Apakah wijen kredit berdampak pada skor Anda?

Perhatikan bahwa laporan kredit gratis Anda tidak Sertakan akses ke skor kredit Anda. Ini adalah perbedaan kritis. Ini memberi tahu Anda semua informasi yang memengaruhi skor Anda, tetapi bukan skor itu sendiri, yang merupakan kekurangan yang serius.

Situs web skor kredit gratis terbaik

Memeriksa skor kredit Anda secara berkala adalah salah satu dari banyak kebiasaan keuangan penting untuk dikembangkan. Jarang, jika pernah, jika Anda perlu membayar untuk meninjau informasi kredit pribadi Anda. Di sinilah tempat untuk mendapatkan skor kredit Anda secara gratis.

– Anda dapat mengunjungi karma kredit atau wijen kredit, karena mereka adalah dua situs web skor kredit gratis terbesar.

– Kedua situs memberikan skor kredit gratis, pemantauan aktivitas, peringatan, dan pembaruan skor bulanan.

– Kredit Karma dan Kredit Wijen Menghasilkan Pendapatan Dengan Menampilkan Iklan Yang Dipersonalisasi Untuk Produk Seperti Kartu Kredit dan Pinjaman.

Kredit karma vs wijen kredit

– Karma kredit dan wijen kredit bebas digunakan.

– Kedua situs web memberikan informasi yang sama tetapi memiliki beberapa perbedaan halus di antara mereka.

– Dunia pelaporan kredit melibatkan tiga biro kredit: Equifax, Experian, dan Transunion.

– Skor kredit didasarkan pada data dari laporan kredit Anda tetapi dimodelkan dengan cara yang berbeda.

– Perhatikan di mana skor Anda jatuh pada spektrum skor potensial daripada skor itu sendiri.

Pertanyaan:

1. Bagaimana wijen kredit menyediakan akses ke skor kredit Anda?

Kredit Wijen menyediakan akses ke skor kredit Anda berdasarkan file kredit TransUnion Anda dan VantageScore 3.0 Model Skor Kredit.

2. Peringatan apa yang ditawarkan kredit wijen kredit?

Lansiran Gratis untuk Perubahan pada Laporan Kredit TransUnion Anda, seperti perubahan skor, akun kredit baru atau tertutup, atau perubahan pada alamat yang dilaporkan Anda.

3. Apakah kredit wijen kredit menawarkan perlindungan pencurian identitas?

Ya, kredit kredit menawarkan $ 50.000 dalam perlindungan pencurian identitas gratis, termasuk spesialis resolusi penipuan untuk membantu menghapus informasi penipuan dari laporan kredit Anda.

4. Apakah ada penjualan premium opsional yang ditawarkan oleh wijen kredit?

Ya, kredit kredit menawarkan penjualan premium opsional untuk pemantauan laporan kredit tambahan dan akses ke lebih banyak skor kredit.

5. Apakah kredit karma lebih besar dari wijen kredit?

Ya, kredit karma lebih besar dari wijen kredit berdasarkan jumlah pengguna.

6. Berapa banyak biro kredit yang dikreditkan oleh kredit karma?

Kredit Karma melacak informasi dari dua biro kredit: Transunion dan Equifax.

7. Apakah kredit karma mengungkapkan sumber skor kredit gratis?

Tidak, kredit karma tidak mengungkapkan skor kredit mana yang mereka tunjukkan kepada Anda, kemungkinan karena kontrak mereka dengan biro kredit.

8. Fitur apa yang ditawarkan oleh penawaran simulator skor kredit Karma?

Simulator skor kredit Karma kredit memungkinkan Anda untuk melihat bagaimana skor kredit Anda mungkin berubah berdasarkan tindakan tertentu seperti membayar hutang atau membuka akun baru.

9. Bagaimana lembaga keuangan dapat memberi Anda akses gratis ke skor FICO Anda?

Melalui Program Akses Terbuka Skor FICO, lebih dari 170 lembaga keuangan dapat memberi pelanggan mereka akses gratis ke skor FICO mereka selama mereka mempertahankan akun aktif.

10. Dapatkah konselor kredit nirlaba dan konsultan perumahan HUD memberikan skor kredit Anda secara gratis?

Ya, konselor kredit nirlaba dan konsultan perumahan HUD dapat memberikan skor kredit dan laporan kredit Anda saat ini secara gratis.

11. Apakah pemberi pinjaman hipotek diperlukan untuk memberi Anda semua skor yang mereka gunakan?

Ya, pemberi pinjaman hipotek diharuskan memberi Anda semua skor kredit yang mereka gunakan untuk membuat keputusan pinjaman.

Apakah wijen kredit berdampak pada skor Anda?

Perhatikan bahwa laporan kredit gratis Anda tidak Sertakan akses ke skor kredit Anda. Ini adalah perbedaan kritis. Ini memberi tahu Anda semua informasi yang memengaruhi skor Anda, tetapi bukan skor itu sendiri, yang merupakan kekurangan yang serius.

Situs web skor kredit gratis terbaik

Memeriksa skor kredit Anda secara berkala adalah salah satu dari banyak kebiasaan keuangan penting untuk dikembangkan. Jarang, jika pernah, jika Anda perlu membayar untuk meninjau informasi kredit pribadi Anda. Di sinilah tempat untuk mendapatkan skor kredit Anda secara gratis.

Kredit karma dan wijen kredit adalah dua situs web skor kredit gratis terbesar – Anda tidak bisa salah dengan keduanya.

