Ringkasan

VantageScore adalah model penilaian kredit yang dikembangkan oleh Experian, Equifax, dan Transunion. Itu dibuat untuk bersaing dengan skor FICO, yang merupakan model penilaian kredit yang paling banyak digunakan. Vantagescore berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan kelayakan kredit yang lebih baik. Dibandingkan dengan FICO, Vantagescore memiliki rentang skor yang sedikit berbeda. Faktor -faktor yang dipertimbangkan dalam menghitung Vantagescore termasuk rasio pemanfaatan kredit, campuran kredit dan pengalaman, riwayat pembayaran, usia sejarah kredit, dan akun baru. Vantagescore digunakan oleh banyak lembaga keuangan, termasuk bank dan serikat kredit. Penting untuk mengetahui model penilaian yang digunakan pemberi pinjaman saat mengajukan kredit.

Poin -poin penting

1. VantageScore adalah model penilaian kredit yang dikembangkan oleh Experian, Equifax, dan Transunion.
2. Vantagescore berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan kelayakan kredit yang lebih baik.
3. Vantagescore memiliki rentang skor yang sedikit berbeda dibandingkan dengan FICO.
4. Rasio pemanfaatan kredit, campuran dan pengalaman kredit, riwayat pembayaran, usia sejarah kredit, dan akun baru adalah faktor yang dipertimbangkan dalam menghitung VantageScore.
5. Vantagescore digunakan oleh banyak lembaga keuangan, termasuk bank dan serikat kredit.
6. Penting untuk mengetahui model penilaian yang digunakan pemberi pinjaman saat mengajukan kredit.

Pertanyaan

1. Apa itu Vantagescore?

VantageScore adalah model penilaian kredit yang dikembangkan oleh Experian, Equifax, dan Transunion. Ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit individu.

2. Bagaimana VantageScore Dibandingkan dengan Skor FICO?

VantageScore adalah pesaing untuk skor FICO. Ini memiliki rentang skor yang sedikit berbeda dan faktor -faktor yang dipertimbangkan dalam menghitung skor.

3. Bagaimana VantageScore dihitung?

Vantagescore memperhitungkan faktor -faktor seperti rasio pemanfaatan kredit, campuran dan pengalaman kredit, riwayat pembayaran, usia riwayat kredit, dan akun baru.

4. Apa rentang VantageScore yang bagus?

Kisaran Vantagescore yang baik biasanya dianggap di atas 670. Namun, rentang spesifik dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan kriteria mereka.

5. Biro kredit mana yang terlibat dalam pengembangan Vantagescore?

Vantagescore dikembangkan oleh Experian, Equifax, dan Transunion, yang merupakan tiga biro kredit utama.

6. Mengapa VantageScore Matter?

VantageScore penting karena digunakan oleh banyak lembaga keuangan dalam menilai kelayakan kredit individu. Itu dapat memengaruhi persyaratan dan tarif yang ditawarkan untuk kredit.

7. Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Vantagescore Saya?

Untuk meningkatkan VantageScore Anda, Anda dapat fokus pada faktor -faktor seperti mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda, melakukan pembayaran tepat waktu, dan mempertahankan campuran kredit yang baik.

8. Dapatkah saya mengakses VantageScore saya secara gratis?

Ya, platform seperti kredit karma menawarkan akses gratis ke VantageScore Anda. Beberapa penyedia kartu kredit juga menyediakan akses gratis ke skor FICO Anda.

9. Adalah semua pemberi pinjaman menggunakan VantageScore?

Tidak semua pemberi pinjaman menggunakan Vantagescore. Beberapa pemberi pinjaman masih mengandalkan skor FICO, sementara yang lain mungkin memiliki model penilaian milik mereka sendiri.

10. Haruskah saya khawatir jika Vantagescore saya berbeda dari skor FICO saya?

Penting untuk menyadari model penilaian yang digunakan oleh masing -masing pemberi pinjaman. Jika pemberi pinjaman menggunakan model penilaian yang berbeda dari yang Anda dapatkan akses, itu dapat memengaruhi persyaratan dan tarif yang mereka tawarkan kepada Anda.

