Apakah ClearPay mempengaruhi skor kredit Anda? Dan bagaimana dengan Klarna dan Laybuy

Ringkasan:

Jika pembelian Anda sekarang, Bayar Penyedia Kredit nanti melaporkan data pembayaran Anda ke agen referensi kredit dan Anda kehilangan pembayaran, itu akan ditampilkan pada laporan kredit Anda. Bahkan jika penyedia Anda tidak melaporkan detail Anda ke agen referensi kredit, masih ada konsekuensi untuk skor kredit Anda. Tidak membayar kembali uang yang Anda berutang kepada pembelian sekarang, bayar penyedia kredit selanjutnya dapat mengakibatkan akun Anda diteruskan ke agen penagihan utang.

Apakah membeli sekarang membayar nanti mempengaruhi skor kredit Anda?

Beli Sekarang Bayar Nantinya (BNPL) Penyedia kredit seperti Klarna dan Laybuy mulai berbagi informasi dengan agen referensi kredit, sebelum peraturan oleh Otoritas Perilaku Keuangan (FCA). Penyedia BNPL akan diatur oleh FCA di masa depan, tetapi beberapa sudah berbagi informasi dengan agen referensi kredit.

Beli sekarang bayar nanti dan skor kredit Anda: apa yang terbaru?

Klarna sekarang berbagi informasi pembayaran untuk pelanggan yang menggunakan gaji mereka dalam 30 dan membayar dalam 3 produk dengan Experian dan TransUnion. Informasi ini tidak akan segera mempengaruhi skor kredit Anda, tetapi pemberi pinjaman akan dapat melihatnya, berpotensi memengaruhi kelayakan Anda. Klarna terus melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk setiap aplikasi.

ClearPay saat ini tidak berbagi informasi pembayaran dengan agen referensi kredit. Mereka juga melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk aplikasi, tetapi ini mungkin berubah di masa depan. Laybuy berbagi informasi tentang penggunaan layanan dan pembayaran dengan ketiga agen referensi kredit utama Inggris. Mereka juga melakukan pemeriksaan kredit keras untuk lowongan akun.

Penyedia BNPL yang tidak diatur memilih apakah akan berbagi informasi dengan agen referensi kredit atau tidak. Penyedia yang diatur diharuskan melaporkan penggunaan kredit dan pembayaran, yang dapat memengaruhi skor kredit Anda. Zi LCH, penyedia yang diatur, akan melaporkan transaksi pelanggan ke lembaga referensi kredit, mengikuti peraturan FCA baru.

BNPL dan agen penagihan utang

Jika Anda tidak membayar kredit BNPL Anda, penyedia dapat mentransfer akun Anda ke agen penagihan utang. Agen penagihan utang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda melalui pemeriksaan kredit dan menempatkan default pada laporan kredit Anda. Default dapat membatasi akses Anda ke kredit hingga enam tahun.

Pertanyaan:

1. Bagaimana kehilangan pembayaran mempengaruhi skor kredit Anda?

Kehilangan pembayaran atas pembelian sekarang, bayar kredit kemudian dapat ditampilkan pada laporan kredit Anda dan memiliki konsekuensi untuk skor kredit Anda.

2. Kapan penyedia kredit BNPL akan diatur oleh FCA?

Peraturan oleh Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) untuk penyedia kredit BNPL diharapkan berlaku pada tahun 2024.

3. Lembaga referensi kredit mana yang dikeluti Klarna berbagi informasi pembayaran?

Klarna membagikan informasi pembayaran dengan Experian dan Transunion tetapi tidak Equifax.

4. Lakukan pemeriksaan kredit lunak mempengaruhi skor kredit Anda?

Tidak, pemeriksaan kredit lunak yang dilakukan oleh Klarna dan ClearPay untuk aplikasi tidak mempengaruhi skor kredit Anda.

5. Lembaga referensi kredit mana yang dimiliki oleh orang awam berbagi informasi?

Laybuy berbagi informasi dengan ketiga agen referensi kredit Inggris utama – Experian, Transunion, dan Equifax.

6. Lakukan penyedia BNPL yang tidak diatur mempengaruhi skor kredit Anda?

Penyedia BNPL yang tidak diatur memilih apakah akan berbagi informasi dengan agen referensi kredit atau tidak. Jika mereka tidak berbagi informasi, itu tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.

7. Penyedia BNPL mana yang diatur oleh FCA?

Salah satu contoh dari penyedia BNPL yang diatur adalah Zi LCH, yang akan melaporkan transaksi pelanggan ke lembaga referensi kredit yang mengikuti peraturan FCA baru.

8. Bagaimana agen penagihan utang dapat memengaruhi skor kredit Anda?

Agen penagihan utang dapat melakukan pemeriksaan kredit yang berdampak negatif terhadap skor kredit Anda. Mereka juga dapat menempatkan default pada laporan kredit Anda, yang membatasi peluang Anda untuk mengakses kredit.

9. Berapa lama dapat default pada laporan kredit Anda mempengaruhi skor kredit Anda?

Default yang ditempatkan oleh agen penagihan utang atau kreditor lainnya dapat memengaruhi skor kredit Anda dan akses ke kredit hingga enam tahun.

10. Apa yang terjadi jika Anda tidak membayar kembali uang yang dipinjam dari penyedia kredit BNPL?

Jika Anda tidak membayar kembali uangnya, penyedia BNPL dapat mentransfer akun Anda ke agen penagihan utang yang ditugaskan untuk memulihkan dana.

11. Apakah ClearPay saat ini berbagi informasi pembayaran dengan agen referensi kredit?

Tidak, ClearPay saat ini tidak berbagi informasi pembayaran dengan agen referensi kredit.

12. Apakah ClearPay melakukan pemeriksaan kredit lunak?

Ya, ClearPay melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk aplikasi, yang tidak mempengaruhi skor kredit Anda.

13. Jenis cek kredit apa yang dilakukan LayBuy?

Laybuy melakukan pemeriksaan kredit keras untuk lowongan akun. Penyedia BNPL lainnya biasanya menggunakan pemeriksaan kredit lunak.

14. Bagaimana Anda dapat mengetahui apakah penyedia BNPL Anda diatur dan melapor ke agen referensi kredit?

Anda dapat menghubungi penyedia BNPL Anda untuk menanyakan apakah mereka diatur dan jika mereka melapor ke agen referensi kredit.

15. Apa dampak pemeriksaan kredit lunak pada skor kredit Anda?

Pemeriksaan kredit lunak tidak memengaruhi skor kredit Anda.

Apakah ClearPay mempengaruhi skor kredit Anda? Dan bagaimana dengan Klarna dan Laybuy

Jika pembelian Anda sekarang, bayar penyedia kredit selanjutnya melaporkan data pembayaran Anda ke agen referensi kredit dan Anda kehilangan pembayaran maka itu akan ditampilkan pada laporan kredit Anda. Tetapi bahkan jika penyedia Anda tidak’t Laporkan detail Anda kepada agen referensi kredit juga ada konsekuensi untuk skor kredit Anda. Jika kamu tidak’t Membayar kembali uang yang Anda berutang kepada pembelian sekarang, bayar penyedia kredit nanti, itu mungkin beralih ke akun Anda ke agen penagihan utang untuk mencoba mendapatkan uang kembali.