Kedua situs memberikan skor kredit gratis, pemantauan aktivitas dan peringatan, dan pembaruan skor bulanan, benar -benar gratis. Inilah sekilas tentang kredit karma vs wijen kredit:

Kredit karma vs wijen kredit

Baik karma kredit dan wijen kredit bebas digunakan karena mereka mendapatkan pendapatan dengan menunjukkan kepada Anda iklan yang dipersonalisasi untuk produk seperti kartu kredit dan pinjaman. Sementara kedua situs web akan memberi Anda informasi yang sama persis, ada beberapa perbedaan halus antara keduanya.

Penting untuk dicatat bahwa dunia pelaporan kredit bernuansa. Ada tiga biro kredit – Equifax, Experian, dan Transunion – yang mengumpulkan informasi tentang akun kredit dan sejarah pembayaran Anda. Secara teori, informasi ini harus sama di ketiga biro, meskipun perbedaan terjadi.

Segalanya menjadi rumit saat Anda mulai berbicara tentang skor kredit. Kami akan membahas lebih detail di bawah ini. Untuk saat ini, Anda hanya perlu memahami bahwa ada lusinan jenis skor kredit yang berbeda. Setiap skor didasarkan pada data yang sama yang terkandung dengan laporan kredit Anda, tetapi memodelkan informasi dengan cara yang berbeda.

Saat Anda memeriksa skor kredit Anda, penting untuk tidak terpaku pada skor itu sendiri – ini dapat berubah secara dramatis tergantung pada model skor mana yang Anda lihat. Sebaliknya, perhatikan di mana skor Anda jatuh pada spektrum skor potensial. Kedua situs web yang kami bicarakan di sini melakukan pekerjaan yang baik untuk membantu menguraikan skor Anda sehingga Anda dapat memahami kesehatan kredit Anda.

Kredit wijen

Kredit Wijen menyediakan pemantauan kredit gratis dan menyediakan akses ke skor kredit Anda berdasarkan file kredit transunion Anda dan VantageScore 3.0 Model Skor Kredit.

Dengan wijen kredit, Anda dapat memilih untuk mendaftar untuk peringatan gratis untuk perubahan pada laporan kredit TransUnion Anda. Ini akan memberi tahu Anda segera jika skor Anda naik atau turun, atau jika ada perubahan pada laporan Anda seperti akun kredit baru atau tertutup, atau perubahan pada alamat yang dilaporkan.

Kredit Sesame juga menyediakan $ 50.000 dalam perlindungan pencurian identitas gratis. Jika seseorang menggunakan identitas Anda untuk membuka akun kredit penipuan saat Anda adalah anggota aktif dari kredit wijen, mereka akan menutupi biaya spesialis resolusi penipuan untuk membantu Anda menghapus informasi penipuan dari laporan kredit Anda.

Fitur-fitur ini sepenuhnya gratis, meskipun kredit kredit memang menawarkan penjualan premium opsional. Untuk antara $ 5 dan $ 20 per bulan, Anda dapat memilih untuk membeli produk yang akan memantau ketiga laporan kredit Anda dan memberi Anda akses ke skor kredit tambahan.

Meskipun tidak perlu bagi sebagian besar pengguna, langganan semacam ini mungkin bermanfaat bagi siapa pun yang mencoba menyelesaikan ketidakakuratan pada satu atau lebih laporan kredit, atau bekerja untuk meningkatkan kredit mereka sebelum mengajukan permohonan kredit besar, seperti hipotek.

Kredit karma

Karma kredit adalah yang lebih besar dari dua situs berdasarkan jumlah pengguna dan juga memberikan skor kredit gratis Anda dan layanan pemantauan kredit gratis.

Salah satu keuntungan karma kredit adalah melacak estimasi skor Anda menggunakan informasi dari bukan satu tetapi dua biro kredit: transunion (seperti wijen kredit) dan equifax. Tidak seperti wijen kredit, karma kredit tidak mengungkapkan yang skor kredit yang mereka tunjukkan. (Tidak ada yang lucu terjadi; hanya saja kontrak kredit karma dengan biro kredit kemungkinan melarang mereka menamai sumber skor gratis.)

Simulator skor kredit Karma kredit adalah fitur yang menarik. Berdasarkan informasi kredit Anda yang ada, Anda dapat melihat bagaimana skor kredit Anda mungkin berubah jika Anda mengambil tindakan tertentu seperti membayar hutang, membuka akun baru, kehilangan pembayaran, atau melakukan pembayaran tepat waktu untuk sejumlah bulan tertentu. Ini bisa sangat membantu karena Anda menimbang bagaimana potensi keputusan akan memengaruhi skor kredit Anda di jalan.

Lembaga keuangan

Jika Anda tidak ingin membuat login situs web gratis lainnya dan membagikan informasi kredit Anda dengan pihak ketiga, Anda mungkin tidak harus melakukannya.

Berkat Program Akses Terbuka Skor FICO®, lebih dari 170 lembaga keuangan sekarang memiliki kemampuan untuk memberi pelanggan mereka akses gratis ke skor FICO mereka. Ini berarti bahwa banyak perusahaan kartu kredit utama, bank, dan situs web keuangan lainnya akan memberi Anda akses berkelanjutan ke skor Anda selama Anda mempertahankan akun aktif dengan mereka. Jika salah satu layanan di atas bukan’t nyaman maka Anda bisa mencoba masuk ke pemberi pinjaman Anda’S situs web dan cari untuk melihat apakah Anda dapat menemukan akses, atau Anda dapat memeriksa pernyataan bulanan Anda untuk melihat apakah mereka menjelaskan di mana mereka memberikan akses skor kredit. Tidak semua pemberi pinjaman memberikan layanan ini, tetapi itu’layak untuk diteliti jika pemberi pinjaman Anda melakukannya.

