Apakah pemantauan kredit mempengaruhi skor kredit?

Pemantauan Kredit vs. Pembekuan Keamanan Kredit: Mana yang Lebih Baik?

Kenaikan pelanggaran keamanan online telah mengakibatkan miliaran catatan diekspos, menjadikannya penting untuk mengambil langkah -langkah untuk melindungi informasi pribadi Anda. Dua opsi populer untuk melindungi keuangan Anda dari penjahat cyber adalah pemantauan kredit dan pembekuan keamanan kredit.
Pembekuan kredit menawarkan tingkat perlindungan yang lebih kuat dengan memblokir pelepasan informasi dari laporan kredit Anda tanpa persetujuan Anda. Ini mencegah pencuri menggunakan identitas curian Anda untuk membuka akun kartu kredit atau akses pinjaman akses. Namun, ini bisa tidak nyaman ketika Anda perlu memberikan akses pemberi pinjaman ke laporan kredit Anda untuk aplikasi pinjaman.
Di sisi lain, pemantauan kredit, sering disebut sebagai “peringatan penipuan,” mengawasi laporan kredit Anda dan memberi tahu Anda tentang biaya yang tidak biasa. Meskipun memberikan lapisan perlindungan tambahan, itu tidak seaman pembekuan kredit.
Dianjurkan untuk menempatkan pembekuan kredit dan pemantauan kredit pada ketiga biro pelaporan kredit utama, Experian, Equifax, dan Transunion, untuk perlindungan yang efektif terhadap kejahatan dunia maya.

Pembekuan kredit

Pembekuan kredit secara efektif mengunci laporan kredit Anda, memastikan bahwa informasi pribadi Anda tetap dilindungi. Namun, itu dapat membatasi kemampuan Anda untuk meminjam atau menetapkan jalur kredit.
Berkat undang -undang federal yang disahkan pada tahun 2018, konsumen sekarang dapat membekukan dan membekukan file kredit mereka dengan setiap biro kredit secara gratis. Anda juga dapat membekukan akun anak -anak Anda di bawah usia 16 tahun, serta akun orang -orang yang Anda wali atau memiliki surat kuasa pengacara.
Jika Anda memerlukan pinjaman atau ingin memberikan akses pemberi pinjaman ke laporan kredit Anda, Anda dapat untuk sementara dapat mengangkat pembekuan kredit melalui proses yang disebut “pencairan” atau “tidak memiliki pembekuan.”Ini dapat dilakukan melalui telepon atau melalui surat, dengan tindakan yang terjadi dalam satu jam atau tiga hari, masing -masing.

Cara Membekukan Kredit Anda

Setiap biro kredit memungkinkan Anda membekukan dan membekukan file kredit Anda. Berikut ini adalah proses untuk setiap biro pelaporan kredit:

• Equifax: Anda dapat memulai pembekuan kredit secara online atau melalui surat bersertifikat. Equifax akan memberi Anda nomor pin untuk mengelola pembekuan Anda. Hubungi Equifax di (800) 349-9960 atau kunjungi situs web mereka untuk informasi lebih lanjut.
• Experian: Memulai pembekuan kredit online, melalui surat bersertifikat, atau dengan menelepon (888) 397-3742. Biaya dapat bervariasi berdasarkan negara bagian, dengan pengurangan biaya yang tersedia untuk warga senior. Hapus beku secara online, dengan menelepon nomor yang disebutkan di atas, atau dengan menulis ke Experian.
• Transunion: Anda dapat memulai pembekuan online atau dengan menelepon (888) 909-8872. Biaya khusus negara dapat berlaku, dengan diskon yang ditawarkan untuk manula. Batalkan atau Tangguhkan Pembekuan dengan Menghubungi Transunion Melalui Telepon, Situs Web, atau Surat.

Bagaimana Melarang Kredit Anda

Metode termudah untuk mencairkan laporan kredit Anda adalah melalui telepon. Cukup hubungi setiap biro pelaporan kredit dan minta pembekuan untuk dicabut. Ketidaksabaran harus mulai berlaku dalam satu jam.
Untuk mengembalikan pembekuan keamanan, gunakan metode yang sama dengan tanpa pembekuan dan mengharapkannya berlaku dalam waktu satu jam.

Apakah pembekuan kredit mempengaruhi skor kredit saya?

Tidak, pembekuan kredit tidak memengaruhi skor kredit Anda, terlepas dari seberapa sering Anda membekukan atau melarang akun Anda. Namun, jika Anda mengajukan pinjaman, Anda harus mengangkat pembekuan untuk memberikan akses pemberi pinjaman dan kemudian mengembalikan pembekuan setelah Anda menerima pinjaman.