Apakah membeli sekarang membayar nanti mempengaruhi skor kredit Anda?

Beli Sekarang Bayar Nantinya (BNPL) Penyedia kredit seperti Klarna dan Laybuy mulai berbagi informasi dengan agen referensi kredit, sebelum peraturan oleh Otoritas Perilaku Keuangan (FCA).

Penyedia kredit BNPL, sebagian besar,’t diatur oleh FCA. Tapi, mereka akan segera. Pada tanggal 20 Juni 2022, pemerintah menerbitkan pembaruan tentang niat mereka untuk membuat undang -undang yang memperketat aturan yang mengatur jenis kredit ini. Namun, karena undang -undang tersebut masih perlu dipersiapkan, dikonsultasikan, dan berpotensi di -tweak setelah konsultasi, itu mungkin tidak berlaku sampai 2024.

Tapi, beberapa penyedia BNPL berada di depan kurva, dan sudah berbagi informasi dengan agen referensi kredit. Membiarkan’S Cari tahu apa artinya ini bagi Anda dan skor kredit Anda.

Beli sekarang bayar nanti dan skor kredit Anda: apa’s terbaru?

Ini adalah keadaan permainan dengan tiga penyedia kredit BNPL utama di Inggris – Klarna, Clearpay dan Laybuy:

Klarna

Klarna sekarang berbagi informasi pembayaran untuk pelanggan yang menggunakan gaji mereka dalam 30 dan membayar dalam 3 produk dengan Experian dan TransUnion (tetapi belum Equifax – belum). Klarna telah mengatakan bahwa informasi mereka’Berbagi kembali menang’t mempengaruhi skor kredit Anda langsung, meskipun akan diperhitungkan secepat mungkin. Namun, karena pemberi pinjaman akan dapat melihat informasinya, bahkan sementara itu tidak’t mempengaruhi skor kredit Anda, itu bisa mempengaruhi kelayakan Anda dengan mereka, untuk kebaikan atau buruk.

Tidak ada perubahan yang sedang dilakukan saat Klarna melakukan pemeriksaan kredit atau berbagi informasi tentang mereka. Mereka akan terus melakukan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak’t mempengaruhi skor kredit Anda, setiap kali Anda melamar dengan mereka.

Clearpay

Clearpay tidak’Saat ini membagikan informasi tentang pembayaran Anda dengan salah satu dari tiga agen referensi kredit utama di Inggris. Jadi, Anda menang’t Lihat informasi ini dalam laporan kredit Anda, dan itu menang’t mempengaruhi skor kredit Anda. Seperti Klarna, mereka melakukan pemeriksaan kredit lunak saat Anda melamar dengan mereka, tetapi don ini’t mempengaruhi skor kredit Anda.

Clearpay’Pendekatan S mungkin berubah di masa depan. Seorang juru bicara untuk Clearpay baru -baru ini mengatakan itu “Pelaporan kredit yang tepat dan proporsional dapat menambah nilai bagi pelanggan”, Jadi perhatikan ruang ini!

Awam

Laybuy membagikan informasi tentang penggunaan layanan mereka dan pembayaran Anda dengan ketiga lembaga referensi kredit utama Inggris. Namun, laporan menunjukkan bahwa informasi ini hanya muncul dalam laporan kredit Experian Anda saat ini. Dia’tidak jelas apakah itu juga diperhitungkan dalam skor kredit Experian Anda.

Selain itu, LayBuy melakukan pemeriksaan kredit keras – jenis yang akan memengaruhi skor kredit Anda – saat Anda membuka akun dengan mereka. Ini berbeda dengan penyedia BNPL lainnya, yang hanya menggunakan pemeriksaan kredit lunak, jadi layak diingat.

Penyedia BNPL lainnya

Apakah informasi dari penyedia BNPL lain yang mungkin Anda gunakan mempengaruhi skor kredit Anda tergantung pada apakah mereka diatur atau tidak diatur. Jika mereka’tidak diatur seperti penyedia BNPL kami’ada tertutup di sini, lalu itu’Terserah mereka apakah mereka berbagi informasi dengan agen referensi kredit. Jika mereka tidak’t, lalu skor kredit Anda menang’t terpengaruh.

Jika mereka adalah diatur, seperti opsi BNPL yang terkait dengan rekening bank Anda (pikirkan Monzo Flex, atau NatWest’S BELI BARU SEKARANG BAYAR LEBIH BANYAK) Lalu informasi tentang penggunaan kredit ini dan pembayaran Anda akan muncul dalam laporan kredit Anda. Ini berarti dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Zi LCH adalah penyedia BNPL yang diatur oleh FCA dan baru -baru ini mengumumkan bahwa mereka akan melaporkan transaksi pelanggan ke lembaga referensi kredit . Ini akan memengaruhi skor kredit pelanggan – baik atau buruk, tergantung pada mana pembayaran dilakukan tepat waktu. Langkah ini mendahului peraturan baru yang akan diperkenalkan oleh FCA.

Tidak yakin apakah Anda’menggunakan penyedia BNPL yang diatur, dan jika mereka’Pelaporan kembali ke agen referensi kredit ? Tanya mereka! Beberapa perusahaan diatur karena mereka juga menawarkan produk yang harus mengikuti FCA’aturan s. Jika kamu’tidak yakin apakah jenis BNPL kredit Anda’menggunakan kembali adalah salah satunya, lalu menjatuhkan penyedia baris untuk mengajukan pertanyaan adalah cara terbaik untuk mencari tahu di mana Anda berdiri.

BNPL dan agen penagihan utang

Jika kamu tidak’t Membayar kembali uang Anda’ve dipinjam dari penyedia kredit BNPL, maka mereka dapat mentransfer akun Anda ke agen penagihan utang yang ditugaskan untuk mencoba mendapatkan uang kembali. Jika ini terjadi, maka sementara penyedia BNPL mungkin tidak mempengaruhi skor kredit Anda, agen penagihan utang bisa.

Pemeriksaan kredit oleh agen penagihan utang memiliki efek negatif pada skor kredit Anda. Agen penagihan utang juga dapat menempatkan default pada laporan kredit Anda, yang dapat memengaruhi skor kredit Anda dan secara serius membatasi peluang Anda untuk disetujui untuk kredit hingga enam tahun.

Jadi, hanya karena kredit BNPL mungkin tidak mempengaruhi skor kredit Anda, masih harus dianggap sama pentingnya untuk membayar seperti jenis pinjaman yang melakukannya.

Apa artinya semua ini bagi Anda

Secara keseluruhan, langkah ini oleh penyedia kredit BNPL adalah hal yang baik. Ini memberikan transparansi yang lebih besar kepada pemberi pinjaman lain yang mungkin Anda lamar, yang berarti Anda’bahkan lebih kecil kemungkinannya untuk meminjamkan uang yang Anda bisa’t mampu membayar kembali.

