelemahan untuk dipertimbangkan, apakah Anda mengambil penarikan langsung atau pinjaman. Kelemahan utama adalah Anda mengurangi tabungan pensiun Anda. Tidak hanya total penurunan saldo akun pensiun Anda, tetapi bahkan jika Anda mengganti dana, Anda telah kehilangan beberapa potensi pertumbuhan dengan dana yang tidak diinvestasikan.

Misalnya, jika Anda memiliki $ 20.000 di akun Anda dan mengambil $ 10.000 untuk rumah, sisanya $ 10.000 dapat tumbuh menjadi $ 54.274 dalam 25 tahun dengan pengembalian tahunan 7%. Tetapi jika Anda meninggalkan $ 20.000 di 401 (k) Anda alih -alih menggunakannya untuk pembelian rumah, $ 20.000 itu dapat tumbuh menjadi $ 108.548 dalam 25 tahun dengan pengembalian 7% yang sama.

Dengan Roth 401 (k), Anda dapat menarik uang Anda’telah berkontribusi kapan saja bebas pajak dan penalti. Namun, jika Anda menarik penghasilan atas kontribusi yang Anda investasikan sebelum usia 59 ½, Anda harus membayar pajak atasnya.

Alternatif untuk menggunakan 401 (k) Anda untuk membeli rumah

Sebelum Anda memanfaatkan penghematan pensiun, pertimbangkan semua opsi Anda untuk menentukan mana yang tepat untuk Anda. Misalnya, Anda mungkin ingin menggunakan dana dari akun lain seperti akun pensiun individu (IRA) atau penundaan rumah tangga sampai Anda dapat menabung uang tunai yang Anda butuhkan.

IRAS

IRA memiliki ketentuan khusus untuk pembeli rumah pertama kali dan orang-orang yang memiliki’t memiliki tempat tinggal utama dalam dua tahun terakhir.

Anda juga dapat menarik hingga $ 10.000 dari IRA tradisional tanpa penalti 10% sebelum usia 59½ dari IRA jika uang itu digunakan untuk pembelian rumah pertama kali. Jika Anda mengambil distribusi yang lebih besar dari $ 10.000 dari IRA tradisional, penalti 10% akan diterapkan pada jumlah distribusi tambahan. Itu juga akan ditambahkan ke pajak penghasilan Anda.

Anda dapat menarik sebanyak yang Anda suka dari kontribusi Anda ke Roth IRA tanpa penalti dan pajak, karena dana tersebut telah dikenakan pajak. Namun, jika Anda ingin menarik penghasilan dari Roth IRA Anda, Anda harus memenuhi aturan lima tahun: Anda harus memiliki akun selama lima tahun, dan Anda juga harus membayar pajak atas penghasilan apa pun yang ditarik.

Tunda homeBuying

Jika Anda tidak memiliki cukup uang tunai untuk membeli rumah baru, Anda dapat mempertimbangkan untuk menunda rencana homeBuying Anda, jika memungkinkan. Dengan begitu, Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghemat uang tunai untuk pembayaran uang muka. Kelemahan dengan menunda pembangunan rumah adalah potensi harga rumah atau suku bunga naik.

Program hipotek

Pembeli rumah dapat menggunakan program kepemilikan rumah yang ditawarkan oleh pemerintah federal untuk mendorong kepemilikan rumah, seperti Administrasi Perumahan Federal (FHA) dan U dan U.S. Pinjaman Departemen Urusan Veteran (VA). Program -program ini menawarkan pembayaran ke bawah yang lebih rendah dan memiliki persyaratan kredit yang kurang ketat.

Pinjaman VA dan u.S. Pinjaman Departemen Pertanian (USDA) menawarkan pembayaran uang muka 0%. Pinjaman FHA memiliki uang muka minimum 3.5%. Sementara itu, pinjaman konvensional mungkin memerlukan hingga 20% turun, meskipun mereka dapat menawarkan opsi pembayaran turun serendah 3% untuk pembeli rumah pertama kali.

Bisakah Anda menggunakan 401 (k) untuk membeli rumah?

Jawaban singkatnya adalah ya, karena itu adalah uang Anda. Meskipun tidak ada batasan untuk menggunakan dana di akun Anda untuk apa pun yang Anda inginkan, menarik dana dari 401 (k) sebelum usia 59 ½ akan dikenakan penalti penarikan awal 10%, serta pajak. Jadi, walaupun dimungkinkan untuk mengetuk 401 (k) Anda sebagai pengganti pinjaman hipotek, itu akan menjadi sumber dana yang sangat mahal, belum lagi mengganggu tabungan pensiun Anda.

Kapan Anda bisa menarik diri dari 401 (k) tanpa penalti?

Anda dapat menarik uang dari 401 (k) tanpa membayar penalti dalam situasi ini:

• Hutang medis yang melebihi persentase dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan
• Kecacatan permanen
• Penarikan yang diperintahkan pengadilan untuk membayar mantan pasangan atau dependen
• Tugas aktif
• Uang muka untuk rumah pertama
• Anda berutang layanan pendapatan internal (IRS)
• Kematian Accountholder
• Penghasilan setelah usia penarikan resmi Anda

Berapa banyak yang bisa Anda ambil dari 401 (k) Anda untuk membeli rumah tanpa penalti?

Anda dapat mengambil pinjaman 401 (k) untuk lebih rendah dari setengah saldo Anda atau $ 10.000, mana yang lebih, atau $ 50.000. Anda akan menimbulkan bunga yang akan dibayarkan ke akun Anda, dan Anda tidak akan dapat memberikan kontribusi sampai pinjaman dilunasi.

Berapa banyak yang bisa Anda ambil dari akun pensiun pribadi Anda (IRA) untuk membeli rumah?

Penarikan akun pensiun individu (IRA) untuk pembeli rumah atau individu yang pertama kali tidak berutang rumah selama setidaknya dua tahun diizinkan untuk menarik $ 10.000 dari IRA mereka tanpa penalti mereka. Anda dapat menggunakan uang itu untuk membeli, membangun, atau membangun kembali rumah.

Dapatkah saya menarik uang dari 401 (k) saya untuk membeli rumah kedua?

Anda dapat menarik uang dari 401 (k), tetapi Anda akan dikenakan penalti penarikan awal 10% serta pajak. Dalam situasi pembeli rumah pertama yang pertama kali, Anda dapat menghindari hukuman dan perpajakan, tetapi tidak saat menggunakan dana untuk membeli rumah kedua.

Garis bawah

Penggunaan terbaik 401 (k) dana untuk rumah adalah untuk memenuhi kebutuhan tunai langsung, seperti untuk rekening escrow, uang muka, biaya penutupan, atau berapa pun jumlah yang dibutuhkan pemberi pinjaman untuk menghindari membayar asuransi hipotek swasta pribadi.

Namun, jika Anda perlu mengambil distribusi dari tabungan pensiun, pertimbangkan semua opsi Anda, termasuk mengambil penarikan dari IRA atau menunda pembangunan rumah untuk menghemat lebih banyak uang tunai. Untuk menggunakan uang dalam 401 (k) tradisional, Anda dapat mengambil penarikan langsung atau pinjaman 401 (k). Strategi mana yang terbaik untuk Anda akan bergantung pada sejumlah faktor tentang situasi keuangan pribadi Anda. Pertimbangkan berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk panduan tentang situasi Anda sendiri.