Apakah menutup pinjaman melukai kredit Anda?
Mengapa skor kredit saya turun ketika saya melunasi pinjaman
Informasi yang terkandung dalam Ask Experian hanya untuk tujuan pendidikan dan bukan nasihat hukum. Anda harus berkonsultasi dengan pengacara Anda sendiri atau mencari saran khusus dari seorang profesional hukum mengenai masalah hukum apa pun. Harap dipahami bahwa kebijakan Experian berubah seiring waktu. Posting mencerminkan kebijakan Experian pada saat penulisan. Sambil dikelola untuk informasi Anda, posting yang diarsipkan mungkin tidak mencerminkan kebijakan Experian saat ini.
Di Sini’S Mengapa skor kredit Anda dapat turun setelah melunasi pinjaman pribadi Anda
Sedih yang mungkin dirasakan, skor kredit Anda dapat turun setelah melunasi hutang angsuran.
Tue yang diperbarui, 12 Okt 2021
Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email
Gambar getty
Melunasi pinjaman bisa terasa seperti berat dari bahu Anda, terutama jika membawa hutang membuat Anda tidak nyaman. Tetapi ada beberapa manfaat lain untuk berfokus pada membayar hutang, seperti meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda dan membangun skor kredit Anda. Biasanya, melunasi hutang revolving seperti saldo kartu kredit dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda, dengan asumsi tidak ada pembayaran lain yang dilakukan terlambat dan Anda tidak mendaftar untuk beberapa jalur kredit baru sekaligus.
Tetapi ketika datang ke hutang angsuran seperti pinjaman pribadi, Anda mungkin tidak melihat adanya perubahan pada skor kredit Anda setelah melunasi saldo – pada kenyataannya, dalam beberapa kasus Anda bahkan mungkin melihat skor Anda turun sedikit sebagai hasilnya. Ini bisa terasa membingungkan dan mengecilkan hati, tetapi ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin tidak melihat peningkatan skor kredit Anda setelah membayar pinjaman pribadi. Perlu diingat bahwa penurunan skor kredit Anda bersifat sementara dan Anda tidak boleh menghindari melunasi hutang karena itu; Skor kredit Anda selalu dapat dikembalikan dari waktu ke waktu dengan melanjutkan kebiasaan manajemen kredit positif seperti mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang rendah dan tidak pernah kehilangan pembayaran.
Berlangganan buletin terpilih!
Pilihan terbaik kami di kotak masuk Anda. Rekomendasi belanja yang membantu meningkatkan kehidupan Anda, dikirim setiap minggu. Daftar disini.
Usia rata -rata akun Anda sekarang telah menurun
Panjang riwayat kredit Anda merupakan 15% dari skor FICO Anda. Itu dihitung dengan melihat usia masing -masing akun kredit terbuka Anda dan menemukan rata -rata di antara mereka. Biasanya, semakin lama riwayat kredit Anda, semakin tinggi skor kredit Anda cenderung. Jika pinjaman pribadi Anda adalah salah satu akun tetap tertua Anda, setelah Anda melunasinya, ia ditutup dan tidak akan lagi diperhitungkan saat menentukan usia akun rata -rata Anda. Karena itu, panjang riwayat kredit Anda mungkin tampak jatuh. Namun, seiring waktu usia akun rata -rata Anda dan lama riwayat kredit Anda dapat meningkat karena Anda akan menjadi konsumen kredit dengan bentuk kredit terbuka lainnya bahkan lebih lama.
Anda sekarang memiliki campuran kredit yang kurang beragam
Faktor penting lainnya dalam menentukan skor kredit Anda adalah campuran kredit. Campuran kredit menyumbang hanya 10% dari skor FICO Anda, tetapi masih merupakan bagian yang cukup besar untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Biro Kredit ingin memastikan bahwa Anda memiliki rekam jejak untuk mengelola berbagai jenis kredit secara efektif, termasuk kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek dan segala bentuk kredit lainnya. Kartu kredit adalah bentuk kredit yang banyak digunakan, tetapi juga memiliki akun pinjaman pribadi terbuka mungkin berkontribusi pada campuran kredit yang lebih beragam karena kartu kredit adalah bentuk kredit revolving dan pinjaman pribadi adalah bentuk kredit angsuran. Dengan kredit berputar, Anda menerima batasan dan dapat berulang kali meminjam uang sebanyak yang diperlukan hingga batas itu selama Anda membayar apa yang Anda pinjam. Tetapi dengan kredit angsuran, Anda diberi jumlah waktu yang tetap untuk melunasi jumlah total yang Anda pinjam, dan biasanya terbayar dengan kenaikan bulanan tetap. Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki periode pembayaran yang berbeda (alias, persyaratan pinjaman) – pinjaman pribadi dari pemula, misalnya, memiliki persyaratan pinjaman mulai dari 36 bulan, sementara pinjaman pribadi keuangan Onemain memiliki persyaratan sesingkat 24 bulan. Jadi, jika pinjaman pribadi Anda adalah satu-satunya akun kartu non-kredit yang Anda miliki dan Anda melunasinya dan menutupnya, Anda akan berakhir dengan campuran kredit yang jauh lebih beragam, yang bisa menjadi alasan untuk melihat penurunan skor kredit Anda.
