Apakah memeriksa skor FICO melukai kredit Anda?
Apakah memeriksa kredit saya menurunkan skor saya
Fico mengatakan bagi kebanyakan orang, ini sekitar lima poin untuk apa yang disebut “penyelidikan sulit.”Vantagescore bisa turun hingga 10 poin, dapat dipulihkan dalam waktu sekitar tiga bulan.
Pemeriksaan Kredit: Apa pertanyaan kredit dan bagaimana mereka mempengaruhi skor FICO ® Anda?
Saat Anda mengajukan kredit, Anda memberi wewenang kepada pemberi pinjaman untuk bertanya atau “menanyakan” untuk salinan laporan kredit Anda dari biro kredit. Ketika Anda nanti memeriksa laporan kredit Anda, Anda mungkin melihat bahwa pertanyaan kredit mereka terdaftar. Satu -satunya pertanyaan yang diperhitungkan dalam skor FICO Anda adalah yang dihasilkan dari aplikasi Anda untuk kredit baru.
– Anda pergi berbelanja mobil dan mengajukan permohonan pembiayaan di dealer mobil dan mereka menarik laporan kredit pada Anda.
– Anda mendapatkan penawaran kartu kredit yang telah disetujui melalui pos dan menanggapi penawaran tersebut.
– Anda menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan meminta peningkatan jalur kredit. Perusahaan menarik laporan kredit baru tentang Anda untuk membantu menentukan apakah mereka akan memberikan peningkatan jalur.
Lebih banyak contoh pertanyaan lunak:
– Bank Anda mendapatkan skor FICO yang diperbarui pada semua pelanggannya untuk memeriksa kualitas kredit dari basis pelanggannya.
– Anda mendapat pekerjaan baru dan majikan Anda menarik laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses penyaringan karyawan baru.
Apakah pertanyaan kredit mempengaruhi skor fico saya?
Penelitian FICO menunjukkan bahwa membuka beberapa akun kredit dalam waktu singkat mewakili risiko kredit yang lebih besar. Ketika informasi pada laporan kredit Anda menunjukkan bahwa Anda telah mengajukan beberapa jalur kredit baru dalam waktu singkat (sebagai lawan dari berbelanja menilai pinjaman tunggal, yang ditangani secara berbeda seperti yang dibahas di bawah), skor FICO Anda dapat lebih rendah sebagai hasilnya. Meskipun skor FICO hanya mempertimbangkan pertanyaan dari 12 bulan terakhir, pertanyaan tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun.
Jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit dalam waktu singkat, beberapa pertanyaan akan muncul di laporan Anda. Mencari kredit baru dapat disamakan dengan risiko yang lebih tinggi, tetapi sebagian besar skor kredit tidak terpengaruh oleh beberapa pertanyaan dari pemberi pinjaman mobil, hipotek atau pinjaman mahasiswa dalam waktu singkat. Biasanya, ini diperlakukan sebagai pertanyaan tunggal dan akan memiliki sedikit dampak pada skor kredit Anda.
Berapa banyak pertanyaan kredit akan mempengaruhi skor saya?
Dampak dari melamar kredit akan bervariasi dari orang ke orang berdasarkan sejarah kredit unik mereka. Secara umum, pertanyaan kredit berdampak kecil pada skor FICO Anda. Bagi kebanyakan orang, satu penyelidikan kredit tambahan akan mengambil kurang dari lima poin dari skor FICO mereka.
Untuk perspektif, rentang penuh untuk skor FICO adalah 300-850. Pertanyaan dapat memiliki dampak yang lebih besar jika Anda memiliki sedikit akun atau riwayat kredit pendek. Sejumlah besar pertanyaan juga berarti risiko yang lebih besar. Secara statistik, orang -orang dengan enam pertanyaan atau lebih pada laporan kredit mereka dapat mencapai delapan kali lebih mungkin untuk menyatakan kebangkrutan daripada orang -orang tanpa pertanyaan pada laporan mereka. Sementara pertanyaan sering dapat berperan dalam menilai risiko, mereka memainkan bagian kecil hanya 10% dari apa yang membentuk skor FICO. Faktor yang jauh lebih penting untuk skor Anda adalah seberapa tepat waktu Anda membayar tagihan dan beban utang Anda secara keseluruhan seperti yang ditunjukkan pada laporan kredit Anda.
Apa yang Harus Diketahui Tentang Belanja Tarif
Penelitian telah mengindikasikan bahwa skor FICO lebih prediktif ketika mereka memperlakukan pinjaman yang biasanya melibatkan pengambilan tarif, seperti hipotek, mobil, dan pinjaman siswa, dengan cara yang berbeda. Untuk jenis pinjaman ini, skor FICO mengabaikan pertanyaan yang dibuat dalam 30 hari sebelum penilaian. Jadi, jika Anda menemukan pinjaman dalam waktu 30 hari, pertanyaannya tidak akan mempengaruhi skor Anda saat Anda berbelanja.
Selain itu, skor FICO mencari laporan kredit Anda untuk pertanyaan berbelok-suku bunga yang lebih tua dari 30 hari. Jika skor FICO Anda menemukan beberapa, skor Anda akan mempertimbangkan pertanyaan yang jatuh dalam periode belanja yang khas karena hanya satu pertanyaan. Untuk skor FICO yang dihitung dari versi yang lebih lama dari formula penilaian, periode belanja ini adalah rentang 14 hari. Untuk skor FICO yang dihitung dari versi terbaru dari formula penilaian, periode belanja ini adalah rentang 45 hari. Setiap pemberi pinjaman memilih versi formula penilaian FICO mana yang ingin digunakan oleh agen pelaporan kredit untuk menghitung skor FICO Anda.
Apa yang Harus Diingat Saat Anda Berbelanja Berbelanja
Jika Anda membutuhkan pinjaman, lakukan tarif belanja dalam periode fokus seperti 30 hari. Skor FICO membedakan antara pencarian untuk pinjaman tunggal dan pencarian untuk banyak jalur kredit baru, sebagian dengan lamanya waktu di mana pertanyaan terjadi.
