Apa Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA)

Fakta dan bagaimana hal itu mempengaruhi FCRA dan investigasi kerja (surat Vail)

Pada tanggal 4 Desember 2003, Presiden Bush menandatangani Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat tahun 2003 (“Fakta”). Tagihan terakhir (h.R. 2622; H. Rept. 108-159) mengubah Undang-Undang Pelaporan Kredit Federal Fair (“FCRA”) sebagai tanggapan atas, antara lain, surat pendapat Vail yang kontroversial dari Komisi Perdagangan Federal (“FTC”). Pengacara staf yang menulis surat Vail pada tahun 1999 mencapai kesimpulan baru bahwa FCRA mengatur investigasi kesalahan di tempat kerja yang dilakukan oleh pihak ketiga, seperti penyelidik swasta. Judul VI dari fakta membatalkan surat Vail dengan mengecualikan investigasi pelanggaran dari ketentuan FCRA yang lebih berat, termasuk kebutuhan akan persetujuan terdakwa untuk menyelidiki. Namun, pengusaha harus memperhatikan keterbatasan lingkup Judul VI serta kewajiban baru tentang informasi medis. Selain itu, sementara fakta menghapus “Klausa Matahari terbenam” Januari 2004 dari Bagian 624 FCRA, yang mendahului undang -undang negara bagian tertentu, pengusaha harus menjadi terbiasa dengan, dan terus memantau, undang -undang negara bagian di mana mereka melakukan bisnis. Pengusaha juga akan ingin meninjau peraturan FTC yang akan datang menafsirkan fakta dan menetapkan tanggal yang efektif untuk berbagai ketentuan dalam undang -undang tersebut.

Pertanyaan Tidak. 1 : Siapa yang mensponsori fakta?

Pada bulan April 2003, repetisi. Peter Sessions (R-Texas) dan Sheila Jackson Lee (D-Texas) memperkenalkan Hak Sipil dan Undang-Undang Klarifikasi Investigasi Karyawan (h.R. 1543). (Pada tahun 1999, perwakilan. Sesi telah mensponsori RUU yang serupa, Undang -Undang Amandemen Pelaporan Kredit yang Adil.) Pada Juli 2003, Komite Jasa Keuangan DPR menyetujui h.R. 2622, yang menggabungkan h.R. 1543, dengan suara 61-3. Sejumlah amandemen dipilih atau ditarik, termasuk yang memungkinkan terdakwa untuk menuntut investasi kembali. Senat mengesahkan versinya sendiri dari undang -undang tersebut, tetapi anggota komite mendamaikan kedua RUU tersebut. DPR menyetujui laporan konferensi pada 21 November dengan suara 379-49; Senat memberikan persetujuan bulat pada hari berikutnya.

Pertanyaan Tidak. 2 : Bagaimana Judul VI Membatalkan Surat Vail?

FCRA melarang “lembaga pelaporan konsumen” dari melengkapi “laporan konsumen” untuk “tujuan kerja” kecuali “konsumen” diberitahu dan menyetujui pengungkapan laporan, dan dilengkapi dengan salinan laporan jika menghasilkan tindakan personel “merugikan” (E (e.G., disiplin, penurunan pangkat, penghentian, dll.). Badan pelaporan konsumen termasuk vendor pemeriksaan latar belakang dan agen pelaporan kredit, dan dalam beberapa keadaan, penyelidik swasta dan bahkan firma hukum. Laporan Konsumen mencakup “Komunikasi Informasi apa pun oleh agen pelaporan konsumen yang bertentangan dengan karakter konsumen, reputasi umum, karakteristik pribadi, atau cara hidup.”” Laporan Konsumen Investigasi “adalah subset dari laporan konsumen yang memicu pemberitahuan tambahan kepada konsumen. Laporan Konsumen Investigasi adalah laporan di mana informasi yang dilindungi diperoleh “melalui wawancara pribadi dengan tetangga, teman, atau rekan atau orang lain yang dengannya konsumen berkenalan.”Judul VI dari fakta tidak termasuk dari definisi Laporan Konsumen Laporan Investigasi dan Laporan Investigasi tentang” Kepatuhan dengan Hukum dan Peraturan Federal, Negara Bagian, atau Lokal, Aturan Organisasi Regulasi Mandiri, atau kebijakan tertulis yang sudah ada sebelumnya dari pemberi kerja.”Akibatnya, pengusaha tidak lagi harus (1) memberi tahu terdakwa tentang penyelidikan, (2) mencari persetujuan dari terdakwa, (3) memberikan kepada terdakwa dengan salinan laporan, atau (4) menunggu jumlah waktu yang” masuk. Menghilangkan dua persyaratan pertama membantu meminimalkan risiko yang dituduh akan mengubah atau menghancurkan bukti, mengintimidasi atau mempengaruhi saksi, atau mengganggu keandalan penyelidikan. Menghilangkan persyaratan ketiga membantu meminimalkan risiko saksi akan menolak untuk berpartisipasi dalam penyelidikan karena takut akan pembalasan.

Pertanyaan Tidak. 3 : Bagaimana investigasi masih diatur?

Jika tindakan merugikan diambil terhadap terdakwa berdasarkan setidaknya sebagian pada laporan yang seharusnya menjadi konsumen atau laporan konsumen investigasi, terdakwa berhak atas ringkasan “sifat dan zat” dari laporan tersebut. Judul VI tidak menentukan jumlah informasi yang harus diungkapkan, tetapi memungkinkan pengecualian “sumber informasi yang diperoleh semata -mata untuk digunakan dalam mempersiapkan [laporan],” e.G., Nama -nama saksi. Judul VI Membiarkan Terbuka Apakah Ringkasan Harus Tertulis (mungkin demikian), dan tepatnya berapa lama setelah tindakan merugikan yang diambil ringkasan harus diberikan kepada subjek laporan (mungkin tidak terlalu lama). Judul VI juga membatasi sirkulasi laporan ke “majikan atau agen majikan,” dan pengecualian mungkin hancur dengan membuat pengungkapan overbroad. (Laporan tersebut dapat diungkapkan kepada lembaga pemerintah dan “sebagaimana diharuskan oleh hukum.”) Karena a

Apa Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA)

Dalam hal apa pun, pengusaha perlu menyadari persyaratan otorisasi dari Undang -Undang Portabilitas Asuransi Kesehatan dan Akuntabilitas sebelum mendapatkan salinan laporan tersebut. Aturan HIPAA mengharuskan penyedia layanan kesehatan tertutup yang menyiapkan laporan ini untuk mendapatkan otorisasi khusus ketika pemberi kerja meminta salinan informasi medis karyawan.