Mengapa skor kredit saya turun ketika saya melunasi pinjaman?
Melunasi pinjaman bisa sangat melegakan – tetapi jika Anda memantau skor kredit Anda, Anda mungkin terkejut menemukan skor Anda tidak meningkat. Dalam beberapa kasus, mereka bahkan mungkin turun sedikit. Ini bisa berlawanan dengan intuisi, karena berhasil melunasi pinjaman dan memiliki lebih sedikit tagihan yang baik untuk keuangan pribadi Anda. Jadi apa yang terjadi?
Melunasi pinjaman dapat menyebabkan penurunan skor sementara
Bagi sebagian orang, melunasi pinjaman dapat meningkatkan skor mereka atau tidak berpengaruh sama sekali. Itu semua tergantung pada keseluruhan profil kredit Anda dan jenis skor kredit yang Anda periksa.
Berikut adalah beberapa alasan mengapa skor Anda mungkin turun saat Anda melunasi pinjaman:
- Itu satu -satunya akun angsuran Anda: Memiliki campuran akun revolving (seperti kartu kredit) dan akun angsuran (seperti pinjaman) umumnya baik untuk skor kredit Anda. Jika pinjaman yang Anda lunasi adalah satu -satunya akun angsuran Anda, Anda mungkin kehilangan beberapa poin karena Anda tidak lagi memiliki campuran berbagai jenis akun terbuka.
- Itu satu -satunya akun Anda dengan saldo rendah: Saldo di akun terbuka Anda juga dapat memengaruhi skor kredit Anda. Jika pinjaman yang Anda lunasi adalah satu -satunya akun dengan saldo rendah, dan sekarang semua akun aktif Anda memiliki saldo tinggi dibandingkan dengan batas kredit akun atau jumlah pinjaman asli, yang mungkin juga menyebabkan penurunan skor.
- … (Pertanyaan dan jawaban yang tersisa tidak disediakan)
Sumber: Experian
Mengapa skor kredit saya turun ketika saya melunasi pinjaman
Kebijakan Editorial: Informasi yang terkandung dalam Ask Experian hanya untuk tujuan pendidikan dan bukan nasihat hukum. Anda harus berkonsultasi dengan pengacara Anda sendiri atau mencari saran khusus dari seorang profesional hukum mengenai masalah hukum apa pun. Harap dipahami bahwa kebijakan Experian berubah seiring waktu. Posting mencerminkan kebijakan Experian pada saat penulisan. Sambil dikelola untuk informasi Anda, posting yang diarsipkan mungkin tidak mencerminkan kebijakan Experian saat ini.
Di Sini’S Mengapa skor kredit Anda dapat turun setelah melunasi pinjaman pribadi Anda
Sedih yang mungkin dirasakan, skor kredit Anda dapat turun setelah melunasi hutang angsuran.
Tue yang diperbarui, 12 Okt 2021
Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email
Gambar getty
Melunasi pinjaman bisa terasa seperti berat dari bahu Anda, terutama jika membawa hutang membuat Anda tidak nyaman. Tetapi ada beberapa manfaat lain untuk berfokus pada membayar hutang, seperti meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda dan membangun skor kredit Anda. Biasanya, melunasi hutang revolving seperti saldo kartu kredit dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda, dengan asumsi tidak ada pembayaran lain yang dilakukan terlambat dan Anda tidak mendaftar untuk beberapa jalur kredit baru sekaligus.
Tetapi ketika datang ke hutang angsuran seperti pinjaman pribadi, Anda mungkin tidak melihat adanya perubahan pada skor kredit Anda setelah melunasi saldo – pada kenyataannya, dalam beberapa kasus Anda bahkan mungkin melihat skor Anda turun sedikit sebagai hasilnya. Ini bisa terasa membingungkan dan mengecilkan hati, tetapi ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin tidak melihat peningkatan skor kredit Anda setelah membayar pinjaman pribadi. Perlu diingat bahwa penurunan skor kredit Anda bersifat sementara dan Anda tidak boleh menghindari melunasi hutang karena itu; Skor kredit Anda selalu dapat dikembalikan dari waktu ke waktu dengan melanjutkan kebiasaan manajemen kredit positif seperti mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang rendah dan tidak pernah kehilangan pembayaran.
Berlangganan buletin terpilih!
Pilihan terbaik kami di kotak masuk Anda. Rekomendasi belanja yang membantu meningkatkan kehidupan Anda, dikirim setiap minggu. Daftar disini.