Saat Anda mencari kredit baru, hanya mengajukan dan membuka akun kredit baru sesuai kebutuhan. Dan sebelum Anda melamar, praktik yang baik untuk meninjau laporan kredit Anda dan skor FICO untuk mengetahui di mana Anda berdiri. Melihat informasi kami sendiri tidak akan memengaruhi skor FICO Anda.
Sebagai aturan umum, tidak apa -apa untuk mengajukan kredit saat dibutuhkan. Berhati-hatilah dengan informasi ini sehingga Anda dapat memulai proses pencarian kredit dengan lebih percaya diri.
Perkirakan rentang skor FICO Anda
Jawab 10 Pertanyaan Mudah Untuk Mendapatkan Perkiraan Gratis dari Rentang Skor FICO Anda
Apakah memeriksa kredit saya menurunkan skor saya?
Melalui 31 Desember 2023, Experian, Transunion dan Equifax akan menawarkan semua U.S. Laporan Kredit Mingguan Gratis Konsumen Melalui Laporan Tahunan CREDIT.com untuk membantu Anda melindungi kesehatan keuangan Anda selama kesulitan yang tiba-tiba dan belum pernah terjadi sebelumnya yang disebabkan oleh COVID-19.
Dalam artikel ini:
– Apa itu pertanyaan lembut?
– Apa yang dapat menurunkan skor kredit Anda?
– Seberapa sering Anda dapat memeriksa skor kredit Anda?
– Cara Memeriksa Skor Kredit Anda
– Tips untuk meningkatkan kredit Anda
Apakah memeriksa kredit saya menurunkan skor saya
Fico mengatakan bagi kebanyakan orang, ini sekitar lima poin untuk apa yang disebut “penyelidikan sulit.”Vantagescore bisa turun hingga 10 poin, dapat dipulihkan dalam waktu sekitar tiga bulan.
Pemeriksaan Kredit: Apa pertanyaan kredit dan bagaimana mereka mempengaruhi skor FICO ® Anda?
Saat Anda mengajukan kredit, Anda memberi wewenang kepada pemberi pinjaman untuk bertanya atau “menanyakan” untuk salinan laporan kredit Anda dari biro kredit. Ketika Anda nanti memeriksa laporan kredit Anda, Anda mungkin melihat bahwa pertanyaan kredit mereka terdaftar. Satu -satunya pertanyaan yang diperhitungkan dalam skor FICO Anda adalah yang dihasilkan dari aplikasi Anda untuk kredit baru.
- Anda pergi berbelanja mobil dan mengajukan permohonan pembiayaan di dealer mobil dan mereka menarik laporan kredit pada Anda.
- Anda mendapatkan penawaran kartu kredit yang telah disetujui melalui pos dan menanggapi penawaran tersebut.
- Anda menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan meminta peningkatan jalur kredit. Perusahaan menarik laporan kredit baru tentang Anda untuk membantu menentukan apakah mereka akan memberikan peningkatan jalur.
Lebih banyak contoh pertanyaan lunak:
- Bank Anda mendapatkan skor FICO yang diperbarui pada semua pelanggannya untuk memeriksa kualitas kredit dari basis pelanggannya.
- Anda mendapat pekerjaan baru dan majikan Anda menarik laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses penyaringan karyawan baru.
Apakah pertanyaan kredit mempengaruhi skor fico saya?
Penelitian FICO menunjukkan bahwa membuka beberapa akun kredit dalam waktu singkat mewakili risiko kredit yang lebih besar. Ketika informasi pada laporan kredit Anda menunjukkan bahwa Anda telah mengajukan beberapa jalur kredit baru dalam waktu singkat (sebagai lawan dari berbelanja menilai pinjaman tunggal, yang ditangani secara berbeda seperti yang dibahas di bawah), skor FICO Anda dapat lebih rendah sebagai hasilnya. Meskipun skor FICO hanya mempertimbangkan pertanyaan dari 12 bulan terakhir, pertanyaan tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun.
Jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit dalam waktu singkat, beberapa pertanyaan akan muncul di laporan Anda. Mencari kredit baru dapat disamakan dengan risiko yang lebih tinggi, tetapi sebagian besar skor kredit tidak terpengaruh oleh beberapa pertanyaan dari pemberi pinjaman mobil, hipotek atau pinjaman mahasiswa dalam waktu singkat. Biasanya, ini diperlakukan sebagai pertanyaan tunggal dan akan memiliki sedikit dampak pada skor kredit Anda.
Berapa banyak pertanyaan kredit akan mempengaruhi skor saya?
Dampak dari melamar kredit akan bervariasi dari orang ke orang berdasarkan sejarah kredit unik mereka. Secara umum, pertanyaan kredit berdampak kecil pada skor FICO Anda. Bagi kebanyakan orang, satu penyelidikan kredit tambahan akan mengambil kurang dari lima poin dari skor FICO mereka.
Untuk perspektif, rentang penuh untuk skor FICO adalah 300-850. Pertanyaan dapat memiliki dampak yang lebih besar jika Anda memiliki sedikit akun atau riwayat kredit pendek. Sejumlah besar pertanyaan juga berarti risiko yang lebih besar. Secara statistik, orang -orang dengan enam pertanyaan atau lebih pada laporan kredit mereka dapat mencapai delapan kali lebih mungkin untuk menyatakan kebangkrutan daripada orang -orang tanpa pertanyaan pada laporan mereka. Sementara pertanyaan sering dapat berperan dalam menilai risiko, mereka memainkan bagian kecil hanya 10% dari apa yang membentuk skor FICO. Faktor yang jauh lebih penting untuk skor Anda adalah seberapa tepat waktu Anda membayar tagihan dan beban utang Anda secara keseluruhan seperti yang ditunjukkan pada laporan kredit Anda.