Jika Anda selalu membayar untuk pembelian BNPL tepat waktu, maka memiliki catatan ini dapat membantu membangun riwayat kredit Anda, meningkatkan skor kredit Anda, dan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk jenis kredit lainnya juga.

Bahkan jika penggunaan kredit BNPL Anda berarti skor kredit Anda terpukul, ini masih bisa baik untuk Anda … dalam jangka panjang. Itu berarti itu’S tidak luput dari perhatian bahwa Anda mungkin dekat dengan batas keuangan Anda, dan seperti yang kami sebutkan di atas, Anda’Kurang cenderungnya uang pinjaman yang Anda bisa’T mampu membayar kembali. Berakhir dalam situasi di mana Anda berutang lebih dari yang dapat Anda bayar dapat menyebabkan kesulitan dan masalah yang mengganggu Anda selama bertahun -tahun. Jadi, sementara tidak ada yang suka diberitahu “TIDAK”, Dalam hal ini, dikatakan dengan minat terbaik Anda.

Penafian: Kami berusaha keras untuk memastikan bahwa konten itu benar pada saat publikasi. Harap dicatat bahwa informasi yang diterbitkan di situs web ini bukan merupakan nasihat keuangan, dan kami’T yang bertanggung jawab atas konten situs eksternal mana pun.

Menjadi Monesro Uang!

Daftar untuk tips tentang cara Tingkatkan Skor Kredit Anda, Penawaran dan penawaran untuk membantu Anda menghemat uang, kompetisi eksklusif, dan produk yang menarik!

Temukan ini berguna? Bagikan dengan orang lain!

Apakah ClearPay mempengaruhi skor kredit Anda? Dan bagaimana dengan Klarna dan Laybuy?

Dengan biaya krisis hidup “beli sekarang, bayar nanti” lebih menggoda dari sebelumnya sebagai cara menyebarkan biaya. Tetapi sebelum Anda memilih untuk membayar nanti di checkout, ada baiknya memahami bagaimana ClearPay dan orang lain dapat memengaruhi skor kredit Anda – dan mendapatkan hipotek. Ditambah kami menjelaskan bagaimana skema berbeda dan bagaimana menggunakannya dengan aman.

Posting Diperbarui: 20 Oktober 2022

Beli sekarang, bayar nanti memungkinkan Anda menyebarkan biaya membeli barang yang sangat bagus – tetapi bagaimana clearpay mempengaruhi skor kredit Anda? Dan bagaimana orang lain seperti Klarna dan Laybuy membandingkan? Dia’S vital Anda tahu sebelum Anda’Tergoda untuk menggunakannya di checkout karena jika Anda salah, beli sekarang, bayar kredit kemudian dapat memengaruhi skor kredit Anda – dan peluang Anda mendapatkan hipotek. Di Sini’menunjukkan.

Beli sekarang, bayar kemudian dijelaskan

Dengan beli sekarang, bayar nanti, alih -alih membayar pengecer untuk barang penuh di kasir till atau online, beli sekarang, bayar penyedia kredit kemudian membayar pengecer untuk Anda. Dan kemudian kamu’ll bayar pembelian sekarang, bayar nanti, penyedia – gratis bunga – lebih dari sejumlah angsuran reguler. Atau melunasinya sebagai lump sum di kemudian.

Dia’s juga dikenal sebagai “Kredit titik penjualan”. Setiap skema berbeda; Beberapa memberi Anda 30 hari untuk membayar sementara yang lain memungkinkan Anda hingga 12 bulan.

Ada manfaat potensial; itu bisa berarti Anda bisa menghindari masuk ke cerukan Anda. Dan tidak seperti kebanyakan kartu kredit atau kartu toko, beli sekarang, bayar skema selanjutnya’t menagih bunga. Plus, proses persetujuan hampir instan saat Anda bisa checkout.

Apa pembelian utama sekarang, bayar penyedia kredit nanti?

Penyedia utama Buy sekarang, bayar kredit kemudian adalah:

• Clearpay – tersedia di pengecer termasuk M&S, Monsoon dan Boohoo.
• Klarna – Ini bekerja dengan ribuan pengecer termasuk ASOS, Peloton, Superdry dan Samsung
• Laybuy – tersedia di pengecer termasuk JD Sports, Lululemon dan Reiss.

Namun, ada faktor -faktor yang harus diperhatikan untuk memasukkan benturan benturan sekarang, bayar nanti dapat memiliki skor kredit Anda.

Bagaimana ClearPay Mempengaruhi Skor Kredit?

Jadi bagaimana ClearPay mempengaruhi skor kredit Anda? Dan bagaimana dengan pembelian lainnya sekarang, bayar penyedia kemudian? Singkatnya, karena penyedia ini menawarkan kredit, bagaimana Anda menggunakannya dapat berdampak pada skor kredit Anda secara keseluruhan.

Dampaknya tergantung pada faktor -faktor termasuk apakah Anda’terlambat dengan pembayaran atau melewatkannya dan penagih utang dipanggil. Ini juga tergantung pada apakah penyedia kredit Anda membagikan data pembayaran pelanggan dengan agen referensi kredit – beberapa melakukannya, beberapa don’T.

Pada Juni 2022, pemerintah mengumumkan akan memperketat aturan yang memerintah sekarang, membayar kredit kemudian. Sementara setiap perubahan mungkin tidak berlaku sampai tahun 2024, beberapa membeli sekarang, bayar penyedia kredit nanti seperti Klarna dan Laybuy berada di depan kurva dan sudah mulai berbagi informasi dengan agen referensi kredit. Membiarkan’S Cari tahu apa artinya ini bagi Anda dan skor kredit Anda.

Apakah ClearPay mempengaruhi hipotek Anda? Dan klarna dan awam?

Saat Anda mengajukan permohonan hipotek, pemberi pinjaman akan meminta satu atau lebih dari agen referensi kredit untuk melihat ke dalam riwayat keuangan Anda untuk membantu mereka membuat keputusan. Memiliki skor kredit yang baik meningkatkan peluang Anda untuk aplikasi hipotek yang berhasil – tetapi skor kredit yang buruk dapat berarti aplikasi yang ditolak, atau tarif hipotek yang lebih mahal.

Ada tiga agen referensi kredit utama di Inggris: Experian, Equifax dan Transunion. Dan mereka masing -masing menyusun laporan yang melukis gambar seberapa baik Anda mengelola kredit. Ini dirangkum oleh satu nomor, yang merupakan skor kredit Anda. Skor kredit Anda sangat penting: ia memutuskan apakah Anda dapat mengambil kontrak ponsel, membentuk jumlah bunga yang Anda bayar pada kartu kredit Anda, dan itu dapat membuat atau merusak pembelian properti Anda.

Pencari hipotek

Mendapatkan GRATIS Biaya Saran hipotek dari mitra kami di L&C. Gunakan pencari hipotek online atau berbicara dengan penasihat hari ini.

Temukan hipotek

Apa yang dicari pemberi pinjaman hipotek?