Usia rata -rata akun Anda sekarang telah menurun
Panjang riwayat kredit Anda merupakan 15% dari skor FICO Anda. Itu dihitung dengan melihat usia masing -masing akun kredit terbuka Anda dan menemukan rata -rata di antara mereka. Biasanya, semakin lama riwayat kredit Anda, semakin tinggi skor kredit Anda cenderung. Jika pinjaman pribadi Anda adalah salah satu akun tetap tertua Anda, setelah Anda melunasinya, ia ditutup dan tidak akan lagi diperhitungkan saat menentukan usia akun rata -rata Anda. Karena itu, panjang riwayat kredit Anda mungkin tampak jatuh. Namun, seiring waktu usia akun rata -rata Anda dan lama riwayat kredit Anda dapat meningkat karena Anda akan menjadi konsumen kredit dengan bentuk kredit terbuka lainnya bahkan lebih lama.
Anda sekarang memiliki campuran kredit yang kurang beragam
Faktor penting lainnya dalam menentukan skor kredit Anda adalah campuran kredit. Campuran kredit menyumbang hanya 10% dari skor FICO Anda, tetapi masih merupakan bagian yang cukup besar untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Biro Kredit ingin memastikan bahwa Anda memiliki rekam jejak untuk mengelola berbagai jenis kredit secara efektif, termasuk kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek dan segala bentuk kredit lainnya. Kartu kredit adalah bentuk kredit yang banyak digunakan, tetapi juga memiliki akun pinjaman pribadi terbuka mungkin berkontribusi pada campuran kredit yang lebih beragam karena kartu kredit adalah bentuk kredit revolving dan pinjaman pribadi adalah bentuk kredit angsuran. Dengan kredit berputar, Anda menerima batasan dan dapat berulang kali meminjam uang sebanyak yang diperlukan hingga batas itu selama Anda membayar apa yang Anda pinjam. Tetapi dengan kredit angsuran, Anda diberi jumlah waktu yang tetap untuk melunasi jumlah total yang Anda pinjam, dan biasanya terbayar dengan kenaikan bulanan tetap. Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki periode pembayaran yang berbeda (alias, persyaratan pinjaman) – pinjaman pribadi dari pemula, misalnya, memiliki persyaratan pinjaman mulai dari 36 bulan, sementara pinjaman pribadi keuangan Onemain memiliki persyaratan sesingkat 24 bulan. Jadi, jika pinjaman pribadi Anda adalah satu-satunya akun kartu non-kredit yang Anda miliki dan Anda melunasinya dan menutupnya, Anda akan berakhir dengan campuran kredit yang jauh lebih beragam, yang bisa menjadi alasan untuk melihat penurunan skor kredit Anda.
Mengapa skor kredit saya turun ketika saya melunasi pinjaman?
Melunasi pinjaman bisa sangat melegakan – tetapi jika Anda memantau skor kredit Anda, Anda mungkin terkejut menemukan skor Anda tidak meningkat. Dalam beberapa kasus, mereka bahkan mungkin turun sedikit. Ini bisa berlawanan dengan intuisi, karena berhasil melunasi pinjaman dan memiliki lebih sedikit tagihan yang baik untuk keuangan pribadi Anda. Jadi apa yang terjadi?
Melunasi pinjaman dapat menyebabkan penurunan skor sementara
Bagi sebagian orang, melunasi pinjaman dapat meningkatkan skor mereka atau tidak berpengaruh sama sekali. Itu semua tergantung pada keseluruhan profil kredit Anda dan jenis skor kredit yang Anda periksa.
Berikut adalah beberapa alasan mengapa skor Anda mungkin turun saat Anda melunasi pinjaman:
- Itu satu -satunya akun angsuran Anda: Memiliki campuran akun revolving (seperti kartu kredit) dan akun angsuran (seperti pinjaman) umumnya baik untuk skor kredit Anda. Jika pinjaman yang Anda lunasi adalah satu -satunya akun angsuran Anda, Anda mungkin kehilangan beberapa poin karena Anda tidak lagi memiliki campuran berbagai jenis akun terbuka.
- Itu satu -satunya akun Anda dengan saldo rendah: Saldo di akun terbuka Anda juga dapat memengaruhi skor kredit Anda. Jika pinjaman yang Anda lunasi adalah satu -satunya akun dengan saldo rendah, dan sekarang semua akun aktif Anda memiliki saldo tinggi dibandingkan dengan batas kredit akun atau jumlah pinjaman asli, yang mungkin juga menyebabkan penurunan skor.
- Skor Anda turun karena alasan yang berbeda: Banyak faktor yang memengaruhi skor kredit Anda, dan penurunannya mungkin menjadi kebetulan yang lengkap. Misalnya, jika Anda baru saja mengajukan permohonan pinjaman atau kartu kredit (bahkan jika Anda tidak disetujui) atau saldo kartu kredit Anda meningkat (bahkan jika Anda membayar tagihan Anda secara penuh), itu dapat menyebabkan penurunan skor sementara.
Secara umum, melunasi pinjaman tidak akan memiliki banyak dampak dengan satu atau lain cara, dan jika skor Anda turun, perubahan itu kemungkinan akan bersifat sementara. Tetapi keberadaan akun pada laporan kredit Anda dapat terus berdampak pada skor Anda selama bertahun -tahun yang akan datang.