Fakta dan bagaimana hal itu mempengaruhi FCRA dan investigasi kerja (surat Vail)

Pada tanggal 4 Desember 2003, Presiden Bush menandatangani Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat tahun 2003 (“FAKTA”). Tagihan terakhir (h.R. 2622; H. Rept. 108-159) mengubah Undang-Undang Pelaporan Kredit Federal Adil (“Fcra”) Menanggapi, antara lain, yang kontroversial Vail Surat Opini dari Komisi Perdagangan Federal (“Ftc”). Pengacara staf yang menulis Vail Surat pada tahun 1999 mencapai kesimpulan baru bahwa FCRA mengatur investigasi kesalahan di tempat kerja yang dilakukan oleh pihak ketiga, seperti penyelidik swasta. Judul VI dari fakta membatalkan Vail Surat dengan mengecualikan investigasi pelanggaran dari ketentuan yang lebih berat dari FCRA, termasuk kebutuhan akan persetujuan terdakwa untuk menyelidiki. Namun, pengusaha harus memperhatikan keterbatasan lingkup Judul VI dan juga baru Kewajiban tentang Informasi Medis. Selain itu, sementara faktanya menghapus Januari 2004 “Klausa matahari terbenam” dari bagian 624 FCRA, yang preempts Legislasi negara bagian tertentu, pengusaha harus terbiasa dengan, dan terus memantau, undang -undang negara bagian di mana mereka melakukan bisnis. Pengusaha juga akan ingin meninjau peraturan FTC yang akan datang menafsirkan fakta dan menetapkan tanggal yang efektif untuk berbagai ketentuan dalam undang -undang tersebut.

Pertanyaan Tidak. 1 : Siapa yang mensponsori fakta? Pada bulan April 2003, repetisi. Peter Sessions (R-Texas) dan Sheila Jackson Lee (D-Texas) memperkenalkan Hak Sipil dan Undang-Undang Klarifikasi Investigasi Karyawan (h.R. 1543). (Pada tahun 1999, perwakilan. Sesi telah mensponsori RUU yang serupa, Undang -Undang Amandemen Pelaporan Kredit yang Adil.) Pada Juli 2003, Komite Jasa Keuangan DPR menyetujui h.R. 2622, yang menggabungkan h.R. 1543, dengan suara 61-3. Sejumlah amandemen dipilih atau ditarik, termasuk yang memungkinkan terdakwa untuk menuntut investasi kembali. Senat mengesahkan versinya sendiri dari undang -undang tersebut, tetapi anggota komite mendamaikan kedua RUU tersebut. DPR menyetujui laporan konferensi pada 21 November dengan suara 379-49; Senat memberikan persetujuan bulat pada hari berikutnya.

Pertanyaan Tidak. 2 : Bagaimana judul VI membatalkan Vail surat? FCRA melarang “agen pelaporan konsumen” dari perabotan “laporan konsumen” untuk “tujuan pekerjaan” kecuali “konsumen” diberitahukan dan menyetujui pengungkapan laporan, dan dilengkapi dengan salinan laporan jika menghasilkan “merugikan” Tindakan Personil (E.G., disiplin, penurunan pangkat, penghentian, dll.). Badan pelaporan konsumen termasuk vendor pemeriksaan latar belakang dan agen pelaporan kredit, dan dalam beberapa keadaan, penyelidik swasta dan bahkan firma hukum. Laporan konsumen termasuk “Komunikasi informasi apa pun oleh agen pelaporan konsumen yang menguntungkan karakter konsumen, reputasi umum, karakteristik pribadi, atau cara hidup.” “Laporan Konsumen Investigasi” adalah subset dari laporan konsumen yang memicu pemberitahuan tambahan kepada konsumen. Laporan konsumen investigasi adalah laporan di mana informasi yang dilindungi diperoleh “melalui wawancara pribadi dengan tetangga, teman, atau rekanan atau orang lain yang dengannya konsumen berkenalan.” Judul Faktanya tidak termasuk dari definisi laporan konsumen laporan investigasi pelanggaran Dan Laporan Investigasi ke “Kepatuhan dengan hukum dan peraturan federal, negara bagian, atau lokal, aturan organisasi pengaturan diri, atau kebijakan tertulis yang sudah ada sebelumnya dari pemberi kerja.” Akibatnya, pengusaha tidak lagi harus (1) memberi tahu terdakwa tentang penyelidikan, (2) mencari persetujuan dari terdakwa, (3) memberikan tertuduh salinan laporan, atau (4) tunggu a “wajar” Jumlah waktu antara memberi tertuduh salinan laporan dan mengambil tindakan yang merugikan. Menghilangkan dua persyaratan pertama membantu meminimalkan risiko yang dituduh akan mengubah atau menghancurkan bukti, mengintimidasi atau mempengaruhi saksi, atau mengganggu keandalan penyelidikan. Menghilangkan persyaratan ketiga membantu meminimalkan risiko saksi akan menolak untuk berpartisipasi dalam penyelidikan karena takut akan pembalasan.