Apa yang Harus Diketahui Tentang Belanja Tarif
Penelitian telah menunjukkan bahwa skor FICO lebih prediktif ketika mereka memperlakukan pinjaman yang biasanya melibatkan pengambilan tarif, seperti hipotek, mobil dan pinjaman siswa, dengan cara yang berbeda. Untuk jenis pinjaman ini, skor FICO mengabaikan pertanyaan yang dibuat dalam 30 hari sebelum penilaian. Jadi, jika Anda menemukan pinjaman dalam waktu 30 hari, pertanyaannya tidak akan mempengaruhi skor Anda saat Anda berbelanja.
Selain itu, skor FICO mencari laporan kredit Anda untuk pertanyaan berbelok-suku bunga yang lebih tua dari 30 hari. Jika skor FICO Anda menemukan beberapa, skor Anda akan mempertimbangkan pertanyaan yang jatuh dalam periode belanja yang khas karena hanya satu pertanyaan. Untuk skor FICO yang dihitung dari versi yang lebih lama dari formula penilaian, periode belanja ini adalah rentang 14 hari. Untuk skor FICO yang dihitung dari versi terbaru dari formula penilaian, periode belanja ini adalah rentang 45 hari. Setiap pemberi pinjaman memilih versi formula penilaian FICO mana yang ingin digunakan oleh agen pelaporan kredit untuk menghitung skor FICO Anda.
Apa yang Harus Diingat Saat Anda Berbelanja Berbelanja
Jika Anda membutuhkan pinjaman, lakukan tarif belanja dalam periode fokus seperti 30 hari. Skor FICO membedakan antara pencarian untuk pinjaman tunggal dan pencarian untuk banyak jalur kredit baru, sebagian dengan lamanya waktu di mana pertanyaan terjadi.
Saat Anda mencari kredit baru, hanya mengajukan dan membuka akun kredit baru sesuai kebutuhan. Dan sebelum Anda melamar, praktik yang baik untuk meninjau laporan kredit Anda dan skor FICO untuk mengetahui di mana Anda berdiri. Melihat informasi kami sendiri tidak akan memengaruhi skor FICO Anda.
Sebagai aturan umum, tidak apa -apa untuk mengajukan kredit saat dibutuhkan. Berhati-hatilah dengan informasi ini sehingga Anda dapat memulai proses pencarian kredit dengan lebih percaya diri.
Perkirakan rentang skor FICO Anda
Jawab 10 Pertanyaan Mudah Untuk Mendapatkan Perkiraan Gratis dari Rentang Skor FICO Anda
Apakah memeriksa kredit saya menurunkan skor saya?
Melalui 31 Desember 2023, Experian, Transunion dan Equifax akan menawarkan semua U.S. Laporan Kredit Mingguan Gratis Konsumen Melalui Laporan Tahunan CREDIT.com untuk membantu Anda melindungi kesehatan keuangan Anda selama kesulitan yang tiba-tiba dan belum pernah terjadi sebelumnya yang disebabkan oleh COVID-19.
Dalam artikel ini:
- Apa itu pertanyaan lembut?
- Apa yang dapat menurunkan skor kredit Anda?
- Seberapa sering Anda dapat memeriksa skor kredit Anda?
- Cara Memeriksa Skor Kredit Anda
- Tips untuk meningkatkan kredit Anda
Kapan saja kredit Anda diperiksa, pertanyaan dicatat pada laporan kredit Anda. Bergantung pada siapa yang memeriksa kredit Anda dan mengapa itu diperiksa, pertanyaan ini akan diklasifikasikan sebagai pertanyaan lembut atau pertanyaan sulit. Pertanyaan lunak tidak memengaruhi skor kredit Anda, tetapi pertanyaan sulit bisa.
Memeriksa skor kredit Anda sendiri dianggap sebagai pertanyaan lunak dan tidak akan memengaruhi kredit Anda. Ada jenis pertanyaan lunak lain yang juga tidak mempengaruhi skor kredit Anda, dan beberapa jenis pertanyaan keras yang mungkin.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pertanyaan lembut dan sulit dan mengapa memeriksa skor kredit Anda secara teratur adalah ide yang bagus.
Apa itu pertanyaan lembut?
Penyelidikan lunak, kadang -kadang disebut sebagai pemeriksaan kredit lunak, dapat terjadi karena beberapa alasan, termasuk:
- Saat Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri
- Ketika majikan atau tuan tanah menjalankan cek kredit dengan izin Anda
- Saat pemberi pinjaman menjalankan cek kredit untuk membuat pra -krove atau prakualifikasi Anda untuk penawaran
Pertanyaan lunak tidak berdampak pada skor kredit Anda karena Anda tidak secara resmi mengajukan kredit untuk kredit. Jadi saat Anda mengisi formulir untuk mendapatkan prakualifikasi untuk hipotek, pinjaman siswa, pinjaman pribadi atau kartu kredit, tidak ada string yang terpasang.
Namun, setelah Anda mengambil langkah berikutnya dan mengajukan permohonan, pemberi pinjaman akan melakukan penyelidikan sulit, yang akan muncul pada laporan kredit Anda untuk dilihat orang lain dan untuk sementara waktu dapat menurunkan skor kredit Anda.
Apa yang dapat menurunkan skor kredit Anda?
Saat memeriksa skor kredit Anda sendiri tidak akan mengubahnya, ada banyak hal lain yang dapat memengaruhi skor kredit Anda secara negatif. Berikut adalah rincian cepat dari setiap faktor yang memengaruhi skor FICO ® Anda ☉:
- Riwayat pembayaran: Selama Anda melakukan pembayaran hutang tepat waktu setiap bulan, riwayat pembayaran Anda, yang merupakan faktor paling berpengaruh dalam skor FICO ® Anda, akan dalam kondisi yang baik. Tetapi jika salah satu pembayaran Anda terlambat 30 hari atau lebih, skor kredit Anda bisa turun. Semakin lama akun Anda nakal, semakin banyak hal itu dapat melukai skor Anda. Default pada akun dapat menyebabkan kerusakan parah.