Jika Anda melewatkan beli sekarang, bayar pembayaran nanti dan ini ditandai pada laporan kredit Anda, ini akan menjadi bendera merah untuk pemberi pinjaman. Namun, jika Anda menggunakan pembelian sekarang, bayar skema nanti yang tidak’t Laporkan ke agen referensi kredit atau lakukan pemeriksaan kredit keras saat Anda melamar, itu tidak’T berarti pemberi pinjaman hipotek mengingat aplikasi Anda menang’T KETAHUI ANDA TELAH MENGGUNAKAN SKEMES.

Pemberi pinjaman mungkin mencari pembelian sekarang, bayar komitmen selanjutnya saat menganalisis laporan bank yang harus Anda kirimkan saat mengajukan permohonan hipotek. Jadi, pinjaman Anda pada akhirnya akan diambil meskipun itu bukan’t pada laporan kredit Anda.

Pemberi pinjaman biasanya kurang khawatir jika Anda menggunakan beli sekarang, bayar nanti untuk barang yang lebih kecil. Namun, jika pinjaman masuk ke dalam kategori komitmen keuangan yang berkelanjutan, kemungkinan akan dianggap lebih serius. Jadi pelatih baru yang Anda tunda pembayaran selama 30 hari, bebas bunga tidak mungkin menjadi perhatian banyak jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Namun, penyebaran pembelian yang lebih besar antara enam pembayaran akan dilihat sebagai komitmen keuangan yang akan memengaruhi penghasilan sekali pakai Anda setiap bulan dengan asumsi Anda masih membayarnya saat Anda mengajukan permohonan hipotek.

Tidak membeli sekarang, bayar nanti mempengaruhi skor kredit saya?

Sebagian, ini tergantung pada apakah pembelian Anda sekarang, bayar penyedia kredit selanjutnya membagikan data pengeluaran Anda dengan agen referensi kredit. Terus’S yang terjadi dengan pembelian utama sekarang, bayar penyedia kredit kemudian di Inggris?

Klarna

Pada Juni 2022, Klarna mulai berbagi pembelian sekarang, membayar pembelian kemudian yang dilakukan di Inggris dengan agen referensi kredit Experian dan TransUnion. Kata Klarna “Ini akan memberikan visibilitas industri keuangan Inggris yang lebih besar tentang penggunaan Klarna’S BNPL Produk, membantu meningkatkan penilaian keterjangkauan, dan berarti konsumen Klarna yang melakukan pembayaran tepat waktu akan melihat manfaat jangka panjang, menunjukkan kepada pemberi pinjaman mereka menggunakan kredit secara bertanggung jawab.”

Klarna telah mengatakan bahwa informasi yang mereka bagikan menang’t mempengaruhi skor kredit Anda langsung, tetapi itu adalah sesuatu yang sedang dikerjakan oleh Experian dan Transunion. Tetapi karena pemberi pinjaman akan dapat melihat informasi ini, bahkan jika itu tidak’t mempengaruhi skor kredit Anda, itu dapat mempengaruhi kelayakan Anda dengan mereka, untuk kebaikan atau buruk.

Clearpay

Jadi bagaimana ClearPay mempengaruhi skor kredit Anda? Clearpay tidak’Saat ini membagikan informasi tentang pembayaran Anda dengan agen referensi kredit Inggris. Jadi, informasi ini menang’T Muncul dalam Laporan Kredit Anda. Namun jika Anda’Bertanya Bagaimana ClearPay Mempengaruhi Skor Kredit Anda, Ingatlah Kata Perusahaan baru -baru ini “Pelaporan kredit yang tepat dan proporsional dapat menambah nilai bagi pelanggan” Jadi ini mungkin berubah di masa depan.

Awam

Sejak 1 September 2022, Laybuy telah berbagi pelanggan’ Data pembayaran dengan Inggris’agen referensi kredit terbesar, Experian. Ini adalah langkah positif bagi mereka yang menggunakan awam’S Paket pembayaran secara bertanggung jawab karena pembayaran yang dilakukan tepat waktu akan membantu membangun riwayat kredit yang positif. Tetapi di sisi lain itu juga berarti bahwa jika Anda kehilangan pembayaran, atau membayar terlambat, Anda mungkin lebih kecil kemungkinannya untuk diterima untuk kredit di masa depan.

Beli sekarang, bayar nanti: berhati -hatilah dengan cek kredit keras

Klarna dan ClearPay hanya akan menjalankan a ‘lembut’ Periksa kredit pada Anda jika Anda ingin menggunakannya. Pemberi pinjaman lain bisa’t lihat pencarian lunak dan mereka tidak berdampak pada skor kredit Anda atau aplikasi kredit di masa depan yang Anda buat.

Tapi LayBuy akan melakukan pemeriksaan kredit yang sulit saat Anda membuka akun dengan mereka. Ini akan ditampilkan di laporan kredit Anda. Banyak pencarian sulit pemberi pinjaman yang khawatir ketika mereka memeriksa laporan kredit Anda karena sepertinya Anda sangat membutuhkan kredit.

Waspadalah terhadap pembayaran yang terlewat

Jika pembelian Anda sekarang, bayar penyedia kredit selanjutnya melaporkan data pembayaran Anda ke agen referensi kredit dan Anda kehilangan pembayaran maka itu akan ditampilkan pada laporan kredit Anda. Tetapi bahkan jika penyedia Anda tidak’t Laporkan detail Anda kepada agen referensi kredit juga ada konsekuensi untuk skor kredit Anda. Jika kamu tidak’t Membayar kembali uang yang Anda berutang kepada pembelian sekarang, bayar penyedia kredit nanti, itu mungkin beralih ke akun Anda ke agen penagihan utang untuk mencoba mendapatkan uang kembali.

Cek kredit yang dilakukan oleh agen penagihan utang memiliki dampak negatif pada skor kredit Anda. Dan agen penagihan utang juga dapat menandai default pada file kredit Anda. Ini dapat berdampak besar pada skor kredit Anda dan peluang Anda untuk disetujui untuk kredit hingga enam tahun.

Ini bukan masalah skala kecil. Pada tahun 2021 Citizens Saran memperingatkan satu dari 10 pembeli yang menggunakan Beli Sekarang, Bayar Layanan Lalu Dikejar oleh Kolektor Hutang.

Selain itu, jika Anda tidak’t Bayar tepat waktu Anda mungkin dikenakan biaya juga.

Apakah clearpay membangun skor kredit?

Begitu juga dengan clearpay membangun skor kredit Anda jika Anda memenuhi semua pembayaran Anda? Jawabannya adalah tidak – karena tidak’t berbagi data pembayaran dengan agen referensi kredit. Sebagai perbandingan, di Inggris Laybuy berbagi data pembayaran dengan agen referensi kredit Experian. Jadi, jika Anda memenuhi semua pembayaran Anda dengan LayBuy, ini dapat membantu membangun skor yang lebih positif. Demikian pula, Klarna membagikan data dengan agen referensi kredit Experian dan Transunion. Seperti yang kami jelaskan di atas, sementara saat ini Klarna mengatakan ini menang’t Mempengaruhi skor kredit Anda, pemberi pinjaman akan dapat melihat apakah Anda telah memenuhi semua pembayaran Anda.

Jadi jika kamu’bertanya apakah clearpay meningkatkan skor kredit Anda jika Anda memenuhi pembayaran dan Anda’kecewa menemukan itu menang’T, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain.