Pertanyaan Tidak. 3 : Bagaimana investigasi masih diatur? Jika tindakan merugikan diambil terhadap terdakwa berdasarkan setidaknya sebagian pada laporan yang seharusnya menjadi konsumen atau laporan konsumen investigasi, terdakwa berhak atas ringkasan dari “sifat dan substansi” laporan. Judul VI tidak menentukan jumlah informasi yang harus diungkapkan, tetapi memungkinkan pengecualian “Sumber -sumber informasi yang diperoleh semata -mata untuk digunakan dalam mempersiapkan [laporan],” e.G., Nama -nama saksi. Judul VI Membiarkan Terbuka Apakah Ringkasan Harus Tertulis (mungkin demikian), dan tepatnya berapa lama setelah tindakan merugikan yang diambil ringkasan harus diberikan kepada subjek laporan (mungkin tidak terlalu lama). Judul VI juga membatasi sirkulasi laporan “majikan atau agen majikan,” dan pembebasannya mungkin hangus dengan membuat pengungkapan overbroad. (Laporan tersebut dapat diungkapkan kepada lembaga pemerintah dan “sebagaimana diharuskan oleh hukum.”) Karena seorang karyawan yang membuat tuduhan atau keluhan awal bukanlah “pemberi pekerjaan” atau itu “agen,” Pertanyaan penting adalah apa yang berhak dia ketahui. Demikian juga tidak jelas apakah pengungkapan resmi termasuk dewan direksi, pemegang saham atau “majikan bersama,” Misalnya, agen sementara yang mempekerjakan terdakwa. Judul VI tidak membatasi pengungkapan ringkasan laporan. Dengan demikian, pengungkapan yang sempit dan terkait dengan bisnis tersebut dapat diizinkan dan sesuai dengan prosedur yang diamanatkan oleh undang-undang anti-diskriminasi, seperti Judul VII Undang-Undang Hak Sipil tahun 1964.

Pertanyaan Tidak. 4 : Adalah “kecurigaan yang masuk akal” Diperlukan oleh Judul VI? Tidak ada persyaratan dasar yang dikenakan pada pengusaha untuk memulai investigasi, misalnya, “kecurigaan yang masuk akal” pelanggaran atau bukti itu dapat dihancurkan, dll. (FTC telah merekomendasikan persyaratan seperti itu dalam kesaksiannya di hadapan Kongres sehubungan dengan amandemen yang diusulkan pada tahun 1999.) Selain itu, luasnya pengecualian tampaknya sangat luas. Judul VI tidak membatasi jenis “Pelanggaran” Investigasi yang dibebaskan (e.G., Ancaman bahaya atau kekerasan yang serius, penyalahgunaan zat yang dikendalikan, hilangnya lebih dari $ 1.000 dalam bentuk tunai atau properti, dll.). Judul VI juga meluas ke investigasi sesuai dengan kepatuhan “Kebijakan tertulis yang sudah ada sebelumnya” dan dapat mencakup audit keuangan, audit teknologi informasi, audit pencegahan rugi, dll. Di sisi lain, teks fakta menunjukkan setidaknya beberapa batasan substantif. Misalnya, dugaan pelanggaran harus “berhubungan dengan pekerjaan,” dan, kebijakan harus mendahului penyelidikan dan secara tertulis. Selain itu, ruang lingkup Judul VI bisa dibilang berasal dari tujuan spesifik yang dilanjutkan oleh undang -undang: menghilangkan Vail Surat sebagai hambatan untuk penggunaan sumber daya investigasi netral.

Pertanyaan Tidak. 5 : Adalah judul VI terbatas untuk investigasi karyawan saat ini? Tujuan legislatif dari Judul VI tampaknya mengandaikan hubungan kerja yang ada. Namun, faktanya mengacu pada “konsumen,” bukan untuk “karyawan” (e.G., itu konsumen berhak atas ringkasan laporan investigasi). Oleh karena itu, masih harus dilihat apakah Judul VI mengizinkan investigasi mantan karyawan. Investigasi seperti itu tidak biasa, terutama selama atau sehubungan dengan litigasi. Misalnya, perusahaan yang mampu digugat karena penipuan. Dewan Direksi mempekerjakan pihak ketiga untuk menyelidiki petugas saat ini dan mantan. Di satu sisi, penyelidikan “berhubungan dengan” pekerjaan petugas saat ini dan mantan. Di sisi lain, dengan berbicara “tindakan merugikan,” Fakta tampaknya merenungkan hubungan yang berkelanjutan. Dengan demikian, kedua interpretasi menemukan dukungan dalam teks dan struktur undang -undang.

Pertanyaan Tidak. 6 : Bagaimana fakta mengatur informasi medis? Judul IV melarang agen pelaporan konsumen dari melengkapi laporan konsumen terkait pekerjaan yang berisi informasi medis kecuali informasi tersebut “relevan untuk memproses atau mempengaruhi transaksi kerja,” dan konsumen menyediakan “Persetujuan tertulis tertentu.” Judul IV kemungkinan tidak mencakup hasil tes narkoba atau pemeriksaan pra-kerja, karena hasil tersebut biasanya masuk dalam pengecualian FCRA untuk “transaksi langsung” antara konsumen dan agen pelaporan. Di sisi lain, Judul IV dapat mencakup beberapa laporan pihak ketiga tentang kasus kompensasi pekerja dan klaim untuk disabilitas atau manfaat medis.

Investigasi tempat kerja yang menyeluruh dan tidak memihak menjadi semakin penting, bahkan sangat diperlukan, dalam iklim hukum dan bisnis saat ini. Judul VI dari fakta memberi pemberi kerja lebih banyak garis lintang mengenai investigasi tersebut dan merupakan pengembangan yang tepat waktu dan selamat datang. Namun, pengusaha harus memperhatikan batasan lingkup Judul VI, khususnya pembatasan pengungkapan laporan investigasi apa pun, serta baru Kewajiban tentang Informasi Medis. Selain itu, sementara judul I menghapus klausa matahari terbenam dari FCRA, pengusaha harus terbiasa dengan, dan terus memantau, undang -undang negara bagian di mana mereka melakukan bisnis. Pengusaha juga harus meninjau peraturan yang akan datang. Sampai peraturan ini tersedia dari FTC, pengusaha mungkin ingin menafsirkan undang -undang baru secara konservatif dan dengan memperhatikan tujuan yang dimaksudkan: membatalkan Vail surat.