11. Berapa persen dari u.S. Populasi Dewasa Melakukan Skor Vantagescore?

Vantagescore mengklaim dapat mencetak sekitar 96% dari U.S. Populasi Dewasa.

12. Bagaimana Pemberi Pinjaman Menggunakan Vantagescore?

Pemberi pinjaman menggunakan Vantagescore sebagai salah satu faktor dalam menentukan kelayakan kredit individu saat mereka mengajukan kredit.

13. Bagaimana cara mengetahui model penilaian yang digunakan pemberi pinjaman?

Anda dapat meminta pemberi pinjaman secara langsung atau memeriksa situs web mereka untuk mengetahui model penilaian yang mereka gunakan.

14. Dapatkah Vantagescore memengaruhi kemampuan saya untuk mendapatkan kredit?

Ya, VantageScore dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit karena itu adalah salah satu faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat membuat keputusan pinjaman.

15. Dapatkah saya memiliki vantagescores yang berbeda dari biro kredit yang berbeda?

Dimungkinkan untuk memiliki VantageScores yang sedikit berbeda dari biro kredit yang berbeda, karena mereka mungkin memiliki variasi dalam data yang mereka kumpulkan dan model yang mereka gunakan.

VantageScore 3 vs FICO 8 Skor Kredit: Satu Orang’pengalaman s

Nah, untuk mendapatkan riwayat pembayaran tepat waktu saya menjadi 99%, Transunion cukup banyak menghapus seluruh riwayat kredit saya dan sekarang sepertinya saya hanya memiliki kredit selama beberapa tahun terakhir.

Apa itu Vantagescore? Dan bagaimana cara dibandingkan dengan skor FICO?

SAYA’VE menerima tanggapan positif dari orang -orang yang mendaftar untuk kredit karma’S Layanan Skor Kredit Gratis Setelah saya memberikan review karma kredit berdasarkan pengalaman saya sendiri. Memang, kredit karma adalah alat kredit konsumen yang berguna, tetapi beberapa orang memiliki pertanyaan di sekitar “Vantagescore” Komponen yang merupakan bonus tambahan dalam akun Anda. Saya bertanya -tanya apa itu Vantagescore, jadi saya melakukan sedikit riset dan mengira saya’D Bagikan apa yang saya temukan.

Apa “Vantagescore”?

Apa “Vantagescore”? Membiarkan’s pertama -tama pergi ke sumber. Menurut situs web resmi Vantagescore:

Didirikan oleh Experian, Equifax, dan Transunion pada tahun 2006, misi kami adalah menggunakan analisis data untuk mendorong inovasi dan inklusi – memberi konsumen lebih banyak akses kredit, dan membantu pemberi pinjaman membuat keputusan pinjaman yang lebih baik. Jutaan konsumen menggunakan skor kami untuk melacak kelayakan kredit mereka dan memantau kesehatan kredit mereka. Ribuan pemberi pinjaman menggunakan miliaran skor Vantagescore setiap tahun untuk memungkinkan lebih banyak peminjam untuk mengakses kredit yang mereka butuhkan. Dengan kemampuan untuk mencetak sekitar 96% dari U.S. Populasi Dewasa, Vantagescore adalah pendorong utama akses yang adil ke kredit arus utama.

Oke, itu banyak bicara perusahaan, tapi di sini’S Reality: Vantagescore, sekarang pada iterasi ke -4 (VantageScore 4.0) disatukan oleh tiga biro kredit – Experian, Transunion, dan Equifax pada tahun 2006 untuk bersaing dengan Fair Isaac Corp. Fair Isaac Model The FICO Skor, yang telah mendominasi pasar sebagai skor pilihan yang digunakan oleh pemberi pinjaman saat menerbitkan kredit. Vantagescore adalah fico’Kompetisi S. Konsorsium Vantagescore menginginkan sepotong kue itu.

Terlepas dari motif, lebih banyak pemberi pinjaman semakin menggunakan VantageScore untuk menilai kredit Anda. Dia’s untuk keuntungan Anda untuk mengetahui apa itu skor yang bagus dan bagaimana Anda dinilai sehingga Anda dapat berbelanja dan meningkatkan VantageScore Anda.

