Dalam artikel ini, kami mengeksplorasi konsep pembekuan kredit, yang merupakan langkah -langkah keamanan yang membatasi akses orang lain ke laporan kredit Anda. Pembekuan ini dapat membantu dalam mencegah pencurian identitas, tetapi ada beberapa hal penting yang perlu dipertimbangkan sebelum menerapkannya. Berikut adalah enam poin penting yang perlu diingat:

1. Tahu apa itu pembekuan kredit: Pembekuan kredit membatasi pemberi pinjaman dari melihat laporan kredit Anda kecuali Anda untuk sementara atau secara permanen mengangkat pembekuan.
2. Memahami proses pembekuan kredit: Untuk membekukan kredit Anda, Anda perlu mengajukan permintaan dengan ketiga biro kredit utama dan memberikan dokumentasi yang diperlukan untuk memverifikasi identitas Anda.
3. Anda dapat membekukan kredit Anda secara gratis: Membekukan dan mencairkan kredit Anda datang tanpa biaya, terlepas dari apakah Anda telah menjadi korban pencurian identitas.
4. Ketahuilah bahwa pembekuan tidak melindungi segalanya: Sementara pembekuan kredit dapat mencegah penipuan kredit, itu tidak melindungi semua bentuk pencurian identitas.
5. Anda mungkin mengalami penundaan kredit: Mengajukan pinjaman atau pinjaman dapat ditunda karena laporan kredit beku, jadi penting untuk merencanakan ke depan dan mengangkat pembekuan bila perlu.
6. Jelajahi opsi Anda yang lain: Membekukan kredit Anda mungkin tidak diperlukan jika Anda belum mengalami pencurian atau penipuan identitas. Pertimbangkan alternatif lain sebelum mengambil langkah ini.

1. Apa itu pembekuan kredit?

Pembekuan kredit adalah ukuran yang membatasi akses ke laporan kredit Anda, mencegah pemberi pinjaman melihatnya tanpa otorisasi Anda.

2. Bagaimana Pembekuan Kredit Melindungi Terhadap Penipuan Kredit?

Dengan membatasi akses ke laporan kredit Anda, pembekuan kredit menyulitkan seseorang untuk membuka akun kredit penipuan atas nama Anda.

3. Langkah apa yang terlibat dalam proses pembekuan kredit?

Untuk membekukan kredit Anda, Anda perlu menghubungi ketiga biro kredit utama, menjawab pertanyaan verifikasi, dan memberikan identifikasi yang diperlukan dan bukti tempat tinggal.

4. Apakah ada biaya untuk membekukan kredit Anda?

Tidak, pembekuan kredit sekarang gratis untuk semua orang, terlepas dari apakah mereka telah menjadi korban pencurian identitas.

5. Apa yang tidak dilindungi oleh kredit yang tidak dilindungi?

Pembekuan kredit tidak dapat mencegah semua bentuk pencurian identitas, seperti penggunaan nomor kartu kredit yang tidak sah atau mengajukan pengembalian pajak penipuan.

6. Dapatkah pembekuan kredit menyebabkan keterlambatan dalam mengakses kredit?

Ya, mengajukan kredit atau pinjaman dapat ditunda karena laporan kredit beku, jadi penting untuk mengangkat pembekuan sebelum membuat aplikasi seperti itu.

7. Apakah ada alternatif untuk membekukan kredit Anda?

Jika Anda belum mengalami pencurian atau penipuan identitas, mungkin ada opsi lain untuk dipertimbangkan sebelum menerapkan pembekuan kredit.

8. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencairkan pembekuan kredit?

Waktu untuk mengangkat pembekuan kredit dapat bervariasi, tetapi dapat dilakukan secara online secara instan, dalam waktu satu jam melalui telepon, atau hingga tiga hari melalui surat.

9. Apakah pembekuan kredit berdampak pada aplikasi pekerjaan atau polis asuransi?

Pembekuan kredit umumnya tidak mempengaruhi aplikasi pekerjaan atau polis asuransi, tetapi mereka dapat menyebabkan penundaan saat mengajukan pinjaman atau kartu kredit.

10. Apakah ada biaya yang terkait dengan mengangkat pembekuan kredit?

Tidak, mengangkat pembekuan kredit juga gratis dan dapat dilakukan sementara atau permanen sesuai kebutuhan.

11. Apakah perlu untuk membekukan kredit Anda jika Anda belum menjadi korban pencurian identitas?

Jika Anda belum mengalami pencurian atau penipuan identitas, membekukan kredit Anda mungkin tidak diperlukan, tetapi penting untuk tetap waspada dalam melindungi informasi pribadi Anda.

12. Seberapa sering saya harus memeriksa laporan kredit saya?

Disarankan secara teratur memantau laporan kredit Anda, terlepas dari apakah Anda memiliki pembekuan kredit di tempatnya.

13. Apa potensi kerugian dari pembekuan kredit Anda?

Kerugian pembekuan kredit termasuk potensi keterlambatan dalam mengakses kredit dan kebutuhan untuk merencanakan ke depan saat mengajukan kredit baru.

14. Bisakah saya tetap menggunakan akun kredit saya yang ada dengan pembekuan kredit?

Ya, pembekuan kredit tidak memengaruhi akun kredit Anda yang ada, dan Anda dapat terus menggunakannya seperti biasa.

15. Langkah apa yang harus saya ambil jika saya mencurigai pencurian identitas meskipun memiliki pembekuan kredit?

Jika Anda mencurigai pencurian identitas, penting untuk mengambil tindakan segera, seperti menghubungi biro kredit dan mengajukan laporan polisi.

Akan meminta laporan kredit saya melukai skor kredit saya

Diane Costagliola adalah seorang peneliti, pustakawan, instruktur, dan penulis yang telah menerbitkan artikel tentang keuangan pribadi, pembelian rumah, dan penyitaan.

6 hal yang perlu diketahui sebelum membekukan kredit Anda

Melalui 31 Desember 2023, Experian, Transunion dan Equifax akan menawarkan semua U.S. Laporan Kredit Mingguan Gratis Konsumen Melalui Laporan Tahunan CREDIT.com untuk membantu Anda melindungi kesehatan keuangan Anda selama kesulitan yang tiba-tiba dan belum pernah terjadi sebelumnya yang disebabkan oleh COVID-19.

Dalam artikel ini:

• Sebelum Anda membekukan kredit Anda
• Cara membekukan kredit Anda secara gratis
• Apakah pembekuan kredit mempengaruhi skor kredit Anda?
• Pembekuan kredit sangat membantu tetapi bukan obat lain

Pembekuan kredit, atau dikenal sebagai pembekuan keamanan, adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan untuk membatasi orang lain dari melihat laporan kredit Anda, termasuk pemberi pinjaman. Membekukan file kredit Anda adalah langkah ekstrem, tetapi itu adalah sesuatu yang mungkin diperlukan jika Anda berurusan dengan pencurian identitas dan langkah -langkah lainnya, seperti peringatan penipuan, belum efektif untuk Anda.

Karena pembekuan kredit membatasi sebagian besar pemberi pinjaman dan penyedia layanan dari mendapatkan laporan kredit Anda, Anda harus mengangkat pembekuan sebelum membuat aplikasi apa pun untuk kredit baru. Membekukan laporan file kredit Anda hanya sebagai tindakan pencegahan dapat menyebabkan ketidaknyamanan yang tidak semestinya. Sebelum Anda meminta pembekuan kredit, ada beberapa hal yang perlu diingat dan alternatif untuk dilihat.

Sebelum Anda membekukan kredit Anda

Proses pembekuan dan pembekuan file kredit Anda dapat dilakukan dalam beberapa menit dengan setiap agen pelaporan kredit (Experian, Transunion dan Equifax), tetapi itu tidak berarti itu adalah tindakan yang harus dianggap enteng. Berikut adalah enam hal yang perlu dipahami sebelum Anda memulai proses:

1. Tahu apa itu pembekuan kredit

Pembekuan kredit adalah alat yang dapat digunakan konsumen untuk membantu melindungi diri dari penipuan kredit. Saat Anda membekukan laporan file kredit Anda, sebagian besar perusahaan terbatas dari melihatnya sampai Anda “mencairkan” pembekuan.