Batang m. Fliegel adalah pemegang saham dan Ronald D. Arena adalah rekanan di kantor Littler Mendelson San Francisco. Tn. Fliegel secara teratur menasihati pengusaha dan perusahaan pemeriksaan latar belakang tentang kepatuhan dengan pelaporan kredit adil negara dan federal dan undang -undang terkait. Jika Anda ingin informasi lebih lanjut, silakan hubungi pengacara Littler Anda di 1.888.Littler, [email protected], MR. Fliegel di [email protected], atau mr. Arena di [email protected].

Apa Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA)?

Jason Fernando adalah investor dan penulis profesional yang menikmati mengatasi dan mengomunikasikan masalah bisnis dan keuangan yang kompleks.

Diperbarui 17 Mei 2020

Diperiksa oleh

Ditinjau oleh Toby Walters

Toby Walters adalah penulis keuangan, investor, dan pelajar seumur hidup. Dia memiliki hasrat untuk menganalisis data ekonomi dan keuangan dan membaginya dengan orang lain.

Apa Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA)?

Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA) adalah undang -undang federal yang diberlakukan oleh Kongres Amerika Serikat pada tahun 2003. Tujuan yang dinyatakan adalah untuk meningkatkan perlindungan konsumen, terutama dalam kaitannya dengan pencurian identitas.

Fitur paling terkenal dari tindakan ini adalah memberi semua warga negara dari U.S. Akses gratis ke laporan kredit mereka sekali setahun melalui situs web www.Laporan tahunan.com.

Kunci takeaways

• Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA) adalah undang -undang federal yang disahkan pada tahun 2003 yang dirancang untuk meningkatkan perlindungan konsumen.
• Facta terutama dikenal karena ketentuannya terhadap pencurian identitas.
• Di bawah Facta, kreditor dan lembaga keuangan diharuskan menerapkan “aturan bendera merah” untuk mendeteksi dan mencegah pencurian identitas.
• Undang -undang ini juga memungkinkan konsumen untuk mengakses laporan kredit gratis sekali per tahun dari masing -masing dari tiga lembaga terkemuka.
• Sayangnya, pencurian identitas masih meningkat sebagai konsumen’ Pola sosial dan pembelian terus bergerak secara online.

Memahami Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA)

Sebagai hasil dari FACTA, ada banyak reformasi yang diterapkan terkait dengan penggunaan dan perlindungan informasi konsumen. Misalnya, itu meningkatkan tingkat pengawasan yang harus disediakan oleh pemberi pinjaman, pemroses pembayaran, dan regulator ketika secara proaktif mencari transaksi yang mencurigakan. Demikian pula, ini memungkinkan konsumen untuk mendaftarkan peringatan penipuan pada kartu kredit mereka sendiri, untuk mengingatkan pihak berwenang ketika dugaan penipuan telah terjadi.

Facta disahkan di bawah administrasi Presiden George W saat itu. Bush Menanggapi peningkatan contoh pencurian identitas. Sayangnya, identitas hanya meningkat dalam prevalensi sejak tahun 2003 karena peningkatan e-commerce, jejaring sosial, dan kegiatan online lainnya.

Langkah -langkah di bawah Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FATCA)

Selain ketentuannya yang dimaksudkan untuk mengurangi pencurian identitas, FACTA juga mengandung langkah -langkah yang dirancang untuk meningkatkan mekanisme perlindungan konsumen secara lebih umum.

Misalnya, ia menempatkan persyaratan baru pada pemberi pinjaman hipotek untuk mengungkapkan skor kredit dan faktor -faktor lain yang memengaruhi keputusan mereka tentang apakah akan menyetujui permintaan hipotek atau tidak. Ini termasuk melepaskan kepada pelanggan yang disebut “Harga berbasis risiko” faktor yang digunakan dalam keputusan mereka, serta masalah spesifik yang dicatat pada konsumen’S Laporan Kredit.

Meskipun kurang terlihat oleh konsumen, Facta juga memasukkan banyak aturan baru untuk bisnis dan penyedia layanan keuangan. Secara khusus, itu memungkinkan lembaga penegak hukum untuk mengambil tindakan atas pelanggaran apa pun “Aturan bendera merah.” Aturan bendera merah mewajibkan kreditor dan lembaga keuangan, seperti bank dan serikat kredit, untuk mengimplementasikan program pencegahan pencurian identitas yang membantu mendeteksi dan mencegah pencurian identitas. Misalnya, penerbit kartu kredit dan debit harus mengambil langkah -langkah untuk memvalidasi perubahan apa pun kepada pelanggan’ alamat.

Ketentuan facta

Selain langkah -langkah yang diuraikan di atas, FACTA mengharuskan lembaga keuangan untuk mengambil “langkah -langkah yang wajar” untuk melindungi informasi sensitif dari pelanggan mereka. Ini termasuk pembuangan dokumen yang tepat dengan mengidentifikasi informasi, dan mengaburkan informasi utama tertentu seperti nomor kartu kredit.

Facta juga mengharuskan agen pelaporan konsumen untuk menempatkan peringatan penipuan pada file pelanggan yang telah dipengaruhi oleh pencurian identitas dan untuk memblokir informasi transaksi apa pun dari file kredit yang dihasilkan dari pencurian identitas. Mereka juga harus memberi tahu biro kredit lainnya.

Undang -undang juga menempatkan hukuman ketat pada kreditor atau lembaga yang melanggar FACTA. Jika suatu perusahaan ditemukan tidak patuh dengan persyaratan FACTA, itu mungkin dikenakan denda federal $ 2.500, atau denda negara bagian $ 1.000. Pelanggaran lebih lanjut setelah peringatan peraturan dapat mengakibatkan denda $ 11.000 per pelanggaran.