Pinjaman pelunnya masih dapat memengaruhi kredit Anda
Satu mitos penilaian kredit umum adalah bahwa begitu akun ditutup, itu tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Itu belum tentu terjadi.
Jika Anda melunasi pinjaman Anda dan akun itu bereputasi baik, artinya Anda selalu melakukan pembayaran tepat waktu, maka riwayat akun positif dapat terus berdampak positif pada skor Anda.
Di sisi lain, jika Anda melewatkan pembayaran sebelum Anda melunasi pinjaman, pembayaran yang terlewatkan sebelumnya dapat terus melukai skor kredit Anda.
Terlepas dari riwayat pembayaran akun, itu akan terus berkontribusi pada campuran akun Anda, jumlah keseluruhan akun (“ketebalan” profil kredit Anda) dan usia riwayat kredit Anda. Ini semua bisa menjadi faktor positif.
Akun positif tetap di laporan kredit lebih lama dari akun negatif
Akun tertutup Anda tidak akan tetap pada laporan kredit Anda selamanya. Jika Anda melunasi pinjaman secara penuh dan tidak pernah melewatkan pembayaran, biro kredit akan menyimpan akun pada laporan kredit Anda hingga 10 tahun setelah akun ditutup.
Namun, sebagian besar nilai negatif harus dihapus dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun (meskipun beberapa kebangkrutan dapat tetap hingga 10 tahun). Tanda negatif termasuk pembayaran terlambat, akun default atau akun dalam koleksi.
Jam tujuh tahun dimulai ketika Anda pertama kali tertinggal pada tagihan Anda, atau “tanggal kenakalan pertama.”Jika Anda tidak membayar jumlah jatuh tempo di masa lalu, tanda negatif baru ditambahkan ke akun Anda setiap bulan untuk menunjukkan seberapa jauh di balik Anda jatuh. Jika Anda tidak pernah membawa akun saat ini, kreditor pada akhirnya dapat membebankan biaya dari akun Anda dan mengirimkannya ke koleksi.
Ketika pembayaran terlambat menyebabkan akun Anda ditutup, atau jika Anda melunasi pinjaman yang sudah nakal dan ditutup, maka seluruh akun akan dihapus tujuh tahun setelah tanggal kenakalan pertama.
Jika Anda terlambat dengan beberapa pembayaran, tertangkap dan kemudian melunasi pinjaman di titik selanjutnya, akun tersebut dapat tetap pada laporan kredit Anda selama 10 tahun setelah ditutup. Namun, pembayaran terlambat masih dihapus setelah tujuh tahun.
Pelajari lebih lanjut tentang faktor penilaian kredit
Karena melunasi pinjaman seringkali hanya memiliki dampak kecil pada skor kredit Anda, umumnya lebih masuk akal untuk fokus pada faktor penilaian utama:
- Riwayat pembayaran adalah faktor terbesar yang membentuk skor kredit Anda, itulah sebabnya sangat penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu jika Anda membayar pinjaman lain atau menggunakan kartu kredit. Bahkan pembayaran tepat waktu pada akun non-kredit, seperti utilitas dan telepon Anda, dapat membantu meningkatkan skor Anda jika Anda mendaftar untuk Experian Boost ® Ø .
- Saldo pada akun kredit bergulir Anda, seperti kartu kredit, juga merupakan faktor penting. Menjaga saldo rendah relatif terhadap batas kredit Anda (juga dikenal sebagai tingkat pemanfaatan kredit yang rendah) dapat secara signifikan membantu skor Anda.
Faktor -faktor lain juga bisa menjadi penting, seperti lamanya riwayat kredit Anda, pengalaman Anda dengan berbagai jenis akun dan penggunaan kredit terbaru Anda.
Memahami bagaimana skor kredit dibuat dan tindakan mana yang dapat meningkatkan atau melukai skor Anda dapat membantu Anda mengelola akun Anda secara strategis untuk bergerak maju. Untuk informasi lebih lanjut, lihat “Apa yang memengaruhi skor kredit Anda?”
Di samping skor, melunasi hutang itu bagus
Apakah skor kredit Anda naik, turun atau tetap sama ketika Anda melunasi pinjaman, Anda masih harus merayakan fakta bahwa Anda memiliki satu hutang lebih sedikit untuk dibayar kembali. Anda sekarang dapat menggunakan uang tambahan untuk membayar hutang lain atau menyimpannya untuk salah satu tujuan keuangan Anda. Atau, jika Anda mendapatkan basis keuangan Anda, sekarang Anda akan memiliki uang tambahan dalam anggaran bulanan Anda untuk dibelanjakan.
Sudah waktunya untuk pinjaman itu
Apakah Anda berbelanja untuk mobil atau memiliki biaya menit terakhir, kami dapat mencocokkan Anda dengan penawaran pinjaman yang memenuhi kebutuhan dan anggaran Anda. Mulailah dengan skor FICO ® Anda secara gratis.