Kunci kredit vs. Pembekuan kredit

Kunci kredit dan pembekuan kredit menawarkan perlindungan serupa dengan memblokir akses ke laporan kredit Anda. Namun, ada sedikit perbedaan antara keduanya.
Pembekuan kredit menghentikan setiap akun baru dari dibuka atas nama Anda dan disediakan secara gratis atas perintah pemerintah.
Sebagai perbandingan, kunci kredit tidak hanya memblokir akses ke laporan kredit Anda tetapi juga memberikan peringatan ketika seseorang mencoba mengaksesnya. Kunci kredit mungkin datang dengan biaya, tidak seperti pembekuan kredit.
Ingatlah untuk mempertimbangkan kebutuhan dan keadaan spesifik Anda saat memutuskan antara pembekuan kredit dan kunci kredit.

Apakah monitor kredit mempengaruhi skor kredit?

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Semua konten kami ditulis oleh para profesional yang sangat berkualitas dan diedit oleh para ahli materi pelajaran, yang memastikan semua yang kami terbitkan adalah objektif, akurat dan dapat dipercaya.

Pemantauan Kredit vs. Pembekuan Keamanan Kredit: Mana yang Lebih Baik?

Jumlah pelanggaran keamanan online sangat tinggi – lebih dari 5 miliar catatan yang diekspos pada 2019 – bahwa pertanyaan apakah informasi pribadi Anda telah diretas tidak lagi dapat diperdebatkan.

Pelanggaran di Facebook (540 juta pengguna terkena dampak); Modal satu (100 juta); First American Corp. (850 juta); Verifikasi (982 juta alamat email bocor); Elasticsearch (622 juta alamat email unik dan nomor telepon dilanggar) hanyalah beberapa perusahaan yang memasang informasi pribadi untuk diperebutkan pada tahun 2019.

Pertanyaan sebenarnya adalah apa yang dapat dilakukan untuk membatasi kerusakan saat nama Anda, alamat, nomor jaminan sosial, nomor akun, dll. mengambang tanpa perlindungan melalui dunia maya?

Pembekuan kredit atau pemantauan kredit adalah dua opsi untuk menahan penjahat cyber dari mendatangkan malapetaka dengan keuangan Anda.

Pembekuan kredit lebih kuat dari pemantauan kredit, tetapi juga menyebabkan lebih banyak masalah ketika Anda harus memberikan akses pemberi pinjaman ke laporan Anda untuk mendapatkan pinjaman.

Pembekuan kredit memblokir pelepasan informasi dari laporan kredit Anda tanpa persetujuan Anda. Dia’s dilakukan untuk mencegah pencuri siapa’VE mencuri identitas Anda dari menggunakan informasi itu untuk membuka akun kartu kredit atau mendapatkan akses ke peluang pinjaman.

Pemantauan kredit, terkadang disebut sebagai “Peringatan penipuan,” Aktivitas jam tangan pada laporan kredit Anda dan memberi tahu Anda saat biaya yang tidak biasa muncul.

Pembekuan keamanan gratis dan pemantauan kredit tersedia dan harus ditempatkan di ketiga biro pelaporan kredit utama, Experian, Equifax dan Transunion, agar efektif.

Membekukan kredit Anda atau melakukan pemantauan kredit menang’Tentukan Anda benar -benar aman dari kejahatan dunia maya, tetapi masing -masing memberikan lapisan perlindungan.

Pembekuan kredit

Pembekuan kredit secara efektif mengunci laporan kredit Anda, yang melindungi informasi pribadi Anda, tetapi dapat menempatkan crimp dalam kemampuan Anda untuk meminjam atau menetapkan jalur kredit.

Yang penting adalah bahwa bank, perusahaan kartu kredit, pemberi pinjaman online – dan artis penipuan! – akan ditolak izin untuk melihat laporan kredit Anda, kecuali Anda mengesahkannya.

Pemerintah Federal mengesahkan undang -undang pada tahun 2018 yang memungkinkan konsumen membekukan dan membekukan file kredit mereka dengan masing -masing biro kredit secara gratis. Anda juga bisa mendapatkan pembekuan gratis untuk anak -anak Anda di bawah usia 16 tahun dan jika Anda’kembali wali atau memiliki surat kuasa atas seseorang, Anda juga bisa membeku di akun mereka.

Jika Anda mencari pinjaman dalam bentuk apa pun, Anda dapat memberikan akses pemberi pinjaman ke akun Anda “pencairan” atau “Unfreezing” akun Anda.

Jika Anda membekukan atau mencair di akun melalui telepon, itu harus dilakukan dalam waktu satu jam. Jika Anda melakukannya melalui surat, izinkan tiga hari agar tindakan tersebut berlangsung.