- Jumlah yang terutang: Total beban utang Anda adalah faktor di sini, tetapi rasio pemanfaatan kredit Anda lebih penting. Rasio pemanfaatan Anda menunjukkan berapa banyak batas kartu kredit Anda yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Jika Anda memiliki saldo $ 500 pada kartu dengan batas $ 1.000, misalnya, tingkat pemanfaatan Anda adalah 50%. Tingkat pemanfaatan di atas 30% akan mulai melukai skor Anda, dan semakin rendah tarif Anda, semakin baik. Mereka yang memiliki skor kredit terbaik cenderung memiliki tingkat pemanfaatan dalam satu digit rendah.
- Panjang Sejarah Kredit: Riwayat kredit yang lebih panjang lebih baik untuk skor kredit Anda. Faktor ini juga mencakup perhitungan lain yang disebut usia rata -rata akun. Jadi, bahkan jika Anda telah menggunakan kredit untuk, katakanlah, 10 tahun, usia rata -rata akun Anda bisa jauh lebih rendah, terutama jika Anda baru saja membuka beberapa akun baru. Untuk menghindari menurunkan rata -rata Anda, cobalah untuk menghindari mengambil kredit baru terlalu sering.
- Campuran Kredit: Semakin banyak jenis kredit yang Anda miliki – kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil dan pinjaman hipotek – semakin baik untuk kredit Anda. Meskipun hanya memiliki satu atau dua tidak perlu menurunkan skor kredit Anda, itu bisa membatasi potensi kredit Anda.
- Kredit baru: Hampir setiap kali Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman menjalankan pertanyaan keras pada laporan kredit Anda. Menurut FICO, setiap penyelidikan keras baru dapat menurunkan skor kredit Anda sebanyak lima poin. Namun, jika Anda memiliki beberapa pertanyaan keras dalam waktu singkat, itu bisa memiliki efek peracikan dan lebih menurunkan skor Anda.
Karena ada begitu banyak variabel yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda, tidak mungkin untuk menentukan dengan tepat berapa banyak kerusakan yang dapat menyebabkan barang negatif pada skor Anda. Tetapi jika Anda melihat penurunan skor kredit Anda dan bertanya -tanya mengapa, lihatlah area -area ini untuk menemukan kemungkinan alasannya.
Seberapa sering Anda dapat memeriksa skor kredit Anda?
Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan tanpa melukai kredit Anda, dan itu ide yang bagus untuk melakukannya secara teratur. Paling tidak, itu ide yang bagus untuk memeriksa sebelum mengajukan kredit, apakah itu pinjaman rumah, pinjaman mobil, kartu kredit atau yang lainnya.
Saat Anda melakukan ini, Anda dapat membantu memastikan tidak ada masalah yang bisa membuat sulit untuk disetujui untuk pinjaman baru atau akun kredit. Dengan memeriksa setidaknya beberapa bulan sebelumnya, itu juga dapat memberi Anda waktu untuk mengatasi apa pun yang bisa melukai skor kredit Anda.
Itu juga merupakan ide bagus untuk memeriksa laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali. Sementara skor kredit Anda adalah snapshot numerik dari kesehatan kredit Anda secara keseluruhan, laporan kredit Anda memberikan informasi aktual yang digunakan untuk menghitung skor Anda.
Saat Anda memeriksa laporan kredit Anda, cari apa pun yang tidak Anda kenali. Jika Anda menemukan sesuatu yang aneh, hubungi pemberi pinjaman untuk memastikan itu sah. Terkadang, pemberi pinjaman dapat beroperasi dengan nama yang berbeda dan melaporkan nama yang tidak Anda kenal dengan biro kredit; Jika Anda mengajukan pinjaman mobil, dealer dapat mengajukan aplikasi kredit ke banyak pemberi pinjaman.
Jika Anda menemukan informasi yang Anda yakini tidak akurat atau bahkan curang, laporkan ke biro kredit.
Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari masing -masing dari tiga biro kredit setiap 12 bulan melalui laporan tahunan.com. Anda juga bisa mendapatkan salinan GRATIS dari Laporan Kredit Experian Anda secara online setiap 30 hari.
Cara Memeriksa Skor Kredit Anda
Secara historis, sulit untuk mendapatkan akses ke skor kredit Anda secara gratis. Tapi itu menjadi jauh lebih mudah dalam beberapa tahun terakhir.
Misalnya, banyak lembaga keuangan menawarkan skor FICO ® gratis atau akses VantageScore ke pelanggan mereka secara gratis sebagai manfaat. Jika Anda tidak memiliki akun dengan kegembiraan ini, Anda dapat memeriksa skor FICO ® Anda melalui Experian secara gratis. Sejumlah layanan lain juga menawarkan manfaat ini.
Perlu diingat bahwa sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan skor FICO ® Anda dalam keputusan kredit. Jadi jika Anda melihat skor kredit yang berbeda, kemungkinan besar pemberi pinjaman tidak akan melihat ketika mereka melakukan pemeriksaan kredit yang sulit. Bahkan dengan skor FICO ®, pemberi pinjaman yang berbeda dapat menggunakan versi skor yang berbeda, seperti versi khusus industri untuk jenis pinjaman tertentu. Tapi Anda masih memiliki ide bagus di mana kredit Anda berada.
Tips untuk meningkatkan kredit Anda
Memeriksa skor kredit Anda secara teratur sangat penting jika Anda bekerja membangun atau membangun kembali riwayat kredit Anda. Saat Anda mencari peluang untuk meningkatkan kredit Anda, berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memulai:
- Terjebak pada pembayaran yang sudah lewat, jika berlaku, dan bayar semua hutang Anda tepat waktu setiap bulan ke depan.
- Jaga agar saldo kartu kredit Anda rendah – ingatlah, kuncinya adalah menjaga tingkat pemanfaatan Anda di bawah 30%, tetapi semakin rendah, semakin baik. Jika Anda memiliki saldo tinggi, fokuslah untuk membayar mereka secepat mungkin.
- Pertimbangkan meminta anggota keluarga untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di akun kartu kredit mereka. Namun, sebelum mereka mengirimkan permintaan tersebut, pastikan akun memiliki riwayat positif yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.