Konsultan Nirlaba & Pemberi Pinjaman Hipotek

Konselor kredit nirlaba dan konsultan perumahan HUD juga dapat memberi Anda skor kredit dan laporan kredit Anda saat ini secara gratis. Pemberi pinjaman hipotek juga diharuskan memberi Anda semua skor yang mereka gunakan untuk membuat keputusan pinjaman Anda.

Apa itu skor kredit (dan mengapa itu penting)?

Skor kredit Anda, juga disebut peringkat kredit, adalah angka tiga digit’s Dirancang untuk membantu pemberi pinjaman memahami kelayakan kredit Anda. Sementara setiap orang memiliki skor kredit berbeda yang dikeluarkan oleh berbagai perusahaan, perusahaan penilaian kredit paling populer di Amerika Serikat adalah Isaac Corp yang adil. (Fico).

Skor FICO (dan sebagian besar skor kredit lainnya) berkisar dari rendah 300 hingga skor tinggi maksimum 850. Nomor ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan seberapa berisiko memberi Anda pinjaman. Secara umum, semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu.

Faktor termasuk dalam skor kredit Anda

Skor kredit Anda didasarkan pada lima faktor termasuk:

• Riwayat pembayaran (35%)
• Jumlah Berutang (30%)
• Panjang sejarah kredit (15%)
• Kredit baru diminta (10%)
• Jenis Kredit yang Digunakan (10%)

Milikmu riwayat pembayaran adalah faktor terpenting dalam menentukan skor kredit Anda. Perusahaan penilaian kredit sedang mencari apakah Anda’telah melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu. Jika Anda memiliki pembayaran yang terlambat, ia mempertimbangkan seberapa terlambat Anda (30, 60, atau 90+ hari), dan apakah ada biaya, penyelesaian utang, atau akun yang diserahkan ke koleksi. Kebangkrutan dan penyitaan juga diperhitungkan.

Faktor terpenting kedua adalah berapa banyak yang Anda berutang saat ini karena pemberi pinjaman ingin memastikan mereka’tidak memberi Anda lebih banyak kredit daripada yang bisa Anda tangani. Seseorang yang memiliki batas kredit $ 10.000 dengan saldo $ 2.000 akan menilai lebih baik daripada seseorang dengan batas kredit yang sama dan saldo $ 8.000.

Selanjutnya dalam prioritas adalah Panjang Riwayat Kredit Anda Karena itu menunjukkan berapa lama Anda’ve telah menggunakan kredit. Sejarah yang lebih panjang lebih baik, tetapi hanya jika itu’bebas dari tanda negatif. Karena riwayat kredit Anda hanya memiliki bobot 15 persen, mereka yang memiliki sejarah pendek, tetapi bersih, masih dapat mencapai skor kredit yang terhormat.

Meminta kredit baru Sering dapat menurunkan skor Anda. Ini terutama benar jika Anda’ve membuat sejumlah besar permintaan dalam waktu singkat. Pemberi pinjaman mungkin melihat ini sebagai peringatan bahwa Anda’re dalam masalah keuangan atau sedang bersiap untuk mengumpulkan banyak hutang.

Akhirnya, memiliki yang baik Perpaduan berbagai jenis kredit (mantan. Hipotek, pinjaman mobil, dan kartu kredit), akan membantu meningkatkan skor kredit Anda. Pemberi pinjaman suka melihat bahwa Anda’mampu menangani hutang jangka pendek dan jangka panjang dan memiliki campuran kredit yang dijamin dan tidak aman.

Apa’s dianggap a “Bagus” Nilai kredit?

Secara umum, pemberi pinjaman menempatkan Anda dalam kategori tergantung pada rentang skor kredit Anda.

Buruk = 300 hingga 629
Adil = 630 hingga 689
Baik = 690 hingga 719
Sangat baik = 720 hingga 850

Kisaran yang Anda alami akan berdampak pada hidup Anda dalam banyak hal. Yang paling jelas terjadi saat Anda perlu meminjam uang. Skor kredit Anda tidak hanya akan berdampak apakah Anda’disetujui untuk pinjaman, itu juga mempengaruhi tingkat bunga Anda’ll harus membayar.

Mengenakan’Aku berpikir begitu’S masalah besar? Pertimbangkan contoh ini:

Jika seseorang dengan kredit yang sangat baik diterapkan untuk hipotek tetap 30 tahun, $ 200.000 dan ditawari tarif 3.6 persen, ia akan membayar sekitar $ 190 per bulan lebih sedikit dari seseorang dengan kredit miskin yang ditawari pinjaman yang sama pada 5.Tingkat 2 persen.

Selama masa pinjaman, perbedaan yang tampaknya kecil ini akan menambah $ 70.000 dalam pembayaran tambahan … semua karena perbedaan dalam skor kredit!

Cara Anda yang tidak terduga’terpengaruh oleh skor kredit Anda

Banyak orang tidak’T menyadari bahwa skor kredit Anda digunakan untuk lebih dari sekedar keputusan meminjamkan. Faktanya, itu dapat berdampak pada banyak bidang kehidupan Anda termasuk pekerjaan, perumahan, dan asuransi.