Cara Membekukan Kredit Anda

Ketiga biro kredit memungkinkan Anda untuk membekukan dan membekukan file kredit Anda secara gratis, tetapi ingat pembekuan kredit gratis, tetapi mungkin ada biaya layanan jika Anda memilih kunci kredit.

Inilah cara menavigasi proses di setiap biro pelaporan kredit:

• Equifax: Pembekuan kredit dapat dimulai secara online atau melalui surat bersertifikat. Anda akan menerima nomor pin yang dapat digunakan untuk membekukan dan membekukan informasi kredit Anda. Hubungi Equifax di (800) 349-9960, kunjungi perusahaan’S situs web atau tulis perusahaan di: Equifax Security Freeze, P.HAI. Kotak 105788, Atlanta, GA 30348.
• Experian: Pembekuan kredit dapat dimulai secara online, melalui surat bersertifikat atau dengan menelepon (888) 397-3742. Biaya bervariasi berdasarkan negara dan biaya pengurangan tersedia untuk warga senior. Freezes dapat dihapus secara online, dengan menelepon (888) 397-3742 atau dengan menulis Experian, p.HAI. Kotak 9554, Allen, TX 75013.
• Transunion: Seperti halnya dua biro lainnya, pembekuan dapat dimulai online atau dengan menghubungi perusahaan di (888) 909-8872. Biaya bervariasi berdasarkan negara dan pengurangan biaya tersedia untuk manula. Pembekuan dapat dibatalkan atau ditangguhkan dengan menghubungi nomor telepon perusahaan, mengunjungi situs webnya atau menulis TransUnion LLC, P.HAI. Kotak 160, Woodlyn, PA 19094.

Bagaimana Melarang Kredit Anda

Cara termudah untuk mencairkan laporan kredit Anda adalah melalui telepon. Hubungi masing -masing biro pelaporan kredit dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin pembekuan diangkat. Itu harus mulai berlaku dengan satu jam.

Jika Anda ingin mengembalikan pembekuan keamanan pada akun, gunakan metode yang sama dan, sekali lagi, itu harus berlaku dalam waktu satu jam.

Apakah pembekuan kredit mempengaruhi skor kredit saya?

Pembekuan kredit tidak berpengaruh pada skor kredit Anda, terlepas dari berapa kali Anda membekukan atau melarang akun Anda. Ingat, bagaimanapun, bahwa jika Anda mencari pinjaman, Anda harus mencairkan akun untuk mengizinkan pemberi pinjaman mengakses, maka kembali dan membekukan kembali akun setelah Anda menerima pinjaman.

Kunci kredit vs. Pembekuan kredit

Pembekuan kredit dan kunci kredit pada dasarnya hal yang sama – memblokir akses ke laporan kredit Anda untuk mencegah pencuri identitas dari membuka akun menggunakan nama Anda – tetapi ada sedikit perbedaan.

Pembekuan kredit menghentikan setiap akun baru dari dibuka atas nama Anda dan, atas perintah pemerintah, adalah layanan gratis.

Kunci kredit memiliki fitur tambahan untuk menawarkan peringatan ketika seseorang mencoba mengakses laporan kredit Anda. Mungkin ada biaya untuk layanan penguncian kredit.

Pemantauan Kredit

Pemantauan Kredit adalah layanan yang ditawarkan oleh perusahaan yang melacak laporan aktivitas yang dikumpulkan oleh tiga biro pelaporan kredit utama (Experian, Transunion dan Equifax) dan menonton untuk aktivitas yang mencurigakan.

Pemantauan kredit kadang -kadang disebut peringatan penipuan karena tujuannya adalah untuk memberi tahu konsumen ketika aktivitas penipuan telah terjadi dengan salah satu akun kredit mereka. Aktivitas itu bisa menjadi pengeluaran yang luar biasa tinggi; Mengubah alamat Anda atau membuka akun kartu kredit baru. Jika ada tanda aktivitas yang mencurigakan, layanan pemantauan kredit memberi peringatan kepada konsumen tentang tanda -tanda penipuan.

Cara Memantau Kredit Anda

Banyak perusahaan menawarkan rencana untuk memantau kredit Anda atau upaya untuk menggunakan nomor jaminan sosial Anda untuk mendapatkannya, tetapi seringkali ada biaya untuk sesuatu yang dapat Anda lakukan sendiri secara gratis.

Pelanggaran telah menjadi sangat umum sehingga banyak perusahaan menawarkan pemantauan kredit gratis kepada pelanggan yang terkena dampak pelanggaran. Jika informasi Anda adalah bagian dari pelanggaran keamanan yang melibatkan salah satu perusahaan besar, hubungi perusahaan yang dilanggar dan lihat apakah mereka menawarkan layanan gratis.