Hutang Bahaya Beli Sekarang, Bayar Skema Lalu

Mengenakan’t Biarkan atraksi beli sekarang, bayar skema selanjutnya membujuk Anda untuk menghabiskan lebih dari yang Anda miliki sebaliknya. Melakukan hal itu adalah umum – penelitian telah menunjukkan bahwa dua pembeli kelima mengakui bahwa mereka menghabiskan lebih banyak saat menggunakan beli sekarang, bayar skema selanjutnya dari biasanya. Sementara lebih dari setengahnya merasa menggunakan skema tersebut telah berkontribusi pada peningkatan tingkat utang pribadi.

Cara menggunakan clearpay, klarna dan laybuy dengan aman

Jika Anda ingin memanfaatkan pembelian sekarang, bayar skema nanti, pastikan Anda melakukannya dengan aman. Dia’S ide yang bagus untuk:

• Tetapkan batas pengeluaran Anda: Mudah untuk kehilangan jejak apa yang Anda habiskan, terutama jika Anda menggunakan banyak penyedia. Pastikan Anda menetapkan batas pengeluaran sehingga Anda tetap memegang kendali.
• Gunakan pengingat pembayaran: Atur pengingat untuk memberi tahu Anda saat Anda perlu melakukan pembayaran kembali.
• Meminta bantuan: jika kamu’kembali mengalami kesulitan pembayaran, hubungi perusahaan. Mereka mungkin dapat menawarkan pengaturan alternatif kepada Anda.

Cara untuk melindungi skor kredit Anda

Berikut adalah beberapa cara untuk melindungi skor kredit Anda, dari menggunakan beli sekarang, bayar skema selanjutnya dengan hati -hati untuk memutuskan hubungan keuangan dengan mitra sebelumnya …

• Lakukan pembelian Anda sekarang, bayar pembayaran tepat waktu. Jika Anda menggunakan beli sekarang, bayar dengan bijaksana, itu dapat meningkatkan skor kredit Anda, dengan asumsi Anda menggunakan pembelian sekarang, bayar skema nanti yang dilaporkan kepada agen referensi kredit – dan yang terpenting dengan membayar tepat waktu. Itu berarti Anda menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang dapat diandalkan.

• Periksa laporan kredit Anda. Cara terbaik untuk memahami laporan kredit Anda adalah dengan melihatnya sendiri. Anda dapat meminta laporan Anda dari tiga agen referensi kredit (Experian, Equifax dan TransUnion). Anda dapat melakukan ini secara online secara gratis. Periksa laporan Anda secara teratur dan terutama sebelum Anda membuat aplikasi yang signifikan untuk kredit. Mengetahui apa peringkat Anda dengan masing -masing agen akan memberi Anda tolok ukur yang bagus untuk perbaikan.
• Hanya mengajukan permohonan kartu kredit jika Anda mengenal Anda’akan diterima. Jika pemberi pinjaman melihat Anda’ve diterapkan untuk beberapa kartu dalam waktu singkat (i.e. jika kamu’mencoba mendapatkan kartu kredit untuk menyebarkan biaya Natal) Anda’akan terlihat sedikit tidak bertanggung jawab dan, bahkan mungkin, putus asa. Memeriksa Anda’memenuhi syarat untuk kartu sebelum melamar
• Mengenakan’t berlaku untuk terlalu banyak kartu toko. Membiarkan’S Jujurlah, itu’S pasti menggoda. Tetapi terlalu banyak pencarian kredit tidak akan cocok dengan pemberi pinjaman.
• Hati -hati dengan penipuan. Jika scammer mendapatkan detail keuangan Anda, mereka tidak hanya dapat mengambil uang Anda, mereka juga dapat membuat aplikasi untuk kredit atas nama Anda dan merusak skor kredit Anda dalam proses. Hati -hati saat berbelanja online. ClearScore menyarankan menempel pada situs web yang Anda percayai, mengawasi email dari merek besar yang memiliki kesalahan tata bahasa atau ejaan dan alamat situs web yang aneh.
• Tetap di atas tagihan. Pastikan Anda Don’t lewatkan tagihan atau pembayaran dengan menyiapkan debit langsung sedapat mungkin.
• Potong semua ikatan. Jika kamu’ve memiliki perjanjian keuangan dengan mantan rekan, apakah hipotek, pinjaman atau bahkan hanya tagihan bersama, riwayat kredit mereka dapat dipertimbangkan saat menentukan skor Anda. Pastikan Anda memberi tahu agen referensi kredit bahwa Anda’tidak lagi bersama dengan meminta a ‘PEMBERITAHUAN DISASSOCIASI’.

Pencari hipotek

Mendapatkan GRATIS Biaya Saran hipotek dari mitra kami di L&C. Gunakan pencari hipotek online atau berbicara dengan penasihat hari ini.

Temukan hipotek

FAQ

Apakah ClearPay Mempengaruhi Mendapatkan Hipotek?

Itu bisa dilakukan. Tidak seperti pembelian lainnya sekarang, bayar penyedia kemudian, clearpay tidak’t Laporkan aktivitas Anda ke agen referensi kredit. Namun jika Anda melewatkan pembayaran dan agen penagihan utang dibawa, ini dapat memiliki efek serius pada peringkat kredit Anda. Dan ini berarti dapat menyebabkan kesulitan saat Anda mengajukan hipotek. Anda dapat ditawari tarif yang lebih tinggi atau bahkan meminta aplikasi Anda ditolak.

Apakah Laporan ClearPay ke Agen Referensi Kredit?

TIDAK. ClearPay tidak melapor ke agen referensi kredit.

Apakah Klarna buruk untuk skor kredit Anda?

Selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu, cukup menggunakan Klarna seharusnya tidak memengaruhi skor kredit Anda. Namun, Klarna melaporkan pelanggan’ Informasi ke Agen Kredit Experian and Transunion. Sementara saat ini Klarna mengatakan ini menang’t mempengaruhi skor Anda, saldo yang terlambat dan tidak dibayar akan terlihat pada file kredit Anda untuk dilihat pemberi pinjaman lain. Dan jika agen penagihan utang dibawa untuk memulihkan uang yang terhutang karena Anda tidak tahu apa -apa’t melakukan pembayaran Anda ini juga akan memiliki dampak yang lebih besar pada peringkat kredit Anda.

Clearpay buruk untuk skor kredit Anda?

Jadi bagaimana ClearPay mempengaruhi skor kredit Anda? Tidak seperti klarna, clearpay tidak’T saat ini berbagi data pembayaran dengan agen referensi kredit. Namun jika Anda’terlambat dengan pembayaran dan jika ClearPay membawa agen penagihan utang untuk memulihkan utang, ini dapat berdampak signifikan pada skor kredit Anda. Jadi jika kamu’bertanya bagaimana clearpay mempengaruhi skor kredit Anda jawabannya adalah tergantung pada bagaimana Anda menggunakannya.

Apakah ClearPay melakukan pemeriksaan kredit?