Apa rentang VantageScore yang bagus?

Fico dan VantageScore memiliki rentang kredit (atau skala) untuk skor mereka yang dimulai dari 300 dan naik ke 850. FICO menggunakan rentang skor berikut:

• 300-579: Buruk (16% konsumen)
• 580-669: Adil (17% konsumen)
• 670-739: Baik (21% konsumen)
• 740-799: Sangat bagus (25% konsumen)
• 800-850: Luar biasa (21% konsumen)

Dibandingkan dengan FICO, VantageScore 4.0 Model Menggunakan berikut menggunakan rentang skor berikut:

• 300-499: Sangat buruk (5% konsumen)
• 500-600: Buruk (21% konsumen)
• 601-660: Adil (13% konsumen)
• 661-780: Baik (38% konsumen)
• 781-850: Sangat baik (23% konsumen)

Anda dapat melihat skor kredit Experian dan TransUnion Anda berdasarkan VantageScore (3.0) Model dalam Karma Kredit.

Faktor apa di VantageScore Anda? (Model VantageScore)

Sebelum kita sampai ke VantageScore, biarkan’S Ulasan bagaimana skor FICO dihitung:

• Riwayat Pembayaran: 35%
• Jumlah Berutang: 30%
• Panjang Sejarah Kredit: 15%
• Campuran Kredit: 10%
• Kredit Baru: 10%

VantageScore adalah alat pemodelan prediktif dan baru -baru ini “ditingkatkan” ke Vantagescore 4.0. Model VantageScore Faktor -faktor sebagai berikut ke dalam skor Anda.

1. Rasio pemanfaatan kredit: berapa banyak dari total batas kredit yang tersedia untuk Anda gunakan saat ini? (sangat berpengaruh)
2. Campuran kredit dan pengalaman (sangat berpengaruh)
3. Riwayat Pembayaran: Apakah Anda secara konsisten membayar akun Anda secara tepat waktu? (cukup berpengaruh)
4. Zaman sejarah kredit (kurang berpengaruh)
5. Akun baru (kurang berpengaruh)

Sayangnya, VantageScore tidak lagi berbagi berapa persen (bobot) dari masing -masing faktor terdiri dari skor Anda.

Mengapa VantageScore Matter?

Saat Anda pergi untuk mengajukan kredit pemberi pinjaman Anda akan melihat skor kredit Anda. Skor FICO Anda adalah metode utama yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman untuk waktu yang lama.

Penggunaan Vantagescore yang tepat versus FICO tidak diketahui, tetapi menurut Vantagescore:

• 9 dari 10 bank terbesar dan 43 dari 100 serikat kredit terbesar menggunakan skor kredit Vantagescore dalam satu atau lebih lini bisnis.
• Lebih dari 2.600 lembaga keuangan telah menggunakan VantageScore.

Intinya adalah satu -satunya skor yang penting adalah yang digunakan pemberi pinjaman Anda. Jika’s fico, maka Anda harus khawatir tentang skor fico Anda. Jika’S VantageScore, lalu khawatir tentang itu. Jika’salah satu biro kredit individu – lalu khawatir tentang yang satu itu. Tanyakan kepada setiap perusahaan yang Anda ajukan kredit dari skor mana yang mereka gunakan.

Dia’S juga mengapa ia membayar untuk berbelanja dengan harga terbaik. Jika satu pemberi pinjaman menggunakan FICO dan VantageScore lainnya dan Anda memiliki peringkat FICO yang lebih baik, misalnya, Anda mungkin mendapatkan tawaran tarif yang lebih baik dari pemberi pinjaman yang menggunakan FICO.

Kredit Karma menawarkan kepada Anda Vantagescore secara gratis (mereka juga menawarkan akses laporan kredit gratis sekarang). Beberapa penyedia kartu kredit juga menawarkan skor FICO gratis.

Diskusi Vantagescore:

• Sudahkah Anda meminjam dari pemberi pinjaman yang menggunakan Vantagescore?
• Apakah Anda menemukan perbedaan dalam bagaimana Anda dinilai antara FICO dan VantageScore?
• Apakah Anda berbelanja berdasarkan apakah pemberi pinjaman menggunakan fico atau vantagescore?