Jika tidak, Anda akan membayar pemantauan kredit, mungkin dari perusahaan yang menawarkan rencana perlindungan pencurian identitas, tempat-tempat seperti Identityforce, Creditkarma dan PrivacyGuard.

Tiga Biro Kredit Nasional – Experian, Transunion dan Equifax – juga menawarkan pemantauan kredit yang mencakup pembaruan skor kredit dan status akun Anda.

Kebanyakan orang berasumsi bahwa membayar pihak ketiga untuk melakukan pemantauan adalah satu-satunya cara untuk mendeteksi kemungkinan penipuan. Mereka tidak pernah mempertimbangkan melakukannya sendiri – gratis.

Metode DIY dimulai dengan memesan laporan kredit gratis dari masing -masing dari tiga biro pelaporan kredit utama setahun sekali dan memeriksa laporan untuk melihat aktivitas yang tidak biasa seperti kartu kredit yang Anda tidak’t mendaftar untuk.

Informasi pada setiap laporan biasanya sama sehingga jarak laporan kredit sepanjang tahun – satu laporan setiap empat bulan – harus membantu Anda menemukan aktivitas penipuan.

Bahkan jika Anda tidak’t temukan penipuan, Anda mungkin mendeteksi kesalahan dalam laporan Anda yang perlu diperbaiki. Anda juga dapat memantau informasi yang dikumpulkan biro.

Jika Anda melihat posting yang tidak sah, hubungi bank, broker atau perusahaan kartu kredit untuk mengetahui apa yang terjadi, dan kemudian bekukan atau tutup akun Anda dan minta kartu baru.

Jika Anda masih memiliki masalah mengelola hutang Anda melalui meninjau laporan kredit, Anda dapat menghubungi agen konseling kredit nirlaba dan meminta lebih banyak bantuan.

Apakah pemantauan kredit mempengaruhi skor kredit saya?

Pemantauan kredit setara dengan a “Pertanyaan lembut” Pada laporan kredit Anda dan pertanyaan lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda. Dengan demikian, seharusnya tidak ada keraguan dalam memantau laporan kredit Anda.

Pemantauan Kredit

Untuk biaya tahunan atau bulanan banyak perusahaan mengklaim bahwa mereka akan melindungi Anda dari pencurian identitas yang dibawa kepada Anda dengan uang.

Apakah monitor kredit mempengaruhi skor kredit?

Sepertinya kami mengalami kesulitan mengakses akun Karma kredit Anda. Kami’bekerja keras untuk mendapatkan semuanya kembali dan berjalan, jadi periksa kembali segera untuk mengakses skor kredit gratis Anda, laporan kredit penuh dan banyak lagi.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ adalah merek dagang terdaftar Credit Karma, Inc. Seluruh hak cipta. Nama produk, logo, merek, dan merek dagang lain yang ditampilkan atau dirujuk dalam kredit karma adalah milik pemegang merek dagang masing -masing. Situs ini dapat dikompensasi melalui pengiklan pihak ketiga.

iPhone adalah merek dagang dari Apple Inc., Terdaftar di U.S. dan negara lain. App Store adalah tanda layanan dari Apple Inc.

Android adalah merek dagang dari Google Inc.

Logo Equifax adalah merek dagang terdaftar yang dimiliki oleh Equifax di Amerika Serikat dan negara -negara lain.

Bagaimana pertanyaan kredit mempengaruhi skor kredit Anda

Kami adalah layanan perbandingan independen yang didukung iklan. Tujuan kami adalah membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan memberikan Anda alat interaktif dan kalkulator keuangan, menerbitkan konten asli dan obyektif, dengan memungkinkan Anda melakukan penelitian dan membandingkan informasi secara gratis – sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan dengan percaya diri dengan percaya diri. Bankrate memiliki kemitraan dengan penerbit termasuk, tetapi tidak terbatas pada, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi dan Discover.

Bagaimana kami menghasilkan uang

Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan yang memberi kompensasi kepada kami. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini, termasuk, misalnya, urutan di mana mereka dapat muncul dalam kategori daftar, kecuali jika dilarang oleh hukum untuk hipotek kami, ekuitas rumah dan produk pinjaman rumah lainnya. Tetapi kompensasi ini tidak mempengaruhi informasi yang kami terbitkan, atau ulasan yang Anda lihat di situs ini. Kami tidak memasukkan alam semesta perusahaan atau penawaran keuangan yang mungkin tersedia untuk Anda.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

Di halaman ini lompat ke

Di halaman ini

• Apa itu pertanyaan kredit?
• Hard Vs. pertanyaan lembut
• Apakah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya?
• Bagaimana banyak pertanyaan kredit mempengaruhi Anda
• Bagaimana cara membantah atau menghapus pertanyaan kredit

5 menit dibaca diterbitkan 09 Januari 2023

Ahli centang diverifikasi

Logo Bankrate

Bagaimana ahli halaman ini diverifikasi?