Ketika pemberi pinjaman tidak dapat melihat file kredit Anda, mereka tidak dapat memperpanjang kredit. Ini berarti bahwa jika seseorang telah berhasil mencuri nomor jaminan sosial Anda dan informasi pribadi lainnya, mereka tidak akan dapat membuka akun kredit penipuan atas nama Anda.

Yang mengatakan, pembekuan kredit juga akan membuat Anda tidak mungkin disetujui untuk kredit kecuali Anda mengangkatnya sementara atau permanen.

2. Pahami proses pembekuan kredit

Anda harus mengajukan permintaan pembekuan kredit dengan ketiga biro kredit utama agar efektif. Selama prosesnya, Anda harus menjawab beberapa pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda.

Anda juga perlu memberikan nomor jaminan sosial Anda, salinan ID foto dan bukti tempat tinggal, seperti tagihan utilitas baru -baru ini. Bergantung pada biro, Anda dapat membuat akun di situsnya yang dapat Anda gunakan untuk membekukan dan membekukan file Anda di masa mendatang.

Jika Anda berencana untuk mengajukan kredit dengan pembekuan kredit pada file kredit Anda, Anda harus mengangkat pembekuan, baik sementara atau permanen, sebelum Anda melamar untuk memastikan pemberi pinjaman dapat melihat laporan kredit Anda selama pemeriksaan kreditnya.

3. Anda dapat membekukan kredit Anda secara gratis

Tidak ada biaya yang terkait dengan pembekuan atau pencairan kredit Anda. Sampai baru -baru ini, pembekuan kredit membawa biaya yang bervariasi berdasarkan negara, tetapi sekarang gratis di mana pun Anda tinggal di U di U.S.

Ini juga gratis terlepas dari apakah Anda telah menjadi korban pencurian identitas. Di masa lalu, korban pencurian identitas mungkin telah dibebaskan dari biaya, tetapi sekarang pembekuan kredit tersedia secara gratis untuk semua orang.

4. Ketahuilah bahwa pembekuan tidak melindungi segalanya

Pembekuan kredit dapat membantu melindungi Anda dari seseorang yang melakukan penipuan kredit dengan membuka akun kredit atas nama Anda tanpa izin Anda. Namun, itu tidak bisa melindungi Anda agar tidak dicuri identitas Anda. Pembekuan kredit tidak pernah mencegah pencurian identitas. Tujuannya adalah untuk membatasi penggunaan identitas curian Anda untuk melakukan penipuan terhadap Anda.

Jika seseorang mencuri nomor kartu kredit Anda, mereka masih dapat menggunakan akun kredit Anda untuk melakukan pembelian yang tidak sah. Juga, jika seseorang mencuri nomor Jaminan Sosial Anda, pembekuan kredit tidak akan mencegah mereka mengajukan pengembalian pajak penipuan dan klaim asuransi kesehatan atas nama Anda.

Akibatnya, penting untuk tetap waspada di bidang lain dalam kehidupan keuangan Anda, terutama jika Anda yakin seseorang telah mencuri informasi pribadi Anda.

5. Anda mungkin mengalami penundaan kredit

Pembekuan kredit dapat membuat penundaan dan masalah saat akses ke file kredit Anda diperlukan dengan cepat. Ini bisa terjadi saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit; Namun, jika Anda melamar pekerjaan, mencoba menyewa apartemen atau melamar asuransi, pembekuan kredit tidak akan memengaruhi Anda.

Perusahaan biasanya tidak akan memperpanjang kredit jika satu atau lebih dari laporan kredit Anda dibekukan. Jika Anda meminta pencairan melalui Experian Freeze Center atau akun Experian Anda, Anda dapat mencairkan file kredit Experian Anda secara real time. Tetapi jika Anda melakukannya melalui telepon, biro kredit diharuskan oleh hukum untuk menyelesaikan permintaan dalam waktu satu jam. Permintaan melalui surat siput dapat memakan waktu hingga tiga hari dari tanda terima, namun.

Bahkan dengan waktu penyelesaian yang cepat, itu dapat menyebabkan penundaan jika Anda lupa mencairkan kredit Anda sebelum Anda mengajukan sesuatu yang memerlukan pemeriksaan kredit. Anda dapat menghindari penundaan ini dengan berpikir ke depan dan mengangkat pembekuan kredit Anda sebelum Anda mengajukan aplikasi untuk kartu kredit, pinjaman, sewa atau polis asuransi.

6. Jelajahi opsi Anda yang lain

Membekukan kredit Anda biasanya tidak diperlukan jika Anda tidak pernah menjadi korban pencurian atau penipuan identitas. Jika menurut Anda informasi Anda telah dikompromikan, peringatan penipuan mungkin sudah cukup. Ini akan memberi tahu pemberi pinjaman untuk memverifikasi pemohon benar -benar Anda sebelum membuka akun baru, sambil tetap memungkinkan Anda untuk mengakses kredit saat Anda membutuhkannya. Pengecualiannya adalah kredit instan – karena pemberi pinjaman mengambil langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda ketika Anda memiliki peringatan penipuan pada file, Anda mungkin menemukan bahwa Anda tidak akan dapat disetujui untuk kredit secara instan di toko -toko.

Memutuskan antara peringatan penipuan dan pembekuan kredit terserah Anda. Peringatan penipuan mungkin lebih baik jika Anda khawatir informasi Anda mungkin telah dikompromikan tetapi belum memiliki bukti penipuan, atau jika Anda ingin melindungi diri sendiri tetapi berniat untuk mengajukan kredit dalam waktu dekat dan tidak ingin berurusan dengan pembekuan dan tidak memiliki file kredit Anda.

Saat Anda menambahkan peringatan penipuan ke file kredit Experian Anda, dua biro kredit lainnya akan diberitahu (ini bukan kasus dengan pembekuan kredit). Peringatan penipuan awal berlangsung hingga satu tahun dan peringatan penipuan yang diperpanjang berlangsung hingga tujuh tahun. Anda juga dapat memberikan nomor telepon yang menginstruksikan pemberi pinjaman untuk menghubungi Anda jika seseorang mengajukan kredit atas nama Anda, dan Anda akan mendapatkan peringatan instan untuk potensi penipuan.

Jika Anda telah menjadi korban penipuan identitas bahkan dengan peringatan penipuan, pembekuan kredit mungkin membantu.

Dan apakah Anda membekukan file atau pergi dengan peringatan penipuan, pemantauan kredit membantu Anda menemukan penipuan potensial sehingga Anda dapat mengatasinya dengan lebih cepat. Dengan layanan pemantauan kredit gratis Experian, Anda akan mendapatkan akses ke skor FICO ® Anda ☉ Didukung oleh data Experian, serta peringatan real-time tentang pertanyaan kredit dan akun baru pada laporan kredit Experian Anda.

Cara membekukan kredit Anda secara gratis

Anda ingin menempatkan pembekuan kredit gratis pada ketiga laporan kredit Anda, termasuk dari Experian, Equifax dan TransUnion. Yang mengatakan, prosesnya dapat bervariasi dari agensi ke agensi.

Dengan Experian, Anda dapat mengunjungi Experian Freeze Center dan meminta pembekuan kredit pada file kredit Experian Anda secara online atau hubungi 888-397-3742. Berikan informasi yang diminta dan verifikasi identitas Anda untuk menyelesaikan proses.

Jika Anda perlu mengangkat kredit Anda di masa depan, Anda dapat melakukannya dengan mengunjungi akun online Anda dengan setiap biro kredit atau menelepon.

Apakah pembekuan kredit mempengaruhi skor kredit Anda?