Hampir setengah dari semua pengusaha memeriksa kredit pelamar potensial sebelum menawarkan pekerjaan kepada mereka. Sebagian besar tuan tanah akan memeriksa skor kredit Anda sebelum menyewa rumah atau apartemen Anda. Skor kredit yang buruk dapat menyebabkan penolakan atas aplikasi Anda, atau tuan tanah Anda mungkin mengharuskan Anda untuk meletakkan deposit yang lebih besar.

Sebagian besar penawaran ponsel bergantung pada skor kredit yang baik, dan skor kredit yang buruk mungkin melarang Anda membuka kontrak ponsel sama sekali. Skor kredit yang buruk juga dapat menghasilkan biaya up-up yang signifikan atas premi asuransi mobil Anda.

Saat mengajukan kartu kredit, skor dalam kisaran yang baik hingga sangat baik akan memberi Anda akses yang lebih besar ke penawaran seperti bunga nol-persen, bonus masuk, dan penawaran uang tunai yang lebih tinggi.

Skor kredit vs. Laporan Kredit: Memahami Perbedaannya

Banyak orang menggunakan istilah tersebut “nilai kredit” Dan “laporan kredit” secara bergantian, tapi ini salah.

Pikirkan tentang Anda laporan kredit Sebagai ringkasan terperinci dari seluruh penggunaan kredit seumur hidup Anda. Milikmu nilai kredit, Di sisi lain, menyaring semua informasi ini ke satu nomor yang menunjukkan seberapa bertanggung jawab Anda dengan kredit.

Pemberi pinjaman dapat secara legal meminta salinan laporan kredit Anda kapan saja Anda menyelesaikan aplikasi untuk kredit. Saat Anda’RE Ajukan untuk Hipotek atau Pinjaman Otomatis, Pemberi Pinjaman biasanya akan meluangkan waktu untuk melalui seluruh Laporan Kredit Anda. Untuk kartu kredit toko dan situasi lain di mana pemberi pinjaman perlu membuat keputusan cepat, mereka mungkin bergantung pada skor Anda sendiri.

Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman akan melihat skor kredit Anda dan laporan Anda sebelum menerbitkan kredit.

Cara Mengakses Laporan Kredit Anda

Di bawah hukum federal, Anda’berhak menerima salinan gratis laporan kredit Anda dari masing -masing lembaga pelaporan utama (Experian®, Equifax®, dan Transunion®) sekali per tahun. Untuk mengakses ini, Anda’ll hanya perlu mengunjungi tahunancreditreport.com atau hubungi 1-877-322-8228 untuk meminta salinan Anda.

Anda’juga berhak melihat salinan gratis dari laporan Anda dalam waktu 60 hari setelah ditolak kreditnya, jika Anda’telah menjadi korban penipuan, Anda yakin laporan Anda salah, atau jika Anda’Re pada kesejahteraan atau pengangguran dan mencari pekerjaan.

Dia’penting untuk meninjau ketiga laporan Anda, karena di sana’S peluang bagus mereka menang’T cocok. Perbedaan dalam pelaporan sering ada.

Tidak semua pemberi pinjaman melapor ke ketiga agensi, dan itu’S mungkin satu agen dapat memasukkan informasi Anda secara tidak benar. Memeriksa setiap laporan kredit Anda setahun sekali akan membantu Anda menangkap masalah apa pun dan segera memperbaikinya.

Perhatikan bahwa laporan kredit gratis Anda tidak Sertakan akses ke skor kredit Anda. Ini adalah perbedaan kritis. Ini memberi tahu Anda semua informasi yang memengaruhi skor Anda, tetapi bukan skor itu sendiri, yang merupakan kekurangan yang serius.

Untungnya, beberapa layanan online memberikan solusi sederhana dan gratis. Kami akan membahas dua layanan dengan rekam jejak yang terbukti – karma kredit dan wijen kredit – jadi Anda dapat memutuskan apa yang paling sesuai dengan situasi Anda.

Mengapa Periksa Skor Kredit Anda?

Saat Anda memeriksa laporan kredit Anda, Anda’Re terutama akan mencari apa pun itu’s tidak akurat. Ini bisa termasuk akun yang Anda tidak’t buka, pembayaran terlambat atau catatan pengumpulan yang dan’t mengoreksi, atau salah laporan penyitaan atau kebangkrutan. Jika Anda menemukan masalah, Anda’LL ingin segera melaporkannya ke agensi. Butuh waktu bagi agen untuk meninjau keluhan Anda, menyelesaikan investigasi yang diperlukan, dan melakukan koreksi, sehingga semakin cepat Anda bisa mendapatkan bola bergulir, semakin baik Anda’ll be.

Intinya adalah bahwa meninjau laporan kredit Anda sangat berharga dan layak dilakukan untuk menemukan kesalahan dan membuat mereka diperbaiki, tetapi itu’S tidak cukup. Jika Anda benar -benar ingin mengendalikan keuangan Anda, Anda’LL juga ingin memeriksa skor kredit Anda secara berkala. Berikut adalah beberapa manfaat Anda’ll menerima dari melakukannya.

1. Dapatkan pemahaman yang kuat tentang status kredit Anda

Memantau skor kredit Anda memberi Anda kekuatan untuk membuat penyesuaian dengan cepat dan menangkap apa pun yang tidak’t terlihat benar. Anda’Jauh lebih baik secara proaktif bekerja untuk meningkatkan skor Anda daripada menunggu untuk mengetahui bahwa Anda memiliki masalah lain kali Anda membutuhkan uang tunai, ingin membeli rumah, membiayai kendaraan, atau memulai bisnis. Di sana’tidak ada yang lebih buruk daripada dibutakan oleh skor kredit yang buruk saat Anda’kembali dalam posisi rentan secara finansial dan ketat tepat waktu. Dia’lebih pintar untuk berada di atasnya dan memperbaiki masalah apa pun sebelum Anda perlu menggunakannya.

