Apakah pekerjaan pengumpulan sengketa?

ISPUTE A Koleksi?

Pertanyaan: Kapan saya harus membantah koleksi?

Menjawab: Anda harus membantah koleksi jika Anda yakin utang itu bukan milik Anda, jika Anda memiliki bukti bahwa itu telah dibayarkan, atau jika Anda pikir jumlah yang jatuh tempo tidak benar. Dengan mengumpulkan dokumentasi dan meninjau surat penagihan utang untuk kesalahan, Anda dapat menentukan apakah Anda memiliki perselisihan yang valid atau tidak.

Apa yang harus saya lakukan sebelum membantah hutang?

Pertanyaan: Apa yang harus saya lakukan sebelum membantah hutang?

Menjawab: Sebelum membantah hutang, Anda harus mengumpulkan semua dokumentasi tentang hutang, termasuk laporan tagihan lama dan komunikasi dari kreditor. Ini akan memberi Anda pemahaman yang jelas tentang status hutang Anda. Anda juga harus meninjau surat pengumpulan utang untuk kesalahan apa pun dan membandingkannya dengan dokumentasi Anda untuk memastikan akurasi.

Bagaimana saya bisa menentukan tanggapan saya terhadap agen penagihan utang?

Pertanyaan: Bagaimana saya bisa menentukan tanggapan saya terhadap agen penagihan utang?

Menjawab: Setelah meninjau surat pengumpulan utang dan membandingkannya dengan catatan Anda, Anda dapat menentukan apakah Anda perlu mengajukan perselisihan atau meminta verifikasi lebih lanjut dari hutang. Jika Anda memiliki bukti keras bahwa utang itu bukan milik Anda atau sudah dibayarkan, perselisihan itu tepat. Jika Anda tidak merasa informasi yang diberikan sudah cukup, Anda dapat mengirimkan permintaan validasi utang formal.

Apa yang harus saya lakukan sambil menunggu tanggapan dari agen penagihan utang?

Pertanyaan: Apa yang harus saya lakukan sambil menunggu tanggapan dari agen penagihan utang?

Menjawab: Sambil menunggu tanggapan dari agen penagihan utang, penting untuk memantau laporan kredit Anda. Bahkan jika Anda telah berhasil menghentikan koleksi lebih lanjut, agen penagihan dapat terus melaporkan utang ke biro kredit, yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Jika Anda menemukan bahwa agen penagihan masih melaporkan utang lama yang telah Anda pertengkarkan, Anda dapat mengajukan keluhan dengan biro kredit untuk menghapusnya.

Dapatkah saya membantah hutang jika jumlah yang berutang berbeda dari catatan saya?

Pertanyaan: Dapatkah saya membantah hutang jika jumlah yang berutang berbeda dari catatan saya?

Menjawab: Ya, jika jumlah yang berutang berbeda dari catatan Anda, Anda mungkin memiliki perselisihan yang valid. Kreditor dan agen penagihan sering membuat kesalahan atau mencampuradukkan informasi konsumen. Dengan membandingkan surat pengumpulan utang dengan dokumentasi Anda, Anda dapat mengidentifikasi perbedaan apa pun dan melanjutkan dengan perselisihan jika perlu.

Apa yang harus saya lakukan jika agen penagihan utang tidak menanggapi perselisihan saya?

Pertanyaan: Apa yang harus saya lakukan jika agen penagihan utang tidak menanggapi perselisihan saya?

Menjawab: Jika agen pengumpulan utang tidak menanggapi perselisihan Anda, itu bisa berarti bahwa mereka membersihkan utang berdasarkan informasi yang Anda berikan atau mereka tidak memiliki cukup bukti untuk memvalidasi lebih lanjut. Namun, penting untuk terus memantau laporan kredit Anda untuk memastikan bahwa agen penagihan tidak terus melaporkan hutang. Jika mereka melakukannya, Anda dapat mengajukan keluhan dengan biro kredit untuk menghapusnya.

Apa yang harus saya sertakan dalam permintaan validasi utang formal?

Pertanyaan: Apa yang harus saya sertakan dalam permintaan validasi utang formal?

Menjawab: Dalam permintaan validasi utang formal, Anda harus menyertakan surat validasi utang yang menguraikan permintaan Anda untuk verifikasi lebih lanjut dari hutang. Badan pengumpulan utang mungkin memerlukan informasi tambahan seperti surat penugasan dari kreditor asli Anda dan rincian riwayat akun Anda sebelumnya untuk memvalidasi klaim mereka. Memberikan informasi sebanyak mungkin akan memperkuat permintaan Anda.

Mengapa penting untuk memantau laporan kredit saya?

Pertanyaan: Mengapa penting untuk memantau laporan kredit saya?

Menjawab: Penting untuk memantau laporan kredit Anda setelah komunikasi dengan agen penagihan utang karena mereka dapat terus melaporkan utang ke biro kredit bahkan setelah Anda membantahnya. Ini dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Dengan tetap waspada dan secara teratur memeriksa laporan kredit Anda, Anda dapat mengidentifikasi pelaporan berkelanjutan dan mengambil tindakan yang sesuai untuk menghapusnya.

Dapatkah saya menghapus pelaporan hutang yang disengketakan dari laporan kredit saya?

Pertanyaan: Dapatkah saya menghapus pelaporan hutang yang disengketakan dari laporan kredit saya?

Menjawab: Ya, jika Anda menemukan bahwa agen penagihan masih melaporkan utang lama yang telah Anda pertengkarkan, Anda dapat mengajukan keluhan dengan biro kredit agar pelaporan dihapus. Anda perlu memberikan bukti perselisihan Anda atau meminta verifikasi lebih lanjut dan memperjelas bahwa Anda tidak pernah menerima komunikasi lain dari agen koleksi.

Bagaimana soloit dapat membantu saya jika saya dituntut karena hutang?

Pertanyaan: Bagaimana soloit dapat membantu saya jika saya dituntut karena hutang?