Pos terkait:

• Cara Mendapatkan 3 Laporan Kredit Tahunan Gratis
• Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
• Penyelidikan Kredit Keras VS. Pertanyaan Kredit Lembut

Pos terkait

5 cara dua puluh sesuatu dapat memperoleh manfaat secara finansial dari resesi

Ulasan wijen kredit: dari pengguna (diperbarui untuk 2023)

Tinjauan Karma Kredit: Dari Pengguna Nyata (diperbarui untuk 2023)

9 Komentar

Dave @ Money di 20 -an

Saya was’T benar -benar sadar akan VantageScore. Saya hanya berpikir pemberi pinjaman masih menggunakan skor fico. Saya tidak akan melakukannya’Aku bahkan berpikir untuk bertanya apakah mereka menggunakan fico atau vantagescore. Akan sangat menarik untuk mengetahui pangsa pasar yang sebenarnya untuk skor Vantage. SAYA’Saya yakin bahwa tiga biro kredit mendorong para pemberi pinjaman untuk menggunakan VantageScore ini.

Wizard Prang

Lebih dari yang sama … yang lain “I-love-hutang” skor. Saya bertanya-tanya bagaimana seseorang dengan rumah berbayar dan satu juta di bank akan mencetak ..

Anda memunculkan poin yang bagus. Untuk mencetak gol dengan baik, Anda harus menyukai hutang, tetapi tidak terlalu menyukainya, jika Anda tahu apa yang saya’m mengatakan.

Justin @ Moneyistheroot

Poin Poin yang Baik … Meskipun jika Anda memiliki satu juta di bank dan Anda mencoba untuk mendapatkan hipotek atau mobil, maka Anda mungkin bisa meletakkan cukup banyak untuk mendapatkan tarif terbaik yang tersedia terlepas dari.

Justin @ Moneyistheroot

Hipotek saya adalah melalui B tahun lalu, dan mereka masih memeriksa fico saya … Saya kira mereka adalah institusi pinjaman 1 dari 5.

Sungguh luar biasa mengetahui bagaimana skor Vantage hidup berdampingan dengan skor FICO tradisional. Dan untuk memiliki kesepakatan yang lebih baik, saran yang diberikan tentang bagaimana peminjam harus bertanya apakah pemberi pinjaman menggunakan alat skor kredit mana yang tampaknya merupakan tip yang bagus. Terima kasih atas penyebutan yang bermanfaat!

Jon | Kebijaksanaan Uang Gratis

Saya tidak tahu apa skor Vantage itu, terima kasih atas sumber dayanya! Saya yakin VS saya rendah, karena saya memiliki skor kredit yang bagus melalui FICO dan ditolak oleh perusahaan kartu kredit!

Saya belum pernah mendengar tentang Vantagescore. Terima kasih! Saya tidak pernah bertemu dengan siapa pun yang menggunakannya. Sebagian besar bank yang saya gunakan menggunakan Experian untuk skor FICO. Yang menurut Anda lebih baik berdasarkan apa yang Anda ketahui tentang masing -masing?

Saya bekerja untuk bank dan, seperti kebanyakan lembaga lainnya, kami menggunakan fico. Saya percaya Vantagescore bisa sangat menyesatkan bagi banyak konsumen. Kadang -kadang saya akan berbicara dengan pelanggan yang marah yang bukan’t disetujui untuk pinjaman. Mereka akan memberitahuku mereka “nilai kredit” adalah 780. Namun, satu melihat aplikasi dapat menunjukkan fico jauh lebih rendah – sekitar 620 misalnya. (bukan sosok yang tepat). Tidak heran mereka’kesal dan bingung! Ada banyak konsumen yang mendapatkan Vantagescore gratis dan itu’S tidak jelas dibedakan dari fico. Saya menduga ini disengaja (setidaknya sebagian) dari Vantagescore, tetapi itu benar -benar tidak’t melayani konsumen. Semuanya bisa sangat membingungkan, bahkan untuk seorang bankir. Saya benar -benar berempati dengan pelamar pinjaman yang kewalahan dengan perhitungan yang digunakan dalam menyetujui pinjaman.