- Hindari mengajukan kredit baru kecuali Anda membutuhkannya.
- Dapatkan kredit untuk membayar tagihan utilitas dan telepon Anda – pembayaran ini biasanya tidak dilaporkan ke biro kredit, tetapi dengan Experian Boost ® Ø, Anda dapat mengizinkan Experian untuk menghubungkan rekening bank Anda dan menggunakan data untuk mengidentifikasi utilitas dan pembayaran telepon. Setelah Anda memverifikasi akun, mereka dapat ditambahkan ke file kredit Experian Anda dan dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Saat Anda menggunakan tips ini dan praktik kredit bagus lainnya, Anda akan berada dalam perjalanan ke skor kredit yang lebih baik.
Apa yang membuat skor kredit yang bagus?
Pelajari apa yang diperlukan untuk mencapai skor kredit yang baik. Tinjau skor FICO ® Anda dari Experian Today secara gratis dan lihat apa yang membantu dan melukai skor Anda.
Tidak diperlukan kartu kredit
Seberapa bagus skor kredit Anda?
Sumber daya
- Nilai kredit
- FAQ skor kredit
- Apa yang mempengaruhi skor kredit Anda?
- Apa rentang penilaian kredit yang berbeda?
- Dasar -dasar Skor Kredit
- Apa itu skor kredit yang bagus?
- Laporan kredit
- Dasar -dasar Laporan Kredit
- Perbaikan Kredit: Cara “Memperbaiki” Kredit Anda sendiri
- Bagaimana cara membantah informasi laporan kredit
- Memahami Laporan Kredit Experian Anda
- Penipuan & Pencurian Identitas
- Cara Membekukan Kredit Anda
- Bantuan Korban Pencurian Identitas
- Apa itu pencurian identitas dan bagaimana saya memastikan itu tidak’t terjadi padaku?
- Langkah yang harus diambil jika Anda adalah korban penipuan kartu kredit
- Meningkatkan kredit
- Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
- Berapa tingkat pemanfaatan kredit?
- Cara Membangun Kredit
- Keuangan pribadi
- Rencana manajemen utang: apakah itu tepat untuk Anda?
- Cara Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Hutang dengan Kredit Buruk
- Adalah pinjaman konsolidasi utang yang tepat untuk Anda?
- Bagaimana melunasi hutang kartu kredit
- Bagaimana keluar dari hutang
- Kalkulator
- Kalkulator April
- Kalkulator Pinjaman Pribadi
- Kalkulator Imbalan Kartu Kredit
- Kalkulator Hipotek
- Kalkulator Pembayaran Mobil
Penelitian terbaru
- Saldo pinjaman pribadi rata -rata naik 7% pada tahun 2022
- Generasi Z dan Kredit pada tahun 2023
- Saldo pinjaman mobil rata -rata tumbuh 7.7% pada tahun 2022
- Lihat semua penelitian
Ulasan Terbaru
- Kartu Kredit Terbaik Untuk Lulusan Perguruan Tinggi 2023
- Kartu Kredit Siswa Terbaik 2023
- Kartu gas terbaik tahun 2023
- Instan Terbaik Gunakan Kartu Kredit 2023
- Kartu kredit terbaik untuk pembelian besar 2023
- Kartu kredit terbaik untuk pengeluaran sehari -hari tahun 2023
Kredit
- Pemantauan Kredit Gratis
- Laporan 3-Bureau dan skor FICO ®
- Laporan Kredit Tahunan
- Experian Creditlock
- Memahami laporan kredit
- Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
Keuangan pribadi
Keuangan pribadi
- Ulasan Kartu Kredit
- Ulasan pinjaman
- Ulasan Asuransi Mobil
- Penganggaran
- Penghematan
- Hipotek & sewa
Mendukung
- Cara Membekukan File Kredit Anda
- Bagaimana cara membantah info tentang laporan kredit Anda
- Bantuan Korban Pencurian Identitas
- Dukungan untuk kredit yang ditolak
- Unggah dokumen untuk Experian
- Dukungan Pelanggan Experian
Keragaman, kesetaraan, dan inklusi Experian
- Syarat & Ketentuan Hukum
- Kebijakan pribadi
- Kebijakan Privasi CA
- Tekan
- Pilihan iklan
- Karier
- Hubungan Investor
- Hubungi kami
Ø Hasilnya akan bervariasi. Tidak semua pembayaran memenuhi syarat. Beberapa pengguna mungkin tidak menerima skor yang lebih baik atau peluang persetujuan. Tidak semua pemberi pinjaman menggunakan file kredit Experian, dan tidak semua pemberi pinjaman menggunakan skor yang dipengaruhi oleh Experian Boost ® . Belajarlah lagi.
SCORE SCORE KREDIT Dihitung berdasarkan model FICO ® SCORE 8. Pemberi pinjaman atau perusahaan asuransi Anda dapat menggunakan skor FICO ® yang berbeda dari FICO ® SCORE 8, atau jenis skor kredit lainnya sama sekali. Belajarlah lagi.
Kebijakan Editorial: Informasi yang terkandung dalam Ask Experian hanya untuk tujuan pendidikan dan bukan nasihat hukum. Anda harus berkonsultasi dengan pengacara Anda sendiri atau mencari saran khusus dari seorang profesional hukum mengenai masalah hukum apa pun. Harap dipahami bahwa kebijakan Experian berubah seiring waktu. Posting mencerminkan kebijakan Experian pada saat penulisan. Sambil dikelola untuk informasi Anda, posting yang diarsipkan mungkin tidak mencerminkan kebijakan Experian saat ini.
Pendapat yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan dari bank mana pun, penerbit kartu kredit atau perusahaan lain, dan belum ditinjau, disetujui atau disetujui oleh salah satu entitas ini. Semua informasi, termasuk tarif dan biaya, akurat pada tanggal publikasi dan diperbarui sebagaimana disediakan oleh mitra kami. Beberapa penawaran di halaman ini mungkin tidak tersedia melalui situs web kami.