Menjawab: SoloSuit dapat membantu Anda menanggapi gugatan untuk hutang dan meningkatkan peluang Anda untuk memenangkan kasus ini 7 kali. Dengan menggunakan solosuit, Anda dapat menangani proses hukum secara efektif dan efisien. Ini menyediakan sumber daya dan bimbingan untuk membantu Anda menavigasi kompleksitas gugatan hutang dan memastikan bahwa Anda memiliki peluang terbaik untuk hasil yang sukses.

Secara keseluruhan, membantah koleksi adalah langkah penting untuk melindungi hak -hak Anda dan mencegah tindakan hukum lebih lanjut. Dengan mengikuti langkah -langkah yang tepat dan mengumpulkan dokumentasi, Anda dapat menyajikan kasus yang kuat kepada agen penagihan utang dan berpotensi memenangkan perselisihan Anda.

Haruskah saya membantah koleksi

Jika Anda memperebutkan jumlah utang, verifikasi harus mencakup informasi tentang pembayaran yang dilakukan, dan bunga dan biaya yang dibebankan dan/atau dihapuskan.

Bagaimana membantah hutang dan menang

Ringkasan: Jika Anda perlu membantah utang, Anda harus mengikuti empat langkah ini: merakit semua dokumentasi tentang utang, tinjau surat penagihan utang untuk kesalahan, tentukan tanggapan Anda terhadap agen penagihan utang, dan tunggu tanggapan dari agen penagihan utang. Jika kamu’kembali dituntut atas hutang, gunakan solosuit untuk menanggapi gugatan dan meningkatkan peluang Anda untuk memenangkan kasus dengan 7x.

Kemungkinan Anda memiliki beberapa jenis hutang. Apakah itu’S pinjaman mobil, kartu kredit, hipotek, pinjaman mahasiswa, atau tagihan medis yang belum dibayar, Anda mungkin berhutang uang kepada seseorang.

Karena uang ISN’t masalah jika Anda melakukan pembayaran rutin atas hutang Anda. Selama Anda mematuhi ketentuan perjanjian Anda dengan kreditor Anda, Anda’tidak mungkin menemukan diri Anda di ujung yang salah dari gugatan hutang. Namun, masalah muncul jika Anda berhenti melakukan pembayaran atau jika seorang penagih utang secara keliru menuduh Anda berhutang.

Jika seorang kreditor atau penagih utang memilih Anda untuk koleksi, Anda’LL perlu mengambil langkah spesifik untuk melindungi hak -hak Anda dan mencegah tindakan hukum lebih lanjut. Artikel ini akan membahas langkah -langkah yang tepat untuk diambil jika Anda perlu membantah hutang.

1. Kumpulkan semua dokumentasi tentang hutang

Langkah pertama Anda adalah mengumpulkan semua bukti yang Anda miliki tentang hutang. Kumpulkan semua laporan tagihan lama Anda dan komunikasi apa pun dari kreditor. Tentukan jumlah pasti yang Anda berutang dan berapa lama’S karena Anda melakukan pembayaran.

Kumpulan dokumentasi memberi Anda wawasan yang jelas tentang status hutang Anda seperti yang Anda lihat. Jika Anda mempercayai Anda’Sebelumnya melunasi hutang, Anda’akan memiliki bukti cek yang dibatalkan atau pernyataan bank yang mencatat pembayaran.

Anda’LL ingin membandingkan surat pengumpulan utang dengan dokumentasi Anda untuk memastikannya berbaris. Jika jumlah yang berutang berbeda dari catatan Anda, atau bukti lain tidak jelas, Anda mungkin memiliki perselisihan yang valid.

Dia’Tidak jarang bagi kreditor untuk mencampur informasi konsumen, terutama jika mereka menjual kembali hutang lama kepada agen penagihan. Agen penagihan sering membeli ribuan akun utang lama dengan harga murah dan menggunakan catatan yang mereka peroleh untuk mengejar debitur.

Dia’S mungkin dokumentasi yang mereka miliki tentang hutang Anda tidak akurat atau hutang adalah orang lain’S.

2. Tinjau surat penagihan utang untuk kesalahan

Semua penagih utang harus mengikuti pedoman khusus saat mencoba mengumpulkan utang konsumen.

Dalam kontak tertulis awal mereka dengan debitur, mereka harus mengirim surat yang berisi informasi spesifik tentang hutang. Detail yang harus mereka sertakan adalah:

Nama lengkap dan informasi kontak debitur
Kreditor asli dan nomor akun
Jumlah utang debitur
Informasi kontak dari agen pengumpulan utang
Pengungkapan memungkinkan debitur 30 hari untuk membantah utang atau meminta validasi lebih lanjut

Anda harus membandingkan komunikasi awal dari agen penagihan utang dengan dokumentasi Anda. Pastikan informasi kontak mereka akurat dan Anda mengenali nama kreditor asli. Anda juga harus membandingkan jumlahnya karena catatan Anda.

3. Tentukan tanggapan Anda terhadap agen pengumpulan utang

Setelah membandingkan pemberitahuan dengan catatan Anda, Anda dapat mengajukan perselisihan atau meminta verifikasi hutang lebih lanjut.

Perselisihan sesuai jika Anda memiliki bukti keras yang jelas menunjukkan hutang tidak’t milik Anda, sudah dibayar, atau jika jumlah yang jatuh tempo tidak benar. Semakin banyak informasi yang dapat Anda berikan kepada agen pengumpulan utang tentang perselisihan, semakin baik.

Setelah agen penagihan utang meninjau dukungan Anda, mereka dapat membantah klaim Anda atau menyesuaikan mereka. Jika dokumentasi Anda bukan’T cukup untuk membubarkan klaim mereka, mereka’kemungkinan akan melanjutkan kegiatan pengumpulan melawan Anda.

Anda dapat mengirimkan permintaan validasi utang formal jika Anda tidak’t merasakan informasi yang diberikan sudah cukup untuk membuktikan hutang adalah milik Anda. Lakukan ini dengan mengirimkan surat validasi hutang. Badan Pengumpulan Utang perlu mengumpulkan informasi tambahan untuk memverifikasi klaim mereka, seperti surat penugasan dari kreditor asli Anda dan rincian riwayat akun Anda sebelumnya.