Di Bankrate, kami menanggapi keakuratan konten kami dengan serius.

“Ahli diverifikasi” berarti bahwa Dewan Tinjauan Keuangan kami secara menyeluruh mengevaluasi artikel untuk keakuratan dan kejelasan. Dewan peninjau terdiri dari panel ahli keuangan yang tujuannya adalah untuk memastikan bahwa konten kami selalu objektif dan seimbang.

Ulasan mereka meminta pertanggungjawaban kami karena menerbitkan konten berkualitas tinggi dan dapat dipercaya.

Ditulis oleh

Nicole Dieker

Ditulis oleh Nicole Dieker

Panah benar Kontributor Keuangan Pribadi

Nicole Dieker telah menjadi penulis lepas penuh waktu sejak 2012-dan penggemar keuangan pribadi sejak 2004, ketika dia lulus dari perguruan tinggi dan, mencari bimbingan keuangan, menemukan salinan uang Anda yang sudah usang atau hidup Anda di perpustakaan umum di perpustakaan umum. Selain menulis untuk Bankrate, karyanya telah muncul di kartu kredit.com, vox, Lifehacker, Sains Populer, Penny Hoarder, The Simple Dollar dan NBC News. Dieker menghabiskan lima tahun sebagai penulis dan editor untuk The Billfold, sebuah blog keuangan pribadi di mana orang melakukan percakapan yang jujur ​​tentang uang. Diekers juga mengajarkan kelas menulis, lepas, dan penerbitan dan bekerja satu-satu dengan penulis sebagai editor dan copyediter pengembangan.

• Terhubung dengan Nicole Dieker di Twitter Twitter
• Terhubung dengan Nicole Dieker di LinkedIn LinkedIn

Liz Bingler

Diedit oleh Liz Bingler

Liz Bingler adalah Associate Editor untuk kartu kredit.com dan Bankrate, di mana dia berfokus pada berita dan ulasan produk. Sebagai editor, tujuannya adalah untuk menghasilkan konten yang akan membantu orang membuat keputusan keuangan yang terinformasi.

Diperiksa oleh

Claire Dickey

Diperiksa oleh Claire Dickey

Claire Dickey adalah editor produk untuk Bankrate, kartu kredit.com dan kreditnya. Sebelum bergabung dengan Bankrate, Claire bekerja sebagai copywriter untuk merek dalam industri telekomunikasi serta pemasaran hibrida dan penulis konten.

• Terhubung dengan Claire Dickey di Twitter Twitter
• Terhubung dengan Claire Dickey di LinkedIn LinkedIn

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Di Bankrate kami berusaha membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas. Sementara kami mematuhi integritas editorial yang ketat, posting ini mungkin berisi referensi untuk produk dari mitra kami. Berikut penjelasan tentang bagaimana kami menghasilkan uang .

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Didirikan pada tahun 1976, Bankrate memiliki rekam jejak panjang untuk membantu orang membuat pilihan keuangan yang cerdas. Kami’VE mempertahankan reputasi ini selama lebih dari empat dekade dengan menghilangkan proses pengambilan keputusan keuangan dan memberi orang kepercayaan pada tindakan mana yang akan diambil selanjutnya.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Semua konten kami ditulis oleh para profesional yang sangat berkualitas dan diedit oleh para ahli materi pelajaran, yang memastikan semua yang kami terbitkan adalah objektif, akurat dan dapat dipercaya.

Reporter dan editor perbankan kami fokus pada poin yang paling dipedulikan konsumen-bank terbaik, tarif terbaru, berbagai jenis akun, tip hemat uang dan banyak lagi-sehingga Anda dapat merasa percaya diri seperti Anda’kembali mengelola uang Anda.

Logo Bankrate

Integritas editorial

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat.

Prinsip -prinsip utama

Kami menghargai kepercayaan Anda. Misi kami adalah memberikan informasi yang akurat dan tidak memihak kepada pembaca, dan kami memiliki standar editorial untuk memastikan hal itu terjadi. Editor dan wartawan kami benar-benar memeriksa fakta editorial konten untuk memastikan informasi Anda’membaca kembali akurat. Kami memelihara firewall antara pengiklan kami dan tim editorial kami. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan kami.