Sumber daya
- Nilai kredit
- FAQ skor kredit
- Apa yang mempengaruhi skor kredit Anda?
- Apa rentang penilaian kredit yang berbeda?
- Dasar -dasar Skor Kredit
- Apa itu skor kredit yang bagus?
- Laporan kredit
- Dasar -dasar Laporan Kredit
- Perbaikan Kredit: Cara “Memperbaiki” Kredit Anda sendiri
- Bagaimana cara membantah informasi laporan kredit
- Memahami Laporan Kredit Experian Anda
- Penipuan & Pencurian Identitas
- Cara Membekukan Kredit Anda
- Bantuan Korban Pencurian Identitas
- Apa itu pencurian identitas dan bagaimana saya memastikan itu tidak’t terjadi padaku?
- Langkah yang harus diambil jika Anda adalah korban penipuan kartu kredit
- Meningkatkan kredit
- Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
- Berapa tingkat pemanfaatan kredit?
- Cara Membangun Kredit
- Keuangan pribadi
- Rencana manajemen utang: apakah itu tepat untuk Anda?
- Cara Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Hutang dengan Kredit Buruk
- Adalah pinjaman konsolidasi utang yang tepat untuk Anda?
- Bagaimana melunasi hutang kartu kredit
- Bagaimana keluar dari hutang
- Kalkulator
- Kalkulator April
- Kalkulator Pinjaman Pribadi
- Kalkulator Imbalan Kartu Kredit
- Kalkulator Hipotek
- Kalkulator Pembayaran Mobil
Penelitian terbaru
- Saldo pinjaman pribadi rata -rata naik 7% pada tahun 2022
- Generasi Z dan Kredit pada tahun 2023
- Saldo pinjaman mobil rata -rata tumbuh 7.7% pada tahun 2022
- Lihat semua penelitian
Ulasan Terbaru
- Kartu Kredit Terbaik Untuk Lulusan Perguruan Tinggi 2023
- Kartu Kredit Siswa Terbaik 2023
- Kartu gas terbaik tahun 2023
- Instan Terbaik Gunakan Kartu Kredit 2023
- Kartu kredit terbaik untuk pembelian besar 2023
- Kartu kredit terbaik untuk pengeluaran sehari -hari tahun 2023
Kredit
- Pemantauan Kredit Gratis
- Laporan 3-Bureau dan skor FICO ®
- Laporan Kredit Tahunan
- Experian Creditlock
- Memahami laporan kredit
- Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
Keuangan pribadi
Keuangan pribadi
- Ulasan Kartu Kredit
- Ulasan pinjaman
- Ulasan Asuransi Mobil
- Penganggaran
- Penghematan
- Hipotek & sewa
Mendukung
- Cara Membekukan File Kredit Anda
- Bagaimana cara membantah info tentang laporan kredit Anda
- Bantuan Korban Pencurian Identitas
- Dukungan untuk kredit yang ditolak
- Unggah dokumen untuk Experian
- Dukungan Pelanggan Experian
Keragaman, kesetaraan, dan inklusi Experian
- Syarat & Ketentuan Hukum
- Kebijakan pribadi
- Kebijakan Privasi CA
- Tekan
- Pilihan iklan
- Karier
- Hubungan Investor
- Hubungi kami
Ø Hasilnya akan bervariasi. Tidak semua pembayaran memenuhi syarat. Beberapa pengguna mungkin tidak menerima skor yang lebih baik atau peluang persetujuan. Tidak semua pemberi pinjaman menggunakan file kredit Experian, dan tidak semua pemberi pinjaman menggunakan skor yang dipengaruhi oleh Experian Boost ® . Belajarlah lagi.
Kebijakan Editorial: Informasi yang terkandung dalam Ask Experian hanya untuk tujuan pendidikan dan bukan nasihat hukum. Anda harus berkonsultasi dengan pengacara Anda sendiri atau mencari saran khusus dari seorang profesional hukum mengenai masalah hukum apa pun. Harap dipahami bahwa kebijakan Experian berubah seiring waktu. Posting mencerminkan kebijakan Experian pada saat penulisan. Sambil dikelola untuk informasi Anda, posting yang diarsipkan mungkin tidak mencerminkan kebijakan Experian saat ini.
Pendapat yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan dari bank mana pun, penerbit kartu kredit atau perusahaan lain, dan belum ditinjau, disetujui atau disetujui oleh salah satu entitas ini. Semua informasi, termasuk tarif dan biaya, akurat pada tanggal publikasi dan diperbarui sebagaimana disediakan oleh mitra kami. Beberapa penawaran di halaman ini mungkin tidak tersedia melalui situs web kami.
Menawarkan pro dan kontra ditentukan oleh tim editorial kami, berdasarkan penelitian independen. Perusahaan bank, pemberi pinjaman, dan kartu kredit tidak bertanggung jawab atas konten apa pun yang diposting di situs ini dan tidak mendukung atau menjamin ulasan apa pun.