Pertimbangan Khusus

Salah satu konsekuensi yang tidak diinginkan dari FACTA adalah bahwa hal itu mungkin berkontribusi pada jumlah informasi yang dapat diidentifikasi secara pribadi yang harus diperoleh oleh bisnis dari pelanggan mereka.

Misalnya, bisnis yang diminta untuk mengkonfirmasi identitas atau keberadaan pelanggan dengan cara yang lebih ketat sebagai akibat dari FACTA mungkin perlu meminta berbagai bentuk identifikasi untuk memenuhi ketentuan facta tertentu.

Di satu sisi, perubahan ini mungkin membuat bisnis dan konsumen kurang rentan terhadap pencurian identitas atau jenis penipuan lainnya. Namun, jika peretasan atau pencurian catatan bisnis itu terjadi di masa depan, berpotensi ada lebih banyak informasi yang tersedia untuk diakses tentang klien bisnis itu, dan ini berpotensi lebih merusak bagi konsumen.

Yang menegakkan Facta?

FACTA ditegakkan oleh Komisi Perdagangan Federal (FTC), yang melakukan audit biro kredit dan beberapa lembaga keuangan. Jika kreditor atau agen pelaporan tidak sesuai dengan aturan FACTA, itu mungkin menimbulkan peringatan atau hukuman dari FTC.

Bagaimana Anda menerima laporan kredit gratis di bawah FACTA?

Facta memberi setiap u.S. Warga negara atau penduduk hak atas laporan kredit gratis setiap tahun dari masing -masing lembaga pelaporan utama. Anda dapat menemukannya di situs web resmi www.Laporan tahunan.com.

Apa pelanggaran facta yang paling umum?

Beberapa contoh umum dari pelanggaran FACTA melibatkan bisnis mencetak lebih dari lima digit nomor kartu kredit pada tanda terima, atau mencetak bagian dari tanggal kedaluwarsa. Bisnis juga diharuskan untuk membuang catatan apa pun dengan aman yang berisi informasi pengenal yang sensitif.

Garis bawah

Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA) dimaksudkan untuk mencegah pencurian kartu kredit dan penipuan dalam ekonomi yang semakin online.

Undang -undang ini mewajibkan kreditor dan lembaga pelaporan untuk melindungi informasi mengidentifikasi konsumen dan untuk mengambil langkah -langkah terhadap pencurian identitas. Ini juga memungkinkan konsumen untuk mengakses laporan kredit gratis setiap tahun.

Pemberitahuan tindakan fakta

Layar Vertikal, Inc. Melalui anak perusahaannya, Business Information Group, Inc., Memberikan pemeriksaan latar belakang pra-kerja dan pra-kontraktual kepada pengusaha dan organisasi lain. Informasi berikut akan membantu konsumen untuk:

• Pesan salinan gratis dari laporan kredit mereka sesuai dengan Undang -Undang Fakta;
• Pesan Salinan GRATIS dari Laporan Pemutaran Latar Belakang Anda (jika seseorang diproses oleh Business Information Group, Inc. Atas otorisasi Anda ke Grup Informasi Bisnis, Inc. klien)
• Berselisih keakuratan laporan penyaringan latar belakang yang dihasilkan oleh Business Information Group, Inc.
• Dapatkan Informasi Kontak untuk Business Information Group, Inc.

Informasi Undang -Undang Fakta

Laporan Kredit Tahunan Gratis

Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (Fact Act) tahun 2003 yang mengubah Undang -Undang Pelaporan Kredit Adil (FCRA), memberikan kemampuan bagi konsumen untuk mendapatkan salinan gratis file konsumennya dari lembaga pelaporan konsumen tertentu sekali selama periode 12 bulan. Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) mensyaratkan tiga biro kredit nasional (Equifax, Experian dan Transunion) memberi konsumen salinan gratis dari laporan kreditnya, atas permintaan, sekali dalam periode dua belas bulan. Laporan kredit gratis tersedia di bawah FCRA di www.Laporan tahunan.com, satu -satunya sumber resmi di bawah hukum federal; atau dengan menelepon 1-877-322-8228 atau mengirimkan permintaan ke Laporan Kredit Tahunan, PO Box 105281, Atlanta 30348-5281. Anda perlu memberikan nama lengkap, alamat, SSN dan tanggal lahir, serta pernyataan apakah Anda ingin laporan kredit Anda dari satu, dua atau ketiga biro kredit.

Mendapatkan Laporan Penyaringan Latar Belakang dari Business Information Group, Inc.

Jika Anda sebelumnya memiliki laporan latar belakang yang dijalankan oleh Anda oleh Business Information Group, Inc. Anda dapat meminta pengungkapan file tahunan gratis sesuai dengan aturan pengungkapan file tahunan gratis, 16 c.F.R. Bagian 610, dalam keadaan berikut:

• Sekali dalam periode dua belas bulan. Ini sering disebut sebagai “pengungkapan tahunan gratis,” tersedia dari lembaga pelaporan konsumen khusus nasional.
• Dalam 60 hari konsumen menerima pemberitahuan tindakan yang merugikan.
• Setelah memberikan sertifikasi tertulis bahwa konsumen menganggur dan bermaksud untuk melamar pekerjaan dalam waktu 60 hari.
• Setelah memberikan sertifikasi tertulis bahwa konsumen adalah penerima bantuan kesejahteraan publik.
• Setelah memberikan sertifikasi tertulis bahwa konsumen memiliki alasan untuk percaya bahwa file pada konsumen berisi informasi yang tidak akurat karena penipuan.

FCRA menggambarkan “pengungkapan” sebagai “semua informasi dalam file konsumen pada saat permintaan”. Selanjutnya, beberapa undang -undang negara bagian juga memberi hak kepada konsumen untuk pengungkapan gratis dan/atau salinan laporan latar belakang dalam keadaan lain.