Kemandirian Editorial

Bankrate’Tim editorial menulis atas nama Anda – pembaca. Tujuan kami adalah memberi Anda saran terbaik untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan pribadi yang cerdas. Kami mengikuti pedoman yang ketat untuk memastikan bahwa konten editorial kami tidak dipengaruhi oleh pengiklan. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan, dan konten kami benar-benar diperiksa fakta untuk memastikan keakuratan. Jadi, apakah Anda’membaca ulang artikel atau ulasan, Anda dapat mempercayai Anda’mendapatkan informasi yang kredibel dan dapat diandalkan.

Logo Bankrate

Bagaimana kami menghasilkan uang

Anda memiliki pertanyaan uang. Bankrate memiliki jawaban. Pakar kami telah membantu Anda menguasai uang Anda selama lebih dari empat dekade. Kami terus berusaha untuk memberi konsumen saran ahli dan alat yang diperlukan untuk berhasil sepanjang hidup’S Perjalanan Keuangan.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa konten kami jujur ​​dan akurat. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat. Konten yang dibuat oleh staf editorial kami adalah objektif, faktual, dan tidak dipengaruhi oleh pengiklan kami.

Kami’kembali transparan tentang bagaimana kami dapat membawa konten berkualitas, tarif kompetitif, dan alat yang berguna untuk Anda dengan menjelaskan bagaimana kami menghasilkan uang.

Bankrate.com adalah penerbit independen yang didukung iklan dan layanan perbandingan. Kami dikompensasi dengan imbalan penempatan produk dan layanan yang disponsori, atau dengan Anda mengklik tautan tertentu yang diposting di situs kami. Oleh karena itu, kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana dan dalam urutan apa yang muncul dalam kategori daftar, kecuali di mana dilarang oleh hukum untuk hipotek, ekuitas rumah, dan produk pinjaman rumah kami. Faktor-faktor lain, seperti aturan situs web milik kami sendiri dan apakah suatu produk ditawarkan di daerah Anda atau pada rentang skor kredit yang Anda pilih sendiri juga dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini. Sementara kami berusaha untuk memberikan penawaran yang luas, Bankrate tidak termasuk informasi tentang setiap produk atau layanan keuangan atau kredit.

Jika kamu’mencoba meningkatkan skor kredit Anda, kemungkinan Anda’Re menonton banyak faktor. Anda’memastikan Anda membayar tagihan tepat waktu karena riwayat pembayaran Anda diperhitungkan 35 persen dari skor kredit Anda. Anda’juga menonton rasio pemanfaatan kredit Anda, yang diperhitungkan 30 persen dari skor FICO Anda. Tetapi tahukah Anda bahwa pertanyaan kredit merupakan 10 persen dari skor FICO Anda dan beberapa jenis pertanyaan kredit dapat menurunkan skor kredit Anda?

Ada banyak alasan mengapa seseorang mungkin menanyakan sejarah kredit Anda. Saat Anda mengajukan kartu kredit baru, mengeluarkan hipotek atau menyewa apartemen, pemberi pinjaman dan tuan tanah melakukan pertanyaan kredit untuk menentukan apakah Anda cenderung menjadi risiko keuangan. Pertanyaan ini disebut pertanyaan kredit keras dan mereka memiliki potensi untuk menurunkan skor kredit Anda dengan beberapa poin. Jenis pertanyaan kredit lainnya disebut pertanyaan kredit lunak. Pertanyaan ini lebih seperti pemeriksaan latar belakang dan Don’t mempengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun.

Banyak orang bertanya -tanya berapa banyak pertanyaan kredit yang mempengaruhi skor kredit mereka. Karena kartu kredit terbaik saat ini umumnya disediakan untuk orang -orang dengan kredit yang baik atau sangat baik, setiap poin skor kredit menghitung. Apakah itu berarti Anda perlu khawatir tentang pertanyaan kredit yang menurunkan skor Anda? Dan berapa banyak poin yang melakukan penyelidikan sulit – dan jenis kegiatan manajemen kredit lainnya – melepas skor kredit Anda?

Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak’T perlu khawatir tentang pertanyaan kredit melakukan kerusakan signifikan pada kredit Anda. Membiarkan’S Lihatlah dengan cermat bagaimana berbagai jenis pertanyaan kredit mempengaruhi skor kredit Anda.

Apa itu pertanyaan kredit?

Penyelidikan Kredit adalah pemeriksaan kredit Anda. Pemberi pinjaman, tuan tanah, dan calon pemberi kerja memiliki kemampuan untuk meminta akses ke file kredit Anda, yang mencakup riwayat kredit Anda, dan pertanyaan kredit ini membantu mereka mendapatkan gambaran cepat apakah Anda’Anda telah menggunakan kredit secara bertanggung jawab.