Pengungkapan Pengiklan: Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan pihak ketiga (“mitra kami”) dari mana layanan konsumen Experian menerima kompensasi. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana, dan dalam urutan apa produk muncul di situs ini. Penawaran di Situs tidak mewakili semua layanan keuangan, perusahaan, atau produk yang tersedia.
*Untuk informasi lengkap, lihat syarat dan ketentuan penawaran di situs web penerbit atau mitra. Setelah Anda mengklik berlaku, Anda akan diarahkan ke penerbit atau situs web mitra di mana Anda dapat meninjau syarat dan ketentuan penawaran sebelum mendaftar. Kami menunjukkan ringkasan, bukan persyaratan hukum lengkap – dan sebelum melamar Anda harus memahami persyaratan lengkap dari penawaran sebagaimana dinyatakan oleh penerbit atau mitra itu sendiri. Sementara Layanan Konsumen Experian menggunakan upaya yang wajar untuk menyajikan informasi yang paling akurat, semua informasi penawaran disajikan tanpa jaminan.
Situs web Experian telah dirancang untuk mendukung browser internet modern dan terkini. Experian tidak mendukung Internet Explorer. Jika saat ini Anda menggunakan browser yang tidak didukung, pengalaman Anda mungkin tidak optimal, Anda mungkin mengalami masalah rendering, dan Anda mungkin terpapar risiko keamanan potensial. Dianjurkan agar Anda meningkatkan ke versi browser terbaru.
© 2023 Hak cipta dilindungi undang -undang. Experian. Experian dan merek dagang Experian yang digunakan di sini adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar Experian dan afiliasinya. Penggunaan nama dagang, hak cipta, atau merek dagang lainnya hanya untuk tujuan identifikasi dan referensi dan tidak menyiratkan hubungan apa pun dengan hak cipta atau pemegang merek dagang dari produk atau merek mereka. Nama produk dan perusahaan lain yang disebutkan di sini adalah milik pemiliknya masing -masing. Lisensi dan Pengungkapan.
Akan melunasi pinjaman meningkatkan kredit?
Melunasi pinjaman dapat berdampak positif atau negatif pada skor kredit Anda dalam jangka pendek, tergantung pada campuran jenis akun Anda, saldo akun, dan faktor lainnya. Dalam beberapa kasus, melunasi pinjaman sebenarnya akan menyebabkan penurunan skor kredit, meskipun efek positif dari pembayaran utang pada sisa kehidupan keuangan Anda. Melunasi pinjaman lebih awal akan membantu Anda menghemat uang, menggunakan kalkulator April kami untuk mengetahui total biaya pinjaman Anda selama masa jabatannya.
Riwayat pembayaran positif dan negatif pinjaman – apakah Anda membayar tagihan tepat waktu saat akun terbuka – juga akan terus memengaruhi kredit Anda selama bertahun -tahun setelah terbayar. Jika Anda membayar semua tagihan pinjaman tepat waktu, pembayaran itu akan memperhitungkan skor Anda secara positif selama 10 tahun, sementara nilai negatif tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang dampak pinjaman pada riwayat kredit dan skor kredit Anda, saat Anda melunasinya dan setelah dibayar penuh.
Bagaimana melunasi pinjaman mempengaruhi kredit Anda?
Melunasi pinjaman mungkin tidak segera meningkatkan skor kredit Anda; Faktanya, skor Anda bisa turun atau tetap sama. Penurunan skor bisa terjadi jika pinjaman yang Anda lunasi adalah satu -satunya pinjaman pada laporan kredit Anda. Itu membatasi bauran kredit Anda, yang menyumbang 10% dari skor FICO ® Anda ☉ . Mungkin juga skor Anda bisa jatuh jika akun kredit Anda yang lain memiliki saldo lebih tinggi dari pinjaman layar.
Meski begitu, secara umum, menyingkirkan pinjaman adalah kemenangan: Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas dengan keuangan Anda, dan Anda tidak akan lagi mendapatkan biaya bunga atas saldo pinjaman. Jadi, jika melunasi pinjaman masuk akal bagi Anda, menghindari penurunan skor kredit singkat seharusnya tidak menjadi alasan untuk menjaga akun tetap terbuka. Juga, mengurangi utang akan menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, yang akan senang melihat apakah Anda mencari jalur kredit baru setelah pinjaman dilunasi.
Apa yang terjadi pada kredit Anda jika Anda melunasi pinjaman lebih awal?
Melunasi utang angsuran seperti pinjaman pribadi dan pinjaman mobil tidak akan selalu membantu skor kredit Anda. Jika Anda menyingkirkan pinjaman ini lebih awal, dampak pada kredit akan sedikit berbeda dari jika Anda melakukan pembayaran besar untuk mengurangi saldo kartu kredit Anda, misalnya. Itu karena pinjaman angsuran akan muncul sebagai “ditutup” pada laporan kredit Anda ketika mereka terbayar, dan membuka akun dengan riwayat pembayaran positif memiliki dampak positif yang lebih kuat pada skor kredit Anda daripada akun tertutup.