2. Dengan mudah melihat dampak perubahan

Jika kamu’telah memeriksa skor kredit Anda dan aren’t senang dengan apa yang Anda temukan, don’t putus asa! Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peringkat kredit Anda. Itu’nilai menjadi proaktif. Anda dapat melakukan penyesuaian dengan membayar tagihan Anda tepat waktu, membayar sebanyak mungkin hutang, menghindari membuka akun kredit baru, dan melaporkan kesalahan yang ditemukan pada laporan kredit Anda.

Secara teratur memeriksa skor kredit Anda memungkinkan Anda untuk dengan mudah melihat apakah mengubah Anda’Pembuatan ulang diterjemahkan ke dalam peningkatan skor. Saat skor Anda mulai bergerak ke arah yang benar, Anda’Aku akan mengenalmu’Re di jalur yang benar. Sebaliknya, jika skor Anda mulai turun, Anda dapat dengan cepat menilai apa yang menyebabkan perubahan dan mengambil tindakan untuk memperbaikinya.

3. Tanda -tanda spot pencurian identitas

Keuntungan lain untuk memeriksa skor kredit Anda secara teratur adalah Anda dapat segera menemukan pencurian identitas potensial. Jika kamu’memberi tahu bahwa akun baru telah dibuka dan Anda tidak melakukannya’t lakukan itu, kamu’LL dapat segera menyelidiki masalah ini. Ini dapat membuat perbedaan besar dalam meminimalkan kerusakan dan mengembalikan keuangan Anda.

Jika kamu tidak’t memantau skor kredit Anda secara teratur’S risiko yang Anda menangkan’t Cari tahu identitas Anda telah dikompromikan sampai beberapa akun telah dibuka dan sejumlah besar transaksi keuangan telah terjadi. Setelah ini terjadi, itu’jauh lebih sulit untuk memperbaiki masalah.

Pertanyaan untuk diajukan sebelum memeriksa skor kredit Anda

Saat melihat opsi Anda untuk mendapatkan skor kredit gratis, ada beberapa pertanyaan penting Anda’LL perlu bertanya.

1. Skor kredit mana yang sedang digunakan?

Dua skor kredit paling populer adalah FICO dan VantageScore. FICO telah ada sejak 1989 dan merupakan standar industri selama bertahun -tahun. Baru -baru ini, fico’Dominasi telah ditantang oleh pendatang baru relatif Vantagescore, yang merupakan produk kolaborasi dari tiga agen pelaporan kredit utama. Sementara fico dan vantagescore menggunakan rentang numerik yang sama, dan seringkali serupa, mereka’tidak sama.

Untuk lebih mempersulit hal -hal, Anda tidak’t hanya memiliki satu skor dari dua agensi ini. Faktanya, ada lebih dari 50 skor kredit berbeda yang berasal dari berbagai sumber.

Sementara semua angka ini bervariasi, sebuah studi oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa di sana’S a 90 persen korelasi di antara model penilaian kredit yang paling sering digunakan. Ini berarti bahwa jika Anda termasuk dalam rentang tertentu dengan satu sistem penilaian, Anda’kemungkinan besar berada dalam kisaran yang sama dengan yang lainnya.

Sejak itu’S Hampir tidak mungkin untuk mengetahui skor mana yang akan digunakan pemberi pinjaman, spesifik -spesifiknya skor yang Anda pantau Don’T sangat penting sebanyak itu. Tetap saja, kamu’LL ingin tahu skor mana yang Anda’melihat kembali sehingga Anda dapat memastikan Anda’Periksa ulang yang sama setiap kali.

2. Apakah ini pertanyaan yang lembut atau sulit?

A “keras” pertanyaan, atau “Tarik keras,” terjadi ketika pemberi pinjaman menarik laporan kredit Anda untuk tujuan membuat keputusan pinjaman. Anda biasanya harus memberikan otorisasi agar mereka melakukannya. Pertanyaan keras dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, setidaknya untuk sementara.

Jika Anda melamar beberapa kartu kredit dalam jangka waktu singkat, pemberi pinjaman dapat melihat ini sebagai bendera merah. Namun, agensi sadar bahwa orang sering menjadi toko sebelum memilih pemberi pinjaman untuk pembelian besar-besaran. Untuk alasan ini, mereka biasanya mengabaikan pertanyaan mobil, hipotek, atau pinjaman siswa yang dilakukan dalam 30 hari sebelum penilaian. Jika Anda membuat keputusan akhir dalam waktu 30 hari, pertanyaannya seharusnya’t memiliki dampak besar. Penurunan skor kredit dari penyelidikan keras juga kemungkinan akan pulih setelah waktu yang singkat selama Anda tidak’t berlaku untuk kredit lagi.

“Lembut” pertanyaan, atau “tarikan lembut,” biasanya digunakan saat Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri, ketika pengusaha menjalankan pemeriksaan latar belakang, dan ketika perusahaan kartu kredit menilai skor Anda sebelum mengirimi Anda penawaran kartu kredit yang tidak diminta. Kebanyakan layanan pelaporan dan pemantauan skor kredit menggunakan pemeriksaan lunak, yang menang’t mempengaruhi laporan atau skor Anda. Namun, sebelum Anda mendaftar untuk layanan, Anda’LL ingin mengkonfirmasi pemeriksaan jenis apa yang mereka gunakan.