Pembekuan kredit tidak akan berdampak pada skor kredit Anda, juga tidak akan berdampak pada akun kredit Anda saat ini.

Meskipun pembekuan kredit tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun, itu akan memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman atau kartu kredit kecuali Anda mencairkan file kredit Anda sebelum mengirimkan aplikasi Anda. Jika Anda mengangkat pembekuan sementara, pastikan Anda memiliki cukup waktu untuk menyelesaikan aplikasi pinjaman dan proses penjaminan.

Pembekuan kredit sangat membantu tetapi bukan obat lain

Pembekuan kredit dapat membantu mengurangi eksposur Anda jika Anda mencurigai pencurian identitas, tetapi itu tidak akan menghilangkannya sepenuhnya.

Penting untuk melacak skor kredit Anda dan memeriksa laporan kredit Anda secara teratur. Anda bisa mendapatkan salinan dari setiap laporan kredit Anda secara gratis melalui laporan tahunan.com, dan Anda dapat mengakses Laporan Kredit Experian Gratis kapan saja. Hingga 31 Desember 2022, Anda dapat menerima laporan kredit gratis dari masing -masing biro seminggu sekali dari Laporan Tahunan.com.

Saat Anda tetap di atas skor kredit dan laporan Anda, Anda akan berada dalam posisi yang baik untuk mendeteksi potensi penipuan lebih cepat, meminimalkan kerusakan pada riwayat kredit Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang pembekuan kredit Anda

• Apa itu pembekuan kredit?
  Pembekuan kredit adalah layanan gratis yang dapat melindungi Anda dari penipuan kredit dengan membatasi sebagian besar akses ke laporan kredit Anda sampai Anda mengangkatnya dan “mencair” milikmu.
• Apakah Anda harus membekukan laporan kredit Anda dengan setiap perusahaan pelaporan kredit?
  Dear Experian, Saat Anda menempatkan pembekuan keamanan di akun Anda, apa yang menghentikan pemberi pinjaman atau kreditor dari menggunakan agen pelaporan kredit lain untuk melihat laporan kredit Anda? Akan.
• Bagaimana cara memeriksa apakah laporan kredit saya dibekukan
  Laporan kredit beku dapat membuat berlaku untuk akun kredit baru menjadi sulit. Di Sini’s Bagaimana Anda dapat memeriksa dan mengelola pembekuan laporan kredit.
• Apakah pembekuan file kredit Anda memengaruhi akun lain
  Membekukan file kredit Anda tidak akan berpengaruh pada akun kredit Anda yang ada. Cari tahu bagaimana pembekuan keamanan bekerja dan kapan itu’S ide yang bagus.
• Dapatkah saya mengajukan kredit jika laporan kredit saya dibekukan?
  Pembekuan kredit dapat menghentikan pencuri dari mengambil hutang atas nama Anda, tetapi mereka juga memblokir cek kredit yang sah. Di Sini’S APA YANG HARUS DIKETAHUI.
• Bagaimana Melarang Laporan Kredit Anda
  Mencari alat sederhana untuk mencairkan laporan kredit Anda? Di Sini’s Cara Melarang File Kredit Anda Di Semua Tiga Biro: Experian, Transunion dan Equifax.
• Apa cara terbaik untuk menghapus pembekuan kredit?
  Menghapus pembekuan kredit cepat dan mudah saat Anda mengelola proses secara online atau melalui telepon.
• Apakah saya perlu mengangkat pembekuan kredit untuk mengajukan kredit?
  Apakah Anda perlu mengangkat pembekuan keamanan untuk mengajukan kartu kredit atau pinjaman baru? Ya. Di Sini’s bagaimana melakukannya tanpa membuka diri untuk identitas.
• Apa’S Perbedaan antara pembekuan kredit dan kunci kredit?
  Kredit pembekuan dan kunci memblokir semua batas akses laporan kredit, tetapi Anda dapat menghidupkan dan mematikan kunci secara instan, sementara pembekuan dapat membutuhkan sedikit lebih banyak usaha.
• Haruskah saya menambahkan peringatan penipuan atau pembekuan kredit ke laporan kredit saya?
  Jika ada pertanyaan pada laporan kredit Anda dan Anda tidak mengenali pedagang, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi diri sendiri.
• Dasar -dasar pembekuan keamanan
  Apa itu pembekuan keamanan? Pembekuan keamanan, juga kadang -kadang dikenal sebagai pembekuan kredit, adalah langkah yang dapat Anda ambil untuk membatasi pelepasan laporan kredit Anda.

Bekukan file kredit Anda secara gratis

Pembekuan keamanan, sering dikenal sebagai pembekuan kredit, membatasi akses ke laporan kredit Experian Anda – membantu melindungi Anda dari pencurian identitas.

Sumber daya

• Nilai kredit
  • FAQ skor kredit
  • Apa yang mempengaruhi skor kredit Anda?
  • Apa rentang penilaian kredit yang berbeda?
  • Dasar -dasar Skor Kredit
  • Apa itu skor kredit yang bagus?
  • Laporan kredit
    • Dasar -dasar Laporan Kredit
    • Perbaikan Kredit: Cara “Memperbaiki” Kredit Anda sendiri
    • Bagaimana cara membantah informasi laporan kredit
    • Memahami Laporan Kredit Experian Anda
    • Penipuan & Pencurian Identitas
      • Cara Membekukan Kredit Anda
      • Bantuan Korban Pencurian Identitas
      • Apa itu pencurian identitas dan bagaimana saya memastikan itu tidak’t terjadi padaku?
      • Langkah yang harus diambil jika Anda adalah korban penipuan kartu kredit
      • Meningkatkan kredit
        • Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
        • Berapa tingkat pemanfaatan kredit?
        • Cara Membangun Kredit
        • Keuangan pribadi
          • Rencana manajemen utang: apakah itu tepat untuk Anda?
          • Cara Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Hutang dengan Kredit Buruk
          • Adalah pinjaman konsolidasi utang yang tepat untuk Anda?
          • Bagaimana melunasi hutang kartu kredit
          • Bagaimana keluar dari hutang
          • Kalkulator
            • Kalkulator April
            • Kalkulator Pinjaman Pribadi
            • Kalkulator Imbalan Kartu Kredit
            • Kalkulator Hipotek
            • Kalkulator Pembayaran Mobil

            Penelitian terbaru

            • Saldo pinjaman pribadi rata -rata naik 7% pada tahun 2022
            • Generasi Z dan Kredit pada tahun 2023
            • Saldo pinjaman mobil rata -rata tumbuh 7.7% pada tahun 2022
            • Lihat semua penelitian

            Ulasan Terbaru

            • Kartu Kredit Siswa Terbaik 2023
            • Kartu gas terbaik tahun 2023
            • Instan Terbaik Gunakan Kartu Kredit 2023
            • Kartu kredit terbaik untuk pembelian besar 2023
            • Kartu kredit terbaik untuk pengeluaran sehari -hari tahun 2023
            • Kartu kredit transfer saldo terbaik tahun 2023

            Kredit

            • Pemantauan Kredit Gratis
            • Laporan 3-Bureau dan skor FICO ®
            • Laporan Kredit Tahunan
            • Experian Creditlock
            • Memahami laporan kredit
            • Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda

            Keuangan pribadi

            Keuangan pribadi

            • Ulasan Kartu Kredit
            • Ulasan pinjaman
            • Ulasan Asuransi Mobil
            • Penganggaran
            • Penghematan
            • Hipotek & sewa

            Mendukung

            • Cara Membekukan File Kredit Anda
            • Bagaimana cara membantah info tentang laporan kredit Anda
            • Bantuan Korban Pencurian Identitas
            • Dukungan untuk kredit yang ditolak
            • Unggah dokumen untuk Experian
            • Dukungan Pelanggan Experian

            Keragaman, kesetaraan, dan inklusi Experian

            • Syarat & Ketentuan Hukum
            • Kebijakan pribadi
            • Kebijakan Privasi CA
            • Tekan
            • Pilihan iklan
            • Karier
            • Hubungan Investor
            • Hubungi kami

            SCORE SCORE KREDIT Dihitung berdasarkan model FICO ® SCORE 8. Pemberi pinjaman atau perusahaan asuransi Anda dapat menggunakan skor FICO ® yang berbeda dari FICO ® SCORE 8, atau jenis skor kredit lainnya sama sekali. Belajarlah lagi.