Lihat video ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana surat validasi utang dapat membantu Anda melawan penagih utang:

4. Tunggu tanggapan dari agen penagihan utang

Di bawah aturan yang ditetapkan oleh FDCPA, Badan Pengumpulan Utang harus menanggapi perselisihan Anda atau meminta verifikasi tambahan.

Jika waktu berlalu dan Anda tidak menerima tanggapan dari penagih utang, Anda’telah berhasil menghentikan koleksi lebih lanjut. Entah informasi yang Anda berikan dalam perselisihan Anda sudah cukup untuk menghapus utang, atau agen penagihan tidak’T punya cukup bukti untuk memvalidasi lebih lanjut.

Namun, penting untuk memantau laporan kredit Anda setelah komunikasi dengan agen penagihan utang. Terkadang, perusahaan penagihan akan membuat hidup Anda lebih sulit dengan terus melaporkan utang ke biro kredit, yang dapat mengurangi skor kredit Anda.

Jika Anda menemukan bahwa agen penagihan masih melaporkan hutang lama Anda’Sudah diperselisihkan, Anda dapat mengajukan keluhan dengan biro kredit untuk menghapus pelaporan. Anda’LL ingin memberikan bukti perselisihan Anda atau permintaan verifikasi lebih lanjut. Biarkan agen kredit tahu Anda tidak pernah menerima komunikasi lain dari perusahaan koleksi.

Kapan saya harus membantah hutang?

Anda harus membantah hutang yang tidak Anda setujui atau dapat’t Rekonsiliasi dengan catatan Anda. Dia’Tidak jarang bagi kreditor dan agen penagihan utang untuk membuat kesalahan, terutama saat menangani ribuan akun setiap hari.

Kamu don’t secara otomatis berutang uang kepada siapa saja yang mengirimi Anda pemberitahuan mencoba mengumpulkan hutang. Anda’baik dalam hak Anda jika Anda memutuskan untuk membantahnya atau meminta verifikasi lebih lanjut.

Alasan umum untuk sengketa utang meliputi:

Kamu don’Aku percaya hutang itu milikmu.
Anda telah melunasi hutang.
Seseorang mencuri identitas Anda dan membuat akun atas nama Anda.

Di bawah, kami memecah masing -masing alasan ini secara rinci.

Kamu don’Aku percaya hutang itu milikmu

Terkadang, penagih utang mencampur informasi konsumen. Ketika kesalahan terjadi, mereka menghubungi orang yang salah yang ingin mengumpulkan hutang yang tidak mereka lakukan’T owe.

Jika kamu tidak’t Mengakui nama penagih utang atau kreditor asli, Anda memiliki perselisihan yang valid. Permintaan pengumpulan utang mungkin merupakan kesalahan internal atau kesalahan yang terjadi ketika agen penagihan membeli hutang.

Anda telah melunasi hutang

Terkadang, Anda melunasi hutang, hanya untuk mendapatkan pemberitahuan dari agen penagihan utang yang ingin mengejar Anda untuk kewajiban yang sama.

Misalnya, Anda dapat melakukan pembayaran kepada kreditor asli Anda untuk melunasi hutang saat mereka sedang dalam proses penjualan hutang ke agen penagihan. Agen penagihan yang membeli utang mungkin tidak menerima catatan transaksi, dan mereka’LL berupaya mengumpulkannya dengan informasi yang salah yang mereka miliki.

Di lain waktu, kreditor tidak boleh memperbarui catatan mereka untuk memasukkan pembayaran Anda. Seiring berbulan -bulan berlalu, mereka memutuskan untuk menjual hutang yang luar biasa ke agen penagihan, dan Anda muncul, meskipun Anda’ve sudah membayarnya.

Untuk meyakinkan koleksi Anda’ve membayar hutang, cukup kirimkan salinan transaksi bank. Mereka harus menghentikan semua kegiatan pengumpulan di masa depan terhadap Anda kecuali ada perbedaan lebih lanjut.

Seseorang mencuri identitas Anda dan membuat akun atas nama Anda

Pencurian identitas adalah alasan umum lainnya untuk membantah hutang. Scammers ada di mana -mana, dan yang terburuk akan mencoba mencuri informasi pribadi Anda sehingga mereka dapat memperoleh dana atas nama Anda.

Beberapa orang tidak’T menyadari bahwa mereka adalah korban pencurian identitas selama bertahun -tahun sampai seorang penagih utang menjangkau mereka untuk mengumpulkan hutang yang mereka tidak’t mengenali. Orang lain belajar pencurian identitas saat mereka’Tanpa diduga ditolak untuk mendapatkan kredit atau hipotek.

Konsumen harus mengawasi laporan kredit mereka dan memberi tahu biro kredit jika ada aktivitas baru yang mereka tidak’t mengenali. Jika pinjaman baru muncul di laporan kredit mereka, mereka tidak ada’t melamar, individu harus memberi tahu kreditor dan mengajukan keluhan dengan Komisi Perdagangan Federal.

Jika Anda menerima surat dari agen penagihan utang tentang pinjaman yang Anda tidak’t mengambil, berikan agen salinan laporan Anda’telah membuat pencurian identitas. Badan Penagihan Utang harus menghentikan pelaporan buruk lebih lanjut terhadap Anda sampai Komisi Perdagangan Federal mengkonfirmasi keluhan Anda.

Langkah yang harus diambil jika agen pengumpulan utang tidak’t menerima perselisihan Anda

Anda’Ketahuilah bahwa seorang penagih utang menolak untuk menerima argumen Anda jika mereka terus menghubungi Anda atau mengirimi Anda surat yang menyatakan bahwa perselisihan Anda tidak valid. Jika mereka melanjutkan kegiatan pengumpulan, Anda memiliki beberapa alternatif.