Anda dapat mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran sesuai disepakati sepanjang masa pinjaman (daripada berkontribusi pembayaran lump-sum awal) jika suku bunga pinjaman Anda rendah atau 0%, jika Anda tidak memiliki tabungan darurat, atau jika hanya ada beberapa bulan tersisa pada jangka waktu tersebut dan Anda dapat memanfaatkan efek positif yang dihasilkan pada kredit Anda pada kredit Anda Anda.
Jika Anda melunasi hutang lebih awal atau terus melakukan pembayaran?
Karena skor kredit Anda mungkin tidak membaik jika Anda melunasi pinjaman lebih awal, wajar untuk bertanya -tanya apakah Anda harus memprioritaskan hasil utang sama sekali.
Pertama, pastikan Anda memiliki tabungan darurat yang cukup untuk membawa Anda melalui periode pengangguran potensial atau peristiwa yang tidak terduga lainnya. Idealnya, Anda akan memiliki biaya dasar selama tiga hingga enam bulan yang dihemat setiap saat – yang berarti menghindari penyelamatan untuk melunasi hutang.
Namun, jika Anda memiliki dana darurat yang kuat, dan Anda menabung untuk tujuan lain seperti pensiun dan mungkin uang muka di rumah, maka Anda dapat memutuskan untuk menggunakan dana tambahan untuk melunasi pinjaman. Ada beberapa alasan mengapa bebas hutang adalah tujuan yang layak untuk dikerjakan, apakah Anda akan mengalami peningkatan skor kredit setelahnya.
- Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah: Ketika Anda melunasi hutang, rasio hutang terhadap pendapatan Anda (DTI) berkurang, karena Anda sekarang memiliki pembayaran utang bulanan yang lebih kecil dibandingkan dengan pendapatan Anda. Itulah salah satu faktor utama yang digunakan lembaga keuangan untuk membuat keputusan pinjaman hipotek, misalnya, jadi jika Anda berada di pasar untuk kredit baru di masa depan, menurunkan DTI Anda bisa sangat berharga.
- Tabungan bunga: Saat Anda melunasi pinjaman pribadi yang membawa tingkat bunga 9%, misalnya, Anda akan mendapatkan akses ke uang yang sebelumnya Anda tunjukkan pada tagihan bulanan Anda. Anda dapat mengalokasikan uang yang sebelumnya Anda bayar untuk hutang lain atau untuk tabungan.
- Ketenangan pikiran: Hutang bisa terasa seperti awan yang menggantung di atas Anda, terutama saat itu membuat Anda tidak mengejar tujuan yang Anda sukai. Menghilangkan Pembayaran Hutang Bulanan dari Anggaran Anda Memberi Anda Kemungkinan Baru yang Besar Untuk Memanfaatkan Uang Itu. Rayakan saat Anda melunasi pinjaman; fleksibilitas dan kebebasan yang sekarang Anda rasakan bisa menjadi tak ternilai.
Satu hal lagi yang perlu dipertimbangkan: pinjaman pribadi mungkin bukan hutang terbaik untuk diprioritaskan jika tujuan Anda menjadi bebas hutang dan menghemat uang. Secara umum, pinjaman membawa suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan jenis utang lainnya, seperti kartu kredit. Sebelum Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman, lihat hutang Anda yang lain. Ini mungkin menghemat lebih banyak uang secara keseluruhan jika Anda fokus pada hutang dengan tingkat bunga tertinggi.
Cara lain untuk meningkatkan kredit Anda
Anda memiliki banyak opsi lain jika meningkatkan kredit adalah tujuan terbesar Anda. Terus melakukan pembayaran tepat waktu di semua akun Anda dan menjaga saldo kartu kredit seminimal mungkin, idealnya menagih tidak lebih dari 30% dari batas kredit Anda pada setiap kartu kredit di titik mana pun. Ini akan memastikan tingkat pemanfaatan kredit Anda tidak berdampak negatif pada skor kredit Anda, tetapi untuk melihat peningkatan kredit, semakin rendah pemanfaatan Anda, semakin baik.
Penting juga untuk mempertahankan usia akun rata -rata yang sehat, yang berarti Anda harus menghindari menutup akun kartu kredit tertua Anda kecuali mereka membawa biaya yang membuatnya menjadi beban keuangan untuk membuatnya terbuka. Itu tidak berarti Anda harus sering menggunakannya. Satu pembelian kecil per bulan yang Anda bayar segera akan memberi sinyal kepada pemberi pinjaman dan biro kredit yang Anda miliki tentang penggunaan kredit yang bertanggung jawab dari waktu ke waktu.
Melunasi pinjaman VS. Menunggu keluar
Ini adalah pilihan pribadi apakah akan membuka akun pinjaman untuk jangka waktu penuh atau melunasinya lebih awal. Tetapi ada beberapa keadaan ketika keputusan relatif jelas: jika Anda mencoba menggunakan uang tunai tambahan untuk membangun dana darurat, atau tarif pinjaman Anda sangat rendah, mungkin yang terbaik untuk membayar pinjaman dari waktu ke waktu seperti yang disepakati dan mendapat manfaat dari dampak kredit positif positif positif.