            Kebijakan Editorial: Informasi yang terkandung dalam Ask Experian hanya untuk tujuan pendidikan dan bukan nasihat hukum. Anda harus berkonsultasi dengan pengacara Anda sendiri atau mencari saran khusus dari seorang profesional hukum mengenai masalah hukum apa pun. Harap dipahami bahwa kebijakan Experian berubah seiring waktu. Posting mencerminkan kebijakan Experian pada saat penulisan. Sambil dikelola untuk informasi Anda, posting yang diarsipkan mungkin tidak mencerminkan kebijakan Experian saat ini.

            Pendapat yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan dari bank mana pun, penerbit kartu kredit atau perusahaan lain, dan belum ditinjau, disetujui atau disetujui oleh salah satu entitas ini. Semua informasi, termasuk tarif dan biaya, akurat pada tanggal publikasi dan diperbarui sebagaimana disediakan oleh mitra kami. Beberapa penawaran di halaman ini mungkin tidak tersedia melalui situs web kami.

            Menawarkan pro dan kontra ditentukan oleh tim editorial kami, berdasarkan penelitian independen. Perusahaan bank, pemberi pinjaman, dan kartu kredit tidak bertanggung jawab atas konten apa pun yang diposting di situs ini dan tidak mendukung atau menjamin ulasan apa pun.

            Pengungkapan Pengiklan: Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan pihak ketiga (“mitra kami”) dari mana layanan konsumen Experian menerima kompensasi. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana, dan dalam urutan apa produk muncul di situs ini. Penawaran di Situs tidak mewakili semua layanan keuangan, perusahaan, atau produk yang tersedia.

            *Untuk informasi lengkap, lihat syarat dan ketentuan penawaran di situs web penerbit atau mitra. Setelah Anda mengklik berlaku, Anda akan diarahkan ke penerbit atau situs web mitra di mana Anda dapat meninjau syarat dan ketentuan penawaran sebelum mendaftar. Kami menunjukkan ringkasan, bukan persyaratan hukum lengkap – dan sebelum melamar Anda harus memahami persyaratan lengkap dari penawaran sebagaimana dinyatakan oleh penerbit atau mitra itu sendiri. Sementara Layanan Konsumen Experian menggunakan upaya yang wajar untuk menyajikan informasi yang paling akurat, semua informasi penawaran disajikan tanpa jaminan.

            Situs web Experian telah dirancang untuk mendukung browser internet modern dan terkini. Experian tidak mendukung Internet Explorer. Jika saat ini Anda menggunakan browser yang tidak didukung, pengalaman Anda mungkin tidak optimal, Anda mungkin mengalami masalah rendering, dan Anda mungkin terpapar risiko keamanan potensial. Dianjurkan agar Anda meningkatkan ke versi browser terbaru.

            © 2023 Hak cipta dilindungi undang -undang. Experian. Experian dan merek dagang Experian yang digunakan di sini adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar Experian dan afiliasinya. Penggunaan nama dagang, hak cipta, atau merek dagang lainnya hanya untuk tujuan identifikasi dan referensi dan tidak menyiratkan hubungan apa pun dengan hak cipta atau pemegang merek dagang dari produk atau merek mereka. Nama produk dan perusahaan lain yang disebutkan di sini adalah milik pemiliknya masing -masing. Lisensi dan Pengungkapan.

            Akan meminta laporan kredit saya melukai skor kredit saya?

            Tidak, meminta laporan kredit Anda tidak akan melukai skor kredit Anda.

            Memeriksa laporan kredit Anda sendiri bukanlah pertanyaan tentang kredit baru, jadi tidak berpengaruh pada skor Anda. Faktanya, meninjau laporan kredit Anda secara teratur dapat membantu Anda memastikan bahwa informasi yang dibagikan oleh perusahaan pelaporan kredit dengan pemberi pinjaman akurat dan terkini.

            Anda berhak atas laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing -masing dari tiga perusahaan pelaporan konsumen utama (Equifax, Experian dan Transunion).

            Baca jawaban lengkapnya

            Tidak melihat apa yang Anda cari?

            Jelajahi pertanyaan terkait

            • Akan menutup kartu kredit saya sudah telah meningkatkan skor kredit saya?
            • Bagaimana cara mendapatkan dan menyimpan skor kredit yang baik?
            • Bagaimana cara mendapatkan salinan laporan kredit saya?
            • Pelajari lebih lanjut tentang laporan dan skor kredit

            Tentang kami

            Kami adalah Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), A U.S. lembaga pemerintah yang memastikan bank, pemberi pinjaman, dan perusahaan keuangan lainnya memperlakukan Anda dengan adil.

            Penafian Hukum

            Konten di halaman ini memberikan informasi konsumen umum. Itu bukan nasihat hukum atau bimbingan peraturan. CFPB memperbarui informasi ini secara berkala. Informasi ini dapat mencakup tautan atau referensi ke sumber daya atau konten pihak ketiga. Kami tidak mendukung pihak ketiga atau menjamin keakuratan informasi pihak ketiga ini. Mungkin ada sumber daya lain yang juga memenuhi kebutuhan Anda.

            Apakah pembekuan kredit melukai skor kredit Anda?

            

            Pembekuan kredit tidak mempengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman atau kartu kredit, tetapi dapat memperumit proses kreditor yang mengevaluasi aplikasi kredit Anda.

            Bagaimana cara kerja pembekuan kredit?

            Membekukan kredit Anda adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan untuk membantu melindungi dari pencuri identitas atau penipu lain yang berusaha mendapatkan kredit atas nama Anda. Pembekuan kredit membatasi akses ke laporan kredit Anda, dan ke skor kredit berdasarkan data dalam laporan tersebut. Karena memeriksa laporan kredit dan skor kredit Anda biasanya merupakan langkah pertama dalam memproses aplikasi kredit apa pun, memiliki pembekuan kredit di ketiga biro kredit (Experian, Transunion dan Equifax) adalah cara yang efektif untuk menghentikan akun kredit yang tidak sah secara tidak sah.

            Namun, pembekuan kredit juga membatasi akses resmi ke laporan kredit Anda, sehingga mereka dapat memperumit pemrosesan dan persetujuan pinjaman yang sah atau aplikasi kartu kredit Anda.

            Biro Kredit Nasional akan mengaktifkan (dan menonaktifkan) pembekuan kredit secara gratis berdasarkan permintaan. Anda harus menghubungi setiap biro secara terpisah untuk membekukan laporan kredit Anda masing -masing. Di Experian, Anda akan membuat akun online untuk digunakan saat meminta pembekuan kredit.

            Jika Anda membekukan laporan kredit Anda, Anda harus melarang (atau “mencair”) mereka agar pemberi pinjaman dapat memproses aplikasi kredit yang sah. Anda juga harus menghapus pembekuan untuk memberikan akses kepada tuan tanah, penyedia ponsel, perusahaan asuransi, agen penyewaan mobil dan pihak non -pembatu lainnya yang melakukan pemeriksaan kredit sebagai bagian dari praktik bisnis mereka.

            Anda dapat masuk ke akun online Anda untuk dengan mudah menghapus pembekuan kredit Experian Anda atau meminta penghapusan pembekuan kredit Anda melalui telepon (akan diangkat dalam satu jam). Anda akan memilih apakah akan menghapus pembekuan secara permanen atau meminta penangguhan sementara pembekuan selama beberapa hari yang ditentukan.

            Dapatkah pembekuan kredit mempengaruhi mendapatkan disetujui untuk kredit?