VantageScore 3 vs FICO 8 Skor Kredit: Satu Orang’pengalaman s

Mark b. Huntley adalah investor real estat, pengacara, penulis keuangan pribadi, penulis, ayah, luar ruangan, pelancong spontan, dan akan selalu setia padres.

Diperbarui pada 25 Januari 2023

Konten Finmasters gratis. Saat Anda membeli melalui tautan rujukan di situs kami, kami mendapatkan komisi. Pengungkapan Pengiklan

Kita semua tahu itu’penting untuk mengetahui skor kredit Anda. Tetapi Anda memiliki beberapa skor kredit, dan mana yang perlu Anda ketahui? Membiarkan’S lihat VantageScore 3 vs FICO 8 dan perbedaan di antara mereka.

Memahami satu skor kredit sudah cukup sulit. Itu’S tidak semua yang Anda miliki. Anda mungkin pernah mendengar skor kredit dari Vantagescore dan Fico, tapi apa’S Benarkah perbedaannya?

Saya telah melacak skor kredit saya dengan ketiga biro kredit utama – Equifax, Experian, dan Transunion – untuk perjalanan saya dari kredit yang buruk ke skor kredit 700. Itu’Mengapa saya telah melacak skor kredit saya dengan ketiga biro kredit utama; Equifax, Experian, dan Transunion.

Di posting ini:

• GRATIS VS PAY: Perbedaan besar antara skor FICO dan Vantage
• Equifax – Bagan Perbandingan FICO vs Vantagescore
• Bagan Perbandingan Experian – FICO vs Vantagescore
• Transunion – Bagan Perbandingan FICO vs Vantagescore

GRATIS VS PAY: Perbedaan besar antara skor FICO dan Vantage

Biasanya membutuhkan biaya untuk mendapatkan skor FICO Anda. Beberapa perusahaan kartu kredit atau bank akan memberi Anda skor gratis tetapi itu’S biasanya dari satu biro kredit. Untuk ketiga skor, daftar untuk layanan myfico.

Anda biasanya bisa mendapatkan skor Vantage Anda secara gratis menggunakan layanan seperti kredit karma atau wijen kredit. Kami menyukai wijen kredit.

FICO dan VantageScore Gunakan informasi yang sama – Laporan Kredit Anda – Untuk Menghasilkan Skor Kredit Anda. Mereka dapat memproses informasi ini dengan cara yang berbeda.

Jika kamu’D ingin tahu lebih banyak tentang faktor -faktor yang mempengaruhi skor kredit Anda, baca artikel kami tentang bagaimana skor kredit dihitung.

Di bawah ini adalah tiga VantageScore 3.0 vs grafik perbandingan skor kredit FICO 8 untuk Transunion, Experian, dan Equifax dengan skor kredit saya.

Saya akan memperbarui grafik ini setiap bulan dan membuat catatan dari setiap gerakan dan berspekulasi penyebab atau alasan perbedaannya.

Equifax – Bagan Perbandingan FICO vs Vantagescore

Saya telah melacak Equifax Vantagescore saya dengan karma kredit’S Layanan Pemantauan Kredit Gratis.

Selain itu, saya telah membeli myfico’S Layanan Pemantauan Kredit, yang memberi saya skor FICO untuk ketiga biro kredit utama; Equifax, Experian, dan Transunion.

Dalam grafik perbandingan fico vs vantage di atas, Anda dapat melihat bahwa vantage di garis biru bereaksi jauh lebih banyak terhadap perubahan laporan kredit daripada skor kredit fico, diwakili oleh oranye line.

Secara umum, garis naik dan turun sekitar waktu yang sama, bereaksi terhadap informasi yang sama, hanya saja VantageScore 3.0 lebih fluktuatif.

Menariknya, penurunan besar awal pada bulan Maret adalah karena saya membantah laporan kredit Equifax saya.

Anda dapat membaca lebih lanjut tentang bagaimana sengketa equifax saya menurunkan skor kredit saya hampir 70 poin sekitar 12 Maret 2019!