Mengapa pertanyaan kredit penting?

Saat Anda mengajukan kartu kredit, berbelanja untuk pinjaman atau bersiap untuk mengambil tanggung jawab keuangan baru (seperti menyewa apartemen), pemberi pinjaman dan perusahaan yang terlibat ingin tahu apakah Anda’Cenderung menjadi risiko finansial. Dengan melakukan penyelidikan terhadap riwayat kredit Anda, perusahaan -perusahaan ini dapat menilai tingkat tanggung jawab keuangan Anda dan kemungkinan bahwa Anda mungkin default pada pinjaman Anda, kehilangan pembayaran kartu kredit atau melewatkan sewa.

Ada dua jenis pertanyaan kredit: pertanyaan keras, yang dapat memiliki efek negatif pada skor kredit Anda, dan pertanyaan lunak, yang tidak’t mempengaruhi skor kredit Anda sama sekali.

Apa perbedaan antara penyelidikan keras dan pertanyaan lembut?

Apa itu pertanyaan yang sulit?

Penyelidikan Kredit Keras, kadang -kadang disebut Hard Pulls atau Hard Credit Checks, dilakukan ketika Anda meminta jalur kredit baru atau memulai proses mengambil komitmen keuangan besar. Jika Anda mengajukan kartu kredit, misalnya, penerbit kartu akan menarik file kredit Anda dan Anda’akan melihat pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda. Anda harus memberikan izin bagi perusahaan untuk melakukan penarikan dengan keras pada kredit Anda, jadi pertanyaan ini seharusnya’T Membawa Anda Mengejutkan.

Pertanyaan kredit keras umum meliputi:

• Aplikasi Kartu Kredit
• Aplikasi pinjaman (termasuk hipotek, pinjaman mobil dan pinjaman pribadi)
• Aplikasi sewa apartemen
• Aplikasi telepon atau utilitas

Apa itu pertanyaan lembut?

Pertanyaan Kredit Lembut, juga dikenal sebagai soft penarikan atau pemeriksaan kredit lunak, terjadi ketika perusahaan menarik file kredit Anda karena alasan yang tidak terkait dengan kewajiban keuangan baru. Pertanyaan kredit lunak sering dilakukan sebagai pemeriksaan latar belakang dan kadang-kadang digunakan untuk menentukan apakah Anda dapat disetujui sebelumnya untuk penawaran kredit. Meskipun beberapa pertanyaan kredit lunak (seperti pemeriksaan kredit pemberi kerja) hanya terjadi dengan izin Anda, pertanyaan lunak lainnya tidak’t memerlukan izin dan bahkan mungkin terjadi tanpa sepengetahuan Anda.

Pertanyaan kredit lunak umum meliputi:

• Pemeriksaan Kredit Pemberi Kerja
• Kutipan Asuransi
• Penawaran prakualifikasi untuk kartu kredit, pinjaman atau asuransi
• Layanan Pemantauan Kredit
• Akses skor kredit gratis melalui aplikasi perbankan Anda
• Batas kredit meningkat (atau berkurang) pada kartu kredit Anda yang tidak Anda minta

Penyelidikan lunak biasanya tidak menunjukkan komitmen keuangan yang kuat, jadi mereka tidak’t mempengaruhi skor kredit Anda.

Apakah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya?

Memeriksa skor kredit Anda sendiri dianggap sebagai pertanyaan lunak dan tidak menurunkan kredit Anda. Banyak penerbit kartu kredit menawarkan akses ke skor kredit Anda secara gratis (beberapa bahkan menawarkan pemantauan kredit). Jika aplikasi atau situs web pelacakan kredit memang membuat penyelidikan ke file Anda sebagai bagian dari proses pemantauan kreditnya, itu akan menjadi pertanyaan lunak yang tidak akan berpengaruh pada skor kredit Anda.

Anda juga Don’T perlu khawatir tentang menurunkan kredit Anda dengan memeriksa laporan kredit Anda. Setiap kali Anda menarik file kredit Anda dari Experian, TransUnion atau Equifax untuk menilai riwayat kredit Anda atau kesalahan laporan kredit sengketa, itu dianggap sebagai penyelidikan lunak dan menang’t mempengaruhi skor kredit Anda.

Bagaimana banyak pertanyaan kredit mempengaruhi skor Anda

Dapatkah beberapa pertanyaan kredit memiliki efek negatif pada skor kredit Anda? Itu tergantung pada jenis kredit apa yang Anda’berbelanja kembali.