            Penting untuk memahami bahwa kredit membeku membatasi akses ke laporan kredit Anda, tetapi mereka tidak mempengaruhi aktivitas pelacakan pada akun kredit saat ini. Pembayaran atas pinjaman dan akun kredit Anda yang ada akan terus dilaporkan apakah pembekuan kredit berlaku atau tidak, jadi pembayaran tepat waktu dan penggunaan kredit yang cermat akan terus menguntungkan kredit Anda selama pembekuan. Dengan token yang sama, pembayaran yang terlambat atau terlewat dan saldo kartu kredit yang terlalu tinggi akan merusak kredit Anda bahkan jika pembekuan kredit sudah ada.

            A credit freeze doesn’t change your ability to qualify for a loan or credit card, but it can be an obstacle to getting your application approved: Unless you unfreeze your credit before you submit your application, the lender will not be able to use your credit report to judge your qualifications as a borrower.

            Pemberi pinjaman tidak dapat menggunakan pembekuan kredit sebagai alasan untuk menolak aplikasi Anda, tetapi mereka juga tidak diwajibkan untuk menindaklanjuti dengan pelamar yang laporan kreditnya tidak dapat diakses. Mengesampingkan aplikasi Anda secara teknis tidak sama dengan menyangkalnya, tetapi hasil akhirnya bisa sama untuk Anda: Anda tidak akan mendapatkan kredit yang dimaksud, bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk itu berdasarkan skor dan riwayat kredit Anda.

            Haruskah saya membekukan kredit saya?

            Merupakan ide bagus untuk membekukan kredit Anda jika Anda tahu atau sangat mencurigai nomor jaminan sosial Anda telah dicuri atau diekspos dalam pelanggaran data, atau jika Anda memiliki bukti pencurian identitas atau upaya palsu untuk membuka kredit atas nama Anda. Jika Anda tahu Anda tidak akan mencari pinjaman baru atau kartu kredit di masa mendatang, mungkin masuk akal untuk membekukan laporan kredit Anda sebagai tindakan pencegahan. Tetapi ingat bahwa Anda mungkin perlu mencairkan akun Anda saat berhadapan dengan perusahaan yang menyertakan pemeriksaan kredit dalam proses penyaringan pelanggan mereka, seperti saat memperbarui polis asuransi mobil, menyewa mobil atau membuka akun utilitas baru.

            Kecuali jika Anda yakin data pribadi Anda terpapar atau telah disalahgunakan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menambahkan peringatan penipuan ke file kredit Anda alih -alih membekukannya. Agak kurang drastis dari pembekuan, peringatan penipuan mengharuskan kreditor yang menerima aplikasi atas nama Anda untuk memverifikasi identitas Anda sebelum melanjutkan dengan pemeriksaan kredit. Ada beberapa jenis peringatan penipuan, jadi lakukan riset untuk melihat mana yang tepat untuk Anda.

            Jika Anda ingin membatasi akses ke laporan kredit Anda dan juga mendapatkan peringatan ketika seseorang mencoba mengakses laporan Anda saat diamankan, pertimbangkan kunci kredit. Experian menawarkan penguncian kredit sebagai bagian dari layanan langganan premium SM CreditWorks -nya.

            Cara mendapatkan pembekuan kredit

            Experian, Transunion dan Equifax semuanya memiliki halaman web yang dapat Anda gunakan untuk mengatur pembekuan kredit. (Mereka juga memiliki instruksi tentang cara meminta pembekuan melalui telepon atau surat.) Saat meminta pembekuan melalui surat, Anda harus memberikan pemindaian atau salinan hard dari ID foto, bukti alamat (surat -surat cap baru -baru ini sudah cukup) dan nomor jaminan sosial Anda. Pastikan untuk menggunakan perangkat dan jaringan yang aman-bukan titik akses Wi-Fi publik, misalnya-jika Anda membuat permintaan secara online.

            Halaman yang sama yang Anda gunakan untuk mengatur pembekuan kredit dapat digunakan untuk menghapus atau menangguhkan pembekuan, dan mereka juga memberikan instruksi untuk mengangkat pembekuan melalui telepon.

            Meskipun tidak bebas dari kelemahan, pembekuan kredit gratis adalah alat yang ampuh yang dapat melindungi Anda dari memiliki pinjaman curang atau kartu kredit yang dibuka atas nama Anda.

            Apa yang mempengaruhi skor kredit Anda

            Greg DePersio memiliki 13+ tahun pengalaman profesional dalam penjualan dan SEO dan 3+ tahun sebagai penulis dan editor lepas.

            Diperbarui 02 Oktober 2022

            Diperiksa oleh

            Ditinjau oleh khadija khartit

            Khadija Khartit adalah ahli strategi, investasi, dan pendanaan, dan pendidik keuangan fintech dan strategis di universitas terkemuka. Dia telah menjadi investor, pengusaha, dan penasihat selama lebih dari 25 tahun. Dia adalah FINRA SERI 7, 63, dan 66 pemegang lisensi.

            Fakta diperiksa oleh

            Fakta diperiksa oleh Diane Costagliola

            Diane Costagliola adalah seorang peneliti, pustakawan, instruktur, dan penulis yang telah menerbitkan artikel tentang keuangan pribadi, pembelian rumah, dan penyitaan.

            Laporan kredit Anda memberikan snapshot untuk calon pemberi pinjaman, tuan tanah, dan pengusaha tentang bagaimana Anda menangani kredit. Untuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, atau kartu kredit yang Anda miliki, laporan kredit Anda mencantumkan rincian seperti nama kreditor, riwayat pembayaran Anda, saldo akun, dan dalam hal kartu kredit dan utang revolving lainnya, berapa persentase kredit yang tersedia yang telah Anda gunakan yang telah Anda gunakan yang telah Anda gunakan.

            Agen pelaporan kredit, bahasa sehari -hari dikenal sebagai biro kredit, juga mengambil informasi ini dan mencolokkannya ke algoritma eksklusif yang memberi Anda skor numerik, yang dikenal sebagai skor kredit Anda. Jika Anda tidak membayar kreditor Anda, membayarnya terlambat, atau memiliki kecenderungan untuk memaksimalkan kartu kredit Anda, informasi negatif semacam itu terlihat pada laporan kredit Anda, yang dapat menurunkan skor kredit Anda dan dapat mencegah Anda menerima kredit tambahan, apartemen, atau bahkan pekerjaan.

            Memeriksa Akun dan Skor Kredit

            Meskipun rekening giro Anda adalah bagian penting dari kehidupan keuangan Anda, itu memiliki sedikit efek pada skor kredit Anda, dan hanya dalam situasi tertentu.

            Penggunaan rekening giro Anda sehari-hari normal, seperti membuat setoran, menulis cek, menarik dana, atau mentransfer uang ke akun lain, tidak muncul di laporan kredit Anda. Laporan kredit Anda hanya berurusan dengan uang yang Anda berutang atau hutang. Namun, ada beberapa keadaan yang terisolasi di mana rekening giro Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda.

            Kunci takeaways

            • Skor kredit digunakan untuk menentukan kelayakan kredit peminjam.
            • Aktivitas normal dalam rekening giro, seperti setoran dan penarikan, tidak dilaporkan ke biro kredit.
            • Skor kredit ditentukan oleh faktor -faktor seperti total utang, sejarah pembayaran, dan pemanfaatan kredit.
            • Jika informasi pada laporan kredit tidak akurat, individu dapat mencoba memperbaiki kesalahan dengan mengajukan perselisihan dengan biro kredit.

            Akankah cerukan mempengaruhi skor kredit saya?

            Ceroondraf tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda selama Anda mengurus masalah dengan cepat. Jika Anda memantulkan cek, Anda telah mengambil pinjaman yang tidak sah dari bank Anda atau gagal membayar tagihan. Either way, itu akan muncul pada skor kredit Anda sebagai hutang buruk jika jumlah yang terutang (ditambah penalti apa pun) tidak dibayar kembali.