Anda dapat mengajukan klaim kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menangani keluhan konsumen tentang agen pengumpulan utang. Jika kamu’telah membantah utang Anda dan agen penagihan utang menolak untuk menerima perselisihan Anda, Anda dapat mengajukan keluhan dengan CFPB. CFPB akan menindaklanjuti keluhan Anda dan berupaya menyelesaikan masalah dengan agen penagihan atas nama Anda.

Anda dapat mengajukan keluhan dengan Better Business Bureau

Better Business Bureau (BBB) memelihara Registry of Business di seluruh negeri. Individu yang merasa agen penagihan utang bertindak menentang kepentingan mereka dapat mengajukan keluhan, dan BBB akan memberi tahu penagih utang. BBB memiliki tindakan khusus yang dapat dilakukan terhadap bisnis setelah menerima keluhan.

Biasanya, BBB akan berusaha menyelesaikan masalah antara kedua belah pihak. Jika resolusi tidak memungkinkan, mereka dapat merekomendasikan arbitrase atau mediasi.

Keluhan dapat dilihat secara publik oleh konsumen dan bisnis lain sampai resolusi. Sebagian besar agen penagihan utang tidak’T ingin laporan BBB negatif karena dapat melukai bisnis mereka. Mereka’lebih cenderung menyelesaikan keluhan yang menguntungkan Anda untuk menghindari peringkat yang buruk atau penyelidikan lebih lanjut dari perusahaan.

Tanggapi gugatan hutang Anda

Jika kamu’Anda telah dituntut atas hutang, cara terbaik untuk mengalahkan pengumpul di pengadilan adalah dengan menanggapi gugatan dan membela hak -hak Anda. Pastikan untuk menanggapi dengan jawaban tertulis sebelum negara Anda’Batas waktu S.

Ikuti langkah -langkah ini untuk membuat jawaban Anda atas gugatan penagihan utang:

Menanggapi setiap klaim yang tercantum pada pengaduan.
Menegaskan pertahanan afirmatif Anda.
Ajukan jawabannya dengan pengadilan, dan kirim salinan ke pihak lawan.

Lihat video ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang tiga langkah ini:

Apa itu soloit?

SoloSuit memudahkan untuk melawan penagih utang.

Anda dapat menggunakan solosuit untuk menanggapi gugatan hutang, untuk mengirim surat kepada kolektor, dan bahkan untuk menyelesaikan hutang.

Layanan Jawaban SoloSuit adalah aplikasi web langkah demi langkah yang menanyakan semua pertanyaan yang diperlukan untuk menyelesaikan jawaban Anda. Setelah selesai, kami akan meminta pengacara meninjau dokumen Anda dan kami akan mengajukannya untuk Anda.

Tanggapi dengan soloit

“Pertama kali dituntut oleh seorang penagih utang dan saya mencari di seluruh YouTube dan berlari melintasi solosuit, jadi saya memutuskan untuk membeli layanan mereka dengan dokumentasi pengacara yang ditinjau mereka yang harganya ekstra tetapi sangat berharga! SoloSuit mengirim dokumentasi ke pihak -pihak dan ke pengadilan yang menghemat waktu saya dari keharusan pergi ke pengadilan dan dalam beberapa minggu kasus diberhentikan!” – James

Kami punya jawaban.
Bergabunglah dengan komunitas kami yang terdiri lebih dari 40.000 orang.

Anda dapat mengajukan pertanyaan Anda di forum SoloSuit dan komunitas akan membantu Anda. Apakah Anda membutuhkan bantuan sekarang atau hanya mencari dukungan, kami di sini untuk Anda.

Cara menjawab panggilan untuk pengumpulan utang di negara bagian Anda

Berikut daftar panduan untuk negara bagian lain.

Panduan tentang cara mengalahkan setiap penagih utang

Dituntut oleh penagih utang yang berbeda? Membuat pemandu tentang cara mengalahkan masing -masing.

Menang melawan perusahaan kartu kredit

Apakah perusahaan kartu kredit Anda menuntut Anda? Pelajari bagaimana Anda bisa mengalahkan masing -masing.

Bank Amerika
Modal Satu
Mengejar
Kredit satu bank
Kartu Sinkronisasi PayPal
SYNCB/PPEXTR
Bank Sinkronisasi
Target Bank Nasional
Wells Fargo

Dapatkan jawaban untuk FAQ ini

Butuh info lebih lanjut tentang undang -undang pembatasan? Baca panduan 50-negara kami.

Haruskah saya membantah koleksi?

Seorang pria melihat komputernya

Melalui 31 Desember 2023, Experian, Transunion dan Equifax akan menawarkan semua U.S. Laporan Kredit Mingguan Gratis Konsumen Melalui Laporan Tahunan CREDIT.com untuk membantu Anda melindungi kesehatan keuangan Anda selama kesulitan yang tiba-tiba dan belum pernah terjadi sebelumnya yang disebabkan oleh COVID-19.

Dalam artikel ini:

Apa itu Akun Pengumpulan?
Kapan saya harus membantah akun pengumpulan?
Bagaimana membantah akun dalam koleksi
Bagaimana menangani akun dalam koleksi
Bagaimana koleksi dapat memengaruhi kredit Anda, hidup Anda dan prospek pekerjaan Anda?

Laporan kredit Anda berisi banyak informasi tentang praktik manajemen kredit Anda. Pinjaman, kartu kredit, kebangkrutan, rekening pengumpulan, pertanyaan kredit dan informasi lainnya yang umumnya muncul pada laporan kredit dan digunakan sebagai dasar untuk skor kredit Anda, yang merupakan bagian penting dari keputusan manajemen risiko pemberi pinjaman.

Karena informasi ini sangat penting untuk bagaimana pemberi pinjaman memahami kebiasaan manajemen kredit Anda saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit, penting bahwa semua informasi pada laporan kredit Anda akurat. Jika Anda yakin informasi akun tidak benar, Anda harus membantah informasi agar dihapus atau diperbaiki. Jika, misalnya, Anda memiliki koleksi atau beberapa koleksi yang muncul di laporan kredit Anda dan hutang itu bukan milik Anda, Anda dapat membantahnya dan menghapusnya. Namun, jika itu adalah hasil dari pembayaran yang terlewat pada akun yang Anda miliki, membantahnya tidak akan mengubah file kredit Anda. Inilah yang harus diketahui.