3. Apakah layanan ini benar -benar gratis?

Beberapa situs mengklaim gratis, tetapi hanya menawarkan akses terbatas dan kemudian mengharuskan Anda untuk membayar barang -barang penting. Lainnya “bebas” Penawaran sebenarnya adalah uji coba untuk layanan pemantauan berbayar yang berkelanjutan. Masa percobaan terkadang sesingkat dua minggu, dan jika Anda tidak’t Batal tepat waktu, Anda’ll menemukan diri Anda terjebak dengan tagihan. Jika sebuah perusahaan menawarkan sesuatu secara gratis tetapi mengharuskan Anda memasukkan kartu kredit, pikirkan dua kali. Sekali lagi, berikut adalah dua layanan skor kredit gratis untuk dipertimbangkan:

Gratis vs. Layanan Skor Kredit berbayar: Mana yang lebih baik?

Meskipun skor kredit gratis sudah cukup bagi kebanyakan orang, ada beberapa keadaan ketika mungkin layak untuk membayar skor kredit Anda. Berikut beberapa contoh.

1. Anda harus memenuhi syarat untuk sesuatu yang penting

Jika skor Anda berada di perbatasan antara dua kategori, misalnya antara “adil” Dan “Bagus,” Anda mungkin menginginkan lebih banyak detail daripada penawaran layanan gratis. Jika Anda tahu Anda memerlukan skor tertentu untuk memenuhi syarat untuk hipotek baru atau pinjaman pribadi dan Anda tahu sistem penilaian mana yang akan digunakan pemberi pinjaman, mungkin layak untuk membayar akses ke skor spesifik itu. Dengan cara ini, kamu’ll tahu persis di mana Anda berdiri dan menang’t dihadapkan dengan kejutan yang tidak menyenangkan.

2. Kredit Anda kurang diinginkan

Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah atau banyak masalah pada laporan kredit Anda, maka akan layak untuk dibayar untuk layanan berlangganan bulanan. Layanan ini dapat mencakup analisis faktor -faktor yang masuk ke dalam skor kredit Anda dan membuat rekomendasi spesifik yang menunjukkan kepada Anda cara memperbaikinya. Jika Anda masuk secara teratur dan mengikuti situs’S nasihat, hasilnya bisa membuahkan hasil sepuluh kali lipat.

3. Anda’Khawatir identitas Anda telah dikompromikan

Jika Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa identitas Anda telah dikompromikan atau bahwa Anda memiliki potensi untuk menjadi korban penipuan, maka Anda mungkin ingin membayar pemantauan kredit yang sedang berlangsung. Anda memiliki opsi gratis lainnya, seperti memanggil agen kredit dan meminta pembekuan kredit, tetapi beberapa orang menghargai ketenangan pikiran yang berasal dari pemantauan profesional.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil rute ini, pastikan Anda memahami dengan tepat apa yang dicakup layanan dan apakah Anda memiliki jalan lain jika sesuatu terjadi saat Anda’membayar kembali untuk layanan tersebut.

4. Kamu don’T ingin melihat iklan yang ditargetkan

Karena banyak situs web skor kredit gratis mendapatkan uang mereka dengan menampilkan iklan yang ditargetkan untuk produk keuangan, mereka yang tidak’T ingin terpapar dengan ini mungkin menemukan bahwa mereka’lebih baik dilayani dengan menggunakan layanan berbayar.

Jika Anda memilih layanan gratis dan sedang mempertimbangkan untuk mengambil tindakan pada salah satu iklan yang Anda lihat, pastikan Anda melanjutkan dengan hati -hati. Selalu lakukan penelitian independen Anda sendiri saat memilih pemberi pinjaman atau produk keuangan lainnya. Dua layanan skor kredit gratis ini memiliki sejarah panjang jadi mudah -mudahan seseorang akan sesuai dengan kebutuhan Anda:

Pengetahuan adalah kekuatan: periksa skor kredit Anda hari ini

Sekarang Anda memahami pentingnya memeriksa laporan kredit Anda dan opsi Anda untuk melakukannya, itu’Saatnya mengambil tindakan. Banyak orang menghindari mencari skor mereka karena mereka’Takut dengan apa yang mereka’akan menemukan, tetapi mengubur kepala Anda di pasir menang’t membuatnya pergi.

Apakah Anda pikir Anda memiliki skor kredit yang bagus, atau Anda’Khawatir di mana Anda’Re at, sekarang saatnya untuk mencari tahu dengan pasti.

Membangun kekayaan adalah tentang membuat risiko pintar vs. keputusan hadiah. Risiko tidak memeriksa dan tidak tahu jelas lebih besar daripada biaya memeriksa skor kredit Anda, mengingatnya’s gratis. Di sana’benar -benar tidak ada alasan untuk tidak memeriksa.

Pengetahuan adalah kekuatan, dan masa depan finansial Anda dimulai dengan mengetahui di mana Anda berdiri.

Apakah wijen kredit berdampak pada skor Anda?

Sepertinya kami mengalami kesulitan mengakses akun Karma kredit Anda. Kami’bekerja keras untuk mendapatkan semuanya kembali dan berjalan, jadi periksa kembali segera untuk mengakses skor kredit gratis Anda, laporan kredit penuh dan banyak lagi.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ adalah merek dagang terdaftar Credit Karma, Inc. Seluruh hak cipta. Nama produk, logo, merek, dan merek dagang lain yang ditampilkan atau dirujuk dalam kredit karma adalah milik pemegang merek dagang masing -masing. Situs ini dapat dikompensasi melalui pengiklan pihak ketiga.

iPhone adalah merek dagang dari Apple Inc., Terdaftar di U.S. dan negara lain. App Store adalah tanda layanan dari Apple Inc.