            Saat Anda mengajukan permohonan rekening giro, bank mungkin melihat laporan kredit Anda. Biasanya, itu hanya membuat pertanyaan lembut, yang tidak berpengaruh pada skor kredit Anda. Namun, kadang -kadang, penyelidikan sulit digunakan; Meskipun ini dapat memengaruhi skor Anda secara negatif, biasanya tidak lebih dari lima poin.

            Laporan kredit Anda mungkin dipicu jika Anda mendaftar untuk perlindungan cerukan di rekening giro Anda. Sementara bank sering mengiklankan layanan ini sebagai hal yang menyenangkan atau bantuan bagi pelanggannya, perlindungan cerukan sebenarnya adalah jalur kredit. Dengan demikian, itu dapat memicu penyelidikan yang sulit dan juga akhirnya tercantum pada laporan kredit Anda sebagai rekening putar. Setiap bank berbeda dalam hal ini, jadi sebelum mendaftar untuk perlindungan cerukan, pastikan Anda memahami apakah dan bagaimana bank Anda melaporkannya ke biro kredit.

            Overdrawing rekening giro Anda tanpa perlindungan cerukan atau menulis cek yang buruk dapat berakhir pada laporan kredit Anda, tetapi tidak segera. Karena rekening giro Anda sendiri tidak terdaftar di laporan kredit Anda, masalah seperti itu tidak dilaporkan. Namun, jika Anda mencoret akun Anda dan kemudian gagal untuk mengisi ulang atau membayar biaya cerukan, bank Anda dapat menyerahkan uang yang Anda berutang kepada agen penagihan, yang sebagian besar melaporkan ke biro kredit.

            Menyimpan tab dekat di akun Anda setiap saat memastikan bahwa Anda selalu mengetahui keseimbangan Anda dan dapat dengan cepat mengidentifikasi kesalahan yang dapat memicu cerukan.

            3 faktor skor kredit penting

            Pembayaran terlambat dan skor kredit

            Jika akun kartu kredit menjadi nakal, sebagian besar perusahaan kartu kredit membebankan biaya keterlambatan: umumnya $ 25 untuk rekening terlambat sesekali, hingga $ 35 untuk akun yang terbiasa terlambat. Sejumlah besar biaya keterlambatan akan berdampak negatif pada skor kredit. Setelah debitur gagal membayar akun selama tiga hingga enam bulan berturut -turut, kreditor biasanya membebankan biaya dari akun. Biaya off dicatat pada laporan kredit konsumen, dan juga akan menurunkan skor kredit.

            Jika Anda membutuhkan bantuan untuk membatalkan kerusakan yang dilakukan pada laporan kredit Anda dengan pembayaran yang terlambat, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin layak dipertimbangkan.

            Rasio pemanfaatan kredit

            Rasio pemanfaatan kredit Anda atau tingkat pemanfaatan kredit mengukur seberapa besar Anda meminjam relatif terhadap seberapa banyak Anda dapat meminjam, mengingat batas kredit Anda yang ada. Rasio pemanfaatan digunakan untuk menghitung skor kredit, dan pemberi pinjaman sering mengandalkannya dalam mengevaluasi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman potensial. Faktanya, sekitar 30% dari skor kredit Anda secara keseluruhan ditentukan oleh rasio pemanfaatan kredit Anda. Cara paling sederhana dan paling akurat untuk memikirkan rasio pemanfaatan kredit Anda adalah ini: semakin rendah rasio, semakin tinggi skor kredit Anda.

            Tidak ada jawaban yang tepat tentang berapa tarif Anda seharusnya. Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan tingkat pemanfaatan kredit di bawah 30-40%, dan beberapa mengatakan bahwa akun individu harus memiliki tarif serendah 10%. Tingkat pemanfaatan tinggi adalah indikator besar risiko kredit, dan skor kredit Anda menjadi terkena dampak buruk saat rasio Anda mendekat dan melebihi 40%.

            Anda dapat mengurangi rasio pemanfaatan Anda dalam salah satu dari dua cara: mendapatkan lebih banyak kredit secara keseluruhan, melalui akun baru atau meningkatkan batas kredit pada rekening berjalan (dengan demikian, meningkatkan denominator untuk menghitung rasio), atau membayar saldo yang ada (mengurangi bajingan).

            Perlu diingat bahwa membuka akun kredit lain mengarah ke penyelidikan kredit, yang berdampak negatif terhadap skor kredit Anda (sementara). Peningkatan batas kredit pada akun yang ada biasanya win-win-asalkan Anda tidak segera menghabiskan dana tambahan!

            Beberapa pemberi pinjaman secara otomatis memberikan peningkatan batas kredit jika Anda terbukti menjadi peminjam yang bertanggung jawab (dan menguntungkan), tetapi dalam banyak keadaan, Anda harus meminta peningkatan. Waktu bisa menjadi penting. Misalnya, jika Anda mendapati diri Anda dengan lebih banyak pendapatan yang dapat dibuang, baik melalui kenaikan gaji atau pengurangan biaya, maka berikan bukti ini kepada pemberi pinjaman Anda untuk membantu peluang Anda.

            Memiliki akun tambahan yang terbuka dengan pemberi pinjaman juga bisa menjadi nilai tambah. Bank dan lembaga keuangan lainnya lebih simpatik terhadap permintaan peningkatan kredit dari pelanggan yang loyal. Menghitung terlebih dahulu berapa banyak peningkatan yang Anda cari dapat membuat Anda tampak lebih siap dan bertanggung jawab juga.

            Ketika datang untuk membayar saldo, waktu juga penting. Jika penerbit melaporkan saldo ke agen pelaporan kredit sebelum Anda melakukan pembayaran, bahkan jika tidak ada pembayaran yang terlewatkan, tingkat pemanfaatan Anda sebenarnya bisa lebih tinggi dari yang Anda cermin saldo akun Anda.

            Memperbaiki kesalahan laporan kredit

            Laporan Kredit dipantau oleh tiga biro kredit utama di bawah wewenang Komisi Perdagangan Federal. Terkadang biro ini melaporkan informasi palsu sebagai akibat dari kesalahan klerikal, informasi yang salah dari pemberi pinjaman kredit, atau bahkan penipuan. Jika ada kesalahan pada laporan kredit Anda, ada beberapa langkah sederhana namun penting yang dapat Anda ambil.

            3 besar

            Transunion, Experian, dan Equifax adalah biro kredit utama di Amerika Serikat.

            Di bawah Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil, konsumen memiliki hak untuk membantah klaim palsu dengan masing -masing biro. Langkah pertama adalah menghubungi satu atau lebih perusahaan pelaporan kredit. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan menyusun surat, tetapi perselisihan juga dapat diajukan di situs web masing -masing biro kredit.

            Banyak sampel surat sengketa dapat ditemukan online dan memberikan garis besar dasar untuk menyelesaikan kesalahan pelaporan kredit. Selain informasi dasar, seperti nama, alamat, dan informasi kontak lainnya, Anda juga harus menyertakan diskusi terperinci dari setiap kesalahan yang ingin Anda sengketa.

            Surat perselisihan terbaik jelas dan ringkas, berpegang pada istilah faktual yang dapat diverifikasi dengan dokumentasi. Lampirkan salinan laporan bank, tagihan, pemberitahuan keuangan, dan dokumen apa pun yang menunjukkan perbedaan antara kesalahan pada laporan dan apa yang sebenarnya terjadi.

            Jika kesalahan pada laporan kredit adalah hasil dari penipuan, langkah -langkah tambahan perlu diambil. Biro Statistik Kehakiman memperkirakan bahwa 85% kasus pencurian identitas dihasilkan dari informasi kredit atau akun yang ada. Para ahli merekomendasikan secara teratur memantau laporan kredit Anda sehingga kesalahan penipuan dapat diatasi secepat mungkin. Jika Anda memerlukan bantuan tambahan dalam upaya ini, pertimbangkan untuk mencari salah satu layanan pemantauan kredit terbaik.