Apa itu Akun Pengumpulan?

Saat Anda mengambil pinjaman, kartu kredit atau bentuk kredit lainnya, biasanya Anda harus setuju untuk melakukan pembayaran tepat waktu di akun Anda.

Jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu, akun Anda pada akhirnya mungkin sudah lewat dan – jika Anda kehilangan cukup pembayaran – jatuh ke default. Jika Anda default pada akun kredit, sewa apartemen atau jenis layanan lain, kreditor dapat menetapkan utang Anda kepada penagih utang pihak ketiga, atau agen penagihan. Perusahaan -perusahaan ini berupaya mengumpulkan hutang dari konsumen yang akunnya secara default dengan kreditor asli mereka. Badan pengumpulan diizinkan untuk melaporkan rekening pengumpulan Anda ke tiga perusahaan pelaporan kredit nasional, Experian, Equifax dan TransUnion.

Pengumpul utang kemungkinan akan menghubungi Anda melalui panggilan telepon atau surat yang meminta Anda melakukan pembayaran kepada mereka untuk memenuhi hutang, yang sangat legal. Saat Anda melakukan pembayaran kepada penagih utang, mereka akan menjaga sebagian dari jumlah tersebut sebagai biaya mereka dan mengembalikan sisanya ke kreditor asli. Setelah koleksi Anda dilunasi, laporan kredit Anda akan diperbarui untuk menunjukkan akun telah dibayarkan dan mencerminkan saldo nol baru.

Akun pengumpulan, seperti kebanyakan entri laporan kredit negatif, dapat tetap pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun sejak tanggal akun Anda pertama kali menjadi nakal dengan kreditor asli. Koleksi dapat menyebabkan skor kredit Anda menderita, meskipun versi yang lebih baru dari model penilaian kredit yang diterbitkan oleh FICO dan VantageScore® Abaikan koleksi yang telah dilunasi.

Kapan saya harus membantah akun pengumpulan?

Jika Anda memiliki akun koleksi pada laporan kredit Anda yang Anda yakini bukan milik Anda, Anda harus mengajukan perselisihan agar dihapus. Proses untuk mengajukan perselisihan relatif sederhana dan umumnya dimulai dengan Anda menarik laporan kredit Anda, yang dapat Anda lakukan secara gratis setiap minggu melalui setidaknya April 2021 di Laporan Tahunan.com. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit Experian Anda secara gratis melalui Experian.

Biasanya, koleksi diperdebatkan karena debitur percaya mereka salah karena suatu alasan. Misalnya, jika Anda meninjau salinan laporan kredit Anda dan Anda melihat akun pengumpulan yang Anda yakini milik orang lain, memiliki saldo yang salah atau lebih dari tujuh tahun, Anda dapat mengajukan perselisihan. (Perlu diingat bahwa pembayaran yang dilakukan di akun Anda mungkin tidak akan segera dilaporkan ke lembaga pelaporan kredit.) Jika, bagaimanapun, utangnya valid dan Anda hanya tidak setuju dengan fakta bahwa kreditor asli Anda mengirimkannya ke koleksi, membantahnya kemungkinan akan mengakibatkan akun yang diverifikasi sebagai akurat dan tetap pada file kredit kami.

Bagaimana membantah akun dalam koleksi

Jika Anda mengidentifikasi apa yang Anda yakini sebagai informasi akun pengumpulan yang tidak akurat, Anda dapat menghubungi perusahaan pelaporan kredit yang melaporkan pengumpulan dan secara resmi mencatat perselisihan Anda.

Gunakan tautan berikut untuk mengajukan perselisihan dengan biro kredit atau biro yang sesuai:

Anda juga memiliki opsi untuk menghubungi agen penagihan secara langsung dan mengajukan perselisihan dengan mereka. Ini secara resmi disebut sebagai sengketa “langsung” karena Anda menghubungi sumber informasi yang diduga salah secara langsung. Jika agen penagihan menyimpulkan melalui penyelidikan mereka bahwa akun penagihan, pada kenyataannya, dilaporkan secara tidak benar, mereka harus menghapusnya dari semua laporan kredit Anda atau memperbaiki informasi yang keliru. Dalam hal ini, perhatikan laporan kredit Anda untuk memastikan perusahaan telah dihapus akun.

Bagaimana menangani akun dalam koleksi

Cara termudah untuk menangani akun pengumpulan dan agen penagihan adalah dengan menghindarinya sama sekali dengan membayar semua kewajiban kredit Anda tepat waktu. Jika Anda tidak pernah memiliki akun, Anda tidak perlu berurusan dengan agen penagihan atau khawatir tentang akun pengumpulan pada laporan kredit Anda. Tentu saja, jika akun koleksi secara keliru muncul di laporan kredit Anda, itu adalah alasan yang bagus untuk meminta agar dihapus.

Jika Anda berakhir dengan akun pengumpulan yang dilaporkan secara sah, ada beberapa langkah yang akan membuat prosesnya kurang stres:

Jangan abaikan hutang. Mengabaikan hutang atau penagih utang tidak akan membuat salah satu dari mereka pergi. Bahkan, jika Anda mengabaikan utang atau penagih utang terlalu lama, mereka mungkin akhirnya menuntut Anda – dan bahwa Anda tidak dapat mengabaikan atau Anda akan berakhir dengan penilaian default yang diajukan terhadap Anda.
Berurusan dengan kreditor dulu. Hubungi kreditor asli atau penyedia layanan dan tanyakan apakah mereka akan mengizinkan Anda untuk melanjutkan melakukan pembayaran kepada mereka secara langsung. Beberapa akan mengizinkan ini, beberapa tidak akan. Jika utang dikembalikan ke kreditor asli, agen penagihan harus menghapus akunnya dari laporan kredit Anda. Proses ini kadang -kadang disebut sebagai akun pengumpulan yang “dibatalkan” atau “dikembalikan ke kreditor.”
Coba selesaikan hutang. Anda pasti dapat mengajukan penawaran ke agen penagihan dengan harga kurang dari yang sebenarnya Anda berhutang. Ini disebut penawaran dalam kompromi atau penawaran penyelesaian. Misalnya, jika Anda berutang penagih utang $ 1.000, mereka mungkin bersedia mengambil $ 500 dan menganggap utangnya diselesaikan secara penuh. Ini akan mengakhiri proses pengumpulan dan menghasilkan nol saldo pada laporan kredit Anda, tetapi dengan akun yang menunjukkan “diselesaikan” daripada “dibayar penuh.”Menyelesaikan akun pengumpulan tidak akan mengakibatkannya dihapus dari laporan kredit Anda, karena melunasi koleksi secara penuh akan.