Android adalah merek dagang dari Google Inc.

Logo Equifax adalah merek dagang terdaftar yang dimiliki oleh Equifax di Amerika Serikat dan negara -negara lain.

Apa itu pemeriksaan kredit lunak? Definisi dan cara kerjanya

Julia Kagan adalah jurnalis keuangan/konsumen dan mantan editor senior, Keuangan Pribadi, dari Investopedia.

Diperbarui 23 Maret 2023

Diperiksa oleh

Ditinjau oleh Thomas Brock

Thomas J. Brock adalah CFA dan CPA dengan lebih dari 20 tahun pengalaman di berbagai bidang termasuk investasi, manajemen portofolio asuransi, keuangan dan akuntansi, investasi pribadi dan saran perencanaan keuangan, dan pengembangan materi pendidikan tentang asuransi jiwa dan anuitas.

Apa itu pemeriksaan kredit lunak (pertanyaan lunak)?

Cek kredit lunak adalah pertanyaan tentang laporan kredit Anda yang diprakarsai oleh Anda atau perusahaan bahkan jika Anda tidak melakukannya’t berlaku untuk kredit. Ini terutama digunakan untuk menyaring penawaran pembiayaan pra -pra -pra -untuk pemeriksaan latar belakang. Penyelidikan lunak tidak memengaruhi skor kredit Anda, yang merupakan representasi numerik dari kelayakan kredit Anda yang digunakan kreditor untuk menentukan apakah mereka harus memberikan kredit kepada Anda.

Kunci takeaways

• Pemeriksaan kredit lunak adalah penyelidikan atas laporan kredit Anda, diprakarsai oleh Anda atau perusahaan.
• Pertanyaan lembut dapat terjadi bahkan jika Anda tidak’t berlaku untuk kredit.
• Ini terutama digunakan untuk menyaring penawaran pra -pra -pra -untuk pemeriksaan latar belakang.
• Skor kredit tidak dipengaruhi oleh pemeriksaan kredit lunak.
• Pemeriksaan kredit yang sulit dapat mempengaruhi skor kredit Anda sementara.

Skor Kredit: Pertanyaan keras vs lunak

Cara Kerja Pemeriksaan Kredit Lembut

Lembaga keuangan dan kreditor mungkin ingin tahu apakah Anda mengelola hutang dan sejarah kredit Anda secara efektif. Kreditor mungkin juga ingin mengetahui informasi seperti jumlah pembayaran yang terlambat atau penggunaan kredit Anda, seperti berapa banyak yang telah Anda pinjam pada setiap pinjaman atau kartu kredit.

Penyelidikan lunak – juga disebut soft penarikan – memungkinkan kreditor untuk meninjau laporan kredit Anda dan skor kredit untuk mengetahui seberapa baik Anda mengelola kredit Anda. Itu dapat memberi mereka indikasi seberapa berisiko Anda.

Pertanyaan Kredit Lembut Dapat Terjadi Saat Anda Memeriksa Laporan Kredit Anda Sendiri. Di bawah ini adalah beberapa contoh pertanyaan lunak yang paling umum:

• Seorang majikan potensial memeriksa kredit Anda.
• Lembaga keuangan yang Anda lakukan bisnis dengan memeriksa kredit Anda.
• Perusahaan Kartu Kredit yang ingin mengirimi Anda penawaran pra -penawaran memeriksa kredit Anda.
• Anda mengajukan permohonan pra -pemasukan untuk pinjaman atau hipotek.

Meski pertanyaan lunak Don’t mempengaruhi skor kredit Anda, mereka terdaftar di laporan kredit Anda.

Pertanyaan lembut vs. PERTANYAAN SULIT

Penyelidikan keras atau tarikan keras, terjadi ketika Anda secara resmi mengajukan kredit, seperti dengan mengisi aplikasi kartu kredit. Pertanyaan keras juga terjadi saat Anda mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau sejumlah produk keuangan lainnya yang memperpanjang kredit Anda.

Tarik keras dapat membahayakan skor kredit Anda selama beberapa bulan dan mungkin tetap pada laporan kredit Anda selama sekitar dua tahun.

Faktor biro kredit pertanyaan sulit ke dalam skor kredit Anda karena jika Anda mengajukan kredit tambahan, Anda mungkin berisiko lebih besar untuk tidak membayar kembali hutang yang ada. Namun, pertanyaan lunak Don’t mempengaruhi skor kredit Anda karena mereka bukan aplikasi kredit formal. Jadi Biro Kredit Don’t menyertakan mereka dalam perhitungan skor kredit mereka.

Pertanyaan lembut adalah pertanyaan yang tidak Anda lakukan’t meminta atau dibuat untuk tujuan informasi, sementara pertanyaan keras adalah bagian dari proses aplikasi kredit.

Pertimbangan Khusus

Jika kamu’Khawatir tentang dampak pertanyaan keras pada skor kredit Anda, Don’t berlaku untuk pinjaman atau kredit apa pun yang Anda tidak’t perlu. Juga, sebelum Anda melamar rekening bank atau kontrak ponsel, tanyakan apakah itu akan menghasilkan tarikan kredit yang keras. Berhati -hatilah dengan jenis pertanyaan kredit yang dibuat atas kredit Anda akan membantu Anda mempertahankan kontrol yang lebih baik atas skor kredit Anda.