Di sisi lain, mungkin Anda memerlukan rasio hutang terhadap pendapatan rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman baru, atau Anda memiliki sarana untuk melunasi pinjaman dan Anda tidak berencana untuk mengambil kredit baru dalam waktu dekat. Dalam kasus ini, membebaskan diri Anda dari pinjaman, dan menerima hit kredit potensial singkat, bisa menjadi taruhan yang bagus.
Inilah saat melunasi hutang sebenarnya dapat melukai skor kredit Anda
SELECT menjelaskan hasil hutang jenis apa yang dapat menyebabkan skor kredit Anda turun dan mengapa Anda tetap bertujuan untuk melunasinya.
Jumat yang diperbarui, 6 Agustus 2021
Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email
Gambar getty
Melunasi saldo besar yang Anda bawa selama berbulan -bulan dengan kartu kredit Anda atau membuat satu setoran terakhir menuju pinjaman siswa bertahun -tahun adalah perasaan yang tidak ada duanya. Tetapi lebih dari sekedar membawa Anda ketenangan pikiran, melunasi hutang putar dan angsuran Anda membawa Anda lebih dekat ke kebebasan finansial. Kredit Revolving (Kartu Kredit) adalah perpanjangan kredit dengan batas pengeluaran yang ditugaskan tetapi tidak ada waktu akhir untuk pinjaman, sedangkan kredit angsuran (pinjaman) menawarkan peminjam jumlah uang tetap selama periode waktu tertentu. Tidak peduli hutang apa yang Anda berutang, Anda biasanya harus membayar bunga atas saldo yang belum dibayar. Semakin cepat Anda dapat melunasi hutang ini, semakin sedikit uang yang keluar dari saku Anda.
- Anda melunasi satu -satunya akun angsuran Anda: Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat mengelola berbagai jenis hutang. Mempertimbangkan campuran kredit Anda merupakan 10% dari skor kredit FICO Anda, melunasi satu -satunya jalur kredit angsuran dapat dikenakan biaya beberapa poin.
- Anda melunasi akun saldo terendah: Saldo beredar di semua akun kredit terbuka Anda, atau jumlah Anda yang terutang, merupakan 30% dari skor kredit Anda. Jika pinjaman angsuran yang Anda lunasi memiliki saldo terendah, sehingga menurunkan jumlah rata -rata yang terutang dan meninggalkan satu -satunya akun aktif yang tersisa dengan saldo tinggi, skor kredit Anda dapat turun.
- Sesuatu yang lain terjadi: Meskipun Anda melunasi pinjaman angsuran dan segera melihat skor kredit Anda menurun, itu bisa saja kebetulan belaka dan sesuatu yang lain menyebabkan skor kredit Anda turun. Ingatlah bahwa banyak faktor memengaruhi skor Anda, seperti mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru atau mengumpulkan saldo kartu kredit yang tinggi sementara itu.
Jika Anda mengalami penurunan dalam skor kredit Anda saat melunasi pinjaman angsuran, ketahuilah bahwa kemungkinan kecil dan hanya sementara.
Mengapa Anda tetap bertujuan untuk melunasi hutang Anda
Hanya karena melunasi pinjaman angsuran yang dapat mengaiskan skor kredit Anda, jangan tetap terbuka hanya demi mempertahankan skor tinggi.
Anda tidak ingin membayar bunga yang tidak perlu dari waktu ke waktu hanya untuk menghemat beberapa poin, dan skor 3 digit Anda dapat bangkit kembali. Waktu pemulihan skor kredit rata -rata setelah menutup rekening (untuk mereka yang memiliki kredit miskin hingga adil) adalah tiga bulan, menurut Bankrate. Membuat serangkaian pembayaran tagihan tepat waktu bulanan adalah rute tercepat untuk meningkatkan skor Anda. (Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting.)
“Ingat: skor kredit Anda hanyalah salah satu bagian dari kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan,” kata Thomann, menekankan pentingnya mengurangi bunga dan keseluruhan utang. “Bahwa Anda berupaya untuk terlibat secara aktif dan mengendalikan kesehatan kredit Anda membuatnya lebih mungkin Anda mencapai tujuan keuangan Anda dari waktu ke waktu.”
Jika Anda ingin melacak bagaimana melunasi hutang Anda mempengaruhi skor kredit Anda, daftar untuk layanan pemantauan kredit yang dapat membantu Anda melakukannya. Pilih peringkat yang favorit kami dan yang menduduki puncak daftar termasuk Creditwise® dari Capital One untuk layanan gratis keseluruhan terbaik dan IdentityForce® untuk layanan berbayar keseluruhan terbaik.
Creditwise® dari Capital One
Informasi tentang Creditwise telah dikumpulkan secara independen oleh Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh Capital One sebelum publikasi.