Clearpay hanya akan menjalankan a ‘lembut’ Periksa kredit pada Anda jika Anda ingin menggunakannya. Pemberi pinjaman lain bisa’t lihat pencarian lunak dan mereka tidak berdampak pada skor kredit Anda atau aplikasi kredit di masa depan yang Anda buat.

Apakah Laybuy mempengaruhi skor kredit?

Ya. Laybuy melaporkan data ke Experian jadi jika Anda melewatkan pembayaran itu akan dicatat pada laporan kredit Anda. Tetapi jika Anda melakukan pembayaran rutin, ini juga akan ada di laporan Anda dan ini dapat membantu membangun skor kredit Anda.

Apakah ClearPay mempengaruhi skor kredit Anda

Dengan ratusan pengecer di seluruh Inggris sekarang menawarkan Beli Sekarang Membayar Skema nanti, ini telah menyebabkan skor kredit Damag untuk lebih dari dua juta orang Inggris.

Para ahli memperingatkan bahwa kerusakan pada skor kredit orang dapat menyebabkan mereka ditolak untuk aplikasi hipotek dan bahkan tidak dapat berlaku untuk pinjaman jangka pendek.

Mari kita lihat bagaimana membeli sekarang skema membayar seperti clearpay dapat memengaruhi kredit Anda.

Apa yang dibeli sekarang bayar nanti?

Dengan skema Beli Now Pay Lantor (BNPL), pembeli dapat menyebarkan biaya pembelian selama beberapa minggu atau bulan, biasanya bebas bunga.

Ini juga sekarang salah satu pilihan paling populer di poin checkout.

Perusahaan seperti ClearPay memberi pelanggan opsi untuk menyebarkan pembayaran jika mereka berbelanja di pengecer terkenal secara online dan di dalam toko, seperti Marks & Spencer dan ASOS.

Istilah BNPL juga mengacu pada opsi pembayaran lain yang lebih tradisional seperti kredit katalog dan kartu toko.

Diperkirakan bahwa satu dari lima orang telah menggunakan skema BNPL selama setahun terakhir dan dari mereka, 20% pembeli mengatakan skor kredit mereka telah terkena dampak negatif.

Apa itu clearpay?

ClearPay memungkinkan Anda untuk membagi pembelian belanja menjadi empat angsuran.

Anda melakukan pembayaran pertama pada saat checkout, dan tiga pembayaran yang tersisa tersebar selama enam minggu, dengan satu pembayaran jatuh tempo setiap dua minggu.

Mudah untuk mendaftar untuk akun ClearPay dan pembeli juga dapat mendaftar selama proses checkout. ClearPay tersedia untuk penduduk Inggris yang permanen di atas usia 18 tahun dengan alamat yang valid.

Apa yang terjadi jika saya tidak bisa membayar?

Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran clearpay, Anda akan dicegah melakukan pembelian lebih lanjut dengan ClearPay sampai Anda telah menyelesaikan saldo yang belum dibayar.

Anda akan memiliki waktu sampai jam 11 malam hari berikutnya untuk melakukan pembayaran Anda sebelum dikenakan biaya keterlambatan.

Jika Anda masih tidak dapat membayar dalam waktu tujuh hari, biaya keterlambatan lebih lanjut sebesar £ 6 akan ditambahkan ke akun Anda (maksimum £ 24 dalam biaya keterlambatan dapat ditambahkan ke akun Anda).

Dapatkah skema BNPL seperti ClearPay memengaruhi skor kredit saya?

Jika Anda mengikuti aturan rencana BNPL Anda, itu tidak akan melukai skor kredit Anda.

Namun, ClearPay, dan lainnya, dapat melaporkan pembayaran yang terlewat ke CRA (agen referensi kredit), yang dapat menempatkannya di file kredit Anda.

Experian, yang dikenal sebagai salah satu layanan referensi kredit terbesar di Inggris, ditanyai tentang apakah individu harus menghindari program BNPL.

Mereka menekankan fakta bahwa strategi ini, ketika digunakan dengan benar, tidak akan membahayakan skor kredit Anda dan, dalam beberapa situasi, bahkan dapat memperbaikinya.

“Selalu penting bagi individu untuk memeriksa secara menyeluruh untuk apa mereka mendaftar”, menurut juru bicara Experian.

Misalnya, jika Anda meminjam uang dan kemudian tidak membayarnya kembali seperti yang disepakati, laporan kredit Anda mungkin berisi informasi negatif yang menurunkan skor kredit Anda.

Namun, kredit ritel dapat benar -benar membantu konsumen memperkuat riwayat kredit mereka dan meningkatkan skor mereka jika digunakan dengan bijak dan dibayar kembali tepat waktu.

Tidak membayar clearpay mempengaruhi skor kredit Anda?

Singkatnya, ya itu bisa. Saat menggunakan kartu kredit, kredit toko, atau skema BNPL seperti ClearPay, kehilangan pembayaran dapat melukai kredit Anda.

Gagal membayar kembali apa yang Anda berutang – dikenal sebagai default pada akun Anda – dapat dicatat pada laporan kredit Anda dan ini dapat tetap di sana hingga enam tahun.

Skema BNPL seperti ClearPay dapat melaporkan pembayaran yang terlewat ke utama agen referensi kredit Jadi penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu, seperti halnya Anda dengan kartu kredit atau pinjaman pribadi. Membayar tepat waktu juga dapat meningkatkan kredit Anda.

Apakah ClearPay Mempengaruhi Mendapatkan Hipotek?

Sebelum menyetujui hipotek, pemberi pinjaman harus membuat keputusan tentang kemampuan Anda untuk membayar.

Pemberi pinjaman akan dapat melihat bukti pembelian peminjam sekarang membayar pinjaman pada laporan bank mereka, jadi itu masih bisa berdampak pada aplikasi hipotek.

Selain itu, skema BNPL seperti Clearpy memiliki kemampuan untuk mengirimkan informasi pembayaran Anda kepada agen referensi kredit, sehingga pembayaran yang terlambat benar -benar dapat melukai kredit Anda.

Untuk mendapatkan hipotek dan melanjutkan perjalanan pembelian rumah mereka, peminjam harus ingat bahwa semua pembayaran kredit akan memengaruhi profil kredit mereka.

Jadi, menangani akun ClearPay Anda secara bertanggung jawab dapat membantu kredit Anda dan pada gilirannya, meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk hipotek.

Hal -hal yang perlu dipertimbangkan

Pikirkan tentang anggaran Anda dan melacak kewajiban utang Anda saat Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah atau membiayai kembali hipotek.

Ke Hindari pembayaran yang terlambat Muncul pada laporan kredit Anda dan potensi biaya keterlambatan yang dinilai oleh pemasok BNPL Anda, pastikan bahwa semua pembayaran dilakukan tepat waktu.

Skema BNPL tertentu tidak muncul di laporan kredit Anda, sementara yang lain melakukannya.

Dia’yang terbaik untuk menjauh dari menggunakan paket pembayaran, pinjaman gajian, atau bentuk pembiayaan jangka pendek lainnya selama setidaknya enam bulan sebelum mengajukan hipotek, apakah akan membeli rumah atau remortgage rumah Anda.