Bagaimana koleksi dapat memengaruhi kredit Anda, hidup Anda dan prospek pekerjaan Anda?

Dari perspektif penilaian, akun pengumpulan dianggap netral atau negatif, tetapi tidak pernah dianggap positif. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin diminta untuk melunasi akun pengumpulan sebelum Anda dapat mengambil pinjaman baru.

Koleksi sering mengarah pada skor kredit yang lebih rendah. Dampak praktis dari ini adalah bahwa Anda dapat ditolak kreditnya secara langsung atau disetujui dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan persyaratan yang kurang menguntungkan jika Anda mengajukan kredit saat akun pengumpulan ada di laporan kredit Anda.

Akhirnya, sangat legal bagi pemberi kerja untuk melihat laporan kredit pelamar sebagai bagian dari proses penyaringan pra-kerja. Ada kemungkinan seorang majikan tidak dapat mempekerjakan seseorang jika mereka memiliki hutang yang gagal dalam pengumpulan pada laporan kredit mereka. Misalnya, jika Anda memiliki lebih dari $ 7.500 utang default pada laporan kredit Anda, Anda akan didiskualifikasi dari bekerja untuk Administrasi Keamanan Transportasi.

Garis bawah

Anda lebih baik menghindari seluruh proses pengumpulan utang jika memungkinkan. Jika Anda dapat membayar tagihan tepat waktu, maka Anda tidak akan pernah mendapatkan panggilan telepon atau surat dari agen penagihan dan Anda tidak perlu berurusan dengan akun pengumpulan yang muncul di laporan kredit Anda dan potensi kerusakan pada skor kredit Anda sebagai hasilnya.

Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara berkala untuk catatan akun pengumpulan atau Anda dapat memantau laporan kredit Experian Anda tanpa biaya. Dengan pemantauan kredit, Anda akan diberitahu jika koleksi baru muncul di Laporan Kredit Experian Anda. Dan, jika akun pengumpulan secara sah pada laporan kredit Anda dan menyebabkan Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah, Anda mungkin dapat meningkatkan skor Anda secara gratis menggunakan Experian Boost ® Ø .

Naikkan skor FICO ® Anda secara instan

Gunakan Experian Boost ® untuk mendapatkan kredit untuk tagihan yang sudah Anda bayar seperti utilitas, ponsel, layanan streaming video dan sekarang sewa.

Tidak diperlukan kartu kredit

Hak Anda di bawah FDCPA: Membantah Hutang

Hak sengketa FDCPA Anda adalah alat yang kuat. Setelah Anda membantah utang, penagih utang harus menghentikan semua kegiatan penagihan utang sampai memberi Anda bukti bahwa Anda benar -benar berhutang hutang. Jika penagih utang bisa’t memberi Anda bukti itu, itu tidak akan pernah mengganggu Anda lagi. Jika penagih utang memang memberikan bukti utang, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk memutuskan apa yang harus dilakukan.

Hal -hal terpenting apa yang perlu diketahui tentang hak saya untuk membantah hutang?

Di bawah FDCPA, hak Anda untuk membantah utang memiliki tiga komponen terpisah:

Hak untuk memperhatikan hutang
Hak untuk melawan hutang
Hak untuk memverifikasi hutang

Ada batasan waktu untuk beberapa hak ini, jadi penting untuk tetap waspada.

Tahu hak -hak Anda!

Hak untuk memperhatikan utang: Dalam 5 hari pertama kali menghubungi Anda, penagih utang harus mengirimi Anda surat yang memberi tahu Anda:

jumlah hutang
nama kreditor
Informasi tentang apa yang dapat Anda lakukan jika menurut Anda ada kesalahan atau Anda tidak’T sebenarnya berutang uang

Anda memiliki tiga puluh hari sejak menerima surat ini untuk membantah hutang.

Bagaimana cara membantah hutang?

Dalam 30 hari setelah menerima pemberitahuan tertulis tentang utang, kirim perselisihan tertulis ke agen penagihan utang. Anda dapat menggunakan Surat Perselisihan Sampel ini (PDF) sebagai model. Setelah Anda membantah utang, penagih utang harus menghentikan semua kegiatan pengumpulan utang sampai mengirimkan verifikasi utang kepada Anda. Anda juga dapat menggunakan surat sengketa sampel untuk menemukan nama dan alamat kreditor asli.

Seperti halnya semua surat perselisihan, Anda harus menyimpan salinan surat untuk catatan Anda. Juga merupakan ide yang baik untuk mengirim surat bersertifikat surat, kwitansi pengembalian yang diminta, jadi Anda memiliki bukti bahwa penagih utang menerimanya. (Jika surat bersertifikat terlalu mahal, Anda setidaknya harus mendapatkan bukti pengiriman. Konsultasikan dengan kantor pos setempat untuk opsi Anda.)

Tahu hak -hak Anda!

Hak untuk membantah utang: Dalam waktu 30 hari setelah menerima pemberitahuan utang dari penagih utang, Anda dapat mengirim surat kepada penagih utang yang membantah utang dan meminta nama dan informasi kontak dari kreditor asli yang asli. Pengumpul utang harus menghentikan semua kegiatan pengumpulan utang sampai bisa “memeriksa” hutang.