            Sementara ketiga biro kredit diharuskan secara hukum untuk menyelidiki kesalahan dalam waktu 30 hari, semakin lama kesalahan tidak dilaporkan, semakin sulit untuk mengidentifikasi potensi penipuan. Bahkan begitu penyelidikan telah dimulai, biro kredit pertama kali mengirim salinan dokumen pendukung ke pemberi pinjaman pelaporan dan lembaga lain sebelum membuat perubahan pada laporan kredit. Proses ini bisa panjang, jadi pelaporan cepat disarankan.

            Setelah kesalahan telah diperdebatkan dengan biro kredit dan penyelidikan telah dimulai, perselisihan itu diterima atau ditolak. Jika perselisihan diterima, kesalahan umumnya dihapus dari laporan kredit, dan dampak negatif pada skor kredit terbalik.

            Dalam kasus di mana perselisihan tidak diterima, Anda masih dapat meminta dokumentasi perselisihan yang termasuk dalam file tersebut. Dengan cara ini, perusahaan atau individu yang melakukan penyelidikan tentang laporan kredit Anda dapat melihat bahwa kesalahan itu diperdebatkan. Beberapa biro mengenakan biaya kecil untuk mengirim salinan perselisihan ke semua pertanyaan baru -baru ini untuk kenyamanan tambahan.

            Apakah perlindungan kredit mempengaruhi skor kredit?

            

            Pembekuan Kredit – Juga Disebut Pembekuan Keamanan – Memungkinkan Anda Membatasi Akses ke Laporan Kredit Anda. Ini memungkinkan Anda untuk mengendalikan informasi keuangan Anda dengan mencegah pelepasan skor kredit Anda dan laporan terperinci oleh agen pelaporan kredit.

            Pembekuan kredit berarti calon kreditor tidak akan dapat mengakses laporan kredit Anda, membuatnya lebih sulit bagi pencuri identitas untuk membuka jalur kredit baru atas nama Anda. Pembekuan kredit tidak mempengaruhi skor kredit Anda, dan itu’s gratis.

            Tiga Mayor U.S. Biro Kredit – Equifax, Experian, dan Transunion – adalah sumber informasi kredit untuk perusahaan lain. Pemberi pinjaman hipotek, perusahaan kartu kredit, dealer mobil, dan lembaga lain membeli akses ke riwayat kredit Anda untuk memutuskan apakah Anda adalah risiko kredit yang baik.

            Pemberi pinjaman tidak mungkin menyetujui pinjaman kecuali mereka mengenal Anda’Risiko kredit yang baik, dan itu mengharuskan mereka untuk meninjau laporan kredit Anda. Jadi, pembekuan kredit dapat membantu melindungi, misalnya, pencuri identitas yang mengambil hipotek atau hutang lainnya atas nama Anda.

            Bagaimana jika kamu’telah menjadi korban dari pelanggaran data?

            Jika nomor Jaminan Sosial Anda telah diekspos selama pelanggaran data, pembekuan kredit dianggap sebagai langkah yang kuat untuk membantu menjaga siapa pun dari membuka akun kredit baru atas nama Anda. Pemberi pinjaman dan perabot menang’T dapat mengakses file kredit Anda, dan sebagai hasilnya tidak mungkin memberikan kredit kepada siapa pun yang menggunakan nomor Jaminan Sosial Anda.

            Tetapi perlu diingat bahwa pembekuan kredit menang’t melakukan apapun untuk melindungi akun keuangan Anda yang ada atau kegiatan terkait identitas lainnya yang tidak’t membutuhkan pemeriksaan kredit.

            Ada masalah yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan untuk menempatkan pembekuan kredit pada file kredit Anda. Untuk satu hal, itu membutuhkan usaha.

            Bagaimana cara menempatkan pembekuan kredit?

            Untuk menempatkan pembekuan kredit pada setiap file Anda, Anda harus menghubungi setiap agen pelaporan kredit secara langsung. Instruksi ada di situs web perusahaan:

            • Equifax: 1-800-349-9660 atau Equifax.com
            • Experian: 1-888-397-3742 atau Experian.com
            • Transunion: 1-800-680-7289 atau transunion.com

            Di Sini’informasi Anda’kemungkinan besar perlu memasok: nama, alamat, data kelahiran, nomor jaminan sosial, dan informasi pribadi lainnya.

            Saat Anda menetapkan pembekuan kredit, Anda akan memilih atau diberikan nomor identifikasi pribadi yang terkait dengan pembekuan.

            PIN Anda memungkinkan Anda untuk membuka kunci file kredit Anda saat Anda ingin memberikan akses ke pemberi pinjaman saat Anda mengajukan kredit. Dia’s pintar untuk menjaga pin Anda di tempat yang aman. Seperti itu, itu’s di sana saat Anda ingin melarang kredit Anda.

            Jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas, Anda harus mempertimbangkan untuk membekukan file kredit Anda.

            Pembekuan kredit terdiri dari tiga tindakan: Anda dapat menambah, mengangkat, atau menghapus pembekuan kredit.

            • Menambahkan pembekuan kredit berarti menempatkan pembekuan pada kredit Anda.
            • Mengangkat pembekuan kredit sementara menghapus pembekuan sehingga Anda dapat mengajukan kredit.
            • Menghapus pembekuan kredit secara permanen menghapusnya.

            Anda dapat melakukan semua tindakan ini secara gratis.

            Kapan saya perlu mengangkat pembekuan kredit?

            Ada berbagai kesempatan saat Anda perlu mengangkat pembekuan kredit.

            Misalnya, Anda perlu mengangkat pembekuan jika Anda berencana untuk membeli rumah atau mobil, menyewa mobil atau apartemen, mendaftar untuk paket ponsel atau akun dengan perusahaan utilitas, atau mengajukan permohonan kartu kredit.

            Banyak pengusaha juga memerlukan pemeriksaan kredit karyawan potensial.

            Anda dapat mengirimkan permintaan untuk mengangkat pembekuan kredit untuk perusahaan tertentu atau untuk jangka waktu tertentu.

            Itu akan makan waktu berapa lama? Jika permintaan dibuat online atau melalui telepon, biro kredit harus mengangkat pembekuan dalam waktu satu jam, menurut Komisi Perdagangan Federal. Jika permintaan dibuat melalui surat, biro memiliki tiga hari kerja untuk mengangkat pembekuan setelah menerima permintaan Anda.

            Perlu diingat, pembekuan kredit tidak berlaku untuk kreditor saat ini. Mereka masih dapat mengakses laporan kredit Anda. Juga, lembaga pemerintah dapat memiliki akses dalam keadaan tertentu, seperti dengan pengadilan atau perintah administrasi, panggilan pengadilan, atau surat perintah penggeledahan.

            Apakah Anda memutuskan pembekuan kredit adalah ide yang baik untuk Anda atau tidak, itu’S pintar untuk mengambil langkah lain untuk membantu melindungi terhadap pencurian dan penipuan identitas. Misalnya’S ide yang bagus untuk memantau laporan kredit Anda. Dengan begitu, Anda dapat melihat apakah laporan kredit Anda berisi aktivitas yang tidak dikenal atau mencurigakan.

            Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun dari masing -masing dari tiga agen pelaporan kredit utama di Laporan Tahunan.com. Anda dapat mengejutkan permintaan Anda, katakanlah, untuk memesan laporan dari salah satu dari tiga biro setiap empat bulan, untuk dapat memantau laporan kredit Anda sepanjang tahun. Bahkan jika Anda memiliki pembekuan kredit, Anda masih dapat mengakses laporan kredit Anda.

            Dapatkah kredit membeku merusak skor kredit saya?

            TIDAK. Pembekuan kredit tidak merusak skor kredit Anda. Itu menang’t mempengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun.

            Pembekuan kredit juga tidak’t melakukan hal -hal ini, menurut FTC.