Jika kamu’RE REARD Belanja untuk menemukan suku bunga terbaik pada sesuatu seperti hipotek atau pinjaman mobil, biro kredit utama dan fico memahami Anda’kemungkinan memiliki beberapa pertanyaan kredit di akun Anda. Itu’S mengapa beberapa pertanyaan untuk jenis kredit yang sama dianggap sebagai pertanyaan tunggal jika terjadi dalam rentang waktu tertentu. Model penilaian FICO yang lebih tua mengkonsolidasikan pertanyaan yang dilakukan dalam waktu dua minggu, sedangkan skor FICO terbaru memberi konsumen 45 hari untuk berbelanja dengan harga dan ketentuan terbaik.

Jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit dalam jangka waktu singkat, setiap aplikasi akan menambahkan pertanyaan kredit keras baru ke laporan kredit Anda. Ini bisa membuat perbedaan besar dalam suku bunga Anda jika Anda berada di perbatasan antara kredit yang baik dan kredit yang sangat baik – dan itu’salah satu alasan mengapa’S ide yang bagus untuk menunggu setidaknya 90 hari antara aplikasi kartu kredit.

Bagaimana pertanyaan keras memengaruhi skor kredit Anda?

Penyelidikan kredit keras dapat menurunkan skor kredit Anda sebanyak 10 poin, meskipun dalam banyak kasus kerusakan mungkin dimenangkan’T itu signifikan. Seperti yang dijelaskan Fico: “Bagi kebanyakan orang, satu penyelidikan kredit tambahan akan mengambil kurang dari lima poin dari skor FICO mereka.”

FICO juga melaporkan bahwa penyelidikan kredit keras dapat tetap pada laporan kredit Anda hingga dua tahun. Namun, ketika FICO menghitung skor kredit Anda, itu hanya mempertimbangkan pertanyaan kredit yang dilakukan dalam 12 bulan terakhir. Ini berarti bahwa jika penyelidikan kredit Anda lebih dari satu tahun, itu tidak akan lagi mempengaruhi skor kredit FICO Anda.

Bagaimana pertanyaan lunak memengaruhi skor kredit Anda?

Penyelidikan lunak tidak memengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun. Saat pemberi pinjaman melakukan penyelidikan lembut pada file kredit Anda, penyelidikan mungkin muncul di laporan kredit Anda tetapi menang’t mempengaruhi skor kredit Anda.

Bagaimana cara membantah atau menghapus pertanyaan kredit

Dia’S mungkin untuk membantah atau menghapus beberapa pertanyaan kredit dari laporan kredit Anda. Jika Anda memulai tarikan kredit keras dengan mengajukan kredit baru, Anda tidak dapat menghapus pertanyaan dari laporan Anda. Namun, jika penyelidikan kredit adalah hasil dari penipuan (seperti pencurian identitas) atau kesalahan lainnya, Anda dapat mengajukan perselisihan dengan tiga biro kredit – Equifax, Experian dan Transunion – untuk meminta penghapusan penyelidikan yang sulit.

• Cara mengajukan perselisihan dengan equifax
• Cara mengajukan perselisihan dengan Experian
• Cara mengajukan perselisihan dengan transunion

Garis bawah

Setelah Anda memahami bagaimana pertanyaan kredit mempengaruhi skor kredit Anda, Anda dapat membuat keputusan cerdas tentang kapan mengajukan kredit baru. Memeriksa skor kredit Anda tidak menurunkannya, jadi jangan ragu untuk meninjau skor kredit Anda sesering yang Anda suka. Jika Anda memutuskan untuk mengambil kewajiban keuangan besar seperti kartu kredit baru, hipotek, atau penyewaan apartemen, harapkan penyelidikan sulit atas kredit Anda. Dalam banyak kasus, penyelidikan kredit keras hanya akan menurunkan skor Anda sekitar lima poin – dan pertanyaan kredit lunak yang dimenangkan’t mempengaruhi skor Anda sama sekali.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

Daftar Sederhana

Butuh beberapa menit untuk mendaftar, dan itu’s gratis. Mengakses Skor Kredit dan Laporan Kredit Anda Melalui Pemeriksaan Kredit Illion Tidak Akan Mempengaruhi Skor Kredit Anda. Setelah Anda mendaftar, Anda akan melihat skor dan rincian laporan kredit Anda sehingga Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana lembaga keuangan dan penyedia kredit lainnya melihat Anda.

Data akun aman

Data Anda dienkripsi menggunakan praktik terbaik industri. Sistem kami diuji secara independen dan diaudit oleh para ahli keamanan eksternal.

Email: [email protected]
Telepon: 1300 734 806 | Faks: 03 9828 3118

© Illion Data Registries Pty Ltd