Bagan Perbandingan Experian – FICO vs Vantagescore

Semakin banyak Anda melihat grafik ini dan membandingkan skor Experian Vantage vs FICO, semakin Anda menyadari betapa berbedanya kedua skor kredit ini.

Perlu diingat bahwa sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan skor FICO Anda untuk menentukan kelayakan pinjaman.

Dengan melihat ayunan besar dan perbedaan antara kedua skor, tidak heran mengapa.

Pahami bahwa skor Vantage saya disediakan oleh kredit saya satu kartu visa aman secara gratis.

Mereka memberi saya skor kredit snapshot satu kali sebulan untuk Experian.

Ini adalah contoh yang bagus mengapa Anda harus membeli layanan pemantauan kredit alih-alih mengandalkan snapshot gratis sebulan sekali dari skor kredit Anda.

Saya tidak’T mengerti bagaimana pada bulan Februari, Vantagescore saya sekitar 500 tetapi skor kredit FICO saya lebih dari 575 dan hampir 600.

Namun, sebulan kemudian, skor kredit saya dengan Vantage naik lebih dari 150 poin dalam 30 hari menjadi 650.

Saya mengerti bahwa March adalah bulan yang sangat besar bagi saya dengan semua alat yang saya terapkan untuk membangun skor kredit saya tetapi saya pikir ini adalah contoh yang bagus dari perbedaan antara kedua skor tersebut.

Vantagescore bereaksi sangat positif terhadap setiap langkah bangunan kredit yang Anda buat, sedangkan, fico’Reaksi S lebih marah, seperti saudara lelaki yang lebih tua dan lebih dewasa yang tidak’T cukup bereaksi sama persisnya dengan adiknya yang lebih muda, Vantage Skor 3.0.

Transunion – Bagan Perbandingan FICO vs Vantagescore

Saya merasa seperti Transunion Vantagescore 3.0 vs FICO Credit Score 8 Bagan Perbandingan adalah refleksi paling akurat dari sejarah kredit saya beberapa bulan terakhir…

Dengan satu pengecualian utama!

Lihatlah garis Vantage Blue dan bagaimana cukup banyak trek bersama dengan garis skor kredit FICO Orange.

Sampai tidak’T…

Pada awal April, kami memiliki ketidaksepakatan besar antara Vantage dan Fico hingga lebih dari 50 poin.

Nah, apakah Anda ingat ketika saya membantah semua laporan kredit saya di bulan Maret?

Untuk beberapa alasan, Transunion 3.0 Skor Cukup banyak turun setiap akun nakal pada riwayat kredit saya, pada kenyataannya, riwayat pembayaran tepat waktu saya dengan Transunion Vantage adalah 99%, sedangkan sekitar 70% dengan Experian dan Equifax.

Saya tahu, Anda bertanya -tanya mengapa itu akan meningkatkan riwayat pembayaran saya melukai kredit saya?

Nah, untuk mendapatkan riwayat pembayaran tepat waktu saya menjadi 99%, Transunion cukup banyak menghapus seluruh riwayat kredit saya dan sekarang sepertinya saya hanya memiliki kredit selama beberapa tahun terakhir.

Ini adalah situasi aneh yang saat ini memiliki skor Vantage saya hampir 75 poin lebih rendah dari skor FICO Transunion saya.

Kami’LL terus memantau dan memberi tahu Anda!

Apakah artikel ini berguna?

Terima kasih atas tanggapan Anda!

Catatan editorial

Konten editorial di halaman ini tidak disediakan atau ditugaskan oleh lembaga keuangan atau entitas lainnya. Setiap pendapat, analisis, ulasan, pernyataan, atau rekomendasi yang dinyatakan dalam artikel ini adalah pendapat penulis saja, dan mungkin belum ditinjau, disetujui, atau disahkan oleh salah satu entitas ini sebelum publikasi. Kami mematuhi pedoman editorial yang ketat untuk memastikan bahwa konten kami akurat dan tidak memihak.