Hak untuk memverifikasi utang: seorang penagih utang memverifikasi hutang dengan memberi Anda informasi yang cukup tentang hutang sehingga Anda dapat mengetahui apakah Anda benar -benar berhutang budi. Jenis informasi yang harus diberikan perubahan tergantung pada keadaan spesifik Anda.

Dalam kebanyakan kasus, verifikasi harus mencakup, setidaknya: jumlah utang, tanggal utang, dan nama dan informasi kontak dari kreditor asli.

Jika Anda memperebutkan hutang dengan alasan pencurian identitas atau identitas yang keliru, verifikasi harus menyertakan salinan kontrak atau catatan yang ditandatangani asli.

Jika Anda memperebutkan jumlah utang, verifikasi harus mencakup informasi tentang pembayaran yang dilakukan, dan bunga dan biaya yang dibebankan dan/atau dihapuskan.

Dapatkah saya membantah hutang melalui telepon?

Anda bisa, tetapi penagih utang akan diizinkan untuk melanjutkan kegiatan penagihan utang dan tidak harus memverifikasi hutang. Jika Anda ingin menegaskan hak Anda untuk memverifikasi hutang, Anda harus mengirim surat.

Dapatkah saya membantah utang jika lebih dari 30 hari telah berlalu sejak saya menerima pemberitahuan utang dari penagih utang?

Ya, tapi sekali lagi penagih utang akan diizinkan untuk melanjutkan kegiatan penagihan utang dan tidak harus memverifikasi hutang. Jika Anda ingin menegaskan hak Anda untuk memverifikasi utang, Anda harus mengirim surat perselisihan Anda dalam waktu 30 hari setelah menerima pemberitahuan utang dari penagih utang.

Namun, jika Anda memiliki pertahanan yang baik untuk hutang, Anda mungkin ingin membantah hutang meskipun lebih dari 30 hari telah berlalu. Perselisihan secara tertulis, dan sertakan bukti apa pun yang mendukung klaim Anda (seperti salinan cek yang dibatalkan yang menunjukkan Anda membayar utang atau laporan polisi dalam kasus pencurian identitas). Jika penagih utang tahu bahwa Anda tidak’Berutang uang, seharusnya tidak mencoba mengumpulkan hutang. FDCPA melarang penagih utang membuat pernyataan palsu tentang karakter, jumlah, atau status hukum utang Anda.

Bagaimana jika penagih utang tidak pernah mengirimi saya pemberitahuan tertulis tentang hutang?

Anda masih dapat menegaskan hak sengketa dan verifikasi Anda. Batas waktu 30 hari tidak akan berlaku.

Dapatkah penagih utang melaporkan utang yang disengketakan kepada agen pelaporan kredit?

Jika Anda membantah utang, penagih utang tidak dapat melaporkannya ke agen pelaporan kredit kecuali dan sampai itu memverifikasi utang. Jika penagih utang telah melaporkan utang (sebelum menerima surat perselisihan Anda), ia harus memberi tahu lembaga pelaporan kredit bahwa utang tersebut diperdebatkan. Setelah memverifikasi utang, penagih utang dapat melaporkannya, tetapi hanya sebagai a diperdebatkan utang.

Seorang penagih utang melanggar FDCPA dan Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil jika melaporkan hutang yang diketahui, atau harus diketahui, menjadi salah.

Haruskah saya membantah hutang bahkan jika saya pikir saya mungkin berhutang uang?

Mungkin. Ketika sampai pada jumlah yang Anda berutang, dan kreditor kepada siapa Anda berutang, mengapa mempercayai kata pengumpul utang? Kolektor utang bisa berbohong, atau bisa memiliki informasi yang buruk. Proses perselisihan dan verifikasi dirancang untuk memberi Anda informasi yang akurat tentang hutang Anda, sehingga Anda memiliki informasi yang Anda butuhkan untuk memutuskan apa yang harus dilakukan. Tidak ada alasan untuk memberikan uang kepada penagih utang yang tidak bisa atau tidak akan memberi Anda informasi ini.

Apa yang terjadi jika saya tidak’t membantah hutang?

Mengenakan’t khawatir. Meskipun Anda akan kehilangan hak untuk memverifikasi utang, Anda masih dapat menghentikan penagih utang dari menghubungi Anda dengan mengirimkan surat kepada pengumpul utang, yang disebut a “Hentikan Surat.” Surat gencatan sampel tersedia di sini.

Tahu hak -hak Anda!

Jika Anda dituntut oleh kreditor atau penagih utang, kegagalan untuk membantah utang tidak dapat digunakan untuk Anda di pengadilan.

Informasi lebih lanjut

Penafian: Situs ini memberikan informasi umum untuk konsumen dan tautan ke sumber informasi lainnya. Situs ini tidak memberikan nasihat hukum, yang hanya bisa Anda dapatkan dari pengacara. Proyek Ekonomi Baru tidak memiliki kendali atas informasi di situs terkait.

Hak Cipta © 2006 oleh New Economy Project, Inc.

Seluruh hak cipta

121 West 27th Street, Suite 804

New York, NY 10001

Temukan kami di Facebook dan Twitter.

Hak Cipta 2014 Proyek Ekonomi Baru | Beberapa hak dilindungi undang -undang

Dapatkah Anda menggunakan sengketa kontrak untuk pengumpulan utang?

Latoya Irby adalah ahli kredit yang telah meliput kredit dan manajemen utang untuk saldo selama lebih dari selusin tahun. Dia telah dikutip di USA Today, Chicago Tribune, dan Associated Press, dan karyanya telah dikutip dalam beberapa buku.

Diperbarui pada 25 Oktober 2021

Diperiksa oleh

Somer g. Anderson adalah CPA, Dokter Akuntansi, dan Profesor Akuntansi dan Keuangan yang telah bekerja di industri Akuntansi dan Keuangan selama lebih dari 20 tahun. Keahliannya mencakup berbagai bidang akuntansi, keuangan perusahaan, pajak, pinjaman, dan bidang keuangan pribadi.