Menawarkan pro dan kontra ditentukan oleh tim editorial kami, berdasarkan penelitian independen. Perusahaan bank, pemberi pinjaman, dan kartu kredit tidak bertanggung jawab atas konten apa pun yang diposting di situs ini dan tidak mendukung atau menjamin ulasan apa pun.
Pengungkapan Pengiklan: Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan pihak ketiga (“mitra kami”) dari mana layanan konsumen Experian menerima kompensasi. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana, dan dalam urutan apa produk muncul di situs ini. Penawaran di Situs tidak mewakili semua layanan keuangan, perusahaan, atau produk yang tersedia.
*Untuk informasi lengkap, lihat syarat dan ketentuan penawaran di situs web penerbit atau mitra. Setelah Anda mengklik berlaku, Anda akan diarahkan ke penerbit atau situs web mitra di mana Anda dapat meninjau syarat dan ketentuan penawaran sebelum mendaftar. Kami menunjukkan ringkasan, bukan persyaratan hukum lengkap – dan sebelum melamar Anda harus memahami persyaratan lengkap dari penawaran sebagaimana dinyatakan oleh penerbit atau mitra itu sendiri. Sementara Layanan Konsumen Experian menggunakan upaya yang wajar untuk menyajikan informasi yang paling akurat, semua informasi penawaran disajikan tanpa jaminan.
Situs web Experian telah dirancang untuk mendukung browser internet modern dan terkini. Experian tidak mendukung Internet Explorer. Jika saat ini Anda menggunakan browser yang tidak didukung, pengalaman Anda mungkin tidak optimal, Anda mungkin mengalami masalah rendering, dan Anda mungkin terpapar risiko keamanan potensial. Dianjurkan agar Anda meningkatkan ke versi browser terbaru.
© 2023 Hak cipta dilindungi undang -undang. Experian. Experian dan merek dagang Experian yang digunakan di sini adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar Experian dan afiliasinya. Penggunaan nama dagang, hak cipta, atau merek dagang lainnya hanya untuk tujuan identifikasi dan referensi dan tidak menyiratkan hubungan apa pun dengan hak cipta atau pemegang merek dagang dari produk atau merek mereka. Nama produk dan perusahaan lain yang disebutkan di sini adalah milik pemiliknya masing -masing. Lisensi dan Pengungkapan.
Apakah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya?
Catatan Editorial: Kami mendapatkan komisi dari tautan mitra di Forbes Advisor. Komisi tidak mempengaruhi pendapat atau evaluasi editor kami.
Getty
Memantau kredit Anda adalah salah satu kebiasaan keuangan terpenting yang dapat Anda bangun. Ini memungkinkan Anda untuk mengatasi kesalahan, menanggapi aktivitas penipuan dan mendapatkan wawasan tentang bagaimana perilaku Anda memengaruhi kesehatan kredit Anda.
Anda mungkin pernah mendengar bahwa memeriksa skor kredit Anda akan menurunkannya, tetapi ini adalah mitos. Membiarkan’S Lihatlah dari mana mitos ini berasal dan kapan pemeriksaan kredit dapat melukai skor Anda.
Perbedaan antara skor kredit dan laporan kredit Anda
Ada tiga biro kredit yang menghasilkan laporan kredit: Equifax, Experian dan Transunion. Saat Anda membuka kartu kredit atau pinjaman, pemberi pinjaman akan melaporkan aktivitas ke setidaknya satu biro kredit, yang kemudian akan menambahkannya ke laporan kredit Anda. Laporan kredit Anda menunjukkan akun kredit saat ini dan masa lalu, serta penilaian hukum seperti hak gadai dan kebangkrutan.
Skor kredit adalah angka tiga digit yang berkisar antara 300 hingga 850. Skor ditentukan oleh algoritma yang memperhitungkan semua item pada laporan kredit Anda. Semakin tinggi skor, semakin bertanggung jawab Anda sebagai peminjam.
Ada dua perusahaan utama yang menghasilkan skor kredit: FICO dan VantageScore. FICO bertanggung jawab atas 90% dari semua skor kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman, tetapi Vantagescore lebih umum dengan situs web penilaian kredit gratis. Kedua perusahaan menggunakan model skor serupa untuk menentukan skor Anda, jadi seharusnya hanya ada sedikit perbedaan antara skor FICO dan VantageScore.
Ada puluhan iterasi skor kredit, dan mana yang digunakan tergantung pada jenis pemberi pinjaman yang melihatnya. Misalnya, skor kredit yang dilihat oleh pemberi pinjaman mobil mungkin sedikit berbeda dari yang dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek.
Seberapa sering saya dapat memeriksa skor kredit saya?
Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan. Jika Anda mendaftar ke akun dengan situs gratis, Anda’ll menerima pembaruan skor reguler melalui email – terkadang sesering setiap minggu.
Aturan praktis dasar adalah melihat skor kredit Anda setidaknya sekali setiap beberapa bulan, terutama jika Anda’dalam proses membangun kredit Anda. Sebuah studi baru -baru ini oleh Consumer Reports menemukan bahwa 34% pengguna memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Jika Anda dapat menangkap kesalahan kredit lebih awal, Anda mungkin dapat menghindari masalah seperti ditolak untuk pinjaman atau sewa apartemen.
Naikkan skor FICO® Anda secara instan dengan Experian Boost ™
Experian dapat membantu meningkatkan skor FICO® Anda berdasarkan pembayaran tagihan seperti ponsel, utilitas, dan layanan streaming yang populer. Hasilnya dapat bervariasi. Lihat situs untuk lebih detailnya.
Kapan pemeriksaan kredit melukai skor Anda?
Saat Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri, itu tidak berdampak karena itu hanya dianggap sebagai pertanyaan lunak. Tetapi ketika pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit menarik skor kredit Anda, itu’S cerita yang berbeda.
Ada dua cara perusahaan dapat menarik informasi kredit Anda: pertanyaan lunak dan pertanyaan yang sulit. Penyelidikan lembut paling sering digunakan ketika pemberi pinjaman ingin mengomprokkan Anda untuk pinjaman atau kartu kredit dan tidak memiliki dampak yang terlihat pada skor Anda. Pemeriksaan kredit pemberi kerja juga muncul sebagai pertanyaan lunak.