Oleh Mark Huntley

Mantan kontributor

38 posting

Mark b. Huntley adalah investor real estat, pengacara, penulis keuangan pribadi, penulis, ayah, luar ruangan, pelancong spontan, dan akan selalu setia padres. Saat ini, ia menghabiskan sebagian besar jam bangunnya menghasilkan konten untuk situs web keuangan pribadi yang ia dirikan bersama, Creditknocks.com. Moto -nya adalah – hanya ada tiga hal yang dapat Anda andalkan dalam hidup … kematian, pajak, dan pembayaran terlambat akan merusak skor kredit Anda.

Ikhtisar Skor Kredit Vantagescore

Latoya Irby adalah ahli kredit yang telah meliput kredit dan manajemen utang untuk saldo selama lebih dari selusin tahun. Dia telah dikutip di USA Today, Chicago Tribune, dan Associated Press, dan karyanya telah dikutip dalam beberapa buku.

Diperbarui pada 19 April 2022

Diperiksa oleh

Ebony Howard adalah Akuntan Publik Bersertifikat dan Pakar Pajak Proadvisor QuickBooks. Dia telah berada di akuntansi, audit, dan profesi pajak selama lebih dari 13 tahun, bekerja dengan individu dan berbagai perusahaan dalam perawatan kesehatan, perbankan, dan industri akuntansi.

Dalam artikel ini

Dalam artikel ini

Ketika kebanyakan orang berbicara tentang skor kredit, mereka mengacu pada skor FICO, merek yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman. Tapi, itu bukan satu -satunya skor kredit di pasar. Vantagescore diperkenalkan oleh tiga biro kredit utama – Equifax, Experian, dan Transunion – pada bulan Maret 2006 untuk memberikan skor yang lebih konsisten di antara ketiga biro kredit.

Catatan

Sebelum ke Vantagescore, masing -masing biro kredit menggunakan model penilaian kredit mereka sendiri yang menyebabkan perbedaan dalam skor kredit bahkan untuk laporan kredit yang sama.

VantageScores memberikan penjelasan yang lebih jelas untuk membantu konsumen memahami mengapa skor kredit mereka tidak lebih sulit dengan memberikan kode alasan, yang diterbitkan secara online di REACECODE.org. Konsumen dapat mengetikkan kode alasan yang diterima dengan skor kredit mereka atau dari pemberi pinjaman dan menerima penjelasan dan saran untuk meningkatkan.

Vantagescore 4.0

Pada musim gugur 2017, VantageScore 4.0 diperkenalkan dengan kemampuan yang lebih baik untuk mencetak konsumen dengan sejarah kredit terbatas. Skor kredit yang diperbarui juga kurang penting pada entri pelaporan kredit negatif tertentu seperti akun pengumpulan medis, hak pajak, dan catatan publik.

Vantagescore 4.0 menghitung skor kredit berdasarkan faktor -faktor ini:

• Riwayat Pembayaran: 41%
• Usia/campuran kredit: 20%
• Pemanfaatan: 20%
• Kredit Baru: 11%
• Saldo: 6%
• Kredit yang tersedia: 2%

Vantagescore 3.0

Pada 2013, Vantagescore merilis 3.0 versi skor kreditnya, yang meningkatkan prediktif skor dan menghasilkan skor untuk jutaan konsumen yang sebelumnya tidak dapat dikoreksi. The Vantagescore 3.0 juga mengadopsi kisaran 300 hingga 850 mirip dengan skor FICO.

Vantagescore 3.0 menghitung skor kredit berdasarkan faktor -faktor berikut:

• Riwayat Pembayaran: 40%
• Usia dan Jenis Kredit: 21%
• Persentase kredit yang digunakan: 20%
• Total Saldo/Hutang: 11%
• Perilaku Kredit Terbaru dan Pertanyaan: 5%
• Kredit yang tersedia: 3%

Selain itu, VantageScore 3.0 memaafkan konsumen atas kenakalan selama bencana alam, penghargaan konsumen “berkualitas tinggi” untuk melunasi hipotek, tidak termasuk koleksi berbayar, dan meminimalkan peningkatan dangkal dari piggybacking pengguna resmi.

Vantagescore 2.0 dan model sebelumnya

Skor dihitung menggunakan VantageScore 2.0 dan model sebelumnya berkisar antara 501 hingga 990, dengan skor yang lebih tinggi lebih baik. Vantagescore memberikan nilai huruf untuk setiap konsumen’skor kredit S. Kelas huruf mengambil tebakan dari mencari tahu apa’S skor kredit yang bagus.