Jika Anda melihat tarikan keras pada laporan kredit Anda bahwa Anda tidak’t Mengakui, hubungi lembaga keuangan yang memprakarsainya. Ini bisa menjadi tanda bahwa orang lain secara curang mengajukan permohonan kredit menggunakan nama Anda. Ini juga bisa menjadi kesalahan sederhana bahwa Anda mungkin dapat membersihkan dengan biro pelaporan kredit.

Untuk bantuan tambahan melihat kesalahan pada laporan kredit Anda, pertimbangkan untuk menggunakan layanan pemantauan kredit seperti wijen kredit atau ID lengkap.

Manfaat dari Pemeriksaan Kredit Lembut

Anda dapat menggunakan pertanyaan lunak untuk lebih memahami bagaimana skor kredit Anda dilaporkan dengan berbagai biro kredit. Salah satu cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan memanfaatkan laporan kredit gratis dan skor yang ditawarkan melalui perusahaan kartu kredit Anda.

Hampir setiap perusahaan kartu kredit menawarkan penilaian skor kredit gratis kepada pemegang kartu, dan setiap penilaian akan berbeda dengan agen pelaporan yang digunakan. Pertanyaan ini dianggap lunak dan dapat memberi Anda informasi tentang skor kredit dan profil kredit Anda setiap bulan.

Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) mengatur bagaimana biro kredit atau lembaga mengumpulkan dan membagikan informasi keuangan Anda. Secara hukum, Anda memiliki hak untuk mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan dari biro kredit. Anda juga bisa mendapatkan salinan Laporan Anda dari TahunanCreditreport.com.

Pertanyaan lunak tercantum pada laporan kredit Anda, dan mereka dapat memberikan informasi yang berguna tentang apa yang dipertimbangkan perusahaan untuk memperluas kredit Anda. Mereka akan ditemukan di bawah subjudul seperti “pertanyaan lembut” atau “pertanyaan yang tidak mempengaruhi peringkat kredit Anda.” Bagian dari laporan kredit Anda ini akan menunjukkan rincian semua pertanyaan lunak, termasuk pemohon’Nama dan Tanggal Pertanyaan.

Apa perbedaan antara pemeriksaan kredit keras dan lunak?

Pemeriksaan kredit lunak, atau penyelidikan kredit lunak, tidak memengaruhi skor kredit Anda saat pemeriksaan kredit keras memang mempengaruhi skor kredit Anda. Biasanya, pemberi pinjaman akan menjalankan pemeriksaan kredit lunak untuk preapprovals dan pemeriksaan kredit keras saat Anda secara resmi mengajukan permohonan kredit.

Berapa banyak poin yang saya kalah pada pemeriksaan kredit yang sulit?

Anda dapat kehilangan sekitar lima poin saat Anda mengajukan permohonan kredit yang memerlukan pemeriksaan kredit yang keras. Penurunan skor Anda biasanya bersifat sementara. Skor kredit Anda tidak terpengaruh oleh pertanyaan lunak.

Mengapa pemeriksaan kredit keras mempengaruhi skor kredit saya?

Pemeriksaan kredit keras memengaruhi skor kredit Anda karena menunjukkan pemberi pinjaman bahwa Anda memerlukan kredit. Terlalu banyak pemeriksaan kredit keras dapat menunjukkan bahwa Anda adalah risiko. Orang dengan enam atau lebih pertanyaan kredit lebih cenderung menyatakan kebangkrutan.

Garis bawah

Pertanyaan lunak dapat memberikan informasi berharga tanpa merusak skor kredit Anda, tetapi untuk secara resmi mengajukan kredit Anda akan memerlukan pemeriksaan kredit yang keras. Pantau laporan kredit Anda secara teratur untuk memastikan pemeriksaan kredit, baik lunak maupun keras, dilaporkan secara akurat.

Kredit wijen

Kredit Wijen membantu Anda mengakses, memahami, memanfaatkan, dan melindungi kredit Anda semua di bawah satu platform – gratis.

Kredit wijen aman dan menggunakan langkah -langkah keamanan yang sama dengan bank dan pemerintah untuk menjaga informasi Anda aman dan aman.

Kredit Sesame menarik informasi kredit Anda sebulan sekali dari TransUnion dan juga menggunakan VantageScore untuk menentukan skor kredit Anda. Karena itu, dapat dikatakan cukup dapat diandalkan. Menggunakan kredit wijen tidak memengaruhi skor Anda dengan cara apa pun.

Pada bulan Maret 2020, Credit Sesame menciptakan tonggak inovatif lainnya dengan peluncuran rekening bank online pertama yang memungkinkan konsumen menumbuhkan uang tunai dan kredit mereka bersama, dan memberi mereka uang tunai untuk meningkatkan skor kredit mereka.

Kami sekarang adalah salah satu layanan perbankan online yang paling cepat berkembang dan paling bermanfaat di negara ini.

Pendapatan juga dihasilkan dari bisnis berlangganan premium serta hosting iklan bertarget dari pihak ketiga dan memulai pinjaman untuk membantu mengelola miliaran dolar dalam utang konsumen. Kredit Wijen telah dikelola lebih dari US $ 2 miliar+ dalam pinjaman yang berasal dari situsnya.

Keuangan

Total dana (per Juni 2021) – US $ 171.5m

Babak Pendanaan Terakhir (Januari 2021) – US $ 51 juta (Seri G)

Nilai perusahaan US $ 28B