Pertanyaan sulit terjadi saat Anda’Langsung melamar pinjaman atau kartu kredit dan akan memengaruhi skor kredit Anda. Pemeriksaan kredit pemilik juga sering dianggap pertanyaan sulit. Penyelidikan keras akan secara resmi tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun tetapi hanya akan mempengaruhi skor Anda selama satu tahun – biasanya antara satu dan lima poin.
Kenapa itu’penting untuk memeriksa skor kredit Anda
Melihat skor kredit Anda dapat mengingatkan Anda tentang masalah potensial, seperti akun penipuan yang dibuka atas nama Anda atau tagihan yang Anda lupa tentang koleksi.
Jika Anda memeriksa skor Anda secara teratur, Anda dapat menangani masalah ini saat mereka muncul. Jika kamu tidak’t periksa skor kredit Anda sampai Anda’RE Ajukan untuk hipotek atau pinjaman besar lainnya, Anda mungkin menemukan kesalahan besar yang membutuhkan waktu berminggu -minggu untuk memperbaikinya.
Cara Memeriksa Skor Kredit Anda
Ada sejumlah situs penilaian kredit yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Anda biasanya harus membuat akun untuk menerima skor kredit dan diberi tahu tentang akun baru atau perubahan skor.
Pemberi Fico atau vantagescore Seberapa sering diperbarui? Apakah Anda harus menjadi pelanggan? Apakah memeriksa skor kredit saya menurunkannya?
Bev O’Shea adalah mantan otoritas Nerdwallet tentang kredit konsumen, penipuan dan pencurian identitas. Dia memegang gelar sarjana dalam bidang jurnalisme dari Auburn University dan Magister Pendidikan dari Georgia State University. Sebelum datang ke Nerdwallet, dia bekerja untuk surat kabar harian, uang dan kredit MSN.com. Karyanya telah muncul di New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money dan di tempat lain. Twitter: @Beverlyoshea.
Amanda Barroso
Penulis utama | Skor kredit, penganggaran, keuangan pribadiAmanda Barroso adalah penulis keuangan pribadi yang bergabung dengan Nerdwallet pada tahun 2021, yang mencakup penilaian kredit. Dia juga telah menulis studi data dan berkontribusi pada podcast “Smart Money” Nerdwallet. Sebelum bergabung dengan tim, Amanda menghabiskan lebih dari satu dekade yang mencakup masalah yang dihadapi banyak orang Amerika, yang mencakup pekerjaannya sebagai penulis di Pew Research Center, seorang analis kebijakan di Pusat Hukum Wanita Nasional dan seorang profesor perguruan tinggi. Amanda mendapatkan gelar doktor dari Universitas Negeri Ohio.
Diperbarui 23 Sep 2022
Kathy Hinson
Editor penugasan timah | Keuangan Pribadi, Penilaian Kredit, Utang dan Manajemen UangKathy Hinson Memimpin Tim Keuangan Pribadi Inti di Nerdwallet. Sebelumnya, ia menghabiskan 18 tahun di Oregonian di Portland dalam peran termasuk Kepala Meja Copy dan Pemimpin Tim untuk Desain dan Editing. Pengalaman sebelumnya termasuk berita dan pengeditan salinan untuk beberapa surat kabar California Selatan, termasuk Los Angeles Times. Dia mendapatkan bujangan’Gelar di bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari University of Iowa.
Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Ini memengaruhi produk mana yang kami tulis dan di mana dan bagaimana produk muncul di halaman. Namun, ini tidak mempengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami. Berikut adalah daftar mitra kami dan inilah cara kami menghasilkan uang.
Lebih seperti keuangan pribadi ini
Jika Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri, itu tidak’t menurunkannya. Tetapi jika pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit mungkin, itu mungkin.
Either way, kamu’ll lihat an “pertanyaan” pada laporan kredit Anda. Itu berarti seseorang – Anda atau pemberi pinjaman – menarik kredit Anda. (Laporan kredit adalah rekam jejak Anda dengan kredit. Skor kredit Anda dihitung dari data dalam laporan kredit Anda.)
Jika Anda telah mengajukan kredit, Anda’kemungkinan akan melihat pemberi pinjaman atau penerbit kartu terdaftar di laporan Anda. Anda juga dapat melihat agen penagihan, pemberi pinjaman yang belum Anda terapkan dan catatan saat Anda memeriksa kredit Anda sendiri.
Kapan memeriksa skor kredit saya menurunkannya?
“ Pertanyaan sulit ,” disebut juga “Tarik keras,” adalah jenis yang bisa dikenakan biaya poin. Mereka terjadi ketika seseorang menarik kredit Anda untuk tujuan memutuskan apakah akan memberikan kredit (atau kredit tambahan) kepada Anda. Pertanyaan sulit ini tidak boleh terjadi tanpa sepengetahuan atau persetujuan Anda.
Anda dapat meninjau pertanyaan keras Anda di Nerdwallet’S Ringkasan Laporan Kredit Gratis, yang memperbarui mingguan. Anda juga dapat memeriksa laporan kredit gratis Anda di Laporan Tahunan.com untuk melihat siapa yang telah melihatnya dalam dua tahun terakhir. Konsumen saat ini memiliki akses ke laporan tersebut setiap minggu hingga 2023.
Penyelidikan yang sulit mungkin dikenakan biaya hingga lima poin menurut FICO, pencipta formula penilaian yang paling banyak digunakan. Dengan Vantagescore, model penilaian kredit yang semakin populer, penyelidikan keras kemungkinan akan lebih mahal.
Sebaliknya, a “Pertanyaan lembut” atau “tarikan lembut” terjadi saat Anda – atau kreditor yang ingin mengomprokkan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit – memeriksa skor Anda. Penyelidikan lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda.