• 901 – 990 = A, super prime, 11% konsumen adalah super prime.
• 801 – 900 = B, Prime Plus, 29%
• 701 – 800 = C, Prime, 21%
• 601-700 = D, non-prime, 20%
• 501 – 600 = f, risiko tinggi, 19%

The Vantagescore 2.0 dan model sebelum ditimbang faktor skor kredit sebagai berikut:

• 28% riwayat pembayaran – apakah pembayaran Anda memuaskan, menunggak, atau menghina
• 23% pemanfaatan – jumlah kredit Anda’ve digunakan
• Saldo 9% – jumlah saldo yang baru -baru ini dilaporkan dan nakal yang baru -baru ini dilaporkan
• 9% kedalaman kredit – lamanya riwayat kredit Anda dan jenis akun yang Anda miliki
• 30%: Kredit Terbaru – Jumlah Akun Kredit dan Penyelidikan Kredit yang baru dibuka
• 1% Kredit Tersedia – Jumlah kredit yang tersedia di akun kartu kredit Anda

Vantagescore vs. Skor FICO

Formula Vantagescore mirip dengan FICO Skor Five-Factor Formula (riwayat pembayaran, tingkat utang, usia sejarah kredit, jenis akun, pertanyaan), tetapi kategori dibagi secara berbeda. Misalnya, VantageScore menggabungkan usia dan campuran kredit ke dalam satu kategori. Selain pemanfaatan kredit (30% dari skor FICO Anda), Vantagescore juga mempertimbangkan kartu kredit dan saldo pinjaman dan kredit yang tersedia, tetapi secara terpisah.

Catatan

Vantagescore Anda akan terus bervariasi dari satu biro kredit ke yang berikutnya karena informasi dalam laporan kredit Anda berbeda.

Pertanyaan kredit dan vantagescore

Anda dapat memeriksa VantageScore Anda tanpa penurunan skor kredit Anda karena jenis pertanyaan laporan kredit lunak ini tidak’t mempengaruhi kredit Anda. VantageScore Anda dipengaruhi oleh pertanyaan yang dihasilkan dari aplikasi Anda untuk pinjaman, kartu kredit, atau layanan lainnya.

Cara melihat skor Vantage Anda

Anda bisa mendapatkan versi gratis dari Vantagescore melalui sejumlah penyedia termasuk karma kredit, wijen kredit, dan wise capital one.

Apakah kredit wijen menggunakan fico atau vantage?

Mungkin. 05, 2023

Bisnis rubah: di sini’S mengapa konsumen’ Skor kredit mendapat dorongan pada bulan Maret: Laporan

Apr. 28, 2023

Tingkat kenakalan konsumen secara keseluruhan meningkat pada bulan Maret untuk pertama kalinya pada tahun 2023

Apr. 19, 2023

Pengumuman Baru – VantageScore 4.0 Timeline Implementasi: Q3 2024

Berita tren

Apr. 28, 2023

Tingkat kenakalan konsumen secara keseluruhan meningkat pada bulan Maret untuk pertama kalinya pada tahun 2023

Apr. 20, 2023

Vantagescore® meluncurkan wawasan khusus ke konsumen yang baru dipinjamkan untuk pemberi pinjaman dan fintechs

Merusak. 23, 2023

Februari 2023 Creditgeuge ™ Menunjukkan kredit pengetatan pemberi pinjaman meskipun kesehatan kredit konsumen yang relatif stabil

Dipercaya oleh

Sejak 2006, analisis data leverage VantageScore untuk membuat akses ke kredit lebih adil.

Lebih dari 3.000 pengguna unik skor kredit Vantagescore, termasuk lebih dari 2.600 Lembaga Keuangan. Skor kredit Vantagescore yang digunakan dalam keputusan penjaminan/pembukaan akun meningkat sebesar 620mm atau 132% dibandingkan dengan studi 2019. Sembilan dari 10 bank terbesar Dan 43 dari 100 serikat kredit terbesar menggunakan skor kredit Vantagescore dalam satu atau lebih lini bisnis.