Terlepas dari apakah ada kriteria yang tercantum di atas telah dipenuhi, Anda dapat menghubungi Business Information Group, Inc. dan meminta pengungkapan dan/atau salinan Laporan Konsumen/Laporan Konsumen Investigasi (Laporan Latar Belakang) di mana Anda menjadi subjek yang telah kami persiapkan atas permintaan salah satu klien kami. Layanan ini disediakan tanpa biaya untuk Anda. Harap dicatat bahwa identifikasi yang tepat akan diperlukan.

Harap dicatat bahwa Business Information Group, Inc. hanya menyiapkan laporan penyaringan latar belakang atas permintaan klien kami yang harus mendapatkan otorisasi. Oleh karena itu, kecuali Anda sebelumnya telah mengizinkan calon pemberi kerja untuk mendapatkan laporan penyaringan latar belakang dari tentang Anda, Business Information Group, Inc. tidak akan memiliki file yang Anda subjek. Jika Anda belum melamar pekerjaan dengan pemberi kerja yang melakukan laporan latar belakang pra-kerja, maka Anda tidak akan memiliki file dengan Business Information Group, Inc. Secara umum, konsumen akan diberitahu tentang nama dan identitas perusahaan latar belakang yang digunakan oleh pemberi kerja atas formulir persetujuan dan pengungkapan yang harus ditandatangani oleh pemohon sebelum laporan latar belakang yang diminta.

Informasi Kontak Konsumen

Di bawah hukum negara bagian dan federal, konsumen memiliki hak untuk mengakses salinan laporan latar belakang mereka dan untuk membantah keakuratan informasi apa pun yang terkandung di dalamnya.

Big menawarkan tiga metode yang nyaman bagi konsumen untuk menghubungi departemen perawatan konsumen kami.

ON LINE

FAX

Hubungi kami melalui faks di 1-888-495-8476.

SURAT

Hubungi kami melalui surat:

Grup Informasi Bisnis
Departemen Perawatan Konsumen
PO Box 541
Southampton, PA 18966

Pastikan untuk memasukkan yang berikut ini dalam korespondensi faks atau surat:

• Nama lengkap
• Tanggal lahir
• Nomor Jaminan Sosial Penuh (untuk tujuan identifikasi)
• Alamat
• Nomor telepon
• Rincian permintaan/sengketa dan dokumentasi tambahan yang relevan

Setelah menerima penyelidikan atau perselisihan konsumen, Business Information Group, Inc. akan menyelidiki kembali informasi yang disengketakan sesuai dengan Undang -Undang Laporan Kredit yang Adil (FCRA).

Konsumen dengan pertanyaan juga dapat menghubungi hotline perawatan konsumen kami di 1-800-260-1680.

Harap dicatat bahwa layar vertikal dan anak perusahaannya, Business Information Group, Inc., adalah agen pelaporan konsumen. Kami tidak terlibat dalam keputusan perekrutan atau janji temu yang dibuat oleh klien kami dan tidak dapat menjelaskan mengapa tindakan merugikan telah diambil.

Di bawah ini adalah beberapa sumber tambahan yang diterbitkan Komisi Perdagangan Federal AS untuk membantu konsumen.

• Teks Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)
• Komisi Perdagangan Federal (FTC)
• Ringkasan Hak Di Bawah FCRA: Versi Bahasa Inggris
• Memperbaiki efek pencurian identitas

Anda juga mungkin ingin meninjau Kebijakan Privasi kami untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kami menangani dan melindungi informasi Anda.

Fact Act menghilangkan kebutuhan untuk persetujuan sebelumnya ketika pihak ketiga melakukan investigasi di tempat kerja

Pada tanggal 4 Desember 2003, Presiden Bush menandatangani undang -undang Undang -Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat, “Undang -Undang Fakta,” memberikan bantuan kepada pengusaha yang menggunakan pihak ketiga untuk melakukan penyelidikan di tempat kerja. Di bawah Undang-Undang Faktanya, seorang pemberi kerja yang menggunakan pihak ketiga untuk melakukan penyelidikan di tempat kerja tidak perlu lagi mengikuti persyaratan dan pengungkapan persyaratan dari Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil jika penyelidikan melibatkan dugaan pelanggaran, pelanggaran hukum atau peraturan, atau pelanggaran terhadap kebijakan tertulis yang sudah ada sebelumnya dari majikan tersebut dari majikan tersebut, pengusaha yang sudah ada sebelumnya yang sudah ada sebelumnya yang sudah ada sebelumnya yang sudah ada sebelumnya sebelumnya. Akibatnya, ini berarti elemen kejutan lagi mungkin berguna sebagai teknik yang efektif dalam melakukan penyelidikan di tempat kerja. FTC telah memberikan pemberitahuan pembuatan peraturan yang akan menjadikan 31 Maret 2004 Tanggal efektif untuk perubahan ini.

Since April, 1999, the Federal Trade Commission, which oversees the implementation of the FCRA, had taken the position that the FCRA consent and disclosure requirements were triggered when a third party, such as a law firm or outside human resources consultant regularly assisting employers with investigations, undertakes a workplace sexual harassment investigation on behalf of an employer. Misalnya, di bawah interpretasi FTC, seorang majikan diminta untuk mendapatkan persetujuan dari seorang karyawan yang sedang diselidiki atas dugaan pelecehan sebelum pihak ketiga yang melakukan penyelidikan. Dalam keadaan seperti itu, majikan juga diminta untuk mengungkapkan kepada karyawan sifat dan ruang lingkup penyelidikan. Aspek yang sama-sama meresahkan dari interpretasi FTC mengharuskan pemberi kerja memberikan karyawan yang diselidiki dengan salinan laporan yang dihasilkan pada tahap “tindakan pra-tindakan pra-tindakan”, dengan nama-nama sumber dihapus dari laporan tersebut.