Jadi, jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit berdekatan, Anda mungkin melihat penurunan skor kredit Anda yang signifikan. Sebelum Anda mulai melamar, luangkan waktu untuk melakukan penelitian pada kartu kredit terbaik untuk kebutuhan keuangan spesifik Anda, sambil mengingat persyaratan kelayakan.
Penyelidikan sulit tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun, tetapi efek apa pun pada skor kredit Anda memudar lebih cepat dari itu.
Mengapa Memeriksa Kredit Anda Cerdas
Memeriksa skor kredit Anda secara teratur dapat memperingatkan Anda jika ada sesuatu yang salah. Perubahan besar yang tidak dapat dijelaskan dalam skor Anda bisa menjadi indikasi pertama Anda tentang pencurian identitas potensial atau kesalahan dalam laporan kredit Anda.
Sebelum Anda mengajukan kredit, masuk akal untuk memiliki gagasan tentang apa yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit saat mengevaluasi aplikasi Anda. Mengetahui skor kredit Anda dapat membuat Anda tidak perlu kehilangan poin dengan melamar produk yang Anda menangkan’t memenuhi syarat untuk.
Juga, mengetahui di mana Anda berdiri memberi Anda kesempatan untuk memoles skor kredit Anda sebelum Anda mengajukan kredit.
Pertanyaan yang sering diajukan
Sedang memeriksa skor kredit saya gratis?
Banyak penerbit kartu kredit dan situs web keuangan pribadi menawarkan skor kredit yang benar -benar gratis untuk konsumen. Namun, jika Anda menginginkan versi tertentu dari biro kredit tertentu, Anda mungkin harus membayar.
Mengapa skor kredit Anda turun saat Anda memeriksanya?
Memeriksa kredit Anda sendiri tidak mempengaruhi itu. Tapi skor Anda bisa turun jika orang lain memeriksanya. Itu akan terjadi jika Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit atau mungkin apartemen.
Berapa banyak poin skor Anda turun untuk pertanyaan?
Fico mengatakan bagi kebanyakan orang, ini sekitar lima poin untuk apa yang disebut “penyelidikan sulit.”Vantagescore bisa turun hingga 10 poin, dapat dipulihkan dalam waktu sekitar tiga bulan.
Sedang memeriksa skor kredit saya gratis?
Banyak penerbit kartu kredit dan situs web keuangan pribadi menawarkan skor kredit yang benar -benar gratis untuk konsumen. Namun, jika Anda menginginkan versi tertentu dari biro kredit tertentu, Anda mungkin harus membayar.
Mengapa skor kredit Anda turun saat Anda memeriksanya?
Memeriksa kredit Anda sendiri tidak mempengaruhi itu. Tapi skor Anda bisa turun jika orang lain memeriksanya. Itu akan terjadi jika Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit atau mungkin apartemen.
Berapa banyak poin skor Anda turun untuk pertanyaan?
Fico mengatakan bagi kebanyakan orang, ini sekitar lima poin untuk apa yang disebut “penyelidikan sulit.”Vantagescore bisa turun hingga 10 poin, dapat dipulihkan dalam waktu sekitar tiga bulan.
Bagaimana cara memeriksa skor kredit Anda tanpa menyakitinya
Ingatlah barang -barang ini saat Anda memeriksa skor kredit Anda:
Ada banyak jenis skor kredit, seringkali dengan beberapa versi. Saat Anda memantau skor kredit Anda, pastikan untuk menggunakan skor kredit yang sama dan versi yang sama setiap kali. Kalau tidak, Anda’kembali membandingkan apel dan jeruk. Model penilaian kredit mengukur sebagian besar hal yang sama, tetapi mereka dapat menimbangnya secara berbeda dan dapat menggunakan skala yang berbeda.
Kamu don’t perlu membeli pemantauan kredit atau perlindungan pencurian identitas untuk melihat skor Anda. Anda memiliki beberapa cara untuk mendapatkan skor Anda secara gratis. Mereka mungkin datang dengan kartu kredit atau Anda bisa mendapatkan skor kredit gratis dari Nerdwallet, yang memperbarui setiap minggu.
Di zaman di mana pelanggaran data dan pencurian identitas adalah umum, memeriksa skor Anda secara teratur hanyalah kebersihan kredit yang baik.
Tentang Penulis: Bev O’Shea adalah mantan penulis kredit di Nerdwallet. Karyanya telah muncul di New York Times, Washington Post, Marketwatch dan di tempat lain. Baca selengkapnya
Amanda Barroso mencakup kredit konsumen dan utang di Nerdwallet. Dia sebelumnya bekerja di Pew Research Center dan mendapatkan gelar doktor di Ohio State University. Baca selengkapnya
Dengan catatan yang sama.
Halaman Beranda Nerdwallet
Membuat semua uang yang tepat bergerak
Kartu kredit
Perencanaan keuangan
Berita Keuangan
Bisnis kecil
Unduh aplikasinya
Penafian: Nerdwallet berusaha untuk menjaga informasinya tetap akurat dan terkini. Informasi ini mungkin berbeda dari apa yang Anda lihat ketika Anda mengunjungi lembaga keuangan, penyedia layanan atau produk tertentu’S Situs. Semua produk keuangan, produk dan layanan belanja disajikan tanpa jaminan. Saat mengevaluasi penawaran, silakan tinjau lembaga keuangan’S Syarat dan Ketentuan. Penawaran pra-kualifikasi tidak mengikat. Jika Anda menemukan perbedaan dengan skor kredit atau informasi Anda dari laporan kredit Anda, silakan hubungi TransUnion® secara langsung.
Nerdwallet Compare, Inc. ID NMLS# 1617539
California: Pinjaman Pemberi Pinjaman Keuangan California Diatur Berdasarkan Lisensi Pemberi Pinjaman Perlindungan Keuangan dan Keuangan Inovasi #60DBO-74812
Layanan Asuransi Properti dan Korban Ditawarkan melalui Nerdwallet Insurance Services, Inc. (CA Lisensi Residen Tidak. OK92033) Lisensi Properti & Korban
Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne st. – Lantai 11, San Francisco, CA 94105