Selain itu, periksa untuk melihat apakah Anda melunasi hutang yang belum dibayar pada kartu kredit secepat mungkin, daripada hanya membayar bunga dan minimum yang diperlukan.

Bahaya hutang BNPL

Dalam sebuah penelitian yang dilakukan dengan mana.bersama.Inggris, lebih dari setengah pembeli percaya menggunakan skema BNPL telah menyebabkan tingkat utang pribadi yang lebih tinggi, dan dua perlima mengakui bahwa mereka menghabiskan lebih dari biasanya.

Masalah lain adalah bahwa situs web tidak cukup menggambarkan bahaya yang terkait dengan memilih untuk membayar nanti.

Lebih dari setengah dari mereka yang menanggapi penelitian menyatakan bahwa mereka tidak akan membeli barang jika mereka tahu bahwa BNPL adalah opsi pembayaran default karena satu dari lima merasa syarat dan ketentuan penawaran tidak ditampilkan dengan benar.

Studi ini menemukan, bagaimanapun, bahwa banyak konsumen menyukai BNPL daripada jenis pembiayaan lainnya. Dibandingkan dengan 15% yang akan memilih kartu kredit, lebih dari sepertiga (35%) akan memilih untuk menggunakan BNPL.

Gelisah, satu dari sepuluh pelanggan mengklaim bahwa mereka menggunakan BNPL karena mereka sudah menggunakan batas kartu kredit mereka.

Cara menggunakan clearpay dengan aman

Saat digunakan dengan bijak, skema BNPL seperti ClearPay dapat memiliki manfaatnya. Berikut adalah beberapa tips tentang menggunakan ClearPay dan skema serupa dengan aman.

Menyiapkan batas pengeluaran

Tetapkan batas pengeluaran karena Anda dapat dengan mudah berjuang untuk melacak pinjaman ini, terutama karena ada begitu banyak rencana berbeda. Tetapkan tutup pengeluaran untuk mencegah hal ini tidak terkendali.

Gunakan pengingat

Mungkin sulit diingat kapan harus membayar apa ketika Anda mengambil banyak pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda. Pengingat dapat membantu Anda melacak saat Anda memiliki pembayaran karena.

Mengembalikan barang apa pun yang Anda tidak’T ingin sesegera mungkin

Jika Anda memesan berbagai item pakaian, misalnya, atau ingin mencoba beberapa ukuran yang berbeda sebelum memutuskan mana yang harus disimpan, pastikan Anda mengembalikannya sesegera mungkin untuk memastikan bahwa saldo akun Anda dapat diperbarui tepat waktu sebelum pembayaran Anda berikutnya adalah jatuh tempo.

Angkat bicara

Jangan menjaga perusahaan dalam kegelapan jika Anda kesulitan melakukan pembayaran. Mereka mungkin membantu Anda dengan rencana pembayaran untuk menghindari biaya keterlambatan tambahan.

Dapat berbelanja dengan Klarna, ClearPay atau Laybuy melukai skor kredit Anda?

Beli sekarang, skema bayar nanti (BNPL) memungkinkan pembeli untuk menunda membayar pembelian dan menjadi opsi yang lebih umum di checkout online. Klarna, Laybuy dan ClearPay hanyalah beberapa perusahaan yang menawarkan pembeli kesempatan untuk menyebarkan pembayaran saat berbelanja dengan pengecer besar seperti ASOS dan Marks & Spencer.

Namun, ‘BNPL’ juga mencakup metode pembayaran lain yang lebih kuno, seperti kartu toko dan kredit katalog.

Jadi apa kebenaran tentang bentuk belanja ini, dan jika Anda menggunakannya? Di sini, yang mana? mengungkapkan skema BNPL mana yang memengaruhi skor kredit Anda, bagaimana memeriksa apakah Anda telah terpengaruh dan cara membayar dengan cara yang cerdas yang tidak akan menghabiskan biaya lebih banyak.

Pernahkah Anda memiliki masalah dengan skema BNPL? Ceritakan tentang hal itu menggunakan formulir pengaduan BNPL baru kami.

Jadilah lebih banyak uang

Dapatkan pegangan yang lebih kuat pada keuangan Anda dengan tips ahli di buletin uang kami – ini gratis setiap minggu.

Newsletter ini memberikan konten terkait uang gratis, bersama dengan informasi lain tentang yang mana? Produk dan Layanan Grup. Berhenti berlangganan kapan pun Anda mau. Data Anda akan diproses sesuai dengan Kebijakan Privasi kami

Berapa banyak orang menggunakan BNPL?

Satu dari lima pembeli telah menggunakan skema BNPL selama setahun terakhir, menurut survei perbandingan pasar dengan 2.096 orang.

Dari mereka, satu dari lima mengatakan itu telah berdampak negatif pada skor kredit mereka.

Penelitian ini menemukan kaum muda berusia 25 hingga 34 sangat tergantung pada BNPL; dengan yang ketiga menggunakan skema selama setahun terakhir dan empat dari 10 melaporkan skor mereka telah mengalami pukulan.

• Temukan lebih banyak lagi:cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis

Bagaimana BNPL dapat memengaruhi skor kredit Anda?

Yang mengkhawatirkan, penelitian ini menemukan bahwa dua kelima adalah skema BNPL yang tidak sadar dapat memengaruhi skor kredit mereka.

Menggunakan kartu kredit, kartu toko atau skema seperti LayBuy, ClearPay atau Klarna dapat merusak skor kredit Anda jika Anda kehilangan pembayaran dan gagal membayar apa yang telah Anda pinjam.

Pembayaran yang terlewat atau kegagalan untuk membayar kembali apa yang Anda berutang (dikenal sebagai default) dapat dicatat pada laporan kredit Anda dan tanda dapat tinggal di sana selama enam tahun.

Informasi ini akan terlihat oleh pemberi pinjaman dan bisa berarti Anda bisa merasa sulit untuk disetujui untuk kredit di masa depan, seperti pinjaman atau hipotek.

Akan menggunakan skema BNPL merusak peringkat kredit Anda?

Anda tidak mungkin merusak skor kredit Anda jika Anda mematuhi syarat dan ketentuan skema BNPL Anda.

Tetapi jika Anda melewatkan pembayaran atau gagal membayar kembali apa yang Anda berutang, perusahaan yang Anda perjuangkan mungkin telah melaporkannya ke agen referensi kredit (CRA) yang akan mencatatnya di laporan kredit Anda.

Kami bertanya kepada Experian, salah satu agen referensi kredit terbesar di Inggris, apakah orang harus menghindari skema BNPL.

Itu menekankan bahwa jika digunakan dengan benar, skema ini tidak akan melukai peringkat kredit Anda, dan dalam beberapa kasus bahkan dapat memperkuatnya.

Seorang juru bicara Experian mengatakan: ‘Selalu penting bagi orang untuk memeriksa dengan cermat untuk apa mereka mendaftar.

‘Misalnya, jika Anda mengambil kredit dan kemudian melewatkan tenggat waktu pembayaran, Anda bisa berakhir dengan informasi negatif tentang laporan kredit Anda yang akan berdampak buruk pada kredit Anda.