Undang-Undang Fakta mensyaratkan bahwa, untuk dikecualikan dari persyaratan pengungkapan pada tahap tindakan pra-merugikan, komunikasi laporan yang dihasilkan dari penyelidikan pihak ketiga harus dibatasi untuk pemberi kerja atau agen pemberi kerja majikan. Sebagai masalah praktis, laporan tersebut tidak boleh diungkapkan kepada pihak yang mengeluh; Melakukan hal itu dapat membawanya dalam ruang lingkup “laporan konsumen” investigasi jika tidak memicu persyaratan pengungkapan.

Dalam hal “tindakan merugikan” diambil terhadap karyawan berdasarkan hasil penyelidikan, Undang -Undang Fakta masih mengharuskan majikan untuk memberikan ringkasan laporan kepada karyawan tersebut. “Tindakan merugikan” telah secara luas didefinisikan sebagai setiap Keputusan kerja yang berdampak buruk pada seorang karyawan. Pengusaha yang menggunakan konsultan luar untuk melakukan investigasi internal karena itu harus ingat untuk memberikan ringkasan ini setiap kali tindakan merugikan diambil, bahkan jika hasil peringatan tertulis. Namun, ringkasannya bukan harus mengidentifikasi individu yang diwawancarai atau sumber informasi lainnya.

Persetujuan Khusus Diperlukan untuk Informasi Medis

Dalam ketentuan terpisah, Undang -Undang Fakta mengharuskan pengusaha meminta informasi medis tentang pelamar atau karyawan “konsumen” untuk mendapatkan a spesifik Persetujuan tertulis yang menjelaskan dalam “bahasa yang jelas dan mencolok” penggunaan yang akan dilengkapi informasi. Informasi terkait medis yang dicari oleh majikan harus, pada dasarnya, terkait dengan pekerjaan. Misalnya, agen pelaporan konsumen akan dilarang mengungkapkan informasi terkait medis yang secara tidak sengaja diungkapkan saat melakukan penyelidikan latar belakang, kecuali majikan memiliki a spesifik Formulir persetujuan dari pelamar atau karyawan.

Dalam hal ini, undang -undang tersebut menambahkan lapisan privasi lebih lanjut, dengan secara khusus mengingatkan pengusaha bahwa informasi medis tidak boleh diungkapkan, kecuali sebagaimana diperlukan untuk melaksanakan tujuan informasi tersebut pada awalnya diungkapkan, atau sebagaimana diizinkan oleh hukum. Ini tidak berarti bahwa pengujian obat atau hasil pemeriksaan medis yang diterima tentang pelamar tunduk pada FCRA.

Laporan yang disiapkan oleh penyedia layanan kesehatan dan laboratorium umumnya tidak dianggap sebagai laporan konsumen karena komunikasi tersebut termasuk dalam pengecualian “transaksi dan pengalaman”, seperti, misalnya, penasihat obat yang melaporkan hasil tes yang dilakukan oleh laboratorium tidak membuat “laporan konsumen.”Sebaliknya, entitas yang memiliki salinan tes obat dan secara teratur menjual informasi ini kepada pihak ketiga dengan biaya dianggap sebagai” agen pelaporan konsumen “yang mempersiapkan” laporan konsumen.”

Dalam hal apa pun, pengusaha perlu menyadari persyaratan otorisasi dari Undang -Undang Portabilitas Asuransi Kesehatan dan Akuntabilitas sebelum mendapatkan salinan laporan tersebut. Aturan HIPAA mengharuskan penyedia layanan kesehatan tertutup yang menyiapkan laporan ini untuk mendapatkan otorisasi khusus ketika pemberi kerja meminta salinan informasi medis karyawan.

Entitas tertentu yang tunduk pada peraturan privasi HIPAA mungkin memiliki kewajiban kepatuhan lebih lanjut. Misalnya, rumah sakit yang merupakan penyedia layanan kesehatan tertutup di bawah HIPAA dapat melakukan penyelidikan di tempat kerja sehubungan dengan karyawan yang melibatkan informasi kesehatan tertentu dari beberapa pasien rumah sakit. Meskipun peraturan privasi HIPAA dapat mengizinkan pengungkapan semacam ini sebagai bagian dari operasi perawatan kesehatan rumah sakit (istilah yang ditentukan di bawah HIPAA) tanpa otorisasi pasien, rumah sakit harus meninjau peraturan privasi dan hukum negara yang berlaku untuk menentukan kewajiban mereka dalam hal ini.

Singkatnya, perubahan pada persyaratan FCRA dan ketentuan privasi informasi medis tambahan dari Undang -Undang Fakta Baru akan mengharuskan pengusaha untuk melihat -lihat kebijakan dan praktik mereka yang melibatkan pemeriksaan latar belakang, investigasi tempat kerja, dan permintaan informasi medis karyawan karyawan. Seorang majikan yang melakukan pemeriksaan latar belakang harus meninjau kembali apakah formulir yang digunakan atau dipasok oleh agen pelaporan konsumen mematuhi persyaratan FCRA, khususnya saat mencari informasi medis yang diliput. Permintaan, atau penggunaan, informasi terkait medis harus ditinjau untuk menentukan apakah otorisasi HIPAA terpisah akan diperlukan. Akhirnya, dalam hal investigasi di tempat kerja yang melibatkan penggunaan pihak ketiga, majikan harus memberikan karyawan ringkasan hasil jika ada tindakan pekerjaan yang merugikan diambil. Dokumentasi yang baik tetap menjadi kunci upaya kepatuhan Anda berdasarkan undang -undang ini.

© 2003 Jackson Lewis P.C. Materi ini hanya disediakan untuk tujuan informasi. Itu tidak dimaksudkan untuk membentuk nasihat hukum juga tidak menciptakan hubungan klien-pengacara antara Jackson Lewis dan penerima mana pun. Penerima harus berkonsultasi dengan penasihat hukum sebelum mengambil tindakan apa pun berdasarkan informasi yang terkandung dalam materi ini. Materi ini dapat dianggap sebagai iklan pengacara di beberapa yurisdiksi. Hasil sebelumnya tidak menjamin hasil yang serupa.