            • Mencegah Anda mendapatkan laporan kredit tahunan gratis.
            • Membuat Anda tidak membuka akun baru, meskipun Anda’LL harus mengangkat pembekuan sementara.
            • Mencegah Anda melamar pekerjaan, menyewa apartemen, atau membeli asuransi. Beku tidak’t berlaku untuk tindakan ini, menurut FTC. Namun, jika Anda’melakukan hal -hal ini, Anda mungkin perlu mengangkat pembekuan sementara, baik untuk waktu tertentu atau untuk pihak tertentu, katakanlah, tuan tanah atau majikan yang potensial. Dia’bebas untuk mengangkat pembekuan dan bebas menempatkannya lagi saat Anda’Selesai Mengakses Kredit Anda.
            • Mencegah pencuri membuat biaya ke akun Anda yang ada. Anda masih perlu memantau laporan bank, kartu kredit, dan asuransi Anda untuk transaksi penipuan.

            Pro dan kontra dari pembekuan kredit

            Pembekuan kredit dapat membantu jika Anda’kembali korban pencurian identitas di mana nomor jaminan sosial Anda telah dikompromikan, tetapi ada pro dan kontra dari pembekuan kredit yang harus Anda pertimbangkan.

            Pro pembekuan kredit

            Berikut adalah beberapa manfaat dari menempatkan pembekuan pada file kredit Anda.

            Itu mencegah membuka jalur kredit baru

            Tidak ada yang akan dapat membuka jalur kredit baru atau akun lain yang memerlukan cek kredit di nama Anda. Jika seorang penipu mencoba membuka jalur kredit, mereka akan diblokir. Itu’S karena pemberi pinjaman biasanya memeriksa file kredit Anda untuk melihat apakah Anda’Risiko kredit yang baik dan cenderung membayar kembali pinjaman. Pembekuan kredit mencegah pemberi pinjaman memeriksa file kredit Anda.

            Ini membantu melindungi Anda dari beberapa jenis penipuan identitas

            Jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas dan telah membekukan kredit Anda, Anda mungkin mengalami lebih sedikit contoh upaya penipuan yang melibatkan informasi pribadi Anda. Ini karena pencuri identitas tidak akan dapat membuka jalur kredit baru atas nama Anda, meskipun mereka mungkin masih dapat menyalahgunakan akun Anda yang ada jika mereka mendapatkan akses ke mereka.

            Tidak’t mempengaruhi skor kredit Anda

            Membekukan kredit Anda menang’t mempengaruhi skor kredit Anda. Itu tidak’Namun, berarti bahwa skor kredit Anda menang’t berubah. Faktor -faktor lain seperti jumlah utang Anda dan apakah Anda melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu atau tidak dapat menyebabkan skor kredit Anda naik atau turun.

            Dia’s gratis

            Pada satu waktu, Anda mungkin harus membayar biaya untuk membekukan atau membekukan file kredit Anda. Itu’tidak lagi terjadi.

            Kontra pembekuan kredit

            Berikut adalah beberapa kelemahan menempatkan pembekuan pada file kredit Anda.

            Itu membutuhkan upaya

            Itu membutuhkan upaya untuk menempatkan atau mengangkat pembekuan kredit. Misalnya, Anda’LL harus menghubungi ketiga biro kredit.

            Itu membutuhkan melacak pin Anda

            Anda mungkin kehilangan jejak nomor identifikasi pribadi Anda untuk mengangkat dan membekukan laporan Anda. Jika Anda ingin mengangkat atau membekukan laporan kredit Anda, Anda diharuskan memberikan pin Anda. Jika Anda lupa atau kehilangan pin Anda, Anda’ll harus mengambil langkah tambahan untuk mendapatkan yang baru.

            Anda’LL perlu mengangkat pembekuan untuk memberikan akses kreditor ke file kredit Anda

            Ketika tiba saatnya untuk membuka jalur kredit baru – misalnya, jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru – Anda’LL perlu mengangkat pembekuan untuk memberikan akses kreditor ke file Anda.

            Itu tidak’t mencegah pencuri mengakses akun Anda yang ada

            Pembekuan kredit dapat membantu mencegah pencuri identitas membuka akun baru atas nama Anda, tetapi tidak ada yang tidak membuat mereka tidak melakukan penipuan dengan akun Anda yang ada. Itu berarti penipu mungkin membuat biaya pada kartu pembayaran di dompet Anda.

            Dapatkan perlindungan pencurian identitas seumur hidup 30 hari gratis*

            Penjahat dapat membuka akun baru, mendapatkan pinjaman bayaran, dan bahkan mengajukan pengembalian pajak atas nama Anda. Ada korban pencurian identitas setiap 3 detik pada tahun 2019 °, jadi Don’t menunggu untuk mendapatkan perlindungan pencurian identitas.

            Mulailah perlindungan Anda sekarang. Hanya butuh beberapa menit untuk mendaftar.

            Catatan Editorial: Artikel kami memberikan informasi pendidikan untuk Anda. Penawaran Nortonlifelock mungkin tidak mencakup atau melindungi dari setiap jenis kejahatan, penipuan, atau ancaman yang kita tulis. Tujuan kami adalah meningkatkan kesadaran tentang keselamatan dunia maya. Harap tinjau persyaratan lengkap selama pendaftaran atau pengaturan. Ingatlah bahwa tidak ada yang dapat mencegah semua pencurian identitas atau kejahatan dunia maya, dan lifelock itu tidak memantau semua transaksi di semua bisnis.

            Apa itu pembekuan kredit? Haruskah saya membekukan kredit saya?

            Kredit pembekuan dan kunci kredit membantu mencegah scammers membuka akun dan mengambil pinjaman atas nama Anda. Tapi ada perbedaan penting juga.

            

            Apa itu skor kredit yang bagus?

            Kredit dan keuangan Anda merupakan bagian integral dari kesejahteraan keuangan Anda. Saat ditangani dengan benar, mereka dapat membuat hidup Anda lebih mudah. Apakah Anda ingin menantang kesalahan laporan kredit atau meningkatkan skor kredit Anda, Anda dapat mempelajari lebih lanjut di sini.

            

            Apakah kartu debit berbahaya?

            Jika Anda menemukan sesuatu dalam laporan kredit Anda yang tidak’t milik di sana, di sini’s Apa yang harus dilakukan.

            

            Bagaimana cara membantah kesalahan laporan kredit dalam 5 langkah mudah

            Kesalahan laporan kredit konsumen bisa menjadi kejadian umum. Jika Anda menemukan sesuatu dalam laporan kredit Anda yang tidak’t milik di sana, di sini’s Apa yang harus dilakukan.

            Mulailah perlindungan Anda,
            Daftarkan dalam hitungan menit.

            Merek Lifelock adalah bagian dari Nortonlifelock Inc. Perlindungan pencurian identitas seumur hidup tidak tersedia di semua negara.

            Hak Cipta © 2023 Nortonlifelock Inc. Seluruh hak cipta. Nortonlifelock, logo Nortonlifelock, logo centang, Norton, Lifelock, dan logo Lockman adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari Nortonlifelock Inc. atau afiliasinya di Amerika Serikat dan negara lain. Firefox adalah merek dagang dari Mozilla Foundation. Android, Google Chrome, Google Play dan Google Play Logo adalah merek dagang dari Google, LLC. Mac, iPhone, iPad, Apple dan logo Apple adalah merek dagang dari Apple Inc., Terdaftar di U.S. dan negara lain. App Store adalah tanda layanan dari Apple Inc. Alexa dan semua logo terkait adalah merek dagang dari Amazon.com, inc. atau afiliasinya. Logo Microsoft dan jendela adalah merek dagang dari Microsoft Corporation di U.S. dan negara lain. Robot Android direproduksi atau dimodifikasi dari pekerjaan yang dibuat dan dibagikan oleh Google dan digunakan sesuai dengan istilah yang dijelaskan dalam Creative Commons 3.0 Lisensi Atribusi. Nama lain mungkin menjadi merek dagang dari pemiliknya masing -masing.