‘Namun, jika kredit ritel digunakan dengan bijaksana dan dilunasi tepat waktu, itu sebenarnya dapat membantu orang memperkuat sejarah kredit mereka dan meningkatkan skor mereka.’

• Temukan lebih banyak lagi:cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis

Bahaya hutang skema BNPL

Penelitian ini menyoroti beberapa bahaya skema BNPL berpose untuk pembeli yang tidak terbiasa dengan kredit atau memilih untuk menyebarkan pembayaran.

Dua kelima pembeli mengakui bahwa mereka menghabiskan lebih banyak ketika menggunakan BNPL daripada biasanya, dan lebih dari setengahnya merasa menggunakannya telah berkontribusi pada peningkatan tingkat utang pribadi.

Kekhawatiran lain adalah bahwa situs web tidak menjelaskan risiko dengan baik memilih untuk membayar nanti.

Satu dari lima responden survei mengatakan mereka tidak ditunjukkan syarat dan ketentuan penawaran dengan jelas, dan lebih dari setengahnya mengatakan mereka tidak akan membeli barang tersebut jika mereka tahu bahwa BNPL adalah opsi pembayaran default.

Namun, penelitian ini juga menemukan bahwa banyak pembeli lebih suka menggunakan BNPL daripada bentuk kredit lainnya. Lebih dari sepertiga (35%) akan memilih untuk menggunakan BNPL dibandingkan dengan 15% yang akan memilih kartu kredit.

Yang mengkhawatirkan, satu dari 10 pembeli mengatakan mereka memilih untuk menggunakan BNPL karena mereka sudah mencapai batas kartu kredit yang ada.

Apa yang dikatakan penyedia BNPL?

Beli sekarang bayar nanti adalah kategori luas yang mencakup skema yang lebih baru seperti klarna, serta bentuk pinjaman yang lebih dikenal, seperti kartu toko dan kredit katalog.

Namun, selama beberapa tahun terakhir, kebangkitan perusahaan seperti Klarna, Clearpay dan Laybuy, yang muncul sebagai opsi untuk membayar di checkout online dan toko untuk pengecer mode, telah meningkatkan kekhawatiran tentang memikat orang muda ke dalam hutang.

Bandingkan penelitian pasar tidak secara khusus menyebutkan nama perusahaan -perusahaan ini tetapi mereka berada di bawah kategorisasi sehingga kami meminta tanggapan perusahaan pada temuan.

Apa yang dikatakan Klarna?

‘Sampai saat ini, skor kredit pelanggan belum terkena dampak dengan menggunakan Klarna “Bayar nanti” produk bahkan jika mereka gagal membayar tepat waktu. ‘Kami memiliki produk lain yang disebut “Pembiayaan” (sebelumnya dikenal sebagai irisan). Ini adalah satu-satunya produk kredit yang diatur Klarna, dengan paket pembayaran biasanya berlangsung 6-36 bulan.

‘Mirip dengan semua penyedia keuangan tradisional yang menawarkan produk seperti ini, dengan persetujuan pelanggan, pemeriksaan kredit keras dilakukan. Dalam hal ini, akan ada catatan pencarian pada file kredit pelanggan dengan CRA.

‘Pembelanja harus secara proaktif lengkap, disetujui untuk dan menandatangani perjanjian kredit yang diatur, di mana mereka disarankan tentang implikasi non-pembayaran sebelum aplikasi. Jika pelanggan gagal membayar tepat waktu untuk ini, agen referensi kredit diinformasikan, yang mungkin berdampak pada skor kredit mereka.

‘Kurang dari 0.5% dari pelanggan Klarna UK memiliki skor kredit mereka terpengaruh sebagai konsekuensi dari pembayaran yang hilang.’

Apa yang dikatakan ClearPay?

Clearpay memberi tahu kami bahwa sementara itu dapat melaporkan file kredit orang, itu belum melakukannya selama empat tahun telah beroperasi.

Apa yang dikatakan awam?

‘Kami melakukan pemeriksaan kredit dan keterjangkauan yang menyeluruh dan independen dengan mitra kami, Experian, untuk semua akun awam baru. Itu dibuat sangat jelas bagi pelanggan baru yang mendaftar untuk menggunakan layanan kami bahwa cek ini akan terjadi.

‘Kami mengintegrasikan skor kredit dan keterjangkauan independen dari hari pertama karena merupakan cara yang paling bertanggung jawab untuk menjaga kesejahteraan pelanggan kami dan menetapkan batas kredit yang sesuai. Sebagai hasilnya dan polis kami untuk tidak pernah membebankan bunga atas pembelian apa pun, kami memiliki tingkat default pembayaran yang sangat rendah.

‘Saat pembelanja default pada pembayaran mereka, LayBuy bekerja dengan mereka untuk menyelesaikan default itu. Jika mereka tidak menanggapi komunikasi dan upaya kami untuk bekerja dengan mereka dalam masa tenggang 45 hari, skor kredit mereka terkena dampak buruk.

‘Ini tidak berbeda dari penyedia kredit mana pun. Laybuy menasihati pelanggan tentang konsekuensi itu dalam komunikasi kami kepada mereka.’

Aturan baru untuk skema BNPL

Tahun lalu, Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mulai menindak salah satu elemen skema BNPL yang paling kontroversial – bunga yang dibebankan pada seluruh jumlah yang dipinjam bahkan jika seorang peminjam telah melunasi sebagian darinya.

Misalnya, jika Anda awalnya meminjam £ 1.000 dan memiliki £ 200 untuk membayar, dengan tingkat bunga 40% Anda akan bertanggung jawab untuk membayar £ 400, bukan £ 80.

Aturan baru, yang mulai berlaku pada 12 November 2019, berarti bahwa perusahaan tidak dapat membebankan bunga yang ditahan, hanya bagian -bagian yang tetap beredar.

Cara menggunakan klarna, laybuy dan clearpay dengan aman

Jika digunakan secara bertanggung jawab, skema BNPL bisa sangat menguntungkan. Berikut adalah beberapa tips untuk menggunakan skema BNPL seperti Klarna, Laybuy dan ClearPay dengan aman:

• Tetapkan batas pengeluaran: Dengan begitu banyak skema yang berbeda, mudah untuk kehilangan jejak semua pinjaman mini yang Anda keluarkan. Pastikan Anda menetapkan batas pengeluaran sehingga ini tidak berputar di luar kendali.
• Gunakan pengingat: mengambil beberapa pinjaman dengan penyedia yang berbeda dapat membuat sulit untuk mengetahui apa yang harus dibayar kapan. Gunakan pengingat untuk melacak saat Anda perlu melakukan pembayaran.
• Kembalikan barang yang tidak diinginkan segera: Jika Anda memesan beberapa ukuran atau hanya berbagai pakaian untuk dicoba sebelum memutuskan apa yang harus disimpan, lakukan pengembalian Anda segera untuk memastikan saldo Anda diperbarui sebelum pembayaran jatuh tempo.
• Jangan diam: Jika Anda akan berjuang untuk memenuhi pembayaran, hubungi perusahaan. Mereka mungkin dapat membekukan biaya keterlambatan atau menawarkan pengaturan alternatif.