Pendahuluan: menyelam mendalam ke dalam Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil

Selama 14 minggu ke depan, McGlinchey dengan senang hati menyajikan menyelam dalam semua hal dari pengacara di seluruh perusahaan’S Geographic and Service Area jejak. Dari artikel tentang topik FCRA panas ke webinar hingga sesi tanya jawab langsung klien, konten akan diarahkan untuk jadwal sibuk dan dibor tepat untuk barang-barang bagus- Bagaimana FCRA memengaruhi bisnis Anda dan apa yang harus Anda pikirkan?

FCRA adalah subjek litigasi reguler serta tindakan penegakan hukum dan dengan demikian layak mendapat perhatian khusus. Jika bisnis Anda saat ini memperoleh laporan konsumen atau berencana untuk mendapatkan laporan konsumen sebagai bagian dari usaha baru, pemrograman ini dirancang untuk Anda.

Mendengar lebih banyak dari Aaron Kouhoupt (Cleveland) Tentang apa yang diharapkan selama 14 minggu ke depan, serta gambaran umum dari McGlinchey’Pengalaman S FCRA dan tren saat ini dari litigator Gregg Stevens (Dallas) dan pengacara peraturan dan kepatuhan David Thompson (Cleveland).

Selamat datang di McGlinchey’s penyelaman mendalam dalam Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil

dengan Aaron Kouhoupt

Tinjauan Topik Panas FCRA Saat Ini dan Tren dalam Kepatuhan dan Litigasi

dengan Gregg Stevens dan David Thompson

Ingin mendapatkan pembaruan ini dikirim ke kotak masuk Anda? Daftar untuk pembaruan layanan keuangan konsumen kami untuk tetap tahu.

Wawasan

Menyelam mendalam ke keuangan konsumen

Ketika suatu entitas membagikan data di luar organisasinya, pertanyaan -pertanyaan berikut sering muncul: apakah FCRA atau GLBA (atau keduanya) berlaku untuk jenis berbagi data tertentu? Dan bagaimana undang -undang ini berdampak pada perusahaan saya’s Pemberitahuan Privasi Keuangan? Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini bermuara pada hubungan antara tindakan gramm-leach-bliley (GLBA, lebih

Menyelam mendalam ke keuangan konsumen

Angsuran berikutnya di McGlinchey’Seri menyelam dalam yang mencakup semua hal Privacy adalah webinar yang menampilkan pengacara dari McGlinchey’tim kepatuhan lembaga keuangan.

Menyelam mendalam ke keuangan konsumen

8 Februari 2023

Di era Big Data, lebih penting dari sebelumnya untuk memahami kewajiban Anda yang berkaitan dengan pelanggan Anda’ informasi pribadi. Informasi dapat digunakan oleh aktor buruk dalam berbagai cara yang dapat berbahaya bagi Anda dan konsumen Anda.

Menyelam mendalam ke keuangan konsumen

27 Januari 2023

Dunia keamanan siber dan privasi telah tumbuh secara eksponensial dalam beberapa tahun terakhir, baik di tingkat federal maupun negara bagian. Pergeseran yang digerakkan oleh pandemi ke jarak jauh telah meningkatkan interaksi media sosial, dan komunikasi elektronik dengan pemerintah negara bagian dan federal yang semakin fokus pada data besar dan penggunaan serta berbagi informasi konsumen.

Menyelam mendalam ke keuangan konsumen

Dunia Keuangan Terdesentralisasi, Blockchains, Virtual dan Cryptocurrency telah tumbuh secara eksponensial dalam beberapa tahun terakhir. Banyak lembaga keuangan ingin memasuki atau memperluas operasi mereka dalam ekonomi digital, tetapi lingkungan peraturan memberikan banyak jeda.

Artikel yang diterbitkan pengacara

Dealer terus berjuang dengan kekurangan inventaris yang membuat staf penjualan membuat frustrasi dan pelanggan potensial. Dalam banyak kasus, pelanggan potensial siap, bersedia dan mampu membiayai kendaraan atau jenis kendaraan tertentu jika tersedia dalam waktu satu bulan – atau mungkin dalam dua, tiga atau bahkan empat bulan di lingkungan saat ini. Ini menimbulkan pertanyaan tentang bagaimana dealer dapat merespons ketika pelanggan ingin membiayai kendaraan yang mungkin tetap tidak tersedia selama berbulan -bulan.

Peristiwa

16 September 2021

Angsuran berikutnya di McGlinchey’Seri Penyelaman Dept yang Meliputi Semua Hal Bank Secrecy Act adalah webinar yang menampilkan pengacara dari McGlinchey’Tim kepatuhan lembaga keuangan serta manajer bersertifikat CAMS dari Crowe LLP.

Menyelam mendalam ke keuangan konsumen

2 September 2021

Bank Secrecy Act (BSA) adalah peraturan anti pencucian uang (AML) terpenting Amerika Serikat yang membutuhkan bank, bisnis jasa uang, fintech, dan lembaga keuangan lainnya untuk membantu Anda.S. lembaga pemerintah untuk mendeteksi dan mencegah pencucian uang.

Presentasi

Pada hari Selasa, 13 Juli 2021, Joseph Apatov dan Robert IM akan bergabung dengan panel pemimpin pemikiran utama dan praktisi untuk diskusi mendalam tentang tren litigasi FCRA, pertimbangan penting, dan strategi litigasi yang efektif.

Menyelam mendalam ke keuangan konsumen

Kreditor sering bertanya kapan Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil’Aturan S (FCRA) yang berkaitan dengan penawaran perusahaan berlaku. Apakah mereka berlaku saat kreditor membuat penawaran prakualifikasi? Apakah itu berubah jika kreditor membuat penawaran yang diperoleh sebelumnya atau pra -disetujui? Apa perbedaan antara istilah -istilah ini?! Jawabannya turun menjadi dua kata – tujuan yang diizinkan.

Sidebar primer

Terkait

Jasa

• Kepatuhan Jasa Keuangan Konsumen
• Litigasi Layanan Keuangan Konsumen

Industri