Dalam artikel ini

Dalam artikel ini

Pria merobek kontrak di meja

Sesekali di sana’S mitos baru tentang rahasia perbaikan kredit atau celah yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan informasi dari laporan kredit Anda atau keluar dari membayar hutang yang harus Anda hutang. Kali ini, itu’s “tidak ada kontrak” Celah yang mengklaim Anda bisa keluar dari membayar koleksi hutang.

Mitos ini berasal dari komentar yang tersisa di forum kredit. “Mengenakan’t Bayar uang mereka!” adalah judul posting. “Jika kreditor asli menjual utang Anda ke agen penagihan, mereka juga menuliskan hutang Anda tentang pajak mereka ..” ini benar. Kreditor membebankan akun setelah mereka menjadi sangat jatuh tempo.

“… yang juga menghapus kewajiban Anda untuk membayar.” Di sinilah nasihatnya salah. Posting ini menyarankan orang untuk membantah koleksi, yang merupakan hak yang Anda miliki di bawah Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil. Anda lebih jauh didorong untuk mendaftar “Kontrak dibatalkan” sebagai alasannya, dengan asumsi bahwa hutang itu’S Dijual ke agen penagihan dibatalkan.

Di Sini’S kebenarannya.

Kreditor asli menetapkan atau menjual utang nakal kepada agen penagihan pihak ketiga untuk mengumpulkan hutang atas nama mereka. Meskipun Anda tidak membuat kontrak dengan agen penagihan, kreditor asli memiliki hak untuk menjual kontrak asli Anda. Inilah yang memberi agen penagihan kemampuan untuk menambahkan hutang ke laporan kredit Anda dan mengejar Anda untuk hutang yang luar biasa.

Catatan

Memasuki perjanjian baru dengan seorang kolektor untuk menyelesaikan atau membayar utang dapat dianggap sebagai kontrak baru dengan kolektor itu.

Tidak dapat pekerjaan sengketa kontrak?

Anda memiliki hak atas laporan kredit yang akurat. Hak ini memungkinkan Anda untuk menggunakan proses perselisihan untuk menghapus informasi yang tidak akurat, tidak lengkap, dan tidak dapat diverifikasi dari laporan kredit Anda.

Saat Anda membantah sesuatu pada laporan kredit Anda, biro kredit diharuskan untuk menyelidiki perselisihan Anda dengan furnisher informasi. Dalam hal ini, agen penagihan yang membalas biro kredit dengan konfirmasi apakah perselisihan Anda valid. Biro Kredit memperbarui laporan kredit Anda berdasarkan tanggapan.

Membantah akun pengumpulan pada laporan kredit Anda bisa berhasil jika penagih utang tidak’t menanggapi perselisihan. Misalnya, jika agen penagihan tidak lagi mengumpulkan hutang itu, itu mungkin tidak menanggapi permintaan untuk memverifikasi hutang. Dalam hal ini, itu memenuhi syarat sebagai “tidak dapat diverifikasi” Dan biro kredit akan menghapus koleksi dari laporan kredit Anda.

Jika seorang kolektor secara aktif mengumpulkan hutang Anda, mereka dapat memverifikasi perselisihan dengan biro kredit dan koleksi akan tetap pada laporan kredit Anda.

Catatan

Membantah pengumpulan utang yang valid dan aktif dengan biro kredit dapat memicu penagih utang untuk mengambil tindakan atas hutang Anda. Misalnya, itu mungkin mulai menelepon atau mengirim surat atau bahkan mengajukan gugatan terhadap Anda jika utang berada dalam undang -undang pembatasan.

Jika Anda membayar agen penagihan?

Kolektor utang Don’T selalu memiliki dokumentasi yang diperlukan untuk membuktikan bahwa Anda berhutang dan bahwa mereka’diizinkan untuk mengumpulkan hutang. Anda dapat meminta bukti ini dalam 30 hari pertama pendengaran dari seorang penagih utang. Jika mereka’tidak dapat memberikan bukti utang Anda, mereka tidak dapat lagi mengumpulkan dari Anda, yang mencakup daftar koleksi pada laporan kredit Anda.

Catatan

Bahkan jika agen penagihan tidak dapat memenuhi permintaan Anda untuk validasi utang, itu dapat menjual atau menetapkan utang ke agen penagihan lain, yang memulai proses di seluruh.

Membayar pengumpulan utang dapat bermanfaat jika Anda’mencoba untuk mendapatkan disetujui untuk hipotek. Pemberi pinjaman mungkin mengharuskan Anda untuk mengurus semua hutang yang belum dibayar sebelum Anda dapat disetujui. Menegosiasikan pembayaran untuk dihapus akan memungkinkan Anda untuk menghapus akun dari laporan kredit Anda. Jika kamu’tidak dapat membayar hutang secara penuh, Anda mungkin dapat menerima sebagian kecil dari saldo yang beredar untuk mengeluarkan utang dari status masa lalu.

Koleksi utang hanya dapat terdaftar di laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Ini adalah sesuatu yang perlu diingat seperti Anda’Berat kembali apakah akan melunasi koleksi atau menunggu untuk menurunkan laporan kredit Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana Anda membantah pengumpulan utang pada laporan kredit Anda?

Jika Anda memiliki masalah yang sah dengan pengumpulan utang yang muncul pada laporan kredit Anda, Anda dapat membantahnya melalui kolektor atau biro kredit. Untuk menghubungi kolektor secara langsung, pastikan Anda mengajukan surat secara tertulis dalam waktu 30 hari sejak pertama menerima komunikasi tentang hutang. Anda juga dapat membantah utang melalui biro kredit secara online melalui salah satu situs web mereka:

Dapatkah kreditor mengirim hutang saya ke koleksi tanpa pemberitahuan?

Jika Anda menjadi nakal atas hutang, kreditor Anda tidak diharuskan memberi Anda pemberitahuan sebelum mengirim hutang ke koleksi. Sebagian besar kreditor akan mencoba bekerja dengan Anda dan membantu Anda terjebak sebelum mereka menggunakan agen penagihan,.